"O pravilih za prenos sredstev"
O uporabi te uredbe glejte Obvestilo Banke Rusije z dne 1. marca 2013 in 30. maja 2013, informacije Banke Rusije z dne 6. septembra 2013, 4. julija 2014.
Prenos sredstev znotraj plačilnega sistema Banke Rusije se izvaja ob upoštevanju posebnosti, določenih z Uredbo Banke Rusije z dne 29. junija 2012 N 384-P
Glej shemo "Brezgotovinska plačila v Ruski federaciji. Osnovne določbe"
Registracijski št. 24667
Uredba določa nova pravila za prenos sredstev s strani Centralne banke Rusije, kreditnih institucij v Rusiji v rubljih. To je posledica sprejetja zakona o državnem plačilnem sistemu. Uredba Centralne banke o negotovinskih plačilih v Rusiji ne velja več (razen dela II in številnih prilog).
Nova ureditev velja za vse stranke kreditnih institucij (fizične in pravne osebe). Velja za prenos sredstev s sodelovanjem Vnesheconombank.
Banke nakazujejo sredstva preko bančnih računov brez odprtja slednjih na podlagi nalogov za prenos.
Omogočene so naslednje oblike negotovinskega plačila: s plačilnimi nalogi; z akreditivom; zbirni nalogi; s čeki; prenos sredstev na zahtevo prejemnika - direktna bremenitev (prej so bili zahtevki za plačilo); prenos elektronskega denarja (prej ni bil zagotovljen).
Pri prenosu sredstev se gotovinske transakcije ločijo tudi kot vmesne faze (na primer izdaja posameznim prejemnikom in prevzem od posameznih plačnikov).
Prejšnja določba o negotovinskih plačilih, vključno z urejenimi poravnavami prek korespondenčnih računov (podračunov) kreditnih institucij (podružnic), odprtih pri Centralni banki Rusije. Preko korespondenčnih računov pri drugih kreditnih institucijah in računov medpanožnih obračunov. Priporočeni postopek za odražanje glavnih transakcij v računovodstvu kreditnih organizacij pri poravnavi prek računov "LORO9quot ;," NOSTRO9 in preko računov medpanožnih obračunov. V novi uredbi takih oddelkov ni.
Določeno je, da banke odobrijo interne dokumente, ki vsebujejo postopek za sestavo nalogov za prenos, sprejemanje v izvršitev, preklic, vračilo (preklic), izvršitev.
Uredba začne veljati 10 dni po uradni objavi, razen nekaterih izjem. 3. poglavje, ki je posvečeno posebnostim postopkov sprejemanja nalogov za izvršitev udeležencev plačilnega sistema, začne veljati 1. januarja 2013. Zahteve, ki določajo največje število znakov v podrobnostih plačila, nalogih za izterjavo, zahtevkih za plačilo , naročila sestavljena v elektronski obliki - od 1.4.2013
Uredba Banke Rusije z dne 19. junija 2012 N 383-P "O pravilih za prenos sredstev"
Registracijski št. 24667
Ta uredba začne veljati 10 dni po dnevu uradne objave, razen četrtega odstavka poglavja 1.10, poglavja 3 in dodatka 11.
Četrti odstavek 1.10. točke tega pravilnika in Dodatek 11 tega pravilnika začneta veljati 1. aprila 2013.
Ta dokument se spreminja z naslednjimi dokumenti:
Spremembe začnejo veljati 10 dni po dnevu uradne objave navedenega odloka v Biltenu Banke Rusije
Spremembe začnejo veljati 10 dni po dnevu uradne objave navedenega odloka v Biltenu Banke Rusije, z izjemo pododstavkov 1.2 in 1.15 prvega odstavka sprememb, ki začnejo veljati 1. decembra 2014.
O spremembah Uredbe Banke Rusije z dne 19. junija 2012 št. 383-P "O pravilih za prenos sredstev"
1. V skladu s 4. odstavkom 4. člena Zveznega zakona z dne 10. julija 2002 N 86-FZ "O Centralni banki Ruske federacije (Banka Rusije)" (Zbrana zakonodaja Ruske federacije, 2002, N 28 , člen 27 2003, N 2, člen 157, N 52, člen 5032, 2004, N 27, člen 2711, N 31, člen 3233, 2005, N 25, člen 2426, N 30, člen 3101; 2006, N 19, 2061, 25, 2648, 2007, 1, 9, 10, 10, 10, 1151, 18, 2117, 2008, 42, 4696, 46, 44, 4, 52, 6229, 6231, 2009, 1, 25, 29, 3629, 48, 5731, 2010, 45 , čl. 5756; 2011, št. 7, čl. 27, 3873; čl. 43, 5. čl. 48, 6728; 2012, št. 50, 6. št. 53, 7591, 7607; 2013, št. 11, 1076., 14., 1649., 19., 2329., 27., 3438., 3476., 3477.; 6336; N 51, člen 6695, člen 66 N 52, člen 6 2014, N 19, člen 2311, člen 2317; N 27, člen 3634; N 30, člen 4219; N 40, člen 5318; N 45, člen 6154; N 52, člen 7543; 2015, N 1, člen 4, člen 37; N 27, člen 3958, člen 4001; N 29, člen 434 8, čl. 4357; št. 41, čl. 5639; 48, čl. 66 2016, št. 1, čl. 23, čl. 46, čl. 50; št. 26, čl. 38 N 27, čl. 4225, art. 4273, art. 42 2017, št. 1, čl. 46; 14, čl. 1 N 18, čl. 2661, čl. 2669) in s sklepom upravnega odbora Banke Rusije (zapisnik seje upravnega odbora Banke Rusije št. 14 z dne 29. junija 2017) o spremembi Uredbe Banke Rusije z dne 19. junija 2012 št. 383-P "O pravilih za prenos sredstev", registrirano pri Ministrstvu za pravosodje Ruske federacije 22. junija 2012 N 24667, 14. avgusta 2013 N 29387, 19. maja 2014 N 32323, junij 11, 2015 N 37649, 27. januar 2016 N 40831, naslednje spremembe.
1.1. Odstavek 4.1 se dopolni z naslednjim odstavkom:
"Postopki za izvršitev naročila, v zahtevku 110 katerih je šifra plačil navedena na račun proračunov proračunskega sistema Ruske federacije, predvideni v delih 5.5 in 5.6 člena 30.5 Zveznega zakona N 161-FZ (v nadaljnjem besedilu - koda plačil), vključujejo nadzor naročila na način, predpisan v dodatku 13 tega pravilnika. ".
1.2. Dodatek 1:
v vrstici potrebščin 101 - 110:
stolpec 1 se navede, kot sledi:
v stolpcu 3 se drugi odstavek razglasi za neveljavnega;
za vrstico potrebščin 101 - 110 dodajte naslednjo vrstico:
Pri prenosu sredstev posameznikom za izplačilo iz proračunov proračunskega sistema Ruske federacije, predvidenih v delih 5.5 in 5.6 člena 30.5 Zveznega zakona št. 161-FZ, navedite "1". V drugih primerih vrednost spremenljivke ni navedena
1.3. Dodatek z Dodatkom 13, kakor je bil spremenjen z Dodatkom k tej smernici.
2. To navodilo začne veljati z dnem uradne objave.
Predsednik centralne banke
POSTOPEK KONTROLE NAROČIL, V PODROBNOSTIH 110 KATERIH JE NAVEDENA KODA PLAČILA
Če je v rekvizitu 110 naročila, vključno s celotnim zneskom v registru, navedena plačilna koda in se sredstva nakažejo na TRR prejemnika sredstev - posameznika kartico, ki je nacionalni plačilni instrument, ob upoštevanju pogojev, določenih z delom 5.3 člena 30.5 zveznega zakona N 161-FZ.
