Cumpărarea unui apartament printr-un credit ipotecar: o schemă de împrumut completă. Procedura pentru obținerea unui credit ipotecar

Puțini dintre cei care doresc să aibă propriul apartament își pot permite să cumpere fondurile pătrate mult așteptate în numerar. Soluția firească este cumpărarea de bunuri imobiliare cu ipotecă.

Dar care sunt drepturile unei persoane care a achiziționat o locuință prin obținerea unui împrumut bancar, cum să înregistreze proprietatea asupra acestuia și ce documente sunt necesare pentru aceasta? Cum se elimină grevă cu gaj și pot refuza să introducă informații despre noul proprietar în registru?

Cum se înregistrează proprietatea unui apartament cu o ipotecă?

Înregistrarea drepturilor de proprietate obținute cu o ipotecă are loc conform regulilor generale de înregistrare a imobilelor.

Diferența este doar în compoziția documentelor care sunt necesare pentru înregistrare, precum și în necesitatea de a elimina grevă după achitarea datoriei.

Procedura de înregistrare a dreptului de proprietate asupra imobilelor pentru împrumuturi ipotecare

După semnarea unui acord cu banca, noul proprietar ar trebui să furnizeze un pachet de documente către Rosreestr, care servește așezarea în care se află locuința. Pentru angajații autorității de înregistrare, există o anumită procedură de înregistrare a dreptului, la care ar trebui să se acorde atenție. Citiți despre cum să aranjați un contract de vânzare și cumpărare ipotecară.

• Acceptarea documentației de la solicitant.
• Implementarea activităților vizând verificarea legalității tranzacției și a autenticității documentelor.
• Identificarea sau excluderea circumstanțelor, care stau la baza refuzului înregistrării.
• Efectuarea unei înregistrări corespunzătoare în registru(în absența unor motive de refuz).
• Înscrierea în certificat și eliberarea documentelor de proprietate proprietarul apartamentului.

Termenul pentru înregistrarea dreptului de proprietate asupra unui apartament ipotecar este limitat de lege.

Atunci când furnizați un pachet complet de documente corect executate, perioada este de 10 zile de la data la care a fost emisă chitanța de primire a documentației. În orașele mari, timpul de înregistrare poate crește până la o jumătate de lună. Dacă sunt necesare informații suplimentare sau se găsesc probleme controversate, perioada este mărită la 30-45 de zile.

Documente pentru înregistrarea dreptului de proprietate asupra unui obiect achiziționat cu o ipotecă

Pentru a înregistra proprietatea asupra locuințelor cu o ipotecă, trebuie pregătite următoarele documente:

• Pașapoartele părților tranzacții.
• Declarație relevantă semnată de părți... În majoritatea cazurilor, formularul este tipărit de un angajat al autorității de înregistrare atunci când cetățenii solicită, după care este semnat de părți în prezența registratorului.
• Chitanță confirmând plata taxei.
• Contract de cumpărare și vânzare.
• Certificat de proprietate disponibil de la vânzător.
• Contract de gaj, potrivit căruia, în cazul evaziunii debitorului de la plata datoriei, apartamentul va fi transferat în posesia instituției financiare.
• Pașaport cadastral pentru obiect, inclusiv un plan de etaj și explicații.
• Certificat care reflectă informații despre cetățenii înregistrați în incintă.
• Certificat care confirmă faptul că vânzătorul nu are datorii de plată a facturilor de utilități... Documentul poate fi comandat la biroul Companiei de administrare contactând la programul de lucru.
• Permisiunea scrisă a autorității de tutelă și tutelă dacă există.
• Document de legalizare a reamenajării(dacă este relevant).
• Consimțământ notarial primit de la un soț (necesar la vânzarea proprietății comune).
• Procură cu notă dacă un reprezentant acționează în numele uneia dintre părți.

Această listă nu este exhaustivă. În anumite circumstanțe, autoritatea de înregistrare are dreptul de a solicita documentație suplimentară pentru înregistrarea dreptului de proprietate asupra locuințelor ipotecare.

Informații despre cum să vindeți un apartament pe un credit ipotecar și cum să cumpărați altul pe un credit ipotecar. Va fi la îndemână pentru cei care doresc să-și schimbe condițiile de viață sau plata lunară a unui împrumut.

Specificul înregistrării dreptului la un apartament dobândit ipotecar într-o clădire nouă

Este posibil să se înregistreze proprietatea imobilelor situate într-o clădire nouă și achiziționate pe ipotecă numai cu condiția ca organizația dezvoltatorului:

1. a pregătit un protocol privind distribuția imobilelor (atât rezidențiale, cât și comerciale);
2. a primit un certificat de înregistrare pentru clădire de la ITO;
3. pune o rezoluție asupra actului de transfer primit de la Organizația de Stat pentru Arhitectură și Construcții;
4. a primit un permis de la autoritatea administrativă locală pentru a pune în funcțiune noua clădire;
5. a înregistrat clădirea în Rosreestr și i-a atribuit o adresă poștală.

