Raiffeisenbank: zgodovina, trenutne informacije o kreditni instituciji. Raiffeisenbank: zgodovina, trenutne informacije o kreditni instituciji. V katero banko je najbolje vlagati denar in kje so najboljši kreditni pogoji

Registrska številka: 3292

Datum registracije pri Banki Rusije: 10.06.1996

BIC: 044525700

Glavna državna registrska številka: 1027739326449 (07.10.2002)

Odobreni kapital: 36 711 260 000 rubljev

Dovoljenje (datum izdaje/zadnje zamenjave) Banke z osnovnim dovoljenjem so banke, ki imajo dovoljenje, katerega naziv vsebuje besedo osnovno. Vse druge delujoče banke so banke z univerzalno licenco:
Dovoljenje za pridobivanje depozitov in plasiranje plemenitih kovin (17. 2. 2015)
Splošno dovoljenje za opravljanje bančnega poslovanja (17. 2. 2015)

Sodelovanje v sistemu zavarovanja vlog: ja

Raiffeisen Bank Aval (ustanovljena v Rusiji leta 1992) je del avstrijske holding skupine Raiffeisen Bank International, ki ima v lasti več kot 68% delnic z glasovalno pravico, 30% delnic pripada Evropski banki za obnovo in razvoj. Nadzor dejavnosti na ozemlju Rusije izvaja Oddelek za nadzor sistemsko pomembnih kreditnih organizacij Banke Ruske federacije.

Skupina Raiffeisen Bank International je ena izmed treh največjih bank v Avstriji. Njegovo premoženje je približno 60,5 milijarde dolarjev.

Raiffeisen Bank Aval zaseda mesto v prvi polovici lestvice največjih bank po obsegu sredstev in kreditiranja fizičnih oseb ter obsegu baze strank v Ruski federaciji.

Na ozemlju Ruske federacije jih je več kot 50 v vseh večjih regionalnih središčih države in predstavništvo v Moskvi.

To je ena največjih evropskih finančnih družb, ki podjetjem in trgovcem ponuja razširjen nabor tradicionalnih in sodobnih storitev.

Banka ponuja:

• Depoziti in varčevalni računi;
• Debetne in kreditne kartice;
• Prilagojeni paketi storitev za stranke različnih kategorij;
• Oddaljeni načini upravljanja bančništva: mobilno, telefonsko bančništvo, internetno bančništvo in samopostrežni terminali;
• Privatno bančništvo.

Raiffeisen Bank Aval je vodilna ruska banka, ki je na vrhu lestvice zanesljivosti.

Nadzorni svet vodi predsednik Karl Sevelda. V upravnem odboru so še Herbert Stepic, Peter Lennkh, Martin Grüll, Aris Bogdaneris, Clemens Breuer Johann Strobl.

Upravni odbor vodi predsednik Sergej Monin. Člani upravnega odbora so tudi Andrej Stepanenko, Arndt Rechling, Oksana Pančenko, Nikita Patrakhin, Gert Hebenstreit, Andrej Popov.

REFERENČNE INFORMACIJE

JSC Raiffeisenbank

Licenca št. 3292

Vodja: Monin Sergej Aleksandrovič

Naslov: 129090, Moskva, ul. Troitskaya, 17, stavba 1

Z zanesljivostjo banke razumemo niz dejavnikov, v skladu s katerimi je banka sposobna izpolnjevati svoje obveznosti, imeti zadostno rezervo varnosti v kriznih razmerah in ne kršiti standardov in zakonov, ki jih je določila Banka Rusije.

Pri tem se je treba zavedati, da je samo na podlagi poročanja nemogoče natančno določiti stopnjo zanesljivosti banke, zato je spodnja študija okvirne narave.

Stabilnost banke je sposobnost, da prenese vse zunanje vplive. Dinamika v določenem obdobju lahko kaže na stabilnost (bodisi izboljšanje ali poslabšanje) različnih kazalnikov, kar lahko kaže tudi na stabilnost banke.

