Donosni depoziti za danes. Banka Sodobni poslovni standardi - "Nujno dopolnitev". Soodvisnost ključne mere in obresti na depozit

Bančni depozit ali depozit je denar, ki se začasno položi pri banki z namenom varčevanja in ustvarjanja dohodka.

Za najbolj donosne bančne depozite je značilna visoka obrestna mera. Za čim večji dohodek priporočamo, da ste pozorni na naslednje vrste depozitov:

• Sezonske promocije ali sezonski depoziti. Tukaj so vložki višji v primerjavi z običajnimi depoziti, poleg tega pa lahko sodelujete pri žrebanju nagrad in daril. Na primer, Svyaz-Bank je vsaki stranki, ki je odprla depozit Champion, kot darilo podarila spominski kovanec, izdan v omejeni nakladi. Imetniki nujnega enoletnega in pol leta "SmartVklad" banke TCS so prejeli pravico do nadomestila za nakup, opravljen v trgovinah ali spletni trgovini "Svyaznoy" z uporabo bančne kartice ali njenih podatkov.
• Spletni depoziti. Poleg tega, da internetni depozit (kot ga tudi imenujejo) omogoča uporabo in dopolnitev depozita brez obiska banke, so obresti nanj za nekaj točk višje kot pri navadnih depozitih, saj banka tako prihrani človeške vire. . Spletni vlagatelji lahko računajo tudi na darilo ali bonus.
• Z možnostjo prenosa iz druge banke. Nekatere banke pri nakazilu sredstev na depozitni račun druge banke stranki dodatno dajo 1-1,5% nakazanega zneska, ki bi moral vlagatelju nadomestiti provizijo, zaračunano za medbančno nakazilo. Toda pogosto znesek odškodnine presega velikost provizije in tako lahko vlagatelj prejme dodaten dohodek.

Vrste depozitov

Glede na valuto računa so vloge razdeljene na: rublje in valuto (v eni od izbranih valut), pa tudi večvalutno (na en račun je naenkrat nameščenih več vrst valut).

Tudi depoziti se lahko razlikujejo glede na rok za polaganje sredstev:

• Nujno, kar pomeni določeno obdobje shranjevanja vaših sredstev: od nekaj mesecev do nekaj let. Dopolnitev ali delni dvig denarja v tem primeru ni sprejemljiv, vendar ob izteku dogovorjenega roka vlagatelj prejme celoten vloženi znesek, skupaj z obrestmi.
• Na zahtevo, ko se deponirani znesek vrne vlagatelju v celoti ali delno na njegovo prvo zahtevo. Obrestna mera je pri nas precej nižja kot pri vezanih depozitih, kar je posledica tveganj banke.

Glede na razpoložljivost možnosti je depozit lahko različen. S kapitalizacijo dohodkovnih obresti - dodajanje obresti znesku depozita, zaradi česar z vsakim novim obračunskim obdobjem pride do »obresti na obresti«. Če se ne plačajo, ampak se prištejejo k znesku depozita, se v naslednjem obdobju obračunajo obresti na večji znesek. Polnilna - tak bančni produkt je primeren za tiste, ki želijo zbrati določen znesek do določenega datuma. Dopolnjene vloge prihajajo tudi z kapitalizacijo obresti in brez. Lahko tudi z možnostjo delnega dviga denarja. Te vloge stranki omogočajo razpolaganje s svojimi prihranki brez izgube obresti, obrestne mere nanje pa so odvisne od višine minimalnega stanja. Njeno raven določi banka, pogosto enaka minimalnemu znesku depozita.

Obrestne mere za depozite

Na višino obresti na depozit vplivajo: vrsta valute (rublji, dolarji, evri), višina depozita in rok polaganja.

Praviloma večji kot je znesek in daljši kot je rok, višjo obrestno mero bo banka ponudila. Največjo donosnost dajejo depoziti za 2-3 leta - večina kreditnih institucij načrtuje svoje dejavnosti za omejeno število let, po tem obdobju pa nastopi gospodarska negotovost (tveganja), ki prisili banke v znižanje obrestne mere.

Najvišja obrestna mera pogosto pomeni odsotnost dodatnih možnosti, kot je dopolnitev računa ali zgodnji dvig sredstev. Ob upoštevanju vseh komponent je izbran najdonosnejši depozit.

