V pravnih razmerjih kreditne institucije s svojimi strankami in med seboj se uporabljajo predvsem civilnopravne metode pravne ureditve.
Pravni vir razumemo kot obliko izražanja pravnih norm, ki imajo splošno zavezujoč značaj. Za urejanje odnosov z javnostmi se lahko uporabljajo samo viri, ki jih priznava država.
Organizacijo kreditnega procesa v poslovnih bankah urejajo naslednji predpisi:
Civilni zakonik Ruske federacije določa načine za zagotovitev izpolnjevanja obveznosti. Izpolnitev obveznosti se lahko zagotovi z odvzemom, zastavo, pridržanjem dolžnikovega premoženja, poroštvom, bančno garancijo in na druge načine, ki jih določa zakon ali pogodba.
Če posojilojemalec ne izpolni svojih obveznosti pravočasno odplačevanja zneska posojila ali zavarovanja teh zneskov, ima posojilodajalec pravico zahtevati predčasno poplačilo zneska posojila in zapadlih obresti.
3. Zvezni zakon "o bankah in bančni dejavnosti" določa postopek za registracijo in licenciranje kreditnih institucij in je podrobno opisan v navodilih Banke Rusije št. 109-I z dne 14. januarja 2004. "O postopku za banko Rusije Rusija bo odločala o državni registraciji kreditnih institucij in izdajanju bančnih dejavnosti. Zakon določa seznam ustanovnih dokumentov, pooblaščenega kapitala in organov upravljanja kreditne institucije ter najmanjši znesek lastnih sredstev.
Zvezni zakon ureja varstvo pravic, interesov vlagateljev in upnikov, medbančne odnose in storitve za stranke.
Kreditne organizacije pridobijo status pravne osebe od trenutka njihove državne registracije.
Bančno dovoljenje se izda za nedoločen čas. Zavrnitev registracije in izdaje licence mora biti obrazložena.
4. Zvezni zakon "O Centralni banki Ruske federacije" določa največjo izpostavljenost do enega posojilojemalca ali skupine povezanih posojilojemalcev, ki so odvisni drug od drugega ali naročitelja in odvisnih družb.
Banka Rusije je organ za bančno regulacijo in bančni nadzor. Nenehno nadzoruje skladnost kreditnih institucij in bančnih skupin z bančno zakonodajo, predpisi Banke Rusije in obveznimi standardi, ki jih določijo.
Glavna cilja bančne regulacije in bančnega nadzora sta ohranjanje stabilnosti bančnega sistema Ruske federacije in zaščita interesov vlagateljev in upnikov. Banka Rusije se ne vmešava v operativne dejavnosti kreditnih institucij, razen v primerih, ki jih določajo zvezni zakoni.
Regulativne in nadzorne funkcije Banke Rusije se izvajajo prek stalnega organa - Odbora za bančni nadzor, ki združuje strukturne oddelke Banke Rusije in zagotavlja izvajanje njenih nadzornih funkcij.
Banka Rusije določa pravila, ki so zavezujoča za kreditne institucije in bančne skupine za opravljanje bančnih poslov, računovodstvo in poročanje, organizacijo notranjega nadzora, sestavljanje in predložitev računovodskih in statističnih poročil ter drugih informacij, ki jih določajo zvezni zakoni.
V skladu z njim so biroji kreditne zgodovine (BCH) zasnovani tako, da minimizirajo tveganja, povezana z dajanjem posojil in posojil, zagotavljajo ustrezno oceno kreditne sposobnosti potencialnih posojilojemalcev in s tem zagotavljajo pravočasnost in popolnost izpolnjevanja njihovih obveznosti. obveznosti. BCI so zasnovani za zbiranje in shranjevanje informacij o posojilojemalcih in njihovih posojilih, ki so nujni, da banke sodelujejo s posojilojemalci pri odločanju o posojilu.
Sprejeti zakon ureja razmerja, ki nastanejo med:
Kreditne institucije so dolžne oblikovati rezervacije za morebitne kreditne izgube po postopku, določenem s to uredbo. Uredba določa razvrščanje posojil in oblikovanje rezervacije na podlagi naslednjih načel:
Rezervacija se oblikuje za posamezno posojilo ali za portfelj homogenih posojil, t.j. za skupino posojil s podobnimi značilnostmi kreditnega tveganja.
Posojila so glede na kakovost posojilojemalčevega servisiranja dolga v eno od treh kategorij: dobro, povprečno in nezadovoljivo servisiranje dolga.
Uredba Centralne banke Ruske federacije št. 54 - P "O postopku zagotavljanja (namestitve) sredstev s strani kreditnih institucij in njihovega vračanja"
V skladu z Uredbo št. 54 - P se zagotavljanje (plasiranje) sredstev s strani banke strankam banke izvaja na naslednje načine:
Banke v skladu z Direktivo ne smejo uvrščati med problematična posojila pravnim osebam, pri katerih je dovoljena zamuda do 30 dni (prej je bil ta rok 5 dni). Poleg tega prestrukturiranje posojila ne bo povzročilo spremembe v oceni njegove kakovosti.
Ta ukrep naj bi spodbudil banke k prestrukturiranju posojil komitentom, ki jih težko odplačujejo. Pomagal bo tudi pri optimizaciji zneska rezerv za morebitne izgube posojil.
To navodilo določa količnik kapitalske ustreznosti N1, ki neposredno vpliva na celoten agregatni kazalnik danih posojil. Višina lastnih sredstev (kapital banke) določa obseg posojilnih poslov.
7. interni regulativni dokumenti banke, ki določajo postopek in tehnologijo poslovanja; osebe, ki se ukvarjajo z reševanjem določenih vprašanj, njihove funkcije in odgovornosti ter pogoje kreditiranja posameznikov. Ti dokumenti vključujejo neposredno listino OJSC Rosselkhozbank, pa tudi navodila banke. Na področju kreditiranja posameznikov uporabljajo Navodilo o kreditiranju prebivalstva v okviru programa Rural Compound itd.
Za kreditne institucije v svoji organizaciji in dejavnostih ne veljajo samo zakoni, ki se nanašajo nanje, ampak tudi zakoni, ki urejajo promet s premoženjem na splošno. Pristojnost bank je določena z zveznim zakonom. V tem primeru postane bodisi dejavnost bank bodisi dejavnost njihovih komitentov predmet pravne ureditve.
