Samostojnim podjetnikom, zlasti začetnikom, nakup vozila ni vedno na voljo. Vendar pa obstaja tudi druga plat kovanca: težko je razviti posel v Moskvi in ga dvigniti na drugo raven brez razpoložljivosti prevoza. Zato obstaja ena rešitev, ki lahko hkrati zadovolji tako eno kot drugo željo.
Avtomobilsko posojilo za samostojnega podjetnika v Moskvi lahko dobite zdaj s storitvami našega spletnega mesta. Tukaj najdete banko, ki bo na spletu ponudila več pogojev kot partnerske banke v avtohišah. Poleg ugodnih pogojev in nizkih obrestnih mer za avto posojilo za samostojne podjetnike bo vsak posojilojemalec lahko znatno prihranil svoj čas.
Najem avtomobilskega posojila je način vlaganja v lastno podjetje. Poleg tega ima takšen korak številne prednosti:
Če imate možnost in željo, plačajte začetni prispevek. Zahvaljujoč temu bo izdano posojilo v Moskvi postalo še bolj donosno. Upoštevajte, da lahko posojila za samostojne podjetnike uporabljajo ne samo prebivalci prestolnice, ampak tudi prebivalci drugih mest Rusije. Če si želite ogledati razpoložljive možnosti za pridobitev avtomobila na kredit, izberite svoje mesto s filtrom na vrhu te strani.
Če je zanesljivost našega vira v dvomih, vas hitimo obvestiti: banke, predstavljene na našem viru, so ene najbolj zanesljivih v Ruski federaciji, so se izkazale z najboljše strani, imajo dober ugled in oceno. Ti podatki so bili pridobljeni na podlagi večstopenjske analize dejavnosti posamezne bančne institucije, ki vključuje obdobje delovanja (izkušnje), prisotnost zadovoljnih strank, zvestobo pogojev itd.
Zato je spletno izdajanje avtomobilskih posojil enostaven način kreditiranja iz udobja vašega doma, ki je enako varen, če bi bili osebno prisotni v avtohiši.
S filtrom izberite lastnosti avtomobila, ki ga želite kupiti. Na istem mestu navedite parametre posojila: odstotek predplačila (če obstaja), znesek posojila, obdobje uporabe. Po tem se na zaslonu prikažejo posodobljene možnosti, ki vam omogočajo izdajo avtomobilskega posojila za samostojnega podjetnika v Moskvi. Izpolnite vlogo banke, katere pogoji so vam jasni. Počakajte, da se zahteva obdela.
16563 prebrano
Vsak samostojni podjetnik si ne more privoščiti nakupa vozila za poslovanje, ne da bi se zatekel k avtomobilskemu posojilu ali lizingu. Če se želite odločiti, pri kateri možnosti za nakup avtomobila se ustavite, je treba upoštevati prednosti in slabosti vsakega od njih tako na splošno kot na posebnih predlogih bank in lizinških družb.
Avto kredit za samostojnega podjetnika je ciljno posojilo, ki ga je mogoče dobiti neposredno v avtohiši. Ta vrsta posojila je danes izjemno priljubljena med posamezniki in približno polovica vseh avtomobilov je bila kupljena s tem posojilnim programom. Toda samo 2 banki zagotavljata avtomobilska posojila za samostojne podjetnike: Sberbank in Promsvyazbank. Druge banke niso razvile posebnih posojilnih produktov za nakup avtomobila samostojnega podjetnika v komercialne namene, temveč izvajajo le izdajo posojila v okviru programa SMB, kjer ni zagotovljen nadzor nad ciljno porabo posojilnih sredstev.
Ko je posojilna pogodba sestavljena, se avtomobil takoj šteje za last posojilojemalca, hkrati pa je tudi zavarovanje posojila, zato ga je mogoče podariti, prodati ali zamenjati šele po celotnem znesku glavnice in obresti so bile plačane.
Seznam potrebnih dokumentov za pridobitev avtomobilskega posojila za samostojnega podjetnika je nekoliko razširjen v primerjavi s posamezniki:
V izjemnih primerih lahko banka od samostojnega podjetnika posameznika zahteva poslovni načrt.
Leasing je v svojem bistvu dolgoročni najem premičnine ali nepremičnine s pravico do odkupa po koncu najemne pogodbe. Ni jasne delitve leasinga na vrste, običajno pa je razvrstitev odvisna od vrste nepremičnine, njene življenjske dobe, tržnega sektorja itd. Avtomobilski leasing se nanaša na lizing premičnin, nato pa obstaja delitev po vrsti vozila. : lizing vozil, tovornjakov, specialne opreme.
Najpogosteje se na lizinške družbe obrnejo stranke, ki potrebujejo drago posebno opremo in tovorna vozila. Avtomobili so redkeje najeti.
