Danes bomo govorili o ne preveč prijetni temi: kakšna je nevarnost zamude posojila... Žal je v zadnjih letih zaradi razširjenosti to vprašanje vse bolj aktualno. Mnogi ljudje menijo, da so posojila rešitev za svoje finančne težave, čeprav v resnici prisotnost kreditnega dolga le še poslabša te težave.
Kakšna je torej nevarnost zamude posojila?
Takoj, ko zamudite rok za naslednje plačilo, vam bodo zaračunane obresti ali kazenske obresti. Kazen za odloženo posojilo je lahko različna, praviloma je višja, enostavnejši so bili pogoji za pridobitev posojila. To pomeni, da vse vrste dokumentov brez dokumentov vedno pomenijo najstrožje in neugodne pogoje posojila, vključno z najvišjimi kaznimi za zamude pri posojilu.
Konkreten znesek globe za zamudo lahko vedno vidite v posojilni pogodbi ali v tarifah banke, in če na ta parameter niste bili pozorni takoj, je to pri prejemu posojila za vas velik minus.
A to seveda ni vse, kar grozi zamuda pri posojilu. Od trenutka nastanka zapadlega dolga se boste počasi začeli naveličati klicev, pisem in obiskov, katerih število se bo nenehno povečevalo in se ne bodo ustavili, dokler kredit ne bo v celoti odplačan. Delo bank z zapadlimi posojili praviloma poteka v več fazah.
1. faza. SMS obvestila o zamudah. Nekje v obdobju od enega tedna do enega meseca po nastanku zamude boste prejeli več SMS obvestil, ki vas vljudno opomnijo na potrebo po tekočem plačilu posojila.
2. faza. Telefonski klici bančnih uslužbencev.Če na vaš SMS ne odgovorite, se začnejo klici. Poleg tega bodo poklicali različni zaposleni iz različnih oddelkov, ki pogosto ne vedo za vaše prejšnje pogovore z drugimi zaposlenimi. Poklicali vas bodo osebni vodja, zaposleni v klicnem centru, zaposleni z zapadlimi dolgovi, služba za varovanje banke itd. Obdobje klicev bo trajalo približno od 1 do 3 mesece od datuma zamude.
3. faza. Pisma iz banke. Nekje med drugim in tretjim mesecem po nastanku zamude pri posojilu vam bodo poslali 1-3 pisma, v katerih vas bodo najprej vljudno, nato pa v hujši obliki opozorili, da če zamude ni. poplačano, bo vaš primer prenesen na zbiratelje ali šel naravnost na sodišče. Iste informacije bodo podvojene po telefonu, tako da jih boste zagotovo slišali.
4. faza. Delo zbirateljev. V primerjavi z zbiralci se vam bodo bančni uslužbenci, ki so vas pred tem »najezili«, zdeli angelčki. Ti fantje ne bodo toliko slovesni, ampak vas bodo v celoti prevzeli in vam ne bodo dali dneva, da bi živeli v miru. Prišlo bo do klicev, grozilnih pisem in osebnih obiskov zaposlenih v zbirnih službah. Poleg tega ne samo vam osebno, ampak tudi vašim sorodnikom, pa tudi na delovnem mestu. V vseh primerih boste od vas, vaših porokov, sorodnikov, delodajalca zahtevali, da »kako vplivate na odplačilo kredita, sicer bo slabše«. Komunikacija z zbiralci lahko traja približno tri mesece.
5. faza. Sojenje. To je najhujša stvar pri zamudi pri bančnem posojilu. V tej fazi vas bo banka ali izterjevalna družba, ki ji bo banka prodala pravico do terjatve dolga, tožila, če vas obupno želi prepričati, da odplačate posojilo. In najverjetneje ga bodo zmagali.
6. faza. Prijet ali odtujitev premoženja. Po zmagi na sodišču ostane le, da s sodno odločbo od vas izterjate ves dolg, ki se bo zelo povečal zaradi globe za zamude pri posojilih, pa tudi sodnih stroškov. Da bi to naredili, bo sodna odločba izročena sodnim izvršiteljem, ki bodo začeli opravljati svoje delo, in če se boste uprli, potem s sodelovanjem organov pregona.
Tako, če ste najeli posojilo, zavarovano s katero koli nepremičnino, vam bodo vzeli zavarovanje, če zavarovanja ni bilo, potem opišejo nepremičnino, ki je v lasti, in od nje nekaj vzamejo, tako da bo po njeni prodaji v celoti odplačano zamudo pri posojilu in vse pravne stroške.
