Pe baza Legii federale din 10 iulie 2002 nr. 86-FZ „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)” (Legislația colectată a Federației Ruse, 2002, nr. 28, Art. 2790; 2003, 2, art. 2004, art. 2648, nr. 52; 907, art. 6699; Art. 2317), Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare” (modificată prin Legea federală nr. 17-FZ ) (Vedomosti al Congresului Deputaților Poporului din RSFSR și Sovietul Suprem al RSFSR, 1990, nr. , art. 357; Colecția de legislație a Federației Ruse, 1996, nr. 6, art. 492; 1998, nr. 31, art. 3829; 1999, nr. 28, art. 3459, art. 3469; 2001, nr. 26, art. 2586; nr 33, art. 3424; 2002, nr. 12, art. 1093; 2003, nr. 27, art. 2700; nr. 50, art. 4855; nr 52, art. 5033, art. 5037; 2004, nr. 27, art. 2711; nr 31, art. 3233; 2005, nr.1, art. 18, art. 45; nr. 30, art. 3117; 2006, nr.6, art. 636; nr 19, art. 2061; nr 31, art. 3439; nr 52, art. 5497; 2007, nr.1, art. 9; nr 22, art. 2563; nr 31, art. 4011; nr. 41, art. 4845; nr 45, art. 5425; nr. 50, art. 6238; 2008, nr. 10, art. 895; 2009, nr 1, art. 23; nr. 9, art. 1043; nr 18, art. 2153; nr 23, art. 2776; nr. 30, art. 3739; nr 48, art. 5731; nr 52, art. 6428; 2010, nr 8, art. 775; nr 27, art. 3432; nr. 30, art. 4012; nr 31, art. 4193; nr 47, art. 6028; 2011, nr 7, art. 905; nr 27, art. 3873, art. 3880; nr. 29, art. 4291; nr 48, art. 6728, art. 6730; nr 49, art. 7069; nr. 50, art. 7351; 2012, nr. 27, art. 3588; nr 31, art. 4333; nr. 50, art. 6954; nr 53, art. 7605, art. 7607; 2013, nr. 11, art. 1076; nr 19, art. 2317, art. 2329; nr 26, art. 3207; nr 27, art. 3438, art. 3477; nr. 30, art. 4084; nr 40, art. 5036; nr 49, art. 6336; nr 51, art. 6683, art. 6699; 2014, nr.6, art. 563; nr 19, art. 2311, art. 2317) (denumită în continuare Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare”), Legea federală din 7 august 2001 nr. 115-FZ „Cu privire la combaterea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și finanțării terorismului” ( Culegere de legislație a Federației Ruse, 2001, nr. 33, art. 3418; 2002, nr. 30, art. 3029; nr 44, art. 4296; 2004, nr. 31, art. 3224; 2005, nr. 47, art. 4828; 2006, nr. 31, art. 3446, art. 3452; 2007, nr. 16, art. 1831; nr 31, art. 3993, art. 4011; nr 49, art. 6036; 2009, nr. 23, art. 2776; nr 29, art. 3600; 2010, nr. 28, art. 3553; nr. 30, art. 4007; nr 31, art. 4166; 2011, nr. 27, art. 3873; nr. 46, art. 6406; 2012, nr. 30, art. 4172; nr. 50, art. 6954; 2013, nr. 19, art. 2329; nr 26, art. 3207; nr 44, art. 5641; nr 52, art. 6968; 2014, nr. 19, art. 2315, art. 2335) (denumită în continuare Legea federală nr. 115-FZ), partea a doua a Codului civil al Federației Ruse (Legislația colectată a Federației Ruse, 1996, nr. 5, art. 410) și în conformitate cu decizia al Consiliului de Administrație al Băncii Rusiei (proces-verbal al ședinței Consiliului de Administrație al Băncii Rusiei din 29 mai 2014 nr. 18) Banca Rusiei stabilește procedura de deschidere și închidere în Federația Rusă de către instituții de credit, Banca Rusiei (denumită în continuare bănci), conturi bancare, conturi de depozit (denumite în continuare conturi) pentru persoane juridice, persoane fizice, antreprenori individuali, persoane fizice, angajate în practică privată în conformitate cu legislația Federației Ruse , precum și instanțe, divizii ale serviciului de executori judecătorești, agenții de aplicare a legii (denumite în continuare clienți) în moneda Federației Ruse și valute străine.
Prezenta instrucțiune nu se aplică procedurii de deschidere și închidere a conturilor deschise în conformitate cu legislația Federației Ruse privind alegerile și referendumurile, conturi deschise în divizii separate ale instituțiilor de credit situate în afara teritoriului Federației Ruse create în conformitate cu legislația. al Federației Ruse, precum și conturi deschise din alte motive decât acordul unui cont bancar, depozit (depozit) sau cont de depozit.
1.1. Deschiderea de conturi pentru clienți se realizează de către bănci, cu condiția ca clienții să aibă capacitate (capacitate) juridică.
În conformitate cu paragraful 5 al articolului 7 din Legea federală nr. 115-FZ, instituțiilor de credit le este interzis să deschidă conturi bancare și conturi de depozit pentru persoane fizice fără prezența personală a persoanei care deschide contul bancar (cont de depozit) sau a reprezentantului acestuia.
Operațiunile pe conturi de tipul corespunzător (modul de cont) sunt reglementate de legislația Federației Ruse și se desfășoară în modul stabilit de aceasta.
1.2. Baza pentru deschiderea unui cont este încheierea unui acord de cont de tipul adecvat și prezentarea, înainte de deschiderea contului, a tuturor documentelor și informațiilor specificate de legislația Federației Ruse, cu condiția ca, pentru a respecta prevederile federale Legea nr. 115-FZ:
a fost efectuată identificarea clientului, a reprezentantului acestuia și a beneficiarului;
s-au luat măsuri rezonabile și accesibile în circumstanțele actuale pentru identificarea beneficiarilor efectivi, cu excepția cazurilor prevăzute de Legea federală nr. 115-FZ, când identificarea beneficiarilor efectivi nu se realizează.
O organizație de credit, în baza paragrafului 5 al articolului 7 din Legea federală nr. 115-FZ, refuză să încheie un contract pentru un cont bancar, un depozit (depozit) sau un cont de depozit pentru un client, dacă documentele necesare pentru a identifica clientul și reprezentantul clientului nu sunt depuse.
În conformitate cu paragraful doi al paragrafului 5.2 al articolului 7 din Legea federală nr. 115-FZ, dacă există suspiciunea că scopul deschiderii unui cont este efectuarea de tranzacții în scopul legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni sau finanțări terorism, instituția de credit în conformitate cu regulile de control intern ia în considerare dacă există motive pentru refuzul încheierii unui contract de cont de tipul corespunzător.
Un client poate avea mai multe conturi deschise în baza unui contract de cont de tipul corespunzător, dacă acest lucru este prevăzut în contractul încheiat între bancă și client.
1.3. Deschiderea contului este finalizată, iar contul este deschis odată cu introducerea deschiderii contului personal corespunzător în Cartea de înregistrare a conturilor deschise.
O înscriere cu privire la deschiderea unui cont personal trebuie făcută în Registrul de înregistrare a contului deschis cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei încheierii (sau intrării în vigoare) a contractului de cont de tipul corespunzător. Înregistrarea specificată se poate face în Registrul Conturilor Deschise concomitent cu încheierea unui contract de cont de tipul corespunzător.
În cazul în care un cont este deschis pentru un client în temeiul unui singur acord, care prevede posibilitatea deschiderii mai multor conturi pe baza unei solicitări suplimentare din partea clientului de a deschide un cont, trebuie făcută o înregistrare a deschiderii contului personal corespunzător în Open. Rezervați înregistrarea contului cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei în care banca primește solicitarea clientului privind deschiderea unui cont. În cazul în care cererea clientului de deschidere a unui cont conține indicarea unei date specifice pentru deschiderea contului, o înregistrare a deschiderii contului personal corespunzător trebuie făcută în Registrul de înregistrare a contului deschis cel târziu în ziua lucrătoare următoare datei, dar nu mai devreme de ziua în care banca primește cererea clientului de deschidere de conturi. Banca este obligată să aibă documente doveditoare de primire a cererii clientului de deschidere a unui cont, a metodelor de înregistrare care sunt stabilite de bancă în regulile bancare și (sau) acord.
Baza pentru închiderea unui cont este rezilierea unui contract de cont de tipul corespunzător în modul și în cazurile prevăzute de legislația Federației Ruse sau prin acordul părților.
