Необходимо упорядочить свои мысли перед подписанием такого важного документа, ведь расторгнуть его в одностороннем порядке, или изменить условия договора в процессе выплаты ипотеки не представляется возможным. Поэтому нужно как следует разобраться в своих правах и обязанностях, взвесить все за и против, чтобы подготовить себя ко всем возможным вариантам развития ситуации.
Закладная – это нотариально заверенный документ, который содержит в себе важнейшие положения кредитного договора и параметры передаваемой в залог недвижимости. Они классифицируется как разновидности ценных бумаг , поскольку владелец закладной может сколько угодно раз перезаложить ее, или продать другому юридическому лицу.
Необходимость оформления закладной при заключении ипотечного кредита состоит в том, что без наличия этого документа банк не сможет перепродать ваш долг.
Согласно закону, из каждой ипотеки заимодатель получает прибыль в виде процентов, которые выплачивает заемщик. Однако если банку вдруг понадобится большое количество денег в одночасье, он вправе перепродать закладную. Помимо этого, на основе закладной банки имеют возможность сделать серию эмиссионных ценных бумаг. То есть этот документ является некоторой подстраховкой для банка, а также способом получения дополнительного дохода.
Важно знать! Срок действия закладной заканчивается сразу же после того, как будет выплачен кредит по ипотеке.
Существует также возможность выдачи ипотечного кредита без закладной . Но так как банку, в этом случае, для получения своих вложений обратно, придется ждать полного погашения долга, такие кредиты выдаются неохотно, и далеко не всеми банками.
На сегодняшний день ипотечный кредит можно получить для таких целей, как (квартира, дом, ), а также отдельных видов транспорта, как корабль, или самолет. Интересным предметом для данного вида займа являются космические объекты (звезды, астероиды, определенные участки любой планеты и т. п.), но склонить банк к выдаче такого кредита — очень нелегкое дело.
Для того чтобы оформить закладную в Сбербанке России нужно:
Воспользовавшись услугами коммерческого банка ВТБ 24, а также других банков России вы столкнетесь с необходимостью производить те же действия, что и при оформлении закладной в Сбербанке.
В случае если вы состоите в официальном браке необходимо предоставить банку также свидетельство о его оформлении.
Согласно законодательству, банк в любое время может перепродать вашу закладную новому юридическому лицу, будь то:
Важно знать! Продавая или перезаложивая закладную банк должен в обязательном порядке уведомить об этом другую сторону договора, то есть плательщика ипотечного кредита.
Перепродаваться закладные могут бесконечное количество раз до тех пор, пока заемщик не выплатит ипотеку. Но условия сделки всегда будут одинаковыми, так как изменять их после подписания всех документов незаконно.
Также для привлечения дополнительной прибыли банки имеют право выпускать эмиссионные ценные бумаги, основанные на закладных. Таким образом, серия подобных документов разделяет определенную закладную, либо группу закладных на любое удобное количество равных частей, которые могут быть проданы, или заложены разным юридическим и физическим лицам.
До выплаты всей необходимой суммы кредитов по закладной, этот документ хранится в банке, то есть у официального заимодателя, а после исполнения всех условий кредитного договора банк обязан вернуть закладную заемщику. На закладной в таком случае обязательно должна быть пометка о том, что весь кредит выплачен, подпись доверенного лица и официальная печать банка.
Чтобы окончательно избавится от ноши ипотеки, плательщик должен отнести полученную закладную в орган, осуществляющий официальную регистрацию прав на недвижимость, чтобы убрать оттуда записи по кредиту. После этого банк больше не может иметь никаких претензий к плательщику.
Если же закладная была утеряна, залогодатель обязан оформить дубликат документа , и отнести его в соответствующие органы для оформления. Но обычно этой процедурой все-таки занимается сам банк, а заемщик лишь подписывает документ. Очень важно в этой ситуации проконсультироваться с юристом перед подписанием дубликата, ведь таким образом вы заверяете подлинность документа, а потому имеете право знать, что в действительности в нем написано. Ведь вносить односторонние поправки в закладную запрещено, а вот написать их в одном из пунктов дубликата и притвориться, что так и было вполне возможно.
