Ce se înțelege prin „”? Aceasta este perioada de timp în care creditorul poate să se adreseze instanței și să declare că debitorul nu și-a îndeplinit obligațiile. Solicitantul poate fi o persoană fizică sau o persoană juridică; revendicarea nu poate fi contestată.
Termenul de prescripție este influențat de anumiți factori, de tipul de datorie și de circumstanțele în care plățile încetează. Despre durata acestei perioade în diferite situații vom vorbi în acest articol.
Toate subtilitățile sunt indicate în contract
Această problemă prezintă un mare interes pentru debitori. Este necesar să se țină cont de particularitățile contractului de împrumut. De obicei din contract poți strânge informații despre data până la care trebuie să-ți iei rămas bun de la datorie. se socotește din ziua următoare datei specificate în contract.
Dacă vorbim de dobândă, trebuie spus că pentru ei se calculează o perioadă separată. În practică, de obicei se vorbește despre termenul general de prescripție. O persoană sau organizație poate avea diverse datorii cu caracteristici specifice de rambursare și măsuri individuale de responsabilitate.
Uneori începe o dâră neagră în viața inculpatului și acesta nu își poate îndeplini obligațiile față de bancă. Termenul de prescripție în acest caz începe să opereze din momentul întârzierii. Articolul 200 din Codul civil al Federației Ruse spune că această perioadă este egală cu 3 ani, dar nu totul este atât de trist: este în puterea împrumutatului să reseta această perioadă la zero. Pentru aceasta, în termen de 3 ani trebuie să apară următoarele circumstanțe:
Ar trebui să fii în gardă dacă colectorii nu caută să stabilească contactul cu debitorul: datoria crește, dobânda se acumulează.
În fiecare zi arierate - dobândă
Legea nu prevede un anumit termen de prescripție pentru restanțele fiscale, nefiind aplicabile dispoziții generale. Se iau in considerare mai multi termeni:
Intervalul de timp de la momentul descoperirii de către organul fiscal până la data depunerii cererii este de 9 luni, timp în care debitorul are dreptul de a se reabilita în persoana angajaților inspectoratului fiscal. Legea prevede 2 ani pentru confiscarea bunurilor.
În cazul în care o persoană lucrează și nu vede rezultatul muncii, nu poate primi, dar poate depune o cerere la Curtea de Arbitraj. O persoană trebuie să primească fonduri neplătite.
Este dificil pentru o persoană fără experiență în practica juridică să înțeleagă toate particularitățile problemei referitoare la termenul de prescripție. Dacă nu înțelegeți ce constituie termenul de prescripție, când începe să conteze, care este semnificația acestei proceduri pentru debitor, ar trebui să vă familiarizați suplimentar cu materialul video.
Opinia unui avocat expert:
Termenul de prescripție și termenul de prescripție nu sunt același concept. Identificarea lor este delirante. Să încercăm să ne dăm seama de ce se întâmplă asta. Termenul de prescripție este un concept de drept civil. Înseamnă că în caz de încălcare a unor obligații sau drepturi, după o anumită perioadă de timp, instanța, cu obiecția pârâtului, nu este în drept să satisfacă pretențiile reclamantei.
Acordăm atenție unui astfel de detaliu încât nimic nu se întâmplă automat. Pârâtul trebuie să declare în mod obligatoriu instanței că termenul de prescripție a expirat, iar pretențiile reclamantei pe acest temei trebuie respinse. Fără o astfel de declarație (scrisă sau orală), instanța, dacă există temeiuri, va satisface cu siguranță pretențiile reclamantului.
Acum să definim termenul de prescripție. Acesta este un concept din dreptul penal și administrativ. Este vorba despre impunerea pedepsei pentru o infracțiune (infracțiune) săvârșită. Pentru fiecare tip de infracțiune (infracțiune) există un termen de prescripție pentru urmărirea penală. După această perioadă, cazul trebuie închis, nu este posibilă nicio pedeapsă. Dar, există excepții în care cursul termenului de prescripție este întrerupt sau suspendat.
Un exemplu este următoarea situație. Inspectorul de poliție rutieră a înregistrat o încălcare a traficului, pentru care ar trebui să fie aplicată o amendă de 1000 de ruble. Dar șoferul nu își recunoaște vinovăția. A depus o cerere de expertiză. Prin urmare, cazul ar trebui analizat în termen de două luni. Acest termen de prescripție este stabilit pentru acest tip de infracțiune. Dacă inspectorul nu a respectat acest termen, atunci cazul ar trebui închis.
Dar rar se ajunge la o astfel de situație. Cititorii noștri ar trebui acum să poată distinge între unde este termenul de prescripție și unde este termenul de prescripție.
Nu e de mirare că ei spun că plata datoriilor este roșie. Dar nu toți debitorii sunt de acord cu acest lucru și urmează să ramburseze datoria. În acest caz, creditorul se confruntă cu întrebarea care este termenul de prescripție pentru colectarea datoriilor. Debitorii urmăresc un alt scop: a se sustrage de la răspundere fără a încălca legea.
Instrucțiunea legală „33 Yurista.ru” vă va spune care este termenul de prescripție pentru colectarea creanțelor, vă va explica cum să acționați dacă termenul de prescripție pentru colectarea creanțelor a luat sfârșit.
Întrebarea contează pentru debitori și creditori. Contractul semnat de părți indică până la ce dată trebuie plătită datoria. Dacă datoria nu este returnată la timp, a doua zi este începutul calculării penalităților.