Delniška družba "Raiffeisenbank" je največji Ruska banka in se med njimi uvršča na 12. mesto po čistih sredstvih.

Na dan poročanja (1. oktober 2019) je čista aktiva Raiffeisenbank Bank znašala 1201,39 milijarde rubljev.Čez eno leto sredstva so se povečala za 14,12 %. Čista rast sredstev pozitivno vplivalo na donosnost sredstev ROI: čista donosnost sredstev se je med letom povečala od 2,89 % do 4,39 % .

Pri opravljenih storitvah predvsem banka pritegne denar strank, in ta sredstva zadostujejo raznolika(med pravnimi in fizičnimi osebami), in vlaga sredstva predvsem v posojila.

RAIFFEISENBANK - hčerinska tuja banka.

RAIFFEISENBANK - ima pravico delati s pokojninskim skladom Ruske federacije in lahko pritegne svoja sredstva v skrbniško upravljanje, v depozite in varčevanje za stanovanjsko oskrbo vojaškega osebja; ima pravico delati z nedržavnimi pokojninskimi skladi, ki zagotavljajo obvezno pokojninsko zavarovanje , in lahko pritegnejo pokojninske prihranke in prihranke za stanovanja za vojaško osebje; ima pravico do odprtja računov in depozitov v skladu z zakonom 213-FZ z dne 21. julija 2014. , tj. organizacije strateškega pomena za vojaško-industrijski kompleks in varnost Ruske federacije; kreditni ustanovi so bili imenovani pooblaščeni predstavniki Banke Rusije.

Likvidnost in zanesljivost

Likvidna sredstva banke so tista bančna sredstva, ki jih je mogoče hitro pretvoriti v gotovino in vrniti svojim strankam vlagateljem. Za oceno likvidnosti upoštevajte obdobje približno 30 dni, v katerem bo banka lahko (ali pa tudi ne) izpolnila del svojih finančnih obveznosti (saj nobena banka ne more vrniti vseh obveznosti v 30 dneh). Ta "del" se imenuje "ocenjeni odtok". Likvidnost lahko štejemo za pomembno sestavino koncepta zanesljivosti banke.

Kratka struktura visoko likvidna sredstva Predstavimo ga v obliki tabele:

Iz tabele likvidnih sredstev vidimo, da so se nekoliko spremenili zneski sredstev v blagajni, medbančnih posojil, danih do 30 dni, močno so se povečali zneski sredstev na računih pri Banki Rusije, zneski korespondenčnih računov NOSTRO v banke (neto), visoko likvidni vrednostni papirji Ruske federacije so se močno zmanjšali , visoko likvidni vrednostni papirji bank in držav, medtem ko je obseg visoko likvidnih sredstev ob upoštevanju popustov in prilagoditev (na podlagi Direktive št. 3269-U z dne 31. 2014) se je v letu dni zmanjšala od 256,32 do 195,31 milijarde rubljev.

Struktura tekoče obveznosti je podan v naslednji tabeli:

V obravnavanem obdobju se je z bazo sredstev zgodilo, da se je znesek vlog fizičnih oseb z ročnostjo nad letom dni, drugih vlog fizičnih oseb (vključno s samostojnimi podjetniki) (za obdobje do 1 leta), vklj. tekoča sredstva pravnih oseb (brez samostojnih podjetnikov posameznikov), lastni vrednostni papirji, obveznosti za plačilo obresti, zamude, obveznosti do dobaviteljev in drugi dolgovi, znesek depozitov in drugih sredstev pravnih oseb (do 1 leta) povečan, znesek korespond. računov LORO bank, prejetih medbančnih kreditov za dobo do 30 dni, medtem ko se je pričakovan denarni odliv med letom povečal od 203,13 do 274,62 milijarde rubljev.

V obravnavanem trenutku nam razmerje med visoko likvidnimi sredstvi (sredstvi, ki so banki lahko dostopna v naslednjem mesecu) in pričakovanim odlivom kratkoročnih obveznosti daje vrednost 71.12% , kar pomeni nezadostna zaloga moč za premagovanje morebitnega odliva strank pa banka je velik in tako pomembno odtok je malo verjeten.

