Najboljše refinanciranje hipoteke. Ali je refinanciranje hipoteke donosno? Prednosti in slabosti, pregledi bank. Lahko se združi v eno posojilo

Dobrodošli bralci našega projekta! Danes bomo govorili o tem, kaj je refinanciranje hipoteke, kako pravilno refinancirati hipoteko in ali je vredno prenesti hipoteko na drugo banko, ocene bralcev. Če imate hipoteko in niste zadovoljni s stopnjo, rokom, dodatnimi provizijami ali samo banko in želite svojo hipoteko prenesti iz ene banke v drugo, potem je ta objava za vas.

Kaj je torej refinanciranje hipotekarnega kredita?Je refinanciranje hipoteke (izdaja nove hipoteke za poplačilo stare) z namenom pridobitve boljših pogojev za servisiranje hipotekarnega kredita.

Najboljši pogoji se običajno razumejo kot:

• Znižanje hipotekarnih obrestnih mer;
• Povečanje trajanja posojila (za zmanjšanje mesečnega plačila);
• Zmanjšanje trajanja posojila (za zmanjšanje skupnega preplačila);
• Odpoved dodatnih provizij, zavarovanj in provizij (prihranek pri servisiranju hipoteke);
• Zamenjava valute hipotekarnega posojila (zaščita pred propadom rublja);
• Prenos hipoteke na drugo banko (priročnost storitve).

Hkrati je refinanciranje hipoteke možno tako v lastni banki kot v drugi banki, kjer so pogoji ugodnejši.

Zdaj pa ugotovimo, kdaj je refinanciranje hipoteke donosno in kdaj ne.

Donosno ali ne

Kaj je torej donosno refinanciranje hipoteke? Preden refinancirate hipoteko, morate narediti predhodni izračun ob upoštevanju vseh parametrov. Da ne bomo abstraktni, poglejmo konkreten primer. To je refinanciranje hipoteke naših bralcev - družine iz Novosibirska.

Hipoteka - refinanciranje pri drugi banki:

Začetni podatki Hipoteka z glavnico v višini 2.196.700 z 11% letno. Število mesecev do zaključka hipoteke je 196. Na hipoteki ni življenjskega zavarovanja. Zavarovanje zavarovanja za stanovanje ne predvideva kazni za zamudo pri zavarovanju. Hipoteko je izdala Sberbank. 3-članska družina. Samo moj mož dela. Žena pričakuje rojstvo drugega otroka.

Najboljši pogoji za refinanciranje hipoteke v drugi banki so trenutno v Raiffeisenbank - 10,9% letno (kasneje si bomo podrobneje ogledali refinanciranje hipotek pri drugih bankah in najboljše ponudbe leta 2017). Zdaj pa izračunajmo, ali se bo naši družini splačalo preseliti iz Sberbank v Raiffeisenbank.

1. Začnimo z obrestno mero. Če vzamete hipoteko pri Raiffeisenbank za istih 196 mesecev pri 10,9% letno, bo preplačilo za celotno obdobje 2 514 850. Če pustite hipoteko pri Sberbank, bo preplačilo 2 541 677. Korist od refinanciranja je 26.827 rubljev.
2. Zdaj razmislimo o dodatnih stroških hipoteke, in sicer o življenjskem zavarovanju. Vzemimo povprečno stopnjo 0,5 % glavnice. V celotnem obdobju se boste morali zavarovati 17-krat. Okvirno plačilo za to obdobje bo približno 119 701. Naša družina nima urejenega obveznega življenjskega zavarovanja pod hipoteko Sberbank. Korist pri refinanciranju je ob upoštevanju prejšnje točke že negativna - minus 92.874.
3. Oče družine prejema svojo plačo, tako kot precej veliko število Rusov, na kartico Sberbank, kar pomeni, da boste morali plačati provizijo za prenos v višini 1% zneska ali poiskati bankomat Raiffeisenbank.
4. Treba bo prenesti zavarovanje iz Sberbank na drugo banko in na novo prijaviti posel, kar pomeni veliko izgubljenega časa, živcev in stroškov registracije.
5. Za čas, dokler ne prenesete zavarovanja na novo banko, se obrestna mera poveča za 1%, to pa je še nekaj tisočakov presežka preplačila.

Iz tega izhaja, da bo za naše bralce iz Novosibirska refinanciranje posojila za stanovanje nedonosno iz več razlogov:

1. Korist od nižjih hipotekarnih obrestnih mer je minimalna.
2. Pojav obveznosti zavarovanja življenja na hipoteko družini vzame dodatnih več kot 100 tisoč rubljev.
3. Dodelitev hipoteke je povezana z velikim številom birokratskih zamud in dodatnih izdatkov iz proračuna. Namesto da bi oče delal in družini prinašal dohodek, si bo moral vzeti dopust z dela ter zapravljati čas in živce za sodelovanje z bankami.

Naročite se na naše novosti o projektu na koncu objave in izvedeli boste, kako bo ta družina s pomočjo našega projekta donosno odplačala hipoteko. Za začetek priporočamo, da preberete objavo »Prestrukturiranje hipoteke s pomočjo države«, povedala bo osebno izkušnjo te družine s sodelovanjem v programu za pomoč hipotekarnim posojilojemalcem.

Kdaj se splača refinancirati? Oglejmo si nekaj parametrov, ki vam bodo pomagali pri pravilni odločitvi.

1. Hipotekarna obrestna mera bi morala biti nižja od sedanjih 1 % ali še bolje višja. V našem primeru bo refinanciranje pri 10% letno prineslo korist v višini približno 272.408 rubljev. Tudi ob upoštevanju zavarovanja je to koristno, saj bo hipoteka še vedno zaprta pred rokom zaradi materinskega kapitala, davčne olajšave na hipoteko in prestrukturiranja s pomočjo države (sledite temu na našem projektu).
2. Za hipoteko ni dodatnih provizij in plačil (na primer zavarovanje) ali pa so nižja od trenutnih.
3. Hipoteko je mogoče prenesti na vašo plačno banko ali na banko, kjer vam ustreza plačevanje.
4. Imate veliko prostega časa in živcev za refinanciranje.