Puteți verifica disponibilitatea și corectitudinea documentelor care confirmă îndeplinirea condițiilor enumerate la biroul companiei dezvoltatoare.

Caracteristicile procedurii de cumpărare a unui apartament într-o clădire nouă. Dacă dezvoltatorul respectă condițiile enumerate, procedura de înregistrare a dreptului la locuință într-o clădire nouă este similară cu înregistrarea apartamentelor cumpărate pe piața secundară. Doriți să aflați despre riscurile posibile atunci când cumpărați o a doua casă.

Înregistrarea proprietății necesită prezența în Rosreestr a unui reprezentant al companiei de construcții care are autoritatea de a semna contractul de cumpărare și vânzare.

Înregistrarea proprietății după plata ipotecii

După ce a cumpărat un apartament cu un credit ipotecar, împrumutatul primește un certificat de proprietate și devine proprietarul de metri pătrați. Cu toate acestea, în documentul de titlu, se face o notă despre grevă cu gaj. În practică, acest lucru înseamnă că proprietarul nu poate, fără acordul instituției financiare, să întreprindă acțiuni administrative cu imobilul, de exemplu, să-l vândă. În anumite situații, permisiunea băncii este chiar necesară pentru înregistrarea la sediul unei rude.

După plata datoriei, sarcina este eliminată. Această circumstanță este supusă înregistrării la Rosreestr.

Pentru a deveni un proprietar cu drepturi depline de metri pătrați, trebuie să îndepliniți o serie de condiții.

1. Trimiteți organizației care înregistrează o cerere corespunzătoare și un pachet de documente... Dacă contractul de împrumut a fost certificat de un notar, atunci contestația poate fi trimisă în numele proprietarului sau în numele societății de credit.
   În situația în care contractul este întocmit în formă simplă scrisă, este necesară o declarație comună a părților.
2. După 3 zile, când informațiile despre sarcină sunt eliminate din registru, trebuie să luați certificatul... Pe reversul documentului de titlu trebuie să existe un semn pe eliminarea sarcinilor.

Înregistrarea eliminării sarcinilor nu este supusă unei taxe de stat.

Dacă proprietarul dorește să primească un nou certificat, care să nu menționeze sarcina care a avut loc, el trebuie să plătească 200 de ruble trezoreriei.

Ce documente sunt necesare pentru a elimina grevă de garanție?

Pentru a elimina sarcina, trebuie să pregătiți:

1. Documentul de identitate al solicitantului.
2. Declarație relevantă.
3. O ipotecă, care confirmă îndeplinirea integrală a obligațiilor.
4. Contract de credit (original).
5. Certificat de proprietate.

Dacă trebuie să depuneți o cerere comună, trebuie să contactați banca care a emis împrumutul.

Ce se întâmplă dacă banca creditoare a încetat să mai existe?

În cazul lichidării băncii, pentru a elimina sarcina, va trebui să obțineți un extras din Registrul de stat unificat al persoanelor juridice care să ateste că organizația a fost lichidată.

O altă modalitate de a deveni proprietar cu drepturi depline este eliminarea grevii în instanță.

Rosreestr are dreptul să refuze să reînnoiască dreptul?

Motivul refuzului de înregistrare poate fi una dintre următoarele circumstanțe:

1. Indicarea informațiilor din documente care nu corespund realității.
2. Decor care nu îndeplinește cerințele legii.
3. Depunerea nu a tuturor documentelor necesare.
4. Registratorul are îndoieliîn ceea ce privește autenticitatea documentației.
5. Dezvăluind interdicția să facă astfel de tranzacții.
6. La apartament, drepturile care fac obiectul reînregistrării, au fost confiscate.

Tarifele sunt valabile pentru clienții care primesc salarii pe un cont de card / depozit la Sberbank, ținând cont de „Serviciul de înregistrare electronică”.

Indemnizații:

• + 0,1% - la anularea „Serviciului de înregistrare electronică
• + 0,3% - dacă nu primiți salariu la bancă

10,6% pe an - rata dobânzii pentru persoanele care participă la programe de stat federale și regionale care vizează dezvoltarea sectorului locuințelor, implementate în cadrul acordurilor de cooperare dintre Sberbank PJSC și entitățile constitutive ale Federației Ruse și ale municipalităților.

