Сколько нужно зарабатывать, чтобы нормально жить – этот вопрос наверняка задавал себе каждый человек, независимо от его пола, возраста, социального положения и прочих характеристик. И речь идет не о выживании от зарплаты к зарплате, когда на счету каждый рубль, каждая копейка, а о достойной жизни, в идеале – в собственной квартире, с возможностью покупать вещи не только из необходимого списка, но и в свое удовольствие. IQ Review прикинул, какую же сумму необходимо регулярно получать, чтобы обеспечить подобное .
Понятно, что для каждого человека эта цифра может быть разной. Для одного из нас будет достаточно иметь собственную квартиру в спокойном районе, возможность заниматься любимым делом и просто размеренно жить – естественно, в этом случае вам будет достаточно и обычной средней зарплаты (кроме, разве что, покупки квартиры). Однако большинство людей вряд ли устроит подобный сюжет – многие из нас хотят жить в просторной квартире поближе к центру города, иметь автомобиль (естественно, не купленную по объявлению двадцатилетнюю «девятку», а новую иномарку), отдыхать за рубежом, иметь возможность покупать то, что хочется, и ходить туда, куда хочется. Само собой, для такой жизни денег потребуется гораздо больше. Однако будем реалистами: чтобы иметь возможность жить так, необходимо упорно трудиться. Далее рассмотрим подробнее, сколько же именно нужно получать среднестатистическому россиянину, чтобы быть довольным своей жизнью.
Сколько-нужно-зарабатывать
Легче всего идти к цели, которая определена четко и точно. Поэтому необходимо работать не просто ради «красивой жизни», а ради получения определенной суммы, которую мы сейчас постараемся подсчитать.
Для начала подумайте и выпишите на лист самые важные покупки, которые необходимы вам для нормальной жизни. В первую очередь – это собственная квартира (если у вас ее нет) и автомобиль. Для многих людей покупка недвижимости и машины является самой главной целью в жизни, и ее достижение занимает порой десятки лет.
Определитесь, какое именно жилье и автомобиль вы хотели бы иметь. Посмотрите в Интернете примерные цены – так вы сможете знать хотя бы среднюю сумму, которую вам нужно заработать. Естественно, цифра эта выйдет весьма значительной, даже если вы будете выбирать самые скромные варианты. Однако не следует опускать руки и отчаиваться – при желании и целеустремленности достижимы даже самые сложные цели.
Квартира и машина Далее, определитесь со своими регулярными минимальными запросами и потребностями. Питание, гигиена и косметические средства, оплата коммунальных услуг, использование Интернета и мобильной связи, хобби, вредные привычки, развлечения – подсчитайте, сколько в среднем за месяц у вас уходит на это денег. К этой сумме прибавьте возможные расходы на одежду и необходимые покупки – мебель, бытовую технику, обслуживание автомобиля и небольшой запас на непредвиденные расходы.
Таким образом вы сможете определить хотя бы примерно среднюю сумму, необходимую вам в месяц. Каждую статью расхода запишите в отдельный пункт. В идеале – сделать подобные расчеты регулярными, ежедневно подробно расписывайте, сколько и на что средств вы потратили и сколько получили. Это значительно упростит ведение бюджета.
Имеем: семья из двух человек, снимают однокомнатную квартиру в спальном районе Москвы. Список их ежемесячных расходов может выглядеть следующим образом:
— оплата квартиры – 25 000 рублей;
— питание – 10 000 рублей;
— гигиенические и косметические средства – 3 000 рублей;
— плата за использование Интернета (600 рублей) и мобильной связи (еще 900 рублей) – итого 1 500 в месяц;
— посещение тренажерного зала (муж) – 1 200, фитнес-клуба и бассейна (жена) – 1 500, итого – 2 700 рублей;
— покупка сигарет (курит только муж) – еще 1 500 рублей;
— развлечения – 1 раз в месяц сходить в кинотеатр, 1 раз – в аквапарк, 2 раза – сходить в ресторан – итого возьмем 7 000 рублей;
— обслуживание и заправка автомобиля – 6 000 рублей;
— покупка одежды – 5 000 рублей.
