Pentru a evita acumularea de penalități și pentru a nu vă strica istoricul de credit, trebuie să vă plătiți la timp datoria cardului de credit.
Clienții potențiali ai Tinkoff Bank sunt adesea interesați de care este plata minimă pentru cardurile de credit de la această companie?
Plata minimă se referă la suma percepută lunar de la client pentru plata datoriei de pe cardul de credit. Cu alte cuvinte, aceasta este o plată în valoare de 5–10% din datoria împrumutului. Ultima dată de depunere a sumei solicitate este indicată în extrasul lunar trimis pe card.
Suma acestei plăți pe carduri de credit este stabilită în limita a 8% din datoria pe cont. În acest caz, clientul se obligă să plătească băncii o taxă de cel puțin șase sute de ruble. Valoarea plății este calculată individual, deoarece valoarea acesteia depinde de valoarea împrumutului, tipul de tarif și datoria la sfârșitul perioadei de facturare.
În plus, la plata minimă trebuie adăugate și alte comisioane reținute de la deținătorul cardului lunar:
Puteți scăpa de unele comisioane dezactivând serviciul corespunzător (de exemplu, SMS-banking).
În plus, atunci când folosește un card de credit, proprietarul acestuia se poate confrunta cu nevoia de a plăti alte comisioane, de exemplu, pentru retragerile de numerar.
Dacă aveți, pentru a primi numerar printr-un bancomat, veți fi obligat să plătiți 2,9% din această sumă și încă 290 de ruble. Rata dobânzii la tranzacțiile de retragere de numerar variază între 30,0 și 49,9% pe an.
Găsirea informațiilor care vă interesează nu este dificilă. Este suficient să accesați site-ul oficial al băncii și să contactați un specialist prin chat online. Pentru a obține informațiile de care aveți nevoie, trebuie să transferați următoarele date către angajatul companiei - numele complet al clientului, data nașterii, contractul sau numărul cardului de credit.
În plus, puteți afla suma plății lunare în alte moduri:
Ce opțiune se potrivește situației dvs. depinde de dvs. Cel mai simplu mod de a afla informațiile necesare este să apelați la linia de asistență telefonică sau să scrieți unui specialist bancar prin chat online.
La determinarea acestei valori, trebuie luați în considerare doi factori importanți:
După cum sa menționat mai sus, valoarea plății minime ca procent este stabilită individual. De exemplu, dacă trebuie să plătiți 5% din suma datoriei din cont în fiecare lună, iar valoarea datoriei este de 5.000 de ruble, la sfârșitul perioadei de facturare va trebui să plătiți 250 de ruble.
În plus, este necesară adăugarea dobânzii pentru utilizarea fondurilor bancare la valoarea primită.
În caz de întârziere a plății, la suma datoriei se adaugă o amendă, a cărei valoare pentru prima dată este de numai 590 de ruble. În viitor, mărimea pedepsei va crește.
În cazul unei a doua neplăți, valoarea amenzii va fi de 590 de ruble și un suplimentar de 1% din valoarea datoriei. Dacă pierdeți termenul limită pentru efectuarea plății minime pentru a treia oară sau mai mult - 590 de ruble și 2% din suma datoriei din cont.
În plus, o creștere a volumului datoriilor poate duce la o creștere a ratei dobânzii la efectuarea achizițiilor și retragerea numerarului.
Plata minima cu cardul de credit– o plată lunară obligatorie pentru rambursarea împrumutului dacă există o datorie pe card. Este un anumit procent din totalul datoriei la data decontării, plus dobânda acumulată de instituția financiară pentru utilizarea creditului, precum și comisioane și alte plăți pentru perioada de raportare.
Data decontării este data formării unui extras lunar pe card în bancă. Data este determinată de instituția de credit și comunicată clientului la emiterea cardului, fiind indicată și în fiecare extras.
Perioada de raportare este perioada de timp de la data decontării lunii precedente până la data decontării lunii curente.
De regulă, mărimea plății minime în băncile rusești este de 5-10% din valoarea datoriei. De exemplu, în Sberbank, Raiffeisenbank este de 5%, în Moscow Credit Bank și Alfa-Bank - 10%.