Zavarovanje vlog

Vse vloge do 1,4 milijona rubljev so zavarovane s strani sklada za zavarovanje vlog. Ta znesek velja za vsako kreditno institucijo. Na primer, lahko imate depozite v več bankah, od katerih nobena ne presega zgornjega zneska, nato pa lahko v primeru višje sile računate na plačila v celoti. Če ima ena banka veliko večjo količino sredstev na vaše ime, bo zavarovalno plačilo natanko 1,4 milijona dolarjev.

Izbira optimalnega prispevka - kalkulator

Najboljšo ponudbo najdete s pomočjo kalkulatorja depozita Sravn.ru. Če želite to narediti, morate v izračunu določiti samo tri parametre: znesek, valuto in obdobje umestitve.

Posledično bo storitev poiskala in primerjala vse primerne ponudbe ter jih zgradila v oceno dobičkonosnosti, v kateri višja kot je pozicija, bolj dobičkonosni je izdelek.

Izbira banke za depozit

Na kaj morate biti pozorni pri izbiri kreditne institucije za plasiranje sredstev? Svetujemo vam, da upoštevate takšne točke, kot so:

• Ocena banke. Pri njihovem sestavljanju se strokovnjaki zanašajo na izjave kreditnih institucij, pa tudi na mnenja potrošnikov. Namen tega dela je oceniti stopnjo zanesljivosti bank.
• Priročna lokacija bančnih poslovalnic in možnost polnjenja računov prek bankomatov, kar je še posebej pomembno za lastnike napolnjenih depozitov.
• Vsi pogoji pogodbe, ki vam jih ponujajo, da podpišete, vključno s tistimi, ki so napisani v drobnem tisku.

Kako odpreti depozit?

Torej, izbrali ste najboljši depozit zase. Zdaj se morate obrniti na bančno pisarno s potnim listom ali drugo osebno izkaznico. Po temeljitem pregledu podpišite pogodbo, ki jo je sestavil bančni uslužbenec. Položite denar na račun prek blagajne banke.

Celoten postopek traja v povprečju 10-20 minut. Srečno umestitev!

Če želite odpreti depozit, morate natančno preučiti obrestne mere za depozite in druge pogoje. Če želite skrajšati čas iskanja, lahko uporabite pomoč naše spletne strani. Tukaj so zbrani predlogi za naložbe z visokimi obrestnimi merami za depozite v. A to ni edini parameter za uspešno denarno naložbo.

Za donosno uporabo kapitala danes ni dovolj najti depozit po visokih obrestnih merah. Zaželeno je, da tudi drugi parametri pomnožijo dohodek: narediti morate depozit, ki ga je mogoče dopolniti. Vloge v moskovskih bankah s kapitalizacijo bodo omogočile učinkovitejšo uporabo začetnega plačila. Pomembna točka - ali je mogoče dvigniti denar z računa pred rokom? In če je mogoče, ali se natečene obresti ohranijo? Ali pa bodo goreli?

Kako priročno je iskanje depozitov v Moskvi na spletnem mestu?

Tukaj lahko najdete depozite ne samo v rubljih, ampak tudi v drugih valutah, priljubljenih za naložbe - evrih in dolarjih.

Na našem portalu lahko primerjate pogoje različnih kreditnih institucij v mestu - obresti na depozite v moskovskih bankah, pogoji, možnost dopolnjevanja in kapitalizacija obresti. Poleg tega lahko izveste o nahajališčih drugih velikih mest v Rusiji. Če želite najti primerno možnost, potrebujete:

• nastavite filtre za iskanje;
• izberite ustrezno izmed predlaganih možnosti;
• pošljite vlogo ali pokličite banko za pojasnitev informacij.

Ko se pojavi vprašanje: v katero banko vložiti denar, mnogi posamezniki in upokojenci raje Sberbank, kar je povsem pravilno, saj je ena najbolj zanesljivih bank v Rusiji. Razmislite o obstoječih in najugodnejših ponudbah za zgornje kategorije oseb za leto 2016 v Sankt Peterburgu, Moskvi, Samari in drugih mestih.