§ 5. Normativni akti Banke Rusije
1. Zvezni zakon "O centralni banki
Ruska federacija (Banka Rusije) "o pooblastilih Banke Rusije za izdajanje predpisov
Pomen predpisov Banke Rusije. Zakon o bančništvu je vsebovan v ustavi Ruske federacije, zveznih zakonih in predpisih Banke Rusije. Ustava Ruske federacije in zvezni zakoni določajo osnovne norme bančnega prava. Večina jih je zapisanih v predpisih Banke Rusije. Predmet bančnega prava je bančništvo in bančna razmerja. Slednje se nenehno spreminjajo. Razlogov za to je veliko. Prvič, rusko bančno pravo ni kodificirano. Drugič, Banka Rusije v skladu z zastavljenimi cilji izvaja valutno in bonitetno regulacijo, ki jo spremlja izdaja številnih navodil. Tretjič, bančni sistem se pogosto srečuje s težavami, zaradi česar je Banka Rusije prisiljena okrepiti bančno regulacijo in nadzor, kar povečuje obseg predpisov. Zato je občasno v enem letu Banka Rusije izdala približno tisoč predpisov. Od leta 1990 jih je več tisoč. Kakovost storitev, ki jih kreditne institucije zagotavljajo svojim strankam, je v veliki meri odvisna od priprave in objave predpisov Banke Rusije ter od vprašanj, ki jih ureja. Z vidika krepitve pravne države in pravnega reda v bančnih odnosih je treba doseči skladnost med zakoni in predpisi Banke Rusije. Pravna država je načelo pravne države in nepogrešljiv pogoj za oblikovanje civilne družbe. Žal v številnih primerih dejanska praksa oblikovanja predpisov ne ustreza tej ustavni zahtevi. Še vedno obstajajo nasprotja med zahtevami zakonodaje in predpisi Banke Rusije. To ne velja le za vsebinsko stran oblikovanja pravil, temveč tudi za njegovo obliko. Številni predpisi, ki vplivajo na interese državljanov, mehanizem za uveljavljanje pravic vlagateljev in drugih oseb, ki uporabljajo bančne storitve, niso registrirani ali objavljeni, kar na koncu negativno vpliva na delo kreditnih institucij. Banka Rusije je izdala poseben normativni akt, ki ureja postopek priprave, sprejema, registracije in objave svojih normativnih aktov * (149). Uredba Centralne banke Ruske federacije (Banke Rusije) "O postopku priprave in začetka veljavnosti regulativnih aktov Banke Rusije" z dne 15. septembra 1997 št. 519 "vsebuje številne zahteve, ki so bistvene za razumevanje pomena pravnih norm in njihove pravilne uporabe: splošen pojem normativnega akta kot takega akta, ki vsebuje eno ali več pravnih norm, pojasnjuje nekatere razlike med normativnimi in nenormativnimi akti ter zagotavlja njihove klasifikacija (določbe, navodila, navodila), določa postopek za pripravo osnutkov normativnih aktov, njihovo sprejemanje, registracijo in objavo. Za razumevanje problemov, ki obstajajo na tem področju in so povezani s prakso kreditnih institucij, razmislite o naslednjih vprašanjih: a) koncept bančnega prava; b) mesto predpisov Banke Rusije v bančnem regulativnem sistemu; c) postopek za sprejetje, objavo in registracijo predpisov Banke Rusije; d) postopek za pripravo predpisov Banke Rusije. V čl. 6 Zveznega zakona "O Centralni banki Ruske federacije (Banka Rusije)" določa, da "Banka Rusije o vprašanjih, ki so v njeni pristojnosti s tem zveznim zakonom in drugimi zveznimi zakoni, izdaja predpise, ki so zavezujoči za zvezno vlado". organi, vladni organi sestavnih delov Ruske federacije in lokalne samouprave, vse pravne in fizične osebe. Predpisi Banke Rusije ne smejo biti v nasprotju z zveznimi zakoni. Predpisi Banke Rusije začnejo veljati na dan njihove uradne objave v uradni publikaciji Banke Rusije (Bilten Banke Rusije), razen če upravni odbor določi drugače. Predpisi Banke Rusije niso retroaktivni. Predpisi Banke Rusije, ki neposredno vplivajo na pravice, svoboščine ali obveznosti državljanov, morajo biti registrirani pri Ministrstvu za pravosodje Ruske federacije na način, določen za registracijo aktov zveznih ministrstev in služb. Predpisi Banke Rusije se po potrebi v celoti pošljejo vsem registriranim kreditnim organizacijam po pošti ali drugih komunikacijah. Na predpise Banke Rusije se je mogoče pritožiti na način, ki ga določa zakon. Osnutki zveznih zakonov in predpisov zveznih izvršilnih organov v zvezi z izvajanjem njenih funkcij s strani Banke Rusije se pošljejo v zaključek Banke Rusije. Vse te norme zveznega zakona so medsebojno povezane z nekaterimi normami Ustave Ruske federacije in normami drugih zveznih zakonov. Zato potrebujejo sistematično študijo.2. Bančna zakonodaja in predpisi Banke Rusije
Predpisi Banke Rusije so eden od virov bančnega prava iz čl. 2 Zveznega zakona "O bankah in bančni dejavnosti". In ker je bančno pravo vsebina, normativni akt pa oblika njegovega izražanja, bomo obravnavali vprašanje pojma bančnega prava. V pravni literaturi ni soglasja glede pojma bančnega prava. Po našem mnenju je bančno pravo samostojna veja ruskega prava. To razumevanje narekujejo ne le premisleki teoretične narave, temveč tudi praksa bančništva, zlasti praksa odnosov med kreditnimi institucijami in Banko Rusije. Za krepitev pravnih jamstev v odnosu med bankami in njihovimi strankami, med Banko Rusije in kreditnimi institucijami je potrebna pravna varnost. Treba je jasno razlikovati med civilnim pravom, ki temelji na načelu enakosti strank, in bančnim pravom, ki te enakosti ne predvideva. Mešanje teh pojmov je nezaželeno z vidika interesov vseh udeležencev v bančništvu in bančnih odnosih. Podobno je treba razlikovati med pojmoma "bančno pravo" in "finančno pravo". Prva veja prava ureja razmerja, ki nastanejo v bančnem sistemu, praviloma v zvezi z bančnim poslovanjem. Druga veja prava ureja razmerja, ki nastanejo v zvezi z organizacijo in delovanjem državni finančni sistem (državni proračun, državni izvenproračunski skladi in druga vprašanja). Iz dobro znanih razlogov je v sovjetski znanosti bančno pravo veljalo za del finančnega prava. To ni presenetljivo, saj je bilo v tistih časih vse zgrajeno na podlagi državne lastnine. O bančnem pravu bi lahko govorili le kot o sestavni del finančnega prava. Po mnenju I.S.Gurevicha je bančno pravo posebna podveja finančnega prava * (150). Danes znanost o bančnem pravu ostaja v pravni znanosti premalo razvita. Le to lahko pojasni dejstvo, da se vprašanja bančnega prava obravnavajo v izobraževalni literaturi o bančnem, finančnem in finančnem pravu. Med različnimi akademskimi disciplinami, v katerih se preučujejo banke, bančništvo in bančništvo, še ni bilo razlike. V pravni literaturi je bilo izraženo mnenje, da bančnega prava ni mogoče šteti za panogo prava, saj gre za kompleksno pravno vejo. Po našem mnenju se bančno pravo razlikuje od finančnega, upravnega in civilnega prava. In to je eden od perečih problemov v odnosu med Banko Rusije in kreditnimi