Pentru a efectua plata minimă, băncii i se acordă o anumită perioadă de timp, care se numește plată. Aceasta este de obicei la 20 de zile calendaristice de la data decontării. Băncile indică termenul limită pentru efectuarea plății minime în extrasul lunar.
Trebuie să monitorizați cu atenție perioada de plată și să efectuați plata minimă în contul de card la timp. Pentru bancă, plata la timp efectuată de împrumutat servește drept confirmare a solvabilității acesteia.
Suma și data scadenței plății minime sunt indicate de bancă în extrasul lunar al cardului de credit, pe care îl trimite prin poștă clientului. Aceste informații pot fi solicitate și telefonic de la operatorul bancar.
Este mai bine să efectuați o plată cu o săptămână înainte de ultima dată indicată de bancă în extras, astfel încât în cazul unei defecțiuni tehnice, a unei erori în detalii și a altor neînțelegeri, să fie posibilă returnarea plății și efectuarea acesteia. din nou. În caz contrar, se formează împrumutatul. În plus, băncile percep o amendă pentru neplată. Toate delincvențele împrumutatului vor fi reflectate în istoricul său de credit.
Constă din principal, dobândă și comisioane acumulate și amenzi și penalități, dacă există. Lunar, împrumutatul este obligat să efectueze o plată minimă pentru rambursarea împrumutului, care este stabilită de bancă pe cardul de credit ... Enciclopedia bancară
Perioada de grație nu este asociată cu obligația de a efectua o plată minimă. Data minimă de plată este de obicei diferită de data de sfârșit a perioadei de grație și poate fi fie anterioară, fie ulterioară sfârșitului perioadei de grație. De multe ori… … Enciclopedia bancară
- - un document care reflectă creditul și limitele disponibile pe card, toate tranzacțiile efectuate pentru o anumită perioadă folosindu-l, soldul curent, suma datoriei restante, plata minimă și termenul limită de depunere a fondurilor în ... . .. Enciclopedia bancară
Uniastrum Bank oferă serviciul de refinanțare a datoriilor pe carduri de credit și a creditelor negarantate emise în alte instituții de credit folosind cardul său de credit U Balance. O cerere prealabilă pentru un astfel de card poate fi... … Enciclopedia bancară
De regulă, în băncile rusești, durata perioadei de grație este de la 30 la 60 de zile. Avangard Bank oferă carduri de credit cu o perioadă fără dobândă de până la 200 de zile. Banca poate emite astfel de carduri doar pentru clienți noi sau pentru clienți ... ... Enciclopedia bancară
Tipuri și clasificare a monedei electronice- Moneda electronică este un mijloc de plată care există exclusiv în formă electronică, adică sub formă de înregistrări în sisteme electronice specializate. De regulă, tranzacțiile au loc folosind Internetul, dar este posibil ... ... Wikipedia
Unul dintre cele mai convenabile mijloace de plată astăzi sunt cardurile de plastic. Cele mai populare dintre toate produsele oferite de bănci sunt cardurile de credit. Acest lucru este cu adevărat incredibil de convenabil - toate achizițiile pot fi făcute fără să vă gândiți să aveți bani în portofel. Banca oferă rate pentru câteva zeci de zile. Acest lucru permite utilizarea cât mai rațională a tuturor veniturilor disponibile.
Dacă doriți ca plata „plastic” să fie nu numai convenabilă, ci și profitabilă, trebuie să înțelegeți clar mecanismul acțiunii sale. În primul rând, merită să înțelegeți metoda de stabilire a unei plăți minime pe un card de credit.
Proprietarul oricărui credit „plastic” are anumite obligații față de o instituție financiară. În fiecare lună, o anumită sumă de bani trebuie depusă în contul „împrumut” pentru a rambursa cel puțin parțial datoria rezultată. Plățile trebuie efectuate la timp. Acest lucru garantează solvabilitatea deținătorului cardului și îi oferă acestuia posibilitatea de a utiliza un astfel de instrument în viitor.
Această rambursare parțială a sumei datoriei se numește plata minimă pe un card de credit. Fiecare instituție financiară își stabilește propriul procent și determină termenele individuale de rambursare. Este foarte de dorit să le respectați, deoarece dacă pierdeți termenul limită de depunere a fondurilor, banca are dreptul de a aplica penalități sau de a percepe o penalizare.