Perioada de timp pentru trimiterea unei cereri către autoritățile judiciare este de trei ani (articolul 200 din Codul civil al Federației Ruse).
Dacă împrumutatul nu recunoaște existența datoriei, atunci nu are loc zero.
De exemplu, debitorul răspunde la cererea creditorului, dar nu recunoaște existența unei datorii.
Acțiunile de recunoaștere a legalității cererii contează. De exemplu, un debitor depune o cerere la o instituție de credit pentru modificarea condițiilor de rambursare a datoriei. Explicațiile privind circumstanțele care anulează termenul au fost date de Curtea Supremă (paragraful 20 din Rezoluția nr. 43). De asemenea, rambursarea unei părți a datoriei nu înseamnă că împrumutatul a acceptat pe deplin creanța.
Important! Dacă împrumutătorul nu îl deranjează pe împrumutat, aceasta nu înseamnă că suma datorată rămâne aceeași. Se vor percepe penalități pentru fiecare zi de întârziere a plății.
Perioada de trei ani nu este stabilită în toate cazurile. De exemplu, un termen de prescripție diferit pentru datoriile persoanelor juridice poate fi stabilit prin acte juridice.
Vă avertizăm că cele mai neplăcute consecințe îl așteaptă pe creditor. Instanța poate respinge pretențiile.
Important! Judecătorul nu va verifica dacă timpul de depunere a cererii este ratat sau nu dacă lipsește declarația inculpatului.
Oportunitatea de a câștiga cauza crește dacă debitorul nu declară că timpul demersului în instanță a trecut.
Ca regulă generală, nu se acceptă declarațiile de la terți că termenul de colectare a creanțelor a expirat. Dar există și excepții de la regulă. Un terț poate declara expirarea termenului dacă rezultatul litigiului îi afectează interesele.
Cum anume să exprime declarațiile, legea nu specifică. Prin urmare, puteți depune o declarație scrisă sau puteți face o cerere orală în timpul audierii.
Timpul poate fi restabilit, dar pentru a face asta trebuie să muncești din greu. Este necesar să se colecteze dovezi că timpul a fost ratat din motive întemeiate. Pentru confirmare, trebuie să depuneți documente justificative. De exemplu, concluzia specialiștilor unei instituții medicale despre o boală care împiedică mersul în justiție.
Este posibil ca creditorul să ramburseze datoria. Apoi află că termenul de returnare a expirat și declară acest lucru. În acest caz, împrumutatul nu va putea cere returnarea banilor înapoi.
Există reguli diferite pentru afaceri. Este o mare greșeală să credem că organizația poate, de asemenea, să restabilească timp pentru a proteja drepturile. Curtea Supremă a subliniat că întreprinzătorii privați și companiile nu pot cere restaurarea permisului. Motivele de lipsă de timp nu au semnificație juridică (Rezoluția nr. 43 din septembrie 2015).
Motivul opririi sunt circumstanțe care nu depind de voința creditorului.
O suspendare temporară are loc dacă împrejurările s-au produs în ultimele șase luni ale mandatului.
În cazul în care părțile la obligație se schimbă, atunci termenul de solicitare a protecției drepturilor rămâne același (articolul 201 din Codul civil).
Timpul general lucrează pentru a proteja drepturile. Se acordă trei ani. Întrebarea este în ce moment începe să fie luată în considerare această perioadă.
Important! Dacă o instituție de credit redistribuie drepturile unei agenții de colectare a creanțelor, atunci nu există timp pentru a solicita protecția drepturilor.
Banca are dreptul de a pretinde penalități pentru împrumut pentru aceeași perioadă cu datoria principală.
Deci, trebuie să țineți cont de normele actelor juridice pentru a calcula timpul pentru a merge în instanță. Îndoielile cu privire la termenul de prescripție pentru colectarea creanțelor vor fi înlăturate de către avocații site-ului „33 Yurista.ru”.
Pune o întrebare online. Specialistii competenti vor rezolva problema, vor pregati un raspuns competent cu referiri la lege. Ajutorul avocaților este necesar atât pentru ca creditorii să obțină datorii, cât și pentru ca debitorii să-și protejeze interesele. Există multe nuanțe în lege. Avocații vor clarifica complexitățile legislației și vor ajuta la rezolvarea problemei în favoarea dvs.
Am luat un credit bancar și ne-am confruntat cu o situație în care a devenit problematic să plătești: ți-ai pierdut locul de muncă sau te-am îmbolnăvit? Sau și mai rău: pe vremuri, din prostie, au garantat pentru o rudă îndepărtată, care, de altfel, a murit de curând, iar astăzi ai primit citație! Când este termenul de prescripție pentru împrumut? Va anula banca datoria? Este posibil să nu plătească?
În acest articol, ne vom ocupa de subtilitățile și nuanțele asociate cu perioada de prescripție pentru împrumuturile bancare și cardurile persoanelor fizice din Rusia.
Termenul de prescripție pentru un împrumut este timpul în care o bancă poate încasa un împrumut prin instanță. Banca poate cere plata împrumutului prin instanță de la debitor, garant sau succesor. Cesionarul este moștenitorul debitorului decedat.
Mai jos în articol, am descris în detaliu cum funcționează banca în astfel de cazuri, ce proprietate aveți poate fi descrisă de executorii judecătorești, am dat exemple din practica judiciară, într-unul dintre aceste exemple, o persoană a luat un împrumut de 100.000 de ruble, a încetat să plătească , iar după ce instanța a returnat complexitatea totală 213 608 ruble.
Codul civil prevede (art. 196) că termenul general de prescripție este de trei ani.