Închiderea unui cont se realizează prin efectuarea unei înscrieri despre închiderea contului personal corespunzător în Cartea de înregistrare a conturilor deschise.
În cazul în care unul dintre conturile deschise în temeiul unui acord încheiat între bancă și client este închis, o înregistrare a închiderii contului personal corespunzător trebuie făcută în Registrul de înregistrare a contului deschis cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei de primire a băncii. cererea clientului de a închide contul, dacă legislația Federației Ruse nu prevede altfel. În cazul în care cererea clientului de a închide un cont conține o indicație a unei anumite date pentru închiderea contului, o înregistrare a închiderii contului personal corespunzător trebuie făcută în Registrul de înregistrare a contului deschis cel târziu în ziua lucrătoare următoare acestei date, dar nu mai devreme de ziua în care banca primește cererea clientului de închidere a conturilor. Banca este obligată să aibă documente doveditoare de primire a cererii clientului de închidere a contului, a metodelor de înregistrare care sunt stabilite de bancă în regulile bancare și (sau) acord.
Nu se consideră închidere a unui cont să faci o înregistrare în Cartea de înregistrare a contului deschis despre închiderea unui cont personal din cauza unei modificări a numărului de cont personal din cauza cerințelor legislației Federației Ruse, precum și a reglementărilor. a Băncii Rusiei (în special, din cauza reorganizării clientului sau a instituției de credit care îl deservește, modificări în procedura contabilă, modificări în Planul de conturi).
Înregistrările în Registrul conturilor deschise se fac în modul stabilit de legislația Federației Ruse și de regulile bancare.
1.4. În vederea organizării lucrărilor privind deschiderea și închiderea conturilor, instituția de credit adoptă reguli bancare în conformitate cu Capitolul 11 din prezentele Instrucțiuni.
Din rândul angajaților săi, banca determină funcționarii responsabili cu colaborarea cu clienții la deschiderea și închiderea conturilor pentru clienți (denumite în continuare funcționari de bancă), stabilindu-le pentru aceștia drepturile și responsabilitățile oficiale corespunzătoare, cu care trebuie să fie familiarizați cu semnătura.
1.5. Funcționarii băncii primesc documente necesare deschiderii unui cont de tipul corespunzător, verifică buna execuție a documentelor, caracterul complet al informațiilor furnizate și fiabilitatea acestora în cazurile și în modul stabilit de prezenta Instrucțiune, pe baza documentelor primite, verifică. dacă clientul are capacitate (capacitate) juridică și îndeplinește și alte funcții prevăzute de prezentele Instrucțiuni, reguli bancare și fișe de post. În aceste scopuri, oficialii băncii interacționează cu clienții și reprezentanții acestora, solicită și primesc informațiile necesare.
Oficialii băncii pot fi autorizați să identifice clientul, reprezentantul clientului, beneficiarul și să ia măsuri rezonabile și accesibile în circumstanțe pentru a identifica beneficiarul efectiv.
Funcționarii băncii pot fi autorizați să întocmească, în modul prevăzut de clauza 7.10 a prezentei instrucțiuni, un card cu mostre de semnături și amprente sigiliului (denumit în continuare card).
1.6. O instituție de credit este obligată să actualizeze informațiile primite la identificarea clienților, reprezentanților clienților, beneficiarilor și beneficiarilor efectivi în modul stabilit de legislația Federației Ruse.
1.7. Înainte de a deschide un cont, banca trebuie să stabilească dacă persoana care solicită deschiderea contului acționează în nume propriu sau în numele altei persoane care va fi client.
În cazul în care persoana care solicită deschiderea unui cont este un reprezentant al clientului, banca este obligată să stabilească identitatea reprezentantului clientului, precum și să obțină documente care să confirme că are autoritatea corespunzătoare.
Banca trebuie să stabilească, de asemenea, identitatea persoanei (persoanelor) autorizate să semneze, precum și a persoanei (persoanelor) autorizate să gestioneze fondurile în cont, folosind un analog al unei semnături olografe, coduri, parole și alte mijloace care confirmă prezența. competențe specificate (denumite în continuare analogul unei semnături olografe).
1.8. Banca este obligată să dețină copii ale documentelor de identificare a clientului, precum și ale persoanelor a căror identitate trebuie stabilită la deschiderea unui cont, sau informații despre detaliile acestora: seria și numărul documentului, data emiterii documentului, denumirea autoritatea care a emis documentul și codul departamentului (dacă există) (denumite în continuare detalii ale actului de identitate).
La realizarea unei copii a unui act de identitate este permisă copierea paginilor individuale care conțin informațiile solicitate de bancă.
Informațiile stabilite de bancă înainte de deschiderea unui cont, inclusiv informații despre client, reprezentantul acestuia, beneficiarul și beneficiarul efectiv, trebuie documentate în conformitate cu cerințele stabilite de legislația Federației Ruse.
1.9. În cazul unor modificări ale informațiilor care urmează să fie stabilite la deschiderea unui cont, clienții sunt obligați să prezinte la bancă documentele necesare (copii ale acestora) care confirmă modificarea acestor informații.
1.10. Banca este obligată să actualizeze sistematic informațiile despre clienții care trebuie identificați la deschiderea unui cont, precum și despre persoanele a căror identitate trebuie stabilită la deschiderea unui cont, în modul prescris de regulile bancare.
1.11. Pentru a deschide un cont, documentele originale sau copiile acestora, certificate în modul prevăzut de legislația Federației Ruse, sunt depuse la bancă.
În cazurile prevăzute de normele bancare, documentele depuse de un client persoană juridică la deschiderea unui cont pot fi certificate în modul stabilit de subclauza 1.11.1 din prezenta clauză. În cazurile prevăzute de regulile bancare, un funcționar al băncii (o altă persoană împuternicită de bancă) poate face și copii certificate ale documentelor prezentate la deschiderea unui cont în modul stabilit de subclauza 1.11.2 din prezenta clauză.
1.11.1. Copiile documentelor certificate de un client persoană juridică sunt acceptate de bancă cu condiția ca un funcționar al băncii (o altă persoană autorizată de bancă) să stabilească conformitatea acestora cu documentele originale. O copie a documentului certificată de client - persoană juridică, trebuie să conțină numele de familie, prenumele, patronimul (dacă există), titlul funcției persoanei care a certificat copia documentului, precum și scrisul său de mână. semnătura, data certificării și amprenta sigiliului (dacă nu există, ștampila) clientului.
Pe o copie a unui document realizat de un client - o persoană juridică, acceptată de acesta, un funcționar al băncii sau o altă persoană autorizată de bancă, care este angajat al băncii, pune marca „verificat cu originalul”, indică numele de familie, prenumele, patronimul (dacă există), funcția sau detaliile documentului care atestă identitatea, precum și se aplică o semnătură de mână, data certificării și o amprentă a unui sigiliu sau ștampilă stabilită în acest scop de către bancă.
Pe o copie a unui document realizat de un client - persoană juridică, acceptată de acesta, o altă persoană autorizată de bancă, care nu este angajat al băncii, pune marca „verificat cu originalul”, indică numele său de familie, prenumele, patronimul (dacă există), detaliile actului de identitate, precum și o semnătură de mână, data certificării și amprenta unui sigiliu sau ștampilă stabilită în acest scop de către bancă.
1.11.2. Un funcționar al băncii (o altă persoană împuternicită de bancă) are dreptul de a certifica copii ale documentelor depuse de client (reprezentantul acestuia) pentru deschiderea unui cont, atât pe hârtie, cât și în format electronic. Copiile documentelor depuse de client (reprezentantul acestuia) pentru deschiderea unui cont pot fi făcute de către un funcționar al băncii (o altă persoană autorizată de bancă) în formă electronică și certificate printr-un analog al semnăturii sale olografe în modul și cazurile stabilite de banca în regulile bancare.
Un funcționar al băncii sau o altă persoană autorizată de bancă care este angajat al băncii pune marca „Copia este corectă” pe copia documentului pe hârtie și își indică numele de familie, prenumele, patronimul (dacă există), funcția sau detalii ale actului de identitate, precum și se aplică o semnătură de mână, data certificării și amprenta sigiliului sau ștampilei stabilite în acest scop de către bancă.
O altă persoană împuternicită de bancă, care nu este angajat al băncii, pune marca „Copia este corectă” pe copia documentului pe hârtie și își indică numele de familie, prenumele, patronimul (dacă există), detalii de identitate document și, de asemenea, aplică propria semnătură, data certificării și o amprentă a unui sigiliu sau ștampilă stabilită în acest scop de către bancă.