Zdaj že približno razumete, ali je refinanciranje hipoteke koristno za vas ali ne. Naučimo se zdaj več o tem, kako refinancirati hipoteko.

Splošni pogoji in zahteve za posojilojemalca za refinanciranje

Vsaka banka ima svoje zahteve in pogoje za refinanciranje hipoteke. Skoraj se ne razlikujejo od standardnih zahtev in pogojev za hipoteke v vsaki posamezni banki. O njih lahko vnaprej izveste v banki ali na naši spletni strani v posebnem razdelku »Banke«.

Pogovorimo se o splošnih pogojih:

1. Običajno je to fiksna obrestna mera za celotno obdobje.
2. Trajanje hipoteke je odvisno od banke (od enega leta do 30 let).
3. Valuta je izključno rubelj.
4. Ni stroškov izdaje ali obdelave.
5. Znesek posojila je 80-85% stroškov (stanovanja) in je odvisen od zahtev določene banke za predplačilo. Največ 30.000.000.
6. Odplačilo v enakih mesečnih obrokih z možnostjo predčasnega preračuna hipoteke. Na hipoteki ni odloga za čas ponovnega vpisa zavarovanja.
7. Zavarovanje je varnost vašega premoženja.
8. Obstajajo kazni in pristojbine za zamude pri plačilih.
9. Odpoved življenjskega zavarovanja zviša obrestno mero za 0,5 do 1 %.
10. Hipoteke so na voljo v negotovinski obliki.

Zahteve za posojilojemalca so precej preproste:

1. Starost od 21 do 65 - 70 let ob koncu hipoteke.
2. Delovne izkušnje najmanj 3 mesece na zadnjem delovnem mestu in najmanj eno leto skupnih izkušenj.

Zelo pomembno! Zavedati se morate, da bo vaša plačilna sposobnost ponovno ocenjena. Obstaja precej visoko tveganje, da vas zavrnejo, če se vam plača zniža ali je vaš zakonec odšel na porodniški dopust. Refinanciranje bo problematično tudi, če imate težave s kreditno zgodovino.

Kako poteka postopek in dokumentacija za refinanciranje hipoteke?

Zdaj bomo podrobneje govorili o tem, kako refinancirati hipotekarno posojilo pri drugi banki in kako učinkovito prenesti hipoteko. Ta postopek je sestavljen iz več faz:

1. Obrnite se na banko za predhodno posvetovanje o refinanciranju.
2. Zbiranje dokumentov za odobritev (obrazec za vlogo, potni listi, potrdilo o dohodku, SNILS, kopija delovne knjižice, služenje vojaškega roka za moške, mlajše od 27 let, potrdilo banke o stanju hipotekarnega dolga in odsotnosti trenutnih zamud, potrdilo o kakovost odplačevanja hipoteke od začetka do tekočega datuma ali izkaz denarnih tokov na računu, posojilna pogodba in urnik).
3. Prejem pozitivne odločitve o refinanciranju (4-5 dni). Poleg tega je res približno 120 dni.
4. Dovoljenje vaše trenutne banke za prenos zavarovanja s premoženjem (Sberbank skoraj vedno zavrne prenos zavarovanja s premoženjem, zato morate od njih dobiti zavrnitev premikov).
5. Zagotavljanje dokumentov o vaši nepremičnini (ocena, Enotni državni register, itd. Podroben seznam lahko dobite pri vašem kreditnem uradniku).
6. Banka za refinanciranje izda novo posojilo in nakaže denar vaši banki upnici za poplačilo hipoteke (lahko najprej zahteva potrdilo o stanju hipoteke). Refinancirano posojilo je zaprto (pri refinanciranju hipoteke vnaprej preverite pogoje za predčasno odplačilo trenutne hipoteke; morda boste morali napisati vlogo za predčasno odplačilo).
7. Sprememba imetnika hipoteke za stanovanje. To je najtežja in najbolj zmedena faza. Od banke do banke se razlikuje glede izvedbe. Refinanciranje hipoteke pri Banki Moskve in VTB 24 predvideva, da bodo banke neodvisno in brez sodelovanja posojilojemalca porabile 3-4 mesece za prenos hipoteke med bankami (varščina, za katero je imetnik zastavo in določijo pogoje po hipotekarni pogodbi za vaše stanovanje) in vknjižbo novega vpisa vanj s strani imetnika. V tem obdobju se bo hipotekarna obrestna mera povečala za 2%. Hipoteka, če je bila predvidena v hipotekarni pogodbi, je vedno v banki, nimate je v rokah. Pri Raiffeisenbank mora posojilojemalec po odplačilu hipoteke pri tretji banki sam prejeti hipoteko od banke in jo prenesti na Raiffeisenbank. Nato se nova hipoteka vpiše in zaznamuje novega imetnika hipoteke.

Ali je možno refinancirati hipoteko pri lastni banki? Ta postopek je izjemno redek, saj banki ni donosno izgubiti dohodka in najverjetneje vas bodo zavrnili.

Najboljše ponudbe bank v letu 2019

Zdaj si lahko ogledate naš TOP bank in ugotovite, kateri program refinanciranja hipotekarnih posojil je pravi za vas. V tabeli je navedena končna obrestna mera, ki jo boste imeli na podlagi rezultatov refinanciranja, ob upoštevanju izpolnjevanja vseh zahtev banke glede pologa in načina potrjevanja dohodka.