Din ce moment ar trebui să numărăm trei ani? Aceasta este o problemă controversată. Unii avocați consideră că fiecare plată individuală ar trebui numărată separat. Oponenții lor propun să conteze de la data încheierii contractului de împrumut sau de împrumut. Alții sunt în calcul de la data ultimei plăți.
Care dintre ele are dreptate? Să ne întoarcem la legi. Articolul 200 din Codul civil al Federației Ruse spune că este necesar să se calculeze din momentul în care partea, al cărei drept a fost încălcat, a aflat despre această încălcare. Ce înseamnă?
Contractul de împrumut are un grafic de plată, conform căruia împrumutul trebuie plătit într-o anumită zi a fiecărei luni. De îndată ce ați întârziat plata, banca va ști despre asta. Asta înseamnă că numărăm trei ani de la această zi. Pentru următoarea plată, termenul de prescripție începe să fie luat în considerare de îndată ce acesta este restante etc.
Adică, pentru fiecare plată, termenul de prescripție se calculează separat.
Exemplu: Pavel a contractat un împrumut de 36.000 de ruble pentru 12 luni pe 14 februarie 2015. În data de 14 a fiecărei luni, trebuie să plătiți o rată lunară a împrumutului. Primele trei luni: Pavel efectuează plăți regulat până pe 14 mai inclusiv. 14 iunie este data următoarei plăți, dar Pavel nu plătește sau nu plătește integral. Din acest moment, creditorul știe deja despre întârziere, termenul de prescripție pentru această plată începe să curgă.
După o lună, la suma datorată se adaugă suma plății următoare plus o dobândă de întârziere. Pentru această sumă, perioada de trei ani este considerată deja din 14 iulie 2015 etc. (vezi tabelul 1).
Tabelul 1: Calculul termenului de prescripție pentru plățile împrumutului
| Data următoarei plăți programate | Începutul termenului de prescripție | Când termenul de prescripție expiră | |
| Începutul împrumutului | 14.02.2015 | – | – |
| Platit | 14.03.2015 | – | – |
| Platit | 14.04.2015 | – | – |
| Platit | 14.05.2015 | – | – |
| Întârziere | 14.06.2015 | 15.06.2015 | 15.06.2018 |
| Întârziere | 14.07.2015 | 15.07.2015 | 15.07.2018 |
| Întârziere | 14.08.2015 | 15.08.2015 | 15.08.2018 |
| Întârziere | 14.09.2015 | 15.09.2015 | 15.09.2018 |
| Întârziere | 14.10.2015 | 15.10.2015 | 15.10.2018 |
| Întârziere | 14.11.2015 | 15.11.2015 | 15.11.2018 |
| Întârziere | 14.12.2015 | 15.12.2015 | 15.12.2018 |
| Întârziere | 14.01.2016 | 15.01.2016 | 15.01.2019 |
| Sfârșitul împrumutului | 14.02.2016 | 15.02.2016 | 15.02.2019 |
Dacă ați semnat un contract de garantare a împrumutului, care a fost luat de o rudă, prieten sau altă persoană, iar această persoană a încetat să plătească împrumutul, atunci reprezentanții băncii vă vor contacta. Se vor oferi să plătească datoria. Este clar că nu vrei asta deloc. Să ne ocupăm de problema limitării acțiunilor pentru fidejusor.
Garanția este valabilă atâta timp cât este dată. Această perioadă trebuie specificată în contractul de garanție. Dacă nu este specificată o dată anume, garanția este valabilă timp de un an de la încheierea contractului de împrumut. Dacă în această perioadă banca nu depune o cerere la instanță, atunci garanția încetează.
Aici trebuie avut în vedere că această perioadă este preventivă - adică obligația în sine încetează: nu poate fi restabilită, întreruptă sau renumărătoare.
Chiar dacă banca îl dă în judecată pe garant după mai mult de un an de la încheierea contractului de împrumut sau după perioada specificată în contractul de fidejusiune, atunci este necesar să se declare încetarea obligației, făcând referire la clauza 6 din art. 367 din Codul civil al Federației Ruse.
În practică, există situații în care contractul de împrumut este încă valabil, iar împrumutatul moare înainte de a putea rambursa integral împrumutul. Ce îl așteaptă atunci pe garant?
Totul depinde de termenii contractului de garanție. Și două opțiuni sunt posibile:
Dacă debitorul este mort, acest lucru nu afectează termenul garanției. Este valabil atâta timp cât este specificat în contract sau timp de un an după încheierea contractului de împrumut.
Pentru un card de credit, precum și pentru un împrumut, termenul de prescripție este de trei ani. Acordurile bancare pentru cardurile de credit nu au de obicei un program de plată. Cu toate acestea, termenii acordului prevăd că datoria trebuie rambursată parțial.
De exemplu, o astfel de formulare: „împrumutatul este obligat să plătească lunar cel puțin 10% din limita de credit utilizată nu mai târziu de data cutare sau cutare”.
În cazul în care următoarea plată nu se efectuează, banca află despre acest lucru (devine conștient de dreptul încălcat), respectiv, de la data întârzierii și începe să curgă termenul de prescripție.
Termenul de prescripție poate fi întrerupt și trei ani vor trebui renumărați - în acest caz, banca va câștiga un avantaj. Acest lucru se va întâmpla dacă:
Atenţie! Dacă nu doriți ca banca să poată da în judecată după expirarea termenului de prescripție, nu semnați niciun act de recunoaștere a datoriilor.