1.11.3. În cazurile prevăzute de regulile bancare, pentru deschiderea unui cont pentru un client - persoană juridică, un extras certificat din documente interne generate în activitățile sale, sau un extras certificat din documente legate direct de activitățile acestui client - un persoana juridica si persoanele juridice generate in activitati pot fi depuse la banca (autoritatile) sub a carei jurisdictie clientul este persoana juridica.
Un extras din documentele interne generate în activitățile unui client - o entitate juridică, poate fi certificat în modul stabilit de legislația Federației Ruse sau certificat de un client - o entitate juridică care indică numele de familie, prenumele, patronimul (dacă este cazul), poziția persoanei care a certificat extrasul, precum și cu aplicarea semnăturii sale de mână, data certificării și sigiliul (în lipsa acesteia, ștampila) clientului - persoană juridică.
Un extras din documente care au legătură directă cu activitățile clientului - o persoană juridică și cele formate în activitățile persoanelor juridice (autorități) din jurisdicția (în care jurisdicție) se află clientul - o persoană juridică, poate fi certificat în modalitatea stabilită de legislația Federației Ruse sau persoana juridică certificată (autoritatea) sub a cărei jurisdicție se află clientul, indicând numele de familie, prenumele, patronimul (dacă există), funcția persoanei care a certificat extrasul, precum și ca aplicarea semnăturii sale de mână, a datei certificării și a sigiliului (în cazul în care absența acesteia - o ștampilă) a unei persoane juridice (autoritate), cu excepția cazului în care o procedură diferită de certificare a unui extras din documente este determinată de persoana juridică (autoritatea) relevantă.
1.12. Pentru a deschide un cont, clientul este obligat să prezinte documentele prevăzute în prezentele Instrucțiuni, precum și alte documente în cazurile în care legislația Federației Ruse impune ca deschiderea unui cont să se datoreze disponibilității documentelor nespecificate în aceste Instrucțiuni. Banca are dreptul de a nu solicita prezentarea acelor documente care se află în dosarul legal al clientului, format în conformitate cu Capitolul 10 din prezentele Instrucțiuni.
Reprezentantul clientului, persoanele autorizate să gestioneze fondurile în cont folosind un analog al unei semnături de mână și persoanele autorizate să semneze sunt obligate să prezinte un document de identificare, precum și documentele care confirmă disponibilitatea autorității corespunzătoare.
În cazurile și în modul prevăzut de regulile bancare, cardul nu poate fi prezentat la deschiderea unui cont, cu condiția ca:
acordul prevede că operațiunile în cont se efectuează exclusiv pe baza comenzii clientului (beneficiarul contului escrow), iar ordinele necesare efectuării unei tranzacții bancare se întocmesc și se semnează de către bancă;
acordul prevede că gestionarea fondurilor din cont se efectuează exclusiv folosind un analog al unei semnături olografe;
se deschide un cont curent pentru ca o persoană fizică să efectueze tranzacții exclusiv folosind un mijloc electronic de plată;
Nici deponentul contului escrow, nici beneficiarul contului escrow nu are dreptul de a dispune de fondurile aflate în contul escrow.
În cazurile stabilite prin prezentele Instrucțiuni, în locul unui card, se poate prezenta un album cu mostre de semnături ale persoanelor autorizate să administreze fonduri în cont (denumit în continuare album) în forma stabilită prin acord sau vamă.
1.13. Toate documentele depuse pentru deschiderea unui cont trebuie să fie valabile la data prezentării lor.
Documentele întocmite integral sau parțial într-o limbă străină (cu excepția documentelor care atestă identitatea persoanelor fizice emise de autoritățile competente ale statelor străine, întocmite în mai multe limbi, inclusiv rusă), se depun la bancă cu un traducere legală în limba rusă.
Documentele emise de autoritățile competente ale statelor străine care confirmă statutul de persoane juridice nerezidente sunt acceptate de bancă sub rezerva legalizării lor în modul prescris sau fără legalizarea lor în cazurile prevăzute de tratatele internaționale ale Federației Ruse.
Cerința de a depune la bancă documente cu traducere legală în limba rusă nu se aplică documentelor emise de autoritățile competente ale statelor străine care identifică persoane fizice, cu condiția ca persoana fizică să aibă un document care confirmă dreptul de ședere legală (ședere) pe teritoriul Federația Rusă.
În cazurile și în modul prevăzut de regulile bancare, un funcționar al băncii (un alt angajat al băncii) care are o diplomă (calificare) care prevede capacitatea de a îndeplini funcțiile de traducător în limba străină relevantă (limbi străine relevante) , are dreptul de a efectua în vederea utilizării în traducerea băncii în limba rusă a documentelor necesare pentru depunerea la bancă în scopul deschiderii unui cont, întocmite într-o limbă străină. Traducerea trebuie să fie semnată de persoana care a făcut traducerea, indicându-i funcția sau detaliile actului de identitate, numele, prenumele, patronimul (dacă există) și gradul (calificarea).
1.14. Documentele (copiile acestora) colectate de bancă pentru deschiderea unui cont se plasează într-un dosar legal, format în conformitate cu cerințele stabilite de Capitolul 10 din prezentele Instrucțiuni.
Documentele (copiile acestora) în formă electronică privind problemele de deschidere a contului sunt stocate în modul stabilit de regulile bancare, cu respectarea cerințelor clauzei 10.6 din prezentele Instrucțiuni.
2.1. Băncile deschise în moneda Federației Ruse și valute străine: conturi curente; conturi curente; conturi bugetare; conturi de corespondent; subconturi corespondente; conturi fiduciare; conturi bancare speciale; conturi de depozit ale instanțelor judecătorești, secțiilor serviciului executorului judecătoresc, organelor de drept, notarilor; conturi de depozit.
2.2. Conturile curente sunt deschise pentru persoanele fizice pentru a efectua tranzacții care nu au legătură cu activități comerciale sau practică privată.
2.3. Conturile curente sunt deschise persoanelor juridice care nu sunt instituții de credit, precum și întreprinzătorilor individuali sau persoane fizice angajate în practică privată în conformitate cu legislația Federației Ruse, pentru a efectua tranzacții legate de activitatea antreprenorială sau practica privată. Se deschid conturi curente pentru reprezentanțele instituțiilor de credit, precum și organizațiilor non-profit pentru a efectua tranzacții legate de atingerea scopurilor pentru care au fost create organizațiile non-profit.
2.4. Conturile bugetare sunt deschise în cazurile stabilite de legislația Federației Ruse pentru persoanele juridice care efectuează operațiuni cu fonduri din bugetele sistemului bugetar al Federației Ruse.
2.5. Conturile corespondente sunt deschise pentru instituțiile de credit, precum și pentru alte organizații, în conformitate cu legislația Federației Ruse sau un tratat internațional. Banca Rusiei deschide conturi de corespondent în valută străină.
2.6. Pentru sucursalele instituțiilor de credit se deschid subconturi corespondente.
2.7. Conturile de administrare a trustului sunt deschise pentru ca mandatarul să efectueze operațiuni legate de activitățile de gestionare a trustului.
2.8. Conturi bancare speciale, inclusiv conturi bancare speciale ale unui agent de plată bancar, subagent de plată bancar, agent de plată, furnizor, cont bancar comerciant, cont bancar de compensare, cont de fond de garantare a sistemului de plată, cont de deputat, cont escrow, cont de garanție, cont bancar special pentru debitor , sunt deschise persoanelor juridice, persoanelor fizice, antreprenorilor individuali, persoanelor fizice angajate în practică privată în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse, în cazurile și în modul stabilite de legislația Federației Ruse pentru implementarea operațiunilor de tipul relevant prevăzut de acesta.
2.9. Conturile de depozit ale instantelor, sectiilor serviciului executorului judecatoresc, organelor de drept si notarilor se deschid in mod corespunzator instantelor judecatoresti, sectiilor serviciului executorilor judecatoresti, organelor de drept si notarilor pentru creditarea fondurilor primite in vederea dispunerii temporare atunci cand desfasoara activitati stabilite de legislația Federației Ruse și în conformitate cu legislația din cazurile Federației Ruse.
2.10. Se deschid conturi de depozit persoanelor fizice, respectiv juridice, pentru a contabiliza fondurile plasate în bănci pentru a primi venituri sub formă de dobândă acumulată la suma de fonduri plasate.