V povezavi s tem je pomembno upoštevati trenutne (N2) in trenutne (N3) standarde likvidnosti, katerih minimalne vrednosti so določene na 15% oziroma 50%. Tukaj vidimo, da sta standarda H2 in H3 zdaj na dovolj raven.

Zdaj pa sledimo dinamiki sprememb kazalniki likvidnosti med letom:

Z uporabo metode mediane (brez ostrih vrhov): znesek količnika trenutne likvidnosti H2 med leta rahlo pade, vendar čez zadnji pol leta nagiba k pomemben padec , znesek količnika tekoče likvidnosti N3 med leto in zadnjega pol leta se povečuje, strokovna zanesljivost banke pa čez leto in zadnjega pol leta se nagiba k zmanjšanju.

Druga razmerja za oceno likvidnosti banke JSC "RAIFFEISENBANK" si lahko ogledate na tej povezavi.

Struktura in dinamika ravnotežja

Obseg sredstev, ki banki ustvarjajo dohodek, je 89.50% v bilančni vsoti, obseg obveznosti za obresti pa je 81.60% v skupnih obveznostih. Obseg donosnih sredstev približno ustreza povprečju največjih ruskih bank (87%).

Struktura sredstva, ki ustvarjajo dohodek trenutno in leto nazaj:

Opažamo, da so se nekoliko spremenili zneski Medbančnih kreditov, Krediti pravnim osebam, Krediti fizičnim osebam, Menice, Naložbe v vrednostne papirje, močno so se povečali zneski Naložbe v lizinške posle in pridobljene terjatve ter skupni znesek sredstva, ki ustvarjajo dohodek povečala za 10,4 % od 973,58 do 1075,24 milijarde rubljev.

Analitika avtorja stopnjo varnosti izdana posojila in njihova struktura:

Analiza tabele kaže, da se banka osredotoča na razpršeno posojanje, katerega oblika zavarovanja je garancije in jamstva. Splošna raven zavarovanja posojila je precej visoka in morebitna neplačila posojila bodo verjetno izravnana z obsegom zavarovanja.

Kratka struktura obrestne obveznosti(tj. za katere banka stranki navadno plača obresti):

Vidimo, da so se zneski vlog fizičnih oseb nekoliko spremenili. oseb so se povečali zneski pravnih sredstev. oseb, močno so se povečali zneski sredstev pri bankah (medbančni krediti in korespondenčni računi), skupni znesek obveznosti za obresti pa povečala za 14,8 % od 853,85 do 980,30 milijarde rubljev.

Podrobneje lahko razmislite o strukturi sredstev in obveznosti banke JSC "RAIFFEISENBANK".

Dobičkonosnost

Dobičkonosnost virov kapitala (izračunana iz bilančnih podatkov) se je med letom povečala od 12,79 % do 18,28 %. Hkrati se je donosnost kapitala ROE (izračunana na obrazcih 102 in 134) med letom povečala. od 20,55 % do 32,68 %(tu in spodaj so podatki navedeni v odstotkih na leto na najbližji četrtletni datum).

Neto obrestna marža se je med letom povečala od 5,76 % do 6,07 %. Donosnost kreditnega poslovanja se je med letom povečala od 10,37 % do 10,68 %. Stroški zbranih sredstev so se med letom nekoliko spremenili od 2,43 % do 2,49 %. Cena izposojenih sredstev pri bankah se je med letom nekoliko spremenila od 6,80 % do 6,85 %. Stroški sredstev prebivalstva (fizičnih oseb) so se med letom povečali z

Za tiste, ki želijo uporabljati bančne storitve, a ne vedo, pri kateri banki lahko najamejo posojilo ali odprejo depozit, ponujamo oceno najboljših bank glede na zanesljivost po mnenju centralne banke za leto 2019.

