Pozdravljeni, dragi bralci spletnega mesta poslovne revije! V tem članku vam bomo povedali, kako pridobiti posojilo za samostojnega podjetnika za odprtje in razvoj podjetja, tudi brez zavarovanja in porokov v gotovini / negotovini.
Ko boste to publikacijo prebrali od začetka do konca, boste izvedeli:
Na koncu prispevka tradicionalno ponujamo odgovore na pogosta vprašanja.
Članek bo koristen ne le za podjetnike same, ampak tudi za tiste, ki to nameravajo postati. Ni nujno, da že imate načrte za zaprosilo za posojilo, vendar bo koristno preučiti publikacijo in biti pripravljeni na to zadevo. Torej začnite brati zdaj - bo zagotovo prišel prav v prihodnosti!
Preberite, kako do posojila za samostojne podjetnike in kje lahko dobite posojilo za samostojnega podjetnika brez zavarovanja in poroka v gotovini.
Samostojni podjetniki (IP) v Rusiji imajo poseben status:
V različnih situacijah lahko takšen dvojni status podjetniku koristi ali povzroča težave.
Na eni strani , lahko samostojni podjetniki kot posamezniki pri vlogi za posojilo računajo na ustrezne programe. Vendar , se preverjanje plačilne sposobnosti podjetnikov izvaja poostreno. Banke pogosto zavrnejo prijavo samostojnim podjetnikom, ki niso uspeli dokazati zanesljivosti svojega poslovanja.
Izkazalo se je, da je izdajanje posojil samostojnim podjetnikom težko in nepredvidljivo območje izposoje. Težko je ugotoviti, zakaj nekatere podjetnike upniki takoj zavrnejo, drugim pa brez posebnega truda dajo posojila za velike vsote.
Vsi ne razumejo, na čem temeljijo odločitve bank o vlogah za posojilo, ki jih vložijo samostojni podjetniki. Zato je pomembno raziskati načine za povečanje verjetnosti pozitivno rešitve .
Ena glavnih zahtev bank za samostojne podjetnike v postopku obravnave vloge je trajanje aktivnosti . Nekateri posojilodajalci zahtevajo, da je delovna doba vsaj eno leto, drugi imajo dovolj ter nekaj mesecev. Ena zahteva ostaja nespremenjena - podjetje mora ustvarjati stabilen dobiček.
Če se je državljan pred kratkim zaposlil ali je bil na seznamu brezposelnih, mu bodo posojilo za poslovne namene skoraj zagotovo zavrnili. V takšnih situacijah je veliko lažje pridobiti neciljno posojilo za posamezniki.
Vendar je vredno razmisliti, da bosta velikost neciljskega posojila in obdobje, za katero se izda, minimalna. Poleg tega je podjetnik v tem primeru prikrajšan za možnost, da začne pozitivno kreditno zgodovino kot samostojni podjetnik posameznik. torej dostop do ciljnih posojil za mala podjetja bo zaprt.
Samostojni podjetnik mora upoštevati, da bo moral za pridobitev posojila v velikem znesku zagotoviti varnost . To bo potrdilo o plačilni sposobnosti banke.
Posojilodajalci sprejmejo naslednje nepremičnine kot zavarovanje:
Ko podjetnik odda vlogo za posojilo, banka vodi popolna analiza finančnih in gospodarskih dejavnosti povezanih z njegovim poslom. Če se izkaže, da je donosna in uspešna, se bo verjetnost odobritve vloge povečala.
Težave s pridobitvijo posojila se pojavijo, če je podjetnik nov. V tem primeru dohodek ne bo prikazan. Veliko bolje je, če je podjetnik sposoben dokumentirati dejstvo vlaganja v podjetje, pa tudi zagotoviti dobro napisano Poslovni načrt.
Banka lahko od podjetnika začetnika zahteva, da zagotovi:
Za kreditiranje podjetij, vključno s samostojnimi podjetniki, Najpogosteje uporabljene vrste posojil so::
Pomembno je pametno izbrati način posojila. Če nimate dovolj finančnega znanja, se lahko obrnete na strokovnjaka kreditni posredniki.
Pomembno je omeniti, da podjetniki posamezniki za razliko od navadnih posameznikov, za banke kot stranke niso preveč privlačne. To je posledica visokega tveganja, ki ga finančna institucija prevzame pri izdaji posojila.
Na eni strani, se banke običajno ne sprašujejo o namenu posojila posameznika. Praviloma je to večji nakup, prenova doma, potovanje in drugo. Poleg tega imajo najeti delavci zagotovljen dohodek v obliki plače.
Istočasno, nameni kreditiranja samostojnih podjetnikov niso tako očitni. Njihov dobiček ni z ničemer zavarovan in ni zagotovil za njegovo trajnost.
Vodenje lastnega podjetja vedno vključuje tveganje. Mnogi podjetniki se soočajo z neuspehom PREJ trenutek povračila. Zato banke zahtevajo zagotovitev premoženja kot zavarovanje ali potrdilo o uspešnosti poslovanja.