Samostojni podjetnik posameznik, ki potrebuje prevoz za svojo dejavnost, ga izbere in plača začetno plačilo, katerega višino določi lizinška družba in je pogosto odvisna od vrste prevoza in trajanja najemne pogodbe. Obstajajo tudi takšni programi, kjer ni predplačila, če je najema vozila le eno leto. Preostali del stroška prevoza plača najemodajalec, ki se nato samostojnemu podjetniku po delih vrača v času celotnega trajanja pogodbe. Plača tudi državno pristojbino.
Leasing hiša sama izbere prodajalca avtomobila in je njegov lastnik do popolnega poplačila dolga s strani samostojnega podjetnika (leasingojemalca). V času uporabe najetega vozila vse stroške vzdrževanja nosi samostojni podjetnik posameznik. Na primer, zavarovalne premije opravi samostojni podjetnik, vendar se v primeru zavarovalnega dogodka plačila prenesejo na lizinško družbo.
Za razliko od posojila pri leasingu ni pojma obrestne mere, temveč pride do podražitve, ki je izražena kot odstotek cene prevoza, po kateri bi ga kupec kupil. Leasing družbe z avtomobilskimi prodajalci sodelujejo pod zelo ugodnimi pogoji, zato lahko včasih lizingojemalcu ponudijo program, pri katerem je podražitev 0%.
Po opravljenih vseh plačilih najema lahko samostojni podjetnik odkupi vozilo po preostali vrednosti, ki je enaka nabavni ceni avtomobila zmanjšani za amortizacijo. Praviloma je ta vrednost odkupa zelo majhna, enaka simboličnemu znesku 100-200 rubljev. Stranka se mora o vprašanju odkupa prevoza predhodno dogovoriti z lizinško hišo in ta pogoj vpisati v pogodbo. Včasih najemna pogodba ne vsebuje odkupne klavzule, po prenehanju njene veljavnosti pa se sklene nova pogodba o prenosu lastništva prevoza na najemnika.
Paket dokumentov za sklenitev najemne pogodbe je podoben tistemu, ki ga banke zahtevajo za avto posojilo. Ko zbere vse potrebne dokumente, jih stranka priloži vlogi in čaka na odgovor lizinške družbe.
V mnogih državah je lizing avtomobilov že dolgo postal najpogostejša storitev, vendar na ruskem trgu šele začenja pridobivati zagon. In večina podjetnikov ni ugotovila vseh zapletenosti postopka zakupa, saj verjamejo, da to velja le za specializiran prevoz, katerega stroški so zelo visoki.
Delno imajo prav: med velikim številom lizinških družb so tudi tiste, ki najemajo izjemno drage prevoze in sodelujejo izključno z velikimi podjetji. Še vedno pa veliko večino trga lizinških storitev sestavljajo podjetja, ki voljno sodelujejo ne le z velikimi pravnimi osebami, ampak tudi s samostojnimi podjetniki, ki jim ponujajo posebne programe zakupa avtomobilov. Med njimi so: Carcade Leasing, VTB Leasing, NOMOS Leasing, Europlan itd. Ta podjetja in številna druga pomagajo samostojnim podjetnikom pri pridobivanju potrebnih vozil, zanje razvijajo programe, ki ne zahtevajo velikega paketa dokumentov in s poenostavljenim postopkom registracije. .
Včasih je za samostojne podjetnike leasing avtomobilov edini način, da pridobijo potreben prevoz za uporabo in razvijejo svoje poslovanje. Možnosti za pridobitev soglasja za najemni posel so veliko večje od možnosti za pridobitev, v večini primerov pa bo lizing za samostojnega podjetnika cenejši.
Najprej, lizinška družba stranko ne bo preverjala "od znotraj in zunaj", kot to počnejo banke. Kreditna zgodovina najemnika ne bo igrala nobene vloge, ni treba zbirati cele mape dokumentov, ki potrjujejo finančne sposobnosti, zavarovanje ni potrebno. In le v nekaterih primerih se lahko zahteva poroštvo, na primer, če je obdobje IP zelo kratko.
drugič, pri odobritvi razporeda plačila najemnin se najprej upošteva mnenje najemnika. Poleg tega je treba opozoriti, da so številne lizinške družbe zveste zamudam pri plačilih. Če njihova stranka postane začasno insolventna, ima možnost spremeniti najemno pogodbo in spremeniti plačilni načrt. Za zamude pri plačilih podjetje običajno zaračuna kazni, katerih znesek je precej manjši od kazni za zamude v banki.
tretjič, po izteku najemne pogodbe lahko vozilo ostane v lasti najemodajalca. Seveda pod pogojem, da se ohrani tržna vrsta zakupljenega prevoza. In če želi stranka nadaljevati sodelovanje s tem podjetjem in ne kupi vozila od njega, se lahko predplačilo za naslednji avtomobil za podjetnika izračuna kot: razlika med tržno vrednostjo prejšnjega avtomobila in zneskom preostali dolg.