3.1. Pentru a deschide un cont curent, o persoană fizică - un cetățean al Federației Ruse trebuie să depună la bancă:
d) certificat de înregistrare la organul fiscal (dacă este disponibil).
3.2. Pentru a deschide un cont curent, unei persoane fizice - cetățean străin sau apatrid - trebuie să i se furnizeze documentele specificate la paragraful 3.1 din prezentele Instrucțiuni, precum și un card de migrație și (sau) un document care confirmă dreptul unui cetățean străin sau apatrid să rămână (reședința) în Federația Rusă, dacă disponibilitatea acestora este prevăzută de legislația Federației Ruse.
4.1. Pentru a deschide un cont curent, o entitate juridică creată în conformitate cu legislația Federației Ruse trebuie să prezinte băncii:
b) actele constitutive ale unei persoane juridice. Entitățile juridice care funcționează pe baza unei carte standard aprobate de Guvernul Federației Ruse; funcționează pe baza prevederilor standard privind organizațiile și instituțiile de tipuri și tipuri relevante, aprobate de Guvernul Federației Ruse și charte elaborate pe baza acestora; acționând pe baza reglementărilor standard și a cartei, depune documentele specificate. Autoritățile de stat ale Federației Ruse, autoritățile de stat ale entităților constitutive ale Federației Ruse, organismele locale de autoguvernare reprezintă acte legislative și alte acte juridice de reglementare adoptate în modul stabilit de legislația Federației Ruse, decizii privind crearea și statutul lor juridic;
c) licențe (permise) eliberate unei persoane juridice, dacă aceste licențe (permise) sunt direct legate de capacitatea juridică a clientului de a încheia un acord în baza căruia se deschide un cont;
d) card (cu excepția cazurilor prevăzute la paragraful 1.12 din prezentele Instrucțiuni);
e) documente care confirmă autoritatea persoanelor indicate în card de a gestiona fondurile din cont, iar în cazurile în care acordul prevede certificarea drepturilor de a dispune de fondurile în cont folosind un analog al unei semnături olografe, documente confirmarea autorității persoanelor, îndreptățite să folosească un analog al unei semnături olografe;
f) documente care confirmă atribuțiile organului executiv unic al unei persoane juridice;
g) un certificat de înregistrare la o autoritate fiscală sau un document eliberat de o autoritate fiscală în cazurile prevăzute de legislația Federației Ruse în scopul deschiderii unui cont.
4.2. Pentru a deschide un cont curent pentru o entitate juridică, un cont corespondent al unei organizații de credit creat în conformitate cu legislația unui stat străin și situat în afara teritoriului Federației Ruse, trebuie depuse la bancă următoarele:
a) documentele prevăzute la paragrafele „c”, „e”, „f” și „g” ale paragrafului 4.1 din prezentele instrucțiuni;
b) documente care confirmă statutul juridic al unei persoane juridice în conformitate cu legile țării pe teritoriul căreia a fost creată această persoană juridică, în special documentele care confirmă înregistrarea de stat a acesteia;
c) card (cu excepția cazurilor prevăzute la paragraful 1.12 din prezentele Instrucțiuni).
Pentru a deschide un cont de corespondent al unei organizații de credit create în conformitate cu legislația unui stat străin și situat în afara teritoriului Federației Ruse, banca are dreptul de a accepta un album în loc de un card. Stabilirea identității persoanelor indicate în album, precum și a persoanelor autorizate să gestioneze fondurile aflate în contul de corespondent, folosind un analog al unei semnături olografe, nu este necesară, cu excepția cazului în care banca stabilește altfel în regulile bancare.
Pentru a deschide un cont de corespondent pentru banca centrală (națională) a unui stat străin, banca trebuie să prezinte acte legislative și (sau) alte acte juridice de reglementare privind statutul său juridic, un album, precum și documentul prevăzut la litera „g” al paragrafului 4.1 din prezentul document, adoptat în conformitate cu procedura stabilită de legislația statului străin relevant, în cazul în care trebuie primită în conformitate cu legislația Federației Ruse.
4.3. Pentru a deschide un cont curent pentru o entitate juridică creată în conformitate cu legislația Federației Ruse, pentru a efectua tranzacții ca divizie separată (sucursală, reprezentanță), trebuie depuse la bancă următoarele:
a) documentele specificate la paragraful 4.1 din prezentele Instrucțiuni;
b) reglementări privind divizarea separată a unei persoane juridice;
c) documente care confirmă atribuțiile conducătorului unei secții separate a unei persoane juridice;
d) un document care confirmă înregistrarea unei persoane juridice la organul fiscal la locația diviziei sale separate.
4.4. Pentru a deschide un cont curent pentru o entitate juridică creată în conformitate cu legislația unui stat străin și situată în afara teritoriului Federației Ruse, în scopul efectuării tranzacțiilor de către divizia sa separată (sucursală, reprezentanță), trebuie să fie următoarele: depus la banca:
a) documentele prevăzute la paragraful 4.2 din prezentele Instrucțiuni;
b) documentele prevăzute la subparagrafele „b” și „c” ale paragrafului 4.3 din prezentele Instrucțiuni.
În cazurile prevăzute de legislația Federației Ruse, se depun, de asemenea, documente care indică faptul că a fost făcută o înregistrare în registrul de stat consolidat al reprezentanțelor companiilor străine acreditate pe teritoriul Federației Ruse sau în registrul de stat al sucursalelor străine. persoane juridice acreditate pe teritoriul Federației Ruse.
4.5. Pentru deschiderea unui cont curent, ambasada, consulatul, precum și alte reprezentanțe diplomatice și echivalente a unui stat străin trebuie să depună la bancă documentele prevăzute la subparagrafele „d”, „e” și „g” ale paragrafului 4.1. din aceste Instrucțiuni.
Pentru a deschide un cont curent, o reprezentanță diplomatică și echivalentă a unui stat străin trebuie să prezinte suplimentar documente care confirmă statutul reprezentanței.
4.6. Pentru a deschide un cont curent pentru o organizație internațională, un acord internațional, cartă sau alt document similar care confirmă statutul organizației, precum și documentele prevăzute la paragrafele „d”, „e”, „f” și „g” de la paragraful 4.1 din prezentele Instrucțiuni, sunt transmise băncii.
Pentru a deschide un cont curent pentru o divizie separată a unei organizații internaționale pentru efectuarea tranzacțiilor de către această divizie separată (sucursală, reprezentanță) situată pe teritoriul Federației Ruse, documentele prevăzute la paragrafele „b” și „c” din paragraful 4.3 din prezentele Instrucțiuni sunt transmise suplimentar băncii.
4.7. Pentru a deschide un cont curent pentru un antreprenor individual sau o persoană angajată în practică privată în conformitate cu legislația Federației Ruse, trebuie depuse la bancă următoarele:
a) un act de identitate al unei persoane fizice;
b) card (cu excepția cazurilor prevăzute la paragraful 1.12 din prezentele Instrucțiuni);
c) documente care confirmă autoritatea persoanelor indicate în card de a dispune de fonduri în cont (dacă astfel de autorități sunt transferate către terți), și în cazul în care acordul prevede certificarea drepturilor de a dispune de fonduri în cont de către terți folosind un analog al unei semnături olografe, documente care confirmă autoritatea persoanelor autorizate să folosească un analog al unei semnături olografe;
d) certificat de înregistrare la organul fiscal;
e) certificat de înregistrare de stat ca întreprinzător individual. Notarul depune un document care confirmă învestirea atribuțiilor sale (numirea într-o funcție), emis de autoritățile judiciare ale entităților constitutive ale Federației Ruse, în conformitate cu legislația Federației Ruse. Avocatul depune un act care atestă înscrierea sa în registrul avocaților, precum și un document care confirmă înființarea unui cabinet de avocat;
f) licențe (brevete) eliberate unui antreprenor individual sau unei persoane angajate în practică privată, în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse, pentru dreptul de a desfășura activități supuse licenței (reglementare prin eliberarea unui brevet) .
4.8. Pentru a deschide un cont curent, unui antreprenor individual sau persoană fizică care desfășoară o practică privată în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse, care este cetățean străin, i se prezintă documentele specificate la paragraful 4.7 din aceste instrucțiuni, precum și ca un card de migrație și (sau) un document care confirmă dreptul unui cetățean străin sau al unei persoane fără cetățenie de a ședere (reședință) în Federația Rusă, dacă disponibilitatea acestora este prevăzută de legislația Federației Ruse.