Če je na bančnem računu prejemnika sredstev - fizične osebe izdana plačilna kartica, ki je nacionalni plačilni instrument, ali če na tak bančni račun ni izdane plačilne kartice, banka prejemnika sredstev nakaže znesek plačila na bančni račun, naveden v naročilu s plačilno kodo, ob upoštevanju zahtev 5. člena 30.5 Zveznega zakona N 161-FZ.
V odsotnosti izdane plačilne kartice, ki je nacionalni plačilni instrument, na bančni račun prejemnika sredstev - posameznika, ki zagotavlja transakcije s plačilno kartico, banka prejemnika sredstev odraža znesek plačila na račun za obračunavanje zneskov nejasnega namena. V tem primeru banka prejemnika najkasneje v delovnem dnevu, ki sledi dnevu, ko banka prejme nalog s plačilno kodo, pošlje prejemniku sredstev – posamezniku na način, za katerega se z njim dogovori, obvestilo s ponudbo najkasneje do deset delovnih dni od dneva prejema naročila s plačilno kodo za prejem zneska plačila v gotovini ali oddati nalog za knjiženje zneska plačila v dobro na bančni račun, ki omogoča transakcije z uporabo nacionalnega plačilnega instrumenta, ali na bančni račun, ki ne omogoča transakcij s plačilno kartico.
Če v desetih delovnih dneh od dneva prejema naročila s kodo izplačila na banki prejemnika sredstev, upravičenec - posameznik ni prejel gotovine ali ni oddal naloga za knjiženje sredstev na bančni račun, ki zagotavlja za transakcije z nacionalnim plačilnim instrumentom ali na bančni račun, ki ne omogoča transakcij s plačilno kartico, banka prejemnika enajsti delovni dan od dneva prejema naročila s plačilno kodo vrne plačniku sredstva. v višini plačila, ki v vrstnem redu v spremenljivki "Namen plačila" navede, da so vračilo sredstva izvedena v zvezi z neizpolnjevanjem zahtev 5. dela 30.5 Zveznega zakona N 161-FZ. Hkrati banka prejemnika pošlje prejemniku sredstev – posamezniku na način, ki se z njim dogovori, obvestilo o vračilu plačniku zneska plačila.«.
"> Uredba Centralne banke Rusije z dne 19. 6. 12 N 383-P (s spremembami dne 08.08.17)
O PRAVILNIKU ZA IZVAJANJE NAKAZA SREDSTEV
od 29.04.2014 N 3248-U, od 19.05.2015 N 3641-U, od 06.11.2015 N 3844-U,
od 05.07.2017 N 4449-U)
Ta uredba je bila razvita na podlagi zveznega zakona z dne 27. junija 2011 N 161-FZ "O nacionalnem plačilnem sistemu" (Zbrana zakonodaja Ruske federacije, 2011, N 27, člen 3872), zveznega zakona z dne 10. julija. , 2002 N 86-FZ "O Centralni banki Ruske federacije (Banka Rusije)" (Zbrana zakonodaja Ruske federacije, 2002, N 28, 27. čl. 2003, N 2, čl. 157; N 52, čl. 5032; 2004, N 27, člen 2711; N 31, člen 3233; 2005, št. 25, člen 2426; št. 30, člen 3101; 2006, št. 19, člen 2061; 248, člen; 2007, št. 1, člen 9, člen 10; N 10, člen 1151; N 18, člen 2117; 2008, št. 42, člen 4696, člen 46 N 44, člen 4 N 52, člen 6229 , člen 6231; 2009, N 1, člen 25; N 29, člen 3629; N 48, člen 5731; 2010, N 45, člen 5756; 2011, N 7, člen N 27, člen 3873 ; N 43, člen 5 N 48, člen 6728), Zvezni zakon "O bankah in bančni dejavnosti" (kakor je bil spremenjen z Zveznim zakonom z dne 3. februarja 1996 N 17-FZ) (Bilten Kongresa ljudskih poslancev RSFSR in Vrhovni sovjet RSFSR, 1990, N 27, člen 357; premešanje zakonodaje Ruske federacije, 1996, N 6, čl. 4 1998, št. 31, čl. 3829; 1999, št. 28, čl. 3459, art. 3469; 2001, št. 26, čl. 2586; št. 33, čl. 3424; 2002, št. 12, čl. 10 2003, št. 27, čl. 2700; št. 50, čl. 4855; št. 52, art. 5033, art. 5037; 2004, št. 27, čl. 2711; 31, čl. 3233; 2005, št. 1, čl. 18, čl. 45; št. 30, čl. 3117; 2006, št. 6, čl. 636; 19, čl. 2061; 31, čl. 3439; št. 52, art. 54 2007, št. 1, čl. devet; št. 22, čl. 2563; 31, čl. 4011; št. 41, čl. 4845; št. 45, čl. 5425; št. 50, čl. 6238; 2008, št. 10, čl. 8 N 15, čl. 1447; 2009, št. 1, čl. 23; 9, čl. 1043; 18, čl. 2153; 23, čl. 2776; št. 30, čl. 3739; 48, čl. 5731; št. 52, art. 6428; 2010, št. 8, čl. 775; 19, čl. 22 N 27, čl. 3432; št. 30, čl. 4012; 31, čl. 41 N 47, čl. 6028; 2011, št. 7, čl. št. 27, čl. 3873, art. 3880; 29, čl. 42 N 48, čl. 6730; 49, čl. 7069; št. 50, čl. 7351) in v skladu s sklepom upravnega odbora Banke Rusije (zapisnik seje upravnega odbora Banke Rusije št. 11 z dne 15. junija 2012) določa pravila za prenos sredstev s strani Banka Rusije, kreditne institucije (v nadaljnjem besedilu: banke) na ozemlju Ruske federacije v valuto Ruske federacije.
1. Vprašanje: Ali so v primeru premajhnih sredstev na računu plačnika vračila plačilnih zahtevkov, ki jih je plačnik sprejel ali z vnaprej podanim sprejemom?
Odgovor: Na podlagi klavzule 2.10 Uredbe Banke Rusije N 383-P, če je v pogodbi s plačnikom pogoj o sprejemanju naročil za izvršitev v primeru nezadostnih sredstev na bančnem računu naročila, vključno s plačilom zahtevki, s pozitivnim rezultatom spremljanja prisotnosti predhodno podanega prevzema ali prevzema potrdila, se uvrstijo v vrsto nepravočasno izvršenih naročil.
V primeru premajhnih sredstev na bančnem računu plačnika in odsotnosti v dogovoru s plačnikom pogoja za sprejemanje nalogov za izvršitev v primeru nezadostnih sredstev na bančnem računu plačnika banka zahtevkov za plačilo ne sprejema v izvršbo in se vrnejo (prekličejo) pošiljateljem naročila (točka 2.10) najkasneje en dan po dnevu prejema naročila oziroma po dnevu prejema plačnikovega prevzema.
2. Vprašanje: Ali je dovoljena uporaba enkratnega ključa kot način potrjevanja pravice do razpolaganja s sredstvi?
Odgovor: V skladu z klavzulo 2.3 Uredbe Banke Rusije N 383-P, potrditev pravice do razpolaganja s sredstvi ob sprejemu naloga za izvršitev v elektronski obliki izvede banka s preverjanjem elektronskega podpisa, analog lastnoročnega podpisa in (ali) kod, gesel in drugih sredstev, ki omogočajo potrditev, da je naročilo v elektronski obliki sestavila oseba (osebe), navedena (navedena) v členu 1.24 Uredbe Banke Rusije N 383-str.
3. Vprašanje: Ali je možno odpisati sredstva z bančnega računa stranke pri uporabi plačilne kartice v primeru začasne zaustavitve transakcij na računu, ko je kreditna institucija izdajateljica zaključila postopek spremljanja zadostnosti sredstev na bančnem računu pri plačnika kreditne institucije in pridobitelju potrdil možnost operacije?