Indemnizații:

• + 0,2% - cu o plată inițială de la 15% la 20% (cu excepția limitei superioare)
• + 1% - la refuzul asigurării de viață și de sănătate a împrumutatului în conformitate cu cerințele băncii

Aceste tarife în ruble și valută sunt valabile pentru clienții care nu au furnizat dovada venitului și angajării în cazul unei plăți inițiale de 50% sau mai mult, ținând cont de „Serviciul de înregistrare electronică”.

Indemnizații:

• + 1% - la refuzul asigurării de viață și de sănătate a împrumutatului în conformitate cu cerințele băncii

* Perioada de rambursare a împrumutului se încadrează în totalitate în vârsta de muncă sau vârsta de pensionare a debitorului / fiecărui co-împrumutat solvent. În cazul în care împrumutul este oferit fără dovada venitului și a angajării, vârsta la momentul rambursării împrumutului este limitată la 65 de ani.

** Această cerință nu se aplică clienților care primesc un salariu pe un cont la Sberbank.

*** Cu excepția cazurilor în care există un acord prenupțial valabil.

Pentru a lua în considerare o cerere de împrumut, aveți nevoie de:

Documente principale:

Fără dovada venitului și angajării:

• pașaportul împrumutatului cu o marcă de înregistrare;
• al doilea document de identitate (opțional):
  - permis de conducere;
  - cartea de identitate a unui militar;
  - cartea de identitate a unui angajat al autorităților federale;
  - buletin militar;
  - pasaport international;
  - certificat de asigurare a asigurării obligatorii de pensie.

După confirmarea venitului și a angajării:

• pașaport debitor / co-împrumutat cu marca de înregistrare;
• un document care confirmă înregistrarea la locul de ședere (dacă există o înregistrare temporară);
• documente care confirmă starea financiară și angajarea debitorului / codebitorului *.

Dacă o garanție a unui alt obiect imobiliar este constituită ca garanție pentru un împrumut:

Documente care pot fi furnizate după aprobarea cererii de împrumut:

• Documente privind spațiile rezidențiale împrumutate (pot fi furnizate în termen de 90 de zile calendaristice de la data deciziei băncii de a emite un împrumut);
• Documente care confirmă prezența plății inițiale.

Atenţie! Lista documentelor necesare poate fi modificată la discreția Băncii.

Pentru a obține un împrumut în cadrul programului „Familia Tânără”, sunt furnizate suplimentar următoarele:

• Certificat de căsătorie (nu este necesar în cazul acordării unui împrumut persoanelor din familii monoparentale);
• Certificat de naștere al copilului;
• În cazul luării în considerare a solvabilității venitului părintelui (părinților) împrumutatului / co-împrumutatului - documente care confirmă relația (acte de identitate; certificat de naștere; certificat de căsătorie; certificat de schimbare a numelui de familie, prenume, patronimic , etc.).

Pentru a obține un împrumut în cadrul programului Mortgage Plus Capital de maternitate, sunt furnizate suplimentar următoarele:

• Certificat de stat pentru maternitate (capital familial);
• Un document (certificat, notificare etc.) de la organul teritorial al Fondului de pensii al Federației Ruse privind soldul capitalului maternal (poate fi furnizat în termen de 90 de zile calendaristice de la data deciziei băncii de a emite un împrumut, împreună cu documente privind imobilul împrumutat) *.

* Valabil pentru depunere la bancă în termen de 30 de zile calendaristice de la data emiterii.

Împrumutul este acordat cetățenilor Federației Ruse în sucursalele Sberbank din Rusia:

• la locul înregistrării debitorului / unuia dintre co-împrumutați;
• la locul obiectului imobiliar creditat;
• la locul acreditării angajatorului împrumutatului / coimprumutatului.

Perioada de considerare a cererii de împrumut

Nu mai mult de 8 zile lucrătoare.

Procedura de acordare a împrumuturilor

Suma forfetară sau în părți.

Procedura de rambursare a împrumutului

Plăți anuale lunare (egale).

Rambursarea anticipată parțială sau integrală a împrumutului

Se efectuează conform unei declarații care conține data rambursării anticipate, suma și contul din care vor fi transferate fondurile. Data rambursării anticipate indicată în cerere trebuie să cadă exclusiv într-o zi lucrătoare.
Suma minimă a unui împrumut rambursat anticipat nu este limitată.
Nu există o taxă de rambursare anticipată.

Pedeapsă pentru rambursarea cu întârziere a împrumutului

Penalitatea * pentru rambursarea nejustificată a împrumutului corespunde ratei cheie a Băncii Rusiei în vigoare la data încheierii acordului, din suma plății restante pentru perioada de întârziere de la data următoare datei îndeplinirii obligației stabilite prin acord până la data rambursării datoriei restante în temeiul acordului (inclusiv).