На видео ниже рассказывается о нюансах, которые следует знать каждому заемщику, планирующему оформить ипотечный кредит.
Сбербанк – гигант кредитного рынка, переживший все невзгоды экономических проблем в России. Стабильность и устойчивость данной банковской организации определена правильным подходом к вопросам кредитования: требования к клиентам, залоговое обеспечение крупных кредитов и пр. В оформлении ипотеки от Сбербанка важное место занимает закладная. Этот опыт переняли и другие банки России. Что из себя представляет документ по залогу квартиры? Для чего нужен и как применяется? Какой срок действия и где получить образец?
Это типичный именной документ, который требуется банку для подстраховки на случай невыплаты суммы по ипотеке — гарантия, подтверждающая платежеспособность и серьезные намерения по выплатам от клиента.
Требования к ее составлению и форме нашли отображение в :
Юридически бланк относят к ценным бумагам. Закладная по ипотеке от Сбербанка и прочих финансовых учреждений – типовой документ, составленный в доступной для понимания любого человека форме. Используется типовой образец.
Документ по залогу квартиры оформляется на этапе заключения сделки после оценочной процедуры — обязательный документ, без составления которого Сбербанк может отказать в выдаче займа. Составленный бланк сообщает клиенту, что в случае невыплаты кредита объект переходит в собственность банку, а самому банку о возврате средств при любых обстоятельствах. Зарегистрированный бланк хранится у банка-залогодержателя.
Срок оформления закладной по ипотеке от Сбербанка зависит от вида:
Банки, в большинстве своем, используют первый вариант в виду его удобства. Образец может увидеть каждый клиент на ресурсе Сбербанка, либо ознакомиться в любом отделении банка. Весь срок действия бланк хранится в отделении Сбербанка.
Перечень бумаг включает в себя справки по требованию для самого кредита, и оценочные документы по объекту:
Образец экспертной оценки, закладной и прочих бланков предоставляют в Сбербанке. Весь пакет бумаг хранится у кредитора.
Оценка закладной на квартиру по ипотеке в Сбербанке регулирует ФЗ РФ №102, его ст.14 относит процесс к обязанности. Срок действия документа ограничен договором , но автоматически продлевается в случае продления кредитного контракта/договора, либо в случае изменения графика выплат по займу.
Все это время бланк оценки и сам документ хранятся у залогодержателя , например, в ВТБ, если залог по квартире по ипотеке оформлялся в этом банке. По истечении срока действия, и в случае выплаты займа, с квартиры снимается обременение, и она остается в собственности клиента банка. Образец права собственности (свидетельства) можно увидеть на профильных ресурсах.
Образец – типовой документ, на основе которого составляется именная закладная на имущество по залогу.
Закон требует внесение обязательных пунктов и заполнение должным образом:
Образец, после заполнения, необходимо зарегистрировать в регпалате. Срок действия равен сроку действия договорных отношений по ипотечному кредиту на квартиру. Хранится в банке. Дополнительную информацию необходимо получать в отделении банка, в который планируется обращение, либо находить на официальных ресурсах банковских организаций. Там же можно узнавать полный перечень необходимых для оформления пакет бумаг.
Приветствуем! Сегодня вы узнаете, что такое закладная при ипотеке и сможете спокойно подойти к подписанию этого важного документа. На самом деле, с этим документом все обстоит просто, стоит только разобраться.
Итак, закладная на квартиру по ипотеке – это ценный документ, подтверждающий право владельца бумаги на имущество, обремененное ипотекой. Иными словами, закладная подтверждает залоговые права банка при оформлении ипотеки. Эта ценная бумага является гарантией интересов финансового учреждения, и оформляется она в банке, обычно во время подписания ипотечного договора.