Итого за месяц ушло 61 700 рублей . При средней зарплате молодой московской семьи, в которой оба супруга работают (возьмем, к примеру, 90 000 рублей), это вполне неплохо, однако расходы включают лишь самое необходимое, да и жить всю жизнь на съемной квартире – не очень-то большое удовольствие.
Кстати, довольно интересный и, по сути, правильный ответ на поставленный вопрос дал один известный финансовый аналитик. По его словам, учитывая растущие человеческие запросы, необходимо каждые два года увеличивать свой доход в два раза – и лишь в этом случае вам будет хватать на «нормальную жизнь». Конечно, такие темпы роста для большинства невозможны, однако суть верна – сколько бы человек ни получал, ему все равно будет мало .
Домик из денег Если спросить у человека, что, на его взгляд, включает понятие «нормальная жизнь», на первом месте наверняка будет наличие собственной просторной квартиры в нормальном районе. Сегодня жилищные условия подавляющего большинства россиян (да и жителей других стран тоже) далеки не то что от идеальных, но даже от удовлетворительных – нередки случаи, когда семья с двумя детьми живет в тесной двухкомнатной квартире, и это еще далеко не самый сложный случай. Поэтому в первую очередь необходимо решать вопрос с наличием собственного жилья.
Стоимость жилой недвижимости напрямую зависит от города, района, метража и состояния квартиры. В небольшом городке можно без проблем найти «однушку» за 600 000 рублей, в региональном центре за самые дешевые варианты эта цена поднимается минимум до миллиона, если это город-миллионник - то до полутора, в Санкт-Петербурге на окраине – увеличивается еще раза в два. Ну а в Москве вряд ли можно найти что-нибудь дешевле 4 500 000 рублей (и то за такую сумму вы получите небольшую квартиру где-нибудь на конечной станции метро, требующую капитального ремонта).
Однако в этой статье речь идет не о минимальной стоимости недвижимости, и поэтому вышеприведенные суммы для покупки нормального жилья следует увеличить как минимум раза в полтора-два. Естественно, столько денег придется собирать не один год. Рассмотрим, сколько нужно зарабатывать, чтобы взять ипотеку для жителя Москвы и, к примеру, Новосибирска.
Допустим, понравившийся вам вариант стоит 10 миллионов рублей. По ценам на 2015 год, это может быть двухкомнатная квартира в районе Третьего транспортного кольца недалеко от метро. По условиям, в большинстве банков необходимо вносить первоначальный взнос, минимум – 20%.
Предположим, что 20% от суммы (2 000 000 рублей) у вас были (например, родители подарили на свадьбу), и вы внесли их сразу. Итого остается выплатить банку еще 8 000 000 рублей. Для примера в расчетах будем использовать . Процентная ставка – 14,5% годовых, вы берете ипотеку на 10 лет. Вбиваем данные в ипотечный калькулятор. 126 629 рублей – именно столько вам придется платить каждый месяц на протяжении 10 лет «Сбербанку», если вы собираетесь взять квартиру с помощью их ипотеки. Переплата при этом составит 7 202 592, или 72% стоимости недвижимости.
Прибавьте к этому дополнительно те 61 700 рублей в месяц, которые уже уходят на проживание. Нужно вычесть экономию на съеме и получаем конечную цифру расходов в месяц. Вместе с выплатами по ипотеке, ежемесячно вам необходимо тратить более 163 тысяч рублей . В принципе, для молодой московской семьи эта сумма не является чем-то фантастическим – с хорошим образованием или опытом работы молодая пара вполне может добиться таких доходов, пусть и не сразу, а через пару-тройку лет. Однако, учитывая, что эта сумма необходима каждый месяц и на протяжении десяти лет, да и покупать вам придется лишь самые необходимые товары – это вряд ли подходит под определение «нормальная жизнь». Именно поэтому ответ на вопрос выгодно ли брать ипотеку для подавляющего большинства людей будет отрицательным. Как вариант – можно оформить ипотеку дольше, чем на 10 лет, однако и процентов в этом случае придется выплатить намного больше.
Условия те же – молодая семейная пара, без детей, снимает квартиру. Общий доход, естественно, меньше, предположим – 55 000 рублей, расходы – 40 000 рублей (15 000 – на аренду жилья, 25 000 – на минимальное проживание).