Veliki posojilodajalci pogosto ponujajo podjetnikom specializirani posojilni programi . Dejstvo je, da so takšne storitve pomembna vrstica v prihodkovni strani proračuna kreditnih institucij.
Velja pa upoštevati, da imajo prednost pri odobritvi posojilnih vlog tisti podjetniki, ki že več let uspešno delujejo na svojem področju.
Za podjetnike začetnike, ki želijo dobiti posojilo, sta na voljo 2 možnosti:
Izkazalo se je, da lahko samostojni podjetnik težko dobi posojilo. Zato strokovnjaki priporočajo, da vnaprej natančno preučite vse nianse takšnih posojil.
Vrste bančnih posojil za samostojne podjetnike
Banke kreditirajo samostojne podjetnike na več načinov. Spodaj so opisani 4 najbolj priljubljene vrste posojil za samostojne podjetnike .
Takšna posojila se uporabljajo za dopolnitev obratnih sredstev v proizvodnem procesu.
Razlogi za najem takšnega posojila so običajno:
Tradicionalno, odplačilna doba za posojila te vrste ne presega 2 leti . Za pridobitev bo moral podjetnik potrditi svojo plačilno sposobnost. V ta namen se od bank običajno zahteva, da zagotovijo poročilo o dejavnostih.
Po podpisu posojilne pogodbe se podjetniku da načrt odplačevanja. Pomembno je, da ga natančno upoštevate, plačila opravite pravočasno in v celoti.
Hkrati so podjetniki pogosto zagotovljeni obročni načrt na 3 mesec (zlasti za sezonsko poslovanje). V tem času se običajno začnejo sredstva stekati na TRR samostojnega podjetnika.
Za to posojilo lahko zaprosite 1-krat na leto . Po tem lahko sredstva uporabite kadar koli.
V večini primerov prekoračitev ponujajo banke, ki vodijo TRR podjetnika. Če bo promet dovolj visok, zavarovanje za pridobitev takšnega posojila ne bo potrebno.
Pozorno preučite posojilno pogodbo. Eden najpomembnejših parametrov prekoračitve je obdobje odplačevanja dolga. Lahko je en ali več mesecev.
Ko je dolg v celoti poplačan, si lahko denar ponovno sposodite. To načelo se uporablja skozi vse leto.
Posebnost te vrste posojil je njihova neciljna narava. Izkazalo se je, da banka ne preverja smeri porabe sredstev. Ta pristop bistveno poenostavi postopek prijave in poveča verjetnost odobritve posojila.
Treba je imeti v mislih da je izdano potrošniško posojilo samo posameznikom. Vendar pa lahko nekatere banke zaradi posebnega statusa samostojnih podjetnikov zavrnejo izdajo takšnega posojila.
V večini primerov znesek potrošniškega posojila ne presega 100 000 rubljev. Za povečanje posojila boste morali pritegniti poroka ali soposojilojemalca. To vam bo omogočilo, da dobite prej 500 000 rubelj l. Če se zahteva še večji znesek, boste morali zagotoviti kakovostno zavarovanje.
Ta vrsta posojila se izda za posebne namene - širitev trgovine in proizvodnje, nakup vozila.
Banka bo zahtevala potrdilo o smeri porabe sredstev. Če želite to narediti, lahko zagotovite čeke, plačilne naloge, PTS in druge dokumente.
Običajno je znesek posojila pribl. 1 milijon rubljev , doba odplačila pa je približno 5 leta.
Povedali smo O 4 - glavne vrste posojil za samostojne podjetnike. Ne pozabite, da vsaka banka ponuja svoje pogoje.
Zato morate preučiti največje ponudbe na trgu in jih primerjati. Samo v tem primeru bo mogoče izbrati najboljšo možnost.
Kateri dejavniki vplivajo na odobritev posojila za samostojne podjetnike?
Vsaka banka samostojno oblikuje zahteve, ki jih postavlja potencialnim posojilojemalcem. Vendar pa obstajajo številni parametri, ki jih vsaka finančna institucija upošteva pri vlogi za posojilo za samostojne podjetnike.
Med obravnavo vloge za posojilo samostojnih podjetnikov banka preuči. To je razloženo z dejstvom, da je samostojni podjetnik posameznik.
Pri pridobitvi posojila ne bo težav, če bodo izpolnjeni naslednji pogoji:
Upoštevati je treba, da popolno pomanjkanje kreditne zgodovine (če posojila še niso bila izdana) ne zagotavlja odobritve.
Če želite ustvariti pozitiven ugled, se lahko registrirate hitro posojilo preko mikrofinančnih organizacij in ga pravočasno zapreti. Pomembno je, da podjetje, ki ga kreditira, posreduje podatke BKI ( kreditni urad).
Pri obravnavi vlog banka vedno preuči pravni status podjetnika. Da bi to naredili, bodo zagotovo preverili prisotnost dolgov do proračuna za prenos davkov, pa tudi dolgove do nasprotnih strank.