institucijami, zlasti v konfliktnih situacijah. Navedli bomo le en primer takšnega odnosa. V primerih, ko Banka Rusije pregleda kreditno institucijo, je vprašanje pristojnosti Banke Rusije pomembnejše kot kdaj koli prej. Če zavzamemo stališče, da je bančno pravo kompleksna veja prava, potem ima Banka Rusije pravico preverjati skladnost ne le z bančno zakonodajo, temveč tudi z normami civilnega in drugih vej prava. Vsaj tako je čl. 55 in nekateri drugi členi zveznega zakona. Vendar pa sami Banki Rusije ni treba preseči svojih pristojnosti. In ne gre samo za porabo sredstev v napačno smer. Civilnopravna razmerja nastajajo avtonomno, na podlagi enakosti in diskrecije. Banka Rusije ne bi smela biti odgovorna za tisto, za kar ne more biti odgovorna. Ne želi razumeti civilnopravnih razmerij med kreditnimi institucijami in njihovimi strankami. S tega vidika ga tudi zanima jasno razlikovanje med civilnim in bančnim pravom, nikakor pa ne, da bi ga imenovali za predmet svojega nadzora. Pri tem je treba zakonsko natančno opredeliti predmet revizije, ki se izvaja v skladu z veljavno zakonodajo. To je v bistvu stvar zakonitosti. Bančno pravo ne more biti sestavni del civilnega in upravnega prava. Ne moremo ga obravnavati kot nekakšen konglomerat teh norm, kot nekakšno kompleksno vejo prava ali kompleksno vejo zakonodaje. Bančno pravo nima nobene zveze z upravnim pravom. Prvič, v skladu s čl. 72 (člen "k") Ustave Ruske federacije je upravna zakonodaja v skupni pristojnosti Ruske federacije in njenih subjektov. V čl. 2 Zveznega zakona "O bankah in bančni dejavnosti" določa pravno ureditev bančne dejavnosti samo na ravni zveznih zakonov in predpisov Banke Rusije. Drugič, bančna zakonodaja določa pooblastila Banke Rusije za uvedbo sankcij proti kreditnim institucijam. Vendar pa narava teh sankcij iz čl. 75 Zveznega zakona "O Centralni banki Ruske federacije (Banka Rusije)" je taka, da jih ni mogoče šteti za sankcije upravnega prava. Te sankcije veljajo za posojilno institucijo in ne za njene direktorje. V upravnem pravu obstaja načelo krivde. V bančnem pravu se načelo krivde ne upošteva in ni smiselno v zvezi s kreditno institucijo kot kolektivnim subjektom. Znesek globe iz čl. 75 navedenega zakona, ni mogoče primerjati z upravno globo in presega njeno najvišjo mejo. Tretjič, Banka Rusije ni državni organ, njeni zaposleni pa so državni uslužbenci. V skladu z zveznim zakonom "O Centralni banki Ruske federacije (Banka Rusije)" so zaposleni v Banki Rusije. Prav tako se bančno pravo razlikuje od civilnega prava. V čl. V členu 1 Civilnega zakonika Ruske federacije so zapisana načela civilnega prava: svoboda pogodb, enakost strank, diskrecija, pa tudi nekatera druga, ki jih nikakor ni mogoče uporabiti v bančnem pravu, kjer ni enakosti strank, svoboda pogodb, diskrecija. V civilnem pravu so pravni viri lahko ne le zvezni zakoni, temveč tudi predpisi ministrstev in oddelkov. V bančnem pravu je sestava pravnih virov izčrpana le z zveznimi zakoni in predpisi Banke Rusije (2. člen Zveznega zakona "O bankah in bančni dejavnosti"). Predmet urejanja v bančnem pravu. Zakon razmejuje in usklajuje zasebne, skupinske in javne interese. Zato lahko pravilno razumevanje bistva bančnega prava pripomore k razlikovanju in usklajevanju teh interesov na področju bančništva. Kot smo že omenili, ima sistem družbenih odnosov svoje zakonitosti. Vseh odnosov ni mogoče in ne bi smeli urediti. Družbeni odnosi se objektivno razvijajo. Nanje lahko vpliva zakon, vendar jih ni mogoče urediti. Obstajajo zasebni in javni odnosi. Na področju zasebnih odnosov je ureditev najbolj splošne narave. Ni vertikale, ni hierarhije, zgrajene na podlagi javne oblasti. Klasičen primer takšnega razmerja je civilno pravo. Druga stvar je, ko gre za javnopravna razmerja, ki jih tako rekoč konstruira država. Odnos kreditnih institucij med seboj in s svojimi strankami je sfera zasebnih razmerij, ki jih ureja civilno pravo. Civilnopravna razmerja so horizontalno razmerje. Hkrati ima banka določene obveznosti za opravljanje bančnih poslov v skladu s pravili, določenimi z zakonom in predpisi Banke Rusije. Te obveznosti ustrezajo pravicam Banke Rusije, da zahteva izpolnitev teh obveznosti. Med Banko Rusije in kreditno institucijo obstaja javno razmerje, v okviru katerega se uresničujejo njune medsebojne pravice in obveznosti. V teh odnosih je močan element. Takšna razmerja v nasprotju s civilnim pravom lahko shematično predstavimo kot navpično. Predmet takih pravnih razmerij je del bančne dejavnosti - postopek za opravljanje bančne operacije kot take ali postopek za bančno operacijo, ki zagotavlja izvedbo bančnega posla * (151). Civilno in bančno pravo sta dve samostojni veji prava, ki pri bančnih razmerjih urejata isti predmet – bančništvo. Toda v bančništvu ima vsaka od teh vej prava svoj predmet urejanja. Način pravne ureditve. Objektivno kreditne institucije prevzemajo večjo odgovornost do družbe. Navsezadnje ne delajo toliko s svojimi kot s tujimi sredstvi. Zato se med centralno banko in vsemi drugimi kreditnimi organizacijami oblikuje sistem razmerij, ki je javnopravni in zgrajen na podlagi moči in podrejenosti centralni banki. 3. Normativni akti Banke Rusije v sistemu regulativne ureditve bančništva Vrste predpisov, ki jih je sprejela Banka Rusije. Uredba o Banki Rusije določa naslednje vrste predpisov Banke Rusije: a) navedbo Banke Rusije; b) stališče Banke Rusije; c) navodila Banke Rusije. Predpisi Banke Rusije se sprejemajo v obliki navodil: a) če po svoji vsebini določajo ločena pravila o zadevah, ki so v pristojnosti Banke Rusije; b) spreminja in dopolnjuje obstoječe predpise Banke Rusije; c) preklicati veljavne predpise Banke Rusije. Predpisi Banke Rusije so sprejeti v obliki predpisov, če je njihova glavna vsebina vzpostavitev sistemsko povezanih pravil o zadevah, ki so v pristojnosti Banke Rusije. Predpisi Banke Rusije se sprejemajo v obliki navodil, če je njihova glavna vsebina določanje postopka za uporabo določb zveznih zakonov in drugih regulativnih pravnih aktov o zadevah, ki so v pristojnosti Banke Rusije (vključno z navodili in predpisi Banke Rusije). Rusije). Po našem mnenju pojem "položaj" ni natančno opredeljen. Navsezadnje so pravila pouka tudi sistemsko povezana pravila. Uredba je normativni akt, ki ureja določen kompleks bančnih razmerij ali določa strukturo in funkcije enote, ki opravlja določeno vrsto bančne dejavnosti. V skladu s predpisi lahko predsednik Banke Rusije prenese pravico do podpisa normativnih aktov na svojega prvega namestnika. To je v nasprotju z zahtevami zveznega zakona. Očitno je treba takšno pooblastilo predvideti v samem zveznem zakonu.