četrti, odgovornost za krajo avtomobila, za povzročitev resne škode, tudi če je popolnoma okvarjen, nosi leasing zastopnik. To pomeni, da najemniku ni treba iti skozi dolge spore z zavarovalnico.
Pri pridobivanju prevoza na lizing ima samostojni podjetnik enake finančne prednosti kot pravne osebe:
In zdaj malo več o teh treh točkah.
Običajno je začetni strošek prevoza evidentiran v bilanci lizinške družbe, vsi stroški vzdrževanja in popravil pa bremenijo najemnika, zato lahko obračuna amortizacijo. Vsi ti stroški in najemnine znižujejo davčno osnovo, s tem pa bo tudi znesek davka nižji. Prav tako se zmanjša znesek davka na nepremičnine zaradi pospešene amortizacije. V zvezi z DDV: za ta davek obstaja davčna olajšava kot del najemnin.
Tisti, ki uporabljajo shemo: 6% prejetega dohodka ne bodo mogli dobiti nobene koristi z uporabo lizinga. In tisti, ki delajo po shemi: dohodek minus stroški in od te razlike plačajo 15 % davka, bodo lahko s povečanjem stroškov zmanjšali znesek dobička, kar pomeni, da bodo plačali manj davkov.
Da bi jasno videli razliko med avtomobilskim posojilom in lizingom, lahko kot primer navedemo program Business-Auto Sberbank in osnovne pogoje za nakup avtomobila na lizing pri Carcadeu.
V banki bo akontacija znašala najmanj 10 % cene novih avtomobilov in kmetijske mehanizacije, vse druge vrste prevoza pa že zahtevajo 20 %. V lizinški družbi se minimalna akontacija začne pri 4 % vrednosti avtomobila.
V Sberbank se obdobje posojila začne od enega meseca in je omejeno na pet let za vse vrste prevoza. In samo za kmetijske proizvajalce se lahko rok podaljša na 7 let. Pri Carcade se najemni rok giblje od 1 do 5 let.
Najmanjša možna obresti za avto posojilo pri Sberbank je 10,79%, pod pogojem, da rok posojila ne presega 1 leta. Za vse ostale termine se obrestna mera izračuna individualno, odločilni dejavnik pa je finančni položaj samostojnega podjetnika. Povišanje cene pri lizinški družbi je odvisno od velikosti začetnega plačila: če je pomemben predujem, je lahko 0 %, največja vrednost podražitve je 15 %.
Banka mora imeti zavarovanje ali poroke. V lizinški družbi zavarovanje ni potrebno.
Prav tako je treba opozoriti, da ima banka minimalni znesek posojila 300 tisoč rubljev. za vse, razen za kmetijske pridelovalce. Lahko vzamejo avto posojilo za 150 tisoč rubljev. Zgornja meja zneska za avto posojilo ni določena in se določi glede na finančno stanje samostojnega podjetnika.
Edina pomanjkljivost lizinga v primerjavi z avtomobilskim posojilom je potreba po plačilu državne dajatve za notarsko overitev lizinške pogodbe v višini 1% zneska pogodbe.
Druga obvezna stroškovna postavka za samostojne podjetnike je zavarovanje najetega avtomobila. To običajno naredi lizinška družba sama, potem pa se ti stroški vštevajo v najemnine. Samostojni podjetnik lahko samostojno zavaruje prevoz, a resnica je, le pri tistih zavarovalnicah, ki jih navede najemodajalec.
Vsak podjetnik posameznik mora tisočkrat vse pretehtati, preden gre na banko ali lizinško hišo po novo vozilo. Pridobiti lokacijo banke in pri njej dobiti avto posojilo je vsekakor težje kot najeti vozilo pri lizinški družbi, a v obeh primerih gre za velik denarni strošek. Zato je vredno prevzeti to finančno "breme" šele, ko obstaja zaupanje, da bo nakup avtomobila na koncu prinesel koristi in ga ne popolnoma uničil.
Če se ukvarjate s podjetniško dejavnostjo in ste registrirani v skladu z zahtevami zakona, potem ste že kdaj naleteli na situacijo, da je samostojnega podjetnika kot subjekta mogoče dojemati na dva načina: tako kot pravno osebo kot kot pravno osebo. navaden posameznik. Ta točka je odvisna od posebne situacije.
Zlasti to velja za posojila samostojnim podjetnikom katere koli vrste: avtomobilska posojila, kreditne kartice, hipotekarna posojila, potrošniška posojila v gotovini. V tem članku bomo govorili o postopku izdaje posojila samostojnim podjetnikom za avtomobile banke Ruske federacije.