Odgovor: Prekinitev poslovanja na računu v skladu z zveznim zakonom pomeni prekinitev vseh izdatkov kreditne institucije, razen v primerih, določenih z zakonom. V skladu s tem je dvig sredstev z računa takoj po avtorizaciji možen pred ustavitvijo poslovanja na računu.
4. Vprašanje: Ali se lahko sprememba statusa naloga v sistemih daljinskega bančništva, vmesni ali končni izpisek računa šteje za obvestilo, ki potrjuje sprejetje naloga v izvršitev in njegovo izvedbo?
Odgovor: V skladu z klavzulo 2.13 Uredbe Banke Rusije N 383-P, v primeru pozitivnega rezultata postopkov za sprejem naloga za izvršitev v elektronski obliki, banka sprejme nalog za izvršitev in pošlje pošiljatelju naročilo obvestilo v elektronski obliki o sprejemu naloga v izvršitev, z navedbo podatkov, ki pošiljatelju naročila omogočajo identifikacijo naročila in datuma njegovega sprejema v izvršitev.
Na podlagi klavzule 4.6 Uredbe Banke Rusije N 383-P lahko obvestilo banke plačnika hkrati potrdi sprejem za izvršitev naročila v elektronski obliki in njegovo izvedbo.
V zvezi s tem se lahko pošiljanje vmesnega ali končnega izpiska računa, spreminjanje statusa naročila v sistemih oddaljenega bančništva, na primer s spremembo informacij, ki so na voljo stranki, »sprejeto« v »izvršeno«, šteje za obvestilo, ki potrjuje sprejetje naloga za izvršitev in njegovo izvršitev.
5. Vprašanje: Ali ima banka pravico, da v primeru prejema vloge za preklic in nastopa nepreklicnosti nakazila pošiljatelju naročila ne pošlje obvestila o nezmožnosti preklica?
Odgovor: Odstavek 2.14 Uredbe Banke Rusije N 383-P vsebuje obveznost kreditne institucije, da pošiljatelju naročila pošlje elektronsko obvestilo o preklicu z navedbo datuma, možnosti (nezmožnosti (zaradi nepreklicnosti naročila). prenosa sredstev), da naročilo prekliče najkasneje naslednji delovni dan po dnevu prejema vloge za preklic.
6. Vprašanje: Ali je banka plačnika dolžna po prejemu sredstev plačilnega zahtevka neposredno od prejemnika ali prek banke prejemnika pod pogoji predhodno podanega akcepta preveriti pooblastilo oseb, ki so vložile zahtevek za plačilo? na bančni račun plačnika pod pogoji predhodno podanega akcepta?
Odgovor: Banka plačnika po prejemu plačilnega zahtevka pod pogoji predhodno danega akcepta izvede postopke za sprejemanje nalogov za izvršitev na način, ki ga določi kreditna institucija v skladu s členi 1.8, 2.2 Banke Rusije. Uredba N 383-P, vklj. nadzor prisotnosti predhodno podanega akcepta plačnika v zvezi s prejetim zahtevkom prejemnika sredstev ter preverjanje skladnosti prejetega plačilnega zahtevka s pogoji predhodno podanega akcepta plačnika. V skladu s pododstavkom 2.9.1 odstavka 2.9 Uredbe Banke Rusije št. 383-P lahko pogoji tega vnaprejšnjega sprejetja skupaj z informacijami iz pododstavka predvidevajo navedbo drugih informacij , vklj. o postopku potrjevanja pooblastil oseb, ki so pooblaščene za oddajo nalogov na račun plačnika na podlagi predhodno podanega akcepta.
Aktiven Izdaja iz 09.01.2013
PISMO Centralne banke Ruske federacije "ODGOVORI NA VPRAŠANJA O UPORABI PREDPISOV BANKE RUSIJE Z dne 19. 6. 2012 N 383-P" O PRAVILIH ZA IZVAJANJE GOTOVINSKIH NAKAZOV "
Vprašanje: Kako naj se ta sprejem formalizira vnaprej? Katere podatke mora vsebovati predhodno podani prevzem (pogoji o znesku, postopku za njegovo določitev, terminu itd.)?
Odgovor: Pri vnaprejšnjem sestavljanju tega prevzema plačnika se je treba ravnati po zahtevah 3. člena 6. člena Zveznega zakona "O nacionalnem plačilnem sistemu" (v nadaljnjem besedilu: Zvezni zakon o NPS), v skladu s na katerega se lahko v dogovoru med operaterjem prenosa denarja, ki služi plačniku, in s strani plačnika poda v obliki ločenega dokumenta ali sporočila, ob upoštevanju zahtev glede vsebine sprejema, določenih z odstavkom 1. čl. 6 Zveznega zakona o NPS.
V skladu z klavzulo 2.9.1 Uredbe Banke Rusije z dne 19. junija 2012 N 383-P "O pravilih za prenos sredstev" (v nadaljnjem besedilu: Uredba N 383-P) lahko ta sprejem plačnika mora biti podana vnaprej z navedbo, vključno z zneskom sprejetja ali postopkom za njegovo določitev. Hkrati s Uredbo N 383-P niso določene zahteve za postopek za določitev zneska predhodno danega prevzema. Plačnik ima pravico, da samostojno navede postopek za določitev zneska predhodno danega akcepta. Stranki v pogodbi imata pravico banki plačilnih zahtevkov navesti možnost katerega koli ali navedenega s strani plačnika prejemnikov sredstev, tako za določen znesek kot v višini predloženih zahtevkov.
Pri vnaprejšnji pripravi tega prevzema je treba upoštevati norme 14. dela 6. člena Zveznega zakona o NPS, po katerih, če ni mogoče preveriti zahtev prejemnika sredstev pod pogoji po predhodnem prevzemu plačnika, je operater prenosa denarja, ki služi plačniku, dolžan vrniti zahtevo prejemnika sredstev brez izvršitve, razen če pogodba določa obveznost plačnika storitve operaterja nakazila denarja, v tem primeru zahteva plačnikov sprejem.
Vprašanje: Ali je treba v pogodbi med banko plačnika in plačnikom pridobiti sprejem takšne oblike poravnave, kot so izterjave?
Odgovor: V skladu s 1. delom 6. člena Zveznega zakona o NPS operater nakazila denarja odpiše sredstva z bančnega računa plačnika z njegovim soglasjem (plačnikov sprejem) po nalogu prejemnika sredstev. V skladu s tem se prevzem kot koncept pojavlja le pri poravnavah v obliki prenosa sredstev na zahtevo prejemnika sredstev (direktna bremenitev), zato za poravnave z nalogi za izterjavo prejem akcepta ni potreben.
Vprašanje: V kakšni obliki lahko banka obvesti prejemnika sredstev o zavrnitvi sprejema plačnika ali o neprejetju plačnikovega akcepta na zahtevo za plačilo. Ali lahko banka kot obvestilo uporabi kopijo plačilnega zahtevka z navedbo razloga za vračilo na hrbtni strani zahtevka za plačilo?
Odgovor: Uredba N 383-P ne vsebuje zahtev za obliko obvestila v elektronski obliki ali na papirju, ki ga banka plačnika pošlje pošiljatelju naročila v primeru zavrnitve sprejema plačnika ali neprejetja plačnikovega akcepta dne. zahtevek za plačilo, medtem ko je v točki 2.9.2 Pravilnika N 383-P obvezna navedba datuma v obvestilu in pritrditev žiga banke in podpisa pooblaščene osebe banke na obvestilu na papirju.
V skladu z klavzulo 1.11 Uredbe N 383-P lahko kreditna institucija vzpostavi obliko obvestila v elektronski obliki, na papirju ali kot obvestilo uporabi kopijo naloga na papirju, ki navaja datum, razlog za vračilo, žig banke in podpis pooblaščenca banke ...