Aceste aspecte sunt explicate în detaliu de Curtea Supremă în Rezoluția Plenului din 29 septembrie 2009 nr. 43 „Cu privire la unele aspecte legate de aplicarea regulilor codului civil al Federației Ruse privind termenul de prescripție”.
Există o opinie: dacă depui orice sumă pentru achitarea datoriei, atunci aceasta va fi considerată de bancă drept acordul debitorului cu datoria și termenul de prescripție va fi întrerupt.
În Hotărârea Plenului se precizează însă că dacă împrumutatul a contribuit doar o parte din bani, aceasta nu înseamnă că a recunoscut datoria în ansamblu, prin urmare, nu întrerupe termenul de prescripție pentru restul plăților.
În practică, sunt cazuri când termenul limită a trecut, iar banca tot a mers în instanță, ce să facă în acest caz?
La început, nu sperați că banca va rata termenul limită și „împrumutul se va epuiza”.
În al doilea rând, banca vă poate da în judecată și după expirarea termenului de prescripție. Mai mult, instanța poate satisface pretenția creditorului și poate descrie proprietatea dumneavoastră. Dar poți evita acest lucru dacă te comporți corect. Cum anume? Am descris acest lucru în detaliu mai jos în secțiunea „Ce trebuie să faceți dacă au trecut trei ani și banca a intentat un proces”
În al treilea rând, dacă banca nu se adresează instanței, atunci transferă dreptul de creanță (acesta se numește contract de cesiune). Și vor începe cu zel de a „bate” datoriile de la tine, de a-ți suna munca, rudele, aranja tot felul de trucuri murdare, amenință și șantaj. Până acum, sunt cazuri când colecționarii lipeau ușile debitorilor cu lipici, pictau pereții de la intrare, băteau debitori și îi torturau ca racketi ai oamenilor de afaceri în anii '90.
Din fericire, la 1 ianuarie 2017, a intrat în vigoare legea privind protecția drepturilor cetățenilor Federației Ruse de la agențiile de colectare fără scrupule și organizațiile de microfinanțare, care este menită să protejeze debitorii de astfel de acțiuni. Cu toate acestea, colecționarii au încă instrumente de presiune morală.
Dacă întâmpinați dificultăți cu colecționarii, vă recomandăm să citiți materialele noastre despre cum să vă comportați corect cu ei:
Banca are permisiunea legală de a acționa în instanță chiar și după expirarea termenului de prescripție. Prin urmare, nu vă mirați dacă, după expirarea termenului de trei ani, primiți o citație.
Cert este că judecătorii înșiși nu verifică termenul de prescripție până când pârâtul nu afirmă acest lucru (articolul 199 din Codul civil al Federației Ruse). Este responsabilitatea ta să-ți aperi interesele.
Tot ce trebuie să faceți este să spuneți judecătorului în timpul procesului că solicitați aplicarea art. 199 GK (Aplicarea termenului de prescripție). După o astfel de declarație, instanța va refuza băncii o creanță, iar tu poți respira liniștit.
După ce instanța respinge pretenția băncii, banca nu va anula, chiar dacă veți primi salariul pe card în această bancă, și nu va lua bunul pe care l-ați lăsat drept garanție pentru acest împrumut.
Puteți declara expirarea termenului de prescripție nu numai în timpul procesului, ci și în alte moduri:
Dacă depuneți prin birou, este mai bine să scrieți în dublu exemplar, pe unul dintre care angajatul biroului instanței trebuie să pună o notă de primire. ...
Luați în considerare câteva exemple din practica judiciară care vor arăta cum s-au comportat oamenii reali în astfel de cazuri.
Svetlana a făcut recurs împotriva deciziei instanței de fond
Svetlana a contractat un împrumut bancar în martie 2011 pentru o perioadă de un an. Timp de trei luni a făcut plăți regulat, în a patra, din motive personale, a încetat să plătească împrumutul. Ea a făcut ultima plată în iunie 2011.
În octombrie 2016, ea a primit o citație. După cum s-a dovedit, banca a intentat un proces pentru a recupera datoria la împrumut - datoria principală, dobândă, comisioane de întârziere pentru întreaga perioadă din iunie 2011 până în octombrie 2016. Svetlana s-a îmbolnăvit și nu s-a prezentat la tribunal. Judecătorul a decis în favoarea băncii - să încaseze întreaga sumă a datoriei.
Svetlana a făcut recurs - a contestat decizia la o instanță superioară. Ea s-a referit la omisiunea termenului de prescripție și a solicitat instanței să aplice art. 199 GK. Curtea de Apel a fost de acord cu argumentele ei și a anulat decizia primei instanțe - a decis respingerea cererii băncii.
Iacov a redus valoarea datoriei
În septembrie 2017, banca a intentat un proces împotriva lui Yakov pentru a recupera datoria din plățile restante ale creditului. Datoria a fost calculată din septembrie 2013 până în septembrie 2015.
În instanță, Yakov a spus că nu a fost de acord cu calculul băncii și și-a oferit al său. Conform calculelor sale, din septembrie 2013 până în septembrie 2014 (cu trei ani înainte de depunerea cererii) termenul de prescripție a expirat.
Judecătorul a fost de acord cu argumentele lui Yakov și a ordonat băncii să recalculeze valoarea datoriei. Drept urmare, instanța a decis să încaseze datoria doar pentru perioada octombrie 2014 – septembrie 2015.
Aceste exemple sunt oferite exclusiv pentru a înțelege cum să vă comportați în instanță atunci când apar astfel de situații. Dar asta nu înseamnă deloc că împrumutul nu poate fi plătit. De ce, vom lua în considerare în continuare.