Требования к этой ценной бумаге описаны в законе об ипотеке и регламентируются этим документом.
Российское законодательство дает банкам право получать проценты от каждой выданной ипотеки. Но в случае угрозы банкротства, разорения или большой финансовой нужды закладные, которыми обладает банк, могут его спасти. Это не значит, что банк продаст все свое залоговое имущество и присвоит себе деньги, нет. Закладные всего лишь страхуют финансовую организацию, так как несут в себе потенциал для извлечения прибыли. Но об этом чуть позже.
Обязательно оформляется с подписанием закладной и её регистрацией.
Стандартно банку можно заложить:
Храниться закладная на квартиру по ипотеке должна у владельца – то есть, у банка, выдавшего вам кредит. Заемщик получает право забрать обратно этот документ только тогда, когда полностью погасит долг по ипотеке.
Что такое закладная по ипотеке для банка? Как мы уже писали выше, закладная на квартиру по ипотеке – это главная гарантия защиты финансовых интересов банка. Этот документ он может использовать для принудительной продажи объекта залога в случае отказа или невозможности со стороны заемщика выполнять свои обязательства по ипотеке.
Но также она, как ценная бумага, может страховать банк от финансового краха. До тех пор, пока заемщик полностью не расплатился по ипотеке, финансовая организация может воспользоваться ей по своему усмотрению, если в ипотечном договоре не указаны какие-либо особые обстоятельства, запрещающие банку перепродавать её или производить какие-либо другие операции с ней.
Варианты использования банком:
Эта межбанковская операция проводится финансовой организацией для того, чтобы быстро получить небольшую сумму, в которых она нуждается. Грубо говоря, банк продает часть залога другому банку, и периодически отдает часть платежей заемщика по ипотеке покупателю.
Возможно несколько вариантов частичной продажи залога: плательщик может внести третьей стороне всего несколько платежей, при этом банк, где бралась ипотека, не будет получать средств в этот период.
Или на протяжении всего срока действия ипотечного договора банк будет передавать третьей стороне часть платежей заемщика. Причем последнего в этом случае уведомлять не будут: банк самостоятельно займется дележом вносимых средств.
Если же сумма, в которой нуждается финансовая организация, большая, то банк может продать и целиком весь залог – то есть, продать право на обладание закладной. Согласно закону, новый залогодержатель не может поменять условия заключенного ипотечного договора, так что для заемщика практически ничего не меняется. Его просто уведомляют о смене расчетного счета, куда заемщик должен вносить средства по кредиту. Это могут сделать по почте или прямо в отделении банка.
В некоторых случаях это может привести к той проблеме, что новый держатель документа откажет вам в проведении ряда операций, сославшись на то, что именно он вам ипотеку не выдавал. Вопиющий пример ВТБ 24 и программа помощи ипотечным заемщикам. Читайте в комментариях к этому посту, как банк лишает возможности людей получить 1,5 млн. от государства на гашение ипотеки.
Такая сделка является разновидностью полной продажи закладной. Единственное отличие состоит в том, что субъекты сделки компенсируют разницу при обмене залогом. Эта процедура также может помочь банку остаться на плаву: например, если ему нужна сравнительно небольшая сумма, он может отдать свою закладную на дорогую квартиру и взять у другого банка другую, но более дешевую. Таким образом, он сохранит залоговое имущество и получит часть стоимости закладной в виде доплаты от другой финансовой организации.
Чтобы получить дополнительный доход, банк может выпустить ценные эмиссионные бумаги, привязанные к ней. Такие бумаги делят закладную на несколько частей, которые могут быть проданы другим финансовым организациям или даже частным лицам. По такой схеме удобно работать и с группой таких ценных бумаг.
На оформление закладной по ипотеке нужно обращать особое внимание. Помните, вы подписываете документ, позволяющий банку забрать вашу квартиру в случае нарушения договора по ипотеке, так что прежде, чем ставить подпись, стоит неоднократно проверить правильность документа.