TOP 10: Ocena ruskih bank glede na zanesljivost v letu 2019

Problem dela s strankami je prava nadloga ruske storitvene industrije. To žal velja tudi za delo bančnih uslužbencev. Neprofesionalnost in nevljudnost najdemo povsod. Če res želite dobiti zanesljive informacije o bančnih ponudbah, je bolje, da se obrnete ne na enega, ampak na več predstavnikov podjetja.

1. Sberbank

Največje finančno združenje v Ruski federaciji ima največji delež skupnih denarnih sredstev - nekaj manj kot 30%. Posojilni portfelj znaša 14 milijard rubljev, kar je trikrat več kot pri najbližjem konkurentu. Glavna prednost institucije je, da je državna struktura: vlagateljem ne grozi izguba sredstev zaradi preklica licence. Ima najobsežnejšo infrastrukturo v državi, bankomate najdete tudi v najbolj zapuščenih mestih.

Prednosti banke:

• Najnižja hipotekarna stopnja;
• Obsežna infrastruktura;
• Dober in dobro premišljen program bonusov za depozite in posojila;

Napake:

• Nizka storitvena kultura;
• Dolgo čakanje zaradi dolgih čakalnih vrst;
• Občasne težave z delovanjem računalniške programske opreme.

2. "VTB banka"

VTB Bank je ruska komercialna banka z državno udeležbo. Druga največja banka v državi po sredstvih in prva po odobrenem kapitalu. Skupina VTB je finančna skupina, ki vključuje več kot 20 kreditnih in finančnih družb, ki delujejo na vseh glavnih segmentih finančnega trga.

Prednosti banke:

• Razpoložljivost vroče linije - deluje 24 ur na dan.

Napake:

3.

Banka danes ponuja široko paleto storitev tako za posameznike kot za mala in srednje velika podjetja: od paketnih storitev do depozitnih storitev, bančnih garancij in kreditnih programov. Storitve banke uporablja približno milijon Rusov in 26 tisoč podjetij. V odstotkih depozitov je delež banke 8,9-odstoten. Večina pritožb uporabnikov se nanaša na raven storitev v območnih službah.

Prednosti banke:

• Dober bonus program za depozitne ponudbe;
• Veliko število pisarn v velikih mestih;
• Priročna spletna različica upravljanja bančnega računa.

Napake:

• Nizka raven storitev;
• Majhno število podružnic v majhnih mestih države.

4. "ROSBANK"

Hčerinska družba finančne skupine Societe Generale iz Francije. V banko je vloženo državno premoženje, zato je tveganje odvzema licence zanemarljivo. To je univerzalna bančna struktura, ki služi podjetjem na vseh področjih poslovanja in zasebnim vlagateljem. Ponuja privlačne ponudbe posojil, ugodne za mala podjetja z nizko letno obrestno mero. Ocene uporabnikov so pozitivne in negativne. Glavni minus, tako kot v 90% drugih primerov, je povezan s pomanjkanjem strokovnosti servisnega osebja in nepomembnostjo podatkov o lokaciji delujočih bančnih poslovalnic.

Prednosti banke:

• Ugodne ponudbe posojil;
• Razpoložljivost državnega kapitala;
• Podpora tujim bankam.

Napake:

• Nizka servisna kultura.

5. "RAIFFEISENBANK"

Druga hči evropske finančne strukture, istoimenske avstrijske družbe Raiffeisen Bank. Vsako leto zaseda eno od vodilnih mest na lestvici najboljših ruskih bank. Deluje tako z zasebnim kot s podjetniškim kapitalom. Prilagodljivi depozitni programi, ugodni kreditni pogoji, dobro premišljena in priročna različica spletne banke - to so glavne prednosti te finančne institucije. Glede na ocene strank banke je storitev na visoki ravni, vendar se pojavljajo tudi moteče pomanjkljivosti, ko zaposleni posredujejo nepopoln nabor informacij.

Prednosti banke:

• Podružnica znane in dokazane bančne strukture;
• Razvejana mreža ustanov;
• Donosni kreditni projekti;
• Priročen samopostrežni sistem.

Napake:

• Nizka strokovnost zaposlenih v regionalnih uradih.

