Da se izognete nabiranju kazni in ne pokvarite svoje kreditne zgodovine, morate pravočasno odplačati dolg s kreditno kartico.
Potencialne stranke Tinkoff Bank pogosto zanima, kakšno je minimalno plačilo na kreditne kartice tega podjetja?
Minimalno plačilo se nanaša na znesek, ki ga stranki mesečno zaračunava za poplačilo dolga po kreditni kartici. Z drugimi besedami, to je plačilo v višini 5-10% zneska dolga za posojilo. Zadnji datum za vpis zahtevanega zneska je zapisan v poslanem mesečnem izpisku kartice.
Znesek tega plačila na kreditne kartice je določen v okviru 8 % dolga na računu. V tem primeru se stranka zavezuje banki plačati provizijo v višini najmanj šeststo rubljev. Izračun zneska plačila se izvaja individualno, saj je njegova vrednost odvisna od višine posojila, vrste tarife in dolga ob koncu obračunskega obdobja.
Poleg tega je treba minimalnemu plačilu dodati še druge provizije, ki jih imetnik kartice zaračuna mesečno:
Če onemogočite ustrezno storitev (na primer SMS banka), ste lahko oproščeni plačila nekaterih pristojbin.
Poleg tega se lahko pri uporabi kreditne kartice njen lastnik sooči s potrebo po plačilu drugih provizij, na primer za dvig gotovine.
Če imate, boste morali za prejemanje gotovine prek bankomata plačati 2,9% tega zneska in dodatnih 290 rubljev. Obrestna mera za dvig gotovine se giblje od 30,0 do 49,9 % letno.
Iskanje informacij, ki vas zanimajo, ne bo težko. Dovolj je, da obiščete uradno spletno stran banke in se obrnete na strokovnjaka prek spletnega klepeta. Za pridobitev informacij, ki jih potrebujete, morate zaposlenemu v podjetju prenesti naslednje podatke – polno ime stranke, datum rojstva, pogodbo ali številko kreditne kartice.
Poleg tega lahko znesek mesečnega plačila ugotovite na druge načine:
Katera možnost ustreza vaši situaciji, je v celoti odvisno od vas. Najlažji način, da poiščete informacije, ki jih potrebujete, je, da pokličete telefonsko številko ali pišete bančnemu strokovnjaku prek spletnega klepeta.
Pri določanju te vrednosti je treba upoštevati dva pomembna dejavnika:
Kot je navedeno zgoraj, je znesek minimalnega plačila v odstotkih določen individualno. Na primer, če morate vsak mesec plačati 5% dolgovanega zneska na vašem računu in je dolgovani znesek 5000 rubljev, boste morali ob koncu obračunskega obdobja plačati 250 rubljev.
Poleg tega je treba dobljeni vrednosti dodati obresti za uporabo sredstev banke.
V primeru zamude pri plačilu se znesku dolga doda globa, katere znesek je prvič le 590 rubljev. V prihodnosti se bo višina kazni povečala.
V primeru drugega neplačila bo globa 590 rubljev in dodatni 1% dolga. Če je rok za plačilo minimalnega plačila tretjič ali več zamudil - 590 rubljev in 2% zneska dolga na računu.
Poleg tega lahko povečanje zneska dolga povzroči zvišanje obrestne mere pri nakupih in dvigu gotovine.
Minimalno plačilo s kreditno kartico- Obvezno mesečno plačilo za odplačilo posojila, če je na kartici dolg. Gre za določen odstotek celotnega dolga na dan poravnave, plus obresti, ki jih finančna institucija obračuna za uporabo posojila, ter provizije in druga plačila za poročevalsko obdobje.
Datum poravnave je datum, ko je bil v banki ustvarjen mesečni izpisek kartice. Datum določi kreditna institucija in ga sporoči stranki ob izdaji kartice, naveden pa je tudi na vsakem izpisku.
Obdobje poročanja - časovno obdobje od izračunanega dne zadnjega meseca do izračunanega dne tekočega meseca.
Praviloma je velikost minimalnega plačila v ruskih bankah 5-10% dolga. Na primer, v Sberbank, Raiffeisenbank je 5%, v Moskovski Credit Bank in Alfa-Bank - 10%.