Banka	Ponudba, %	Opomba
Rosevrobank	9,75
Alfa banka	11.54
Gazprombank	9,2
Absalutbank	10,25
Deltacredit	10
Odpiranje banke	9,35
Moskovska banka VTB in VTB 24	8,8
Uralsib	10,4
Sberbank	9,5
Raiffeisenbank	9,5
Rosselkhozbank	9,3	Možno je znižanje na 9,05, če sta posojilo za plačo in hipoteka večja od 3 milijonov
DOM.RF	9

Refinanciranje hipoteke trenutno ni na voljo pri Sberbank in Rosselkhozbank. Naročite se na naše posodobitve projekta, če želite izvedeti več o aktivaciji tega programa v teh bankah.

Za izračun koristi tega dogodka je vredno uporabiti naš standardni. Samo vnesite želeno vrednost v stolpec obresti, znesek in rok.

januar 2019

Če je posojilojemalec od banke prejel sredstva za nakup koče, stanovanja v novi stavbi ali na sekundarnem trgu, je zanj morda pomembno vprašanje, kako refinancirati hipoteko. Ta izraz se nanaša na ponovno izdajo posojila pod ugodnejšimi pogoji.

Refinanciranje je način znižanja obrestne mere, spremembe mesečnega obroka ali dobe odplačevanja hipoteke. Programi refinanciranja dajejo posojilojemalcu možnost, da zmanjša preplačilo posojila.

Številne banke omogočajo dolžnikom, da zaprosijo za posojilo po novih pogojih prek interneta. Vlogo lahko oddate prek osebnega računa na spletni strani izbrane kreditne institucije.

Kaj pomeni refinanciranje hipoteke?

Refinanciranje je postopek pridobitve novega kredita pri banki pod ugodnejšimi pogoji. Posledično je prejšnje posojilo v celoti ali delno poplačano. Refinanciranje se lahko izvede v organizaciji, kjer je stranka vzela hipoteko, ali v drugi banki po lastni izbiri.

Mnogi državljani raje refinancirajo posojilo, ker jim to omogoča:

1. Znižajte obrestno mero. Na kreditnem trgu je splošen trend padanja obrestnih mer. Če je bila hipoteka izdana pred več leti, bodo banke strankam lahko ponudile ugodnejše posojilne pogoje. Refinanciranje je primerno za osebe, ki jim je bila obrestna mera povišana zaradi nezadostnih podatkov o dohodkih ali iz drugih razlogov.
2. Zmanjšajte mesečna plačila. Plačilni pogoji se spremenijo, zato banka kreditojemalcu ponudi nov načrt odplačevanja dolga.
3. Odstranite bremena z nepremičnin. Stranka lahko zaprosi za potrošniški kredit in poplača obstoječe hipotekarne obveznosti. To vam bo omogočilo, da novo stanovanje umaknete iz zavarovanja in z njim prosto razpolagate.
4. Izberite drugo kreditno institucijo. Stranke lahko izpolnijo svoje obveznosti do posojilodajalca in začnejo sodelovati z bolj zanesljivo banko.
5. Prejmite del sredstev v gotovini. Če posojilojemalec potrebuje določen znesek, mu lahko banka izda preostali denar po poplačilu preteklih obveznosti.

Potrebni dokumenti za refinanciranje hipoteke

V skladu z rusko zakonodajo in notranjimi pravili bančnih organizacij bodo stranke morale predložiti številne dokumente za refinanciranje hipoteke. Poseben paket vrednostnih papirjev se lahko razlikuje glede na zahteve posojilodajalca in pogoje financiranja.

Večina bank od posojilojemalcev zahteva, da predložijo:

• prijavnica z osebnimi podatki;
• informacije o predhodno pridobljenem hipotekarnem posojilu;
• potni list državljana Ruske federacije;
• kopijo delovne knjižice, pogodbe z delodajalcem;
• lastninski dokumenti za stanovanje, kupljeno s hipoteko;
• potrdilo, ki potrjuje stanje dolga in odsotnost zamud pri refinanciranem posojilu;
• informacije o podrobnostih računa stranke.

Katera banka je boljša za refinanciranje hipoteke - najboljše ponudbe

Spodaj je seznam bank z najugodnejšimi pogoji za refinanciranje hipoteke. V eni od teh institucij lahko refinancirate po najnižji obrestni meri s hitrim pregledom vaše vloge.

Banka ponuja refinanciranje brez provizij po stopnji 9,7% za obdobje do 30 let. Najvišji znesek posojila je 30 milijonov rubljev.

Kaj je potrebno za refinanciranje hipoteke pri VTB 24? Pomemben pogoj za izdajo sredstev je velikost posojila. Posojilo lahko znaša do 80 % cene zastavljene nepremičnine.

Stranki banke ni treba biti registriran v regiji, kjer zaprosi za refinanciranje. O vlogi odločijo bančni uslužbenci v 5 dneh. Če je posojilojemalec prej vzel hipoteko, avtomobil ali potrošniško posojilo pri VTB24, lahko prejme dodatne bonuse.

Posojanje se izvaja po stopnji 9,50 %. Možno je znižanje posojilnih obresti na 8,25 %. Odločitev o izpolnjevanju minimalne obrestne mere se sprejme ob upoštevanju statusa in kreditne sposobnosti kreditojemalca ter internih zahtev banke.

Refinanciranje posojila je v obliki nove hipoteke ali spremembe pogojev prvotnega posojila. Ob odobritvi nove hipoteke njena višina ne presega zneska preostale glavnice prvega posojila.

Če RaiffeisenBank prilagodi pogoje predhodno izdanega kredita, znesek dolga refinanciranega kredita ne presega zneska preostale glavnice dolga.