Vprašanje: Kakšno obliko negotovinskega plačila je mogoče uporabiti pri bremenitvi sredstev z bančnega računa v primeru dolga do dobavitelja?
Odgovor: V skladu s členom 862 Civilnega zakonika Ruske federacije (v nadaljnjem besedilu: Civilni zakonik Ruske federacije) imajo stranke sporazuma pravico izbrati in določiti v sporazumu katero koli obliko poravnave. določenih v Civilnem zakoniku Ruske federacije, kot tudi poravnave v drugih oblikah, določenih z zakonom, ki jih določa bančna pravila in običaji poslovanja, ki se uporabljajo v bančni praksi.
Pri negotovinskih plačilih v obliki prenosa sredstev se na zahtevo prejemnika sredstev uporabi plačilni zahtevek, ki ga sprejme v izvršitev in izvede banka plačnika ob predhodno podanem sprejemu plačnika ali potrdilo o plačnikovem akceptu. V tem primeru mora biti pravica prejemnika sredstev do terjatev na plačnikov TRR predvidena s pogodbo med banko plačnika in plačnikom.
Stranki v glavni pogodbi imata pravico navesti možnost, da prejemnik sredstev vloži zahtevek za plačilo banki s predhodnim sprejemom plačnika. Pogoji predhodno podanega akcepta izhajajo iz glavne pogodbe med plačnikom in prejemnikom sredstev.
Zahtevek za plačilo se praviloma uporablja pri obračunih za dobavljeno blago, opravljeno delo, opravljene storitve, pa tudi v drugih primerih, določenih z glavno pogodbo.
Pri prenosu sredstev v obliki obračunov z nalogi za izterjavo se uporabi nalog za izterjavo, če je v pogodbi o bančnem računu med plačnikom in banko plačnika pogoj za odpis sredstev z bančnega računa plačnika in posredovanje podatkov o prejemnik sredstev, ki ima pravico oddati naloge za izterjavo, o obveznostih plačnika in glavnem sporazumu, tudi v primerih, določenih z zveznim zakonom.
Naloge za izterjavo se uporabljajo v primerih izterjave sredstev v skladu z zakonom, tudi za zbiranje sredstev s strani organov, ki opravljajo kontrolne funkcije, za izterjavo po podzakonskih aktih, lahko pa se uporabljajo tudi v primerih, ki jih pogodbeni stranki določita v glavni pogodbi. .
Pri brezgotovinskih poravnavah imata stranki po pogodbi pravico uporabiti tako plačilna zahtevka s predhodno podanim akceptom ob prisotnosti predhodno podanega akcepta plačnika glede na te zahteve prejemnika, kot naloge za izterjavo, če obstajajo je pogoj v pogodbi o bančnem računu o bremenitvi sredstev z računa plačnika v primerih, ki so predvideni za stranke glavne pogodbe.
Vprašanje: Ali je banka upravičena do odločitve o uporabi obrazca plačilnega naloga, določenega z Uredbo št. 383-P, ko stranke banke opravljajo nakazila v tuji valuti? Kakšen je vrstni red izpolnjevanja podatkov v tem primeru?
Odgovor: Uredba N 383-P določa pravila za prenos sredstev s strani bank na ozemlju Ruske federacije v valuti Ruske federacije.
Kreditna institucija ima pravico odločati o uporabi tako obrazcev, ki jih je določila Banka Rusije, kot drugih oblik naročil, odobrenih z internimi dokumenti kreditne institucije, za prenos sredstev v tuji valuti.
Če se uporablja plačilni nalog, določen z Uredbo N 383-P, postopek za njegovo pripravo določi kreditna institucija ob upoštevanju zahtev zakonodaje, ki ureja prenos sredstev v tuji valuti na ozemlju Ruske federacije, računi, navedeni v plačilnem nalogu, pa morajo ustrezati valuti, v kateri se sredstva nakazujejo.
Vprašanje: Kakšen je postopek za izpolnjevanje podrobnosti plačilnega naloga "Namen plačila" in kakšna dejanja kreditna institucija sprejme ob prejemu plačilnega naloga, izdanega v nasprotju z ustaljenim postopkom?
Odgovor: Uredba N 383-P določa, da prenos sredstev izvajajo banke po naročilu strank, vključno s tistimi, ki se uporabljajo v okviru oblik negotovinskega plačil.
V skladu z Dodatkom 1 k Uredbi N 383-P "Seznam in opis podrobnosti plačilnega naloga, naloga za izterjavo, zahtevka za plačilo" v vrednosti spremenljivke 24 "Namen plačila" namen plačila, ime blaga, del , lahko se navedejo storitve, številke in datumi pogodb, trgovskih dokumentov in tudi drugi potrebni podatki, vključno z, v skladu z zakonodajo, vključno z davkom na dodano vrednost.
Uredba N 383-P ne vsebuje zahtev za določitev celotnega seznama vrednosti, ki lahko vsebujejo spremenljivko "Namen plačila" plačilnega naloga. Z veliko količino informacij je mogoče navesti posplošeno ime plačanega blaga, opravljenega dela, opravljenih storitev, na primer: "za električno energijo", "za informacijske storitve" itd.
V skladu z klavzulo 1.7.2 dela III Uredbe Banke Rusije z dne 26. marca 2007 št. 302-P "O pravilih računovodstva v kreditnih institucijah v Ruski federaciji" (od 1. januarja 2013, Uredba Banke Rusije št. 385-P iz leta 2012) je stranka dolžna v dokumentih o poravnavi navesti namen plačila, jasno navesti bistvo operacije.
Ob prevzemu plačilnega naloga je banka dolžna preveriti izpolnjevanje rekvizita »Namen plačila« glede razpoložljivosti imena plačane storitve, sklicevanja na številko in datum pogodbe ali trgovskega dokumenta.
Vprašanje: Ali je banka na podlagi 4.3. člena Uredbe št. 383-P upravičena, da v pogodbi s stranko za knjiženje sredstev na račun prejemnika vzpostavi nadzor samo za en rekvizit - številko bančnega računa prejemnika sredstva?
Odgovor: Na podlagi norme iz točke 4.3 Uredbe N 383-P izhaja, da je treba pri knjiženju sredstev na bančni račun prejemnika sredstev prejemnika sredstev identificirati z najmanj dvema podatkoma, od katerih je eden številko bančnega računa prejemnika sredstev.
Vprašanje: Ali štetje vključuje 10 koledarskih dni, v katerih veljajo plačilni nalog, nalog za izterjavo, zahtevek za plačilo in datum njegove priprave?
Odgovor: Določbe 5.5, 7.7, 9.6 Uredbe 383-P določajo, da so plačilni nalogi, nalogi za izterjavo, zahtevki za plačilo veljavni za predložitev banki v 10 koledarskih dneh od dneva njihove sestave, to je, da se začne obračunavanje roka. naslednji dan po njihovi sestavi.
Vprašanje: Kako lahko banka izvaja nadzor nad potrjevanjem pravice do razpolaganja s sredstvi na računu posameznika, če se prenos sredstev izvede le na podlagi vloge stranke?
Odgovor: V skladu z klavzulo 3.1 Navodila Banke Rusije z dne 14. septembra 2006 N 28-I "O odpiranju in zaprtju bančnih računov, računov za depozite (vloge)" drugi dokumenti, potrebni za odprtje tekočega računa. Vendar v primerih, določenih v klavzuli 1.12 Navodila št. 28-I, kartice ni mogoče izdati.