To je načeloma vse, kar grozi zamuda pri posojilu. Strinjam se, ni zabavno? Zato morate pred najemom posojila:
1. Stokrat premislite in pretehtajte vse prednosti in slabosti;
3. Skrbno preučite vse pogoje posojilne pogodbe, vključno z morebitnimi kaznimi za zamude pri posojilu;
4. Po prejemu posojila se potrudite, da ga odplačate pred rokom, čim hitreje, pred rokom;
5. Če je kljub temu prišlo do situacije, ko, ne paničarite in se ne skrivajte pred banko, ampak, nasprotno, stopite v stik z banko, preden banka stopi v stik z vami, da skupaj rešite problem z dirigiranjem.
Zdaj veste, kakšna je nevarnost zamude pri posojilu in kako morate ukrepati, da se temu izognete. V vsakem primeru je najboljši način, da se izognete zamudam pri posojilih, brez kredita. Ne pozabi tega.
Do naslednjič na spletni strani, kjer boste vedno našli veliko koristnih praktičnih informacij ne le s področja kreditiranja, ampak tudi na vseh drugih področjih upravljanja osebnih financ.
Pri sklenitvi posojilne pogodbe v bančni instituciji je treba skrbno pretehtati vračilo dolžniške obveznosti. Toda življenjske okoliščine pogosto prisilijo posojilojemalca, da se v tej situaciji obnaša izredno, zaradi česar obstaja dolg do banke.
Stranka ni mogla odplačati posojila v roku 2 mesecev, dejanja banke
V prvih fazah zamude pri plačilu posojila banka začne pošiljati SMS sporočila. Zaposleni v finančni instituciji vljudno in taktno komunicirajo s strankami in jih poskušajo opomniti na dolg, ki je nastal. Obdobje dolga v tem primeru je do 1 meseca.
Hkrati se na vaš osebni račun začnejo nabirati globe in kazni (morda do 2% na dan), zaradi česar se celo nepomemben dolg spremeni v urejeno vsoto.
Vsi ti ljudje se ne bodo zavedali vaših prejšnjih pogovorov s podjetjem. Vsakemu posebej bomo morali razložiti, kar draži psiho posojilojemalca.
Po 2 mesecih zamude pri posojilu
Zaničevalni odnos do zahtev banke za 2 meseca zamude bo privedel do tega, da bodo pisma začela prihajati na vaš domači naslov. Narava pisanja bo sprva zvesta, potem pa lahko pride do bolj agresivne oblike podajanja informacij, vključno s telefonskimi klici. Banka bo začela ogrožati dejanja zbiralcev in ti ljudje ne bodo slovesno stali.
Izkušeni tehniki lahko zlahka postanejo vaša stalna nočna mora z izvajanjem naslednjih operacij:
Po zakonu zbiralci ne bi smeli groziti in pritiskati na osebo, v praksi pa se zelo pogosto vse zgodi malo drugače. Ko ste v takšni situaciji, morate poznati svoje pravice in jih znati uporabljati. Če je potrebno, se obrnite na ustrezne organe (policijo, tožilstvo, preiskovalni odbor, Roskomnadzor, organizacije proti zbiranju ali Centralno banko).
Zadnja faza dolga
Najstrašnejša faza nevračanja sredstev banki se šteje za sojenje. Postopek kaže, da kreditna institucija ne želi več sodelovati z vami in popuščati (odločitev odloga plačila organa posojila, prestrukturiranje dolga, podaljšanje posojila z zmanjšanjem mesečnih plačil, izdelava individualnega plačilnega načrta , preklic vseh kazni, ki so predmet enkratnega odplačila glavnega dolga).
V večini primerov zadevo dobi banka, nato pa vas čaka odtujitev ali rubež premoženja. Posojilojemalčeva kreditna zgodovina se bo poškodovala in zelo težko je povrniti pozitiven ugled.
Če se upirate zakonu, bodo vaše vprašanje prevzeli organi pregona, ki bodo togo začeli opravljati delo, ki jim je bilo zaupano.
PodobnoKo ste sklenili posel z banko, vas je specialist verjetno opozoril na sankcije, ki bodo v skladu s pogodbo izrečene v primeru dolgov.
Zato bo vaša pogodba še vedno primarna - njeni pogoji, navedeni v odstavku "Odgovornost posojilojemalca". To piše v eni od zakonskih določb – 1. odstavku, ki jasno opisuje obveznosti kreditojemalca.
V življenju stranke se zgodi, da izposojena sredstva vrne banki ne strogo po urniku, ampak z nekaterimi kršitvami. Hkrati je prišlo do napake na samem kreditnem računu. Zdaj morate ugotoviti, ali stranka dolguje banki, razen naslednjega (decembrskega) plačila, ali ne.
Ko so se zneski, ki odplačujejo dolgove, že pomešali, je stranka v izgubi, se morate takoj odpraviti v pisarno banke po pojasnila in pojasnila. Vsaka banka vedno pozdravlja ne le realiziranega, ampak tudi samega posojilojemalca.
