ООО «Коммерческий Банк "Кубанский универсальный банк"» — российский коммерческий банк, работавший на рынке финансово-кредитных услуг в РФ в 1994-2016 годах. Банк создан в 1994 году в форме товарищества с ограниченной ответственностью. Учредителями банка выступили Администрация муниципального образования города Краснодар и ОАО «АК «Московский муниципальный банк — Банк Москвы». На 2016 год акционерами банка выступали администрация муниципального образования города Краснодар (98,94%) и ОАО «АКБ «Объединенный банк промышленных инвестиций» (1,06%). Головной офис находился в Краснодаре. По итогам 2015 года кредитная организация заработала 73,5 миллиона рублей чистой прибыли по РСБУ (за 2014 год убыток составил 57,4 миллиона рублей).
27 октября 2017 года ЦБ РФ отозвал лицензию у кредитной организации. По данным регулятора, "ООО «КБ «Кубанский универсальный банк» размещало денежные средства в низкокачественные активы и не создавало соответствующие рискам резервы на возможные потери. Адекватная оценка принимаемых рисков по требованию надзорного органа и достоверное отражение стоимости активов банка привели к возникновению у кредитной организации оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) ". В 2017 году ЦБ РФ установил, что стоимость активов банка не превышает 1,29 миллиарда рублей при величине обязательств перед кредиторами в размере 1,94 миллиарда рублей.
Связанные статьиСуд добрался до воровства в Кубанском универсальном банке
В Краснодаре передано в суд уголовное дело в отношении топ-менеджера и сотрудников ООО «Кубанский универсальный банк (КУБ)», у которого в 2016 году была отозвана лицензия.
Подкоп под Кондратьева
На Кубани возбудили дело против вице-губернатора Юрия Гриценко. Эксперты считают, что силовики копают под губернатора Краснодарского края Вениамина Кондратьева и его «покровителя», главу Минсельхоза Александра Ткачева.
Как отжимали Кубанский универсальный банк
Кубанский универсальный банк лишился лицензии в конце октября. По непонятным причинам ЦБ не захотел обсуждать с банком изменение оценки крупного актива банка - ОАО «Гостиный двор «Екатеринодар». В произошедшем попыталась разобраться «Наша Версия».
Банк создан в 1994 году в форме товарищества с ограниченной ответственностью. Учредителями банка выступили Администрация муниципального образования города Краснодар и ОАО «АК «Московский муниципальный банк - Банк Москвы». В 1999 году организационно-правовая форма собственности кредитной организации была изменена на общество с ограниченной ответственностью. С сентября 2004 года участник системы обязательного страхования вкладов физических лиц. С августа 2010 года банк является официальным банком-партнером, заключившим соглашение о сотрудничестве с Гарантийным фондом поддержки субъектов малого предпринимательства Краснодарского края, что расширяет возможности банка в сфере кредитования малого и среднего бизнеса (МСБ) в Краснодарском крае. В период работы было реализовано несколько социальных программ (федеральных, краевых, городских). В рамках муниципальных программ финансируются предприятия малого и среднего бизнеса. В декабре 2013 года и январе 2015 года привлекался Банком России к административной ответственности за неисполнение требований законодательства по 115 ФЗ.
Акционерами банка являются Администрация муниципального образования города Краснодар (98,94%) и ОАО «АКБ «Объединенный банк промышленных инвестиций» (1,06%).
Небольшая сеть банка представлена головным и тремя дополнительными офисами, расположенными в Краснодаре. Среднесписочная численность персонала банка на 1 января 2016 года составляла 88 человек. Банк имеет собственную сеть банкоматов и терминалов, насчитывающую 30 единиц оборудования.
Частным лицам банк предлагает следующие услуги и продукты: линейку вкладов, кредиты, денежные переводы без открытия счета (Contact, Blizko, «Золотая Корона», Western Union), пластиковые карты (выпуск и обслуживание Visa, MasterCard), удаленное банковское обслуживание.
Юридическим лицам доступны следующие услуги и продукты: расчетно-кассовое обслуживание, кредиты, банковские гарантии, удаленное банковское обслуживание, депозиты, операции с векселями, пластиковые карты, зарплатные проекты. В числе клиентов банка ТСЖ «Юбилейное 2005», ОАО «Ректинал», ООО «Литмашсервис», ООО «Пегас», ИП Курдина Ю. В.
С января по июнь 2016 года нетто-активы банка сократились на 13,34%, или на 497,3 млн рублей, составив к началу июня 3,2 млрд рублей. В пассивах снижение пришлось на вклады физлиц и капитал банка, в активной части - на ОС и НМА, корпоративный кредитный портфель, а также на активы высокой ликвидности.
