Da bi vlagatelji živeli v miru in ne bi skrbeli za svoje prihranke in prihranke, je država ustanovila korporacijo DIA. V ta sistem je vključenih že okoli 830 bank, ki v primeru višje sile jamčijo za poplačilo celotne naložbe. Poglejmo podrobneje, kaj je bistvo Zavarovalnice in kakšna je njena vloga.
Finančni temelj CER je sklad obveznega zavarovanja. Na stroške te organizacije se plačajo depoziti in nadomestijo stroški usklajevanja plačil. Glavni vir za ustanovitev fundacije so plačila vlagateljev.
Zavaruje se lahko katero koli premoženje posameznikov, razen:
To je poseben razvoj države, ki se izvaja v skladu z zveznim zakonom št. 422.
Glavni namen sistema je zagotoviti pokojninske prihranke posameznikom, ki oblikujejo kapitalsko pokojnino v pokojninskem skladu Ruske federacije ali v katerem koli NPF, ki opravlja dejavnosti obveznega pokojninskega zavarovanja.
Financirani del pokojninskih prejemkov je sestavljen iz:
Jamstvo za prihranke zagotavlja korporacija s plačilom obveznih nadomestil.
To se zgodi, ko se ugotovi eden od naslednjih primerov:
Državna agencija za zavarovanje vlog daje jamstva za izplačilo vseh sredstev, ki se odražajo na računih kapitalske pokojnine posameznika, razen dohodka od naložb. Hkrati se znesek plačil ne more zmanjšati in je zagotovljen v celoti.
Glavni vir oblikovanja finančne podlage jamstvenega sklada pokojninskega varčevanja so jamstveni prispevki NPF, ki so vpisani v sistem jamstva za pokojninsko varčevanje, in PFR.
Od leta 2015 DIA vodi register NPF.
V skladu z zveznim zakonom št. 40, zveznim zakonom št. 395-1, zveznim zakonom št. 127 korporacija vodi stečajne postopke za finančne institucije.
Sodišče imenuje agencijo za stečajnega upravitelja:
Namen agencije kot likvidacijskega upravitelja je zagotoviti učinkovito delo v stečaju ob doslednem spoštovanju pravic in interesov upnikov, bank, državljanov in države.
Če želite biti učinkoviti, potrebujete:
Osnova finančnega okrevanja je obnovitev likvidnosti finančne institucije in nadaljevanje dejavnosti.
Najboljša možnost za finančno okrevanje je pritegniti vlagatelje, ki so zainteresirani za vlaganje denarja za obnovitev delovanja banke.
Agencija lahko pomaga bodisi vlagatelju bodisi banki sami, da prepreči stečaj.
Zakon predvideva več virov finančne podpore pri izvajanju ukrepov za preprečevanje bankrota:
Sodeč po predstavljenih materialih vlagatelji ne bi smeli skrbeti za svoje prihranke in dobičkonosnost. Karkoli se zgodi s finančno institucijo, bo posameznik prejel svoj denar v celoti.
| 2017-09-25 |
| 2016-11-22 |
| 2016-08-06 |
Sistem zavarovanja vlog pravnih in fizičnih oseb v Ruski federaciji je nepopoln. Zato prebivalstvo zelo neradi zaupa svoj denar v roke komercialnih in državnih bank v Moskvi in drugih regijah.
Zavarovalna agencija je korporacija na državni ravni in omogoča obvezno zavarovanje vlog posameznikov. Zavod izplača denar posameznikom ob nastanku katerega koli od zavarovanih dogodkov, s čimer zagotavlja znatno podporo državljanom države. Poleg tega v skladu z zakonom št. 40-FZ državna korporacija deluje kot likvidacijski upravitelj ali zdravstveni delavec banke in preprečuje stečaj.
Danes uradna spletna stran agencije za zavarovanje vlog asv.org pomaga pridobiti izčrpne informacije o dejavnosti številnih bank. Poštni naslov za korespondenco v zvezi z likvidacijo in refinanciranjem institucij, pa tudi naslov agencije za zavarovanje vlog v Moskvi in druge kontakte najdete na njenem uradnem viru. Hkrati se predstavništva državne korporacije nahajajo v Sankt Peterburgu in drugih zveznih okrožjih.
Vlagatelji lahko preverijo stanje posameznih vlog v posebnem registru na spletni strani Zavarovalne agencije v Moskvi in drugih regijah. Če želite to narediti, pojdite v razdelek "Sodelujoče banke" in s predlaganega seznama izberite želeno banko. Vse informacije, ki jih potrebujete, najdete pri imenu finančne institucije.