Instituția de credit negociază această poziție cu împrumutatul chiar în prima etapă a relației - cu siguranță este prescrisă în contract. Cel mai adesea, plata minimă pe un card de credit arată ca câteva procente din suma de fonduri cheltuite de o persoană în perioada anterioară. De obicei este de 5-10%, dar poate fi complet diferit. Banca poate stabili un comision fix. Trebuie să-l plătiți lunar, indiferent de cât a fost cheltuit. Acest lucru nu este foarte convenabil, așa că această schemă este rar folosită de instituțiile financiare.
Plata minimă pe un card de credit în sine este eterogenă și constă din mai multe sume:
Fiecare instituție financiară oferă propriile condiții pentru calcularea plății minime pe un card de credit. VTB, de exemplu, include următoarele sume:
Suma necesară trebuie plătită înainte de ora 18:00 în a 20-a zi a lunii următoare celei de raportare. Dacă clientul dorește să economisească puțin din dobândă, merită să folosească perioada de grație, care este de 50 de zile. Dacă returnați banii pe card în această perioadă, nu se va percepe nicio dobândă.
Dacă ați uitat să rambursați datoria în perioada specificată, dar aveți un card de debit de la această bancă, instituția financiară va încerca să retragă fonduri de acolo. În cazul în care aceasta nu reușește, banca va fi obligată să perceapă o penalizare.
Cu 3-5 zile înainte de „ora X”, banca le trimite clienților săi un memento despre valoarea datoriei, suma minimă de fonduri și necesitatea plății lor la timp.
Dacă vrei să ai o astfel de plată „de plastic”, fii pregătit să plătești puțin mai mult. Plata minimă pe un card de credit Tinkoff se calculează individual și poate ajunge la 8%. În acest caz, suma de plată nu poate fi mai mică de șase sute de ruble. Asta înseamnă că, chiar dacă ai cheltuit mai puțin, tot trebuie să plătești.
Este foarte de dorit să faceți plăți cu acest card în timp util. În caz contrar, contravenientului i se vor aplica penalități.
Plata minimă pe un card de credit Sberbank este calculată pe baza sumei finale a datoriei. Cel mai adesea, se calculează 5% din suma totală a datoriei. Această cifră este suma celei mai mici plăți care trebuie efectuată pe card până la o anumită dată. Uneori, însă, banca aplică o schemă individuală și stabilește un procent personal pentru un anumit client.
Dacă până la sfârșitul perioadei specificate în contract, banii nu au fost primiți pe cardul de credit, banca consideră obligațiile neîndeplinite și percepe o penalizare de până la 37%.
Cum afli plata minimă pe un card de credit? Există mai multe opțiuni aici:
Dacă niciuna dintre metode nu ți se potrivește sau dacă te îndoiești de acuratețea și corectitudinea sumei indicate, poți face singur calculele.
Dacă aveți un calculator și un contract de împrumut, puteți calcula singur plata minimă. Mai întâi trebuie să știi în ce constă:
Există 2 opțiuni principale pentru a calcula plata minimă pe un card de credit:
Să începem cu prima opțiune. Această metodă este folosită de multe bănci, este foarte populară.
De exemplu:
Această metodă de rambursare a cardului de credit este cea mai primitivă și mai ușor de înțeles pentru proprietari. Totul este extrem de simplu aici: înainte de sfârșitul lunii, trebuie să returnați în contul de card întreaga sumă cheltuită în perioada anterioară, precum și să plătiți dobânda pentru utilizarea fondurilor împrumutate.
Dacă folosim datele exemplului de mai sus, atunci arată astfel:
După efectuarea unei plăți, clientul redeschide limita în valoare de 100 de mii de ruble și poate utiliza din nou creditul „plastic”.
Deși se pare că nu este nimic complicat în calcule, în practică se dovedește că nu este întotdeauna posibil să calculezi corect suma plății minime pe cont propriu. Multe bănci stabilesc, de exemplu, 55 de zile în care nu se percepe deloc dobândă. În acest caz, este extrem de dificil să calculezi totul singur. La urma urmei, trebuie să urmăriți fiecare cheltuială, să calculați corect perioada de grație pentru aceasta și să determinați de la ce dată trebuie să acumulați dobândă.