Če želite preveriti natančen znesek vašega dolga, morate narediti naslednje:
Strokovnjaki s pravnega področja praviloma priporočajo vsem kreditojemalcem, da v takih primerih vzamejo izpisek s svojega kreditnega računa oziroma potrdilo, kjer so opisani vsi posli in prikazano stanje dolga. Takšne dokumente mora potrditi vodstvo podružnice banke - podpis in pečat.
Bančni uslužbenec bo upošteval vse vaše razloge za preiskavo in se lahko naslednjič dogovoril za sestanek. To je še posebej potrebno, da bi ugotovili, kateri so najboljši načini za prijavo v vaših okoliščinah za spremembo pogojev primarne posojilne pogodbe. V vašem primeru se lahko uporabi prestrukturiranje dolga, refinanciranje ali drugi načini reševanja situacije.
Dnevi zamud se kopičijo, skupaj z njimi pa se povečuje znesek sankcij, ki se zaračunavajo za vsak dan zamude pri plačilih. Na primer, če imate 4-dnevno zamudo pri posojilu pri Sberbank, lahko znesek, prejeti od obresti, določenih v pogodbi, v primeru neplačila s strani stranke pomnožite s 4.
Prejeli boste točno znesek, ki ga morate plačati banki poleg običajnih plačil, navedenih v urniku. Zamuda pri plačilu se prizna od dneva, ki sledi dnevu, določenemu v plačilnem načrtu, če zneski niso plačani po načrtu.
Na splošno lahko Sberbank odloži plačilo za 1-3 dni.
V teh primerih potem preprosto ne bodo naložene kazni. V praksi Sberbank v klavzulah posojilne pogodbe najpogosteje navaja znesek kazenskih obresti in ne znesek globe.
Piše o globah, vendar se njegova vrednost in razpoložljivost določita individualno. V drugih primerih bodo zamude pri plačilih kaznovane poleg kazni in glob.
Pri preučevanju vseh okoliščin primera se lahko izkaže, da je najboljša možnost vključitev mehanizma za prestrukturiranje dolga. Prestrukturiranje dolgov pri posojilih strankam v Sberbank se uporablja precej pogosto. To je priložnost za posojilojemalce, da čim prej čim bolj olajšajo pogoje plačila dolga.
Skratka, prestrukturiranje v Sberbank je sprememba veljavnih dolžniških pogodb, ki so bile prvotno zapisane v pogodbi. Takšen prisilni posel se sestavi s sklenitvijo dodatne pogodbe, ki že odraža nove pogoje za koriščenje posojila in njegovo odplačilo.
V takih primerih se lahko uporabijo naslednje manipulacije:
Ko stranka že pozna znesek zamud pri obveznih plačilih, mora vprašati bančnega uslužbenca, ki ga je vzel od Sberbank. Če želite to narediti, boste morali napisati ustrezno vlogo, katere obrazec bo izdal vodja v pisarni ali jo napišite v kateri koli obliki.
(kliknite za povečavo)
Počakajte na odobritev banke in nato pridite na ponovna pogajanja o poslu. Odloženo plačilo je lahko za obdobje največ 1 meseca in se ne šteje za "kreditne počitnice". Treba je razmisliti, kako ravnati za stranko, če pride do zamude pri plačilih za eno ali drugo vrsto posojila.
Vodnik za ravnanje posojilojemalca z nastalim dolgom potrošniškega posojila bo sestavljen iz naslednjih korakov:
Med razgovorom pokažite bančnemu uslužbencu njegovo pripravljenost, da izboljša stanje v zvezi s plačilno sposobnostjo. Morda poleg tega celo povežete poroka, ki bi lahko začasno prevzel obveznosti iz posojilne pogodbe.
Ko je stranka vedno odprta, vzpostavi stik z banko, lahko posojilodajalec tudi pokaže svoj interes, da takšnemu posojilojemalcu ne dovoli mimo. Zato je v primeru zamude pri potrošniških posojilih najlažje dodeliti odlog plačila ali prestrukturirati dolžniško obveznost, če je posojilojemalec aktiven.
S hipotekarnimi zapadlimi plačili, vzetimi pri Sberbank, mora posojilojemalec ravnati glede na to, kako velik je dolg in kakšne so njegove možnosti v naslednjem mesecu, da poveča svojo stopnjo plačilne sposobnosti - najti drugo službo, zaposlitev za krajši delovni čas, delo s krajšim delovnim časom, poiščite možnosti za dodaten zaslužek (na primer oddaja avtomobila ali druge nepremičnine).
Pri zelo velikih dolgovih, ki so nastali v več mesecih, morate, da preprečite prodajo svojega dolga izterjevalcem, poiskati kupca, ki je pripravljen kupiti to hipotekarno nepremičnino. Za ostalo morate ravnati na enak način kot v primeru potrošniškega in katerega koli drugega posojila - takoj se obrnite na banko.