Vrste predpisov Banke Rusije
Vrste predpisov Banke Rusije Predpisi Banke Rusije Predpisi Banke Rusije Predpisi Banke Rusije Vzpostavlja ločena pravila o zadevah iz pristojnosti Banke Rusije Vzpostavlja sistematično medsebojno povezana pravila o zadevah v pristojnosti Banke Rusije Določi postopek za uporabo določbe zveznih zakonov in drugih predpisov o zadevah , ki so v pristojnosti Banke Rusije Uvesti nekatere spremembe in dopolnitve obstoječih predpisov Banke Rusije Preklic obstoječih predpisov Banke Rusije kot celote
Uredba Centralne banke Ruske federacije (Banke Rusije) "O postopku za pripravo in začetek veljavnosti predpisov Banke Rusije" z dne 15. septembra 1997 št. 519 navaja, da so "regulativni akti predmet državna registracija pri Ministrstvu za pravosodje Ruske federacije: vsebuje eno ali več norm, ki neposredno vplivajo na državljanske, politične, socialno-ekonomske, kulturne in druge pravice, svoboščine in zakonite interese državljanov, jamstva za njihovo izvajanje, zapisane v ustavi Ruske federacije. Ruska federacija in drugi zvezni zakoni; vzpostavitev, spreminjanje, dopolnjevanje ali razveljavitev organizacijskega in pravnega mehanizma za uresničevanje teh pravic, svoboščin in zakonitih interesov, ki je veljal v času predložitve normativnega akta v državno registracijo. Iz zgornjega citata je razvidno, da Uredba razširja obseg tistih normativnih aktov, ki jih je treba registrirati pri Ministrstvu za pravosodje Ruske federacije, saj so v njej zahteve iz čl. 6 Zveznega zakona dodaja še nekaj - tisti predpisi Banke Rusije, ki so označeni kot "vzpostavljanje, spreminjanje, dopolnjevanje ali preklic organizacijskega in pravnega mehanizma za izvajanje teh pravic, svoboščin in zakonitih interesov, so predmet registracije kot no«. Ker govorimo o pravicah državljanov, morajo biti takšni akti objavljeni na način, ki ga določa zakon. Izkazalo se je, da je Banka Rusije s sprejetjem Uredbe prevzela "povečane obveznosti" v zvezi z registracijo in objavo svojih predpisov. Zvezni zakon od njega ni zahteval takšnih "povečanih obveznosti". To je tako rekoč pobuda same Banke Rusije. Mimogrede ugotavljamo, da se je za Banko Rusije že tako težak problem objavljanja in registracije svojih normativnih aktov po sprejetju pravilnika še bolj zapletel. Dejansko že pred sprejetjem Uredbe številni normativni akti niso bili registrirani. Po pravični pripombi Ya. A. Geivandova: "... večina predpisov Banke Rusije, ki vsebujejo pravne norme, se ne spremlja in ne preverja glede njihove skladnosti z zvezno zakonodajo, pravna ekspertiza ne prehaja na Ministrstvo za pravosodje Ruske federacije, tožilski nadzor ni zajet v celoti in v zvezi s tem se nezakoniti predpisi ne razveljavijo in ne izpodbijajo "* (152). Toda nazaj k vprašanju meril za registracijo. Kaj pomeni beseda "organizacijsko-pravni mehanizem za uresničevanje pravic, svoboščin in zakonitih interesov"? Banka Rusije ne ureja pravic vlagateljev in drugih strank bank in jim ne postavlja omejitev. To je področje civilnega prava. Za razliko od civilnega prava bančno pravo ureja vertikalna razmerja moči in podrejenosti, ki se razvijejo med Banko Rusije in kreditnimi institucijami zaradi dejstva, da kreditne institucije vstopajo v civilnopravna razmerja (na podlagi načel svobode pogodb, enakosti, diskrecije, itd.) .) s svojimi strankami. Banka Rusije lahko ureja le postopek vodenja in obračunavanja bančnih poslov, ki so medsebojno povezani s pogodbenimi razmerji med kreditnimi institucijami in njihovimi strankami, ne pa tudi pogodbenih razmerij kot takih. Zato zadevnega organizacijsko-pravnega mehanizma za uresničevanje pravic svoboščin in zakonitih interesov ni mogoče prišteti k civilnemu pravu. Posledično se to nanaša na ukrepe Banke Rusije za ustvarjanje različnih vrst bančnih pravil. Slednji so naslovljeni na kreditne institucije in urejajo njihovo dejavnost. Kreditnim institucijam lahko bodisi opolnomočijo, jih spodbujajo k določenim dejanjem, omejijo njihova dejanja ali jim celo naložijo prepovedi. Z uporabo metod pravne ureditve, kot so permisivnost, vzpostavitev subjektivnih pravic, zavezujoče, omejitve in prepovedi v zvezi s kreditno institucijo, Banka Rusije razširi ali zoži možnosti za vlagatelje in vse druge osebe, ki so sklenile sporazume s kreditno institucijo. kreditna institucija. Najbolj očiten primer je omejitev oziroma prepoved bančnega poslovanja, odvzem licence. Na primer, predpisi, ki urejajo uporabo prepovedi in omejitev v zvezi s kreditnimi institucijami ali recimo odvzem bančne licence, s tem omejujejo mehanizem uveljavljanja pravic državljanov pri uporabi bančnih storitev. Ali pa recimo vprašanja bonitetnega urejanja in bonitetnega nadzora: vzpostavitev ekonomskih standardov in nadzor nad njihovim spoštovanjem, zlasti ko gre za preprečevanje ogrožanja interesov vlagateljev. Če kreditna institucija vodi tvegano kreditno politiko, potem to vpliva na mehanizem uveljavljanja pravic državljanov - strank organizacije. Takšni predpisi morajo biti registrirani in objavljeni. Potem bo vsak vlagatelj vedel, kako je urejena gospodarska dejavnost banke in bo na podlagi tega ravnal. Zaupanje vlagateljev v bančni sistem se bo okrepilo, kar pomeni, da se bodo pojavila finančna sredstva. Medtem pa pri vprašanju objave in registracije normativnih aktov ne vidimo želje po krepitvi zaupanja vlagateljev in vseh oseb, ki uporabljajo bančne storitve. Deklarativne določbe o mehanizmu uresničevanja pravic državljanov, ki niso podprte z resničnimi dejanji, ne bodo pomagale. Nasprotno, taka deklarativnost lahko naredi eno škodo. V nekaterih primerih se predpisi Banke Rusije sklicujejo na neobjavljene akte, kar otežuje njihovo normalno izvajanje. Dovolj je navesti primer. Odstavek 2.3 Uredbe Centralne banke Rusije z dne 5. januarja 1998 št. 14-P "O pravilih organiziranja gotovinskega obtoka na ozemlju Ruske federacije", ki ga je odobrila Centralna banka Rusije 19. decembra 1997. , navaja: postopek, določen z Navodilom o izdajanju in gotovinskem poslovanju v institucijah Banke Rusije št. 31 z dne 16. novembra 1995 in Uredbo "O postopku za vodenje gotovinskih poslov v kreditnih institucijah na ozemlju Ruske federacije" z dne 25. marec 1997 št. 56 "* (153) ... V skladu z Odlokom vlade Ruske federacije z dne 13. avgusta 1997 št. 1009 "O odobritvi pravil za pripravo normativnih pravnih aktov zveznih izvršilnih organov in njihove državne registracije" "normativne pravne akte izdaja zvezna država". izvršilne organe v obliki sklepov, odredb, odredb, pravilnikov, navodil in predpisov. Objava normativnih pravnih aktov v obliki pisem in telegramov ni dovoljena." V bančnem pravu to vprašanje vpliva na interese upnikov. Telegram na primer otežuje razumevanje besedila, njegovo slovnično razlago. Bolj pravilno bi bilo upoštevati enotno klasifikacijo regulativnih pravnih aktov, sprejetih v državi. Kot veste, zakonitost v veliki meri določa kakovost priprave zakonodaje, enotnost zahtev za obliko regulativnih pravnih aktov. V skladu z odredbo Ministrstva za pravosodje Ruske federacije z dne 17. aprila 1998 št. "Približno odobritev pojasnil o uporabi pravil za pripravo normativnih pravnih aktov zveznih izvršilnih organov in njihovo državno registracijo "* (154) od dneva začetka veljavnosti odloka vlade Ruske federacije z dne 13. avgusta 1997 št. 1009 "O odobritvi pravil za pripravo normativnih pravnih aktov zveznih izvršilnih organov in njihovo državno registracijo" normativni pravni akti zveznih izvršilnih organov se izdajo samo v obliki sklepov, odredb, odredb, pravil, navodil in predpisov. Akti, izdani v drugačni obliki (na primer navodila ipd.), ne smejo biti normativno-pravne narave. Isti dokument določa, da lahko normativni pravni akt skupaj izda več zveznih izvršilnih organov, drugih organov (organizacij) ali eden od njih v soglasju z drugimi. V tem primeru se šteje, da je normativni akt izdan skupaj, če ga podpišejo (odobrejo) vodje (osebe, ki delujejo kot vodje) več zveznih