В закладной на квартиру по ипотеке должно содержаться:
Этапы регистрации в России:
Пакет необходимых документов для регистрации закладной:
Более подробно про эту процедуру читайте в посте «Регистрация ипотеки».
До тех пор, пока заемщик не погасит свой долг по ипотеке, закладная хранится у владельца – то есть, у банка, выдавшего кредит, или у другой организации, которой банк эту закладную успел продать. Право обладания закладной аннулируется, как только заемщик расплачивается по кредиту. После этого банк обязан вернуть владельцу квартиры закладную, предварительно отметив на ней полное погашение обязательств по ипотеке. Сразу стоит проверить, чтобы на документе стояли печать банка и подпись доверенного лица.
Но просто забрать закладную из отделения банка недостаточно для полного избавления от обязательств по ипотеке. Затем полученную и подписанную закладную нужно отнести в исполнительный орган, где осуществляется регистрация прав на недвижимость. Там бывшему заемщику должны убрать из базы записи о наличии кредита. Только тогда можно считать право банка на закладную полностью аннулированным.
Что же делать, если закладная потерялась? Залогодатель может сам оформить дубликат закладной и оформить его, а может переложить эту задачу на плечи банка. В таком случае заемщику останется лишь подписать нужные бумаги, и закладная будет восстановлена.
Но такая ситуация несет в себе определенные риски. Конечно, по закону нельзя вносить правки в условия ипотеки после заключения договора, и никто при наличии закладной, скорее всего, не будет даже пытаться это сделать. Но потеря документа дает возможность нечестным финансовым организациям «незаметно» внести правки в дубликат закладной, сделав вид, что так все и было. Поэтому при восстановлении закладной после ее потери нелишним будет воспользоваться помощью юриста, прежде чем подписывать дубликат документа.
Если вам требуется бесплатная консультация юриста, то заказать её вы можете прямо у нас на сайте в специальной форме.
Ждем ваших вопросов. Подписывайтесь на обновления и поддержите наш проект в соцсетях.
Зачастую молодым семьям ничего не остаётся, кроме как решить жилищную проблему с помощью ипотеки. Следует понимать, что целевой заем на квартиру – довольно долгосрочное дело, требующее гарантий, в первую очередь, для банка. Именно таким гарантом надёжности при возвращении средств выступает закладная на квартиру по ипотеке: что это за документ, у кого он хранится, как выглядит и что нужно для его оформления, возможно узнать из материала ниже.
Прежде чем начинать оформление подобного документа, необходимо разобраться – так ли обязательно получение закладной по ипотеке или возможно обойтись без него. На самом деле, регистрация закладной важна для финансовой организации в большей степени, нежели для самого заёмщика – банку в любой момент могут потребоваться денежные средства, тогда закладную он вправе перепродавать. Поэтому оформлением закладной – сбором документов для её получения, регистрацией номера в любой компании, в том числе, популярном Сбербанке, занимается само финансовое учреждение.
Оформление закладной на квартиру, дом или иное приобретаемое жилое имущество происходит одновременно с регистрацией ипотечного договора в офисе финансового учреждения.
Разные финансовые организации вправе предъявлять различные требования к пакету бумаг, необходимых для регистрации и получения образца закладной до начала погашения ипотеки.
Но основными из них везде остаются следующие документы:
В иных учреждениях, кроме Сбербанка, этот список, возможно, будет варьироваться. Однако большинство финансовых организаций выставляет примерно идентичные требования регистрации закладной своим клиентам, решившим оформить ипотеку.
После составления банком закладной на квартиру по ипотеке, ее необходимо зарегистрировать в Росреестре под определенным номером. Госпошлина за проведение данной процедуры оплачивается заемщиком и составляет 1 тыс. руб.
Образец закладной на квартиру или дом при получении ипотеки
1 of 4
Или другую жилую недвижимость (дом, комнату в общежитии) готовится непосредственно специалистами кредитного-финансового учреждения по своей . Заемщику только остается убедиться в правильности занесенных в нее данных.