* Conform contractelor de împrumut încheiate din 24 iulie 2016

Utilizarea capitalului de maternitate

Capitalul matern (familial) este o formă de sprijin de stat acordat familiilor la nașterea sau adoptarea unui al doilea copil și ulterior *. Capitalul de maternitate (familial) poate fi utilizat pentru rambursarea integrală sau parțială a unui împrumut la domiciliu ** primit de la Sberbank, precum și pentru confirmarea plății inițiale pentru un împrumut la domiciliu (pentru mai multe detalii despre programul de capital de maternitate Mortgage Plus, a se vedea.

Puteți obține informații detaliate pe site-ul Fondului de pensii al Federației Ruse http://www.pfrf.ru. Suma fondurilor (soldul fondurilor) din capitalul maternal (familial) poate fi luată în considerare ca o contribuție inițială.

* - Un certificat pentru capitalul maternal (familial) poate fi furnizat o singură dată. ** - Cu excepția amenzilor, comisioanelor, penalităților și penalităților pentru executarea necorespunzătoare a obligațiilor în temeiul unui împrumut de locuință.

Deduceri fiscale

Deducerile fiscale se aplică cuantumul dobânzii plătite pentru ipoteca vizată. Valoarea deducerii este de 13% din toate dobânzile plătite. Mărimea deducerii impozitului pe proprietate prevăzută pentru achiziționarea unui apartament, clădire rezidențială, cameră (sau acțiune) a crescut de la 1 milion la 2 milioane de ruble ***. Astfel, acum, atunci când cumpărați un apartament, puteți rambursa impozite de până la 260.000 de ruble.

Puteți obține informații detaliate pe site-ul Serviciului Fiscal Federal http://www.nalog.ru.

*** - Noua regulă se aplică tuturor celor care au cumpărat proprietăți imobiliare după 1 ianuarie 2008 și nu au primit anterior o deducere a impozitului pe proprietate.

O modalitate convenabilă de decontare fără numerar pentru o proprietate între un cumpărător și un vânzător fără vizite suplimentare la bancă.

• Profitabil

Costul serviciului este de doar 2000 de ruble

• Rapid

Înscriere în 15 minute

• În condiții de siguranță

Siguranța banilor și respectarea intereselor părților

Cum funcționează serviciul?

1. Cumpărătorul transferă fonduri către un cont special al Centrului imobiliar de la Sberbank
2. Centrul imobiliar de la Sberbank solicită informații de la Rosreestr despre înregistrarea tranzacției
3. După înregistrare, banii sunt creditați în contul vânzătorului

Beneficii pentru cumpărător

Înregistrarea serviciului durează 15 minute. Nu este nevoie să retrageți numerar la casierie, să le numărați, să le depuneți într-o cutie de valori sau să primiți o chitanță. Banii sunt păstrați sub protecție fiabilă până când tranzacția este înregistrată la Rosreestr, după care cumpărătorul primește o notificare că tranzacția a avut loc. Numai după aceea banii sunt transferați în contul vânzătorului.

Beneficii pentru vânzător

Vânzătorul nu trebuie să vină pentru a obține banii - este suficient să furnizați detaliile contului pentru transferul de fonduri în tranzacție, unde banii vor fi trimiși după înregistrarea tranzacției în Rosreestr.

Mai multe despre servicii pe site-ul domclick.ru

Ce este inclus în serviciu?

1. Emiterea unei semnături calificate îmbunătățite pentru toate părțile la tranzacție
2. Trimiterea documentelor electronic către Rosreestr
3. Interacțiunea cu Rosreestr și controlul înregistrării
4. Sprijinirea tranzacției de către un manager personal

Cum trece înregistrarea electronică prin Sberbank?

• Managerul băncii va pregăti și trimite documente către Rosreestr în format electronic
• Rosreestr primește documente online și continuă cu înregistrarea
• Drept urmare, veți primi prin e-mail documente cu o marcă electronică de înregistrare de stat:
  1. Extras din registrul de stat unificat al imobilelor
  (din 15.07.2016, înregistrarea de stat a apariției și transferului drepturilor asupra imobilelor este certificată printr-un extras din USRN 4
• Condițiile programelor de asigurare sunt conforme cu Cerințele pentru condițiile de furnizare a serviciilor de asigurare în cadrul produselor de împrumut Sberbank 1
• Rata asigurării / costul asigurării la reînnoirea unui contract de asigurare pentru al doilea an și următorii ani este cu 10% mai mică
• Când apare un eveniment asigurat, puteți contacta orice sucursală a Sberbank, indiferent de locul în care a fost întocmit contractul
• Puteți emite o poliță în câteva minute pe site-ul web DomClick, pe site-ul companiilor de asigurări - IC Sberbank Insurance LLC și IC Sberbank Life Insurance LLC sau la orice sucursală a Sberbank.