Пассивная база банка плохо диверсифицирована, на вклады физлиц приходится около 45%, собственные средства банка занимают долю в 21%, средства на счетах и депозиты предприятий - около 15%. Оптовых источников фондирования на балансе банка нет. Клиентская база проявляет низкую активность, с оборотами по счетам клиентов 1,3-2 млрд рублей ежемесячно.
Негативным фактором, оказывающим влияние на финансовый результат банка, является доначисление резервов, вследствие которого банком было допущено снижение величины собственных средств. В результате на основании предписаний (от 2 декабря 2015 года и от 25 марта 2016 года) в банке были введены ограничения сроком на три и на шесть месяцев на привлечение вкладов, на открытие текущих и депозитных счетов физлиц, запрет на выдачу банковских гарантий, запрет на открытие филиалов. С целью увеличения объема собственных средств основной акционер банка передал безвозмездно имущество на сумму 350 млн рублей (49 441 акция ОАО «Гостиный двор «Екатеринодар»).
Лидирующую позицию в активах занимает кредитный портфель - 61,8%, 14,6% - высоколиквидные средства, 7,2% - прочие активы, основные средства и иммобилизованные активы - 4,3%. Согласно отчетности по РСБУ, на балансе отсутствовали вложения в ценные бумаги, объем средств, размещенных в банках, заметно сократился.
Кредитный портфель на 1 июня 2016 года составил 2,0 млрд рублей (-6% с января 2016 года), в составе портфеля 77% приходится на займы, предоставленные юридическим лицам, остальное - розничное кредитование. Несмотря на сокращение кредитного портфеля, уровень просроченной задолженности за пять месяцев продемонстрировал гигантский рост. Так, на начало июня просрочка по совокупному портфелю составила 21,07% (на январь 2016 года - 5,06%). Основной «вклад» в рост просрочки внес корпоративный портфель: при общем объеме выданных ссуд на 1,5 млрд рублей 364,5 млн было просрочено. Уровень резервирования по портфелю также вырос и на отчетную дату составил 45,54%. Залогом имущества обеспечено 95,44% совокупного объема портфеля. Кредитный портфель преимущественно долгосрочный. В отраслевой структуре портфеля основную часть занимает строительство недвижимого жилого имущества и проведение операций с ним - 58,2%. На II, IV и V категории качества приходится львиная доля кредитного портфеля.
На рынке МБК банк стабильно выступает нетто-кредитором, размещая небольшие объемы избыточной ликвидности. На рынке валютных операций обороты незначительные.
По итогам 2015 года кредитная организация заработала прибыль в размере 73,5 млн рублей по РСБУ (за 2014 год убыток составил 57,4 млн рублей). За пять месяцев 2016 года банк понес убыток в размере 237,1 млн рублей. Отрицательный финансовый результат обусловлен созданием резервов на возможные потери по ссудам: удельный вес созданного резерва в структуре расходов в 2015 году составил 60,3%. Получение прибыли в 2015 году стало возможным благодаря безвозмездно переданному имуществу от основного акционера на сумму 350 млн рублей.
Совет директоров: Александр Михеев (председатель), Андрей Страх, Дина Бойченко, Елена Васильченко.
Правление: Андрей Страх (председатель), Эдуард Доронин, Наталья Маслик (главный бухгалтер), Светлана Веретенникова.
Банк создан в 1994 году в форме товарищества с ограниченной ответственностью. Учредителями банка выступили Администрация муниципального образования города Краснодар и ОАО «АК «Московский муниципальный банк - Банк Москвы». В 1999 году организационно-правовая форма собственности кредитной организации была изменена на общество с ограниченной ответственностью. С сентября 2004 года участник системы обязательного страхования вкладов физических лиц. С августа 2010 года банк является официальным банком-партнером, заключившим соглашение о сотрудничестве с Гарантийным фондом поддержки субъектов малого предпринимательства Краснодарского края, что расширяет возможности банка в сфере кредитования малого и среднего бизнеса (МСБ) в Краснодарском крае. В период работы было реализовано несколько социальных программ (федеральных, краевых, городских). В рамках муниципальных программ финансируются предприятия малого и среднего бизнеса. В декабре 2013 года и январе 2015 года привлекался Банком России к административной ответственности за неисполнение требований законодательства по 115 ФЗ.
Акционерами банка являются Администрация муниципального образования города Краснодар (98,94%) и ОАО «АКБ «Объединенный банк промышленных инвестиций» (1,06%).