izvršilnih organov in drugih organov (organizacij). Če je po zakonu odobritev podzakonskega pravnega akta obvezna in tudi če vsebuje določbe, norme in navodila, ki zadevajo druge zvezne izvršilne organe, druge organe in organizacije, je predmet odobritve osnutka regulativnega pravnega akta, ki je sestavijo z vizumom vodje ali namestniki vodje ustreznih zveznih organov izvršilne oblasti, drugih organov in organizacij. Tako Pravilnik kot Pojasnila določata, da mora struktura normativno-pravnega akta zagotavljati logičen razvoj teme pravne ureditve. Pojasnila pravijo, da sklicevanje v normativnem pravnem aktu na normativni pravni akt zveznega izvršilnega organa, ki je bil izdan pred 15. majem 1992 in ni bil prestal državne registracije pri Ministrstvu za pravosodje Ruske federacije, ni dovoljeno. Ta okoliščina je bistvena za bančno pravo, saj predpisi Banke Rusije v številnih primerih napotujejo uradnika kazenskega pregona na predpise Državne banke ZSSR. Da bi racionalizirala svoje dejavnosti oblikovanja pravil, je Banka Rusije z veliko zamudo kljub temu sprejela Uredbo št. 519 "O postopku za pripravo in uveljavitev regulativnih aktov Banke Rusije" z dne 15. septembra 1997. Zunanja oblika predpisov Banke Rusije je, kako so medsebojno povezani z drugimi predpisi v pravnem sistemu. Kot taki delujejo kot elementi celotnega pravnega sistema. Razmislite o obliki samih aktov Banke Rusije. V Uredbi Centralne banke Ruske federacije (Banke Rusije) "O postopku priprave in začetka veljavnosti predpisov Banke Rusije" z dne 15. septembra 1997 št. št. 519 je oblikoval številne zahteve za zgornje akte. Gre za akte Banke Rusije, katerih cilj je vzpostaviti, spremeniti ali razveljaviti pravne norme kot trajna ali začasna navodila, ki zavezujejo krog oseb, ki jih določa Zvezni zakon "O Centralni banki Ruske federacije (Banka Rusije)". in ta uredba, zasnovana za večkratno uporabo na ozemlju Ruske federacije. Predpise Banke Rusije o vprašanjih, ki so v pristojnosti Banke Rusije, sprejema z zveznim zakonom "O Centralni banki Ruske federacije (Banka Rusije)" in drugimi zveznimi zakoni. Obvezni so za organe zvezne vlade, državne organe zveznih subjektov in organe lokalne samouprave, vse pravne in fizične osebe. Hkrati pa predpisi Banke Rusije ne morejo biti v nasprotju z zveznimi zakoni. Niso retroaktivni. Uredba navaja, da če akt Banke Rusije vsebuje eno ali več pravnih pravil, se sklicuje na predpise Banke Rusije in je predmet sprejetja v skladu s to uredbo in drugimi predpisi Banke Rusije, ki urejajo postopek za pripravo in izvrševanje predpisov Banke Rusije ... Naslednji niso normativni akti Banke Rusije: upravni akti; akte o razlagi predpisov Banke Rusije in (ali) drugih predpisov Ruske federacije v pristojnosti Banke Rusije, če je neposredno pooblaščena za razlago navedenih predpisov; akti, ki vsebujejo izključno tehnične formate in druge tehnične zahteve; drugi akti, ki ne ustrezajo značilnostim normativnega akta Banke Rusije iz točke 1.2 tega pravilnika. Vendar Uredba ne pojasnjuje, kaj bi morali razumeti pod upravnimi akti. Znano je, da so v nekaterih teritorialnih institucijah izdane in se izdajajo odredbe, pravzaprav normativne narave, medtem ko teritorialne institucije nimajo pravice izdajati normativnih aktov. Ta tema je pomembna za krepitev vertikale v sami Banki Rusije. Slednja je v skladu z zveznim zakonom centralizirana organizacija in vse spremembe v njeni notranji strukturi lahko izvaja samo upravni odbor. Posledično govorimo o zakonitosti dejavnosti Banke Rusije. Uredba podrobneje ureja postopek priprave in objave predpisov. Priprava normativnega akta se začne z izdajo ustreznega ukaza predsednika Banke Rusije. Kljub temu nekatere teritorialne institucije temu vprašanju posvečajo preveč pozornosti, čeprav je to v pristojnosti ustreznih oddelkov centralnega aparata. Po našem mnenju Uredba posveča malo pozornosti takemu vidiku oblikovanja predpisov, kot je začetek sprejemanja normativnih aktov. Na nižjih ravneh Banke Rusije se bolje vidijo številni praktični problemi bančnega sistema.
Uvod
Tema preddiplomske prakse - Razvoj državne ureditve bančnega sistema Republike Belorusije: problemi in možnosti razvoja. Ta tema ni bila izbrana naključno glede na njeno pomembnost. Navsezadnje so banke eden od osrednjih členov v sistemu tržnih struktur. Razvoj njihovih dejavnosti je nujen pogoj za resnično oblikovanje tržnega mehanizma. Banke so podjetja, ki so del katere koli normalno delujoče gospodarske formacije. Ustreznost izbire teme dela je povezana z avtorjevo vizijo problemov beloruskih bank glede oblikovanja baze virov in njihove učinkovite umestitve v kontekst znižanja inflacije in zaostrovanja zahtev organov, ki urejajo bančni sektor. Banke so sestavni del sodobnega denarnega gospodarstva, njihove dejavnosti so tesno povezane s potrebami reprodukcije. Banke, ki so v središču gospodarskega življenja in služijo interesom proizvajalcev, posredujejo v povezavah med industrijo in trgovino, kmetijstvom in prebivalstvom. Banke niso atribut ene same gospodarske regije ali ene države, njihovo področje delovanja nima geografskih ali državnih meja, je planetarni pojav z ogromno finančno močjo in znatnim denarnim kapitalom.
Namen dodiplomske prakse je preučiti strukturo bančnega sistema na ravni teorije in na primeru beloruskega bančnega sistema. Analizirajte možnosti za nadaljnji razvoj sistema, njegovo izboljšanje.
Domače banke, tako kot celotno naše gospodarstvo, niso imele sreče v marsičem. Žal je administrativno, pogosto nestrokovno razmišljanje že dolgo nadomeščalo ekonomski pristop, zaradi česar so se resnične ekonomske funkcije kreditnih institucij preoblikovale iz glavnih v sekundarne. Banke so bile v svoji zgodovini tako pogosto prezrte, do te mere zmanjšale njihov gospodarski namen, da jim tudi zdaj pri organizaciji prehoda na trg ne namenjamo zaslužene pozornosti. Z drugimi besedami, tako dolgo in vztrajno se je v naše misli vztrajno uvajal ukazni slog vodenja nacionalnega gospodarstva, banke pa so bile tako stisnjene v kot, izgubile svojo avtoriteto in namen, da je trenutno treba ponovno vzpostaviti njihovo pravo vlogo. ne zveni prepričljivo. Lahko rečemo, da v naši družbi še vedno ni popolnega razumevanja mesta, ki bi ga banke morale zavzemati v ekonomskem sistemu upravljanja gospodarstva. Celotna naša teorija bank je dejansko pripovedovanje o tem, katere banke obstajajo v državi, katere posle opravljajo hkrati. Družba potrebuje podrobno, globlje razumevanje bistva banke, potrebuje njen koncept, razjasnitev njenega javnega namena. Vse to niso lahka vprašanja, njihove korenine segajo v zgodovino razvoja bančništva.
Pri pisanju poročila so bila uporabljena gradiva iz beloruskih in ruskih učbenikov, učnih pripomočkov, referenčnih knjig. In tudi izrezki iz člankov v časopisih in revijah, kot so "National Economic Gazeta", "Bilten Združenja beloruskih bank" ".
V Republiki Belorusiji so bili prvi regulativni pravni akti, namenjeni urejanju postopka za ustanovitev bančnih dejavnosti, sprejeti šele leta 1990: zakon "O Narodni banki Republike Belorusije" in zakon "O bankah in bančni dejavnosti v Republiki Belorusiji". Republika Belorusija". Kasneje so ti zakoni postali neveljavni zaradi sprejetja Bančnega zakonika Republike Belorusije (2000).
Kot kompleksen ekonomsko-pravni pojav bančništva je inherenten dualizem funkcij: na eni strani je opravljanje dejavnosti poslovnih subjektov (podjetništvo), na drugi strani pa dejanska gospodarska (podjetniška) dejavnost.
Bančna zakonodaja. Normativne pravne akte, ki zagotavljajo urejanje razmerij na področju bančništva, lahko razdelimo v dve skupini:
V skladu s čl. 2 Bančnega zakonika Republike Belorusije (v nadaljnjem besedilu - BC) Bančna zakonodaja Republike Belorusije je sistem normativnih pravnih aktov, ki urejajo razmerja, ki nastanejo pri izvajanju bančnih dejavnosti in določajo pravice, obveznosti in odgovornosti subjektov in udeležencev. v bančnih pravnih razmerjih.