Depoziti posameznikov 2016 Sberbank

Sberbank ponuja široko paleto depozitov z različnimi obrestnimi merami, na katere pa vplivajo dejavniki, kot so:

• rok depozita (na primer za 3 mesece, za 6 mesecev, do 1 leta ali do 3 leta);
• njegova velikost;
• valuta (torej bo v rubljih, dolarjih ali evrih).

Predlogi so razdeljeni tudi na tiste, ki pomenijo kapitalizacijo obresti, njihovo odsotnost. Obstajajo tudi dopolnjene možnosti in možnosti samoupravljanja.

Treba je opozoriti, da ta organizacija deluje tako z rublji kot z valuto ter sprejema depozite v plemenitih kovinah. Kaj naj rečem, da so slednji (torej anonimizirani kovinski računi) danes zelo priljubljeni zaradi takšnih prednosti, kot so:

• možnost izračuna dohodka glede na ceno plemenite kovine na trgu;
• brezplačno odpiranje in vzdrževanje računa;
• brez obveznega plačila DDV pri opravljanju transakcij z dragimi kamni;
• hitrost izvajanja potrebnih operacij (tako delo ne traja več kot 10 minut).

Donosni depoziti Sberbank za fizične osebe v letu 2016

Pred dvema letoma, na silvestrovo, so naše banke razveseljevale vlagatelje s prazničnimi akcijami, med katerimi so se depozitne obrestne mere za nekaj časa opazno dvignile, včasih tudi za 1-2 odstotni točki. A zdi se, da so minili tisti živahni časi, ko so banke voljno povečevale svoje obveznosti, da bi ob koncu leta dale več posojil.

Analiza zadnjih sprememb na trgu deviznih depozitov je pokazala, da so nekatere banke kljub temu začele zviševati obrestne mere, predvsem za dolarsko varčevanje. Vendar tega gibanja ni mogoče imenovati trend, saj večina kreditnih institucij, nasprotno, še naprej zmanjšuje donosnost takšnih vlog. Nova cena se pogosto razlikuje od stare za 0,3-0,5 odstotne točke. Danes je najvišja stopnja tukaj 2,9-3,5% na leto, vendar se prag zneska za odprtje takšnega depozita začne od 100.000 ali več ameriških dolarjev. Toda donos 2,7% na leto je za majhne naložbe precej dostopen.

Najdražji depoziti Sberbank v tem trenutku izgledajo takole: 1,25% od 20.000 $, 0,25% od 20.000 €, 6,85% od 700.000 rubljev. In do 8% -.

Inflacija, na katero je zaželeno, da se vlagatelj osredotoči pri izbiri depozita, je novembra 2016 dosegla 5,8 % (mesecem prej - oktobra 6,1 % na leto). Banka Rusije še vedno ni opustila cilja 4 % do konca prihodnjega leta, vendar že izraža bojazen, da bo inflacija v Rusiji še dolgo visila na ravni 5-5,5 %. In za to napoved obstajajo dobri razlogi, povezani predvsem z rastjo cen hrane in inflacijskimi pričakovanji prebivalstva. Nihče pa ne izključuje tveganja devalvacijskih šokov, ki so na primer leta 2014 povzročili pospeševanje cen in bančnih obrestnih mer brez primere.

Premier Credit Bank, depozit Donosno sodelovanje

Tukaj je stopnja precej visoka tudi za majhne naložbe od 30.000 rubljev. Donos je odvisen od termina - daljši kot je, višji je odstotek v vrstici 2-8-9-10,5% na leto. Natančno število dni depozitne pogodbe lahko izberete neodvisno v okviru: od 31 do 367. Dobiček se izplača enkrat mesečno. Banka nerada sprejema tuje valute od strank, zato je tukaj najvišja obrestna mera za dolarje in evre 0,5 %, kar je prisotno pri drugih depozitih.

Ponudba velja ob upoštevanju dodatnih pogojev, ki so opisani na spletni strani banke. Ta depozit nima možnosti, to pomeni, da ni delnih stroškov, ni dopolnitve, ni predčasnih ugodnosti.

Vendar majhna moskovska banka s petimi pisarnami v prestolnici in dvema v regiji. Bonitetno sposobnost finančne institucije ocenjuje Expert RA.