Предположим, что вы выбрали неплохую просторную квартиру стоимостью в 3 000 000 рублей, и будете брать недвижимость в ипотеку. У вас есть те же 20% (600 000 рублей), итого не хватает 2 400 000 рублей. Для примера возьмем те же условия – ипотека «Сбербанка», 14,5% в год, на 10 лет. Ежемесячно вам необходимо будет выплачивать 38 тысяч рублей. Прибавляем расходы на жизнь, вычитаем аренду. Итого на протяжении десяти лет каждый месяц вы будете должны получать 63 000 рублей , и это только на самые необходимые вещи. Для регионов это достаточно приличная сумма, хотя условия очень мягкие по сравнению с Москвой.
Так что ипотека – далеко не самый лучший и выгодный вариант, и заработать на квартиру лучше и выгоднее будет другими способами. Как именно – можно почитать в многочисленных статьях на эту тему.
А вот на этот вопрос можно ответить более точно: стоимость машины в идеале не должна превышать ваш годовой заработок. Подобную формулу уже давно вывели американские экономисты. В этом случае вам не придется долго копить на покупку, и вы сможете без особого удара по кошельку оплачивать обслуживание и заправку автомобиля. Теперь рассмотрим подробнее.
Объявление о продажи Предположим, вы выбрали Mazda 6 2007 года (естественно, с рук). Средняя ее цена – 400 000 рублей. Чтобы купить ее за один год, вам потребуется ежемесячно откладывать 33 000 рублей. За два года – по 16 500 соответственно. В принципе, это могут себе позволить многие люди, даже не прибегая к серьезной экономии. Ну а если потерпеть еще год, то в месяц придется откладывать еще меньше – 11 000 рублей.
Первую машину всегда купить сложнее, ведь для повышения класса достаточно продать свой старый автомобиль и немного добавить. Поэтому для начала надо прибегнуть к инвестированию.
На тему “куда вложить деньги” и так существует немало статей, поэтому в данном материале подробно останавливаться на каждом варианте не будем.
Важно также экономить на мелочах . Возьмем, к примеру, хранение средств на банковских картах. Помимо процентов на остаток (к примеру, Tinkoff Black дает 12% на оставшиеся средства, есть другие карты с доходом от 10%), вы получаете дополнительные бонусы вроде кэшбэка, скидок и возможностей упростить расчеты и оплату счетов. Не забывайте про использование различных бонусных карт для покупок и оплаты услуг, которые вы совершаете регулярно. К примеру, если вы по несколько раз в неделю заправляетесь на АЗС «Лукойл», вам подойдет карта «Лукойл-Петрокоммерц-MasterCard».
Благодаря вышеперечисленным способам можно получать пассивный доход . В случае инвестирования крупных сумм размер прибыли будет такой, что потребность в обычной работе может вообще исчезнуть.
Самое главное – это правильно и вовремя понять, что именно для вас будет являться нормальной жизнью. Если вы четко определились с целью (целями) и знаете, как их достичь – у вас обязательно все получится.
Сколько нужно зарабатывать чтобы хорошо жить Итак, если собрать все расходы вместе, получим следующий расклад: молодой семье нужна квартира, машина, деньги на повседневные расходы и отдых. На машину мы условились копить год. Про отдых мы не говорили. Как правило, чтобы отдохнуть хотя бы раз в году по нынешним ценам нужно откладывать не менее 10 тысяч рублей в месяц.
Получаем, что в Москве на семью из двух человек месячный расход для поддержания нормального уровня жизни составляет 206 тысяч рублей, а в крупных городах России - 106 тысяч. Прямо скажем, цифры заоблачные. Отсюда можно сделать несколько интересных наблюдений:
— одинокий человек в России не потянет ипотеку;
— ипотечный платеж на практике значительно дороже аренды - ведь для себя навсегда вы будете брать хорошую квартиру, а на время сгодится и плохенькая однушка;
— реальный расход молодой семьи, которая не сильно себя урезает, как минимум в два раза выше официальной средней зарплаты по региону.