Težava je v tem, da finančne institucije, ki ponujajo svoje produkte, ne predpišejo vedno, kdo lahko koristi to ali ono posojilo. Idealna možnost je, ko je potrošniku jasno določeno, ali je samostojni podjetnik upravičen do tovrstnega posojila ali mu ta ni na voljo.
A banke v večini primerov takšnih informacij ne pišejo. Zato, ko vas zanima konkreten bančni predlog, vprašajte kreditnega referenta neposredno na banki, vprašajte svetovalca na spletni strani na spletu ali pokličite telefonsko številko operaterja - ali boste kot samostojni podjetnik posameznik lahko najeli kredit za avto .
Iskreno povedano, lahko mirno rečemo, da ima samostojni podjetnik zaradi svojega tako rekoč dvojnega statusa veliko več možnosti za pridobitev posojila za nakup avtomobila kot povprečen ruski državljan. Predlagamo, da razmislimo o razpoložljivih možnostih.
Kot smo že povedali, večina finančnih institucij v pogojih kreditiranja ne predpisuje, ali ima podjetnik posameznik možnost koriščenja določene vrste posojila ali mu ta produkt ni na voljo. Tukaj je treba podrobno preučiti pogoje posojila posameznemu podjetniku ali dati prednost "lahki shemi" za pridobitev avtomobilskega posojila - v skladu z dvema dokumentoma.
Velik delež bank ponuja posojilo samostojnim podjetnikom za avto le, če imajo vozniško dovoljenje in / ali potni list. Potrdilo, ki potrjuje vaš dohodek in kje delate, jih ne zanima. Nedvomno je to odlična možnost za podjetnika, ki želi vozilo dobiti na kredit.
Čeprav je tukaj ena "muha": zahteve za začetno plačilo v tej situaciji bodo veliko strožje. Vendar ni vedno tako. Na primer, CreditEuropaBank ponuja uporabo avtomobilskega posojila tako za zaposlene posameznike kot za samostojne podjetnike - in pod enakimi pogoji. Znesek posojila lahko doseže 4.500.000 rubljev, znesek predplačila pa je 10%. Potrošnik ima pravico, da znesek KASCO zavarovanja in dodatne opreme vključi v telo samega posojila.
Glede na to, kateri program posojila ste izbrali, se določi obrestna mera. Prav tako je neposredno povezano z obdobjem, za katerega bo posojilo dano, in višino predplačila. Najdaljši rok posojila v tej finančni instituciji je 5 let. Obrestna mera v različnih programih se giblje od 16% do 31%. CreditEvropaBank ponuja 11 programov, v to številko pa niso vključeni posebni programi, ki so jih razvili skupaj z avtohišami.
Za pridobitev posojila mora samostojni podjetnik zbrati naslednji paket dokumentov:
Ob tem je treba dodati, da če ste oddali »ničelo« (prazno) izjavo, lahko pričakujete le eno – negativno odločitev pri izdaji posojila. Zavrnitev bo zato, ker je izjava edini dokument, ki potrjuje vaš dohodek.
Upoštevajte, da lahko samostojni podjetnik pri CreditEuropeBank vzame avtomobilsko posojilo tako za nakup gospodarskih vozil kot za avtomobile. Poleg tega banka pri nakupu avtomobilov sodeluje s takimi proizvajalci: FAW, KIA, LADA, UZ, Lifan, Daewoo, Hyundai, Mitsubishi. To omogoča ugodnejše pogoje kreditiranja in optimalne pogoje nakupa.
UniCredit Bank ima podobne pogoje za pridobitev avtomobilskega posojila in se vam ni treba ukvarjati z dolgočasnim zbiranjem paketa dokumentov. Dovolj je, da imate s seboj dva dokumenta - vozniško dovoljenje in potni list. Ugotavljamo, da za samostojnega podjetnika, ki ima te dokumente, ne bo problematično dobiti avtomobilskega posojila.
Ko položite 10% cene avtomobila, je rok posojila lahko do 7 let. Imate pravico do refinanciranja prej najetega avtomobilskega posojila. Poleg CreditEvropaBank številni proizvajalci vozil ponujajo ugodno sodelovanje, ki omogoča nakup želenega avtomobila po ugodnih pogojih.
Brez potrdila o porabi denarja lahko kot posameznik poskusite dobiti gotovinsko posojilo. Jasno je, da se obrestne mere za ta posojila bistveno razlikujejo od obrestnih mer za avtomobilska posojila – v večini primerov so dvakrat višje.
Toda v idealnem primeru je optimalno vzeti posojilo za avto, saj če vzamete posojilo kot posameznik, potem je v številnih situacijah dovoljeno uporabljati državni program preferencialnih avtomobilskih posojil. Ta program vam omogoča pobotanje dela obrestne mere za posojilo. Ta posojilni program ne deluje s pravnimi osebami.