Pri prenosu sredstev z računa izključno na podlagi vloge stranke - fizične osebe, pri čemer banka pripravi poravnalne dokumente, potrebne za določeno bančno operacijo, se uporabljajo zahteve točke 1.15 Uredbe N 383-P, v skladu s katerim lahko banka plačnika na podlagi naročila plačnika, tudi v obliki vloge ali dogovora z njo, izda nalog (naloge) in izvede enkratno in (oz. ) periodični prenos sredstev.
V skladu z klavzulo 2.2 Uredbe N 383-P postopek za izvajanje postopkov za sprejemanje nalogov za izvršitev določijo kreditne institucije in jih sporočijo strankam v pogodbah, dokumentih, ki pojasnjujejo postopek sprejemanja nalogov za izvršitev, in s knjiženjem. informacije na točkah za pomoč strankam.
Postopek potrjevanja pravice do razpolaganja s sredstvi ob sprejemu vloge stranke - posameznika določi banka samostojno.
Vprašanje: Ali je treba plačilni zahtevek, ki je delno sprejet, uvrstiti v vrsto naročil, ki niso bila izvršena pravočasno?
Odgovor: Če plačnik delno sprejme zahtevek za plačilo v primeru premajhnih sredstev na plačnikovem računu, se plačilni nalog uvršča v vrsto nepravočasno izvršenih nalogov, ki jih banka sestavi na podlagi prejetega Zahtevka za sprejem ( zavrnitev sprejema) plačnika in plačilni zahtevek, ki ga je plačnik delno sprejel.
Vprašanje: Kaj pomeni naknadno povračilo sredstev plačnikove banke v višini naročil, ki jih je izvršila banka prejemnika?
Odgovor: V skladu z klavzulo 1.5 Uredbe N 383-P lahko nakazilo sredstev izvede banka z naknadnim vračilom v skladu z dogovorom banke plačnika sredstev v višini zneskov nalogov, ki jih izvrši banka prejemnika sredstev. V tem primeru prejemnik sredstev prejme sredstva, preden so sredstva knjižena na bančni račun banke, ki izvaja naročilo, na primer pri prejemu gotovinskih sredstev z bančno kartico na bankomatu kreditne institucije, ki ni izdajateljica, pri nakazilu sredstva brez odprtja bančnega računa, ko banka upravičenca pred vračilom zagotovi sredstva upravičencu.
Vprašanje: Kakšen naj bo ločilo med datumom, mesecem in letom v žigih, pritrjenih na naročila na papirju?
Odgovor: Dodatki k Pravilniku N 383-P vsebujejo seznam in opis podrobnosti plačilnega naloga, naloga za izterjavo, plačilnega naloga in plačilnega naloga, ki določajo tudi zahteve za obliko datuma, ko je navedena v podrobnostih 4, 37, 45, 48, 62 , 63, 66, 71, 72, 41 naročil v elektronski obliki in na papirju. Hkrati Uredba N 383-P ne vsebuje zahtev glede oblike datuma, odtisnjenega na naročilih na papirju z žigom.
Glede na navedeno imajo banke pravico do uporabe poljubnih formatov datumov za pritrditev z žigom na naloge na papirju.
Vprašanje: Kakšen je postopek za odpis zneskov dolga za najemnine z bančnih računov v skladu z zveznim zakonom "O finančnem najemu (leasing)"?
Odgovor: Da bi zagotovili pravice najemodajalca, zvezni zakon "o finančnem najemu (leasing)" določa določbe (člen 1 člena 13), po katerih, če najemnik ne prenese najemnine več kot dvakrat v vrstica po poteku plačilnega roka, določenega z najemno pogodbo, se odpišejo z najemnikovega računa na nesporen način, tako da se najemodajalca pošlje banki ali drugi kreditni organizaciji, pri kateri je najemnikov račun odprt, odredi odpis sredstev z njegovega računa v višini zapadlih plačil najemnine.
V skladu s točko 7.4 Uredbe N 383-P se uporaba nalogov za izterjavo pri obračunih za izterjavo izvaja, če v pogodbi o bančnem računu med plačnikom in banko plačnika obstaja pogoj za odpis sredstev z bančnega računa plačnika. in plačnik predloži banki plačnika podatke o prejemniku plačila, pravico do predložitve nalogov za izterjavo na plačnikov bančni račun, o plačnikovi obveznosti in glavnem dogovoru, tudi v primerih, določenih z zveznim zakonom. Pravico do predložitve nalogov za izterjavo na plačnikov TRR lahko prejemnik sredstev potrdi s predložitvijo ustreznih dokumentov banki plačnika.
Tako mora prejemnik sredstev za potrditev pravice do predložitve nalogov za izterjavo na bančni račun plačnika banki plačnika predložiti ustrezne dokumente, ki vsebujejo podatke o prejemniku sredstev, ki ima pravico predložiti naloge za izterjavo banki plačnika. račun, o plačnikovi obveznosti in glavni pogodbi.
Spletna stran Zakonbase vsebuje PISMO Centralne banke Ruske federacije "ODGOVORI NA VPRAŠANJA O UPORABI PREDPISOV BANKE RUSIJE Z dne 19. 6. 2012 N 383-P" O PRAVILIH ZA IZVAJANJE GOTOVINSKIH NAKAZOV v zadnji izdaji. , poglavja in členi tega dokumenta za leto 2014. Za iskanje potrebnih zakonodajnih aktov o temi, ki vas zanima, uporabite priročno navigacijo ali napredno iskanje.
Na spletni strani Zakonbase boste našli PISMO Centralne banke Ruske federacije "ODGOVORI NA VPRAŠANJA O UPORABI UREDIL BANKE RUSIJE N 383-P" O PRAVILIH ZA IZVAJANJE GOTOVINSKIH NAKAZIL "Z dne 19.01.26. ki so bile uvedene vse spremembe in dopolnitve.jamči za ustreznost in točnost informacij.
Hkrati lahko prenesete PISMO Centralne banke Ruske federacije "ODGOVORI NA VPRAŠANJA O UPORABI PREDPISOV BANKE RUSIJE Z dne 19. 6. 2012 N 383-P" O PRAVILIH ZA IZVAJANJE GOTOVINE V celoti " brezplačno, tako v celoti kot v ločenih poglavjih.
1Članek obravnava spremembe pri izvajanju plačilnega prometa s strani poslovnih bank v zvezi z uvedbo novega regulativnega dokumenta Banke Rusije - Uredbe št. 383P, ki je bila uvedena v zvezi s sprejetjem zakona o nacionalnem plačilu sistem". Spremembe, ki jih je regulator uvedel v delovanje oblik negotovinskega plačilnega prometa, so podrobno analizirane in dopolnjene. Bančno poslovanje v zvezi s poravnavami z uporabo elektronskega denarja je legalizirano. Plačila z akreditivi in denarnimi nakazili na zahtevo prejemnika – direktna bremenitev – so se še bolj približala mednarodnim standardom. Kljub uvedenim spremembam pravne komponente poravnalnih poslov pa poslovne banke včasih v različnih pravnih aktih naletijo na različne interpretacije istih pojmov. Posledično morajo banke v praksi včasih reševati težave na sodiščih glede zakonitosti svojih ravnanj. Raziskava kaže, kakšne težave obstajajo v veljavni zakonodaji glede plačilnega prometa in kako jih rešiti.
obračuni in plačila.
elektronski denar
brezgotovinska plačila
direktna bremenitev
denarna transakcija
plačilni sistemi
1. Civilni zakonik Ruske federacije (Civilni zakonik Ruske federacije). 2. del z dne 26.01.1996 št. 14-FZ Glava 46. (http://www.grazkodeks.ru/glava/gzk-glava-46/).
2. Zakon "O nacionalnem plačilnem sistemu" št. 161 FZ z dne 27. 6. 2011. - "Rossiyskaya Gazeta" z dne 30. 6. 2011, zvezna številka 5515.