Refinanciranje se izvede po stopnji 9,5% za znesek 500.000 rubljev. Odplačilna doba posojila je do 30 let. Med prednostmi on-kreditiranja pri Sberbank:

• konsolidacija vseh dolžniških obveznosti (vključno s hipotekami) v eni kreditni instituciji;
• priročnost plačila posojila in brez provizij za storitve (sredstva se nakažejo v enem plačilu na en račun);
• stranki se ni treba obrniti na druge banke, da zahteva potrdilo o stanju kreditnega dolga;
• za refinanciranje hipoteke od prvega posojilodajalca ni treba pridobiti pisnega soglasja;
• obravnava vloge z individualnim pristopom do vsakega državljana, ki se prijavi;
• izdaja dodatnih sredstev za osebne namene;
• znižanje skupne obrestne mere in zneska mesečnega plačila.

V Sberbank se posojanje izvaja v rubljih. Če namerava stranka poravnati finančne obveznosti v drugi banki, se ji lahko odobri posojilo v višini do 5 milijonov rubljev. Za osebne namene se izda do 1 milijon rubljev. Za odplačilo drugih posojil Sberbank lahko vzamete do 1,5 milijona rubljev.

Kreditna institucija sestavi pogodbo, zavarovano z nepremičninami. Pod temi pogoji lahko dolžnik refinancira:

1. Ena hipoteka predvidena za nakup ali gradnjo stanovanja, večja popravila.
2. Do 5 različnih posojil, vključno s potrošniškimi in avtomobilskimi.

Kot zavarovanje se lahko šteje del stanovanja ali hiše, soba, stanovanjska zgradba ali stanovanje, pa tudi drugi stanovanjski prostori z zemljiščem. Refinanciranje spremlja sklenitev pogodbe o prostovoljnem življenjskem in zdravstvenem zavarovanju dolžnika.

Alfa banka

V Alfa-Bank lahko refinancirate hipotekarno posojilo pod naslednjimi pogoji:

• obrestna mera - od 9,49%;
• znesek posojila - do 50 milijonov rubljev;
• rok posojila - do 30 let.

Konkretno stopnjo določi banka na individualni osnovi. Odstotek je odvisen od zneska financiranja, izdanega za kritje hipotekarnih obveznosti.

Z refinanciranjem pri Alfa-Bank lahko odplačate do 5 različnih vrst posojil, vključno s hipotekami in dolgovi po kreditnih karticah. Stranke dobijo dodatna sredstva v gotovini. Sklenitev zavarovanja ne vpliva na obrestno mero.

Med prednostmi posojila Alfa-Bank so:

• zmanjšanje kreditne obremenitve (banka zagotavlja financiranje pod ugodnejšimi pogoji);
• brez skritih obresti ali provizij;
• priročno vodenje računa (stranke lahko uporabljajo internetno bančništvo in mobilno bančništvo, polagajo sredstva prek bančnih poslovalnic, terminalov in bankomatov).

Posojilojemalec mora upoštevati čas refinanciranja hipoteke. Za dolžnika je bolj donosno zaprositi za refinanciranje v začetni fazi servisiranja. Večina bank najprej pobere obresti, nato glavnico. Zato se posojilojemalcu ne izplača refinancirati posojila po plačilu velikega dela obresti, saj jih bo treba ponovno odplačati.

Če banka predvideva anuitetna plačila (plačilo obresti pred glavnico hipoteke) in je od izdaje posojila minilo več kot šest mesecev, se ne smete zateči k refinanciranju.

Ne smete zaprositi za refinanciranje, če stranka upa na znižanje obrestne mere banke v bližnji prihodnosti. Kreditne institucije lahko prekličejo ali preložijo načrtovana znižanja, zato je treba dogovor skleniti šele po uradni objavi znižanja obrestne mere.

Pri ponovni registraciji zavarovanja je pomembno upoštevati dodatne stroške. Če banka zahteva zavarovanje dolžniških obveznosti, nosi dolžnik strošek cenitve zavarovanja.

Video na temo

Refinanciranje vam omogoča zmanjšanje obremenitve proračuna z izdajo nove ponudbe z boljšimi pogoji. Kje je najboljše mesto za refinanciranje hipoteke? Sestavili smo oceno posojil, ki vam bo pomagala uspešno spremeniti osnovne parametre.

Najboljši hipotekarni pogoji

Pri izbiri novega posojila ne bodite pozorni le na obrestno mero. Ker lahko svoje posojilo izboljšate tudi tako, da:

• povečanje obdobja. Tako bo preplačilo postalo večje, redno plačilo pa se bo zmanjšalo.
• združitev več dolgov v enega.
• menjava ene valute v drugo.

Zavarovanje je največkrat zastava nepremičnine. Če gre za stanovanje, za katerega je bil vzet denar, potem je treba z njega po poplačilu dolga najprej odstraniti breme in ga nato vpisati kot novo zavarovanje. Če je v nepremičnini še ena nepremičnina, bo to najboljši kandidat za zavarovanje.

• Rok za pregled vloge je od 5 do 8 delovnih dni. Če želite to narediti, se obrnite na kraj registracije. Spletna prijava bo prihranila čas pri registraciji, a vseeno boste morali priti v pisarno.
• Najdaljši rok je 30 let. Najboljše stave so navedene v spodnji tabeli.
• Za izdajo posojila praviloma ni provizije

Skoraj vse banke postavljajo enake pogoje za začetni dolg:

• V času stika z banko posojilo ne sme imeti dolga.
• Nesprejemljive so tudi velike zamude v celotnem obdobju trajanja pogodbe.
• Do zadnjega plačila so še najmanj 3 meseci.
• Od podpisa pogodbe je minilo najmanj šest mesecev.
• Prestrukturiranja ali refinanciranja ni bilo.

Podrobni pogoji posojila so odvisni od finančne institucije. Vendar imajo skoraj vse banke enake zahteve do strank. Starost od 21 do 75 let. Potrebujete tudi obvezne delovne izkušnje na zadnjem delovnem mestu vsaj 6 mesecev.