Dacă retrageți numerar de pe card, atunci și procentul se va schimba, cel mai adesea devine mai mare. Dacă ați plătit cu cardul la un bancomat al unei instituții care nu este partener al băncii dvs., cel mai probabil vi se va percepe un comision suplimentar. Există și multe alte subtilități.
Pentru aceasta, instituțiile financiare organizează departamente întregi, unde totul este numărat și controlat prin automatizare. Prin urmare, dacă dintr-un motiv oarecare vă îndoiți de corectitudinea sumei calculate a plății minime, cel mai simplu mod este să contactați banca și să solicitați o imprimare detaliată cu calculul. Managerul va explica în detaliu cum și de unde a venit fiecare bănuț în plus, după părerea dvs.
Ceea ce o deosebește favorabil de alte produse bancare de credit (credite de consum, credite ipotecare, credite auto etc.). De fapt, pe un card de credit, sunteți liber să alegeți suma cu care vă veți achita datoria - aceasta poate varia de la suma minimă la suma întregii datorii. Mai mult, dacă ai timp să rambursezi datoria în perioada de grație (un alt avantaj), atunci împrumutul tău va fi gratuit. Suma minimă de rambursare a creditului reglementată de bancă este plata minimă lunară pe un card de credit.
Plata minimă lunară obligatorie pe un card de credit este suma minimă de bani care trebuie depusă în contul cardului în fiecare lună fără greșeală (pentru achitarea datoriei) cel târziu la data stabilită de bancă (data plății).
Data plății este data de încheiere a perioadei de plată, care durează în medie 20-25 de zile și începe imediat după perioada de raportare (decontare) pentru cardul de credit.
Perioada de plată, precum și perioada de raportare, alcătuiesc împreună perioada de grație pentru împrumut (despre aceasta și despre toți termenii aferente), care durează în medie 50 (30 + 20) până la 55 (30 + 25) zile.
În timpul emiterii unui card de credit, un angajat al băncii care încheie un acord cu un client îl informează pe acesta din urmă cu privire la ziua în care va fi întocmit extrasul de cont (un document în care sunt semnate toate cheltuielile de pe card pentru o anumită perioadă de timp). Această dată se numește data decontării.
Se dovedește că banca ne oferă nouă, deținătorilor de carduri de credit, posibilitatea de a reglementa în mod flexibil cuantumul rambursării creditului (achitați doar minimul obligatoriu, vă rog), fără a-i limita termenul. Termenul unui împrumut pe un card de credit nu este de obicei limitat, deoarece. la sfârșitul valabilității cardului, îl puteți reemite (de obicei gratuit), și rămâne același (precum și obligațiile dvs. de rambursare a creditului).
Plata lunară minimă este de obicei de 5% din suma datorată, dar nu întotdeauna - depinde de condițiile băncii pentru un anumit card.
Există trei opțiuni pentru formarea sa:
Orice plată minimă constă din patru părți:
În această ordine, banca anulează fondurile din suma plății obligatorii: mai întâi se percep comisioane și amenzi, apoi se percepe dobânzi și, în sfârșit, se rambursează principalul. O astfel de comandă nu este un capriciu al băncilor (deși este deja atât de evident că banca va primi amenzi și dobânzi în primul rând - acesta este venitul său), ci urmând litera legii ()
O astfel de schemă de plată este adesea o piatră de poticnire pentru deținătorii de carduri, când s-ar părea că plătești și plătești în fiecare lună, iar valoarea datoriei nu scade. Și secretul este simplu - poate că datoria principală de pe un card de credit nu este stinsă. De aceea este foarte recomandat să te interesezi de extrasul de cont cel puțin o dată pe lună și să fii la curent cu această schemă.
Pentru a afla cât să plătească din nou la bancă, fiecare client are două variante - din care să aleagă: calculează singur suma sau află la bancă.
Vom lua în considerare prima opțiune mai târziu. A doua opțiune este cea mai ușoară.
Totul se calculează automat în bancă, după care se transmite clientului o factură. Poate fi obținut prin e-mail, în banca de internet sau vizitând o sucursală a băncii. În plus, banca însăși anunță clientul cu un mesaj SMS, care indică suma minimă necesară pentru rambursare.
Cel mai simplu mod de a vedea suma plății minime este informațiile de pe card în banca de internet pentru perioada anterioară de raportare.