Poleg tega banka upošteva naslednje točke:
Tradicionalno velja za enega glavnih znakov plačilne sposobnosti raven dohodka. Državljanom, ki delajo za najem, to ni težko potrditi - samo prosite računovodstvo delodajalca za ustrezno potrdilo.
Podjetnik pa takega dokumenta ne more predložiti, zato se bo moral z njim seznaniti pri banki računovodska poročila o svojih dejavnostih za vsaj 6 mesecih.
Pomembno! Stopnja plačilne sposobnosti potencialnih posojilojemalcev je najpomembnejša zahteva kreditnih institucij. Zato bo moral podjetnik banko prepričati, da je sposoben prejeti reden stabilen dobiček.
Vendar visoki prihodki danes še niso zagotovilo, da bo podjetje ostalo uspešno. Zato nekatere banke računovodske izkaze ocenjujejo kot nezadostno osnovo za odobritev kredita.
Poleg tega se lahko zahteva naslednje dokazilo o plačilni sposobnosti:
Če je bila državna registracija samostojnega podjetnika izvedena tik pred oddajo vloge za posojilo, ne smete čakati na odobritev. Edina možnost, da postanete posojilojemalec v tem primeru je– pritegniti porok ali zagotovite tekočino obljuba.
Banke nikoli niso bile dobrodelne organizacije. Pomembno jim je, da brez težav vrnejo izposojena sredstva z obrestmi.
Medtem pa je nemogoče oceniti verjetnost odplačila posojila, izdanega podjetniku, ki je pred kratkim delal. Zato bi morale biti poslovne izkušnje v večini primerov vsaj 6 mesecev .
Banke morajo od potencialnih posojilojemalcev zagotoviti garancije za odplačilo. Za pridobitev posojila morajo podjetniki potrditi svojo stopnjo plačilne sposobnosti. Zgoraj opisane okoliščine so potrebne prav za to.
Kako do kredita za samostojnega podjetnika - vodnik za podjetnika novega
Eden od pogojev za pridobitev posojil samostojnih podjetnikov je razpoložljivost tekočega računa. Brez tega je težko slediti prejemom sredstev.
Vendar sklenitev pogodbe o računu ni dovolj. Če želite dobiti posojilo, boste morali opraviti več dejanj. Spodaj je navodila , ki so ga razvili strokovnjaki.
Vsak ruski državljan, ki je dopolnil polnoletnost, ima pravico, da se registrira kot samostojni podjetnik posameznik.
Pomembni pogoji so tudi, da bodoči podjetnik ne sme:
Za registracijo podjetja morate plačati državna pristojbina, katerega velikost je 800 rubljev .
Če državljan iz nekega razloga ne želi registrirati podjetja sam, se lahko obrne na specializirano podjetje. Seveda se bodo v tem primeru stroški povečali.
Eden od dokumentov, potrebnih za registracijo, je izjava . Njegova oblika je določena z zakonom. Pomembno je, da vlogo izpolnite čim bolj natančno - Napake in tipkarske napake niso dovoljene. Pomembno je, da ga preučite vnaprej, da boste vedeli, katere podatke boste morali navesti.
Podjetnik mora razumeti da aplikacija vključuje t.i šifre dejavnosti.
Stroški zgodaj odločiti, kaj bo podjetnik počel. Po tem je pomembno preučiti zakonodajo in izbrati ustrezne kode.
Drug pomemben korak registracije je izbira davčnega sistema . Če podjetnik nima zadostnega računovodskega znanja oz. priporočajo strokovnjaki naj razmisli o primeru uporabe poenostavljen sistem obdavčitve.
Samostojnemu podjetniku posamezniku v svoji dejavnosti ni treba uporabljati pečata. Lahko pa ga naročite, če želite. Stroški se razlikujejo glede na regijo, proizvajalca in kompleksnost zasnove.
Mnogi ljudje imenujejo najpomembnejši korak pri vlogi za posojilo izbor banke . Danes ogromno posojilodajalcev ponuja programe, namenjene malim podjetjem. Naloga podjetnika na tej stopnji je izbrati optimalno možnost.
V idealnem primeru je treba dati prednost velike zanesljive banke z brezhibnim ugledom. Pomembno je tudi, da je lokacija pisarn čim bolj ugodna.
Obstajajo še drugi pomembni kriteriji za izbiro najboljše banke:
Danes vam za oddajo vloge ni treba obiskati bančne poslovalnice. Večina večjih kreditnih institucij to ponuja na svojem spletnem mestu. v spletnem načinu . Ta možnost dvomljivim podjetnikom omogoča, da vlogo pošljejo več bankam hkrati.
Navedene podatke preverjajo zaposleni Varnostne službe. Po tem banka dokončno odloči o vlogi. Če prejme soglasje, se mora podjetnik s potrebnimi dokumenti obrniti na najbližjo poslovalnico banke.
Preprosto pravilo, ki si ga morate zapomniti- kako večštevilo dokumentov, tem višji možnosti za pozitivno rešitev .