Prednosti in slabosti refinanciranja

Prednosti vključujejo naslednje točke:

• Zmanjšanje finančne obremenitve proračuna.
• Ne samo, da lahko zmanjšate stroške hipotekarnega posojila, ampak tudi poenostavite plačilni načrt. Če je prej prišlo do zamud zaradi zmede glede plačilnih dni, se bo en datum izognil nesporazumom.
• Nekatere banke lahko zagotovijo dodatno omejitev nad dolgovanim zneskom. Lahko se porabi za potrebe potrošnikov.
• Ugodnosti lahko dobite tudi ob prehodu na drugo banko. Bodisi je to teritorialna ugodnost ali ugodnost zaradi stika z organizacijo, kjer se obračunavajo plače.

Refinanciranje vaše hipoteke ima tudi nekaj slabosti. Na primer, ni vedno mogoče osvojiti pomembnega zneska s prehodom na drugo banko ali na drugo tarifo. Včasih je razlika v znesku nepomembna, vendar se veliko časa porabi za čakanje na odgovor banke in urejanje papirologije.

Upoštevajte, da lahko pride do dodatnih stroškov za pridobitev novih dokumentov.

Poleg tega je po refinanciranju težko in včasih nemogoče pridobiti olajšavo pri davku na nepremičnine.

Najboljše refinanciranje hipoteke v letu 2019 - banke in njihove ponudbe

Preučili smo pogoje refinanciranja vseh večjih bank v državi. Da ne boste sami iskali informacij, se lahko seznanite s spodnjo tabelo. Vsebuje ponudbe z najboljšimi pogoji refinanciranja hipoteke.

Zakaj je Sberbank uvrščena na seznam najboljših ponudb drugih bank za refinanciranje hipoteke? Banka nima najnižjih obrestnih mer, ima pa številne druge prednosti:

• Več posojil lahko združite v eno posojilo. Med njimi mora biti ena hipoteka in do pet drugih posojil -,. Poleg tega bi lahko posojila izdali tako v drugih finančnih organizacijah kot v Sberbank.
• Znesek novega prejetega kredita je lahko večji od vašega celotnega dolga. Lahko se porabi za vsako potrebo.
• Za izdajo posojila ni provizije.

Za refinanciranje lahko zaprosite samo, če ni bilo zamud pri plačilih in ni bilo izvedeno prestrukturiranje.

Svojo hipoteko lahko refinancirate tudi brez predložitve potrdila o plači. V tem primeru se stopnja dvigne - najmanjši znesek je 10%. Druga prednost za stranke je, da državljanstvo in registracija nista pomembna. Predhodni izračun plačil lahko opravite na spletni strani finančne institucije.

Ima enega najvišjih finančnih limitov. Tukaj si lahko izposodite do 50 milijonov rubljev za poplačilo dolga. Zato, če ima stranka velik dolg, je bolje, da pride sem. Banka ponuja ugodnejše pogoje za zaposlene kot za vse druge.

Glavna prednost refinanciranja je, da za refinanciranje ni potrebno pridobiti soglasja prvotnega posojilodajalca. Stranke imajo možnost izbrati rok posojila, pa tudi shemo plačila (anuitetna ali diferencirana). Refinancirate lahko samo hipoteko, ne pa potrošniških in drugih vrst posojil.

763 ogledov

Skoraj vsaka kreditna institucija ima program za refinanciranje hipotek pri drugih bankah, med katerimi smo se odločili izbrati najboljšo ponudbo v letu 2018. Ko smo ocenili glavna merila za refinanciranje in dali ocene za vsakega, bomo določili banke, na katere se je vredno najprej obrniti.

Izbrali bomo najboljšo ponudbo za refinanciranje hipoteke na podlagi 4 meril:

1. Ugodni pogoji. Kako nizka je ponujena obrestna mera, kakšno zavarovanje je potrebno, povezani stroški.
2. Enostavnost oblikovanja. To vključuje bančne zahteve za obstoječo hipoteko in neposredno za posojilojemalca (potreba po potrditvi dohodka, delovnih izkušenj, minimalnega dohodka).
3. Ocene strank. O ponudbi banke lahko največ povedo le ljudje, ki so že šli skozi vse faze refinanciranja. Seveda je to velikokrat subjektivno mnenje, ki temelji na čustvih, vendar jih bomo poskušali oceniti čim bolje in čim bolj objektivno.

Za vsak kriterij bomo ocenili. Dobite lahko največ 10 točk. Če seštejemo vse podane ocene, bomo lahko določili najboljšo ponudbo za refinanciranje hipotek pri drugih bankah v letu 2018. Pojdi!

Sberbank

Sberbank vam omogoča refinanciranje hipoteke in s tem drugih posojil ter celo prejem določene vsote denarja za osebne namene. Toda v tem primeru bo osnovni odstotek nekoliko višji. Če kreditojemalec odkloni življenjsko in zdravstveno zavarovanje +1%; do odplačila dolga v drugi banki +1%; pred vpisom zavarovanja v korist banke +1%.

• Osnovna obrestna mera je 9,5 % letno pri refinanciranju samo hipoteke, 10 % v kombinaciji z drugimi posojili in/ali prejemanjem gotovine.
• Najvišji znesek ponudbe je 5.000.000 rubljev, vendar ne več kot 80% tržne vrednosti zavarovane nepremičnine.

Hipoteka, ki se refinancira, ne sme zamujati zadnjih 12 mesecev. Zahteva se dokazilo o dohodku. Vloga se obravnava od 2 do 6 dni. Denar se nakaže na račun in zaračuna provizija za prenos. Ocene so precej pozitivne, vendar obstajajo tudi negativni vidiki - zamude pri ponovni registraciji, da bi povečano zanimanje ohranili dlje.