Bančna zakonodaja vključuje:
Bančni sistem Republike Belorusije je sestavni del finančnega in kreditnega sistema Republike Belorusije. Bančni sistem Republike Belorusije je dvotirni in vključuje Narodno banko in druge banke.
V skladu s čl. 7 Bančnega zakonika Republike Belorusije je Narodna banka centralna banka in državni organ Republike Belorusije. Narodna banka ureja kreditna razmerja in denarni obtok, določa postopek za poravnavo. Narodna banka ima izključno pravico izdajati denar in opravljati druge funkcije, ki jih določajo Bančni zakonik in drugi zakonodajni akti Republike Belorusije.
Pravni status, cilje in funkcije Narodne banke Republike Belorusije določa 4. poglavje Bančnega zakonika.
Po čl. 24 BC National Bank opravlja svoje dejavnosti v skladu z ustavo Republike Belorusije, bančnim zakonikom, zakoni Republike Belorusije, regulativnimi pravnimi akti predsednika Republike Belorusije in je pri svojih dejavnostih neodvisna. Narodna banka je odgovorna predsedniku Republike Belorusije. Bančni zakonik in drugi zakonodajni akti Republike Belorusije;
Banka ima pravico opravljati druge bančne posle in vrste dejavnosti iz 14. člena Zakonika o bančništvu.
Banka je komercialna organizacija, registrirana v obliki delniške družbe ali enotnega podjetja na način, ki ga predpisuje bančni zakonik in druga zakonodaja Republike Belorusije. poslovna pravna banka
Doktrinarna klasifikacija bank upošteva vrsto kriterijev, med katerimi so najpomembnejši: vrste poslov, ki jih izvajajo banke, panoge, ki jih banke opravljajo, organizacijske in pravne oblike ter oblike lastništva. Ustanovni dokument banke je listina, odobrena na način, ki ga predpisuje zakonodaja Republike Belorusije za pravno osebo ustrezne organizacijske in pravne oblike (delniška družba ali enotno podjetje).
Listina banke mora vsebovati:
Banka mora imeti ime, ki ustreza zahtevam zakonodaje Republike Belorusije. Ime banke mora vsebovati navedbo narave dejavnosti te banke z uporabo besede "banka" ter njeno organizacijsko in pravno obliko (delniška družba ali enotno podjetje).
Pravne osebe, registrirane na ozemlju Republike Belorusije po ustaljenem postopku, ne morejo uporabljati besede "banka" v svojem imenu, razen pravnih oseb, ki so prejele dovoljenje Narodne banke za opravljanje bančnih dejavnosti. Odobreni kapital banke se oblikuje iz vlog (premoženja) njenih ustanoviteljev (udeležencev). Odobreni kapital banke določa najmanjšo velikost premoženja banke, ki jamči interese njenih upnikov. Najmanjši znesek odobrenega kapitala banke določi Narodna banka v soglasju s predsednikom Republike Belorusije. Celoten statutarni sklad je treba prijaviti v beloruskih rubljih. Pretvorba tuje valute v uradno valuto Republike Belorusije se izvede po uradnem tečaju, ki ga določi Narodna banka na dan vplačila denarnega prispevka v statutarni sklad (datum prejema sredstev za knjiženje na začasni račun v skladu z drugim delom 76. člena Bančnega zakonika).
Raziskovanje tujih izkušenj z regulativnimi dokumenti, ki urejajo bančno dejavnost
Bančna dejavnost v državah s tržnim gospodarstvom je dobila svojo pravno identifikacijo v številnih zakonodajnih in podzakonskih aktih različne pravne veljavnosti. Ti viri bančnega prava so po vsebini, obliki in pomenu v pravni ureditvi bančnih pravnih razmerij izjemno različni. Po eni strani je osnova bančne zakonodaje v tujini sistem statutarnih zakonov, torej tistih, ki določajo pravni status bank (centralne in poslovne banke), po drugi strani pa ta skupina zakonov in predpisov. urejanje različnih vidikov bančništva, vzpostavljanje režimov za izvajanje bančnega poslovanja na ozemlju posamezne države.
Za bančno pravo tujih držav je značilna uporaba širokega spektra virov različne pravne narave, ki jih določajo posebnosti subjektov, predmeta in metod bančnega urejanja. Poglejmo glavne vire bančnega prava.
1 Nacionalna bančna zakonodaja predstavlja sistem normativnih aktov, norm, ki urejajo bančna pravna razmerja. To so najprej zakoni. Združene države Amerike imajo razvit sistem zakonodajnih aktov, za katerega je značilna temeljita pravna ureditev vseh vidikov bančništva. To so Zakon o nacionalni valuti (1863), Zakon o nacionalnem bančništvu (1864), Zakon o zveznih rezervah (1913), Zakon o mednarodnih bančnih transakcijah Edzha (1919), McFaddenov zakon o tujih bančnih dejavnostih (1927), Dejavnosti (1933, 1935), Zakon o izdaji vrednostnih papirjev (1933), Zakon o posojilih lastnikom stanovanj (1933), Zakon o bančnih holdingih (1956), Zakon o združitvi bank (1960, 1966, 1994), Zakon o varstvu bank (1968), Zakon o enakih kreditnih možnostih (1974), Zakon o pravilnem odplačevanju posojila (1977), Zakon o finančni tajnosti (1978), Zakon o depozitnih institucijah Good-Saint-Germain (1982), Zakon o zveznih rezervah ZDA (1995) , itd. Največji zakonodajni akt po obsegu, kjer je pomemben del členov namenjen ureditvi bančnih poslov, je Poslovni zakonik Združenih držav Amerike (1962), ki se imenuje »bankirski zakonik«.
Treba je opozoriti, da je ameriška zakonodaja, ki ureja bančne dejavnosti, ostala nespremenjena že pol stoletja, tj. za katero sta značilna stabilnost in konzervativnost pravnih aktov. Šele v sedemdesetih in osemdesetih letih prejšnjega stoletja je ameriški zakonodajalec revidiral zakonske omejitve, oslabil upravni nadzor nad bankami in jim dal možnost za učinkovito delovanje v zelo konkurenčnem okolju. V zadnjih letih so bile izvedene nekatere spremembe bančne zakonodaje v smislu njene liberalizacije. Za ZDA je značilna odsotnost enotne bančne zakonodaje, pravna ureditev bančne dejavnosti se izvaja tako na zvezni ravni kot na ravni posameznih držav. Vsaka država ima pravico urejati bančništvo v skladu s svojimi zakoni, kar se odraža v bančni zakonodaji države.
V primerjavi z zakonodajo ZDA je nemško bančno zakonodajo vedno zaznamovala liberalizacija pravne ureditve na tem področju. Bančni zakoni vključujejo nemški zakon o zveznih bankah (s spremembami 16. julija 1994), zakon o bančništvu Zvezne republike Nemčije (1957), zakon o kreditni politiki (1993), nemški zakon o zadružnih bankah (1975), nemški zakon o bančništvu. Zakon o zadružni banki (1975), odškodninska banka, Zakon o hranilnicah, Zakon o hipotekarnih bankah (1990).
Druge evropske države imajo tudi zakone, ki določajo pravni status bank, na primer v Franciji - zakon "O listini Banke Francije" (1993), "O dejavnostih in nadzoru nad dejavnostmi kreditnih institucij" ( 1993). V Združenem kraljestvu veljajo Zakon o nacionalizaciji (1946), Zakon o bančništvu (1979, 1987) in Zakon o Bank of England (1998), pravni status bank, ki poslujejo v oblikah in trgovskih družb, pa ureja zakon o komercialnih partnerstvih. V Švici so dejavnosti bank, njihova ureditev in nadzor določeni v skladu z Zveznim bančnim zakonom: O bankah in hranilnicah (od 08.11.1934) in Zakonom o "švicarski nacionalni banki" (2003).