Z izdajo kreditojemalcu kartice z gotovinskim limitom banka pričakuje, da bo z mesečnimi dohodki stranke lahko na predpisan način odplačala izposojena sredstva. Sberbank pogosto za takšne kartice določi obdobje mirovanja, v katerem bo posojilojemalec imel možnost vrniti celoten izposojeni znesek naenkrat in brez obresti.
Takšen privilegij v veliki meri prihrani posojilojemalce, ko so izposojena sredstva porabili v majhnem znesku in so lahko denar vrnili na kartico v 55 dneh po 0-odstotni stopnji v enakem znesku, v katerem so ga prevzeli.
Kljub temu se dolgovi po kreditnih karticah še vedno pojavljajo in jih je treba reševati v enakem vrstnem redu kot v primerih poravnave potrošniških posojil - aktivno izkažite zanimanje in pridite v bančno pisarno.
Posojilojemalec, ki posojila ni mogel odplačati, je izpostavljen takemu dejanju posojilodajalca, da se bo v zvezi z njegovimi obveznostmi kot osebe, ki si je izposodila denar pri banki, uporabljal takšen ali drugačen sistem povečevanja obveznosti odplačevanja dolgov. Takoj, ko dolga niste odplačali 1 dan, dva, tri, nato pa je račun že odšel več mesecev, potem bi morali jasno razumeti, sploh.
Najpogosteje bo Sberbank bolj priročno ravnati na naslednji način:
Poleg notranjih ukrepov, ki jih bo banka izvajala v zvezi z zadolženostjo stranke, bo pozorna tudi na zunanji dejavnik. Na primer, govorimo o kreditni zgodovini stranke. Včasih morda status prejemnika ne bo pokvarjen. Če pa ignorirate ali sistematično kršite svoje obveznosti po pogodbi, bo banka stopila v stik z NBCH.
Z obveščanjem Urada za kreditne zgodovine bo banka stranko označila za kršitev določenih klavzul pogodbe. V najbolj skrajnem primeru je stranka poleg statusa "slabe CI" lahko v celoti uvrščena na črno listo, kar bo zaprlo vse načine za nadaljnje prejemanje dolga v kateri koli od bank v Rusiji.
Ko stranka zamuja s plačilom le en dan, ni tako slabo, kot da bi se mu dolgovi že nabrali v enem mesecu. Tu banka deluje lojalno, predvsem s tistimi, ki se jim je to zgodilo prvič in imajo svoje razloge.
Zlasti v primerih, ko po pogodbi rok odplačevanja ni bil določen z datumom, ampak s trenutkom, ko ima banka pravico zahtevati povračilo svojega dolga (člen 2, člen 1, člen 810 Civilnega zakonika Ruske federacije). federacije). Potem bi pravilo delovalo takole:
Stranka ima 30 dni časa, da vrne znesek, ki ga zahteva banka.
Enodnevna zamuda se v tem primeru ne šteje za kršitev, če sodi v teh trideset dni po datumih. V praksi je to redko, vendar se zgodi.
Kaj grozi stranki v primeru enodnevne zamude, lahko ugotovite iz naslednjega seznama bančnih dejanj:
Banka v tem trenutku ne bo klicala stranko s svojimi opomniki, prav tako ne bo pisala pisem ali pošiljala vsiljivih SMS sporočil. Neplačilo na dan, ki je naveden v urniku, se šteje za dolg in bo naslednji dan zaznan (evidentiran).
S plačilom plačila pred 9. ali 10. uro (ko se začne delovni dan banke) se lahko posojilojemalec izogne celo globi.
Na primer, če stranka plača banki z elektronskega računa, ki je bil napolnjen pozno (pozno zvečer), lahko zgodaj zjutraj zahtevani znesek nakažete na kreditni račun prek svojega osebnega računa v Online Sberbank. Vendar pa bo odvzem še vedno treba zaračunati.
Danes Sberbank uporablja stabilen odstotek odškodnine, ki je bil uporabljen lani - 20-odstotne letne obrestne mere ali 0,1-odstotno dnevno kazen za določitev zasege za določeno posojilo. Takšne kazni se štejejo tudi od koledarskega datuma, ki sledi dnevu, ko je stranka zamudila plačilo obveznega zneska (1. člen).
Obračun odškodnine se konča isti dan, ko stranka kljub temu poravna dolgove, vendar z vsemi pripadajočimi dodatnimi obračunanimi obrestmi. Odstotek obresti je vedno naveden v pogodbi, v klavzuli, ki govori o odgovornosti posojilojemalca, ne glede na posojilo.
V začetku novembra 2019 je Sberbank nekoliko znižala obresti za izplačilo glob svojim dolžnikom na 0,3-0,4%. In dobesedno v mesecu aprilu 2019 je določil kazen v višini 0,5 % zneska zapadlega dolga.
Če imate zamudo 2 tedna, potem bodite prepričani, da vam bo poleg odškodnine, ki se obračuna za vsak dan, izdan tudi dodaten račun za globo.