Dacă clientul dorește să știe în avans suma plății minime sau să se asigure că banca nu îl înșeală, atunci o poate calcula singur.
Deținătorul cardului a retras 20.000 de ruble din acesta pe 10 aprilie (să fie toate cheltuielile pe un card de credit pentru perioada de raportare care se încheie pe 30 aprilie). Suma minimă de plată se calculează după cum urmează.
În primul rând, se calculează valoarea principală a datoriei:
Ca urmare, se adaugă toate cifrele primite, iar suma totală este plata minimă: 1000+207+600+0(Service)+0(SMS-info)+0(amenzi, penalități) = 1807.
Dacă banii nu au fost retrase, dar un produs a fost cumpărat pentru aceeași sumă, atunci comisionul și dobânda (807 ruble) pot fi eliminate din calcul. Acest lucru indică încă o dată scopul principal al cardului de credit - plata pentru bunuri / servicii și nu retrageri de numerar din fonduri de credit!
Intenționați să aplicați pentru un card de credit la bancă sau ați făcut-o deja? Apoi, vă recomandăm să citiți articolul nostru pentru a afla cum puteți afla în mod independent suma datoriei dvs. și să o plătiți la timp.
De ce trebuie să faci calcule?
De asemenea, este indicat, chiar înainte de a aplica pentru plastic, să calculezi cât va trebui să dai unei instituții financiare în fiecare lună pentru a-ți evalua capacitățile și a afla cât de costisitor va fi pentru bugetul familiei.
Dacă este destul de simplu să calculezi un împrumut standard, atunci în cazul unui card de credit este o sarcină mai dificilă. Atunci când solicită un împrumut obișnuit, banca emite un program de plată, dar atunci când emite un card, nu.
De ce să nu dai un program în avans? Faptul este că este imposibil să preziceți datoria viitoare pe card și modul în care împrumutatul va rambursa. De exemplu, dacă o persoană a primit un card cu o limită de 500 de mii de ruble și a folosit doar 300 de mii, atunci toate angajamentele nu vor fi pentru suma totală, ci pentru ceea ce a fost cheltuit.
Există două moduri de a plăti datoria cardului de credit:
Vă rugăm să rețineți că plata minimă și suma necesară pentru achitarea tuturor datoriilor sunt lucruri complet diferite. Dacă nu sunteți în măsură să plătiți întreaga datorie la un moment dat, puteți face orice sumă pe care o puteți permite, dar nu mai puțin decât plata lunară, a cărei valoare este determinată de o anumită companie bancară.
Dacă luăm ca exemplu Sberbank, atunci această cifră este de cel puțin 5% din valoarea datoriei. Cu alte cuvinte, dacă aveți o datorie de card și nu o puteți plăti integral, trebuie să plătiți doar 5% + dobândă dacă pierdeți perioada de grație.
(Suma datoriei la data raportării * rata dobânzii) / 365 * numărul de zile de datorie.
Dacă s-au efectuat tranzacții cu numerar, atunci trebuie luat în considerare și procentul de retragere a fondurilor, de exemplu, în Sberbank este de 3-4%. Dacă sunteți interesat de cum să retrageți bani cu cele mai puține pierderi de comisioane, citiți această recenzie.
Iată un exemplu: Datoria cardului dvs. de credit este de 100.000 de ruble. Plata minimă lunară este de 5%, adică 5000 de ruble. Plus suma dobânzii - 100 de mii de ruble * 24% / 365 * 30 \u003d 1973 de ruble. Astfel, banca trebuie să plătească 5000 + 1973 = 6.973 ruble.
| CALCULAȚI CREDIT: | |
| Rata % pe an: | |
| Termen (luna): | |
| Suma creditului: | |
| Plata lunara: | |
| Plătiți în total: | |
| Plata în exces a unui împrumut | |
| aplica | |
Puteți utiliza calculatorul nostru avansat cu posibilitatea de a crea un program de plată și de a calcula rambursarea anticipată pe această pagină.
În acest moment, aproape toate băncile importante oferă un serviciu de calculator online, care se află pe site-ul lor oficial. Acestea includ Sberbank din Rusia, Alfa-Bank, VTB 24, Gazprombank și altele.