Številne finančne institucije, ko bodo ugotovile, da ste samostojni podjetnik, bodo to obravnavale kot posojilo, ki ga želite vzeti v zvezi z izvajanjem komercialnih dejavnosti kot pravna oseba.
Zaradi tega vas lahko napotijo na servisno službo za pravne osebe ali vam ponudijo, da izdate posojilo pravni osebi.
Opozarjamo, da ob prijavi ni priporočljivo skrivati dejstva, da imate status samostojnega podjetnika. Varnostne službe finančnih institucij na podlagi EGRIP bodo zlahka ugotovile, da ste povezani s podjetništvom. In če teh podatkov ne vpišete v vprašalnik, lahko varnostna služba to dejanje obravnava kot skrivanje informacij. Vsaj posojilo vam bodo zavrnili, in če se banka odloči, da vas bo čim bolj kaznovala, potem lahko končate v neformalni bazi »goljufanov«.
Poglejmo si pozitivne in negativne vidike vloge za posojilo za samostojnega podjetnika, kot pravne osebe?
Če pogledamo po eni strani, je plus v tem, da so pri ciljnih posojilih pravnim osebam v obliki kupljenega vozila kreditne obresti običajno nižje kot pri standardnih programih avtoposojil za državljane. Vendar obstaja en pogoj - depozit mora biti pravilno formaliziran.
Poleg tega lahko nekatere finančne institucije v sodelovanju s svojimi strankami v avtohiši ponudijo nakup vozila po bolj zanimivih shemah.
Če problem obravnavamo z druge strani, bo seznam dokumentov, potrebnih za pridobitev avtomobilskega posojila za samostojnega podjetnika kot pravne osebe, bistveno večji. Tukaj je seznam dokumentov:
Razkriti bo treba celotno vašo finančno zgodovino. Obvezna je oddaja davčnih poročil za zadnje koledarsko leto. Odlično bo, če delate po poenostavljeni davčni shemi - v tem primeru vam bo dovolj ena izjava.
Če opravljate dejavnost po splošnem davčnem sistemu, boste morali zagotoviti obrazce in bilance za pet poročevalskih obdobij, razčlenitev prometov na ločenih računih bilance stanja. Poleg tega boste potrebovali potrdila bank, ki vam služijo, o odsotnosti kartnega indeksa št. 2, prometu na tekočih računih in kreditni zgodovini.
Če ste že prej uporabljali izposojena sredstva banke in vaše kreditne zgodovine ne zasenčijo negativni trenutki, imate možnost, da kadar koli pridobite dodatno posojilo po standardnih možnostih posojila. V tej situaciji vam bo vzelo veliko manj časa kot v primeru pridobitve posojila pri drugi finančni instituciji "iz nič".
Ob obisku banke vas bodo vprašali, zakaj ne zaprosite za posojilo v finančni instituciji, pri kateri imate odprt račun? Odgovorimo neposredno, da je najprej bolje poskusiti dobiti posojilo pri banki, kjer je račun odprt. Tu so pomembne prednosti: paket dokumentov bo manjši in nepotrebnih vprašanj ne bo.
Dodali bi še – ne prezrite tako imenovanih »vitrin zastavljenega premoženja« in »zavarovalnic« pri bankah. To so tako rekoč predmeti, ki jih banka »izbere« med nezanesljivimi posojilojemalci, ki ne plačujejo svojih računov. Banke so v tem primeru zainteresirane za čimprejšnjo unovčenje zavarovanja in poplačilo stroškov. Za tiste, ki želijo od bank odkupiti prejšnje zastave, so v večini primerov na voljo bolj zanimivi pogoji posojila.
Za vas smo zbrali, med katerimi lahko izberete najboljšo možnost.