4.9. Să deschidă un cont bugetar pentru o persoană juridică, împreună cu documentele prevăzute la subparagrafele „a”, „b”, „d”, „e”, „f” și „g” ale paragrafului 4.1 din prezenta instrucțiune, în cazurile stabilit de legislația Federației Ruse, un document este depus la bancă, care confirmă dreptul unei persoane juridice de a presta servicii la bancă.
4.10. Pentru a deschide un cont de corespondent al unei organizații de credit înființată în conformitate cu legislația Federației Ruse, documentele prevăzute la paragraful 4.1 din prezenta instrucțiune sunt transmise Băncii Rusiei, cu excepția documentelor specificate la subparagrafele „a”. , „b”, „c” și „e” de la paragraful 4.1 al prezentei instrucțiuni.
Pentru a deschide un cont de corespondent al unei organizații de credit înființată în conformitate cu legislația Federației Ruse, organizația de credit trebuie să prezinte, împreună cu documentele specificate la paragraful 4.1 al prezentei instrucțiuni, confirmarea aprobării de către Banca Rusiei a persoanelor desemnate. la poziții (responsabilități atribuite) în conformitate cu legislația Federației Ruse este supusă acordului cu Banca Rusiei, atunci când se indică aceste persoane pe card.
4.11. Pentru a deschide un subcont corespondent pentru o sucursală a unei instituții de credit înființată în conformitate cu legislația Federației Ruse, instituția de credit este prezentată în cazurile stabilite prin reglementările Băncii Rusiei, împreună cu documentele specificate la punctul 4.3. din această instrucțiune, un mesaj despre introducerea informațiilor despre deschiderea unei sucursale în înregistrarea în Cartea de stat a instituțiilor de credit și atribuirea unui număr de serie acesteia, precum și confirmarea aprobării de către Banca Rusiei a persoanelor a căror numire în funcții ( atribuirea responsabilităților) în conformitate cu legislația Federației Ruse face obiectul unui acord cu Banca Rusiei, atunci când se indică aceste persoane pe card.
Pentru a deschide un subcont corespondent, o sucursală a unei instituții de credit înființată în conformitate cu legislația Federației Ruse va prezenta Băncii Rusiei documentele prevăzute la paragraful 4.3 al prezentei instrucțiuni, cu excepția documentelor prevăzute pentru în subparagrafele „a”, „b”, „c” și „e” ale paragrafului 4.1 din prezenta instrucțiune și subparagrafele „b”, „c” ale paragrafului 4.3 din prezenta instrucțiune.
4.12. Pentru a deschide un cont de corespondent în valută străină sau un cont bancar special pentru Banca Rusiei, trebuie depuse la o instituție de credit următoarele:
a) certificat de înregistrare de stat a unei persoane juridice;
c) card (cu excepția cazurilor prevăzute la paragraful 1.12 din prezentele Instrucțiuni) sau album.
4.13. Pentru a deschide conturi pentru un mandatar pentru operațiuni legate de managementul încrederii (conturi de administrare a încrederii), trebuie depuse la bancă următoarele:
a) documentele specificate în prezentul capitol pentru deschiderea unui cont pentru clientul relevant;
b) acordul în baza căruia se realizează managementul încrederii.
4.14. Pentru a deschide un cont bancar special, la bancă se depun aceleași documente ca și pentru deschiderea unui cont curent, cont corespondent sau cont curent, ținând cont de cerințele legislației Federației Ruse.
La deschiderea unui cont bancar special pentru un agent de plată bancar, un subagent de plată bancar, un agent de plată sau un furnizor, instituția de credit trebuie să dețină informații, respectiv, despre acordul de angajare a unui agent de plată bancar (subagent de plată bancar), pe acordul privind implementarea activităților de acceptare a plăților de la persoane fizice.
La deschiderea unui cont nominal sau a unui cont escrow, banca trebuie să aibă informații despre beneficiar și baza participării acestuia la relație conform acordului contului nominal sau escrow. Banca trebuie să aibă și informații despre titularul contului de garanție.
Procedura de înregistrare a acestor informații este determinată de bancă în mod independent în regulile sale bancare.
Pentru deschiderea unui cont bancar special pentru debitor, administratorul falimentului prezintă un act de identificare, o copie a actului judiciar de aprobare a administratorului falimentului în cazul falimentului debitorului și un card.
5.1. Pentru a deschide un cont pentru un depozit la o bancă pentru o persoană - un cetățean al Federației Ruse:
a) un act de identitate al unei persoane fizice;
b) certificat de înregistrare la organul fiscal (dacă este disponibil).
Dacă contractul de depozit bancar prevede posibilitatea transferului de fonduri din contul de depozit, se prezintă un card. Totodată, sunt depuse documente care confirmă autoritatea persoanelor indicate în card de a gestiona fondurile din contul de depozit (dacă această autoritate este transferată către terți). În cazul în care acordul prevede certificarea drepturilor de a dispune de fonduri în contul de depozit de către terți folosind un analog al unei semnături olografe, sunt depuse documente care confirmă autoritatea persoanelor autorizate să folosească un analog al unei semnături olografe.
5.2. Pentru a deschide un cont de depozit, unei persoane fizice - cetățean străin sau apatrid - trebuie să i se furnizeze documentele specificate la paragraful 5.1 din prezentele Instrucțiuni, precum și un card de migrație și (sau) un document care confirmă dreptul unui cetățean străin sau apatrid să rămână (reședința) în Federația Rusă, dacă disponibilitatea acestora este prevăzută de legislația Federației Ruse.
5.3. Pentru a deschide un cont de depozit bancar pentru o entitate juridică creată în conformitate cu legislația Federației Ruse:
a) certificat de înregistrare de stat a unei persoane juridice;
b) certificat de înregistrare la organul fiscal.
5.4. Pentru a deschide un cont de depozit pentru o entitate juridică creată în conformitate cu legislația unui stat străin și situată în afara teritoriului Federației Ruse, se depun la bancă documente care confirmă statutul juridic al acestei entități juridice în conformitate cu legislația țării privind teritoriul pe care a fost creată această entitate juridică, în special documentele care confirmă înregistrarea sa de stat.
5.5. Pentru a deschide un cont de depozit la o bancă pentru un antreprenor individual sau o persoană angajată în practică privată, în conformitate cu legislația Federației Ruse:
a) un act de identitate al unei persoane fizice;
b) certificat de înregistrare la organul fiscal;
c) certificat de înregistrare de stat ca întreprinzător individual. Notarul depune un document care confirmă învestirea atribuțiilor sale (numirea într-o funcție), emis de autoritățile judiciare ale entităților constitutive ale Federației Ruse, în conformitate cu legislația Federației Ruse. Avocatul depune un document care atestă înregistrarea sa în registrul avocaților, precum și un document care confirmă înființarea unui cabinet de avocat.
5.6. Pentru a deschide un cont de depozit pentru un întreprinzător individual sau pentru o persoană care desfășoară o practică privată în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse, care sunt cetățeni străini, documentele specificate la punctul 4.7 din aceste instrucțiuni sunt prezentate băncii, precum și un card de migrație și (sau) un document care confirmă dreptul unui cetățean străin sau al unui apatrid de ședere (reședință) în Federația Rusă, dacă disponibilitatea acestora este prevăzută de legislația Federației Ruse.
6.1. Pentru a deschide un cont de depozit judiciar, trebuie depuse la bancă următoarele:
a) un document care definește statutul juridic al organului judiciar pentru care este deschis contul;
b) card (cu excepția cazurilor prevăzute la paragraful 1.12 din prezentele Instrucțiuni);
6.2. Pentru a deschide un cont de depozit pentru departamentele de serviciu executorii judecătorești, trebuie depuse la bancă următoarele:
a) un document privind situația juridică a unității serviciului de executor judecătoresc pentru care este deschis contul;
b) card (cu excepția cazurilor prevăzute la paragraful 1.12 din prezentele Instrucțiuni);
c) documente care confirmă autoritatea persoanelor indicate în card de a dispune de fonduri în cont, iar în cazurile în care acordul prevede certificarea drepturilor de a dispune de fonduri în cont folosind un analog al unei semnături olografe, documente care confirmă autoritatea persoanelor, îndreptățite să folosească un analog al unei semnături olografe.
6.3. Pentru a deschide un cont de depozit pentru organele de drept, trebuie depuse la bancă următoarele:
a) un document privind statutul juridic al autorității de securitate pentru care este deschis contul;
b) card (cu excepția cazurilor prevăzute la paragraful 1.12 din prezentele Instrucțiuni);
c) documente care confirmă autoritatea persoanelor indicate în card de a dispune de fonduri în cont, iar în cazurile în care acordul prevede certificarea drepturilor de a dispune de fonduri în cont folosind un analog al unei semnături olografe, documente care confirmă autoritatea persoanelor, îndreptățite să folosească un analog al unei semnături olografe.
6.4. Pentru a deschide un cont de depozit notarial, trebuie depuse la bancă următoarele:
a) un act de identitate al unei persoane fizice;
b) card (cu excepția cazurilor prevăzute la paragraful 1.12 din prezentele Instrucțiuni);
c) un document care confirmă împuternicirea unui notar (numirea într-o funcție), eliberat de autoritățile judiciare ale entităților constitutive ale Federației Ruse, în conformitate cu legislația Federației Ruse.
7.1. Cardul este prezentat de către client băncii în cazurile prevăzute în prezentele Instrucțiuni, împreună cu alte documente necesare deschiderii unui cont.
Cardul poate fi emis în formularul nr. 0401026 conform OKUD (All-Russian Classifier of Management Documentation OK 011-93), dat în Anexa 1 la această Instrucțiune, sau în forma stabilită de regulile bancare și care conține informații care trebuie incluse în cardul în conformitate cu apendicele 1 la această instrucțiune.
7.2. Cardul se completează folosind o mașină de scris sau un computer electronic cu font negru sau cu un stilou cu pastă (cerneală) neagră, albastră sau violetă. Nu este permisă utilizarea unei semnături fax pentru a completa câmpurile cardului.
7.3. Banca produce numărul de copii ale cardului necesar pentru utilizare în muncă. Este permisă utilizarea copiilor cardului obținute cu ajutorul echipamentelor de duplicare, cu condiția ca copierea să fie făcută fără denaturare.
Copiile cardului realizate pe hârtie trebuie să fie certificate prin semnătura contabilului-șef al băncii (adjunctul acestuia) sau a unui angajat al băncii împuternicit prin actul administrativ al băncii să emită cardul în conformitate cu clauza 7.10 din prezentele Instrucțiuni (denumită în continuare persoană autorizată).
În loc de copii, se pot folosi mai multe copii ale cardurilor furnizate de client.
Atunci când banca deservește mai multe conturi de clienți și cu condiția ca lista persoanelor autorizate să semneze să fie identică, banca are dreptul să nu solicite emiterea unui card pentru fiecare cont în cazurile și în modul prevăzute de regulile bancare.
În cazurile și în modul prevăzut de regulile bancare, banca are dreptul să utilizeze o copie a cardului obținut cu ajutorul dispozitivelor de scanare, certificată printr-un analog al semnăturii olografe a contabilului șef al băncii (adjunctul acestuia) sau a unei persoane autorizate. În acest caz, trebuie să fie posibilă reproducerea, fără denaturare, a unei copii a cardului obținută cu ajutorul dispozitivelor de scanare pe hârtie.
7.4. Formularele de card sunt pregătite de către clienți și bancă în mod independent.
Un număr arbitrar de rânduri este permis în câmpurile „Client (proprietar de cont)”, „Cecuri în numerar emise”, „Alte note”, „Nume, prenume, patronim” și „Eșantion de semnătură”, ținând cont de numărul de persoanele autorizate să semneze, precum și în câmpul „Număr cont” în cazul prevăzut la clauza 7.3 din prezentele Instrucțiuni.
La realizarea unui card, este permisă indicarea interliniar a traducerii câmpurilor cardului în limbile popoarelor Federației Ruse, precum și în limbi străine.
Câmpul „Eșantion de amprentă de etanșare” ar trebui să ofere posibilitatea de a aplica o amprentă de etanșare fără a depăși limitele acestui câmp.
7.5. Cardul depus de client - o persoană fizică, un antreprenor individual, o persoană angajată în practică privată în conformitate cu legislația Federației Ruse, indică persoana (persoanele) învestite cu dreptul de a semna.
Dreptul de a semna aparține clientului - o persoană fizică, un antreprenor individual, o persoană angajată în practică privată în conformitate cu legislația Federației Ruse.
Dreptul de semnătură poate aparține persoanelor fizice, pe baza unei procuri adecvate, eliberată în cazurile și în modul stabilit de legislația Federației Ruse, o persoană fizică, un antreprenor individual, o persoană angajată în practică privată în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse.
Cardul depus de client - persoană juridică, indică persoana (persoanele) învestite cu drept de semnătură.
Dreptul de semnătură aparține organului executiv unic al clientului - o persoană juridică (organ executiv unic), precum și altor angajați (lucrători) învestiți cu dreptul de a semna de către client - o persoană juridică, inclusiv pe baza un act administrativ, o procură.
Dreptul de semnătură poate aparține numai angajaților (angajaților) clientului - persoană juridică, cu excepția cazurilor stabilite de alineatele nouă până la unsprezece din prezentul alineat.
Șeful unei secții separate a unui client - persoană juridică, dacă are împuternicirile corespunzătoare, are dreptul, prin actul său administrativ sau în baza unei procuri, să acorde dreptul de semnătură angajaților (angajaților) a acestei diviziuni separate.
Gestionarea fondurilor aflate în conturile unei organizații de credit deschise la Banca Rusiei, în conformitate cu articolul 11.1 din Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare”, poate fi încredințată numai persoanelor aprobate în conformitate cu procedura stabilită de părțile șase până la opt din acest articol.
Dreptul de semnătură poate fi transferat unei organizații de compensare, unui operator de sistem de plată, unei contrapartide centrale de compensare a plăților, unui manager sau organizație de management, unui administrator de faliment sau persoanelor care furnizează servicii de contabilitate.
Dacă o organizație de conducere care îndeplinește funcțiile unui organ executiv unic acordă angajaților săi (angajaților) sau angajaților (angajaților) unui client - o entitate juridică dreptul de a semna în numele clientului - unei persoane juridice, un astfel de drept poate fi acordată în baza unui act administrativ al organizației de conducere sau a unei împuterniciri.
Unicul organ executiv al organizației de conducere poate acționa ca persoană autorizată să semneze.
Cardul depus de client - persoană juridică, indică cel puțin două semnături olografe necesare semnării documentelor care conțin comanda clientului, cu excepția cazului în care un număr diferit de semnături este determinat printr-un acord între bancă și client - persoană juridică.
Posibilele combinații de semnături de mână ale persoanelor autorizate să semneze, necesare semnării documentelor care conțin comanda clientului, se stabilesc prin acord între bancă și client.
7.6. Organul executiv unic al unui client - o persoană juridică, un antreprenor individual, nu poate fi indicat pe card ca persoană autorizată să semneze, cu condiția ca alte persoane să aibă dreptul de a semna.
7.7. Pentru eliberarea unui card, la ambasadă sau consulat se depun doar documentele care confirmă statutul persoanelor indicate pe card. Dacă un tratat internațional ratificat în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse prevede dreptul unui oficial ambasadei sau consulatului de a certifica autenticitatea semnăturilor angajaților ambasadei sau consulatului respectiv, atunci banca acceptă un card în care autenticitatea semnăturilor acestor angajați este certificată de funcționarul specificat.
7.8. Eșantionul de sigiliu imprimat de client pe card trebuie să corespundă sigiliului pe care îl are clientul.
Administrația temporară pentru gestionarea unei organizații de credit aplică un sigiliu realizat în conformitate cu legislația Federației Ruse, care determină procedura pentru activitățile administrației temporare pentru gestionarea unei organizații de credit.
Administratorul de faliment (lichidatorul), managerul extern aplică ștampila sigiliului folosit de acesta în derularea procedurii de faliment (lichidare), management extern.
7.9. Autenticitatea semnăturilor olografe ale persoanelor autorizate să semneze poate fi certificată de un notar. Banca acceptă un card în care autenticitatea semnăturilor tuturor persoanelor autorizate să semneze este certificată de un notar.
7.10. Cardul poate fi eliberat fără autentificare notarială a autenticității semnăturilor în prezența unei persoane autorizate în următoarea ordine.
7.10.1. Persoana împuternicită stabilește identitățile persoanelor indicate pe card pe baza documentelor de identificare depuse.
7.10.2. Persoana împuternicită stabilește atribuțiile persoanelor indicate în fișă pe baza studiului actelor constitutive ale clientului, precum și a documentelor care îi conferă persoanei atribuțiile corespunzătoare.
7.10.3. Persoanele indicate pe card, în prezența unei persoane împuternicite, își aplică semnăturile olografe în câmpul corespunzător al cardului. Liniile goale sunt marcate cu liniuțe.
7.10.4. Persoana împuternicită, în confirmarea semnăturilor persoanelor indicate pe card în prezența sa, completează câmpul „Loc pentru o inscripție de certificare care atestă autenticitatea semnăturilor” de pe card în sediul băncii în modul stabilit prin clauza 2.9. din Anexa 2 la aceste Instrucțiuni.
7.11. Cardul este valabil până la încetarea acordului privind contul bancar, contul de depozit, contul de depozit sau până când este înlocuit cu un card nou.
În cazul înlocuirii sau adăugării a cel puțin unei semnături și (sau) înlocuirii (pierderii) unui sigiliu, schimbarea prenumelui, numelui, patronimului persoanei indicate pe card, în cazurile de schimbare a numelui, formei organizatorice și juridice a un client - o entitate juridică, sau în cazul rezilierii anticipate (suspendarea ) a puterilor organelor de conducere ale clientului în conformitate cu legislația Federației Ruse, clientul depune un nou card.
Depunerea unui nou card la bancă trebuie să fie însoțită de depunerea simultană a documentelor care confirmă autoritatea persoanelor indicate pe card de a dispune de fonduri în cont, precum și a documentelor de identificare a persoanei (persoanelor) autorizate să semneze. Banca nu are dreptul de a accepta un nou card fără a depune documentele specificate, cu excepția cazurilor în care documentele specificate au fost depuse la bancă anterior și banca le deține deja.
7.12. Banca are dreptul, la cererea scrisă a clientului, să efectueze modificări în câmpurile „Locație (locul de reședință)”, „tel. Nr. cardului.
Banca are dreptul de a efectua în mod independent modificări în câmpurile „Bancă”, „Marcă bancară”, „Număr de cont”, „Durata mandatului”, „Cecuri în numerar emise” ale cardului.
Cazurile în care este permisă efectuarea de modificări la câmpurile „Locație (locul de reședință)”, „tel. Cardurile „Nr”, „Bancă”, „Marcă bancară”, „Nr. cont”, „Durata mandatului”, „Cecuri în numerar emise” sunt stabilite de bancă în regulile bancare.
Banca are dreptul de a efectua corecții la câmpurile cardului, emise în modul stabilit de clauza 7.10 din prezentele Instrucțiuni, atunci când au fost comise erori de completare.
Procedura de efectuare a modificărilor și corecțiilor la câmpurile cardului este determinată de bancă în mod independent în regulile bancare. Când se efectuează modificări și corecții, textul este tăiat cu o linie subțire, astfel încât ceea ce a fost tăiat să poată fi citit.
7.13. În cazul în care dreptul de semnătură este acordat temporar persoanelor neindicate pe card, precum și în cazul utilizării temporare a unui sigiliu suplimentar, cardurile provizorii emise în modul prescris de prezentele Instrucțiuni sunt furnizate împreună cu cardul. În acest caz, marcajul „Temporar” este plasat în colțul din dreapta sus, pe partea din față a cardului.
7.14. Părțile din față și din spate ale cardului sunt completate în modul prescris de Anexa 2 la aceste instrucțiuni.
7.15. Pentru un cont escrow, dreptul de semnătură poate fi transferat către beneficiarul contului escrow pe baza unui acord de cont escrow sau a unui alt acord în baza căruia banca este agent escrow. În acest caz, se prezintă băncii un card, în scopul emiterii căruia beneficiarul contului escrow este considerat client al băncii.
8.1. Baza închiderii unui cont bancar este încetarea contractului de cont bancar, inclusiv în cazul stabilit de paragraful trei al paragrafului 52 al articolului 7 din Legea federală nr. 115-FZ.
8.2. După încetarea contractului de cont bancar, tranzacțiile de intrare și de ieșire în contul clientului nu se efectuează, cu excepția operațiunilor prevăzute la clauza 8.3 din prezentele Instrucțiuni. Fondurile primite de client după încetarea contractului de cont bancar sunt returnate expeditorului.
8.3. După încetarea contractului de cont bancar înainte de expirarea a șapte zile de la primirea cererii scrise corespunzătoare din partea clientului, banca eliberează fondurile rămase din contul bancar către client în numerar sau transferă fonduri prin ordin de plată.
În cazul în care clientul nu apare să primească soldul fondurilor în contul bancar în termen de șaizeci de zile de la data trimiterii, în conformitate cu paragraful 1.2 al articolului 859 din Codul civil al Federației Ruse, banca către client notificare de reziliere din contractul de cont bancar sau banca nu reuseste sa primeasca instructiunile clientului de a transfera suma in termenul specificat soldul fondurilor in alt cont, banca este obligata, in conformitate cu paragraful doi al paragrafului 3 al art.859 Cod civil. al Federației Ruse, să crediteze fonduri într-un cont special la Banca Rusiei, deschis în conformitate cu Directiva Băncii Rusiei din 15 iulie 2013 nr. 3026-U „Pe un cont special în Banca Rusiei” , înregistrată de Ministerul Justiției al Federației Ruse la 16 august 2013 Nr. 29423 („Buletinul Băncii Rusiei” din 28 august 2013 Nr. 47).
8.4. În legătură cu încetarea contractului de cont bancar, clientul este obligat să predea băncii carnetele de cecuri de numerar neutilizate cu cecurile și taloanele de numerar rămase neutilizate în modul stabilit de legislația Federației Ruse.
8.5. În cazul în care nu există fonduri în contul bancar, o înregistrare a închiderii contului personal corespunzător se face în Registrul conturilor deschise cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei încetării contractului de cont bancar, dacă nu se stabilește altfel de către legislația Federației Ruse.
Prezența restricțiilor privind eliminarea fondurilor într-un cont bancar, prevăzute de legislația Federației Ruse, în absența fondurilor în contul bancar, nu împiedică intrarea închiderii contului personal corespunzător în Registrul conturilor deschise. .
În cazul în care există fonduri în contul bancar în ziua încetării contractului de cont bancar, o înregistrare privind închiderea contului personal corespunzător se face în Registrul de înregistrare a contului deschis cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei în care au fost înscrise fondurile. scos din contul bancar.
În cazul rezilierii unui acord de cont bancar în prezența restricțiilor privind dispunerea de fonduri în contul bancar prevăzute de legislația Federației Ruse și în prezența fondurilor în cont, efectuarea unei înscrieri privind închiderea contul personal corespunzător din Registrul Conturilor Deschise se face după anularea acestor restricții cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei debitării fondurilor dintr-un cont bancar.
Prezența ordinelor neexecutate pentru transferul de fonduri nu împiedică rezilierea contractului de cont bancar și efectuarea unei înscrieri cu privire la închiderea contului personal corespunzător în Registrul conturilor deschise.
8.6. Pentru închiderea contului bancar al debitorului în timpul procedurii de faliment, administratorul falimentului depune un act de identificare, o copie a actului judiciar de aprobare a administratorului falimentului în dosarul de faliment al debitorului, o cerere scrisă de închidere a contului bancar indicând detaliile contului bancar către în care soldul fondurilor urmează să fie transferat în cont, detalii bancare ale destinatarului fondurilor. În cazul în care un ordin de transfer al soldului de fonduri într-un cont bancar este întocmit și semnat de bancă, cardul nu este prezentat băncii.
8.7. La încetarea contractului de cont nominal, banca transferă soldul fondurilor prin ordin de plată într-un alt cont nominal al clientului - titularul contului sau dă numerar beneficiarului sau (dacă nu se prevede altfel prin lege sau prin contractul de cont nominal sau nu decurg din esenta relatiei) viramente prin ordin de plata conform indicarii beneficiarului in alt cont.
Cu excepția cazului în care acordul dintre client-deponent și beneficiar nu prevede altfel, la încetarea contractului de cont escrow, banca emite soldul fondurilor din cont clientului-deponent în numerar sau transferă fonduri către client-deponent prin plată. ordin sau, dacă există motive pentru transferul de fonduri către beneficiar, acesta emite beneficiarului în numerar sau transferă fonduri către beneficiar prin ordin de plată.
9.1. Baza închiderii unui cont de depozit este rezilierea contractului de depozit, inclusiv în cazul stabilit de paragraful trei al clauzei 5.2 al articolului 7 din Legea federală nr. 115-FZ.
O înregistrare privind închiderea contului personal corespunzător în Registrul de înregistrare a conturilor deschise se face de către bancă în ziua în care soldul contului de depozit devine zero, dacă nu se stabilește altfel prin contractul de depozit.