На практике так и получается. Почти никто не может претендовать на достойный уровень жизни. В основном это следствие высоких (относительно зарплат) цен на жилье в России. Если вам досталась бабушкина квартира - вы в шоколаде. Нет - крутитесь, как хотите. Надо умерить хотелки — меньше денег на развлечения, больше дополнительной работы, больше доходов направлять на инвестиции. Откажитесь от машины, и квартиру для начала купите хоть какую, ее всегда можно обменять с доплатой.
Но это все хорошо в теории. А если нет возможности много зарабатывать - нет хорошей работы в регионе, нет денежной специальности? На практике или часть расходов молодежи на долгие годы ложится на родителей, или, если те не могут помочь, жизнь часто оказывается сломана, когда люди скитаются по съемным углам, и только к сорока, когда жизнь прожита, покупают себе маленькую квартирку на отшибе, в которой вырастает следующее поколение страдальцев…
Понятие «нормальной» заработной платы у каждого человека свое. Одним нужны деньги только на самое необходимое – простую еду без особых изысков, минимум одежды и на книги. Другие хотят получать зарплату такого размера, чтобы можно было позволить себе ходить по ресторанам и ездить в дорогостоящие путешествия. Естественно, что уровень идеальной заработной платы напрямую зависит от региона проживания человека.
Согласно опросам, размер идеальной заработной платы по мнению россиян на семью из 3 человек составляет около 100 000 р. На эти деньги (правда, при условии проживания в собственной квартире) можно позволить себе довольно много.
Естественно, что для столицы такой параметр может увеличиваться. И это вполне объяснимо, ведь жизнь в Москве и области на порядок дороже, чем на периферии.
Несмотря на ожидания, добиться того, чтобы получать достойную зарплату, получилось только у 18% россиян. Остальные же продолжают мечтать, на что бы они потратили воображаемые деньги, и думают, где нужно работать, чтобы иметь такие доходы.
Ученые утверждают, что, как правило, желаемый уровень дохода отличается от реального в 1,5 раза. Однако сейчас этот разрыв может быть и больше.
Если отбросить мечты о собственной яхте и домике на Мальдивах, россияне хотят, чтобы им просто хватало на несколько важных параметров:
- отсутствие долгов по коммунальным услугам (телефону, ЖКХ, интернет, кабельное ТВ и т.д.);
- покупку еды без оглядки на ценники и отсутствие необходимости приобретать пищу в магазинах эконом-класса;
- возможность регулярно ходить в кафе и рестораны, а также посещать развлекательные мероприятия;
- покупку качественных вещей, а не дешевых подделок;
- приобретение бытовой техники;
- поездки 1-2 раза в год в отпуск и т.д.
Словом, в желаниях как-то обустроить свою жизнь и сделать ее более яркой россияне не особенно оригинальны.
Согласно данным проведенных исследований выяснилось, что получать заработную плату своей мечты можно, работая в банковской сфере, продажах, нефте-газовой отрасли и в сфере IT.
При этом самыми высокооплачиваемыми должностями считаются директор по развитию бизнеса, региональный менеджер, торговый представитель, менеджер по связям с общественностью, инженер, механик, экспедитор и специалист по сетевому обеспечению.
Для «нормальной жизни» семье россиян из трёх человек требуется 83,6 тысячи рублей. К такому выводу пришли специалисты исследовательского холдинга «Ромир». Финансовые запросы соотечественников заметно обгоняют инфляцию, они выросли до максимума, на 15 % по сравнению с прошлым годом.
По данным социологов, каждая шестая семья «согласна» на сумму до 45 тысяч рублей. Две трети респондентов удовлетворились бы доходом от 45 до 120 тысяч рублей. И каждой пятой семье для комфортной жизни нужно минимум 120 тысяч рублей.
«Нынешний показатель финансовых мечтаний достиг самой высокой отметки за все годы измерений. Если в предыдущие два года кризис отрезвил россиян, заставив отказаться от излишеств, то сегодня наши соотечественники опять повышают свои материальные запросы, ориентируясь на ощущаемый ими рост цен, который отличается от официальных показателей инфляции», — отмечается в сообщении холдинга.
Для сравнения: в 2014 году российской семье из трёх человек было достаточно 78,5 тысячи рублей для «нормальной жизни». А в 2015 году, в самый разгар кризиса, финансовые запросы сограждан снизились до 68,9 тысячи рублей. Через год показатель увеличился несильно: до 72,7 тысячи рублей.