Asigurări de viață și de sănătate în cadrul programului „Împrumutat protejat” 2

Ce este inclus în program?

Asigurarea se efectuează în cazul:

• Decesul persoanei asigurate
• Stabilirea unei dizabilități sau grup pentru persoana asigurată

Ce primești?

• Reducerea ratei ipotecii Sberbank la nivelul stabilit în condiția „împrumut garantat”;
• Rata asigurării este stabilită individual, în funcție de sexul și vârsta clientului.

site.

Asigurarea ipotecii 3

Ce este inclus în program?

Asigurarea bunurilor gajate (cu excepția unui teren) împotriva riscurilor de moarte, daune.

Beneficii aditionale:

• 1 lună de valabilitate a contractului de asigurare suplimentar la înregistrarea în sucursalele Sberbank

Condiții detaliate de asigurare pot fi găsite pe site-ul web.

1 Cerințe obligatorii ale băncii către companiile de asigurări și condiții pentru furnizarea de servicii de asigurare pentru asigurarea proprietății

2 Serviciul de asigurare este furnizat de IC Sberbank Life Insurance LLC. Licența de asigurare SZh nr. 3692 (tip de activitate - asigurare voluntară de viață) a fost emisă de Banca Rusiei pentru o perioadă nelimitată. OGRN 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Adresa: Moscova, st. Shabolovka, 31G. Program de lucru: luni - vineri de la 08.00 la 20.00 ora Moscovei

3 Asigurare imobiliară (ipotecă). Serviciul de asigurare este furnizat de IC Sberbank Insurance LLC. Licența Băncii Rusiei pentru implementarea asigurării voluntare de proprietate SI nr. 4331, emisă pe 08/05/2015 pe termen nelimitat. OGRN 1147746683479, www.sberbankins.ru Adresa: 115093, Moscova, st. Pavlovskaya, casa 7, tel. 8 800 555 555 7, program de lucru de luni până vineri de la 9:00 la 19:00 ora Moscovei.

Ipotecile sunt uneori singura modalitate de a-ți cumpăra propria casă.

Dragi cititori! Articolul vorbește despre modalități tipice de rezolvare a problemelor juridice, dar fiecare caz este individual. Dacă vrei să știi cum rezolva-ți problema- contactați un consultant:

CERERILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și FĂRĂ ZILE.

Este rapid și ESTE GRATUIT!

Dar acest împrumut, ca nimeni altul, ridică o serie de întrebări din partea populației cu privire la înregistrarea acestuia.

Să încercăm să ne dăm seama dacă există reguli imuabile pentru obținerea unei ipoteci pentru achiziționarea unui apartament sau nu.

Caracteristicile tranzacției

Ipoteca nu este numele unui împrumut, așa cum cred mulți. Aceasta este o formă de asigurare a plății sale.

Apartamentul cumpărat din fondurile băncii este gajat în conformitate cu.

Aceasta înseamnă că, pe lângă proprietar, banca care a emis fondurile are și drepturile asupra acestui apartament. În special, poate limita capacitatea proprietarului de a dispune de el.

Dar principalul drept al băncii este de a utiliza garanția în cazul în care împrumutatul nu este în măsură să ramburseze datoria către bancă.

Într-o astfel de situație, o instituție de credit își poate recupera fondurile într-un fel - prin vânzarea unui apartament la o licitație. Proprietarul este apoi evacuat.

Deci, garanția imobiliară, care oferă băncii posibilitatea de a-și garanta în orice caz o rambursare a datoriilor, se numește ipotecă.

Pentru a reglementa acest tip de relație, există o lege specială -. În conformitate cu acesta se emite un credit ipotecar.

Etapele înregistrării

Emiterea unui împrumut de către o bancă este etapa finală a unui proces destul de lung. Începe prin a solicita un împrumut la bancă.

Este nevoie de:

• completați un formular special;
• trimiteți-l la departamentul de credit al băncii.

Acesta oferă informații despre împrumutatul însuși, veniturile sale și proprietatea pe care intenționează să o cumpere. poate dura până la o lună.

După aprobarea cererii, puteți începe să vă alegeți viitorul apartament. Poate fi și el.

Puteți semna un contract preliminar cu vânzătorul. Și, de asemenea, colectați toate documentele pentru proprietate pentru a o trimite la bancă.

Banca trebuie să aprobe nu numai împrumutatul în sine, ci și tranzacția. După aceea, este necesar să semnați documentele de împrumut și să încheiați principalul contract de vânzare și cumpărare cu vânzătorul.