Za minimalno plačilo banka določi določeno časovno obdobje, ki se imenuje plačilno obdobje. To je običajno 20 koledarskih dni po datumu poravnave. Banke v mesečnem izpisku navedejo rok za izvedbo minimalnega plačila.
Pozorno morate spremljati plačilno obdobje in pravočasno opraviti minimalno plačilo na vaš kartični račun. Za banko je pravočasno plačilo posojilojemalca potrditev njegove plačilne sposobnosti.
Znesek in rok minimalnega plačila banka navede v mesečnem izpisku na kreditni kartici, ki ga pošlje po pošti stranki. Te podatke lahko zahtevate tudi po telefonu pri bančnem operaterju.
Plačilo je bolje opraviti teden dni pred rokom, ki ga je banka navedla v izpisku, da bi bilo v primeru tehnične okvare, napak v podatkih in drugih nesporazumov možno plačilo vrniti in opraviti znova. V nasprotnem primeru se oblikuje posojilojemalec. Poleg tega banke zaračunavajo globo za neplačilo. Vse plačilne obveznosti posojilojemalca se bodo odražale v njegovi kreditni zgodovini.
Sestavljen je iz glavnice dolga, obračunanih obresti in provizij ter morebitnih glob in kazni. Kreditojemalec je dolžan mesečno plačati minimalno plačilo na račun odplačila kredita, ki ga banka določi na kreditni kartici ... Bančna enciklopedija
Obdobje mirovanja ni povezano z obveznostjo minimalnega plačila. Datum minimalnega plačila se običajno razlikuje od datuma konca obdobja mirovanja in je lahko prej ali pozneje od konca obdobja mirovanja. Pogosto ... ... Bančna enciklopedija
- - dokument, ki odraža kreditne in razpoložljive limite na kartici, vse transakcije, opravljene za določeno obdobje z njeno uporabo, trenutno stanje, znesek zapadlega dolga, minimalno plačilo in rok za polaganje sredstev v ... ... Bančna enciklopedija
Uniastrum Bank ponuja storitev refinanciranja kreditnih kartic in nezavarovanih posojil drugih kreditnih institucij na svoji kreditni kartici U Balance. Predhodna prijava za takšno kartico je lahko ... ... Bančna enciklopedija
V ruskih bankah je obdobje mirovanja praviloma od 30 do 60 dni. Banka "Avangard" ponuja kreditne kartice z brezobrestnim obdobjem do 200 dni. Banka lahko izda takšne kartice samo za nove stranke ali za stranke ... ... Bančna enciklopedija
Vrste in klasifikacija elektronskega denarja- Elektronski denar je plačilno sredstvo, ki obstaja izključno v elektronski obliki, torej v obliki evidenc v specializiranih elektronskih sistemih. Praviloma operacije potekajo z uporabo interneta, vendar obstaja možnost ... ... Wikipedia
Eno najprimernejših plačilnih sredstev danes so plastične kartice. Najbolj priljubljene med vsemi produkti, ki jih ponujajo banke, so kreditne kartice. To je res neverjetno priročno - vse nakupe je mogoče opraviti, ne da bi razmišljali o tem, da bi imeli denar v denarnici. Banka daje obroke za več deset dni. To omogoča najbolj racionalno porabo vseh razpoložljivih prihodkov.
Če želite, da je plačilo "plastično" ne le priročno, ampak tudi donosno, morate jasno razumeti mehanizem njegovega delovanja. Najprej je vredno razumeti način določitve minimalnega plačila na kreditni kartici.
Lastnik katere koli kreditne "plastike" ima določene obveznosti do finančne institucije. Vsak mesec je treba na »izposojen« račun položiti določeno vsoto denarja, da bi vsaj delno poplačali nastali dolg. Plačila naj bi bila izvedena pravočasno. To zagotavlja plačilno sposobnost imetnika kartice in mu daje možnost uporabe takšnega orodja v prihodnosti.
To delno poplačilo dolga se imenuje minimalno plačilo s kreditno kartico. Vsaka finančna institucija določi svoj odstotek in določi posamezne ročnosti. Zelo zaželeno je, da jih upoštevate, saj ima banka v primeru zamude roka za polaganje sredstev pravico uporabiti kazni ali zaračunati kazen.