6. CITIBANK

Za varnost depozitov jamči največji ameriški koncern CityGroup, ki je lastnik te hčerinske družbe. Podružnice so v vseh večjih mestih Ruske federacije, kjer je infrastruktura podjetja (samopostrežni oddelki, poslovalnice in bankomati) 100-odstotno razvita. Banka je v glavnem specializirana za servisiranje velikih medcelinskih korporacij, vendar obstajajo donosne in cenovno ugodne ponudbe depozitov in posojil za posameznike. Navadne stranke hvalijo dobro premišljen sistem internetnega bančništva in možnost dviga depozitnih sredstev prek bankomatov na vseh koncih sveta in brez provizije.

Prednosti banke:

• Podprto s tujim kapitalom;
• Priročen sistem za uporabo sredstev z bančnega računa v drugih državah;
• Pregledna in priročna različica spletnega bančništva.

Napake:

• V manjših mestih ni poslovalnic;
• Nizka raven storitev v številnih regionalnih podružnicah.

7. BANKA INTESA

Zastopnik italijanskega kapitala v Rusiji: banka je hčerinska družba finančne družbe Intesa Sanpaolo. Tako kot druge hčerinske družbe je bolj usmerjena v delo z velikim kapitalom. Obstajajo dobri posojilni programi in depozitne ponudbe za posameznike. Glavne podružnice so koncentrirane v velikih mestih po vsej Ruski federaciji. Ocene strank so večinoma pozitivne, največ pritožb je povezanih z nerazumevanjem same situacije s strani potrošnika ali bančnega uslužbenca.

Prednosti banke:

• Banka za poslovna posojila;
• Donosni depozitni programi

Napake:

• Prejemanje sredstev v poslovalnicah po programu »brez davka« traja dolgo časa;
• V nekaterih bančnih poslovalnicah so opazili nesramen odnos do strank.

8. Gazprombank

Banka podprta z državnim kapitalom. Specializirano za financiranje podjetij, ki se ukvarjajo s proizvodnjo in transportom nafte in zemeljskega plina. Deluje s posamezniki, zanje so bili razviti priročni in donosni programi posojil in depozitov. Posebej ugodna je ponudba avtomobilskih posojil za fizične osebe z nizko obrestno mero: podjetje ima sklenjene pogodbe s številnimi velikimi avtomobilskimi koncerni. Podružnice bančnega podjetja obstajajo ne samo na ozemlju Ruske federacije, ampak tudi v tujini.

Prednosti banke:

• Več kot 3% vseh prebivalcev Rusije zaupa banki pri svojih naložbah;
• Sredstva banke presegajo mejo 500 milijard;
• Visoka zanesljivost banke, potrjena s strani mednarodnih finančnih institucij;
• dober sistem internetnega bančništva;
• Obstaja lastna mobilna aplikacija za dostop do računa iz pametnih telefonov in tablic;

Napake:

• Mreža lastnih samopostrežnih sistemov in bankomatov je slabo razvita tudi v regionalnih središčih države;
• Prisotnost negativnih ocen bančnih strank.

9. Alfa-Bank

Alfa Bank je največja zasebna banka v Rusiji. Nenehno uvrščena med 5 najboljših ruskih bančnih institucij. Po ocenah RBC in Forbes je to šesta banka v Rusiji glede na sredstva. Za samostojne podjetnike, mala in srednje velika podjetja ter posameznike je bila razvita cela vrsta depozitnih in kreditnih programov. Veliko število Rusov pri tej banki uporablja hipotekarna posojila in posojila za avtomobile.

Prednosti banke:

• Dobri bonus programi za depozite in kreditne kartice;
• Veliko število lastnih bankomatov in samopostrežnih postaj;
• Razpoložljivost vroče linije - deluje 24 ur na dan;
• Sistem internetnega bančništva deluje hitro in nemoteno.

Napake:

Spletno bančništvo še ni povsem razvito, vrsto vprašanj je mogoče rešiti le v poslovalnicah;

• SMS-sporočila o bremenitvi računa morate plačati iz lastnega žepa;
• Negativne ocene o nesposobnosti posameznih zaposlenih;
• Minimalne obresti na depozite.