Dreptul de proprietate obținut în conformitate cu acesta este necesar în Rosreestr în conformitate cu.

După primirea certificatului de drept, se face partea finală a tranzacției: gajul bunului imobil achiziționat este stabilit și împrumutul propriu-zis este emis. Mai exact, suma este transferată în contul vânzătorului.

Reguli pentru obținerea unui credit ipotecar pentru achiziționarea unui apartament

Viitorul împrumutat trebuie să-și amintească nu numai ceea ce este scris în prospectul publicitar al băncii. Condițiile descrise în ea corespund rar cu realitatea.

Ce așteaptă cumpărătorul unui apartament pe picurare?

Locuințe

De fapt, un astfel de împrumut poate fi obținut nu numai pentru imobilele rezidențiale.

Ipoteca disponibilă pentru:

• teren;
• clădiri nerezidențiale.

Dar toate au un singur lucru în comun: proprietatea achiziționată este gajată întotdeauna la bancă. Și rămâne acolo până când datoria este rambursată integral.

Obiectivele împrumutului

Împrumutul ipotecar are un caracter vizat. Poate fi cheltuit doar pentru achiziționarea de bunuri imobiliare.

Dacă banca află despre o încălcare a acestei condiții, va solicita returnarea integrală a întregii sume a datoriei în totalitate.

Garanția utilizării intenționate a împrumutului este, de asemenea, gajul bunului imobil achiziționat.

Deși astăzi o serie de bănci sunt gata să ofere un apartament sau o casă cu garanție, ceea ce este și un credit ipotecar.

Valută

Până de curând, debitorii aveau ocazia să obțină un împrumut nu în ruble, ci în euro sau dolari.

Popularitatea ipotecilor valutare a fost explicată de ratele mai mici ale dobânzii și de posibilitatea de a economisi fluctuațiile cursului de schimb.

Cu toate acestea, evenimentele din anul trecut au condus la abandonarea ipotecilor în valută de către bănci, păstrând doar programele de ruble.

O taxă inițială

Aceasta este partea din costul locuințelor pe care debitorii trebuie să-l plătească singuri. Dimensiunea sa este de obicei de 20-40%.

Plata unei astfel de sume substanțiale servește:

• în primul rând, desemnarea solvabilității clientului;
• în al doilea rând, garanție suplimentară pentru rambursarea împrumutului pentru bancă.

Obținerea unui împrumut fără o plată inițială este posibilă numai dacă proprietatea aflată deja în posesia împrumutatului servește drept garanție.

Procedura de rambursare

Împreună cu acordul, împrumutatul primește un program de plată. Indică când și cât trebuie să plătiți băncii.

În majoritatea cazurilor, băncile oferă un sistem de anuitate pentru rambursarea datoriilor, adică plăți egale pe toată durata creditului.

Conform legii, băncile nu pot interzice împrumutatului să ramburseze datoria înainte de termen.

Interes

Va trebui să plătiți pentru utilizarea altor persoane, în acest caz, a fondurilor bancare.

Taxa de împrumut se percepe sub formă de dobândă, care se acumulează anual pe suma datoriei principale. De obicei, pentru creditele ipotecare, acestea sunt de 13-15% pe an.

Condiții la Sberbank

Sberbank este prima instituție de credit care a început să acorde împrumuturi cetățenilor pentru achiziționarea de apartamente cu siguranța locuinței achiziționate (ipotecă).

Și până acum, linia de credite ipotecare a acestei bănci este foarte diversă și disponibilă pentru aproape orice familie.

Alegerea este largă: de la ipoteci cu sprijin de stat la împrumuturi pentru achiziționarea de bunuri imobiliare comerciale.

În ceea ce privește condițiile, atunci, probabil, în 2018 este mai profitabil decât cel al multor alte bănci comerciale. Ratele dobânzilor la creditele ipotecare încep de la 11,4%. Această rată este valabilă pentru programele guvernamentale de sprijinire a populației.

Pentru toate celelalte, dobânda minimă pentru utilizarea unui împrumut va fi de 12,95%, în funcție de disponibilitatea unui card bancar cu salariu.

Rata finală a dobânzii este determinată individual și depinde de mai mulți factori:

• termenul împrumutului;
• mărimea avansului;
• încheierea unui contract de asigurare cuprinzător;
• disponibilitatea codebitorilor;
• dovada venitului și a muncii permanente;
• furnizarea de securitate suplimentară etc.

Regulile generale pentru locuințele ipotecare din Sberbank presupun prezența obligatorie a unei plăți inițiale:

• dimensiunea sa cea mai mică pentru participanții la programele de stat poate fi de 15%;
• pentru toate celelalte categorii de împrumutați - 20%.