Znesek kazni ni vedno naveden v pogodbah za določeno vrsto posojila, čeprav je v skladu z zakonom "O potrošniškem kreditu (posojilu)", spremenjenim 21. julija 2014, eden od pogojev, potrebnih za obveščanje posojilojemalca, banka mora določiti takšno odgovornost, kot globo (člen 15 klavzula 4). Zato je o tem smiselno povprašati bančnega uslužbenca takoj ob sklenitvi pogodbe.
Stranke lahko zanemarijo obresti, zaračunane na nastale dolgove do svojih posojilodajalcev. V takih okoliščinah, ko se posojilojemalec nikakor ne odzove, se bo moral posojilodajalec obrniti na sodišče. Ta metoda vam omogoča, da prisilno prisilite posojilojemalca, da vrne vsaj glavni del izposojenega zneska.
Izvaja se precej preprosto:
To je najboljše, kar se lahko zgodi, in slabše, ko banka vaš dolg proda izterjevalcem. Morda edini primer, ko bo banki nerentabilno iti na sodišče, je situacija s stečajem fizične ali pravne osebe.
Toda za to mora posojilojemalec že vnaprej začeti postopek njegovega priznanja finančne insolventnosti. Zato lahko pri sodišču vložite tožbo za razglasitev stečaja, če imate za to utemeljene razloge.
Treba je potrditi razloge:
Samo v takih primerih bo sodišče lahko priznalo dejstvo vaše finančne insolventnosti. Ko vam ta status priznate, si noben upnik ne bo upal zahtevati od vas poplačila dolga, vendar to ne pomeni, da vaše premoženje ne bo aretirano.
Vsekakor pa je, ko je zadeva že prišla do sodnega postopka, zelo pomembno, da ima stranka pri sebi dokumente, ki govorijo v prid utemeljenih razlogov, da banki ne izplačuje ustrezna mesečna plačila.
Obstaja tudi, kar lahko služi kot dodaten način, da se izognete plačilu dolga na zakonit način:
Posebnosti posameznega primera, kdaj natančno upoštevati začetek zastaranja, je treba navesti tudi v posojilni pogodbi oziroma v pravilih banke.
Če sta zapadlost in znesek dolga majhna, ima stranka še vedno možnost, da dobi odobritev za svojo vlogo, vloženo v zvezi s pridobitvijo drugega posojila. Polno prihaja z zelo velikimi dolgovi, pogostimi in sistematičnimi kršitvami pogodbenih pogojev, pa tudi v odsotnosti utemeljenih razlogov za insolventnost stranke.
Na splošno mora stranka izpolnjevati naslednja merila in parametre, ko se mu je dolg povečal za eno posojilo in si bo pri banki izposodil več denarja:
Vidik, kot je določitev dopustnega zneska dolga, da bi se komitentu posodil tudi denar, se vedno določi individualno. Utemeljene razloge je treba dokazati z ustreznimi dokumenti.
Na primer, če je stranka odpuščena z dela, mora pokazati:
Poleg prestrukturiranja kredita, ki pomeni spremembe v veljavnih pogodbah o posojilni pogodbi med banko in komitentom, obstaja tudi ti refinanciranje. Zakaj se uporablja tako redko?
Ker se pogosto njegove razmere pred stranko pokažejo v luči, ki je nekoliko neugodna za njegov proračun. Dobite odlog plačila dolga, ki se imenuje "kreditne počitnice", vendar bo naslednja faza plačil že potekala po novih pogojih.
In pogosto so veliko težji, kot so bili prej razstavljeni. To:
Koliko je stranka pripravljena plačati več od skupnega zneska posojila, ki mu je bil prej ponujen, je predmet skrbne raziskave. Vse vloge za refinanciranje pregleda Sberbank, odločitve v korist posojilojemalca se sprejemajo nejevoljno. Še posebej, če so bili razlogi, ki so privedli do nastanka dolgov, zanj predolgi.
Refinanciranje kredita pomeni sklenitev nove posojilne pogodbe z namenom, da izposojena sredstva pokrijejo dolg, ki je nastal po drugi posojilni pogodbi.
In glede na pomanjkanje discipline stranke ga lahko banka v prihodnosti začne obravnavati kot kandidata za lastnika slabe posojilne zgodovine. Običajno se takim posojilojemalcem vedno zaračunajo povišane obrestne mere pri drugem posojilu.
Konec koncev, sklenitev drugega sporazuma za pokrivanje glavnega dolga ni nič drugega kot drugo posojilo. Pogoje obročnega načrta za plačilo dolga za posojilo ali odlog v Sberbank je mogoče prepoznati kot zveste, prilagodljive in zmerne.
Še posebej v primerjavi z drugimi finančnimi institucijami. Glavna dejanja posojilojemalca so - pravočasen stik s pisarno banke za rešitev situacije, pa tudi nenehno poizvedovanje o resničnem znesku dolga. Poleg tega stranki ne priporočamo, da zavrne predloge banke za rešitev dolžniškega stanja.