Do podatkov o bankah, ki sodelujejo v CER-jih, lahko dostopate tudi prek javnega spletnega mesta Centralne banke, tako da odprete razdelek »Referenčna knjiga o kreditnih institucijah« v zavihku »Informacije o kreditnih institucijah« in sledite povezavi Državna Agencija za zavarovanje podjetij. Poleg tega lahko dobite potrebne informacije tako, da pokličete telefonsko številko korporacije v Moskvi in drugih regijah.
Zavarovalni dogodek je okoliščina, ob nastanku katere ima državljan pravico do vračila denarja na depozitih posameznikov.
Ti dogodki vključujejo:
Hkrati se povračilo sredstev posameznikov za zavarovalne dogodke izvede v 100%, vendar znesek odškodnine ne sme presegati 700 tisoč rubljev. Če je depozit odprt v tuji valuti, se znesek odškodnine izračuna v nacionalni valuti po menjalnem tečaju Narodne banke v času zavarovalnega dogodka.
Podatki o likvidaciji banke se dnevno posodabljajo in so prikazani na uradnem viru državne korporacije v Moskvi in drugih regijah. Danes likvidacijski seznam vključuje 290 finančnih institucij.
Na podlagi rezultatov inšpekcijskih pregledov bančnih institucij v letu 2016 je državna korporacija DIA v Moskvi (agencija za zavarovanje vlog) in drugih regijah odkrila primere goljufij bančnih uslužbencev: Ekaterininsky, Crossinvest, Stella, Miko, Arks, Mostans in VPB.
Poleg tega so bili sprejeti likvidacijski ukrepi v zvezi s takšnimi bankami v Moskvi in drugih regijah:
Leta 2016 je državna korporacija DIA prejela približno 65.000 vlog posameznikov o nestrinjanju z višino zavarovalnega nadomestila delniških bank, 634.500 vlagateljev v Moskvi in drugih regijah je vrnilo svoje prihranke v višini približno 370 milijard rubljev.
Informacije o statusu izjave o nestrinjanju lahko dobite o posebni storitvi državne korporacije, ki je na voljo za dokumente, registrirane pri Agenciji za zavarovanje, ne prej kot 1. septembra 2014.
Če želite to narediti, pojdite v razdelek »Zavarovanje vlog« in izberite postavko »Ugotovite stanje izjave o nestrinjanju«. Nato boste morali vnesti podatke o vlagatelju in potrditi vnos, nato pa stranka prejme vse potrebne podatke od Zavarovalne agencije. Postopek, ki ureja nesoglasja glede vračila sredstev, je določen v 7. delu čl. 12 ФЗ №177.
Običajno stranke o likvidaciji finančne institucije izvejo prek interneta, agencije SV ali VestnikBank Rusije, banka ni dolžna obvestiti vsakega vlagatelja posebej.
Gotovinska plačila ob likvidaciji bank v Moskvi in drugih regijah se izvedejo v treh dneh po predložitvi potrebnih dokumentov. Hkrati mora od trenutka, ko nastopi zavarovalni dogodek, preteči najmanj 14 dni.
Tako imenovani sistem zavarovanja vlog v Rusiji deluje že več kot 10 let. Pred uvedbo tega sistema vlagateljem nihče ni mogel zagotoviti varnosti svojih prihrankov.
Banka je šla v stečaj ali ji je bilo odvzeto dovoljenje – to je to, denar je nepovratno izgubljen. Ampak to je bilo prej, zdaj se ni treba bati. V kateri koli banki, ki ima ustrezno akreditacijo DIA, lahko varno vložite denar.
Zagotovljeno je pravilno delovanje sistema. V skladu z zahtevami tega zveznega zakona je država ustanovila družbo, imenovano Agencija za zavarovanje vlog (skrajšano DIA).
Zgodilo se je januarja 2004. Od takrat se je začelo sistematično vključevanje ruskih bank v zavarovalni sistem.
Namen korporacije je zagotoviti delovanje zavarovalništva na državni ravni.
Za izpolnjevanje zakonskih zahtev so DIA zaupane naslednje funkcije:
Uradna statistika za leto 2019:
Po 177-FZ so zavarovana sredstva v rubljih in tuji valuti, ki so jih posamezniki položili v banke na ozemlju Ruske federacije in so vključene v zavarovalni sistem.