Стоит отметить, что в другом социологическом опросе, подготовленном Всероссийским центром изучения общественного мнения (ВЦИОМ), россияне назвали черту бедности: это доход в 15,5 тысячи рублей. Почти трети респондентов средств хватает на еду, а вот на покупку одежды приходится копить. Для 39 % респондентов затруднительно приобретение техники и мебели.
«За время экономического кризиса жизнь заметно подорожала, и россияне это почувствовали. Кажущийся необходимым набор продуктов и непродовольственных товаров стоит дорого даже в сельской местности. Однако социальную напряжённость несколько снижает реально невысокий уровень потребностей россиян и готовность потерпеть временные неудобства и лишения», — в исследовании приводится мнение аналитика социологической службы Ивана Леконцева.
«Опрос показал, что по нашим временам, при росте цен и нехватке денег, запросы россиян остаются очень скромными, — говорит ведущий научный сотрудник Института социологии РАН Леонтий Бызов . — Дело в том, что указанные суммы исключают платное образование и медицинское обслуживание, поездки на море или за границу. Впрочем, без указания социального статуса опрошенных это всего лишь „средняя температура по больнице“. Потому что, как показывали в частности наши исследования, которые мы проводим ежегодно, люди всегда стараются жить не просто „хорошо“, а „не хуже других“. А что это значит, очень сильно зависит от круга общения. Кроме того, к указанной цифре надо прибавить процентов 30 — потому что люди, как правило, занижают свои потребности, когда их спрашивают. В последние годы, согласно нашим исследованиям, разрывы между социальными группами становятся больше, средний класс резко уменьшился, хотя продолжает существовать и не хочет отказываться от тех потребительских стандартов, которые сформировались у него до 2014 года».
В прошлом году число бедных в России увеличилось на 1,5 %, до 19,8 млн человек, об этом свидетельствуют данные Росстата. По словам вице-премьера Ольги Голодец, сведения статистического ведомства не отражают действительного положения вещей. «Если по статистической оценке рост бедности и составляет 1,5 %, что уже очень плохо для нас, то самоощущение людей гораздо хуже», — считает вице-премьер.
Как выяснили эксперты РАНХиГС, 21 % российских семей называют себя бедными. Одним средств хватает только на еду, другие признаются, что и на продукты денег не всегда достаточно. По данным ВШЭ, в прошлом году 41 % россиян испытывали проблемы с покупкой новой одежды и продуктов питания, а на еду финансов не хватало 11 % населения.
В действительности реальные зарплаты россиян более чем в два раза ниже желаемых. По данным Росстата за март, среднемесячная зарплата в России составила 37,6 тысячи рублей.
Впрочем, эксперты настроены оптимистично по поводу перспектив российской экономики и, соответственно, зарплат соотечественников. За последний месяц финансовые институты один за другим улучшают прогнозы по ВВП РФ. Например, Еврокомиссия изменила свои ожидания по экономическому росту с 0,8 % до 1,2 %. В апреле эксперты Международного валютного фонда (МВФ) опубликовали обновлённый доклад, в котором вместо ранее прогнозируемого роста в 1,1 % в 2017 году и 1,2 % — в 2018 значится цифра в 1,4 % на оба года.
Вместе с тем ООН прогнозирует долгожданный рост зарплат россиян в этом году. Как заявил главный специалист по вопросам заработной платы Международной организации труда (МОТ) Патрик Бельзер, зарплаты в России могут увеличиться на 2-3 %.
«В этом году зарплата имеет тенденцию к существенному росту, может быть, на 2-3 % с перспективой на более высокий рост в следующем году», — цитирует Бельзера «Коммерсантъ».
В Министерстве финансов ожидают роста доходов населения на 1,5 %.
Социологи «Ромира» выяснили, что материальные запросы женщин скромнее экономических пожеланий мужчин, финансовые аппетиты выше всего у молодежи (людей 18-24 лет) и жителей мегаполисов. Интересно, что только на Дальнем Востоке желаемые доходы и зарплаты почти совпали с точностью до 600 рублей. В остальных же округах данные по запросам и средним реальным доходам разнятся, иногда — очень сильно.