Če pa se zgodijo nekatere nepredvidene situacije, lahko obstaja več možnosti za rešitev te težave z banko.
V tem primeru bo vse odvisno od obsega in časa plačil. Kakšne so posledice zamude in kako so odvisne od njenega trajanja. Kaj storiti, če zamujate s plačilom.
Po davčni zakonodaji gre za sredstva v določenem znesku, ki jih dolžnik ni vrnil upniku v roku, določenem s pogodbo ali zakonom.
Kot kaže praksa, lahko dolg strank do banke nastane zaradi različnih okoliščin višje sile. Glavni razlogi za dolgove so resna bolezen ali izguba službe.
V tako težkih okoliščinah se banke praviloma odpravijo na sestanek in stranki ponudijo, da spremeni plačilni načrt v sprejemljivejšega za dolžnika. Ali pa se lahko uporabi odloženo plačilo.
Poleg tega je bolje, več možnosti ima za zvestobo vodstva banke.
Zato je v primeru dolga bolje, da se stranka ne skriva pred banko, ampak upniku predloži dokumente, ki potrjujejo razloge za nastalo insolventnost.
Obstaja več vrst kaznivih dejanj:
Res je, če ima dolžnik že drugi kratkoročni dolg, potem lahko to negativno vpliva na kreditno zgodovino. Običajno vsaka banka da 5 dni za poplačilo dolga, ne da bi zaračunala zamudne provizije.
V primeru zamude do 1 meseca banke običajno izdajo SMS obvestilo, v katerem je naveden čas plačila.
Če dolg odplačate v tekočem mesecu, potem ne bo težav.
Res je, nekatere banke nalagajo majhne kazni za zamudo pri plačilu 1 mesec - približno 50-300 rubljev.
Vendar pa je treba v posojilni pogodbi navesti možnost naložitve globe za nastanek dolga do enega meseca.
Obstajajo banke, ki v posojilnih pogodbah postavljajo pogoj o možnosti, da v primeru manjše zamude pri plačilu zahtevajo vračilo celotnega zneska posojila z obrestmi. Toda takšne sankcije se redko uporabljajo, ker je za banko finančno nedonosno.
Če imate dolg do banke 1, 2 ali celo 3 mesece, se bo s težavo ukvarjal oddelek banke za problematične dolžnike ali varnostna služba.
Če nimamo možnosti odplačati dolga, potem se ni treba skrivati pred klici banke, najbolje je, da vsaj enkrat mesečno obiščemo bančno institucijo.
Poleg tega lahko banka popusti:
Slednja vrsta asignacije predvideva, da lahko banka spremeni pogoje posojilne pogodbe, tako da lahko posojilojemalec odplača dolg.
Na primer, v okviru prestrukturiranja se lahko obračunavanje obresti na dolg ustavi za 1 leto (vendar bo treba še vedno odplačati glavnico) ali pa banka podaljša obdobje odplačevanja posojila. Tako se bo obremenitev posojil zmanjšala.
Če stranka zamuja s plačilom od 3 do 6 mesecev, lahko banka vloži pritožbo na sodišče. Če je bilo posojilo vzeto pod zavarovanje, potem lahko posojilodajalec od vas zahteva, da prostovoljno prodate zavarovanje.
Če želite težavo rešiti mirno, morate banki napisati pismo, v katerem navedete razloge za zamudo in ponudite svojo možnost odplačila dolga. Ne pozabite, da brez sodne odločbe bančni uslužbenci nimajo pravice zaseči zavarovanega premoženja.
Če ima stranka dolg 6 mesecev, leto ali več, so možna naslednja dejanja banke:
Če je vaš dolg prenesen na agencijo za izterjavo, ima taka struktura omejena pooblastila. Najprej je treba omeniti, da ima banka pravico do prodaje dolga, v skladu z določbami civilnega zakonika se takšna nadaljnja prodaja imenuje odstop terjatvene pravice.
Če dolžnik ne izpolnjuje pogojev, določenih v posojilni pogodbi, lahko finančna institucija dolg posojilojemalca proda ne le izterjevalcem, temveč tudi drugi banki. Vendar je to mogoče, če pogodba ne vsebuje klavzule, ki prepoveduje odstop pravice do terjatve dolga.
Ko se dolg prenese na novega upnika, posojilna pogodba še naprej deluje pod enakimi pogoji, kot so obstajali med banko in dolžnikom.
Pri prodaji dolga stranke mora banka na to dolžnika opozoriti. Če posojilojemalec ni bil opozorjen na prenos dolga na drugega upnika, ima dolžnik vse razloge, da dolga ne plača. Posledično je obveščanje o prenosu dolga neposredna odgovornost banke.