3. Zakon "o finančnem najemu (leasing)" št. 83FZ z dne 08.05.2010. - "Rossiyskaya Gazeta" z dne 05.12.2010, zvezna številka 5179.
4. Uredba Centralne banke Ruske federacije št. 222-P "O izvajanju negotovinskih plačil posameznikov v Ruski federaciji" z dne 01.04.2002.
5. Uredba Centralne banke Ruske federacije št. 383-P "O pravilih za prenos sredstev" z dne 29. junija 2012.
6. Poročilo AV Zhadobin na seji odbora za plačilne sisteme in bančna nakazila Združenja bank severozahoda, dne 31.10.2012.
7. Direktiva Evropskega parlamenta in Sveta 2000 | 46 | ES z dne 18/09/2000 “O uvedbi, bonitetnem nadzoru poslovanja institucij za elektronski denar” // OJL.275 , 27. 10. 2000) 1. člen).
Pred več kot enim letom je začel veljati zvezni zakon št. 161 FZ "O nacionalnem plačilnem sistemu", ki daje široka pooblastila udeležencem na plačilnem trgu. Regulator pa je letos poleti izdal številne regulativne dokumente v zvezi z različnimi vprašanji tako delovanja sistemsko pomembnega plačilnega sistema Banke Rusije kot vseh drugih plačilnih sistemov.
Kot del izdanega paketa normativnih aktov je eden od temeljnih dokumentov, ki zadevajo skoraj vse subjekte poravnalnih pravnih razmerij, Uredba št. 383-P "O pravilih za prenos sredstev", ki je nadomestila Uredbo št. 2-P "O brezgotovinskih plačila na ozemlju Ruske federacije" ... Če analiziramo nov standard, je treba najprej ugotoviti, da z uporabo novih sodobnih tehnologij, ki so danes prizadele vse sektorje gospodarstva in bančni sistem ni izjema, osnova vseh dejavnosti plačilnih sistemov ni storitev negotovinskih plačil, temveč izvajanje prenosa sredstev s strani operaterjev plačilnih sistemov, ki se izvaja v takšni ali drugačni obliki. Tako se je razširil obseg dejavnosti bank na področju plačilnih sistemov, ki je zdaj zapisan na zakonodajni ravni, in sicer postopek poravnave z elektronskim denarjem. Poleg tega je ta dokument jasno opredelil seznam organizacij, ki lahko izvajajo "denarni prenos", saj Ta izraz, uveden z zakonom 161 FZ, prej ni bil naveden v ruskem pravnem področju.
V skladu s tem dokumentom lahko zdaj operaterji plačilnih sistemov določijo obliko plačilnih in poravnalnih dokumentov, odvisno od statusa preprodaje stranke. tiste. stranka izda nalog za prenos sredstev, ki ga lahko predloži v naslednjih oblikah poravnalnih dokumentov: plačilni nalog; nalog za izterjavo; plačilni zahtevek in plačilni nalog. Glede na to, da je bilo ugotovljenih 6 oblik negotovinskega plačil (prej 4 oblike), in sicer: plačila s položnicami; poravnave po akreditivu; obračuni z izterjevalnimi nalogi; obračuni s čeki; poravnave v obliki prenosa sredstev na zahtevo prejemnika sredstev (direktna bremenitev); poravnave v obliki elektronskega nakazila denarja, lahko operater sam izbere obliko naročila stranke, pod pogojem, da nalog za nakazilo ne pomeni uporabe zgoraj navedenih standardnih obrazcev poravnalnih dokumentov. Naročilnica mora biti opisana v internih bančnih dokumentih (to pravilo začne veljati od 07. 2013). Tako imajo kreditne institucije velike možnosti, da zadovoljijo potrebe strank, da slednjim zagotovijo vse plačilne storitve, ki so na voljo na trgu.
Poleg tega, ker akreditiv zdaj ne pomeni uporabe strogo določene posebne oblike poravnalnega dokumenta, lahko banke uporabljajo vse vrste pogojev te oblike poravnave, vključno z uporabo mednarodnih standardov za poravnave na podlagi akreditiva. (Univerzalna pravila in običaji za dokumentarne akreditive UPS 600). Tako je regulator omogočil bankam, da same določijo svoje možnosti za izvajanje tovrstnih storitev poravnave.
Kar zadeva takšno obliko poravnave, kot je direktna bremenitev, jo je tudi tu Regulator, podobno kot akreditivno obliko poravnave, skušal na zahtevo prejemnika opredeliti v skladu z mednarodnim pristopom k poslovanju s prenosom denarja. Na splošno se ta oblika še vedno nanaša na izterjevalne poravnave, vendar so spremembe v konceptualnem aparatu plačilnih instrumentov in deloma neposredno v obliki samih obračunov, in sicer: ukinjena je oblika dokumenta po akreditivu, njegova oblika je postala poljubna, za njeno skladnost je potrebna le prisotnost obveznih podrobnosti.
Poglejmo si novo obliko negotovinskega plačilnega prometa – obračune v obliki elektronskega nakazila denarja. Naj pojasnimo, da se neposredne operacije s takšnim orodjem, kot je elektronsko nakazilo denarja, pojavljajo na trgu razmeroma dolgo. Vendar je ta oblika plačila dobila pravni status šele danes. Širok razvoj te oblike poravnave v bankah se je začel s pojavom RBS. Danes je promet na trgu elektronskega denarja približno 60 milijard rubljev. Glede regulativnega okvira za to obliko plačila lahko rečemo naslednje. Zakon 161FZ opredeljuje 2 pojma: elektronski denar in elektronska plačilna sredstva. Kakšna je razlika med temi koncepti.
V skladu s členom 3 zakona 161 FZ je elektronski denar najprej elektronski denar, ki ima svoje značilnosti, in sicer:
Na splošno se je treba strinjati, da se je kljub zapletenosti opredelitve tega pojma definicija elektronskega denarja končno pojavila na zakonodajni ravni.
Naj pojasnimo, po Direktivi EU pojem elektronskega denarja vključuje: denarno vrednost, ki je zahteva za izdajatelja, ki:
Po našem mnenju je bolj razumljiv in bolj jasno odraža bistvo tega plačilnega instrumenta. Osredotoča tako sestavo tega nosilca kot njegovo gospodarsko vsebino.
Pa se vrnimo k ruski zakonodaji. Kot je navedeno zgoraj, zakon 161-FZ opredeljuje še en koncept, povezan s to obliko plačila - koncept elektronskega plačilnega sredstva. Zakon določa, da je elektronsko plačilno sredstvo sredstvo in (ali) način, ki omogoča stranki operaterja prenosa denarja, da sestavi, potrjuje in posreduje navodila, vključno s plačilnimi karticami in drugimi tehničnimi napravami. Tako vidimo, da je koncept elektronskega denarja po ruski zakonodaji opredeljen s kombinacijo teh dveh konceptov: prenos elektronskega denarja z uporabo elektronskih plačilnih sredstev.
Prenos sredstev (vključno z elektronskimi) kreditne institucije izvajajo na dva načina: z odprtjem bančnih računov in brez njihovega odpiranja (člen 1.4 Uredbe Centralne banke Ruske federacije št. 383P - v nadaljnjem besedilu: Pravila . ...). V točkah 3, 4, 5, 6 tega člena je jasno opredeljen in poimenovan seznam bančnih poslov, opravljenih z uporabo elektronskega denarja, in sicer:
Osredotočiti se je treba tudi na naslednje spremembe pojmovnega aparata plačilnih razmerij. S tem dokumentom (Uredba št. 383P) obstaja identifikacija konceptov plačilnih (poravnalnih) dokumentov, vendar če se obrnemo na mednarodno prakso izvajanja plačilnih in poravnalnih operacij, je treba spomniti, da obstaja koncept plačila kot izpolnitev dolžnikovih obveznosti z nepreklicnim prenosom na upnika sprejemljive zahteve zanj. In koncept poravnave kot dokončne poravnave obveznosti strank in predstavlja zaključek plačilne transakcije, t.j. prejem sredstev na bančni račun upnika. Postavlja se vprašanje: zakaj v analiziranem dokumentu niso upoštevana odstopanja v teh konceptih?!