Osnova za postavitev sredstev mora biti:
Pomembno! Zavarovanec ni le prvotno položen denar, temveč tudi obračunane (kapitalizirane) obresti.
Pravica vlagatelja, da zahteva denarno odškodnino, nastane v primeru zavarovalnega primera. Samo dve sta:
Torej je v zvezi z banko, pri kateri je imel posameznik depozit, nastal zavarovalni dogodek. Kaj storiti?
Obstaja določeno zaporedje dejanj:
Ko neposredno obiščete banko agenta ali DIA, bo moral vlagatelj ali dedič zagotoviti:
Opomba! Podatki osebnega dokumenta se morajo ujemati s tistimi, ki so navedeni v bančnem računu/pologi.
Zato je pomembno, da o zamenjavi potnega lista obvestite banko, ki ima depozit. V nasprotnem primeru lahko nastanejo dodatne težave pri pridobitvi zavarovanja.
Pomembno! Poleg zgoraj navedenih dokumentov mora zastopnik vlagatelja predložiti izjavo o upravičenosti.
Plačilo zavarovanja se izvaja v skladu z uradnim registrom obveznosti banke do upnikov (vlagateljev).
Standardno obdobje plačila:
V zameno za predložene dokumente DIA ali banka agent izda vlagatelju izpisek iz registra obveznosti kreditne strukture z navedbo zneska odškodnine.
Plačila odškodnine se izvajajo v dveh glavnih oblikah:
Vlagatelj se odloči, kateri način bo uporabil. Vse zanimive informacije o postopku izplačila odškodnine lahko navedete na brezplačni telefonski številki Agencije.
Višina zavarovanja je:
Ta znesek odškodnine velja, če je zavarovalni dogodek nastal po 29.12. 2019. Prej je bila zmanjšana največja velikost - le 700 tisoč rubljev.
Zgoraj navedeno velja za en depozit v eni kreditni strukturi. Kako pa se izračuna zavarovanje, če ima državljan več vlog v isti finančni instituciji?
V tem primeru se izračun izvede sorazmerno z velikostjo razpoložljivih depozitov. Vendar skupni znesek odškodnine še vedno ne sme presegati 1,4 milijona rubljev.
Primer. Vlagatelj ima v banki v stečaju 5 depozitov:
|
Polog |
Njegova velikost |
| 1 | 100000 |
| 2 | 200000 |
| 3 | 250000 |
| 4 | 500000 |
| 5 | 400000 |
Rešitev. Skupni znesek naložbe je 1,5 milijona rubljev. Vendar bo odškodnina plačana le v višini 1,4 milijona rubljev. Izkazalo se je, da bo državljan izgubil 100 tisoč rubljev.
Zavarovanje se plača samo v ruskih rubljih. Če so bili depoziti v tuji valuti, se preračunajo v ruske rublje po tečaju Centralne banke na dan zavarovalnega primera.
Če želite izvedeti, koliko bo DIA plačal, lahko uporabite kalkulator, ki se nahaja na spletni strani državne korporacije.
Za to:
Obrazec za izračun je preprost in jasen - vnesti morate datum zavarovalnega dogodka, znesek depozitov v eni banki, znesek nasprotne terjatve (če je vlagatelj imel posojila, se obveznosti odštejejo od zavarovanja) in kliknite »Izračunaj ”. V polju "Višina odškodnine" bo prikazana celotna zavarovalna vsota.
Primer:
Če se vlagatelj ne strinja z višino zavarovanja, se lahko obrne na DIA ali pooblaščeno banko agenta.
Sledenje statusu vloge je na voljo na uradni spletni strani Agencije. Hkrati mora vlagatelj v pritožbi navesti, da želi prejemati ustrezne informacije na internetu.
Če želite dobiti informacije o statusu obravnave vloge, morate:
Po izpolnitvi vseh zahtevanih polj morate vnesti kodo s slike, se strinjati s politiko obdelave osebnih podatkov in slediti nadaljnjim navodilom sistema.
V: Ali zavarovanje krije sredstva na debetnih karticah?
O: Bančni račun se običajno odpre za katero koli debetno kartico. Računi se lahko odprejo na podlagi pogodbe o računu. Po zakonu so zavarovana sredstva, dana na podlagi take pogodbe. To pomeni, da zavarovanje velja tudi za debetne plastične kartice.