Kreditna organizacija se o tem stališču pogaja s posojilojemalcem že v prvi fazi razmerja - to je vsekakor zapisano v pogodbi. Najpogosteje je minimalno plačilo s kreditno kartico videti kot nekaj odstotkov zneska, ki ga je oseba porabila v prejšnjem obdobju. Običajno je 5-10%, lahko pa je precej drugače. Banka lahko določi fiksni obrok. Plačati ga morate mesečno, ne glede na to, koliko ste porabili. To ni zelo priročno, zato se takšna shema finančnih institucij redko uporablja.
Samo minimalno plačilo s kreditno kartico ni enotno in je sestavljeno iz več zneskov:
Vsaka finančna institucija ponuja svoje pogoje za izračun minimalnega plačila na kreditno kartico. VTB na primer vključuje naslednje zneske:
Zahtevani znesek je treba plačati do 20. v mesecu, ki sledi poročevalnemu mesecu, do 18. ure. Če želi stranka nekoliko privarčevati pri obrestih, se splača izkoristiti obdobje mirovanja, ki je 50 dni. Če v tem roku vrnete denar na kartico, vam obresti ne bodo zaračunane.
Če ste v določenem roku pozabili odplačati dolg, vendar imate debetno kartico te banke, bo finančna institucija poskušala od tam dvigniti sredstva. V primeru, da to ne uspe, bo banka prisiljena zaračunati odškodnino.
3-5 dni pred "uro X" banka pošlje svojim komitentom opomnik o znesku dolgov, minimalnem znesku sredstev in potrebi po njihovem pravočasnem plačilu.
Če želite imeti tovrstno plačilo "plastično", bodite pripravljeni plačati malo več. Minimalno plačilo na kreditno kartico Tinkoff se izračuna individualno in je lahko do 8%. V tem primeru znesek plačila ne sme biti manjši od šeststo rubljev. To pomeni, da tudi če ste porabili manj, morate še vedno plačati.
Zelo zaželeno je, da se plačila s to kartico opravijo pravočasno. V nasprotnem primeru bodo storilcu naložene kazni.
Minimalno plačilo na kreditno kartico Sberbank se izračuna na podlagi končnega zneska dolga. Najpogosteje se izračuna 5% celotnega dolga. Ta številka je velikost najmanjšega plačila, ki ga je treba plačati na kartico do določenega datuma. Včasih pa banka uporabi individualno shemo in določi osebni odstotek za določeno stranko.
Če do konca roka, določenega v pogodbi, denar ni bil prejet na kreditno kartico, banka šteje obveznosti za neizpolnjene in zaračuna kazen do 37%.
Kako izvem minimalno plačilo na kreditno kartico? Tukaj je več možnosti:
Če vam nobena od metod ne ustreza ali če dvomite v točnost in pravilnost navedenega zneska, lahko izračune naredite sami.
Če imate kalkulator in posojilno pogodbo, lahko sami izračunate minimalno plačilo. Najprej morate vedeti, iz česa je sestavljen:
Obstajata dve glavni možnosti za izračun minimalnega plačila s kreditno kartico:
Začnimo s prvo možnostjo. To metodo uporabljajo številne banke, je zelo priljubljena.
Na primer:
Ta način odplačevanja kreditnih kartic je za lastnike najbolj primitiven in razumljiv. Tukaj je vse izjemno preprosto: do konca meseca morate na račun kartice vrniti celoten znesek, porabljen v prejšnjem obdobju, pa tudi plačati obresti za uporabo izposojenih sredstev.
Če uporabimo podatke iz zgornjega primera, potem izgleda takole:
Po plačilu stranka znova odpre omejitev v višini 100 tisoč rubljev in lahko ponovno uporabi kredit "plastika".
Čeprav se zdi, da v izračunih ni nič zapletenega, se v praksi izkaže, da ni vedno mogoče sami pravilno izračunati zneska minimalnega plačila. Številne banke so na primer določile 55 dni, v katerih se obresti sploh ne zaračunavajo. V tem primeru je lahko zelo težko vse izračunati sami. Navsezadnje morate spremljati vsako porabo, pravilno izračunati obdobje mirovanja zanjo in določiti, od katerega datuma morate izračunati obresti.