Dacă dintr-un motiv oarecare decideți să nu plătiți deloc împrumuturile, atunci acest lucru vă amenință cu următoarele consecințe neplăcute:
Dacă decideți să nu plătiți deloc împrumutul, atunci banca vă va deranja cu apeluri și pretenții. Ofițerii de securitate ai băncii vor trimite SMS-uri și vor scrie pe rețelele de socializare, inclusiv prietenilor tăi. Doar schimbarea cartelei SIM nu este suficientă pentru a scăpa de presiunea morală.
Cel mai enervant este că vor suna la toate numerele de telefon pe care le găsesc. Inclusiv prietenii, rudele, colegii tăi. Mama, soacra și șefa învață despre datoria. Da, conform legii, băncile și colectorii nu pot amenința debitorii și îi pot induce în eroare, dar în unele cazuri acest lucru nu este obligatoriu. Scopul angajaților băncii este să facă plăți, acționând asupra nervilor, conștiinței și sentimentelor familiei.
Povestea vieții:
Masha a primit credite. La început, am ratat o plată din cauza faptului că nu am calculat corect salariul și l-am cheltuit pe haine noi, deși înainte a trebuit să plătesc împrumutul. Apoi am ratat o altă plată. Datoria a început să devină bulgăre de zăpadă. Drept urmare, fata „a marcat” la împrumuturi.
După ceva timp, colecționarii au început să sune. La început am vorbit cu ea politicos. Apoi au început să sperie tribunalele, executorii judecătorești. Masha a promis că va plăti, chiar a făcut unele plăți, dar nu a acoperit întreaga sumă a datoriei. Colecționarii au început să crească presiunea, au găsit telefoanele părinților ei, au început să le sune, să-i sperie că vor lua apartamentul din cauza unei mici datorii.
Mama debitoarei, neîntemeiată în chestiuni juridice, s-a speriat și a început să facă presiuni asupra fiicei sale mai rău decât colectorilor. Un lucru este când îi ignori pe colecționari și nu răspunzi. blocându-și telefoanele. Este mult mai dificil să te ascunzi de furia părinților.
Următorul pas este că banca merge în instanță sau atrage colectori.
Dacă banca dă în judecată în termenul de prescripție, decizia nu va fi în favoarea dumneavoastră. Datoria va trebui restituită, i se va adăuga doar o penalitate pentru întârzierea plăților, cheltuieli de judecată bancare etc.
La intrarea în vigoare a hotărârii, executorii judecătorești vor veni la dumneavoastră pentru a descrie proprietatea pentru a o vinde la licitație și a rambursa datoria către bancă. În cazul în care proprietatea nu este suficientă, vi se va trimite un act de execuție pentru lucru. O anumită parte (până la 50%) va fi reținută din fiecare salariu și transferată la bancă.
Dacă nu lucrați oficial și nu există proprietate, atunci banca va trimite periodic executorilor judecătorești un titlu executoriu, până la pensia dumneavoastră. După ce ai devenit pensionar, titlul executoriu va fi trimis la Fondul de Pensii și va fi reținut din pensie.
Caz din practica:
Gennady a luat un împrumut - 100 de mii de ruble la 20% pe an timp de un an. În fiecare lună, conform programului de plată, trebuie să plătiți 9.263 de ruble. Rambursarea totală a împrumutului pentru anul este de 11.159 de ruble. O sumă destul de rezonabilă. Dar asta ar fi dacă Gennady ar plăti regulat. Cu toate acestea, după cinci luni, a încetat să plătească. După cum s-a dovedit, contractul de împrumut conținea o clauză privind o penalizare pentru plăți lipsă - 0,5% pe zi (!) Din suma datorată.
Un an mai târziu, banca a intentat un proces. Valoarea totală a creanței a fost de 152.379 de ruble, din care 87.538 de ruble a fost o penalizare pentru întârzierea plăților. În plus, la această sumă s-au adăugat costuri legale (taxa de stat) - 4.248 de ruble.
Instanța a dat curs pretențiilor băncii. În plus, executorii judecătorești i-au perceput lui Gennady o taxă de execuție egală cu șapte la sută din suma recuperării - 10.666 de ruble.
Dar înainte de asta, Gennady plătise deja 46.315 de ruble, când plătea regulat. S-a dovedit că a dus 100 de mii de ruble la bancă și a returnat un total de 213.608 de ruble. Pentru a face acest lucru, a trebuit să vândă mașina.
Nu ar trebui să așteptați procesul. Dacă întâmpinați dificultăți: v-ați pierdut locul de muncă, v-ați îmbolnăvit și trebuie să plătiți împrumutul, să conveniți cu banca asupra unui plan de amânare sau de rate și nu așteptați până când datoria crește ca un bulgăre de zăpadă sau apelul colectorilor.
Dacă valoarea datoriei din titlul de executare este de 30 de mii de ruble (de la 1 octombrie 2017, mai devreme - 10 mii de ruble) sau mai mult, atunci rețineți că cel mai probabil nu vă veți putea relaxa în străinătate, deoarece executorul judecătoresc impune o restricție la plecarea din Federația Rusă - trimite decretul corespunzător Direcției de control la frontieră.
Acest regulament este valabil șase luni. În cazul în care datoria nu este plătită în acest timp, executorul judecătoresc va trimite o nouă rezoluție.