Небольшая сеть банка представлена головным и тремя дополнительными офисами, расположенными в Краснодаре. Среднесписочная численность персонала банка на 1 января 2016 года составляла 88 человек. Банк имеет собственную сеть банкоматов и терминалов, насчитывающую 30 единиц оборудования.
Частным лицам банк предлагает следующие услуги и продукты: линейку вкладов, кредиты, денежные переводы без открытия счета (Contact, Blizko, «Золотая Корона», Western Union), пластиковые карты (выпуск и обслуживание Visa, MasterCard), удаленное банковское обслуживание.
Юридическим лицам доступны следующие услуги и продукты: расчетно-кассовое обслуживание, кредиты, банковские гарантии, удаленное банковское обслуживание, депозиты, операции с векселями, пластиковые карты, зарплатные проекты. В числе клиентов банка ТСЖ «Юбилейное 2005», ОАО «Ректинал», ООО «Литмашсервис», ООО «Пегас», ИП Курдина Ю. В.
С января по июнь 2016 года нетто-активы банка сократились на 13,34%, или на 497,3 млн рублей, составив к началу июня 3,2 млрд рублей. В пассивах снижение пришлось на вклады физлиц и капитал банка, в активной части - на ОС и НМА, корпоративный кредитный портфель, а также на активы высокой ликвидности.
Пассивная база банка плохо диверсифицирована, на вклады физлиц приходится около 45%, собственные средства банка занимают долю в 21%, средства на счетах и депозиты предприятий - около 15%. Оптовых источников фондирования на балансе банка нет. Клиентская база проявляет низкую активность, с оборотами по счетам клиентов 1,3-2 млрд рублей ежемесячно.
Негативным фактором, оказывающим влияние на финансовый результат банка, является доначисление резервов, вследствие которого банком было допущено снижение величины собственных средств. В результате на основании предписаний (от 2 декабря 2015 года и от 25 марта 2016 года) в банке были введены ограничения сроком на три и на шесть месяцев на привлечение вкладов, на открытие текущих и депозитных счетов физлиц, запрет на выдачу банковских гарантий, запрет на открытие филиалов. С целью увеличения объема собственных средств основной акционер банка передал безвозмездно имущество на сумму 350 млн рублей (49 441 акция ОАО «Гостиный двор «Екатеринодар»).
Лидирующую позицию в активах занимает кредитный портфель - 61,8%, 14,6% - высоколиквидные средства, 7,2% - прочие активы, основные средства и иммобилизованные активы - 4,3%. Согласно отчетности по РСБУ, на балансе отсутствовали вложения в ценные бумаги, объем средств, размещенных в банках, заметно сократился.
Кредитный портфель на 1 июня 2016 года составил 2,0 млрд рублей (-6% с января 2016 года), в составе портфеля 77% приходится на займы, предоставленные юридическим лицам, остальное - розничное кредитование. Несмотря на сокращение кредитного портфеля, уровень просроченной задолженности за пять месяцев продемонстрировал гигантский рост. Так, на начало июня просрочка по совокупному портфелю составила 21,07% (на январь 2016 года - 5,06%). Основной «вклад» в рост просрочки внес корпоративный портфель: при общем объеме выданных ссуд на 1,5 млрд рублей 364,5 млн было просрочено. Уровень резервирования по портфелю также вырос и на отчетную дату составил 45,54%. Залогом имущества обеспечено 95,44% совокупного объема портфеля. Кредитный портфель преимущественно долгосрочный. В отраслевой структуре портфеля основную часть занимает строительство недвижимого жилого имущества и проведение операций с ним - 58,2%. На II, IV и V категории качества приходится львиная доля кредитного портфеля.
На рынке МБК банк стабильно выступает нетто-кредитором, размещая небольшие объемы избыточной ликвидности. На рынке валютных операций обороты незначительные.
По итогам 2015 года кредитная организация заработала прибыль в размере 73,5 млн рублей по РСБУ (за 2014 год убыток составил 57,4 млн рублей). За пять месяцев 2016 года банк понес убыток в размере 237,1 млн рублей. Отрицательный финансовый результат обусловлен созданием резервов на возможные потери по ссудам: удельный вес созданного резерва в структуре расходов в 2015 году составил 60,3%. Получение прибыли в 2015 году стало возможным благодаря безвозмездно переданному имуществу от основного акционера на сумму 350 млн рублей.
Совет директоров: Александр Михеев (председатель), Андрей Страх, Дина Бойченко, Елена Васильченко.
Правление: Андрей Страх (председатель), Эдуард Доронин, Наталья Маслик (главный бухгалтер), Светлана Веретенникова.