Če dvignete gotovino s kartice, se bo spremenil tudi odstotek, najpogosteje postane višji. Če ste s kartico plačali na bankomatu institucije, ki ni partner vaše banke, vam bodo najverjetneje zaračunali dodatno provizijo. Obstaja tudi veliko drugih tankosti.
Za to finančne institucije organizirajo cele oddelke, kjer se vse šteje in nadzoruje z avtomatizacijo. Če torej iz nekega razloga dvomite v pravilnost izračunanega zneska minimalnega plačila, je najlažje stopiti v stik z banko in zahtevati podroben izpis z izračunom. Upravitelj bo podrobno razložil, kako in od kod je prišel vsak dodatni, po vašem mnenju, peni.
Kar ga ugodno razlikuje od drugih kreditnih bančnih produktov (potrošniška posojila, hipoteke, avtomobilska posojila itd.). Pravzaprav lahko pri kreditni kartici sami izberete znesek, s katerim boste odplačali svoj dolg – lahko se razlikuje od minimalnega zneska do zneska celotnega dolga. Poleg tega, če vam uspe odplačati dolg v obdobju mirovanja (še ena prednost), bo vaše posojilo brezplačno. Najnižji znesek odplačila kredita, ki ga ureja banka, je minimalno mesečno plačilo s kreditno kartico.
Obvezno minimalno mesečno plačilo s kreditno kartico je minimalni znesek sredstev, ki ga je treba vsak mesec obvezno nakazati na račun kartice (za poplačilo dolga) najkasneje do datuma, ki ga določi banka (datum plačila).
Datum plačila je končni datum plačilnega obdobja, ki v povprečju traja 20-25 dni in se začne takoj po poročevalnem (poravnalnem) obdobju za kreditno kartico.
Plačilo in obdobja poročanja skupaj sestavljajo obdobje odloga za dobropis (o njem in o vseh s tem povezanih pogojih), ki v povprečju traja od 50 (30 + 20) do 55 (30 + 25) dni.
Pri izdaji kreditne kartice bančni uslužbenec, ki s stranko sklene pogodbo, slednjo obvesti o dnevu, ko bo sestavljen izpisek (dokument, v katerem so podpisani vsi stroški na kartici za določeno obdobje od čas). Ta datum se imenuje ocenjeni.
Izkazalo se je, da banka nam, imetnikom kreditnih kartic, daje možnost fleksibilne regulacije zneska odplačila posojila (samo minimalno, prosim), brez omejitve njegovega roka. Rok posojila s kreditno kartico je običajno neomejen. ob koncu veljavnosti kartice jo lahko ponovno izdate (to je običajno brezplačno), vendar ostane enaka (kot tudi vaše obveznosti za odplačilo posojila).
Najmanjše mesečno plačilo je običajno 5% dolgovanega zneska, vendar ne vedno - odvisno je od pogojev banke za določeno kartico.
Obstajajo tri možnosti za njegovo oblikovanje:
Vsako minimalno plačilo ima štiri dele:
Po tem vrstnem redu banka od zneska obveznega plačila odšteje sredstva: najprej se zaračunajo provizije in globe, nato obresti in zadnji dolg se odplača. Takšna odredba ni muha bank (čeprav je očitno, da bo banka najprej vzela globe in obresti - to so njeni prihodki), ampak po črki zakona ()
Takšna plačilna shema je pogosto kamen spotike za imetnike kartic, ko se zdi, da plačujete in plačujete vsak mesec, znesek dolga pa se ne zmanjšuje. In skrivnost je preprosta - morda glavni dolg kreditne kartice ni poplačan. Zato je zelo priporočljivo, da se vsaj enkrat mesečno zanimate za izpiske računa in da ste seznanjeni s to shemo.
Da bi ugotovila, koliko je treba ponovno plačati banki, ima vsaka stranka dve možnosti - izbira: sam izračuna znesek ali se pozanima na banki.
Prvo možnost bomo obravnavali kasneje. Druga možnost je najpreprostejša.
Vse se v banki izračuna avtomatsko, nakar se stranki posreduje izpisek računa. Dobite ga lahko po e-pošti, v spletni banki ali ob obisku poslovalnice banke. Poleg tega banka sama obvesti stranko s sporočilom SMS, ki navaja zahtevani minimalni znesek za odplačilo.