Najpogosteje banke od samostojnih podjetnikov zahtevajo:
Pri preverjanju posredovanih podatkov banka pogosto zahteva dodatne dokumente.
Vredno razmisleka! Pridobite posojilo brez dokazila o dohodkuza podjetnika skoraj nemogoče.
Tudi če je takšno posojilo izdano, bo obrestna mera zanj minimalna 5 % višje kot tradicionalni.
Samostojni podjetnik verjetno ne bo mogel dobiti gotovinskega posojila. Denar iz posojilne pogodbe bo nakazan na tekoči račun.
Če je posojilo ciljno, bodo sredstva takoj nakazana kot plačilo za kupljena vozila, nepremičnine, opremo ali surovine.
Če boste dosledno sledili navodilom, ki so jih razvili profesionalni finančniki, boste veliko hitreje pridobili posojilo.
Pri izbiri kreditne institucije samostojni podjetnik ne sme pozabiti, da lahko izkoristi programe ne samo za samostojne podjetnike, ampak tudi za posameznike.
Med ogromno ponudbo ni enostavno izbrati najboljše možnosti. Lahko pomagam pregled najboljših ponudb bank , ki so ga sestavili strokovnjaki.
Sberbank tradicionalno uživa največjo priljubljenost med Rusi. Zagotavlja posojila tako fizičnim in pravnim osebam kot tudi samostojnim podjetnikom posameznikom.
Ne morete prezreti programa, ki se imenuje « Zaupanje" . Namenjen je kreditiranju malih podjetij in samostojnih podjetnikov.
Znesek posojila v okviru zadevnega programa je lahko od 30.000 do 3 milijone rubljev . Najdaljši rok za odplačilo dolga je 36 mesecih. Za pridobitev posojila vam ni treba zagotoviti zavarovanja. Stopnja je od 16 % letno.
Med glavnimi zahtevami za posojilojemalca so naslednje:
Za tiste, ki šele nameravate organizirati svoje podjetje, je najbolje, da se registrirate potrošniško posojilo. Moskovska banka VTB ponuja številne programe, ki se razlikujejo po pogojih in zahtevah. Sredstva, prejeta iz takih posojil, se lahko porabijo za kakršne koli potrebe.
Poleg tega je bilo tukaj razvitih več programov za posojila samostojnim podjetnikom.
Najbolj priljubljeni so - »Promet«, »Poslovna možnost«, »Prekoračitev«. Začne se stava nanje od 14 % letno.
Za tiste podjetnike, ki potrebujejo sredstva čim prej, priporočajo strokovnjaki poudariti na kreditne kartice ta banka.
Imajo precej dolgo odlog. To pomeni, da če bo dolg odplačan v roku 100 dnevi ne bo vam treba plačati obresti. Hkrati velja odlog tudi v primeru dviga s kartice gotovina .
Zanimiva ponudba je kartica "Dvojčka" . Združuje debetno in kreditno kartico. Največji kreditni limit je 500 000 rubljev .
Alfa-Bank ponuja tudi specializirane programe za posojila samostojnim podjetnikom. Redne stranke banke lahko računajo na bolj lojalen odnos in najugodnejše pogoje.
Za udobnejšo primerjavo predstavljenih bank so glavni pogoji kreditiranja povzeti v tabeli.
Tabela bank z njihovimi pogoji kreditiranja samostojnih podjetnikov:
Pri oddaji vloge za samostojne podjetnike, tako kot za vse druge posojilojemalce, veljajo številne zahteve.
Kljub dejstvu, da ima vsaka banka pravico, da jih razvije neodvisno, je mogoče navesti tudi splošne obvezne pogoje.
Glavne zahteve za posojilojemalca so:
Za banko je izdajanje posojil samostojnim podjetnikom visoko tveganje. Zato so posojilni pogoji strožji. Da, stopnja bo vsaj 17 % letno .
Na velikost posojila vpliva prisotnost zavarovanja:
Povprečno obdobje, v katerem bo treba dolg odplačati, je 3-5 let . Največ, kar lahko doseže 10 leta.
Na splošno je treba upoštevati da se pogoji za zagotavljanje sredstev najpogosteje postavljajo individualno. Vse je odvisno od značilnosti posojilojemalca, pa tudi od razpoložljivosti zavarovanja, vključno s zavarovanjem in poroki.
Načini pridobitve posojila za samostojne podjetnike brez zavarovanja ali poroka
Vsi podjetniki ne morejo dobiti denarja od banke. Ta postopek je dolgotrajen in ne zagotavlja uspeha. Medtem obstajajo drugi načini za pridobitev denarja na kredit . Spodaj so povzete vse možne možnosti.
Obrnite se na banko, ki izvaja tekoči račun IP ali v katerem je odprt depozit, znatno poveča verjetnost pozitivna odločitev .
Te kreditne institucije imajo informacije, ki jih je mogoče uporabiti kot potrditev plačilne sposobnosti.
Številne banke ponujajo potrošniška posojila s poenostavljenim postopkom prijave. Takšna posojila vam omogočajo, da prejeta sredstva uporabite po lastni presoji.