Dar chiar dacă valoarea datoriei este mai mică de 30 de mii de ruble, dar mai mare de 10 mii, atunci după ce titlul executoriu intră în serviciul executorului judecătoresc, debitorului i se acordă 5 zile pentru a plăti în mod voluntar datoria. Dacă după aceste 5 zile plus două luni debitorul nu plătește datoria, atunci executorul judecătoresc are și dreptul de a restricționa călătoria în străinătate. Mai mult, suma poate fi constituită din diferite titluri executorii. Adică, în acest caz, o sumă care depășește doar 10 mii de ruble este suficientă pentru a restricționa plecarea.
Vă rugăm să rețineți că expirarea termenului de prescripție nu împiedică banca să vândă datorii către recuperatori. În plus, aceasta este o practică comună. Desigur, băncile, de regulă, nu așteaptă până când au trecut trei ani, ci scapă mai devreme de activele problematice.
Există o mulțime de informații contradictorii pe Internet că transferul datoriilor către colectori este ilegal. Se presupune că aceasta este o încălcare a secretului bancar și a legii privind datele personale.
Să ne dăm seama.
Totul depinde de condițiile documentelor pe care le-ați semnat la momentul obținerii împrumutului: contractul de împrumut și consimțământul la prelucrarea datelor cu caracter personal și de la data primirii împrumutului.
Dacă ați contractat un împrumut înainte de 1 iulie 2014, atunci contractul de împrumut și consimțământul pentru prelucrarea datelor cu caracter personal ar trebui să prevadă că împrumutatul nu este împotriva transferului de date către terți. Apoi banca poate transfera datoria către colectori conform legii.
La 1 iulie 2014 a intrat în vigoare o lege, conform căreia banca poate transfera datorii către terți, chiar dacă acest lucru nu este specificat în contract. Este suficient ca acordul să nu conțină o interdicție directă a unor astfel de acțiuni (articolul 12 din Legea federală „Cu privire la creditul de consum (împrumut))”.
Dacă descoperiți că datoria a fost transferată în mod ilegal către colectori, plângeți la Roskomnadzor. Pentru a depune o plângere:
Captură de ecran 2
Nu există nicio bază legală pe care să puteți pur și simplu să luați și să nu plătiți o datorie de împrumut. Este mai bine să nu ai încredere în companiile care promit să ajute la anularea împrumutului. Dar există cazuri când legea este de partea debitorului:
Exemplu:În contractul de asigurare se precizează că, în cazul în care debitorul suferă de un handicap, soldul creditului este acoperit de asigurare. Pentru ca compania de asigurări să plătească soldul datoriei pentru dvs., trebuie să îi trimiteți o notificare cu privire la apariția unui eveniment asigurat. Ca răspuns la notificare, compania de asigurări va furniza o listă de documente și acțiuni ulterioare.
Răspuns: Transferul datoriilor către recuperatori nu afectează cursul termenului de prescripție.
Răspuns: pentru fiecare întârziere a plății, termenul de prescripție se calculează separat.
Răspuns: Doar dacă se primește o decizie în favoarea băncii de a încasa datoria de la dvs. și nu veți putea face recurs împotriva acesteia. În alte cazuri, decizia revine conștiinței tale.
Răspuns: Oferă să ne întâlnim în instanță. Dacă termenul de prescripție a trecut, atunci declarați acest lucru în instanță și, conform legii, nimeni nu vă va cere nimic.
Video pentru desert: filmări uluitoare cu camera de acțiune
Colecționarii, a căror activitate a fost serios frânată de noua lege, nu se pot liniști în niciun fel și continuă să inventeze noi metode de a înșela cetățenii de rând și creduli. Acum colecționarii au început să trimită „scrisori de fericire”, în care cer să restituie datorii restante băncilor și altor organizații, iar acum atenție, vorbim de datoriile Sfârșitul anilor nouăzeci și două de mii de ani! Mai mult decât atât, datoriile sunt de obicei penny, în scrisorile de mai sus la care se referă expirat articolul din Codul civil al Federației Ruse nr. 139 „Temeiuri pentru garantarea unei creanțe”. Și bineînțeles, în scrisori, colectorii „amenințau” cu arestarea bunurilor debitorului. Ei bine, acum despre totul în ordine.
Important! În Federația Rusă, în conformitate cu articolul 196 din Codul civil al Federației Ruse, termenul de prescripție este de 3 ani, timp în care debitorul poate fi obligat să plătească datoria.
Legislația a stabilit un termen de prescripție de 3 ani pentru datorii, timp în care creditorul are dreptul de a încasa creanța. Dacă termenul a expirat, creditorul își păstrează dreptul de a se adresa justiției, dar, de regulă, dacă pârâtul depune o cerere sau o întâmpinare la cerere pe baza expirării termenului de prescripție, atunci cauza se încheie cu pierderea creditorului.
Legislația prevede posibilitatea prelungirii termenului de prescripție, acesta putând fi prelungit pentru orice perioadă. Dar numai în cazurile în care au fost comise încălcări grave, inclusiv la încheierea acordurilor. De exemplu, acordul conține clauze care încalcă în mod semnificativ drepturile civile sau tranzacția a fost impusă deloc, chiar și o astfel de supraveghere precum un acord întocmit incorect poate permite prelungirea termenului de prescripție.
Niciunul dintre noi nu poate fi ferm convins de viitor. Instabilitatea financiară poate să apară oricărei persoane și să rămână cu ea mult timp sau să dispară la fel de repede cum a apărut. Dar aici, de exemplu, te trezești într-o situație în care de câțiva ani deja nu ești în stare să plătești datoriile la împrumuturi, iar banca și colectorii angajați nu vor să te lase în pace. Acest lucru ridică întrebarea care este termenul de prescripție pentru împrumut și când se vor termina toate aceste persecuții.