10. Rosselkhozbank

Trenutno se uvršča na peto mesto glede na sredstva v oceni ruskih bank. Tako kot druge vrhunske banke je podprta z državnim kapitalom. Specializirano za servisiranje podjetij v kmetijsko-industrijskem kompleksu, sodeluje tudi z zasebnimi podjetniki in posamezniki. Na voljo je vrsta zanimivih ponudb depozitarnih in posojilnih storitev.

Prednosti banke:

• Razpoložljivost posojilnih programov z nizkimi letnimi obrestnimi merami;
• Posojilnih provizij ni;
• Ugodni pogoji za materinski kapital;
• Dobri kreditni pogoji za mlade družine.

Napake:

• Obvezno zavarovanje za kreditne programe;
• Nizka hitrost storitev v podružnicah.

V katero banko je najbolje vložiti denar in kje so najboljši kreditni pogoji?

Denar je bolje položiti v banke, kjer državnega kapitala ni oziroma je ta minimalen. V takih finančnih družbah je žal minimalna letna obrestna mera. Zagotavljajo pa največjo razpoložljivo zanesljivost ohranjanja svojih naložb. Kar zadeva kreditne programe, odgovor ni tako jasen: vsaka banka ima svoje prednosti in slabosti. Pri tem je vse odvisno od vrste posojila in obdobja, za katerega se vzame.

Z zanesljivostjo banke razumemo niz dejavnikov, v skladu s katerimi je banka sposobna izpolnjevati svoje obveznosti, imeti zadostno rezervo varnosti v kriznih razmerah in ne kršiti standardov in zakonov, ki jih je določila Banka Rusije.

Pri tem se je treba zavedati, da je samo na podlagi poročanja nemogoče natančno določiti stopnjo zanesljivosti banke, zato je spodnja študija okvirne narave.

Stabilnost banke je sposobnost, da prenese vse zunanje vplive. Dinamika v določenem obdobju lahko kaže na stabilnost (bodisi izboljšanje ali poslabšanje) različnih kazalnikov, kar lahko kaže tudi na stabilnost banke.

Delniška družba "Raiffeisenbank" je največji Ruska banka in se med njimi uvršča na 12. mesto po čistih sredstvih.

Na dan poročanja (1. oktober 2019) je čista aktiva Raiffeisenbank Bank znašala 1201,39 milijarde rubljev.Čez eno leto sredstva so se povečala za 14,12 %. Čista rast sredstev pozitivno vplivalo na donosnost sredstev ROI: čista donosnost sredstev se je med letom povečala od 2,89 % do 4,39 % .

Pri opravljenih storitvah predvsem banka pritegne denar strank, in ta sredstva zadostujejo raznolika(med pravnimi in fizičnimi osebami), in vlaga sredstva predvsem v posojila.

RAIFFEISENBANK - hčerinska tuja banka.

RAIFFEISENBANK - ima pravico delati s pokojninskim skladom Ruske federacije in lahko pritegne svoja sredstva v skrbniško upravljanje, v depozite in varčevanje za stanovanjsko oskrbo vojaškega osebja; ima pravico delati z nedržavnimi pokojninskimi skladi, ki zagotavljajo obvezno pokojninsko zavarovanje , in lahko pritegnejo pokojninske prihranke in prihranke za stanovanja za vojaško osebje; ima pravico do odprtja računov in depozitov v skladu z zakonom 213-FZ z dne 21. julija 2014. , tj. organizacije strateškega pomena za vojaško-industrijski kompleks in varnost Ruske federacije; kreditni ustanovi so bili imenovani pooblaščeni predstavniki Banke Rusije.

Likvidnost in zanesljivost

Likvidna sredstva banke so tista bančna sredstva, ki jih je mogoče hitro pretvoriti v gotovino in vrniti svojim strankam vlagateljem. Za oceno likvidnosti upoštevajte obdobje približno 30 dni, v katerem bo banka lahko (ali pa tudi ne) izpolnila del svojih finančnih obveznosti (saj nobena banka ne more vrniti vseh obveznosti v 30 dneh). Ta "del" se imenuje "ocenjeni odtok". Likvidnost lahko štejemo za pomembno sestavino koncepta zanesljivosti banke.