V: Ali so neosebni kovinski računi zavarovani?
O: Ne, zavarovalni sistem zagotavlja varnost le gotovine, na kovinskih računih pa so evidentirane plemenite kovine, ne denar.
V: Povejte mi, ali so obresti zavarovane?
О .: Da, vendar le, če so dodani depozitu (torej so napisani z veliko začetnico). Če se dohodek izplača vlagatelju, takšne obresti niso zavarovane.
V: V isti banki je bilo odprtih več depozitov, vendar v različnih poslovalnicah (poslovalnicah, predstavništvih). Koliko bo plačano zavarovanje?
O: Vloge v različnih podružnicah iste banke = Vloge v isti banki. V skladu s tem bo odškodnina izplačana v višini 100% zneska vseh depozitov, vendar ne več kot 1,4 milijona rubljev.
V: Moja žena ima depozit, jaz pa tudi (v isti banki). Kakšno zavarovanje bo?
O: Vsak zakonec bo prejel vračilo posebej.
V: Kaj pa, če sem zamudil rok za prijavo?
O: Odbor DIA lahko obnovi zamujene roke, vendar le v primerih, določenih z zveznim zakonom. To so lahko na primer daljša bolezen, službeno potovanje itd.
DIA je državna institucija, katere glavni namen je zagotoviti varnost finančnih sredstev državljanov na depozitnih računih pri ruskih bankah.
Zavarovalni sistem je pod nadzorom države - obstaja ločen zvezni zakon, v katerem so navedene vse nianse v zvezi z delovanjem sistema.
Večina državljanov sodeluje z bančnim sistemom.
Plačevanje, plača na kartici, tradicionalni depoziti in donosno naložbeno poslovanje so sestavni del našega življenja.
A občasno pojavljajoča se sporočila o propadu naslednje banke vnašajo malce dvoma o zanesljivosti finančnih struktur.
Če banki zaupa osebno premoženje, oseba pričakuje trdna jamstva v primeru bančnih težav. Finančna "varnostna blazina" je Agencija za zavarovanje vlog (DIA).
Tudi brez poglobitve v teorijo je znano, da vlagatelj, ki položi depozit na bančne račune, dejansko hrani gospodarstvo države. In bolj stabilne so te strukture, bolj so ljudje pripravljeni prinesti denar v banko.
Zato država vlagateljem zagotavlja donosnost naložbe. Zavarovalnica je državna družba "Agencija za zavarovanje vlog" ustanovljena 23. decembra 2003 z zakonom št. 177-fz "O zavarovanju vlog posameznikov v ruskih bankah".
Vse se je začelo z zelo skromnimi zneski: 1. januarja 2004 so bili državljani obveščeni o "nevnetljivih" 100 tisoč rubljev iz vseh depozitov strank v eni instituciji.
Pozitiven učinek ni dolgo trajal: v prvih šestih mesecih veljavnosti državnih jamstev se je priliv »fizičnih« depozitov povečal za skoraj 14 %. Skupni obseg zasebnih vlog je dosegel 1.276 milijard rubljev.
Zato je bil določen tečaj za občasno povečanje :
Za račune od transakcije z nepremičninami v letu 2017 je pokritost zagotovljena do 10 milijonov rubljev, torej večina strank lahko računa na 100-odstotni donos. Za izpolnjevanje pogojev zavarovalnega programa mora biti vlagatelj v statusu upravičenca ali vlagatelja.
Težje z devizni depozit... Za rešitev te težave se položeni znesek preračuna v protivrednost rubljev in šele po tem se vrne do 1,4 milijona rubljev. Zaradi nihanj deviznih tečajev in razlike med nakupom / prodajo valute vlagatelj izgubi celo več kot na računih v rubljih.
Skupina DIA opravlja sklop nalog za krepitev zaupanja javnosti v banke, zaščito interesov strank finančnih institucij ter krizno upravljanje kreditno-finančne institucije (CFI).
Stranke bank strukturo dojemajo kot "oživljanje" depozitov. In to je res: najprej agencija opravlja zavarovalne funkcije v kreditnem in finančnem sektorju.
Zavarovanje vlog za banke je nepogrešljiva zahteva: pravna banka mora prispevati DIA.
V primeru zavarovalnega primera družba lastniku depozita plača zavarovalni znesek. Za kritje lahko zaprosijo tudi dediči. Zastopanje interesov je dovoljeno.