Civilni zakonik vključuje koncept poravnalnih transakcij (del 2, poglavje 46, člen 866.874 itd.), V nekaterih regulativnih dokumentih se podobne transakcije imenujejo plačilo. V Uredbi št. 383 je identifikacija teh operacij narejena tako, da ni nesoglasij. Najverjetneje so razvijalce tega dokumenta vodili ti vidiki.
Osredotočite se tudi na opredelitev dolgoročnega naročila stranke (člen 1.15). Takšna norma je bila predhodno vključena v Uredbo Centralne banke Ruske federacije št. 222P in je zadevala samo posameznike. Zdaj to pravilo velja za vse subjekte poravnalnih pravnih razmerij, tako za posameznike kot za pravne osebe. V okviru dodatne ureditve te problematike je bilo ugotovljeno, da je dogodek (pogoj) glede dolgega naročila stranke plačnika banki plačnika lahko enkraten in periodičen. Obstaja lahko tudi dolgoročno naročilo stranke prejemnice banki prejemnici za kreditiranje sredstev stranki prejemniku. V tem primeru ti nalogi niso obveznost, temveč pravica banke.
Ločeno se je treba osredotočiti na papirne in elektronske oblike plačilnih (poravnalnih) dokumentov. Obliko dokumenta pri prenosu sredstev določi pobudnik plačila. Če je pri plačilni transakciji prisotna elektronska oblika dokumenta, so vsi podatki o plačilu shranjeni v banki v elektronski obliki in jih je mogoče po potrebi na primer na zahtevo reproducirati na papir (točka 1.23 Pravil.. .). Pojasnimo, da Uredba 383P opredeljuje standarde poravnalnih listin (Priloge 2-10 Pravilnika ...). Vendar se v praksi Sberbank Rusije plačilni dokument ne oblikuje v posebni obliki negotovinskih poravnav, kot je plačilni nalog, določen za dokumente te vrste, ampak se natisne potrdilo o operaciji. Ta oblika je zagotovljena s prisotnostjo posameznih internih tehnologij za prenos sredstev. Vendar pa Sberbank po potrebi ustvari tudi plačilni dokument z vsemi podrobnostmi o določeni obliki brezgotovinskega plačil, ki je značilna za to vrsto.
Po 2.3. točki Pravil je naročilo naročnika mogoče potrditi s pravico do lastnoročnega podpisa, njegovega analoga, elektronskega podpisa, različnih kod ali gesel. Od novega leta 2013 bodo po novem računovodskem zakonu veljavni plačilni dokumenti pravnih oseb brez podpisa glavne računovodje. Tako se nadzorni podpis glavnega računovodje na plačilnih dokumentih prekliče. Vidimo reformo institucije drugega podpisa, obstajala bo samostojno in jo bo mogoče zagotoviti vsaki odgovorni osebi.
Spremembe so vplivale na rok veljavnosti poravnalnih dokumentov. Dokumenti so zdaj veljavni 10 dni, vključno z dnevom, ko so bili izdani. Prej je zvenelo: "... brez štetja dneva njegovega odpusta."
Za plačilni nalog je opredeljeno širše dejanje, ki ga lahko pri sporazumnem izvajanju poravnalnih poslov uporabljata tako komitent kot banka.
Pri obračunih za izterjavo se je spremenil pristop k sprejemanju plačilnih dokumentov. Pri uporabi takšnega obrazca, kot je direktna bremenitev (člen 5.10 Pravil ...), je postalo potrebno sprejeti. Sprejem se lahko poda v dveh oblikah: 1) vnaprejšnji prevzem; 2) naknadni sprejem. Mehanizem, ki se uporablja v tem primeru, je izključno pogodbeni in ga določijo stranke v poslu.
Pri uporabi nalog za izterjavo v izračunih bodite pozorni na naslednje okoliščine. Če glavna pogodba, sklenjena med komitentom in banko, ne predvideva podelitve pravice do izvedbe tega bančnega posla banki, ima banka pravico, da ga ne izvrši.
Vendar pa 1. člen 13. člena Zakona o lizingu določa, da je v primeru zamude pri plačilih lizinga mogoče poslati zahtevke banki lizingojemalca za plačilo plačila od stranke lizingojemalca. Nepooblaščena oseba lahko izda plačilni dokument za poplačilo najemnine, banka ima v tem primeru pravico zahtevati dodatne dokumente v zvezi s tem lizing poslom, da preveri zakonitost tega odpisa, in le v tem primeru lahko odloči za plačilo ali zavrnitev izdane terjatve.
V praksi bank so bili primeri, ko so banke izpolnjevale zahteve za najemnina, nato pa so imele tožbe svojih strank zaradi nezakonitosti teh odpisov. Na žalost je banka v skladu z obstoječo zakonodajo dolžna izpolniti zahtevo po odpisu najemnin (člen 7.4 Pravilnika ...), vendar v primeru predložitve ponarejenih dokumentov banka ni na noben način zaščitena in bo prisiljen to vprašanje zakonitosti odpisa rešiti na sodišču, zato je treba pred izvedbo te operacije skrbno preveriti zakonitost dokumentov, ki jih je treba odpisati.
Spremembe so vplivale tudi na kartotečno omarico. Prej je obstajala kartoteka št. 1, povezana s posebnostmi dokumentnega obtoka, ki je upoštevala dokumente, ki čakajo na sprejem, in kartoteka št. pomanjkanje sredstev na računu plačnika. Zdaj obstajajo 3 vrste računovodstva: namesto kartnega indeksa št. 1 lahko vodite nesistematično računovodstvo, saj je treba v skladu z Uredbo št. 383P obvezno prejeti plačilo.
Druga faza je povezana z zadržanjem v skladu z zveznim zakonom o poslovanju na bančnem računu plačnika. Tista naročila, ki so v čakalni vrsti neizvršenih naročil, ki so predmet začasne ukinitve, se uvrstijo v čakalno vrsto naročil, ki čakajo na dovoljenje za izvajanje operacij. To je zdaj ločena čakalna vrsta. Zadnja faza je še vedno povezana s čakanjem na sprejem plačnika.
Oglejmo si še eno obliko negotovinskega plačila - čeke. Uredba št. 383P zdaj tudi ne opredeljuje oblike tega dokumenta, kot tudi akreditiva, vendar je nabor obveznih podatkov za te oblike plačila še vedno opredeljen.
In zadnja stvar, na katero bi vas rad opozoril. Pri identifikaciji plačnika/prejemnika elektronskega denarja morata v skladu s Pravilnikom obstajati 2 podatka, od katerih je eden številka računa, drugega pa določi banka. Ta pogoj je lahko polno ime ali TIN itd. Prej so priimek, ime, patronimik stranke veljali za obvezen pogoj, številne banke pa so danes naklonjene vrnitvi prejšnjih pogojev.
Poleg tega obstajajo nesoglasja med Uredbo št. 383P in 161FZ glede shranjevanja informacij pri prenosu elektronskega denarja, kar seveda zahteva enotnost.
Številne javne organizacije, kot je na primer Odbor za plačilne sisteme pri Združenju bank severozahoda, danes dajejo predloge za uvedbo enotnega pristopa k standardom plačilnega prometa, kar je seveda upravičeno. , banke pa bodo imele manj tveganj, povezanih s plačili ...
Ocenjevalci:
Radkovskaya N.P., doktorica ekonomije, profesorica, profesorica Oddelka za bančništvo, Sankt Peterburška državna ekonomska in ekonomska univerza, Sankt Peterburg.