Najlažji način za ogled minimalnega zneska plačila so podatki o kartici v spletni banki za preteklo poročevalsko obdobje.
Če želi stranka vnaprej vedeti višino minimalnega plačila ali se prepričati, da ga banka ne goljufa, lahko to izračuna sam.
Imetnik kartice je 10. aprila z nje dvignil 20.000 rubljev (naj bodo vsi stroški na kreditni kartici za obdobje poročanja, ki se konča 30. aprila). Izračun zneska minimalnega plačila se izvede na naslednji način.
Najprej se izračuna glavnica dolga:
Kot rezultat se seštejejo vse prejete številke, skupni znesek pa je minimalno plačilo: 1000 + 207 + 600 + 0 (Storitev) +0 (SMS-info) +0 (globe, kazni) = 1807.
Če denar ni bil umaknjen, vendar je bil nek izdelek kupljen za enak znesek, lahko iz izračuna odstranite provizijo in obresti (807 rubljev). To še enkrat kaže na glavni namen kreditne kartice - plačilo blaga / storitev in ne dvig gotovine na kreditna sredstva!
Ali nameravate zaprositi za kreditno kartico na banki ali ste to že storili? Potem priporočamo, da preberete naš članek, da boste vedeli, kako lahko samostojno ugotovite znesek svojega dolga in ga pravočasno odplačate.
Zakaj morate narediti izračune?
Priporočljivo je tudi, da pred izdelavo plastike izračunate, koliko boste morali vsak mesec plačati finančni instituciji, da ocenite svoje zmožnosti in ugotovite, koliko bo to drago za družinski proračun.
Čeprav je izračunati standardno posojilo precej enostavno, je v primeru kreditne kartice to težja naloga. Pri vlogi za redno posojilo banka izda plačilni načrt, pri izdaji kartice pa ne.
Zakaj urnika ne dajo vnaprej? Dejstvo je, da je nemogoče predvideti prihodnji dolg po kartici in kako bo posojilojemalec odplačal. Na primer, če je oseba prejela kartico z omejitvijo 500 tisoč rubljev in uporabila le 300 tisoč, potem vsi stroški ne bodo za skupni znesek, temveč za porabljeno.
Dolg po kartici je mogoče odplačati na dva načina:
Upoštevajte, da sta minimalno plačilo in znesek, potreben za poplačilo celotnega dolga, popolnoma različni stvari. Če nimate možnosti deponiranja celotnega dolga naenkrat, lahko opravite poljuben znesek, ki je za vas izvedljiv, vendar ne manj kot mesečno plačilo, katerega višino določi določeno bančno podjetje.
Če vzamemo za primer Sberbank, potem je ta številka vsaj 5% zneska dolga. Z drugimi besedami, če imate dolg na kartici in ga ne morete v celoti položiti, morate plačati le 5 % + obresti, če niste izpolnili obdobja mirovanja.
(Znesek dolgov na datum poročanja * obrestna mera) / 365 * število dolgovanih dni.
Če so bile opravljene gotovinske transakcije, je treba upoštevati tudi odstotek za dvig sredstev, na primer v Sberbank je 3-4%. Če vas zanima, kako dvigniti denar z najmanjšo izgubo provizije, preberite ta pregled.
Dajmo primer: Dolg na vašem QC je 100.000 rubljev. Minimalno mesečno plačilo je 5%, to je 5000 rubljev. Plus znesek obresti - 100 tisoč rubljev * 24% / 365 * 30 = 1973 rubljev. Tako mora banka plačati 5000 + 1973 = 6973 rubljev.
| IZRAČUN POSOJILA: | |
| Stopnja % na leto: | |
| Obdobje (meseci): | |
| Znesek kredita: | |
| Mesečno plačilo: | |
| Plačaj skupaj: | |
| Preplačilo posojila | |
| Prijavite se | |
Na tej strani lahko uporabite naš napredni kalkulator z možnostjo izdelave urnika plačil in izračuna predčasnega odplačila.
Trenutno skoraj vse velike banke ponujajo storitev spletnega kalkulatorja, ki se nahaja na njihovi uradni spletni strani. To vključuje - Sberbank Rusije, Alfa-Bank, VTB 24, Gazprombank in druge.