Vendar je vredno razmisliti da vam taki programi omogočajo, da dobite majhen znesek posojila.
Eden najbolj realnih načinov za pridobitev posojila za samostojnega podjetnika je posojilo zavarovano z lastnino . Za zavarovanje se lahko uporabljajo nepremičnine, vozila, vrednostni papirji in drugo premoženje.
pomembno, tako da nepremičnina lastninsko pripada posojilojemalcu in je visoko likvidna.
Lizing imenujemo tudi finančni najem. Omogoča pridobitev opreme in vozil za najem z naknadnim nakupom.
Možnost pridobitve leasinga pri samostojnem podjetniku je precej velika, saj do poplačila dolga nepremičnina ostane last najemodajalca.
Več o tem za fizične in pravne osebe v posebni številki.
Precej redko, a še vedno najdeno specializirani skladi ki svoja sredstva usmerjajo v razvoj malega gospodarstva.
Vendar v večini primerov vlagajo v edinstvene in visokotehnološke dejavnosti.
Posredniki so posredniki med posojilodajalcem in posojilojemalcem. Z njihovo pomočjo lahko izberete najboljšo možnost, pa tudi pripravite vlogo za posojilo.
Seveda posredniki svoje delo zaračunajo provizija. Pomembno je, da ga ne vnesete, dokler ne dobite rezultata., sicer lahko izgubite denar in ne prejmete posojila.
Pri iskanju sredstev je pomembno raziskati vse možne možnosti. Naj vas ne bo sram poskušati izposoditi denarja od prijateljev, družine in znancev.
V tem primeru vam ne bo treba dokazovati plačilne sposobnosti, pripravljati dokumentov ali čakati na pregled. Vendar se danes vsi ne bodo strinjali, da bi posodili denar brez obresti.
Danes je veliko ljudi, ki se strinjajo, da bodo dali svoj denar za razvoj podjetja. Najdete jih na posebni internetni forumi.
Vendar ne pozabite, da je ta možnost preveč drugačna visoka stopnje.
Samostojni podjetnik lahko zaprosi za prekoračitev na 2 možnostih:
Udobje prekoračitve je v njegovi obnovljivosti. Dovolj je, da enkrat skleneš dogovor in nato denar vrneš in si ga spet izposodiš.
Z drugimi besedami, Banka podjetniku omogoča porabo denarja nad razpoložljivim stanjem na računu ali kartici v okviru določenega limita, ki je odvisen od gotovinskega prometa v zadnjih šestih mesecih.
Subvencija je ciljna pomoč države malim podjetjem in samostojnim podjetnikom. Najpogosteje jih predstavljajo občinski in zvezni programi, pa tudi podjetniški inkubatorji.
Ne pozabite, da boste kmalu po prejemu subvencije morali oddati listinsko dokazilo o namenski porabi sredstev .
Če znesek ne bo porabljen v celoti, boste morali preostanek vrniti državi. Za neustrezno zapravljanje se podjetnik sooča kazenska odgovornost.
Samostojni podjetnik mora razmisliti o vseh možnih možnostih izposojanja sredstev. To vam omogoča, da znatno povečate možnost pozitivne odločitve.
Koristni nasveti o tem, kako znižati stopnjo posojila za začetnika samostojnega podjetnika
Pri vlogi za posojilo je pomembno uporabiti vse razpoložljive metode za znižanje obrestne mere. To še posebej velja za velika dolgoročna posojila. V tem primeru lahko že nekaj odstotkov prihrani več tisoč rubljev letno.
Spodaj so strokovni nasvet kako doseči nižje obrestne mere.
Garanti so ena od vrst zavarovanj. Lahko služijo kot:
Porok bo moral pripraviti tudi dokumente v skladu s seznamom, ki ga pripravi banka. Prisotnost lastnine, depozitov in drugega premoženja je treba dokumentirati.
Treba je zapomniti če posojilojemalec noče plačati posojila, porok je tudi odgovoren za poplačilo dolga in tvega svojo kreditno zgodovino. Zato podjetniki ne smejo razočarati ljudi, ki jamčijo zanje.
Zavarovanje pomaga banko prepričati o plačilni sposobnosti, pa tudi potrditi namero pravočasnega odplačila dolga.
Posojilodajalci nimajo težav s sprejemanjem nepremičnine, vozila, draga oprema.
Če namerava samostojni podjetnik porabiti izposojena sredstva za posebne namene - nakup opreme, obratna sredstva, za širitev poslovanja, je vredno uporabiti ciljno posojilo .
Takšni programi so redki, vendar je cena zanje običajno nekaj odstotkov nižja.
Z uporabo nasvetov, predstavljenih tukaj, lahko znatno povečate svojo verjetnost, da dobite boljšo stopnjo.
Tematika kreditiranja samostojnih podjetnikov je precej široka. Zato ga je nemogoče v celoti zajeti v eni publikaciji.
Vendar se poraja precej vprašanj. Da bi našim bralcem prihranili čas, ponujamo odgovore na najbolj priljubljena.