Самая большая разница между желанием и действительностью в Северо-Западном и Приволжском федеральном округах — в два раза и более. В Сибири и на юге России разрыв между мечтами и реальностью составляет почти 1,8 раза. Немного меньше разница между запросами и доходами в Центральном округе (35%) и на Урале (43%), отмечается в исследовании. В целом расхождение между средним реальным (71 800 руб.) и желательным (83 600 руб.) семейным доходом достигло самой высокой отметки за все годы измерений.
В СССР было принято скрывать богатство, а сейчас люди, наоборот, стараются замаскировать бедность, отмечают исследователи. На лекции социолог Марина Красильникова, экономист Татьяна Сапрыкина и экономический обозреватель Борис Грозовский поговорили о том, как в России за последние 30 лет эволюционировало потребительское поведение, чем русские отличаются от остального мира в своих финансовых привычках и почему у нас . «Теории и практики» публикуют конспект.
Нередко говорят, что бедность у людей выражается не столько в дефиците денежных средств, сколько в образе мышления. Мне кажется, это не очень удачная метафора. Она намекает на некую патологию в потребительском поведении. Мои исследования показывают, что люди ведут себя нормально. Не рационально, а именно нормально: в соответствии с .
Для описания процессов интеграции принципов рыночной экономики в сферу личного потребления исследователи в конце 1990-х - начале 2000-х годов активно привлекали теорию о . Но описать, как действуют потребители, можно, только понимая, что большинство населения нашей страны по-прежнему остается бедным, даже несмотря на успехи в динамике уровня жизни, которые мы видели первые семь-восемь лет XXI века.
Потребление - это не только удовлетворение непосредственных физических потребностей, например , жилье. У него есть и социальный смысл. Об этом хорошо писал еще в конце XIX - начале XX века экономист Торстейн Веблен. Он впервые высказал мысль, что склонность к соперничеству, которая органически присуща человеческим существам, привела к тому, что потребление товаров стало для людей средством установления различий. То, как люди выбирают, что им покупать, определяется не только задачей удовлетворения физиологических потребностей, но и нормативными представлениями, которые сложились в обществе относительно эффективности расходов с точки зрения подтверждения социального статуса и престижа.
Какое потребление будет считаться эффективным - это напрямую зависит от уровня развития общества. В бедных обществах, где у большинства денег хватает только на самое необходимое, люди будут конкурировать между собой и обозначать себя перед другими с помощью самых простых потребительских товаров. Демонстративная функция потребления в бедном обществе реализуется через демонстративное потребление необходимых вещей. По мере развития общества, с возникновением людей, которые могут позволить себе более сложные траты, функция демонстративного потребления перемещается к более продвинутым статьям потребительских расходов.
Российский потребитель не так давно вышел из системы социалистического распределения. Поэтому понятно, что изначально среди россиян были распространены модели потребления, свойственные бедным обществам. В условиях социалистического распределения денежные доходы были нужны только для удовлетворения текущих потребностей. Так была сформирована в СССР заработная плата - основной источник дохода в советское время. Она была призвана удовлетворять ежедневные потребности, тогда как остальные удовлетворялись за счет общественных фондов потребления. Предметы престижного потребления поставлялись не за счет собственных доходов людей, а в качестве социальных привилегий. При этом социальный статус человека мало зависел от его зарплаты.
Когда в 2000-е годы начался восстановительный рост денежных доходов населения, у людей не было иных моделей потребления, кроме советских. Началось безудержное потребление продуктов питания, одежды и обуви.
Еще одной причиной, по которой иные модели потребления формировались с трудом, стало то, что в , когда происходило существенное снижение уровня жизни населения, шел стремительный рост дифференциации, концентрации доходов у богатых. В основном процесс дифференциации уложился в очень небольшой период первой половины 1990-х годов, когда были широко распространены гротескные формы потребительского поведения.