VTB

Pri VTB lahko refinancirate samo hipoteke drugih bank, vendar je to mogoče storiti brez dokazila o dohodku. Odstotek se poveča za 0,7 %. Po pogojih ponudbe zavarovanje posojilojemalca ni obvezno, če pa ga zavrnete, +1,0%. Za prenos sredstev se zaračuna provizija do 3.000 rubljev, za zastopanje interesov v Rossreestru pa do 20.000 rubljev.

• Obrestna mera je 9,3% letno za navadne stranke in od 8,8% za prednostne kategorije.
• Najvišji znesek je 30 milijonov rubljev, vendar ne več kot 80% vrednosti nepremičnine. Brez dokazila o dohodku - ne več kot 50%.
• Ročnost posojila je do 30 let.

Obdelava prijave traja do 5 delovnih dni. V ponudbi so zahteve za stranke in hipoteke druge banke precej prilagodljive. Pozitivnih ocen je precej, vendar je veliko negativnih, povezanih z zamudo pri postopku refinanciranja.

Gazprombank

Ponudba refinanciranja pri Gazprombank vam omogoča kombiniranje potrošniških posojil drugih bank s hipoteko. Osnovni odstotek pade za +0,5 %, če je osebno zavarovanje zavrnjeno, in za +0,5 %, če stranka ne prejema plače od Gazprombank. Pred prenosom zavarovanega premoženja +1,0-2,0%.

Rosselkhozbank

Ponudbo refinanciranja Rosselkhozbank lahko imenujemo najboljša za prednostne kategorije posojilojemalcev. Za vse ostale je odstotek višji in se poveča za 1 %, če zavrnete osebno zavarovanje.

• Obrestna mera se začne pri 9,05 %, vendar je odvisna od statusa posojilojemalca, višine hipoteke in vrste zavarovanja.
• Najvišji znesek je 20 milijonov rubljev.
• Ročnost posojila je do 30 let.

Pregled vloge traja do 5 delovnih dni. Za neulične stranke je potrebno dokazilo o dohodku. Tudi za refinanciranje hipoteke, vzete pri drugi banki, so potrebne minimalne delovne izkušnje. Negativne ocene prevladajo nad pozitivnimi.

Alfa banka

Alfa-Bank v skladu s pogoji ponudbe za refinanciranje ponuja dokaj nizko obrestno mero za hipoteko, vendar pod pogojem polnega zavarovanja (posojilojemalec, premoženje in lastništvo). Če katerega od njih zavrnete +2%. To pomeni, da je mogoče refinancirati hipotekarni dolg druge banke brez dokazila o dohodku s povišanjem stopnje za +0,7%.

• Obrestna mera je 8,8% letno.
• Najvišji znesek je 50 milijonov rubljev.
• Ročnost posojila je do 30 let.

Na končne pogoje ponudbe pomembno vpliva vrsta zavarovanja stanovanjske hipoteke. Pregled vloge traja do 5 dni. Ocene strank o refinanciranju dolga pri drugi banki so med najboljšimi. Negativno pa je, da postopek pregleda traja dlje od obljubljenih 5 dni.

Katalog bančnih ponudb za refinanciranje

Tinkoff

Pri refinanciranju hipoteke Tinkoff dejansko deluje kot posrednik (posrednik) med posojilojemalcem in drugimi bankami. Stranka v tej ponudbi ne plača takšne storitve, prejme pa priročno in boljšo transakcijsko podporo profesionalcev. Če zavrnete osebno zavarovanje + 2 %, če zavrnete lastninsko zavarovanje + 1,5 %.

• Obrestna mera se začne pri 8,25% in je odvisna od vrste nepremičnine.
• Najvišji znesek je 99 milijonov rubljev.

Prijavo pregledamo v 1 dnevu in jo v celoti izpolnimo prek spleta – dokumenti se naložijo, komunikacija pa poteka preko elektronske pošte ali telefona. Posojilojemalec mora ob podpisu pogodbe o refinanciranju samo obiskati podružnico in potrditi, da je hipoteka odplačana. Večina ocen je pozitivnih. Obstajajo pa tudi negativna poročila o predlogu.

Rosbank

Predlog Rosbank za refinanciranje hipoteke, vzete pri drugi banki, predvideva polno zavarovanje. Če zavrnete katero koli vrsto zavarovanja, se odstotek poveča za +1-4%. Refinanciranje je na voljo tudi brez dokazila o dohodku, vendar z +1,5% na osnovno obrestno mero.

• Obrestna mera - od 10,0% letno.
• Največji znesek je do 75 % tržne vrednosti nepremičnine.
• Ročnost posojila je do 25 let.

Znižanje obresti je na voljo tudi za enkratno plačilo. Pregled vloge traja do 3 dni. Večina ocen strank je negativnih in povezanih z nekompetentnostjo zaposlenih, zamudami v procesu in tehničnimi napakami.

Raiffeisenbank

Po pogojih ponudbe Raiffeisenbank je najboljšo obrestno mero za refinanciranje hipoteke mogoče dobiti pri banki s polnim zavarovanjem. Zavrnitev katere koli vrste zavarovanja doda +0,5% ali +3,2% glede na starost posojilojemalca.

• Obrestna mera je 9,5% letno.
• Najvišji znesek je 26 milijonov rubljev.
• Ročnost posojila je do 30 let.

Pregled vloge za refinanciranje traja do 5 dni. Za vložitev vloge za hipoteko je potrebno potrdilo o dohodku. Povratne informacije o ponudbi strank so približno enake. Negativne so povezane z dolgotrajno obravnavo vloge (do 2 tedna namesto obljubljenih 5 dni).

Dom.rf

Dom.RF je državno podjetje, ki se ukvarja tudi z refinanciranjem hipotekarnih posojil fizičnim osebam. Njihova ponudba je vedno imela eno najboljših obrestnih mer v primerjavi s poslovnimi bankami. Če posojilojemalec odkloni osebno zavarovanje + 0,7 %. Možno je tudi refinanciranje hipoteke brez dokazila o dohodku, vendar to poveča obresti za +0,5%. Za velike družine so zagotovljeni popusti -0,25%.