Perioada de prescripție a împrumutului
La nivelul legii țării noastre există o noțiune de limitare a unui împrumut, care determină perioada în care creditorul are dreptul de a formula pretenții față de împrumutatul său. Acest termen este limitat la trei ani.
S-ar părea cât de simplu este! Nu plătiți împrumutul timp de trei ani și puteți uita de orice cerințe de la bancă. Dar, în practică, totul nu este atât de simplu. Există mai mulți alți factori care vă afectează poziția de debitor.
De exemplu, din ce moment se numără cei trei ani de mai sus? Cea mai frecventă opinie ca răspuns la această întrebare este din momentul în care contractul de împrumut expiră. Pe de o parte, această opinie este corectă. Dar, pe de altă parte, există anumite subtilități. În contractul de împrumut poate fi specificată o clauză, conform căreia banca are dreptul de a cere anticipat debitorului restituirea fondurilor dacă acesta din urmă nu își îndeplinește în mod corespunzător obligațiile privind împrumutul. În acest caz, termenul de prescripție începe numărătoarea inversă din momentul în care banca a descoperit că ați încetat să plătiți împrumutul și a avut ocazia să aplicați dreptul desemnat.
În plus, dacă în decurs de trei ani banca nu a întreprins nicio acțiune în direcția dumneavoastră în vederea colectării datoriilor, iar dumneavoastră, la rândul său, nu ați făcut nimic pentru a vă prelungi relația contractuală cu creditorul, atunci putem presupune că la sfârșitul termen nu datorezi nimic nimanui. Cu toate acestea, în realitate, o astfel de dezvoltare a evenimentelor nu are loc. În orice caz, banca nu va abandona încercările de a primi de la dvs. fondurile datorate. Creditorul vă poate da în judecată sau poate apela la serviciile colectorilor sau executorilor judecătorești. Cu fiecare astfel de acțiune care vizează recuperarea datoriilor, termenul de prescripție al împrumutului începe să conteze din nou. Astfel, termenul de prescripție s-ar putea să nu se încheie niciodată.
Și pentru ca acesta să se termine și oficial nu ați putut plăti împrumutul, aveți nevoie de coincidența simultană a mai multor condiții:
Pentru toți cei trei ani, creditorul nu face nicio încercare de a încasa de la dumneavoastră suma de bani datorată;
Toți cei trei ani și tu însuți nu încerci să rezolvi problema datoriei în niciun fel;
După expirarea termenului de trei ani, creditorul te dă în judecată pentru a încasa creanța, iar tu depui o cerere pentru dorința de a aplica consecințele expirării termenului de prescripție asupra împrumutului.
Rezultă că este aproape imposibil să ajungi la expirarea termenului de prescripție pentru credit. Dar în lupta împotriva băncilor, există multe alte modalități de a obține rezultatul dorit.
Am dori să adăugăm că legislația rusă este foarte „alunecoasă” și multe legi pot fi interpretate de instanțe în moduri diferite.
Avocat Viaceslav oferă un punct de vedere ușor alternativ cu privire la întrebarea care este termenul de prescripție pentru un împrumut:
În acest sens, în practică, se pune întrebarea cu privire la determinarea începerii cursului termenului de prescripție pentru ca creditorul (bancă) să se adreseze instanței de judecată cu o cerere de restituire a datoriei în temeiul unui contract de împrumut.
De regulă, cursul termenului de prescripție începe din ziua în care persoana a aflat sau ar fi trebuit să afle despre încălcarea dreptului său. Excepții de la această regulă sunt stabilite de Codul civil al Federației Ruse și alte legi (partea 1 a articolului 200 din Codul civil al Federației Ruse).
Caracteristicile de stabilire a începerii termenului de prescripție sunt stabilite pentru creanțele de returnare a datoriilor în temeiul unui contract de împrumut, când împrumutul era plătit în rate.
Relațiile de credit sunt continue, adică relații, a căror perioadă de implementare este determinată de intervalul de timp (termenul). În aceste intervale de timp, în conformitate cu graficul de plată, se stabilesc termenele pentru îndeplinirea anumitor tipuri de obligații, în special, obligația de plată a plăților lunare, obligația de plată a dobânzii conform contractului de împrumut.
Cursul termenului de prescripție pentru o pretenție care decurge din încălcarea de către una dintre părți a contractului a condițiilor de plată pentru bunuri (lucrări, servicii) în părți începe în raport cu fiecare parte separată din ziua în care persoana a aflat sau ar fi trebuit să aibă a aflat despre încălcarea dreptului său. Termenul de prescripție pentru cererile pentru plățile restante (dobânda pentru utilizarea fondurilor împrumutate, chirie etc.) se calculează separat pentru fiecare plată restante (clauza 10 Rezoluția Plenului Curții Supreme a Federației Ruse și Plenul Curtea Supremă de Arbitraj a Federației Ruse din 12 noiembrie 15, 2001 N 15/18 „Cu privire la unele aspecte legate de aplicarea regulilor Codului civil al Federației Ruse privind termenul de prescripție”).
În acest sens, cursul termenului de prescripție pentru fiecare plată începe din momentul neîndeplinirii obligației de a efectua următoarea plată. Din momentul neplății următoarei plăți creditorul ia cunoștință de încălcarea obligației din contractul de împrumut.