Med krizo leta 2008, ko se je stečajna krivulja KFU usmerila navzgor in so se številne banke znašle v stanju stagnacije, so funkcije skupine DIA dopolnile z reorganizacijo bank v težavah.
Glavna stvar pri tem je preprečiti popoln stečaj institucije, za katero je korporacija uporablja naslednje ukrepe:
V praksi je videti tako prevzem banke v krizi večji PKU, sprememba upravnega odbora in lastnikov zavoda, reforma organizacijskega delovanja itd. Te oblike dela omogočajo brez izplačil zavarovanj vlagateljem, saj vse obveznosti prevzema prevzemna institucija, nova sestava vodstva itd.
Propadle banke ni vedno mogoče preoblikovati. Včasih je to povsem neprimerno narediti. V tem primeru agencija ravna v zvezi z banko stečajni postopek... Med postopkom korporacija ugotavlja razloge in uradnike, odgovorne za stečaj KFU.
Predmet zavarovanja so depoziti državljanov, ne glede na državljanstvo.
Garancije korporacije razširjeno na:
Računi oziroma skrbniki, odprti za ohranjanje sredstev varovancev (upravičencev). Zavarovalno kritje so tudi začasni tekoči računi za nakup/prodajo nepremičnin, odprti v času registracije posla (escrow).
Izključeno iz državnega sistema zavarovanja vlog:
Stranka ima pravico zahtevati odškodnino ko se pojavijo naslednje neprijetne situacije:
Terjatev od nedelujoče banke se začne s pisno zahtevo vlagatelja, njegovega zastopnika, dedičev DIA ali banke agenta.
Zahtevki so vloženi v naslednjih pogojih:
Če rok zamudil? Potrebujete dober razlog, da obnovite priložnost. Na primer:
Popoln seznam "upravičenih razlogov" vsebuje zakon o zavarovanju vlog.
Predstavljeni dokumente:
Paket se osebno zagotovi zaposlenemu v korporaciji, upravljavski banki, pošlje priporočeno po pošti s seznamom naložb, notarsko potrdilo papirjev in povratnico.
Omogočena je možnost posredovanja oddaje z dokumentarno registracijo dostave paketa.
Finančne institucije razvijejo dokumentarni register svojih obveznosti do vlagateljev. Določa pravila za finančno povračilo KFU.
V zakonu obstaja 14-dnevni moratorij od trenutka nastanka zavarovalnega primera na izplačila. Po tem obdobju DIA nadaljuje z povračilom vlagateljev: denar je treba prejeti v treh dneh od dneva prejema vloge.
Če vlagatelj v banki v stečaju odprta posojila, potem se znesek odškodnine zmanjša za višino obveznosti posojilojemalca. V primeru več depozitov v enem KFU se največ milijon štiristo rubljev razdeli med vse račune stranke.
Oblikovanje finančne rezerve izvedeno iz naslednjih virov:
Konec januarja 2017 je število zavarovanih vlog državljanov 805 organizacij. Delo je bilo opravljeno na 386 zavarovalnih primerih. Omeniti velja, da se je število bank v primerjavi z lanskim letom zmanjšalo, vendar je zavarovalnih primerov več. To dejstvo priča o težnji po zmanjševanju števila problematičnih bank, pa tudi malih bank in njihovem združevanju s sistemsko pomembnimi strukturami.
Zmogljivosti DIA daleč presegajo delo z državljani. To je le faza v procesu stečaja finančnih institucij.
V mnogih primerih agencija deluje kot stečajni upravitelj:
DIA vodi register »zavarovanih bank«, potencialna stranka finančne institucije pa lahko na spletni strani korporacije preveri legitimnost banke, še preden odpre račun. Ta korak je nujen, če načrtujete depozit v banki, ki deluje na spletu.
V primeru likvidacije Poravnava bančne institucije z vlagatelji je možna v celoti. Vendar se plačila, ki presegajo zavarovanje, plačajo zadnja. Ko se sredstva pojavijo po prodaji premoženja, premoženja in druge stečajne mase.
Tudi če je vse že razprodano, vendar potekajo drugi likvidacijski ukrepi, boste morali počakati na uradni zaključek postopkov. Proces grozi, da se bo vlekel na leta, če bo preiskava v teku, je upravni odbor na begu. Možno je, da se bo vse omejilo na zavarovalno odškodnino.
Zato ni treba odlašati s stikom s skupino DIA.
Načela delovanja te državne korporacije so opisana v naslednjem videu:
