Indiferent dacă este posibil și cum să reducă plățile împrumutului este în interesul multor împrumutători care nu doresc sau nu sunt în măsură să ramburseze datoria către bancă în timp util și în totalitate sau să ramburseze dobânzile acumulate. Acest articol va discuta despre ce se poate face pentru a reduce costul rambursării unui împrumut și în ce cazuri este posibil să se facă fără a plăti deloc dobânzi pentru un împrumut.
Când plătesc ratele unui împrumut, mulți împrumutați regretă nu atât nevoia de a rambursa suma principală, cât mai degrabă plata dobânzii pentru utilizarea banilor. Și, în unele cazuri, valoarea dobânzii la un împrumut poate fi într-adevăr minimizată sau chiar evitată.
Cea mai ușoară și perfect legală modalitate de a evita plata dobânzilor este utilizarea unui card de credit cu perioadă de grație. De obicei, această perioadă este de 30-50 de zile calendaristice și, pentru a nu plăti dobânzi, trebuie doar să aveți timp să returnați principalul la bancă în această perioadă. În cazul în care împrumutatul nu îndeplinește această perioadă, dobânda va începe automat să se acumuleze.
În plus, atunci când primiți orice tip de împrumut, puteți reduce costul plății dobânzii dacă restituiți suma datoriei înainte de termen. La urma urmei, împrumutatul are dreptul să facă acest lucru în prima lună de la primirea fondurilor de împrumut și, cu cât returnează mai repede principalul la bancă, se vor realiza economii mai mari la dobândă.
Având în vedere modalitățile de reducere a dobânzii la un împrumut, trebuie spus despre dobânzile percepute de bancă pentru întârzierea efectuării următoarei plăți. Un astfel de dobândă se numește pierdut. Este posibil să se reducă valoarea decăderii într-o procedură judiciară dacă instanța ajunge la concluzia că este în mod clar disproporționată față de încălcarea comisă.
Să presupunem că aveți recent o întrebare despre cum să nu plătiți legal un împrumut. Datoria gravă nu a fost încă acumulată, banca nu a avut încă timp să meargă în instanță sau să transfere datoria către colecționari. Ce măsuri pot fi luate în acest caz pentru a nu plăti ratele împrumutului? Să luăm în considerare mai multe opțiuni posibile:
Astfel, este posibil să nu se ramburseze împrumutul deloc numai la apariția unui eveniment asigurat, sub rezerva disponibilității asigurării. În alte situații, puteți reduce doar costurile.
În cazul în care datoria contractului de împrumut este transferată către o agenție de colectare, debitorul poate aplica următoarele metode de protecție:
Important: cu toate acestea, chiar și astfel de măsuri nu vor scuti debitorul de obligația de a rambursa împrumutul. Metodele de protecție de mai sus sunt doar o oportunitate de a evita o plată exagerată exagerată.
Una dintre cele mai populare metode este așa-numita „retragere a proprietății”, dar poate fi considerată legală doar cu o mare convenție. Constă în faptul că debitorul transferă toate bunurile care îi aparțin rudelor sau altor persoane apropiate. În plus, renunță la slujba oficială și închide conturile bancare. Drept urmare, executorii judecătorești nu vor putea pur și simplu să execute ordinul judecătoresc de colectare a datoriei. Cu toate acestea, din punctul de vedere al Codului civil, astfel de tranzacții pentru transferul proprietății sunt imaginare, adică perfecte pentru specie. Și par în mod deosebit de suspicioși dacă au fost comise atunci când cazul despre datoria împrumutului a ajuns în instanță. Este foarte probabil ca executorii judecătorești să meargă în instanță pentru a declara nule aceste tranzacții și să poată dovedi natura lor imaginară. Tranzacții imaginare și prefăcute: ce este?).
Dacă vorbim despre măsuri cu adevărat legale, atunci nu va funcționa deloc să nu plătiți împrumutul, puteți doar să amânați sau să faceți plata în rate a acestuia. Deci, un debitor care intenționează să ramburseze un împrumut, dar care nu dispune de fonduri suficiente, poate solicita unui judecător cu o declarație despre o amânare sau un plan de tranșă pentru plata datoriei. Dacă există într-adevăr dovezi ale situației financiare dificile a unui cetățean, instanțele acordă de obicei astfel de cereri. Planul de tranșe primit oficial va ajuta la evitarea confiscării bunurilor și conturilor de către executorii judecătorești, precum și inițierea unui dosar penal cu o sumă a datoriei care depășește un milion și jumătate de ruble.
Situația în care nu există nimic cu care să plătească împrumutul, de regulă, este o consecință a faptului că împrumutatul și-a apreciat greșit capacitățile financiare - el credea că dunga albă din viața sa nu va fi niciodată înlocuită cu una neagră - și a marcat împrumuturi „pentru cei mai buni”. Și apoi un cântec familiar tuturor rușilor: criză, disponibilizări masive și datorii crescând ca un bulgăre de zăpadă.
Specialiștii în credite au stabilit cu mult timp în urmă raportul ideal dintre suma totală a plăților împrumutului și a veniturilor lunare - prima valoare nu ar trebui să depășească 30% din a doua. De asemenea, experții îi sfătuiesc pe împrumutați să aibă grijă de „perna de siguranță” financiară, care le va permite să reziste 2-3 luni în cazul unei concedieri bruște. Cu toate acestea, majoritatea împrumutaților, din păcate, se gândesc doar la cum să dobândească un lucru nou „aici și acum” și preferă să nu facă planuri în caz de forță majoră de viață.
Există o astfel de posibilitate ca bancherii să uite să intenteze un proces împotriva unui împrumutat care a încetat să mai plătească un împrumut - cu toate acestea, această probabilitate este foarte mică. Nimeni nu-l va ierta pe împrumutat pentru o datorie pur și simplu din lipsa de dorință de a iniția proceduri legale și de a coopera cu executorii judecătorești.
Împrumutatul cu mișcare lentă însuși va putea trăi șase luni sau, poate, chiar și un an în pace, fără a efectua plăți la împrumut - dacă își schimbă numărul de telefon și locul de reședință, angajații băncii și colecționarii nu vor putea să-l găsesc. Dar mai devreme sau mai târziu, banca va merge în instanță, va câștiga procedurile, va primi un titlu executoriu, care va reflecta suma finală a datoriei cetățeanului și va transfera documentul către executorii judecătorești. Împrumutatul descoperă apoi că nu poate zbura în străinătate și că o parte substanțială este retrasă din salariu - în cel mai bun caz. În cel mai rău caz, executorii judecătorești îi vor lua proprietatea, care va fi scoasă la licitație pentru o sumă mică.
Termenul de prescripție pentru împrumut este de 3 ani- în acest timp, nu ar trebui să existe întâlniri, convorbiri, negocieri între debitor și instituția de credit. De aceea, debitorul evită orice relație cu banca, deoarece conversația devine un nou punct de plecare pentru prescripția.
Într-o situație în care nu există nimic cu care să plătiți împrumutul, cu siguranță nu merită să respectați o strategie de așteptare - aceasta este o cale directă către pierderea proprietății.
Important! Dacă bancherii pot dovedi că împrumutatul își sustrage în mod deliberat obligațiile, răspunderea prevăzută de Codul penal nu poate fi evitată.
Ce se întâmplă dacă nu aveți cu ce plăti un împrumut către Sberbank sau către orice altă bancă? Există mai multe moduri de a rezolva această problemă.
Ca parte a restructurării creditorul ajustează termenii contractului astfel încât să devină mai loiali împrumutatului. Debitorul are dreptul de a solicita următoarea asistență.
Creșterea duratei termenului de împrumut.
„Sărbători de credit”. Datorită „vacanței”, este posibil ca debitorul să nu plătească deloc împrumutul sau să plătească doar dobânzi pentru o perioadă de timp.
Reducerea dimensiunii plății anuității.
Scăderea ratelor dobânzii. Băncile sunt extrem de rare și reticente în a face astfel de ajustări.
Este demn de remarcat faptul că, indiferent de modificările pe care le propune creditorul ca parte a restructurării, toate acestea, de regulă, conduc la o creștere a sumei totale a datoriei debitorului.
Este un drept, nu o obligație, a creditorului de a propune o restructurare. În cazul în care creditorul consideră că motivul incapacității debitorului de a rambursa împrumutul nu este valid (de exemplu, atunci când debitorul a renunțat la el însuși), cel mai probabil va refuza modificarea condițiilor contractului.
A lua un împrumut nou pentru a plăti unul existent nu este cu siguranță cea mai bună metodă pentru a rezolva problema. Cu toate acestea, refinanțarea este acum oferită de multe bănci și este foarte populară în rândul populației.
Noul împrumut este acordat în condiții mai favorabile - de regulă, aceasta înseamnă că plata lunară este mai mică. Debitorul cheltuiește întreaga sumă prevăzută în cadrul noului împrumut pentru rambursarea anticipată a vechiului împrumut, după care începe să ramburseze noul împrumut, dar în tranșe mai mici.
Refinanțarea nu va ajuta dacă împrumutatul a pierdut deloc venituri - în acest caz, nu contează ce împrumut să nu plătească. Pentru a obține un nou împrumut pentru a-l achita pe cel vechi, debitorul trebuie să-l convingă pe creditor că dificultățile sale financiare sunt temporare. Dacă împrumutatul nu are niciun plan pentru a ieși din criza financiară, refinanțarea nu este o opțiune pentru el.
Atunci când solicită împrumuturi, specialiștii bancari adaugă servicii de asigurare la principalele produse - și adesea fac acest lucru fără știrea debitorilor. Suma totală a datoriei datorate asigurărilor este în creștere, iar debitorii sunt revoltați - nebănuind că asigurarea îi poate ajuta foarte mult.
Un debitor care se confruntă cu dificultăți financiare și nu poate efectua plăți de împrumut ar trebui să își revizuiască contractul de împrumut. Este posibil ca cetățeanul, la înregistrare, să fi fost asigurat împotriva pierderii muncii sau a invalidității. Apoi, el va putea primi o plată de asigurare, va plăti integral împrumutul pe cheltuiala acestuia și se va concentra pe rezolvarea altor probleme de viață.
Falimentul este singura modalitate de a anula în mod legal un împrumut dacă nu este nimic de plătit. Conceptul de „faliment al persoanelor fizice” a apărut în legislație în 2015; practica judiciară cu privire la această chestiune se dezvoltă doar, cu toate acestea, până în 2017, mulți oameni reușiseră deja să scape oficial de povara creditului, după ce și-au dovedit incapacitatea de a plăti în instanță.
Este posibil să inițiezi falimentul unei persoane dacă suma tuturor datoriilor unui cetățean depășește 500 de mii de ruble.
Falimentul unei persoane nu este o procedură ieftină. O persoană care dorește să știe cum să scape de împrumuturi, dacă nu este nimic de plătit, se recomandă, în primul rând, să „răzuim fundul butoiului” și să acumulăm toate rezervele financiare. Debitorul va trebui să plătească pentru câteva luni de muncă a lichidatorului, plus să plătească o taxă de stat - suma totală a cheltuielilor poate ajunge la 60 de mii de ruble. În plus, va fi obligat să-și ia rămas bun de la o parte semnificativă din proprietatea sa, pe care managerul o va „pune sub ciocan” pentru a compensa pierderile creditorului cel puțin parțial.
Există mai multe lucruri pe care cu siguranță nu ar trebui să le faceți dacă datorați băncii, dar nu aveți cu ce plăti împrumutul.
Încercând să „rămân jos”. S-a spus deja - ascunderea nu are rost, iar împrumutatul însuși nu se va simți confortabil dacă va trebui să reacționeze anxios la fiecare sonerie.
Vindeți proprietate gajată. Instanța declară invalidă tranzacția de vânzare, iar împrumutatul însuși va fi suspectat de fraudă - și acesta este un articol penal.
Retrageți bunuri sau transferați bunuri rudelor. Codul penal numește astfel de acțiuni evaziune deliberată a rambursării datoriilor.
Ia bani „criminali”. Împrumutarea de bani de la persoane cu o reputație îndoielnică este mai scumpă pentru tine. Mai bine să optați pentru refinanțare formală.
Intră imediat într-o confruntare cu creditorul. Debitorul ar trebui să-și amintească următoarele: el este singurul vinovat pentru incapacitatea de a plăti împrumutul, dar nu creditorul. În consecință, creditorul nu este obligat să facă concesii debitorului. Este în interesul debitorului însuși să mențină o relație de încredere cu creditorul - prin urmare, este important să îi monitorizezi pe cei la care răspunzi la bancă dacă nu ai cu ce să plătești împrumutul.
Experții recomandă insistent împotriva persoanelor care nu știu ce să facă dacă nu au nimic de plătit împrumutul pentru a spune, în timp ce comunică cu reprezentanții băncii, că refuză să plătească. Toate aceste conversații, de regulă, sunt înregistrate - banca poate folosi dosarele în instanță ca dovadă a încăpățânării unui împrumutat neglijent.
Nu contează dacă sunteți angajat în cadrul TC sau nu lucrați oficial - dacă nu aveți cu ce să achitați împrumutul, singura modalitate de a anula datoria este falimentul, o procedură cu consecințe negative pentru împrumutat. Cu toate acestea, puteți vorbi despre faliment atunci când datoria este deja foarte mare - dacă vorbim despre o sumă mică, este mult mai ușor să uitați de mândrie, să mergeți la bancă, să cereți o „vacanță de credit” și să faceți toate eforturile pentru a depășiți dificultățile financiare cât mai curând posibil.
Banca poate transfera datoriile în temeiul unui contract de cesiune către o agenție de colectare. O clauză devine semnificativă: dreptul la cesiune trebuie stabilit în contractul de împrumut. În caz contrar, colecționarii nu au nicio bază legală pentru a colecta datoria.
Înăsprirea legislației privind munca colecționarilor vă permite, de asemenea, să vă plângeți de ilegalitatea acțiunilor lor - cu încălcarea spațiului personal, a apelurilor telefonice de noapte, a amenințărilor la adresa vieții sau a bunurilor.
Dacă este posibil să dovediți acțiunile ilegale ale colecționarilor, atunci puteți câștiga un mic "răgaz" - va dura timp pentru a rezolva problemele legate de legalitatea colectării datoriilor de la bancheri și colecționari. Acest răgaz te va ajuta să-ți aduni puterile. Poate că va fi posibil să găsiți un nou loc de muncă și să începeți să achitați treptat datoria.
Ce se va întâmpla dacă nu plătiți deloc împrumutul, de regulă, este de interes pentru un împrumutat care a întâmpinat dificultăți serioase în plata ratelor de împrumut. Care este amenințarea cu neplata datoriei la un împrumut, acest articol va spune în detaliu.
Răspunsul la întrebarea cu privire la ceea ce amenință neplata împrumutului depinde de mai multe circumstanțe, în special de valoarea datoriei, de condițiile contractului de împrumut, de prezența / absența garanției și a garanției.
Este important să înțelegeți că nu puteți merge mai departe și să nu mai plătiți ratele împrumutului. În acest caz, banca va lua cu siguranță anumite măsuri de influență pentru a primi atât suma datoriei principale, cât și dobânzile asupra acesteia.
Luați în considerare principalele măsuri luate de instituțiile de credit în cazul nerambursării datoriilor:
În plus, colecționarii care au primit un împrumut în conformitate cu regulile legii privind cesiunea de datorii pot da în judecată debitorul.
În cazul nerambursării datoriei, banca poate iniția un proces cu una dintre următoarele creanțe:
În cazul în care debitorul refuză să se conformeze voluntar deciziei instanței de a colecta creanța, titlul executoriu merge la serviciul executorului judecătoresc. Acest serviciu este o agenție guvernamentală cu puteri largi de colectare a datoriilor. Deci, executorii judecătorești pot deduce lunar o parte din datorie din salarii (dar nu mai mult de 50%), retrage numerar, retrage bani din contul bancar al debitorului, confisca articole de uz casnic și alte valori materiale.
În caz de evaziune rău intenționată a rambursării datoriilor la un împrumut, vinovatul poate fi tras la răspundere în temeiul articolului 177 din Codul penal. Cu toate acestea, acest lucru este posibil numai dacă suma datoriei depășește 1,5 milioane de ruble.
Pot fi închiși pentru neplata împrumutului? Da, pentru această încălcare, instanța poate impune închisoare de până la 2 ani (atât reale, cât și suspendate). Cu toate acestea, în prezența unor circumstanțe atenuante, instanța este susceptibilă să aplice tipuri mai ușoare de pedepse, cum ar fi o amendă (până la 200 de mii de ruble), muncă obligatorie sau forțată, arestare de până la șase luni.
În concluzie, merită menționată încă o consecință importantă a neplății împrumutului. Deoarece informațiile despre fiecare datorie restantă aparțin biroului de credit, un împrumutat care a încălcat grav condițiile contractului de împrumut este puțin probabil să primească un împrumut de către alte bănci în viitorul apropiat.
Există diverse situații dificile în viață. Nici un împrumutat nu este asigurat împotriva insolvenței. Sancțiunile aplicate de bănci pentru neplata unui împrumut îi sperie pe clienți și mulți ar dori să știe cu siguranță, dacă nu vor plăti împrumutul timp de 3 ani, ce se va întâmpla. Dezinformarea într-o situație dificilă poate fi costisitoare, vom încerca să punctăm i-urile.
Există o opinie pe Internet că, dacă nu plătești un împrumut timp de 3 ani, nu vor exista consecințe. Acest lucru este argumentat de faptul că în termen de trei ani termenul de prescripție expiră, iar datoria este pur și simplu eliminată de la client. Pe diverse site-uri, este ușor de citit numeroase recenzii că împrumutul nu a fost plătit de 3 ani și totul va fi bine. De fapt, acest lucru nu este adevărat.
Dacă clientul nu plătește împrumutul timp de 3 ani, ceea ce va face banca este să încerce să schimbe situația prin orice mijloace. Băncile au divizii speciale care lucrează cu debitorii.
Colectarea datoriilor pe împrumut este un domeniu imens pentru activitate. Banca are diferite instrumente în serviciul său:
De exemplu, dacă împrumutatul nu a plătit împrumutul de la Sberbank timp de 3 ani, ce se va întâmpla - se percepe o penalitate de 0,01% pe zi, atunci banca oferă restructurare, apoi apelează la gaj și la garanți și, în cele din urmă, se adresează instanței .
După cum puteți vedea, banca are o mulțime de pârghii pentru a rambursa datoria chiar înainte de expirarea termenului de trei ani. Trebuie să înțelegeți că o situație în care clientul a evitat acest lucru și, în mod surprinzător, nu a plătit împrumutul timp de 3 ani nu va funcționa și nu vor avea consecințe.
Cel mai sever scenariu este răspunderea penală pentru neplată. Clientul este supus unui recurs penal dacă, la momentul depunerii unei cereri la instanță:
Pedeapsa pentru acest tip de încălcare include atât amenzi sau muncă forțată, cât și închisoare de până la doi ani. Motiv serios pentru a gândi.
Deci, cum să te comporti ca un contravenient, pentru a nu agrava situația. Să o rezolvăm pe rafturi.
Astfel, este clar că dacă nu plătești împrumutul timp de 3 ani, va fi greu. Principalul lucru în această situație nu trebuie să fie condus de frica de litigii. Cu un management adecvat, aproape orice afacere poate fi transformată în favoarea dvs.
Acest articol oferă un răspuns detaliat la întrebarea debitorului: nu plătesc împrumutul timp de 3 ani, ce se va întâmpla? Pe scurt, nimic bun. Nu sperați să scăpați de datorii prin magie, băncile sunt bine conștiente de termenul de prescripție. Prin urmare, cel mai practic sfat care poate fi dat unui împrumutat este să încerce să achite datoria împrumutată în orice condiții.
Pentru cititorii noștri, o întrebare foarte relevantă este, după ce oră se anulează împrumutul neplătit, iar datoria va fi considerată „iertată”? Astăzi vom analiza mai îndeaproape această situație și vă vom oferi câteva recomandări despre cum să profitați de aceasta.
Perioada de limitare a împrumutului
Într-adevăr, există oameni și sunt destul de mulți dintre ei, care s-au trezit în situații neplăcute asociate cu problemele plății împrumuturilor bancare. Majoritatea cetățenilor țării noastre au ideea că creditorul va șterge oricum datoriile și, prin urmare, dacă există probleme, atunci nu este nevoie să plătească.
Instanțele din Federația Rusă iau în considerare cazurile cu privire la creanțele împotriva debitorilor aproape în fiecare zi. Drept urmare, problemele sunt rezolvate prin vânzarea proprietății debitorilor sau prelevarea anumitor sume din salarii. Procentul împrumuturilor restante crește doar în fiecare an. Există din ce în ce mai puține istorii de credit bune sau curate, citiți mai multe despre acestea în acest articol.
În legislația rusă, și anume în Codul civil, există articole consacrate termenilor, după care creditorul nu are dreptul să solicite debitorului rambursarea datoriei prin instanță. Îl puteți găsi în documentele legale pe nume, va trebui să citiți articole de la 195 la 208 din Codul civil al Federației Ruse.
Conform informațiilor culese din legislație, se poate observa un lucru important: termenul de prescripție pentru împrumuturi este de 3 ani. Numărătoarea inversă începe odată cu apariția primei întârzieri, adică nu din momentul semnării contractului, ci din ziua în care nu v-ați efectuat plata obligatorie lunară.
Este suficient să aștepți doar 3 ani pentru ca împrumutul să fie închis?
Nu totul este atât de simplu pe cât ar părea . În cazul în care ați avut vreun contact cu reprezentanții băncii, de exemplu, o conversație telefonică, ați primit o scrisoare de notificare sau ați solicitat la bancă cu o cerere de restructurare sau amânare, atunci din acest motiv perioada este reluată și numărătoarea inversă începe din nou ...
Următoarele situații contribuie la întreruperea prescripției:
Pe de altă parte, avocații experimentați spun că o instituție financiară și de credit nu are nicio modalitate de a demonstra că debitorul a luat telefonul. În plus, dacă a semnat pentru primirea scrisorii, nu înseamnă că s-a familiarizat cu aceasta. Prin urmare, uneori în practica judiciară, termenul de prescripție este numărat de la data primei întârzieri.
Ce înseamnă acest lucru pentru împrumutat:
Faptul este că o organizație bancară, în prezența unui împrumut care nu a mai fost rambursat de mult timp, vă poate da în judecată, iar cu o probabilitate de 90% cazul va fi câștigat. După aceea, executorii judecătorești vor avea dreptul să vă pună sub sechestru toate conturile, precum și să vină la locul de înregistrare pentru a sechestra proprietatea pe care o dețineți.
Dacă o persoană a contractat un împrumut pentru achiziționarea de locuințe ca garanție, executorii judecătorești pot intra cu ușurință în apartament și îl pot vinde unei alte persoane. Veniturile vor fi destinate achitării datoriei. Este mult mai dificil să faceți acest lucru cu bunuri mobile, de exemplu, o mașină, deoarece debitorul se poate ascunde cu ceea ce este gajat.
Va fi închisă datoria dacă termenul de prescripție a trecut?
Vă rugăm să rețineți că expirarea perioadei pentru o cerere de împrumut trebuie confirmată în instanță. Cu alte cuvinte, după termenul stabilit în lege, tu însuți trebuie să mergi în instanță pentru a obține documentul corespunzător, acest lucru nu se întâmplă automat.
Deci, să spunem că ați luat toate măsurile de precauție, ați schimbat adresa și ați primit un salariu neoficial, ați oprit orice contact cu creditorul și rudele dvs. În acest caz, vă puteți aștepta ca în 3 ani datoria dvs. să fie anulată?
Din pacate, nu. Legea prevede că, după expirarea termenului de prescripție, banca nu va putea colecta datoria de la clientul său prin instanțe, dar va putea totuși să solicite rambursarea datoriei prin apeluri, scrisori și altele lucruri. Singura modalitate de a opri acest lucru este de a scrie o cerere pentru revocarea datelor cu caracter personal.
În plus, compania bancară are tot dreptul să vândă împrumutul dvs. problematic agențiilor de colectare, dacă o astfel de oportunitate este specificată în acord (transferul drepturilor către terți).
Colecționarii sunt bătători de datorii profesioniști care nu participă la ceremonii cu clienții lor, folosind metode nu întotdeauna legale de șantaj, amenințări și vandalism. Vă vom spune ce să faceți în această situație pe paginile site-ului nostru web.
Poate o bancă să ierte o datorie?
Și totuși, există momente în care băncile iartă datoriile. Există doar câteva motive:
Destul de des, creditorii sunt de acord cu o reducere parțială a datoriilor. Acest lucru este posibil printr-o decizie judecătorească, dacă împrumutatul contactează banca, participă la ședințe și este de acord cu datoria. Citiți mai multe despre decizia instanței în favoarea debitorului.
Dacă aveți dificultăți financiare și nu vă puteți îndeplini temporar obligațiile de împrumut, atunci nu ar trebui să așteptați instanța în speranța unei anulări complete a datoriilor. Puteți utiliza restructurarea sau refinanțarea.
Aceasta este o modificare a termenilor de plată din motive obiective. De exemplu, concedierea, vătămarea și invaliditatea. Trebuie să contactați banca, să informați despre motivele neplăților și să întocmiți un extras corespunzător cu o cerere de revizuire a condițiilor.
De regulă, se acordă concedii de credit sau se mărește rata pentru a reduce plata lunară. Deci, puteți rezolva dificultăți financiare temporare și vă puteți păstra istoricul creditelor în stare bună.
Nu toate băncile merg la restructurare, în acest caz este necesar să cereți creditorului să scrie un refuz scris, care vă va fi util în instanță. În acest caz, toate amenzile și penalitățile acumulate pot fi deduse.
Esența sa este obținerea unui nou împrumut de la aceeași bancă sau de la o terță parte în condiții mai favorabile pentru a achita datoria curentă. Elaborați un nou acord, iar fondurile primite sunt transferate prin transfer bancar în contractul dvs. actual de împrumut.
Veți găsi oferte interesante cu privire la astfel de programe de la băncile rusești în acest articol.
Faliment individual
Începând cu 1 ianuarie 2016, persoanele fizice au posibilitatea să se declare în cazul în care datoriile lor față de organizațiile financiare sau serviciile de locuințe și comunale sunt de 500.000 de ruble sau mai mult și există, de asemenea, o întârziere lungă. Practica judiciară arată că vă puteți declara falit chiar și cu o sumă mai mică - deja de la 350-400 de mii.
.jpg)