Prisotnost zavarovanja poveča verjetnost odobritve vloge za posojilo.
Banke podjetnikom ponujajo več možnosti za zavarovana posojila:
Bančna posojila so vedno najbolj donosna. Vendar pa obstaja tudi drugi udeleženci na finančnem trgu, ki posojajo denar:
Vsak posel zahteva stalno vlaganje financ, sicer stagnacija in izgube niso daleč. In že na začetku, od trenutka registracije pravnega statusa, se začetnim stroškom in investicijam ni mogoče izogniti. Dobro je, če imate začetni kapital ali pomoč prijateljev. Kaj naj naredijo tisti, ki nimajo prostih sredstev, a jih vseeno potrebujejo?
Bančno posojilo je eno najprivlačnejših orodij za razvoj malih podjetij. Hiter prejem sredstev pomaga podjetnikom, da se hitro in učinkovito odzovejo na nastajajoče težave. Trenutni predlogi so razviti za različne potrebe - razvoj podjetja, dopolnitev obratnega kapitala, razširitev blagovne ali proizvodne baze, oprema novih delovnih mest itd. Skoraj vsaka banka danes ponuja široko paleto posojilnih produktov za mala in srednje velika podjetja. podjetja med katerimi lahko izbirate.
Banke pri obravnavi vloge za posojilo upoštevajo možne mesečne prihodke podjetnika (tekoče in načrtovane) ter analizirajo tveganja in perspektive panoge. Glavni in odločilni vidik pri odobritvi posojila je plačilna sposobnost stranke. Običajno ima samostojni podjetnik dva statusa subjekta tržnih odnosov - zaposlenega in lastnika podjetja. Ta dvojnost daje posojilojemalcu določene prednosti, lahko pa povzroči tudi negativne posledice.
Praksa kaže, da so banke veliko bolj pripravljene kreditirati zaposlene, ki imajo dokazila o svoji delovni in plačilni sposobnosti. V tem primeru se kot dohodek ne šteje le osnovna plača, temveč tudi dodatni viri dobička (najem nepremičnine, pokojnine/dajatve, obresti na depozite) in zaposlitev za krajši delovni čas. Kot potrditev je dovolj predložiti uveljavljene oblike dokumentov - potrdila o dohodku, najemno pogodbo, delovno knjižico.
Če ste podjetnik, je precej težko oceniti stopnjo plačilne sposobnosti. Na primer, glavni dohodek iz finančnih in gospodarskih dejavnosti je mogoče potrditi z izjavami, knjigo prihodkov/odhodkov ali računovodskimi poročili. Toda kaj storiti, če morate navesti posebne številke za prihodnja obdobja in se je podjetje odprlo iz nič? V tem primeru kreditne institucije zahtevajo pisanje poslovnega načrta, pri pripravi katerega mora upravitelj upoštevati posebnosti ruske realnosti, pa tudi podrobno razložiti, za kaj bodo uporabljena izposojena sredstva in iz katerih virov bo pokrito.
Če želite dobiti odobritev in hitro zaprositi za posojilo, ugotovimo, katere vrste posojil obstajajo in kako se razlikujejo.
Na voljo posojila za podjetnike:
V okviru vladnega programa za podporo malim podjetjem delujejo številne banke. V okviru takih predlogov lahko Sklad za pomoč malemu gospodarstvu nastopa kot porok za poslovneža. A to ni na voljo vsem poslovnežem, predvsem pa tistim, ki že delajo vsaj tri mesece. Regionalni proračuni ponujajo tudi lastne programe za začetnike, v okviru katerih lahko računate na povračilo obresti za posojila, subvencije ali nepovratna sredstva za razvoj podjetja.
Večina velikih bank daje posojila malim podjetjem, med katerimi najprej izstopajo Sberbank, VTB 24 in Bank of Moscow. Seznam predlogov je zelo širok, spodaj so najbolj zanimivi in učinkoviti.
1. Dopolnjevanje delovnih in osnovnih sredstev za podjetnike z letnim prihodkom, ki ne presega 400 milijonov:
2. Ekspresne ponudbe za podjetnike z letnimi prihodki, ki ne presegajo 60 mio:
3. Leasing ponudbe– za nakup osebnih, tovornih, specialnih vozil. Izdano do 24.000.000 rubljev, trajanje od 12 do 21 mesecev. Na splošno je zahtevan polog v višini 10 %, načrt odplačevanja in stopnje pa so določeni glede na določen program.
4. Bančna garancija– sredstvo za zagotavljanje partnerskih obveznosti. Izdano za zneske od 50.000 rubljev. do 3 let po 2,66 %.
Obstaja velika verjetnost za pridobitev posojila od strank s pozitivno kreditno zgodovino, brez kazenske evidence ali zamud pri plačilih. Obdobje dejavnosti je na splošno vsaj 1 leto, nepremičnina pa ima likvidna, lahko unovčljiva sredstva.