Разрыв в доходах был столь велик, что люди, имеющие высокие и низкие доходы, довольно быстро начали формировать свои индивидуальные стили потребления. Люди с высокими доходами имели перед глазами пример жителей других стран. У граждан с низкими доходами такого примера не было. В период дифференциации доходов социальные связи были еще достаточно тесны и люди из разных доходных групп могли видеть друг друга. Однако очень быстро основная масса российских жителей, которые по-прежнему оставались бедными, стала вариться в собственном котле, а высокообеспеченные люди стали скрываться из поля зрения иных групп. Ступенька, отделяющая основную массу людей от людей с большими доходами, стала слишком высокой. Настолько высокой, что у тех, кто наращивал свои денежные доходы, создавалось ощущение, что тратить их на что-то, кроме необходимых одежды и обуви, у них не получится. Им приходилось демонстрировать повысившийся социальный статус с помощью товаров из группы необходимых: люди понимали, что накопить на жилье не хватит жизни.
Кроме того, доходы и накопления съедались высокой инфляцией, что резко ограничивало возможности для формирования и сохранения сбережений. У ⅔ - ¾ населения проблема состояла в том, что сбережений нет, а у остальных - в том, что сбережения есть, но их невозможно сохранить.
Из-за всего этого модели потребления не эволюционировали. И это, кстати, позволило снизить цену падения уровня жизни, которое мы наблюдаем начиная с 2014 года (с этого времени реальные денежные доходы населения неуклонно снижаются). Но если в 2014 году это привело к ухудшению представлений людей о собственном уровне жизни (не слишком драматическому), то в 2016–2017 годах люди стали говорить о том, что их материальное положение улучшается. Они просто исключили демонстративное потребление не очень нужных вещей, в то время как не успели стать нормой. По-прежнему большинство россиян - это люди, которые в своих потребительских ожиданиях редко выходят за пределы удовлетворения повседневных потребностей.
«Левада-центр» в 2007 году, одном из самых благополучных для потребителя за постсоветское время, проводил замер. Сначала мы спросили, сколько денег людям нужно, чтобы жить «нормально» (сейчас эта цифра составляет 45 000 рублей на человека в месяц). Затем - на что должно хватить этих денег. Люди говорили, что на питание, одежду, оплату коммунальных услуг, лекарства. Образование, здравоохранение, покупка жилья оставались для людей за гранью «нормальных» доходов.
Эти ответы показывают, какие расходы люди считают значимыми с точки зрения подтверждения своего социального статуса. Для большинства россиян они ограничиваются едой и одеждой. Только потом, по мере роста доходов, люди включают в список необходимых расходы на отдых, и лишь затем - на медицину и образование. При этом эффективность образования с точки зрения получения доходов в течение жизни снижается.
Российская мечта… Какова она сейчас? И что нужно человеку для счастья? Общепринятыми нормами по-прежнему остаются собственные квартира и автомобиль, без этих аспектов никто счастлив не будет. Следовательно, нужно учитывать стабильное откладывание средств на их покупку. И это помимо стандартных нужд и потребностей, на которые каждый месяц уходят деньги.
В сегодняшней статье мы посчитаем, сколько нужно для комфортного проживания в России и сколько нужно при этом зарабатывать. В частности, потребности людей отличаются от запросов, поэтому в статье будут приведены усредненные данные, на которые следует опираться чисто теоретически.
Для начала определите список необходимых вам для счастья вещей. Рекомендуем составить список с подробным описанием всего необходимого и ценами на это «все необходимое».
Для примера возьмем молодую пару, которая снимает квартиру в относительной дальности от центра Москвы. Что мы имеем:
Итого мы получаем 66.5 тысяч рублей, что для Москвы с учетом ее зарплат (в среднем, молодая пара зарабатывает 80-90 тысяч рублей на двоих) довольно неплохо. Но у них же нет своей квартиры.
Давайте определим начальные условия: молодая пара, без детей, с небольшим капиталом в 2 миллиона рублей, проживающая на съемной квартире. В среднем, хорошую квартиру в Москве можно позволить себе за 10 000 000 рублей, и для ее покупки в ипотеку, как раз придется отдать 20 процентов от начальной стоимости. Следовательно, в кредит пара возьмет 8 миллионов рублей.