Zakonodajna podlaga sodobnega bančnega sistema Rusije je bila ustvarjena leta 1990 s sprejetjem zakonov "O Centralni banki Ruske federacije" in "O bankah in bančni dejavnosti." Zvezni zakon "O Centralni banki Ruske federacije" Federacija" z dne 27. junija 2002 zagotavlja jasnejši in podrobnejši opis glavne banke države, daje Centralni banki Rusije pravico izdajati predpise, ki so zavezujoči za vse pravne osebe in posameznike ter javne organe. Zvezni zakon "O bankah in bančnih dejavnostih" (2006) opredeljuje tri glavna načela: liberalizacija bančnih dejavnosti, krepitev ukrepov za zagotavljanje stabilnosti ruskega bančnega sistema.
Za razliko od razvitih držav Evrope in Združenih držav, kjer deluje obsežen sistem zakonov, na Japonskem bančno dejavnost ureja majhno število zakonodajnih aktov (leta 1997 je japonski parlament sprejel sveženj zakonov o reformi bančnega sistema in nov izdaja zakona Banke Japonske). Na Japonskem banke pri svojih dejavnostih vodijo ustne odredbe ministrstva za finance, ki pri AKON-u nimajo veljave, vendar jih morajo banke upoštevati.
Pomembno mesto v hierarhiji virov bančnega prava zasedajo trgovski (trgovinski) kodeksi vodilnih tujih držav (Nemčija, ZDA, Francija, Rusija, Švica, Japonska), ki vsebujejo normative o nekaterih vidikih bančne ureditve.
Tako Civilni zakonik Ruske federacije vsebuje veliko število členov (kredit, bančni depozit, bančni račun, poravnave, shranjevanje dragocenosti v banki, bančna tajnost itd.), ki urejajo bančna pravna razmerja. Francoski poslovni zakonik in nemški poslovni predpisi vsebujejo pravila za bančništvo.
Viri pravne ureditve bančništva v tujini so včasih normativni akti, ki jih izdajo predsedniki držav in izvršilnih organov (odloki vlade, akti finančnih organov). V Rusiji so na primer odloki predsednika Ruske federacije urejali vprašanja valutnih razmerij. Valutne omejitve pogosto uvajajo vladni akti. Tako je bil leta 1971 v Švici sprejet zakon, ki je vladi dal možnost, da sprejme ukrepe za zaščito valutnega sistema države brez posvetovanja s parlamentom.
Pomemben sklop bančne zakonodaje sestavljajo predpisi, navodila, pravila, ki jih izdajajo banke, pa tudi številne oblike, ki se v bančni praksi uporabljajo za formalizacijo bančnih poslov, akti lokalnih predpisov (na primer listine bank in njihovih združenj), pravila za storitve za stranke, o bančnih storitvah ...
Kot primer lahko navedemo Kodeks dobre bančne prakse, ki ga je sprejelo Britansko bančno združenje, Bančni kodeks Združenja komercialnih bank Sankt Peterburga, vidimo, da imajo pomembno vlogo pri urejanju odnosov bank s strankami. , pri urejanju dejavnosti bančnih institucij. Pravni običaji in poslovne prakse so bistvene za bančno pravo.
Na vire bančnega prava se sklicujejo tudi mednarodne konvencije in pogodbe s področja bančnega prava, ki so jih ratificirali parlamenti držav. Na primer, Ženevske konvencije o menicah iz leta 1930 (enotna menica), Ženevske konvencije o čekih iz leta 1931 (Zakon o enotnih čekih), Ottawska Unidroit konvencija iz leta 1988 (Mednarodni faktoring), Maastrichtska pogodba iz leta 1992, Amsterdamska pogodba o 1997, Štirideset priporočil skupine o razvoju finančnih ukrepov za boj proti pranju denarja (FATF) (Mednarodna pogodba z dne 24. septembra 2003).
Mednarodne carine, nastale v medbančni praksi, postanejo predmet mednarodnega poenotenja v okviru Mednarodne gospodarske zbornice (ICC), so akti neuradne kodifikacije mednarodnih običajev. V bančnem pravu to vključujejo Poenotena pravila ICC za izterjavo iz leta 1995, Poenotena pravila ICC in običaji dneva dokumentarnih akreditivov v izdaji 1993 in Enotna pravila ICC za pogodbena jamstva v izdaji 1978.
Na področju mednarodnega bančništva pomembno mesto zavzemajo mednarodni bančni standardi, ki jih razvija Mednarodna organizacija za standardizacijo (ISO) Standardi so skupek tehničnih zahtev za izvedbo bančnih dokumentov, katerih spoštovanje je pravnega pomena, saj se uporabljajo v mednarodni bančni praksi.
V državah, ki sodijo v anglosaški pravni sistem (Velika Britanija, ZDA, Kanada itd.), kjer je v veljavi sodna praksa, ima sodna in arbitražna praksa pomembno vlogo pri pravni ureditvi bančne dejavnosti, tj. pravosodnih organov in arbitraže v posebnih primerih, ki vključujejo banke, ter precedens, ki jih je določilo Sodišče.
Pomemben element pravne ureditve bančne dejavnosti v različnih državah so normativni pravni akti mednarodnih organizacij, ki se uporabljajo na ozemlju njihovih držav članic. Torej, z ustanovitvijo Mednarodnega denarnega sklada (IMF) leta 1944.
Mednarodna monetarna organizacija, ki ima status specializirane agencije ZN, je postala najpomembnejši vir pravne ureditve bančne dejavnosti, predvsem centralnih emisijskih bank, v MDS - dokument mednarodnopravne narave. Listina MDS ima pomembno vlogo pri razvoju mednarodne trgovine in valutnega sodelovanja, saj določa norme za regulacijo deviznih tečajev in spremlja njihovo spoštovanje, ureja postopek izvajanja plačilnega sistema pri sklepanju mednarodnih valutnih sporazumov, medbančnih sporazumov o postopku izvajanja poravnav. in druga vprašanja Primer evropskega sodelovanja pri bančni ureditvi sta EU in Evropska komisija, ki imata pravico sprejemati predpise, ki so pravno zavezujoči za države članice EU. Nabor takih aktov (predpisov, sklepov, direktiv, ki urejajo bančno dejavnost znotraj EU) imenujemo evropska bančna zakonodaja. Za takšne bančne direktive je treba pripisati: Direktivo EU z dne 12. decembra 1977 »O usklajevanju zakonov, pravil in upravnih določb, ki urejajo organizacijo in poslovanje kreditnih institucij«, Direktivo EU z dne 17. aprila 1989 »O Lastna sredstva kreditnih institucij" , Direktiva EU z dne 15. maja 1994 "O shemah za zaščito vlog v kreditnih institucijah", Direktiva EU z dne 29. junija 1995 "O izboljšanju nadzora kreditnih institucij", Direktiva EU z dne 14. junija 2006 "O ustanovitvi in poznejših dejavnostih kreditnih institucij".
Pomembno vlogo pri tem ima tudi Evropska centralna banka, ki sprejema predpise, kot so: "Vloga Evrosistema pri nadzoru plačilnih sistemov" (junij 2000), "Standardi za nadzor sistemov poravnave na drobno v evrih" (junij 2001. ), "Dosežki varnosti v sistemu poravnave elektronskega denarja" (maj 2003) in drugi, ki so vzpostavili temeljna pravna načela nadzora nad plačilnimi sistemi držav evrskega območja in glavne funkcije centralne banke v nadzor bančnega sektorja.
Če povzamemo obravnavo vprašanja virov bančnega prava v tujini, je mogoče sklepati naslednje:
Tako je za pravno ureditev bančne dejavnosti v tujini značilna množica in pestrost po svoji pravni naravi različnih virov bančnega prava, visoko razvit sistem predpisov o bankah in bančni dejavnosti, temeljitost njihove pravne ureditve in prodor tujih elementov v nacionalno bančno zakonodajo.
Bančno pravo. Jaslice Kanovskaya Maria Borisovna
18. Akti Centralne banke Ruske federacije v sistemu virov bančnega prava
Centralna banka Ruske federacije ima pravico izdajati podzakonske akte dveh vrst:
Normativni pravni akti, ki so viri bančnega prava;
Normativni pravni akti, ki niso pravni viri.