BBR Bank, novoletni depozit Sprint

Sezonska promocija, ki velja do konca januarja, ponuja vlagateljem obrestno mero 10% letno z minimalnim prihrankom 30.000 rubljev. Tu je rok en - 300 dni, brez možnosti druge izbire. Vse obresti se plačajo ob koncu pogodbe. Prihranke v tuji valuti lahko položite na drug depozit "Donosno" pri 0,8-2% letno za največ dve leti.

Od dodatnih funkcij je le možnost dopolnjevanja računa. Omejen je na prvi mesec po podpisu pogodbe in minimalni znesek 30.000 rubljev. pri vsaki operaciji prejema.

Delničarji Baltske razvojne banke so hkrati njen upravni odbor. Dejavnost kreditne institucije predstavljata dve dodatni pisarni v Moskvi in ​​pet regionalnih podružnic.

SDM-Bank, Pokojninski depozit

Čeprav so obrestne mere fiksne za celotno obdobje pogodbe, je njihova specifična vrednost odvisna od trenutka odprtja depozita. Po pogojih ponudbe je donos enak tečaju Centralne banke (ki se včasih spreminja), znižani za 0,2 odstotne točke. Danes je pogodba o depozitu sklenjena z 9,8% letno. Najbolj izjemna stvar je, da je rok depozita mogoč v 3-5 letih, pri čemer stranka sama določi natančno število dni. Četrtletna kapitalizacija bo povečala dobiček.

Račun je mogoče polniti skoraj ves čas, razen zadnjih treh mesecev. Omogočen je tudi enkratni delni dvig zneska znotraj 1/3 obsega depozita. Obstajajo tudi ugodnosti za predčasno odpoved.

Banko z devetimi območnimi uradi težko imenujemo majhna. Prebivalce prestolnice oskrbuje trinajst poslovalnic.

Mednarodna banka Sankt Peterburga (IBSP), Super depozit

Vlagatelj lahko izbere enega od treh rokov: 271-367-547 dni. Ustrezajo stopnjam: 9,25-9,75-9,25% na leto v rubljih ali 1,9-2,25-1,9% v ameriških dolarjih. Obresti se plačujejo v obliki najemnine - enkrat mesečno brez kapitalizacije. Stopnjo se lahko poveča za 0,2 p.p. pod pogoji, objavljeni na spletnem portalu banke. Spodnji prag za vstop je 1.000.000 rubljev.

Varščina je polnilna. Dodatni prispevki od 100.000 rubljev. ali 3.000 dolarjev/eur so sprejeti v prvih devetih mesecih pogodbe. Denar iz depozita je mogoče dvigniti pred rokom z ohranitvijo dela obrestne mere, in sicer od tretjega meseca pogodbe.

Banko Sankt Peterburga v Moskvi zastopa ena podružnica. Finančni inštitut ima skupaj pet podružnic v regijah, poleg glavne dejavnosti v severni prestolnici.

Intechbank, depozit vlagatelja

Najmanjši znesek pogodbe je 50.000 rubljev. Donosnost naložbe je 9,6 % letno. Obstaja samo en termin brez izbire - 372 dni. Dobičkonosne obresti se vsak mesec plačajo na TRR, od koder lahko dopolnite depozit, t.j. naredite "ročno" uporabo velikih začetnic. Dodatni pogoji za odpiranje depozita - preberite na spletni strani banke.

Dopolnitev je možna za poljuben znesek in za katero koli obdobje pogodbe. Del depozita je mogoče tudi dvigniti, ne da bi ga popolnoma zaprli, pri čemer ostane stanje v višini najmanj 500.000 rubljev nedotaknjeno. Pri predčasni odpovedi za obdobje, daljše od šestih mesecev, se obdržijo vse do takrat natečene obresti.

Ena od več bank v Republiki Tatarstan ima štiri regionalne podružnice. Moskovsko podružnico zastopa ena pisarna v Gostiničnem proezdu.

Ruski standard, dopolnitev prispevka

Minimalno začetno plačilo je 30.000 rubljev. Vendar se pri odpiranju depozita prek internetnega bančništva začetni prag zniža na 10.000 rubljev. Stranka ima možnost izbire med dvema terminoma, 181 ali 360 dni, ki ustrezata dvema stopnjama, odvisno od valute: v rubljih - 9-9,5% na leto, v dolarjih 1,5-2%, v evrih 0,75-1,25% .. . Metoda izračuna obresti je vse na koncu mandata.