| Banka | Ponudbe |
| Rosbank | Za potrošnike obstajata dva programa posojila za nakup avtomobila s strani samostojnega podjetnika: to je Auto-classic in Auto-express. Predplačilo se lahko giblje od 10% do 20% začetne cene avtomobila. Glede na plačilno sposobnost vašega podjetja je obrestna mera od 9,5 %. Na voljo vam je najvišji znesek posojila 9.000.000 rubljev. Kupljena oprema bo služila kot zavarovanje za posojilo. Upoštevati je treba, da je to lahko posebna oprema in avtomobili za osebne potrebe ali za komercialno uporabo. Za samostojne podjetnike obstaja še ena obvezna zahteva - poroštvo zakonca. |
| Alfa banka | Ta finančna institucija nima posebnih posojilnih programov za nakup vozila. Glavni del so tipični programi kreditiranja podjetij pod splošnimi pogoji. In za banko ni pomembno, za kakšne namene bo posojilo vzeto. Za tovrstne programe so obrestne mere precej visoke zaradi hitre izdaje in pomanjkanja zavarovanja. Če ste pripravljeni dati avto kot zavarovanje, lahko prihranite pri obrestni meri - v tem primeru se o pogojih posojila pogovorite z banko na individualni osnovi. |
| VTB 24 | Ta banka ponuja kreditni program "Business Express. Cilj". Posojilo lahko vzamete za nakup vozil ali opreme v višini do 4 milijone rubljev. Razpoložljivi rok je do pet let. Obrestna mera je 14,5% letno. |
| Sberbank | Ta finančna institucija je posebej za mala podjetja razvila posojilni program, imenovan "Express-Auto". V okviru tega posojilnega produkta lahko dobite posojilo za nakup gospodarskih, osebnih in tovornih vozil. Poleg tega lahko kupite posebno opremo za različne namene. Sem spadajo polprikolice in prikolice. Obdobje obdelave posojila je tri dni. Znesek 5 milijonov vam je na voljo do 5 let. Obrestna mera se giblje od 16,5 % do 17,5 % letno. Obrestna mera je odvisna od obdobja, za katero je posojilo vzeto, pa tudi od višine predplačila. Minimalno predplačilo je 10%. |
Opozarjamo vas na dejstvo, da je v času, ko smo pripravljali to gradivo, v Sberbank potekala akcija, imenovana »Avtoposojilo z 0% obrestmi«. Bistvo te sheme je, da v partnerskem salonu banke najamete posojilo pod pogoji promocije (seveda v tem salonu kupite avto). Za posojilo boste morali plačati obresti, vendar vam trgovina daje popust za znesek obresti, ki jih je treba plačati. Če ta trenutek upoštevamo z matematičnega vidika, vam ne bo treba plačati obresti na posojilo! Število proizvajalcev partnerjev je precej široko: GAZ, Audi, Citroen, Cadillak, Ford, KIA, Opel, SEAT, ZAZ, Jaguar, Chevrolet, Hyundai, Land Rover, Škoda, Peugeot, Mercedes-Benz.
Zdaj je ostalo le, da izberete program posojila, ki ustreza vašemu primeru, in kupite želeni avto.
Pri ocenjevanju plačilne sposobnosti potencialnega posojilojemalca banke ne posvečajo pozornosti le višini dohodkov stranke, temveč tudi njihovi stabilnosti. V zvezi s tem samostojni podjetniki, katerih dohodki se lahko v vsakem trenutku močno zmanjšajo, nikakor ne spadajo pod definicijo "idealnih posojilojemalcev". V tem članku bomo pogledali, kako avto posojilo za samostojne podjetnike se lahko razlikuje od posojila za zaposlene, pa tudi posebnosti posojila za fizične osebe za podjetnika.
IZBOR NAJBOLJŠIH KREDITNIH PRODUKTOV BANK ZA NOVEMBER 2018
Samostojnemu podjetniku za nakup avtomobilskega posojila je veliko težje najeti posojilo kot stranki, ki dela po pogodbi o zaposlitvi, saj je izbira ustreznih bančnih programov precej omejena. Metcombank, Rus in Credit Europe Bank so na primer pripravljene izdati ciljno posojilo za nakup avtomobila podjetniku.
Na žalost večina bank podjetnikov v pogojih kreditiranja ne označuje kot nezaželene stranke, le zavračajo odobritev vloge samostojnega podjetnika. V zvezi s tem bodite pri izbiri primernega avtomobilskega posojila pozorni na dokumente, potrebne za pridobitev posojila. Avtomobilska posojila po dveh dokumentih so praviloma namenjena vsem kategorijam strank, vključno z lastniki podjetij.
Poleg omejenega asortimana se avtoposojila za samostojne podjetnike pogosto odlikujejo tudi z višjim pologom in/ali obrestno mero. Na primer, v okviru programa Metcombank "Autoclassic" s prvim obrokom 15% za samostojne podjetnike se minimalno predplačilo podvoji - do 30%.
Poleg tega, če standardne zahteve za posojilojemalce predvidevajo skupne delovne izkušnje 12 mesecev, mora samostojni podjetnik dokazati dejstvo neprekinjene poslovne dejavnosti 2 leti.
Avtomobilsko posojilo za podjetnike se izda po enaki shemi kot posojila za zaposlene:
Nujno posojilo SP za avto, tako kot posojilo za dva dokumenta (za potni list in vozniško dovoljenje), je mogoče izdati dobesedno na dan vloge, vendar stranko stane 1,5-2 krat več kot klasično posojilo za avto.
Za obravnavo vloge posojilojemalec banki predloži ustanovne dokumente in računovodske izkaze. Standardni paket dokumentov za avtomobilsko posojilo vključuje: potrdila o registraciji kot samostojni podjetnik posameznik in dodelitev TIN ter obrazec 3-NDFL (za zadnja 1-3 davčna obdobja poročanja).