Împrumuturile nu sunt emise fără o avans. Termenul maxim de împrumut este de 30 de ani.

Mai jos este un tabel cu privire la condițiile de acordare a creditelor pentru locuințe în Sberbank:

Avantaje

Principalul avantaj al unei ipoteci este că permite multor familii să rezolve problema achiziționării de locuințe.

Costul apartamentelor, chiar și în casele aflate în construcție, este de așa natură încât foarte puțini își pot permite să cumpere din fonduri proprii.

Și un împrumut bancar oferă această oportunitate aproape tuturor celor care au cel puțin un nivel mediu de venit.

Al doilea avantaj este capacitatea de a vă muta imediat în locuința achiziționată. Desigur, dacă cumpărați un apartament într-o clădire în construcție, va trebui să așteptați cu încălzirea casei.

Dar această așteptare nu poate fi comparată cu acumularea sumei necesare pentru o achiziție de-a lungul mai multor ani. Mai mult, în tot acest timp va trebui să locuiți undeva, este posibil să închiriați un apartament și să plătiți chiria acestuia.

Cumpărarea unui apartament cu ipotecă este un pas foarte serios pentru împrumutat, care trebuie tratat cu deplină responsabilitate. Mai mult, creditul ipotecar în sine nu este un lucru atât de simplu, așa că trebuie să îl înțelegeți cu atenție pentru a vă asigura că luați un credit ipotecar adecvat pentru un apartament. Și vă vom ajuta cu acest lucru.

Condiții de înregistrare

• avans de aproximativ 30% din costul apartamentului;
• garanții sub formă de bunuri imobiliare achiziționate;
• asigurări de viață și de sănătate, precum și obiectul de achiziție;
• istoric de credit bun ();
• suma plăților nu trebuie să depășească jumătate din veniturile împrumutatului.

Procedura de cumpărare a unui apartament pe un credit ipotecar

Nu trebuie să căutați un apartament imediat. Mai întâi trebuie să aflați dacă vi se poate acorda chiar și o ipotecă.

1. Selectarea băncii. Dacă doriți să încheiați un credit ipotecar pentru construcția comună a unui apartament, trebuie să aflați ce bănci sunt acreditați dezvoltatorii de la care puteți cumpăra potențial locuințe și să alegeți doar dintre aceste bănci. În acest fel, minimizați riscul de a vă confrunta cu un dezvoltator fără scrupule.
   

   Ia-ți timp să te bucuri de ofertele cu rate ale dobânzii mici. Credeți-mă, această opțiune este posibilă numai dacă sunt îndeplinite cele mai stricte condiții bancare, pe care puțini oameni și le pot permite (de exemplu, o avans mare). Unele bănci stabilesc comisioane pentru rambursarea anticipată a ipotecilor și a limitelor, înainte de apariția cărora este imposibilă rambursarea anticipată a împrumutului.

   Explorează mai multe programe ipotecare. Dacă ceva nu este clar, sunați la bănci și clarificați.

2. Colectarea și depunerea documentelor la bancă. Trimiteți cereri către 2-3 bănci cu toate documentele. Prin depunerea cererilor în același timp, veți afla rapid deciziile băncilor.
3. Analiza documentelor de către bancă, evaluarea solvabilității debitorului, aprobarea cererii. Banca vă verifică cu atenție documentele, istoricul creditului, urmărirea penală etc. Cu cât banca știe mai multe despre dvs., cu atât este mai ușor să emiteți un credit ipotecar, și cu respectarea deplină a cerințelor sale, veți avea șansa de a obține un împrumut cu o rată a dobânzii redusă... Dintre băncile care au aprobat cererea, alege cea mai bună ofertă și începe să cauți un apartament potrivit.
4. Căutați un apartament. Băncile dau 2-4 luni pentru a găsi locuințe pentru o ipotecă. Dacă nu reușiți la timp, va trebui să aplicați din nou. În cazul în care banca nu a emis-o singură, solicitați un document care să confirme aprobarea împrumutului pentru achiziționarea unui apartament. Vânzătorul are nevoie de el pentru a fi sigur că puteți cumpăra un apartament.
5. Depunerea la bancă a documentelor pentru apartament. De regulă, vânzătorii au colectat deja toate documentele necesare. Dacă aveți de gând să cumpărați un apartament de la o persoană, pentru orice eventualitate, trebuie să verificați certificatele sale de locuință. Se poate dovedi că altcineva are dreptul la apartament sau i s-au impus sarcini etc.
   

   Este recomandabil să contactați personal serviciul federal de înregistrare și să primiți un certificat de absență a sarcinilor și restricțiilor.