Poseben oddelek, kreditni odbor, pregleduje vloge v bankah. Sredstva so lahko zavrnjena iz različnih razlogov. Glavna je nezadostna plačilna sposobnost. Zato je treba pripravi poslovnega načrta posvetiti največ pozornosti.
Bankirji imajo zaradi specifičnega pravnega statusa pristranski odnos do samostojnih podjetnikov. Samostojni podjetnik lahko hitro zaključi svojo dejavnost in "zavije" podjetje. Postopek zapiranja je lažji kot na primer pri LLC. Finančne obete je težje izračunati, zato so bolj pripravljeni ustreči tistim poslovnežem, ki lahko za zavarovanje dajo premoženje. Če pride do nazadovanja panoge, kar se je s turistično dejavnostjo že zgodilo, je zaradi pričakovane zavrnitve nesmiselno tudi najemanje posojil za odpiranje in razvoj podjetja. Prisotnost zapadlih plačil za davke, prispevke in plačne dolgove bo dodaten razlog za sprejetje negativne odločitve.
Na koncu ugotavljamo, da lahko podjetnik vedno računa na gotovinsko posojilo, glavna stvar je izbrati optimalno možnost. Pri izbiri se morate odločiti, kaj je bolj pomembno: hitro pridobivanje denarja, vendar z visokimi stroški, ali gradnja dolgoročnih odnosov s finančno institucijo, delo za prihodnost in dokazovanje vaše plačilne sposobnosti.
Vsekakor si oglejte video
Za banko ni pomembno, ali ste samostojni podjetnik ali večja organizacija (JSC, LLC itd.). Paket dokumentov za pridobitev posojila je skoraj enak, vendar z določenimi posebnostmi. Glavna razlika je obveznost po posojilni pogodbi. Na primer, LLC je odgovoren samo v obsegu svojega premoženja, medtem ko bo moral samostojni podjetnik v skladu s posojilno pogodbo odgovarjati ne samo s premoženjem podjetja, ampak tudi s svojim. Seznam dokumentov, ki jih mora pripraviti samostojni podjetnik kot posojilojemalec, je iste vrste. To je potrebno, da lahko banka oceni plačilno sposobnost stranke. Razdelimo ga lahko na tri komponente: pravni dokumenti, računovodski izkazi in druge poslovne informacije.
Na podlagi teh dokumentov bo banka preverila vašo kreditno zgodovino, prisotnost drugih posojil, kazenske evidence itd. Če vaše podjetje vključuje več ustanoviteljev, o tem obvestite banko ob oddaji vloge. Morda vas bo obravnaval kot skupino in vam dal več kredita.
Večinoma samostojni podjetniki vodijo računovodske evidence v poenostavljeni različici. Po eni strani vam bo to omogočilo, da ne boste zbrali velikega paketa dokumentov. A po drugi strani morda ne bodo dovolj, da bi banko prepričali o vaši finančni stabilnosti. V zvezi s tem boste morali nekaj dokumentov pripraviti osebno.
Seznam zahtevanih dokumentov:
Kar zadeva izpisek, ga lahko nekatere banke zahtevajo same, zato je bolje, da pri banki preverite, ali ga potrebujete. Če imate neporavnan dolg do proračuna, potem ne hitite v paniko. Pogosto se zgodi, da davčna služba nakaže sredstva na osebne račune z zamudo. Za potrditev plačila morate dokumentom preprosto priložiti kopije plačilnih nalogov.
Številne poslovneže zanimajo informacije o tem, katere dokumente za posojilo mora samostojni podjetnik predložiti banki, ko zaprosi za posojilo. Ne mislite, da je zbiranje paketa dokumentov zelo težko. Banke se zanimajo za posojanje podjetnikov, zato morajo številne finančne institucije predložiti le standardni paket dokumentov.
Če govorimo o kreditiranju samostojnih podjetnikov, je glavna značilnost, da se štejejo tudi za posameznike.
Podjetniki morajo banki posredovati naslednje podatke:
Ob oddaji papirjev je potrebno poplačati vse dolgove, povezane z vodenjem podjetja. Potrdila Zvezne davčne službe morajo vsebovati podatke o tistih tekočih računih, ki so bili odprti v finančnih organizacijah v državi. Priporočljivo je, da pri banki vnaprej preverite, katere dokumente potrebuje samostojni podjetnik za pridobitev posojila.
Dokumenti, ki jih je treba predložiti za obravnavo vloge ali za podpis pogodbe, morajo biti v obliki kopij, ki jih je overil podjetnik. Izjema so izjave in potrdila, ki jih je izdala Zvezna davčna služba. Izvirnike teh dokumentov boste predložili banki.
Pri kreditiranju poslovnežev se dodatno zaplete, da je precej težko preveriti finančno sposobnost posameznega podjetnika. Zato finančne organizacije postavljajo dodatne zahteve in ponujajo različne podatke.