V primeru, da posojilojemalec opravlja dejavnosti, ki so predmet licenciranja, finančni instituciji zagotovi tudi ustrezne dokumente: licenco, nalog za imenovanje notarja, odvetniško potrdilo itd.
Samostojni podjetniki tako kot drugi državljani vse pogosteje zaprosijo za avtomobilska posojila. Vse banke niso pripravljene posojati tej kategoriji strank, v nekaterih pogojih pa imajo lahko določene posebnosti. Preden izberete primerno ponudbo, je vredno preučiti programe več posojilnih institucij.
Vsa avtomobilska posojila imajo določene značilnosti. Najprej je vredno vedeti, da bo avto zavarovanje za posojilo. Če pride do težav s poplačilom dolga, banka ne bo le zaračunavala kazni in tožila, temveč lahko tudi zaseže avto za kasnejšo prodajo na dražbi, da bi odplačala posojilo.
Obstajajo tudi številne dodatne funkcije avtomobilskih posojil:
Za razliko od preprostih posojil imajo avtomobilska posojila nekoliko znižane obrestne mere. To je doseženo zaradi dejstva, da banka v zastavo prejme avto in dejansko ne tvega, da dolg ne bo plačan. Hkrati lahko velikost predplačila vpliva na obrestno mero. Višja kot je, nižji bo odstotek.
Obrestno mero za avtomobilska posojila lahko dodatno znižate z uporabo državnih subvencijskih programov. Del obresti nanje plačuje država. Toda na ta način lahko kupite samo avtomobile v vrednosti do 1 milijon rubljev in za obdobje največ 3 leta. Predplačilo mora biti najmanj 20%.
Proizvajalci avtomobilov so pripravljeni dati popust tudi tistim strankam, ki kupujejo vozila na kredit. Vsa podjetja so zainteresirana za promocijo svojih blagovnih znamk in ponujajo posebne pogoje pri partnerskih bankah ali celo odprejo lastne kreditne institucije za dajanje posojil po ugodnejših pogojih.
Registracija avtomobilskega posojila je bila močno poenostavljena. Analiza posojilojemalca se izvede v nekaj minutah ali urah. Običajno ima stranka ob koncu dneva končni odgovor banke in lahko izbere primeren avto. V tem primeru bo nabor dokumentov precej majhen. In včasih lahko vzamete posojilo za avto z enim potnim listom.
Ne brez pomanjkljivosti. Večina bank vztraja pri izdaji police CASCO. In samo v določenih partnerskih podjetjih. To bistveno poveča končne stroške posojila, ker je precej drago. Če zavrnete KASKO, boste morali plačati povišane obresti.
Osebno zavarovanje je še ena pomanjkljivost avtomobilskih posojil. V nekaterih bankah je obvezna za vse kategorije komitentov, v drugih pa se bo ob preklicu zavrnitve obrestna mera zvišala. Hkrati pa so pogoji takšnega zavarovanja za stranko redko zanimivi.
Rok posojila, ki je lahko do 7 let, je nedvomna prednost tovrstnih posojil. Konec koncev je znesek dovolj velik in hitro odplačilo dolga lahko bistveno vpliva na osebni proračun posojilojemalca ali celo onemogoči plačilo. Hkrati je vedno mogoče odplačati posojilo pred rokom, brez dodatnega plačila za to.
Pomembno! Nekatere banke lahko zaračunajo enkratne ali ponavljajoče se provizije in ponujajo dodatne pakete storitev. To bistveno vpliva na končno obrestno mero in povečuje preplačilo.
Posojilo za avto lahko kupite tako za nov kot rabljen avto. Banke pa imajo raje, da prodaja v vsakem primeru poteka prek avtohiše. Kreditne institucije nimajo želje po lastni presoji. Če morate rabljeno vozilo kupiti pri zasebniku, je lažje dobiti preprosto potrošniško posojilo.
Vedeti je treba, da so samostojni podjetniki za številne banke zelo specifična kategorija strank. Posel lahko zelo hitro preneha obstajati, stranka pa preprosto ne bo imela s čim odplačati dolga. Zato kreditne institucije k analizi plačilne sposobnosti samostojnih podjetnikov pristopajo s posebno skrbnostjo.
Nekatere banke so pripravljene izdajati posojila za nakup avtomobilov samostojnim podjetnikom v okviru programov za fizične osebe, druge pa raje posojajo tej kategoriji strank v okviru programov za poslovne ali pravne osebe.
Najenostavnejša možnost za pridobitev posojila za samostojne podjetnike je, da zaprosite za posojilo kot posameznik. V tem primeru številne banke od strank zahtevajo le potni list in vozniško dovoljenje. Dejansko se zaposlitev seveda preverja, vendar s preprostimi klici na navedene številke.