6. Examinarea documentelor de către bancă. Avocații vor verifica documentele în câteva zile și își vor întocmi propriul pachet de andocare pentru înregistrarea ipotecii.
7. Evaluarea apartamentului. Banca angajează o companie de evaluare (fie că au propriii lor evaluatori) pentru a evalua apartamentul, care, după ce a mers pe site și a făcut fotografii, calculează valoarea medie de piață a apartamentului.
8. Înregistrarea ipotecii. În ziua stabilită de bancă, vânzătorul și cumpărătorul se întâlnesc și semnează contractul de cumpărare și vânzare și contractul de împrumut. Apoi, înregistrați aceste documente la Rosreestr. În câteva zile, vă vor oferi un certificat pentru locuința achiziționată cu o notă pe garanție. Apoi, vă asigurați apartamentul, viața și sănătatea dvs., după care depuneți un certificat cu asigurare la bancă și primiți banii personal, sau sunt transferați imediat vânzătorului.

Costurile potențiale ale împrumutatului înainte de a obține o ipotecă

• comision pentru deschiderea și menținerea unui cont de credit;
• chirie seif dacă se utilizează numerar;
• plata serviciilor de evaluare a imobilelor;
• asigurare ipotecară complexă;
• diverse taxe guvernamentale.

Servicii de agenți imobiliari și brokeri ipotecare

Dacă nu vă place să jucați documente inutile sau vă este frică să treceți cu vederea ceva undeva sau să faceți o greșeală, contactați o companie imobiliară sau un broker ipotecar.

Agentul imobiliar vă va ajuta să alegeți un apartament potrivit, iar brokerul va crea o înțelegere cu banca (brokerul vă va ajuta, de asemenea, să alegeți cea mai potrivită bancă pentru dvs.). Ei vă vor spune ce, când și cum să o faceți. Dar nu gratuit. Dar, în cazuri rare, cu ajutorul lor puteți economisi o sumă bună.

Cum să obțineți un credit ipotecar fără o avans

Ce documente sunt necesare

• pasaportul;
• certificate: de la dispensarele narcologice și neuropsihiatrice, de la ITO, de la fisc;
• certificat de asigurare de asigurare de pensie de stat;
• o copie a cărții de muncă, certificată de angajator;
• certificat de căsătorie / divorț;
• un extras din Registrul de stat unificat al drepturilor asupra imobilelor;
• raport cu privire la evaluarea localului, efectuat de un expert independent;
• documente de proprietate pentru imobiliare;
• documente care atestă proprietatea asupra unor bunuri imobiliare suplimentare, care sunt garantate.

De asemenea, cel mai probabil, banca va solicita de la împrumutat asigurarea de viață, sănătate și imobiliare achiziționate.

Angajament

Dacă aveți o proprietate proporțională cu mărimea creditului ipotecar, pe care o puteți garanta, banca poate acorda o ipotecă în condiții mai favorabile decât fără ea.

Dezavantajul este că, în timpul valabilității plăților ipotecare, nu puteți efectua nicio tranzacție cu vechiul dvs. apartament (de exemplu, dacă ați dorit să îl închiriați și să adăugați încasările la plățile împrumutului).

Încă o nuanță: costul împrumutului ar trebui să fie de 80-90% din valoarea garanției dumneavoastră. De exemplu, dacă doriți să încheiați un credit ipotecar în valoare de 3.000.000 de ruble, proprietatea dvs. ar trebui să fie în valoare de 3.300.000-3600.000 de ruble. Dacă prețul imobilelor nu permite acoperirea sumei împrumutului, puteți adăuga valoarea bunurilor mobile - o mașină.

Împrumut personal ca avans

Înregistrați 80-90% din costul unui apartament sau casă sub formă de ipotecă, iar dobânda rămasă este formalizată cu un împrumut de consum, cu care veți plăti avansul. În acest caz, banca va emite bani în condițiile obișnuite (ați făcut o contribuție).

Trebuie să înțelegeți că, în acest caz, va trebui să achitați două împrumuturi în același timp. Este puțin probabil ca băncile să vă ofere această oportunitate, deoarece rareori permit clienților să împrumute și să achite lunar majoritatea fondurilor.

Capitalul de maternitate ca avans

Capitalul mamă poate plăti atât datoria ipotecară, cât și o poate furniza ca plată inițială.

Dacă ați utilizat parțial capitalul de maternitate, acesta nu mai este potrivit pentru prima tranșă, ci doar pentru rambursare.

Banca va fi mai liniștită dacă adăugați fonduri acumulate anterior la certificatul de capital de maternitate, ceea ce va crește avansul, scurtând astfel termenul ipotecii sau scăzând dobânda la plăți.