Možno je aktivirati storitev »Variable Rate«, pri kateri je odstotek neposredno odvisen od gospodarske situacije in se lahko zmanjša ali poveča. Vloga se izpolni na spletu in pregleda v nekaj dneh. Recenzije so različne. Večina je s predlaganimi pogoji refinanciranja zadovoljna, razočarani pa so nad težavami pri registraciji.

Banka z najboljšimi pogoji refinanciranja

Ko podamo ocene za posamezen kriterij za vse predstavljene banke in jih seštejemo, vidimo končni rezultat. Tudi najboljši na naši lestvici TOP-9 so. Prvi predlog ima prednosti v vsakem od parametrov, drugi pa se bistveno odlikuje po enostavnosti oblikovanja. Priporočamo tudi, da ste pozorni na ponudbo Dom.rf, ki je za posojilojemalca morda najbolj donosna.

Banka	Dobičkonosnost	Udobje

Neodvisna stanovanja so postala dostopna zaradi hipotekarnih posojil. Ko posojilojemalec postane srečen lastnik nepremičnine, kupljene s hipoteko, ne razmišlja vedno o »pastih«, ki pogosto spremljajo hipotekarno posojilo. Sčasoma ljudje začnejo analizirati situacijo in ugotovijo, da bi lahko bili hipotekarni pogoji veliko boljši. Obrestna mera bi bila lahko nižja, roki daljši, zavarovanje cenejše, s tem pa bi bili pogoji ugodnejši. Kaj pa, če je bila hipotekarna pogodba sklenjena in vaše finančne zmožnosti komajda dopuščajo plačilo obveznega mesečnega zneska hipoteke? "Unified Financial Center" vam ponuja udobno rešitev - refinanciranje trenutne hipoteke pod ugodnejšimi pogoji.

Kaj je refinanciranje

»Refinanciranje« enega kredita v drugega, torej pridobitev novega kredita namesto starega, vendar pod ugodnejšimi pogoji, se v bančništvu imenuje refinanciranje kredita. V primeru refinanciranja hipoteke posojilojemalec dejansko najame posojilo pri novi banki za poplačilo hipotekarnega posojila pri trenutni banki in tako postane dolžnik novi banki. Po refinanciranju pri novi banki ima posojilojemalec hipotekarni kredit pod drugačnimi, ugodnejšimi pogoji. Tako posojilojemalec začne plačevati znesek posojila, ki je ugodnejši in bolj skladen z njegovimi finančnimi zmožnostmi, kar mu omogoča, da se izogne ​​zamudam pri plačilih in posledično negativni kreditni zgodovini.

Nekaj ​​dejstev: Po podatkih Centralne banke Rusije 40% Rusov, ki so kdaj vzeli hipotekarno posojilo, pozneje zaprosi za refinanciranje hipoteke, da bi zmanjšali plačila in podaljšali plačilne roke. Po statističnih podatkih ima od 100 ljudi le 30 dejansko možnost refinanciranja hipotekarnega posojila pod ugodnejšimi pogoji.

Refinanciranje hipoteke vam bo omogočilo:

znižajte hipotekarno obrestno mero; povečati končno dobo odplačevanja posojila; zmanjšati dodatne provizije in pristojbine; spremenite valuto hipotekarnega posojila; prenesite hipoteko na drugo banko;

Kaj zagotavlja refinanciranje hipoteke?

Pogoji hipotekarnih posojil se med bankami zelo razlikujejo. Tudi, če se razmere na finančnem trgu v državi spremenijo, se hipotekarni trg ustrezno odzove. Spreminjajo se cene, obrestne mere in drugi pogoji, od katerih je odvisna končna cena kupljenega stanovanja. Oglejmo si na primerih, zakaj je prestrukturiranje hipoteke morda potrebno:

Situacija 1

V Rusiji so se do leta 2014 v veliki meri uporabljale hipoteke v tuji valuti. Zaradi relativne stabilnosti in odsotnosti večjih nihanj na deviznem trgu je nakup lastnega stanovanja za tujo valuto bolj donosen. Pred krizo je bila letna obrestna mera za hipoteke v tuji valuti bistveno nižja od obrestne mere v rublju.

Osebe, ki pred krizo niso odplačale deviznih hipotek, so se soočile z dejstvom, da hipotek niso zmogle pravočasno odplačevati. Včasih je to privedlo do popolne finančne nezmožnosti izpolnitve mesečnega plačila. Dolar je zrasel glede na prejšnje rubljeve plače. Številni državljani so bili odpuščeni in izgubili vire dohodka. Posledično devizni hipotekarni imetniki niso mogli več kos svojim obveznostim do bank. Za preprost primer, če vzamemo protivrednost v rubljih, je bilo pred krizo plačilo hipoteke v tuji valuti pol manjše. Žal so posojilojemalci pogodbo o hipotekarnem kreditu sklenili zavestno, prevzeli vsa tveganja nase in s svojim podpisom potrdili, da se strinjajo s pogoji.

Zavarovanje ne vključuje klavzule, kot je "močan padec nacionalne valute". V tem primeru je priporočljivo izdati "refinanciranje" hipoteke pod ugodnejšimi pogoji, kot pa poskušati "izvleči" hipoteko naprej. V nasprotnem primeru obstaja tveganje, da postanete hipotekarni neplačnik, kar lahko zelo negativno vpliva na usodo nepremičnine, saj lahko banka stanovanje proda na dražbi za pokritje izgube.

Situacija 2

Hipotekarna posojila pri 13-17% letno so bila običajna pred 5-10 leti. Zdaj hipotekarni posojilojemalci, ki so najeli posojilo pod starimi pogoji za daljše obdobje, preplačujejo določen precejšen znesek. Danes nekatere finančne organizacije ponujajo hipotekarne obrestne mere 7–10 % letno. Gre za več kot 6-odstotno razliko, ki bo precej pomembno vplivala na skupno skupno preplačilo hipotekarnega posojila pri refinanciranju.