To je dobra možnost za samostojne podjetnike, ki imajo lastna maloprodajna mesta ali podjetja. V tem primeru bo potrditev dohodka ustna in enostavna, le razmere bodo pogosto daleč od optimalnih.
Razmislite, s kakšnimi pomanjkljivostmi se bo stranka soočila, ko zaprosi za avtomobilsko posojilo z uporabo dveh dokumentov:
S potrditvijo ravni dohodka je mogoče pogoje pridobiti veliko bolj donosne. Toda samostojni podjetnik preprosto nima kje vzeti potrdila na obrazcu 2NDFL. Na srečo so številne banke pripravljene razmisliti o drugih možnostih za potrditev plačilne sposobnosti. Oddate lahko na primer davčne napovedi in kopije potrdil.
V tem primeru bo pridobitev posojila trajala nekoliko dlje, pri čemer bo preplačilo nižje in bo CASCO mogoče zavrniti, začetno plačilo pa se bo zmanjšalo na 0-20 %, odvisno od izbrane kreditne institucije.
Pomembno! Samostojni podjetniki morajo banki predložiti potrdila o registraciji in TIN. Te dokumente izda davčni urad ob registraciji samostojnega podjetnika.
Treba je razumeti, da ob predložitvi ničelne davčne napovedi ne bi smeli računati na posojilo. To je edini dokument, ki potrjuje prisotnost dohodka in banke se osredotočajo nanj.
Nekatere banke sodelujejo s samostojnimi podjetniki v okviru posojilnih programov za pravne osebe. To omogoča temeljitejšo analizo poslovanja naročnika in po potrebi izvedbo potrebnih pregledov.
Pomembno! V fazi prijave ni smiselno skrivati registracije kot samostojnega podjetnika. To je zelo enostavno preveriti, netočni podatki pa bodo le zmanjšali možnosti za odobritev posojila.
Pri kreditiranju samostojnih podjetnikov v okviru programov za pravne osebe boste morali zbrati celoten sklop dokumentov, vključno z izjavami, potrdili in kopijami potrdil o plačilu davkov. Toda dohodke, ki niso vpisani v deklaracije, je mogoče zaposlenim v tem oddelku v celoti pojasniti in dokazati.
Pri tovrstnem kreditiranju je velik plus, to so nižje obrestne mere, o katerih se lahko pogovorimo celo posamezno. A za to boste morali več obdobij begati po zbiranju prijav in računovodskih izkazov, pa tudi dlje čakati na odločitev o vlogi.
Pomembno! Samostojni podjetniki imajo največ možnosti za pridobitev posojila pri banki, kjer imajo odprt TRR. Hkrati kreditna institucija svojim komitentom, predvsem tistim, ki vsa dela opravljajo po beli shemi, praviloma močno poenostavi postopek.
Avtohiši tradicionalno sodelujejo s številnimi bankami in ponujajo različne kreditne pogoje. Enega od produktov si bodo lahko izbrali tudi samostojni podjetniki.
Večina proizvajalcev bo ponudila poseben popust na avto posojilo za plačilo nekaterih ali celo vseh obresti. Zato se sklepajo partnerske pogodbe ali odpirajo banke z blagovno znamko v lasti avtomobilskih velikanov.
Tabela. Pogoji posojanja polarnih blagovnih znamk za samostojne podjetnike v okviru programov lastniških posojil.
V salonih trgovcev drugih blagovnih znamk lahko izberete podobne ponudbe, katerih stopnja se bo začela od 0%. Takšna posojila se izdajo v nekaj urah, predhodna odločitev pa postane znana skoraj takoj.
Komercialne banke tudi aktivno razvijajo programe avtomobilskih posojil. Tudi v času krize, ko je prodaja upadla, se najdejo povsem razumljivi in dobri pogoji. Po prijavi pri banki lahko stranka v bistvu svobodno izbere znamko avtomobila. Edini pogoj je, da mora biti nakup opravljen v avtohiši.
Tabela. Najugodnejše ponudbe ruskih bank za avtomobilska posojila za samostojne podjetnike
| Banka | Opomba | Stave | Začetna pristojbina | Pogoji posojila |
| Credit Europe Bank | Obstajajo programi s subvencijami države, možen je nakup gospodarskega avtomobila | Od 10,87 % | od 20% | Do 5 let |
| Sberbank | Izdano v okviru programov posojil za mala podjetja | Od 14,55 % | od 20-40% | Do 8 let |
| VTB 24 | Kot del ciljnega kreditiranja malih podjetij | Od 14,5 % | Od 25 % | Do 5 let |
| Rosbank | Posojilo je možno kot posameznike. fizično ali poslovno stranko | Od 14% | od 20% |
Kljub nekaterim težavam pri registraciji lahko samostojni podjetniki zlahka dobijo posojilo za nakup nove ali rabljene registracije, čeprav bo to vzelo nekaj več časa kot zaposleni državljani.