Pri drugi možnosti, ko je sodna odločba v korist banke, je posojilojemalec dolžan plačati posojilni dolg in vse naložene globe, obresti in kazni. Če je dolg pri posojilu majhen, ga je mogoče odšteti od plač ali drugih vrst dohodkov, ki jih je dovoljeno zaseči.
Če dohodek državljana ni dovolj, potem: nepremičnine, premoženje, druge vredne stvari.
Poleg tega, če nastane dolg v višini več kot 1.500.000 rubljev. prihaja odgovornost po čl. 177 Kazenskega zakonika Ruske federacije. V tem primeru je najvišja kazen 2 leti zapora.
Člen o goljufiji (člen 159 Kazenskega zakonika Ruske federacije) se ne bo uporabljal, če se posojilojemalec ni skrival pred banko, izplačeval (višina plačil ni pomembna), ni predložil napačnih podatkov o sebi med postopek izposoje.
Tudi če obstaja sodna odločba o izterjavi dolgov, nekaterih vrst premoženja ni dovoljeno odvzemati:
Sodni izvršitelji ne morejo zaseči premoženja, ki je v lasti dolžnikovih sorodnikov.
Sektor posojil za prebivalstvo vključuje:
Ker so tovrstna posojila povezana z visokimi tveganji za banko, finančne institucije določajo visoke globe, kazni in provizije za zamude.
Na primer, za potrošniško posojilo se lahko določi kazen za vsak dan zamude pri plačilu, globe za več zaporednih zamud itd.
Če dolg ni poplačan v roku, določenem v pogodbi, se lahko banka obrne na sodišče. Med sodno obravnavo mora posojilojemalec dokazati svojo insolventnost.
Garancija je oseba, ki je imenovana za odgovorno osebo pred upnikom, če dolžnik ne more izpolniti svojih obveznosti.
Porok je odgovoren za plačilo dolga, če posojilojemalec izgine, umre ali preprosto postane insolventen.
Če je oseba porok, se odgovornosti ne bo mogoče izogniti.
Številni državljani, ki imajo dolg v banki, so zaskrbljeni, da jih morda ne bi izpustili v tujino.
Pravzaprav se lahko izreče prepoved zapuščanja Ruske federacije, vendar le v primerih, ko so izvršilni postopki odprti in je odločba o začasni omejitvi pravice do potovanja v tujino.
Če tak sklep ni bil izdan, banka dolžniku ne more po volji zapreti potovanja v tujino.
Če berete ta članek, to pomeni, da ste že zamudili naslednje plačilo ali sumite, da v zelo bližnji prihodnosti ne boste mogli izpolniti svojih obveznosti iz pogodbe z banko. Spodaj si bomo ogledali tiste situacije, ki jih vsekakor ne bi smeli početi, in tiste, ki vam in finančni instituciji pomagajo rešiti nastalo težavo. Kaj torej, če ni denarja za plačilo posojila?
Najbolj neumni odgovor na vprašanje »kaj bo, če ne boš plačal kredita« je nič. Bankirji imajo dober spomin in če kaj pozabijo, jim bodo pomagali sistemi, ki spremljajo servisiranje posojil. Stranka je več dni zamudila naslednje plačilo - na telefon pride SMS, na pošto je poslano sporočilo z zahtevo za takojšnje poplačilo dolga - za zdaj in praviloma brez plačila kazni. Zamuda je narasla na teden ali več - poklical vas bo bančni strokovnjak in vas prosil za plačilo. Če pa z drugim plačilom zamujate, se začne banka resno ukvarjati z vami.
Če ste zamujali s posojilom (zamujali, niste izvedli naslednjega plačila), se ne smete skrivati in ignorirati banke. V tem primeru vas banka samodejno doda na seznam trdih dolžnikov in začne uporabljati strožje ukrepe. Upati na kakšno prizanesljivost ali celo na to, da boste »zapuščeni« v večini primerov je nesmiselno. Pisma in klici se lahko ustavijo – a le zato, da čez nekaj časa zbiralci ne »zaženejo« namesto vas. Vendar so zgodbe o »nočni mori«, vročih likaljih in žilavkih z netopirji seveda posledica vprašanja »Ne plačam posojila, kaj bo?«, vendar ne povsem zakonito. Zdaj bankirji in zbiratelji ne delajo tako. V vsakem primeru: takoj, ko pride do zamude ali takoj ko razumete, da se bo pojavila, takoj stopite v stik z banko.