Exemplu. Contractul de comodat a fost incheiat in data de 08.08.2008 pe o perioada de 1 an. La data scadentă pentru următoarea plată, de exemplu, 09.11.2008, împrumutatul din anumite motive a încetat să efectueze plăți conform contractului de împrumut. Din 09.11.2008 începe termenul de prescripție pentru ca creditorul (banca) să se adreseze instanței de judecată pentru recuperarea creanței în baza contractului de comodat.
După 3 ani de la data nerambursării următoarei plăți conform contractului de împrumut, banca nu este în drept să prezinte împrumutatului pretenții de rambursare a împrumutului.
Cursul termenului de prescripție poate fi suspendat din motivele prevăzute la articolul 202 din Codul civil al Federației Ruse, precum și întrerupt.
în conformitate cu articolul 203 din Codul civil al Federației Ruse, cursul termenului de prescripție este întrerupt:
1) depunerea unei cereri în modul prescris;
2) angajarea de către persoana obligată a unor acțiuni care mărturisesc recunoașterea debitului.
Lista motivelor pentru care termenul de prescripție este întrerupt este exhaustivă, nu poate fi modificată sau completată la latitudinea părților și nu este supusă unei interpretări ample (clauza 14 Rezoluția Plenului Curții Supreme a Federației Ruse și Plenul Curții Supreme de Arbitraj a Federației Ruse din 12, 15 noiembrie 2001 nr. 15/18 „Cu privire la unele aspecte legate de aplicarea regulilor Codului civil al Federației Ruse privind termenul de prescripție”).
Nu ne vom opri în detaliu pe o astfel de bază pentru întreruperea termenului de prescripție precum depunerea unei cereri în instanță. Totul este clar aici. La depunerea unei cereri, termenul de prescripție este întrerupt.
În ceea ce privește clauza 2 a articolului menționat din Codul civil, atunci acțiunile care atestă recunoașterea creanței în vederea întreruperii cursului termenului de prescripție, în baza unor împrejurări specifice, în special, pot cuprinde:
Confirmarea cererii;
Plata parțială de către debitor sau, cu acordul acesteia de către o altă persoană, a datoriei principale și/sau a sumelor sancțiunilor, precum și recunoașterea parțială a cererii de plată a datoriei principale, dacă aceasta din urmă are un singur temei, și nu constă din diverse temeiuri;
Plata dobânzii la datoria principală; modificarea contractului de către o persoană împuternicită, din care rezultă că debitorul recunoaște existența unei datorii, precum și cererea debitorului pentru o astfel de modificare a contractului (de exemplu, la o amânare sau plata în rate);
Acceptarea ordinului de colectare. Totodată, în cazurile în care obligația prevăzută de executare parțială sau sub formă de plăți periodice și debitorul a efectuat acțiuni care indică recunoașterea doar a unei părți (plata periodică), astfel de acțiuni nu pot constitui temeiul întreruperii cursului termenul de prescripție pentru alte părți (plăți) (clauza 20 Rezoluția Plenului Curții Supreme a Federației Ruse și Plenul Curții Supreme de Arbitraj a Federației Ruse din 12, 15 noiembrie 2001 N 15/18 „Cu privire la unele aspecte legate de aplicarea regulilor Codului civil al Federației Ruse privind termenul de prescripție).
Oricare dintre acțiunile de mai sus constituie baza pentru întreruperea termenului de prescripție pentru colectarea datoriilor în baza unui contract de împrumut.
În același timp, inacțiunea împrumutatului nu poate fi un motiv pentru întreruperea termenului de prescripție (paragraful 22 Rezoluția Plenului Curții Supreme a Federației Ruse și Plenul Curții Supreme de Arbitraj a Federației Ruse din 12, 15 noiembrie, 2001 N 15/18 „Cu privire la unele aspecte legate de aplicarea regulilor Codului civil al Federației Ruse privind termenul de prescripție).
Trebuie avut în vedere că cererile repetate în scris adresate împrumutatului de rambursare a datoriei nu constituie motiv de întrerupere a termenului de prescripție, întrucât împrumutatul nu a întreprins nicio acțiune care să permită să se constate că s-a recunoscut răspunzător față de creditor.
NU ESTE O BAZĂ PENTRU ÎNTRERUPEREA LIMITĂRII ȘI TRANSFERULUI DE CĂTRE CREDATOR (BANCĂ) A UNEI DATORII CĂTRE O AGENȚIE DE COLECTARE.
În conformitate cu articolul 198 din Codul civil al Federației Ruse, termenele de prescripție și procedura de calcul nu pot fi modificate prin acordul părților. Așadar, prezența în contractul de împrumut a unui alt termen de prescripție, în plus față de ceea ce este specificat în lege, stă la baza recunoașterii ca nulă a acestei părți a contractului de împrumut.
Trebuie avut în vedere că termenul de prescripție este aplicabil numai în cazul în care partea la diferend declară acest lucru înainte ca instanța să ia o decizie cu privire la caz (partea 2 a articolului 199 din Codul civil al Federației Ruse).
În situația în care banca este reclamantă și face cerere de returnare a împrumutului după expirarea termenului de prescripție, pârâtul în cerere - împrumutatul - trebuie să declare în instanță că banca a trecut termenul de prescripție. pentru prezentarea creanței pretinse, întrucât instanța, din proprie inițiativă, nu poate aplica termenul de prescripție.
Expirarea termenului de prescripție, a cărui aplicare este declarată de partea în litigiu, constituie temeiul hotărârii instanței de respingere a cererii de recuperare a creanței în temeiul contractului de împrumut (partea a 2-a a articolului 199 din Codul civil). Federația Rusă).