Самым выгодным предложением является оффер от Сбербанка России, в рамках которого вам придется переплатить 14.5% годовых в течение 10 лет. С помощью нехитрых математических расчетов получаем сумму в 127 тысяч рублей ежемесячно, при этом помимо 8 миллионов вам придется переплатить еще 7 миллионов в качестве процентов. Если взять в учет стандартные растраты на проживание, то в сумме молодой паре в Москве нужно зарабатывать 170 тысяч рублей в месяц. Как видите, сумма заоблачная и далеко не каждый сможет позволить себе такой образ жизни еще и на протяжении 10 лет.
Берем в учет аналогичные условия – общий доход в 60 тысяч рублей и затраты в среднем на уровне 40 тысяч рублей. Нормальная квартира обойдется в 3 миллиона рублей и молодой пары есть желание взять эту квартиру в ипотеку. Ранее им удалось накопить 20 процентов для первоначального взноса – 600 тысяч рублей. То есть, паре нужно взять в кредит 2.4 миллиона рублей на покупку квартиры. Давайте посмотрим, что предлагают на банки.
Самый оптимальный вариант идет от Сбербанка – 14.5 процентов на 10 лет. При таком раскладе придется выплачивать по 38 тысяч рублей ежемесячно. Другими словами, с учетом параграфа необходимых расходов паре нужно будет зарабатывать на двоих, как минимум, 65 тысяч рублей для более-менее комфортной жизни. А такой уровень зарплат в отдаленных регионах России можно назвать мифом, так что ипотека не является самым оптимальным вариантом для покупки недвижимости.
На практике стоимость автомобиля не должна превышать размер вашего годового заработка, потому что в другом случае вы потратите много времени на собирание необходимых средств. Кроме того, со временем автомобилю потребуется капитальный ремонт, а чем дороже он стоит, тем больше денег вам придется отдать. Мы уже молчим о постоянной заправке и росте цен на бензин, так и росту запчастей, чья цена прямиком зависит от курса доллара.
Для первого автомобиля нужны будут первоначальные вложения, поэтому самым оптимальным вариантом станет старый автомобиль, который можно будет обменять впоследствии на более новый вариант, возможно, лучшего класса.
В среднем стоимость «среднего» по цене автомобиля сейчас составляет 350-400 тысяч рублей. Прибегнув к математике можно сказать, что откладывая в месяц по 10 -15 тысяч рублей вы сможете позволить себе свою машину уже через два года. Довольно неплохо для человека, который всего добивается сам.
Давайте рассмотрим наиболее популярные направления:
С помощью вышеописанных методов у вас получится возможность пассивно зарабатывать неплохие деньги, которые вы сможете тратить на себя или дальше реинвестировать в выбранный источник дохода. Все зависит только от вас и вашего умения распоряжаться личными средствами.
Подводя итоги, получается, что для полного счастья нужна квартира, автомобиль, деньги не ежемесячные расходы и стабильный отдых раз в году. Исходя из выше предоставленных данных получается, что для Москвы для комфортного проживания вам потребуется сумма в 200 тысяч рублей на семью, состоящую с двух человек. В менее крупных городах России эта сумма будет в два раза меньше (в зависимости от цен на недвижимости) и будет составлять 100 тысяч рублей.
Представленные выше данные являются лишь теоретическими сведениями, поэтому на практике все выглядит гораздо плачевнее. Очень многое упирается в собственную недвижимость. Если вам досталась квартира от бабушки, то вам очень повезло, если же нет – то придется крутиться как угодно, чтобы позволить себе собственное жилье. Для этого нужно будет умерить запросы и перестать тратить деньги там, где без этого можно обойтись. Нет смысла покупать себе хороший автомобиль сразу, достаточно будет купить машину отечественного автопрома и со временем по мере накопления средств поменять ее на более хороший автомобиль.
Но все эти рассуждения упираются в один интересный факт – не у всех получается зарабатывать указанные выше суммы денег, и не все имеют уже какой-никакой отложенный капитал. Как показывает практика, оплата ипотеки зачастую ложится на родителей, и то не всегда можно получить от них помощь. В таком случае вам предстоит скитаться по съемным квартирам вплоть до 40 лет и только потом приобрести себе свой собственный уголок жилья, чтобы воспитать там следующее поколение.
Нашли опечатку? Выделите текст и нажмите Ctrl + Enter