После этого Росреестр регистрирует обременение на приобретаемую квартиру, т.е. закладную под определенным номером. Таким образом банк оберегает себя от потери крупной суммы денежных средств, выданный в рамках ипотечного кредита, поскольку собственник квартиры не сможет продать, подарить, либо обменять недвижимость, пока не рассчитается с банком.
Оформление данного документа является обязательным условием при получении ипотеки в Сбербанке, да и не только в нем, хотя это и не прописано законодательно.
Рассмотрим на примере Сбербанка, как получить закладную и снять обременение после полного погашения ипотеки.
Клиент, полностью погасивший ипотечный кредит на приобретение жилья обращается с письменным заявлением в банк о снятии обременения с объекта недвижимости (квартиры, дома или пр.). Далее происходит получение заемщиком закладной с отметкой о полной выплате ипотеки. После чего клиент Сбербанка предоставляет этот документ в установленные для этого сроки (3 дня).
Узнайте так же, какие дополнительные вам будут необходимы и каков размер за снятие обременения с недвижимости.
Как узнать номер закладной по ипотеке
Комбинация чисел указывается не только в самой закладной по квартире, что хранится в банке, но и в уведомлении, которое выдаётся непосредственно заёмщику. Кроме того, узнать номер можно, обратившись в банк-держатель залога, где клиенту в достаточно короткие сроки предоставят всю интересующую информацию.
Зачем нужна закладная по ипотеке на новостройку
Любая закладная, предлагаемая для оформления финансовыми организациями, в том числе, на новостройку, преследует практически единственную цель: доказать право заимодателя на заложенное имущество и обезопасить финансовую организацию от дополнительных рисков. Ипотечный кредит выдаётся далеко не на один год – на его погашения уходят десятилетия, и банк желает максимально обеспечить возврат собственных денег при возможной утрате платёжеспособности заёмщика.
Как выглядит закладная по ипотеке
Ввиду того, что вся ответственность за верное оформление закладной ложится на банк-кредитор, каждый из них имеет для этого свой установленный бланк. Слово-название бумаги обязательно располагается в верхней части листа, посередине. В бланке по образцу необходимо указывать точные наименования и адреса обеих сторон, согласно образцу. Обязательным является также указание некоторых выписок из договора: продолжительность займа, условия кредита, его предмет, сумма долга и другие – в зависимости от предъявленных требований. Стоит учесть: при изменении договора – образца и источника выписок – теряет силу и закладная, признаётся недействительной.
У кого хранится закладная по ипотеке
Документ, подтверждающий залог, хранится у его залогодателя – финансовой организации. Закладная после погашения ипотеки аннулируется и выдаётся на руки заёмщику с обязательной пометкой о полной выплате одолженной суммы. Далее бывший заёмщик подает документ в органы, занимающиеся регистрацией государственных прав, где в течение трёх рабочих дней кредитные выплаты официально объявляются погашенными. В ситуации, когда закладная потеряна, банк обязан составить дубликат бумаги и отправить его в соответствующие органы для подтверждения действительности. Затем новый документ с прежним номером возвращается в банковскую организацию.
Итак, несколько вещей необходимо знать о закладной на квартиру по ипотеке: что это – ценная бумага, оформление, регистрация и получение которой даёт дополнительный гарантии любой финансовой организации, в том числе, и Сбербанку, о том, что деньги будут возвращены – суммой или посредством заложенного имущества. Оформлению закладной – и на новостройку, в том числе – стоит уделить особенное внимание: собрать все нужные документы и внимательно следовать образцу. После регистрации бумаги – присвоения оригинального номера, (который при случае можно узнать, обратившись в банк) – закладная хранится в финансовой организации и в ситуации утраты восстанавливается банком. После погашения ипотеки закладная перестаёт иметь юридическую силу. Стоит отметить, что в абсолютном большинстве случаев ипотека без закладной невозможна.