Dodatne pogoje pogodbe predstavljata dve uporabni možnosti: neomejeno dopolnjevanje in možnost odpiranja računa na daljavo.

Je največja finančna institucija v Rusiji, specializirana za posojila fizičnim osebam. Od več kot sto in pol podružnic po vsej državi se skoraj tri ducate nahaja v Moskvi.

Ak Bars, prispevek Počitniške obresti

Najboljša obrestna mera banke v rubljih 9,3% na leto velja za dva obdobja - 186 ali 372 dni. Za obdobje 93 dni je donos nekoliko manjši - 9,2% na leto. Najmanjši znesek prihranka na depozitu je 30.000 rubljev. Obresti se vlagatelju izplačujejo enkrat mesečno. Ponudba velja do konca tekočega leta. Z uporabo interneta lahko vlagatelj poveča dobičkonosnost za 0,2 odstotne točke. Najboljši devizni depozit se imenuje "Oseba".

Možno je povečanje zneska depozita, vendar obstajajo časovne in višinske omejitve: za vsako operacijo najmanj 5.000 rubljev. v prvih dveh mesecih po odprtju.

Največja regionalna banka v Republiki Tatarstan. Med 32 podružnicami kreditne institucije po vsej državi sta dve podružnici v Moskvi.

Absolut Bank, progresivni dohodek

Prispevek je eden tistih, ki se imenujejo "lestvene obresti", kar pomeni, da se odstotek donosnosti spreminja vsako četrtletje. Povprečni rezultat je naslednji. Za zneske od 50.000 rubljev. povprečna vsota je 8,15% na leto za znesek 1.400.000 rubljev. - 9,15 %. Trajanje pogodbe je 367 dni. Po izbiri vlagatelja se obresti lahko dvignejo kot najemnina ali usredstvene. Prihranki v tuji valuti se sprejemajo za drug depozit "Absolutni maksimum +".

Dohodne transakcije so možne le v prvi polovici trajanja pogodbe in v skupnem znesku do 1.000.000 rubljev. Najnižji prag za vsako dodatno plačilo je 3000 rubljev. Ugodna obrestna mera velja, če je depozit zaprt pred rokom.

Kreditno institucijo v Moskvi zastopa 13 pisarn. Mreža poslovalnic banke pokriva pet regij.

Home Credit Bank, depozit Najvišji dohodek

Z najvišjo obrestno mero 9% letno z nekoliko drugačnimi pogoji. Oba depozita sta zasnovana za prihranke v višini 1000 rubljev ali več. Če je rok za "najvišji dohodek" 18 mesecev, je za "kapital" 36 mesecev. Sistem obračuna obresti za prvo - mesečna najemnina ali kapitalizacija na izbiro. Drugi - vse obresti se izdajo na koncu obdobja. Poiščite največji dohodek v valuti v depozitnem produktu "Donosno leto".

Oba depozita sta polnilna. Znesek kreditnih transakcij - od 1.000 rubljev. Obstajajo omejitve glede obdobja dopolnjevanja. Oba računa je mogoče odpreti prek internetne banke.

Banka je ena izmed vodilnih v segmentu POS posojil, zato je njena mreža poslovalnic zastopana po vsej Rusiji. Na zemljevidu Moskve je označenih 23 podružnic.

Sovcombank, depozit Največji dohodek

Lahko vložite na depozit od 30.000 rubljev. ali od 5.000 dolarjev / evro. Obseg rokov je od 31 do 365 dni, znotraj katerih veljajo stopnje: 8,8% ali 9% letno v rubljih. Najvišje so za naložbe za obdobje 3-6 mesecev. Vlagatelj lahko samostojno izbere trajanje pogodbe z natančnostjo dneva. Zanimanje je na koncu. Transakcije prek internetne banke bodo tečaju dodale 0,3 p.p.

Od priročnih možnosti so le dodatna plačila. Vendar bodite pozorni na izjavo banke, da lahko vlagatelja v dohodnih transakcijah kadar koli zavrne.

Oksana Lukyanets, strokovnjakinja pri Vkladvbank.ru