Kratka struktura visoko likvidna sredstva Predstavimo ga v obliki tabele:

Iz tabele likvidnih sredstev vidimo, da so se nekoliko spremenili zneski sredstev v blagajni, medbančnih posojil, danih do 30 dni, močno so se povečali zneski sredstev na računih pri Banki Rusije, zneski korespondenčnih računov NOSTRO v banke (neto), visoko likvidni vrednostni papirji Ruske federacije so se močno zmanjšali , visoko likvidni vrednostni papirji bank in držav, medtem ko je obseg visoko likvidnih sredstev ob upoštevanju popustov in prilagoditev (na podlagi Direktive št. 3269-U z dne 31. 2014) se je v letu dni zmanjšala od 256,32 do 195,31 milijarde rubljev.

Struktura tekoče obveznosti je podan v naslednji tabeli:

V obravnavanem obdobju se je z bazo sredstev zgodilo, da se je znesek vlog fizičnih oseb z ročnostjo nad letom dni, drugih vlog fizičnih oseb (vključno s samostojnimi podjetniki) (za obdobje do 1 leta), vklj. tekoča sredstva pravnih oseb (brez samostojnih podjetnikov posameznikov), lastni vrednostni papirji, obveznosti za plačilo obresti, zamude, obveznosti do dobaviteljev in drugi dolgovi, znesek depozitov in drugih sredstev pravnih oseb (do 1 leta) povečan, znesek korespond. računov LORO bank, prejetih medbančnih kreditov za dobo do 30 dni, medtem ko se je pričakovan denarni odliv med letom povečal od 203,13 do 274,62 milijarde rubljev.

V obravnavanem trenutku nam razmerje med visoko likvidnimi sredstvi (sredstvi, ki so banki lahko dostopna v naslednjem mesecu) in pričakovanim odlivom kratkoročnih obveznosti daje vrednost 71.12% , kar pomeni nezadostna zaloga moč za premagovanje morebitnega odliva strank pa banka je velik in tako pomembno odtok je malo verjeten.

V povezavi s tem je pomembno upoštevati trenutne (N2) in trenutne (N3) standarde likvidnosti, katerih minimalne vrednosti so določene na 15% oziroma 50%. Tukaj vidimo, da sta standarda H2 in H3 zdaj na dovolj raven.

Zdaj pa sledimo dinamiki sprememb kazalniki likvidnosti med letom:

Z uporabo metode mediane (brez ostrih vrhov): znesek količnika trenutne likvidnosti H2 med leta rahlo pade, vendar čez zadnji pol leta nagiba k pomemben padec , znesek količnika tekoče likvidnosti N3 med leto in zadnjega pol leta se povečuje, strokovna zanesljivost banke pa čez leto in zadnjega pol leta se nagiba k zmanjšanju.

Druga razmerja za oceno likvidnosti banke JSC "RAIFFEISENBANK" si lahko ogledate na tej povezavi.

Struktura in dinamika ravnotežja

Obseg sredstev, ki banki ustvarjajo dohodek, je 89.50% v bilančni vsoti, obseg obveznosti za obresti pa je 81.60% v skupnih obveznostih. Obseg donosnih sredstev približno ustreza povprečju največjih ruskih bank (87%).

Struktura sredstva, ki ustvarjajo dohodek trenutno in leto nazaj:

Opažamo, da so se nekoliko spremenili zneski Medbančnih kreditov, Krediti pravnim osebam, Krediti fizičnim osebam, Menice, Naložbe v vrednostne papirje, močno so se povečali zneski Naložbe v lizinške posle in pridobljene terjatve ter skupni znesek sredstva, ki ustvarjajo dohodek povečala za 10,4 % od 973,58 do 1075,24 milijarde rubljev.