Ипотечное кредитование стало тем инструментом, который позволил множеству российских семей решить свой жилищный вопрос уже сейчас, без долгого ожидания того момента, когда будет накоплена достаточная сумма. Однако мало кто задумывается о том, что ипотека – это не просто кредит. Долгосрочность периода погашения и низкие по сравнению с процентные ставки обусловлены тем, что банк в обмен на свои деньги получает в залог ликвидный объект недвижимости. Закладная на квартиру по ипотеке представляет собой документ, обязательный к оформлению при заключении договора на кредитование.
Процесс оформления ипотечного кредита достаточно долгий и трудоемкий. Заемщик должен быть готов к тому, что придется понести ряд дополнительных затрат, в числе которых и оформление рассматриваемого документа. Закладная на квартиру по ипотеке что это? Этот документ представляет собой именную ценную бумагу. Однако для того чтобы дать максимально корректный ответ, необходимо учитывать, с точки зрения какого из участвующих в сделке субъектов ставится вопрос.
Если мы говорим о кредитном учреждении, в роли которого выступает , то закладная на квартиру является для него гарантией возврата выданных в виде ипотечного кредита денежных средств. Фактически до момента полного погашения кредита и снятия с квартиры обременения распоряжаться объектом недвижимости может банк, причем на любой этапе ипотеки. Несмотря на то, что право владения и использования на квартиру принадлежит клиенту банка, в том случае если он не исполняет свои обязательства по кредиту, банк имеет право возместить свои средства. Это может быть реализовано различными способами:
Каждая из перечисленных сделок может заключаться как между банковскими учреждениями, так и между банком и частным лицом.
Другими словами, при возникновении длительного невыполнения взятых на себя заемщиком обязательств по выплате кредита залогодержатель (банк) имеет право продать объект недвижимости для компенсации своих расходов. При наличии остатка деньги возвращаются клиенту.
Что касается заемщика, то для него закладная по ипотеке является подтверждением имеющихся у него имущественных прав на приобретенный объект недвижимости. Основанием для их возникновения является регистрация документа в Регпалате. Эта услуга платная. Однако стоит принимать во внимание, что данные права не предполагают возможности продать, обменять или подарить квартиру до момента погашения кредита.
При отсутствии залога в виде имущества заемщика в роли обеспечения выступает приобретаемая недвижимость. В таких условиях без рассматриваемого документа ипотека быть оформлена не может, то есть на вопрос, обязательна ли закладная при ипотеке, ответ только положительный.
Действующий порядок оформления закладной требует, чтобы она была зарегистрирована. Это правило введено неслучайно, ведь наличие регистрации гарантирует невозможность внесения исправлений и изменений в готовый документ.
Внимательно отнеситесь к проверке правильности и точности отраженных в закладной условий договора и данных собственника жилья. Вся информация, указанная в документе, после его подписания сторонами приобретает законную силу, даже если сведения неверные.
Образцы закладной, используемые в различных финансовых учреждениях, могут различаться. Однако в любом случае документ должен содержать ряд обязательных пунктов:
Как правило, образец документа любого банка, будь то или , можно найти на его официальном сайте или получить в любом отделении.
Заемщиков также часто интересует вопрос, где хранится закладная на квартиру по ипотеке. Данный документ оформляется в единственном экземпляре и находится в кредитном учреждении. Закладная не выдается на руки клиенту банка. Специалисты рекомендуют сделать копию для возможности отстаивать свои права при возникновении спорных ситуаций. Также наличие копии поможет решить такую проблему как потеря закладной или утрата ею пригодного внешнего вида. На ее основании есть возможность правильно оформить дубликат.
Как только кредит полностью погашен, банк должен сделать на закладной специальную отметку и передать ее заемщику вместе с другими документами. Далее заемщик должен обратиться в орган госрегистрации для снятия обременения со своей недвижимости.
644 просмотра