Lebedeva M.E., doktorica ekonomije, izredna profesorica, profesorica Oddelka za bančništvo Državne univerze za ekonomijo in finance Sankt Peterburga, Sankt Peterburg.
Po navedbah 383P je eden od načinov plačila zdaj uradno naveden kot poravnave z elektronskim nakazilom denarja.
Točka 1.10 Uredbe št. 383 P. Obrazci dokumentov so navedeni v dodatkih 1 in 8 k temu pravilniku. Ta naročila se uporabljajo v okviru oblik negotovinskega plačil iz točke 1.1 tega pravilnika. Oblike plačilnega naloga, naloga za izterjavo, plačilnega zahtevka, plačilnega naloga na papirju so podane v dodatkih 2, 4, 6 in 9 k Pravilniku št. 383P.
RBS - storitve daljinskega bančništva.
Elektronska sredstva - sredstva, ki jih je ena oseba (oseba, ki je zagotovila sredstva) predhodno zagotovila drugi osebi, ki upošteva podatke o znesku zagotovljenih sredstev brez odprtja bančnega računa (obvezna oseba) za izpolnitev denarnih obveznosti. oseba, ki je zagotovila sredstva tretjim osebam in v zvezi s katero ima oseba, ki je zagotovila sredstva, pravico do prenosa nalogov izključno z uporabo elektronskih plačilnih sredstev. Hkrati denarna sredstva, ki jih prejmejo organizacije, ki opravljajo poklicne dejavnosti na trgu vrednostnih papirjev, klirinške dejavnosti in (ali) dejavnosti pri upravljanju investicijskih skladov, vzajemnih skladov in nedržavnih pokojninskih skladov ter obračunavanje informacij o znesku zagotovljenih sredstev brez odprtje bančnega računa v skladu z zakonodajo, ki ureja dejavnost teh organizacij.
Uredba Banke Rusije št. 383-P z dne 19. junija 2012
"O pravilih za prenos sredstev"
15. julij 2013, 29. april 2014, 19. maj, 6. november 2015, 5. julij 2017, 11. oktober 2018
Ta uredba je bila razvita na podlagi zveznega zakona z dne 27. junija 2011 N 161-FZ "O nacionalnem plačilnem sistemu" (Zbrana zakonodaja Ruske federacije, 2011, N 27, člen 3872), zveznega zakona z dne 10. julija. , 2002 N 86-FZ "O Centralni banki Ruske federacije (Banka Rusije)" (Zbrana zakonodaja Ruske federacije, 2002, N 28, člen 2790; 2003, N 2, člen 157; N 52, 5032, 2004, 27, 2711, 31, 3233, 2005, 25, 2426, 30, 3101, 2006, 19, 2061, 25, 25, 8 ; 2007, N 1, člen 9, člen 10; N 10, člen 1151; N 18, člen 2117; 2008, N 42, člen 4696, člen 4699; N 44, člen 4982; N 52 , člen 6229, člen 6231; 2009, N 1, člen 25; N 29, člen 3629; N 48, člen 5731; 2010, N 45, člen 5756; 2011, N 7, člen 907; N 27, člen 3873; N 43, člen 5973; N 48, člen 6728), Zvezni zakon "O bankah in bančni dejavnosti" (kakor je bil spremenjen z Zveznim zakonom z dne 3. februarja 1996 N 17-FZ) (Bilten Kongresa Ljudskega Poslanci RSFSR in Vrhovni sovjet RSFSR, 1990, št. 27, čl. 357; Zbrana zakonodaja Ruske federacije, 1996, N 6, čl. 492; 1998, št. 31, čl. 3829; 1999, št. 28, čl. 3459, art. 3469; 2001, št. 26, čl. 2586; št. 33, čl. 3424; 2002, št. 12, čl. 1093; 2003, št. 27, čl. 2700; št. 50, čl. 4855; št. 52, art. 5033, art. 5037; 2004, št. 27, čl. 2711; 31, čl. 3233; 2005, št. 1, čl. 18, čl. 45; št. 30, čl. 3117; 2006, št. 6, čl. 636; 19, čl. 2061; 31, čl. 3439; št. 52, art. 5497; 2007, št. 1, čl. devet; št. 22, čl. 2563; 31, čl. 4011; št. 41, čl. 4845; št. 45, čl. 5425; št. 50, čl. 6238; 2008, št. 10, čl. 895; 15, čl. 1447; 2009, št. 1, čl. 23; 9, čl. 1043; 18, čl. 2153; 23, čl. 2776; št. 30, čl. 3739; 48, čl. 5731; št. 52, art. 6428; 2010, št. 8, čl. 775; 19, čl. 2291; št. 27, čl. 3432; št. 30, čl. 4012; 31, čl. 4193; 47, čl. 6028; 2011, št. 7, čl. 905; št. 27, čl. 3873, art. 3880; 29, čl. 4291; 48, čl. 6730; 49, čl. 7069; št. 50, čl. 7351) in v skladu s sklepom upravnega odbora Banke Rusije (zapisnik seje upravnega odbora Banke Rusije št. 11 z dne 15. junija 2012) določa pravila za prenos sredstev s strani Banka Rusije, kreditne institucije (v nadaljnjem besedilu: banke) na ozemlju Ruske federacije v valuto Ruske federacije.
Registracijski št. 24667
Uredba določa nova pravila za prenos sredstev s strani Centralne banke Rusije, kreditnih institucij v Rusiji v rubljih. To je posledica sprejetja zakona o državnem plačilnem sistemu. Uredba Centralne banke o negotovinskih plačilih v Rusiji ne velja več (razen dela II in številnih prilog).
Nova ureditev velja za vse stranke kreditnih institucij (fizične in pravne osebe). Velja za prenos sredstev s sodelovanjem Vnesheconombank.
Banke nakazujejo sredstva preko bančnih računov brez odprtja slednjih na podlagi nalogov za prenos.
Omogočene so naslednje oblike negotovinskega plačila: s plačilnimi nalogi; z akreditivom; zbirni nalogi; s čeki; prenos sredstev na zahtevo prejemnika - direktna bremenitev (prej so bili zahtevki za plačilo); prenos elektronskega denarja (prej ni bil zagotovljen).
Pri prenosu sredstev se gotovinske transakcije ločijo tudi kot vmesne faze (na primer izdaja posameznim prejemnikom in prevzem od posameznih plačnikov).
Prejšnja določba o negotovinskih plačilih, vključno z urejenimi poravnavami prek korespondenčnih računov (podračunov) kreditnih institucij (podružnic), odprtih pri Centralni banki Rusije. Preko korespondenčnih računov pri drugih kreditnih institucijah in računov medpanožnih obračunov. Priporočen postopek za odražanje glavnih transakcij v računovodstvu kreditnih institucij pri izvajanju poravnav prek računov "LORO", "NOSTRO" in prek računov medpanožnih poravnav. V novi uredbi takih oddelkov ni.
Določeno je, da banke odobrijo interne dokumente, ki vsebujejo postopek za sestavo nalogov za prenos, sprejemanje v izvršitev, preklic, vračilo (preklic), izvršitev.
Uredba začne veljati 10 dni po uradni objavi, razen nekaterih izjem. 3. poglavje, ki je posvečeno posebnostim postopkov sprejemanja nalogov za izvršitev udeležencev plačilnega sistema, začne veljati 1. januarja 2013. Zahteve, ki določajo največje število znakov v podrobnostih plačila, nalogih za izterjavo, zahtevkih za plačilo , naročila sestavljena v elektronski obliki - od 1.4.2013
Uredba Banke Rusije z dne 19. junija 2012 N 383-P "O pravilih za prenos sredstev"
Registracijski št. 24667
Ta uredba začne veljati 10 dni po dnevu uradne objave, razen