Preprosta matematika kaže: recimo, da je stanje vašega hipotekarnega dolga 2 milijona rubljev, imate diferenciran plačilni sistem, plačajte več 10 let, trenutni tečaj 16% . Posojilni kalkulator pokaže, da znaša mesečni obrok cca. 33503 rubljev. Če na primer refinancirate hipoteko z obrestno mero v višini 9% , potem bo znesek 25335 rubljev. S preprostimi aritmetičnimi izračuni ugotovimo, da je mesečni prihranek 8165 rubljev. Tako lahko preprosto prihranite denar v enem letu 97 980 rubljev. In če vzamemo celotno preostalo obdobje, v našem primeru je to 10 let, potem dobimo skupni prihranek v višini 979800 rubljev! Strinjajte se, da je to zelo pomemben znesek, ki bi ga lahko prihranili, namesto da bi ga "donirali" banki.

Primer refinanciranja hipoteke

	Znesek kredita	Mesečno plačilo	Pogoji posojila	Obrestna mera	Končno preplačilo
Pred refinanciranjem	2000000 rubljev.	33 503 rubljev	10 let	16%	2 020 315 rubljev
Po refinanciranju	2000000 rubljev.	25 335 rubljev	10 let	9%	1 040 219 rubljev

Podjetje Združeni finančni center nudi izbirne storitve donosno refinanciranje hipoteke v mnogih bankah. Pomagali vam bomo najti najbolj udobne in cenovno ugodne hipotekarne programe, s katerimi lahko zmanjšate trenutna hipotekarna plačila. Pomagali vam bomo tudi pri refinanciranju potrošniška posojila, zavarovana posojila, posojila fizičnih oseb in posojila različnih mikrofinančnih organizacij.

Kje lahko refinancirate svojo hipoteko?

Izbira je majhna, vendar je tam. Lastnik hipoteke ima pravico kontaktirati:

1. Banka, pri kateri je bila izdana hipoteka.Če ni bilo zamud in je kreditna zgodovina normalna, se lahko organizacija sestane na pol poti in izvede postopek prestrukturiranja ter spremeni pogoje hipotekarne pogodbe na ugodnejše. Minus - obstaja tveganje zavrnitve, če je prišlo do kršitev urnika plačil. Neprimerno je, da banka posojilojemalcu zavrne "dodaten" denar.
2. Še ena banka, ki ponuja znižano obrestno mero. Včasih morate znova zbirati dokumente (na primer vložiti vlogo za hipoteko). Če se status posojilojemalca (poročen, ločen, ima otroke) ali finančne zmožnosti posojilojemalca spremenijo, bodo strokovnjaki za hipotekarna posojila natančno preučili trenutne okoliščine in izdali pozitivno ali negativno odločitev.

Kako poteka postopek refinanciranja hipotekarnega posojila?

To ne pomeni, da je postopek hiter in enostaven, vsekakor pa je finančno ugoden. Če želite dobiti boljšo hipoteko, morate:

• Glede refinanciranja se posvetujte s strokovnjakom iz banke ali zasebne organizacije. Vnaprej izberite možnost hipotekarnega kredita, katere pogoji so za vas povsem zadovoljivi.
• Pripravite potreben paket dokumentov, ki ga sestavljajo obrazec za vlogo, potni list, potrdilo o dohodku in izpisek banke upnice o statusu trenutnega hipotekarnega posojila (ostalo zneska za plačilo, prisotnost ali odsotnost zaostala plačila, tok sredstev). Nekatere banke zahtevajo, da predložite notarsko overjeno kopijo delovne knjižice.
• Počakajte na pregled vloge (povprečno od 3 do 15 delovnih dni). Veljavnost sklepa o refinanciranju je 120 dni, zato morate pred iztekom tega roka pridobiti novo posojilo.
• Pridobite dovoljenje trenutne banke za prenos zastavljene nepremičnine na novo banko. Nekatere banke »ne marajo« izgube zavarovanja, zlasti ko gre za dobre nepremičnine, zato je priporočljivo sprejeti pisno odpoved terjatvam, da se kasneje izognete spornim vprašanjem.

Postopek prenosa hipotekarnega posojila iz ene banke v drugo običajno poteka brez sodelovanja posojilojemalca. Ta postopek običajno traja 2-4 tedne, po katerem lahko oseba prejme izjavo o predčasnem (polnem) odplačilu hipoteke od prvotne banke in lahko začne odplačevati novo posojilo pri novi banki.

V teoriji je, kot vidite, vse precej preprosto. Ko pa samostojno izberete donosno hipoteko za refinanciranje, ki je prava za vas, bo to zahtevalo veliko truda in birokracije. Izpolnjevati boste morali številne obrazce, zbirati potrebna potrdila in obiskovati banke, kar pa na koncu ne zagotavlja, da boste našli točno tisto, kar potrebujete.

Prednosti sodelovanja z Enotnim finančnim središčem

Tudi če so banke zavrnile hipoteko za stanovanje, je prezgodaj za obup, naše podjetje deluje na posojilnem trgu že več let. Pomagali vam bomo najti rešitev tudi v najtežji situaciji. Poleg ugodnih pogojev hipotekarnega kreditiranja nudimo storitve refinanciranja hipoteke pod transparentnimi pogoji, vključno z:

znižanje letne obrestne mere posojila za 2-5%;

znižanje mesečnega plačila hipoteke;

Možnost refinanciranja s slabo kreditno zgodovino;

operativni roki za izvedbo.

Z refinanciranjem hipotekarnega kredita boste deležni nespornih ugodnosti v obliki prihrankov, nižjih obrestnih mer in sprememb pogojev celotnega odplačila.