Analitika avtorja stopnjo varnosti izdana posojila in njihova struktura:

Analiza tabele kaže, da se banka osredotoča na razpršeno posojanje, katerega oblika zavarovanja je garancije in jamstva. Splošna raven zavarovanja posojila je precej visoka in morebitna neplačila posojila bodo verjetno izravnana z obsegom zavarovanja.

Kratka struktura obrestne obveznosti(tj. za katere banka stranki navadno plača obresti):

Vidimo, da so se zneski vlog fizičnih oseb nekoliko spremenili. oseb so se povečali zneski pravnih sredstev. oseb, močno so se povečali zneski sredstev pri bankah (medbančni krediti in korespondenčni računi), skupni znesek obveznosti za obresti pa povečala za 14,8 % od 853,85 do 980,30 milijarde rubljev.

Podrobneje lahko razmislite o strukturi sredstev in obveznosti banke JSC "RAIFFEISENBANK".

Dobičkonosnost

Dobičkonosnost virov kapitala (izračunana iz bilančnih podatkov) se je med letom povečala od 12,79 % do 18,28 %. Hkrati se je donosnost kapitala ROE (izračunana na obrazcih 102 in 134) med letom povečala. od 20,55 % do 32,68 %(tu in spodaj so podatki navedeni v odstotkih na leto na najbližji četrtletni datum).

Neto obrestna marža se je med letom povečala od 5,76 % do 6,07 %. Donosnost kreditnega poslovanja se je med letom povečala od 10,37 % do 10,68 %. Stroški zbranih sredstev so se med letom nekoliko spremenili od 2,43 % do 2,49 %. Cena izposojenih sredstev pri bankah se je med letom nekoliko spremenila od 6,80 % do 6,85 %. Stroški sredstev prebivalstva (fizičnih oseb) so se med letom povečali z

Raiffeisen Zentralbank (RZB) je tretja največja banka v Avstriji in ena vodilnih poslovnih in investicijskih bank v državi. Poleg Avstrije je banka močno prisotna v srednji in vzhodni Evropi, kjer prek več kot 3.150 poslovalnic oskrbuje približno 15 milijonov strank. RZB je paradni konj bančne skupine Raiffeisen (RBG). Skupna sredstva RBG so na dan 31. decembra 2009 znašala 260,3 milijarde EUR.

Struktura bančne skupine Raiffeisen v Avstriji
Tristopenjsko zadružno bančno skupino Raiffeisen sestavlja RZB – centralna organizacija za 8 avtonomnih regionalnih bank (imenovanih Raiffeisenlandesbanks), ki so delničarke RZB, in 535 lokalnih bank (imenovanih Raiffeisenbanks), ki so v lasti 8 regionalnih bank. Prva Raiffeisenbank je bila ustanovljena leta 1886 in že po 10 letih jih je bilo več kot 600. Od leta 1894 so lokalne Raiffeisen banke začele oblikovati regionalne Raiffeisen banke (Raiffeisenlandesbanks) in leta 1927 je bila ustanovljena Raiffeisen Zentralbank (RZB).

Naslov Raiffeisen Zentralbank:
Am Stadtpark 9, A-1030 Dunaj
Tel.: +43-1-71707-0
Spletna stran: http://www.rzb.at

Raiffeisenbank v Rusiji

ZAO Raiffeisenbank je 100-odstotna hčerinska banka avstrijske bančne skupine Raiffeisen. Banka deluje v Rusiji od leta 1996 in ponuja celotno paleto storitev zasebnim in pravnim osebam, vključno s potrošniškimi in hipotekarnimi posojili, avtomobilskimi posojili, kreditnimi karticami, bančnimi depoziti, depoziti, posojili malim in srednje velikim podjetjem, upravljanjem z gotovino storitve, storitve prenosa plače, zakladniške storitve. Danes je Raiffeisen zastopan v 75 mestih, od Kaliningrada do Kamčatke, in ima največjo servisno mrežo med tujimi bankami v Rusiji, ki vključuje več kot 250 poslovalnic in več kot 1000 bankomatov.