Da bi potrdili svojo plačilno sposobnost in stabilnost organizacije, morajo podjetniki predložiti naslednje dokumente o računovodstvu in poročanju:
Izjave morajo imeti oznako Zvezne davčne službe. Sestava poročanja je odvisna od tega, kateri davčni režim uporabljate. Če vaše podjetje uporablja splošni režim, morate zagotoviti poročanje v obrazcu 3-NDFL. Podjetja, ki uporabljajo posebne režime, morajo predložiti izjavo o poenostavljenem davčnem sistemu ali UTII.
Banka ni dolžna poročati o plačilu prispevkov v pokojninski sklad. Predložiti morate podatke o bilanci stanja ali pripraviti računovodske izkaze. Te informacije so podobne računovodskim evidencam, ki jih vodijo organizacije.
Dešifrirati morate vse vrstice, ki vsebujejo podatke, ki so dragoceni za preverjanje. Govorimo o osnovnih sredstvih podjetja, tekočih sredstvih vašega podjetja. Poleg tega morate zagotoviti informacije o terjatvah in obveznostih. V računovodskih izkazih navedite podatke o tistih posojilih in posojilih, ki ste jih predhodno pridobili.
KUDiR in blagajniška knjiga. Če govorimo o teh dokumentih, jih morda ne bodo zahtevale vse banke. Enako velja za dnevnik blagajnika.
Upoštevajte, da pri preverjanju izjav strokovnjaki finančnih institucij poskušajo prepoznati potencial podjetja.
Skrbno upoštevajo kazalnike rasti, pri čemer so pozorni na možnosti posameznih podjetnikov. Da bi se izognili neskladjem, posredujte banki podatke s posodobljeno številko deklaracije.
Nazaj na vsebino
Nekatere banke lahko od podjetnika zahtevajo dodatne podatke. Če ima podjetnik dovolj prometa in zavarovanja, lahko nemoteno dobi posojilo. Priprava dokumentov za posojilo samostojnemu podjetniku ne bo vzela veliko časa.
Podatki o premoženju in prometu morajo biti dokumentirani. Če ste kot samostojni podjetnik že zaprosili za posojilo pri drugi banki, morate vlogi predložiti posojilno pogodbo.
Za posojila, ki so bila izdana kot prekoračitev, morate dati izjavo. Odražati mora gibanje sredstev na računu. Samostojni podjetnik mora ta dokument priložiti vlogi.
Pri vlogi za posojilo za samostojnega podjetnika, kateri dokumenti so potrebni, ali je potrebno zavarovanje? To je vprašanje, ki si ga zastavljajo številni podjetniki. Upoštevajte, da vaša lastna lastnina ali lastnina poroka, ki je že prešla po drugi pogodbi, ne more biti zavarovanje.
Če nimate kreditov, lahko to potrdite tako, da banki predložite potrdilo banke, pri kateri imate odprt TRR. Priprava dokumentov za pridobitev kredita samostojnega podjetnika mora biti premišljena, potem se poveča verjetnost odobritve kredita.
Nazaj na vsebino
Finančne organizacije izdajajo posojila ob upoštevanju ne le plačilne sposobnosti poslovnežev in razpoložljivosti garantov, temveč tudi zavarovanja. V nekaterih primerih se pri izdaji posojila upošteva samo zavarovanje. Poslovnež mora to imeti v mislih. Priprava dokumentov za posojilo samostojnemu podjetniku poteka v fazah. Pripraviti mora naslednje papirje:
Dokumente, ki potrjujejo razpoložljivost osnovnih sredstev in inventarja, je treba dopolniti s pogodbo o najemu ali lastništvu skladišča, kjer je blago shranjeno.
V tem gradivu bomo govorili o dokumentih za posojilo samostojnemu podjetniku, ki jih zahteva večina finančnih institucij. Predložiti jih je treba ob prijavi. Upoštevati je treba, da nekatera od spodaj navedenih potrdil morda ne bodo uporabna (oziroma bodo potrebna druga) v določeni finančni ustanovi.
Končni seznam potrebnih dokumentov določi posamezna kreditna družba. Odvisno je tudi od vrste posojila. Preverite lahko na uradni spletni strani, po e-pošti, telefonu ali v poslovalnici banke.
Kaj najprej potrebuješ?
Dokumenti bančne vrste:
Dokumenti računovodske vrste.
Zdaj je zelo težko dobiti posojilo za samostojnega podjetnika brez potrdil. Glede na obliko davčnega poročanja je potrebno predložiti tudi naslednje računovodske listine:
Poleg zgoraj navedenih dokumentov in potrdil mora podjetnik posojilojemalec predložiti finančne dokumente. Njihov seznam se lahko razlikuje od standardnega v različnih finančnih organizacijah.
Obstaja tudi določena odvisnost od vrste dejavnosti same organizacije. Najpogosteje kreditne institucije od stranke zahtevajo kopije najemnih pogodb za posebno opremo, proizvodno opremo, prevoz, skladišča in pisarne; dokument o režijskih stroških organizacije (najmanj 3 mesece).
Poleg tega se od finančnih institucij zahteva, da zagotovijo seznam upnikov/dolžnikov; izračun stroškov blaga, ki ga proizvaja podjetje itd.