Pravila za pripravo pravnih aktov Centralne banke Ruske federacije določajo Pravilnik "O postopku za pripravo in uveljavitev regulativnih aktov Banke Rusije" (s spremembami 18. aprila 2002). , odobril z odredbo Centralne banke Rusije z dne 15. 9. 97 št. 02-395.
Centralna banka Ruske federacije o vprašanjih iz svoje pristojnosti izda naslednje vrste regulativnih pravnih aktov:
navodila;
predpisi;
Navodila.
Regulativni pravni akti Centralne banke Ruske federacije:
so podrejene narave in ne morejo biti v nasprotju z akti z večjo pravno močjo (zakoni);
Urediti posebnosti postopka za izvajanje bančnih dejavnosti s strani kreditnih institucij v okviru upravljanja bančnega sistema Centralne banke Ruske federacije;
Obvezno za izvedbo s strani širokega kroga ljudi. V celoti se pošljejo, če je potrebno, vsem registriranim kreditnim organizacijam;
Veljati začnejo 10 dni po dnevu njihove uradne objave v uradni publikaciji Centralne banke Ruske federacije - "Bilten Banke Rusije", razen v primerih, ki jih določi upravni odbor;
Ni retroaktivno;
Večina jih mora biti registrirana pri Ministrstvu za pravosodje Ruske federacije na način, določen za državno registracijo normativnih pravnih aktov zveznih izvršilnih organov;
Regulativni pravni akti Centralne banke Ruske federacije, ki določajo:
Tečaji tujih valut glede na rubelj;
Sprememba obrestnih mer;
velikost obvezne rezerve;
Velikost obveznih standardov za kreditne institucije in bančne skupine;
Neposredne količinske omejitve;
Pravila računovodstva in poročanja za Centralno banko Ruske federacije;
Postopek za zagotavljanje delovanja sistema Centralne banke Ruske federacije;
Drugi predpisi Centralne banke Ruske federacije, ki v skladu s postopkom, določenim za zvezne izvršilne organe, niso predmet registracije pri Ministrstvu za pravosodje Ruske federacije.
Avtor5. Viri bančnega prava: temeljni pravni akti in nekatere določbe, ki sestavljajo bančno pravo Ustava Ruske federacije Viri bančnega prava so predvsem naslednje določbe Ustave Ruske federacije: klavzule "g", "h" čl. . 71; Umetnost. 74; Umetnost. 75; točka "g" čl. 83;
Iz knjige Bančno pravo Avtor Rozhdestvenskaya Tatiana EduardovnaPoglavje 2 Pravni status Centralne banke Ruske federacije (Banka Rusije) Regulativni okvir 1. Zvezni zakon št. 86-FZ z dne 10. julija 2002 "O Centralni banki Ruske federacije (Banka Rusije)." 2. Uredba Banke Rusije št. 46-P z dne 29. julija 1998 „O teritorialnem
Iz knjige Bančno pravo Avtor2. Mesto bančnega prava v sistemu ruskega prava Zaradi dejstva, da banke zasedajo eno od osrednjih mest v tržni strukturi Rusije in so vez med različnimi gospodarskimi subjekti znotraj države in tujimi partnerji, se postavlja vprašanje mesto
Iz knjige Bančno pravo Avtor Kuznetsova Inna Aleksandrovna3. Predmet bančnega prava. Metoda bančnega prava Predmet bančnega prava so javna razmerja, ki nastanejo v zvezi z izvajanjem bančne dejavnosti. Koncept "bančništva" ni zakonsko določen, zato lahko
Iz knjige Davčno pravo avtor Mikidze SG2. Koncept davčnega prava in njegovo mesto v sistemu ruskega prava Davčno pravo je skupek pravnih norm, ki urejajo družbena razmerja, ki izhajajo iz ustanovitve, uvedbe, pobiranja davkov in pristojbin ter transferjev v proračunski sistem.
Iz knjige Denar, kredit, banke. Goljufije Avtor Obrazcova Ljudmila Nikolajevna104. Funkcije Centralne banke Ruske federacije Funkcije Centralne banke Rusije ureja zvezni zakon "O spremembah in dopolnitvah zakona Ruske federacije" o Centralni banki Ruske federacije (Banka Rusije). ) "z dne 26. aprila 1995. Te funkcije so naslednje: 1. V sodelovanju z
Avtor Kanovskaya Maria Borisovna9. Mesto bančnega prava v sistemu ruskega prava Obstaja več stališč glede mesta bančnega prava v sistemu ruskega prava, nekateri strokovnjaki s tega področja menijo, da je bančno pravo podpajo finančnega prava. Drugi verjamejo v to
Iz knjige Bančno pravo. Goljufije Avtor Kanovskaya Maria Borisovna14. Splošne značilnosti virov bančnega prava Viri bančnega prava so skupek uradno opredeljenih zunanjih oblik, ki vsebujejo pravila, ki urejajo razmerja, ki nastanejo v postopku obdavčitve, torej oblike zunanje vsebine.
Iz knjige Bančno pravo. Goljufije Avtor Kanovskaya Maria Borisovna16. Podrejeni normativni pravni akti kot vir bančnega prava Pravico do izdajanja podzakonskih normativnih aktov, ki urejajo bančna pravna razmerja v Ruski federaciji, imajo: predsednik Ruske federacije; • zvezni izvršilni organi
Iz knjige Bančno pravo. Goljufije Avtor Kanovskaya Maria Borisovna47. Naloge Centralne banke Ruske federacije Naloge Centralne banke Ruske federacije so: - razvijanje in izvajanje enotne državne denarne politike v sodelovanju z Vlado Ruske federacije; • monopolno izdajati gotovino in organizirati gotovino
Iz knjige Bančno pravo. Goljufije Avtor Kanovskaya Maria Borisovna48. Pristojnost Centralne banke Ruske federacije Pristojnost Centralne banke Ruske federacije so njena pooblastila (pravice, obveznosti in subjekti jurisdikcije), ki so potrebna za učinkovito izvajanje nalog, ki so ji dodeljene, s strani Banke Rusije. Centralna banka Ruske federacije izvaja pet področij svoje pristojnosti: • Kot najpomembnejše
Avtor Kanovskaya Maria Borisovna9. Pravni status Centralne banke Ruske federacije Pravni status Centralne banke Ruske federacije je določen z Ustavo Ruske federacije in zveznimi zakoni, predvsem Zveznim zakonom "O Centralni banki Ruske federacije ( Banka Rusije). tole
Iz knjige Bančništvo. Goljufije Avtor Kanovskaya Maria Borisovna10. Naloge Centralne banke Ruske federacije Naloge Centralne banke Ruske federacije so: razvijanje in izvajanje enotne državne denarne politike v sodelovanju z Vlado Ruske federacije; monopol za izdajo gotovine in organiziranje gotovine
Iz knjige Bančništvo. Goljufije Avtor Kanovskaya Maria Borisovna11. Pristojnost Centralne banke Ruske federacije Pristojnost Centralne banke Ruske federacije so njena pooblastila (pravice, obveznosti in subjekti jurisdikcije), ki so potrebna za učinkovito izvajanje nalog, ki so ji dodeljene, s strani Banke Rusije. Centralna banka Ruske federacije izvaja pet področij svoje pristojnosti: kot najpomembnejše
Iz knjige Denar. Kredit. Banke: zapiski predavanj Avtor Denis ŠevčukFunkcije centralne banke Centralna banka je državni organ, odgovoren za obseg denarne ponudbe in posojil, danih gospodarstvu kot celoti. Pomen: odgovoren je za vodenje denarne politike in stabilnost bančnega sistema kot celote. Merilo je Bank of England.
Iz knjige Denar, bančno posojilo in poslovni cikli Avtor Huerta de Soto JesusInstitucija centralne banke Tako se je začel dolgotrajen obračun med zagovorniki svobodnega bančništva in privrženci centralne banke. Slednji je navedel naslednje argumente proti bančni šoli in zagovornikom svobodnega bančništva.