Nesmiselno je odgovarjati na e-pošto po e-pošti – pošilja jih poštni robot. Če poskušate odgovoriti na elektronski glas po telefonu, je neumno početje enako. Za začetek natančno preučite posojilno pogodbo in pogoje posojila. Morda obstaja rešitev (zastrta), kaj storiti, če ni s čim poplačati posojil. Torej, če imate hipoteko in se rodi otrok, potem številne banke (Sberbank, VTB24) zagotavljajo obdobje mirovanja za več let, vendar le pri plačilu glavnega dolga. Za uporabo kreditnih sredstev boste v vsakem primeru plačali obresti. In če je posojilo veliko in za več desetletij, bo predstavljalo glavnino plačila. Ampak vse je bolje kot nič. Najbolj neumno, kar lahko storite v tem primeru, je, da ne prijavite rojstva otroka banki, saj verjamete, da bodo bankirji sami vse izvedeli. Ne bodo izvedeli in bodo razkrili zamudo! Pojdi na banko in napiši vlogo za "moratorij".
Zdaj je to že redko, nekaj let pa se je ves čas zaračunavala provizija za odprtje in vodenje računa. Našli ste takšen predmet - čestitke, to je vaša skrita rezerva. Greš na banko in napišeš izjavo o nezakonitosti takšne storitve. Po potrebi navedite št. Sklepi predsedstva Vrhovnega arbitražnega sodišča z dne 2. marca 2010 št. 7171-09, ki je ugotovila nezakonitost tovrstne provizije. Zahtevajte, da se denar, ki ste ga plačali za odprtje in vzdrževanje računa, knjiži kot plačila za posojilo. To vam bo dalo oddih za nekaj časa, potem pa se bo stanje izboljšalo.
Problem-maker je specialist za delo z zapadlimi dolgovi. Ta prijazna oseba se začne z vami ukvarjati takoj, ko zamudite naslednje plačilo. Lahko pa ga prehitite in se najprej prijavite. To je vaša pravica in vaša odgovornost. Pridite do teh fantov in recite nekaj takega: posojila ni kaj plačati, kaj storiti? Nato se začne iskanje rešitev.
Če je zamuda nastala iz objektivnih razlogov, obstaja absolutno vse možnosti, da se dogovorimo z banko. Objektivni razlog je znižanje, zamuda pri izplačilu plače, bolezen, rojstvo otrok, požar itd. Glavna stvar je, da lahko to "objektivnost" objektivno potrdite z dokumentom. V tem primeru se boste z banko dogovorili za najbolj nebolečo rešitev za obe strani: popolni odlog odplačila glavnice, delni odlog odplačila glavnice, prestrukturiranje posojila (pravzaprav refinanciranje).
Ni vam treba misliti, da vas banka želi popolnoma uničiti. Da, glavna želja katere koli banke je poplačilo problematičnega dolga. A bančni strokovnjaki se dobro zavedajo, da boste v dilemi »kosilo za otroke ali plačilo na posojilo« zagotovo izbrali prvega. Če vam vzamete stanovanje - potem pa ga morate prodati, to pa je dodaten čas in stroški, ki jih banka ne potrebuje. Zato bo iskanje rešitev na obeh straneh.
Ali se bo moja kreditna zgodovina poslabšala, če zamujam? Tukaj je skoraj vse odvisno od dejanj posojilojemalca in ne banke, kot se običajno misli.
Razkrijmo skrivnost: nobena banka, če namerava delati naprej, ne zanima kvarjenje kreditne zgodovine.
Najprej zato, ker se v življenju lahko zgodi karkoli: no, človek je pozabil plačati, naj vas spomnimo, da bo plačal. Zato zaradi nekaj dni zamude podatki v kreditni zgodovini z visoko stopnjo verjetnosti ne bodo vpisani. Sicer pa, kako se lahko tak komitent drugič da posojilo? Vsaka banka ima svoj termin za takšno »popustljivost«, a strokovnjaki najpogosteje kličejo teden ali dva, v katerih bodo negativne informacije ostale le v banki. Nadalje se poslabša.
Toda tudi če so v vaši kreditni zgodovini zabeleženi negativni podatki, vam ni treba obupati. Imate na primer objektiven razlog, o katerem smo govorili zgoraj. Obrnite se na banko in napišite vlogo za spremembo kreditne zgodovine, saj fizično niste mogli izvesti plačila in ste to prijavili banki. V večini primerov te srečajo na pol poti in ti popravijo kreditno zgodovino.
Za dolg v višini 50 tisoč vam banka "naloži" kazen v višini 200-300 tisoč rubljev. Plačati? Če imaš denar in željo, potem plačaj. Če takšnih možnosti ni, morate tožiti. Spet bo zakon pomagal. 333. člen OZ pravi, da lahko sodišče v primeru očitno nesorazmernega zneska kazni in zneska posojila, za katerega je izpostavljeno, kazen večkrat zniža na logično raven. Recimo do 10-20 tisočakov, če že dolgo niste plačali. V nekaterih primerih je sploh mogoče plačati le glavnico in obresti nanjo.
morate ukrepati, preden nastane dolg za posojilo
banka vas ne zanima uničiti. Želi odplačati zapadli kredit in bo iskal kompromis z vami
kreditno zgodovino je mogoče popraviti