9.2. Închiderea conturilor de depozit ale instanțelor, unităților serviciului executorilor judecătorești, agențiilor de aplicare a legii și notarilor se efectuează în conformitate cu acest capitol, cu excepția cazului în care legislația Federației Ruse stabilește altfel.
10.1. Pentru fiecare cont de client se formează de către bancă un dosar legal.
Un caz legal poate fi format pe mai multe conturi de client. Cazurile și procedura de formare a unui caz juridic pe mai multe conturi de clienți sunt stabilite de bancă în regulile bancare.
Cazului legal al clientului i se atribuie un număr de serie în conformitate cu regulile bancare.
În cazul în care persoana care contactează banca pentru deschiderea unui cont este reprezentantul mai multor clienți, banca are dreptul de a plasa copii ale documentelor (sau informații despre detaliile acestora) de identificare a reprezentantului, precum și documente care confirmă că are autoritatea corespunzătoare. , în dosarul juridic al unuia dintre clienții în interesul căruia acționează reprezentantul. Totodată, dosarele juridice ale altor clienți trebuie să conțină informații care să indice dosarul juridic în care sunt plasate documentele specificate ale reprezentantului acestor clienți. Cazurile și procedura de formare a afacerilor juridice ale clienților, în numele și în numele cărora acționează un reprezentant, sunt stabilite de bancă în regulile bancare.
10.2. Dosarul juridic cuprinde:
documentele și informațiile prezentate de client (reprezentantul acestuia) la deschiderea unui cont, precum și documentele prezentate în cazul unor modificări ale informațiilor specificate;
acord (acorduri) de cont bancar, depozit (depozit), modificări și completări la acordul specificat (acordurile menționate), alte acorduri care definesc relația dintre bancă și client pentru deschiderea, menținerea și închiderea unui cont;
documente referitoare la trimiterea de către bancă a mesajelor către organul fiscal despre deschiderea (închiderea) unui cont;
corespondența dintre bancă și client privind deschiderea, menținerea și închiderea unui cont;
carduri expirate;
alte documente referitoare la relația dintre client și bancă pe probleme de deschidere, menținere și închidere a unui cont.
Cardurile prezentate și utilizate în deservirea clienților sunt supuse depozitării într-un loc determinat de bancă în mod independent.
10.3. La retragerea (sechestrarea) unui document (copia acestuia) în cazurile stabilite de legislația Federației Ruse, pe baza unei decizii (rezoluții) a unui organ de stat, documentele primite de bancă în timpul retragerii (sechestrului) de documentul (copia acestuia) se introduc la dosarul legal.
La întocmirea unui document în timpul retragerii (sechestrului) documentelor din mai multe dosare legale, documentul (copia acestuia) primit de bancă în timpul retragerii (sechestrarea) documentelor este plasat într-unul dintre copiile documentului specificat; certificate de bancă sunt plasate în alte dosare legale.
La retragerea (scoaterea) unui document (copia acestuia) dintr-un dosar legal, banca este obligata sa ia toate masurile necesare si posibile in conditiile actuale pentru a introduce in dosarul legal o copie a actului sechestrat, certificata in modul stabilit prin paragraful 1.11 din prezentele Instrucțiuni.
10.4. Banca este obligată să împiedice accesul neautorizat la dosarele legale ale clienților în timpul stocării acestora.
10.5. În cazul încetării serviciului către un client dintr-o divizie a băncii și transferul acestuia pentru deservire la o altă divizie a băncii, chestiunea juridică poate fi transferată de la o divizie a băncii la alta în modul stabilit de regulile bancare.
10.6. Fișierele legale sunt păstrate de către bancă pe toată durata acordului pe cont bancar, depozit (depozit), cont de depozit și după încetarea relațiilor cu clientul - pentru perioada stabilită de legislația Federației Ruse.
Perioada de păstrare a documentelor (copii ale acestora) în formă electronică referitoare la relația dintre bancă și client în probleme de deschidere, menținere și închidere a unui cont nu trebuie să fie mai mică decât perioada de păstrare pentru dosarul juridic corespunzător al clientului.
11.1. Regulile bancare sunt un document intern al unei instituții de credit și includ următoarele prevederi:
privind repartizarea competențelor în domeniul deschiderii și închiderii conturilor între diviziile structurale ale unei instituții de credit, inclusiv procedura de menținere și păstrare a Registrului de înregistrare a contului deschis;
privind procedura de deschidere și închidere a conturilor, ținând cont de cerințele stabilite prin prezenta instrucțiune, precum și de organizarea muncii pentru a respecta cerința de prezență personală a persoanei care deschide contul bancar (cont de depozit) sau a reprezentantului acesteia la deschiderea unui cont bancar (cont de depozit) pentru o persoană fizică;
privind procedura prin care instituția de credit întocmește documentele utilizate la deschiderea și închiderea conturilor, precum și procedura prin care instituția de credit produce și certifică copii ale documentelor prezentate de client;
asupra regulilor de circulație a documentelor din momentul primirii documentelor de la client (reprezentantul acestuia) până în momentul în care clientul este informat cu privire la numărul de cont;
privind organizarea lucrărilor de pregătire și transmitere către organul fiscal de mesaje despre deschiderea sau închiderea unui cont, despre modificarea detaliilor contului;
privind procedurile de acceptare a documentelor pentru deschiderea conturilor;
despre forma și procedura de eliberare a cardului;
privind procedura de obținere și prelucrare a unui eșantion de semnătură a unui client - persoană fizică în cazul prevăzut la paragraful șase al clauzei 1.12 din prezentele Instrucțiuni;
privind procedura de notificare a clienților despre detaliile contului lor;
privind procedura de înregistrare și stocare a documentelor (copiile acestora) primite la deschiderea, menținerea și închiderea conturilor (inclusiv în formă electronică);
despre cazurile și procedura de formare a unui caz judiciar pe mai multe conturi de clienți;
privind procedura de acces la dosarele juridice ale clienților;
privind procedura de transfer a cauzelor juridice în diviziile unei instituții de credit;
privind procedura de actualizare a informațiilor despre clienți și persoane ale căror informații trebuie stabilite la deschiderea unui cont;
privind procedura de înregistrare a informațiilor privind acordul de angajare a unui agent de plată bancar (subagent de plată bancară), privind acordul privind implementarea activităților de acceptare a plăților de la persoane fizice;
privind procedura de înregistrare a informațiilor despre beneficiar și pe baza participării acestuia la relațiile în baza acordului unui cont nominal, cont escrow sau cont de garanție.
Normele bancare pot include și alte dispoziții referitoare la deschiderea și închiderea conturilor și procedurile implicate în deschiderea și închiderea conturilor.
11.2. Regulile bancare nu pot conține prevederi care să contravină legislației Federației Ruse.
11.3. În vederea organizării lucrărilor de deschidere și închidere a conturilor, diviziile Băncii Rusiei au dreptul de a adopta documente interne care conțin prevederile specificate în clauza 11.1 din prezenta Instrucțiune, cu respectarea cerințelor stabilite de clauza 11.2 din prezenta Instrucțiune.
12.2. Nu este necesară reemiterea cardurilor acceptate de bancă înainte de intrarea în vigoare a prezentei instrucțiuni. În acest caz, documentele care conțin comanda clientului sunt semnate de o persoană cu drept de primă semnătură și de o persoană cu drept de a doua semnătură (dacă este disponibilă pe card).
Regulile bancare pot stabili utilizarea formularelor de card care au fost utilizate înainte de intrarea în vigoare a prezentei instrucțiuni. În acest caz, câmpurile „Nume, prenume, patronimic” și „Eșantion de semnătură” de lângă câmpul „A doua semnătură” a unor astfel de carduri nu pot fi completate.
12.3. Documentele interne valabile la data intrării în vigoare a prezentei instrucțiuni trebuie aduse în conformitate cu cerințele acesteia în termen de trei luni de la data intrării în vigoare a prezentei instrucțiuni.
12.4. De la data intrării în vigoare a prezentei instrucțiuni, vor fi declarate nule următoarele:
Instrucțiunea Băncii Rusiei din 14 septembrie 2006 nr. 28-I „Cu privire la deschiderea și închiderea conturilor bancare, conturi de depozit”, înregistrată de Ministerul Justiției al Federației Ruse la 18 octombrie 2006 nr. 8388 („Buletinul de Banca Rusiei” din 25 octombrie 2006 nr. 57);
Directiva Băncii Rusiei din 14 mai 2008 nr. 2009-U „Cu privire la modificările la Instrucțiunea nr. 28-I a Băncii Rusiei din 14 septembrie 2006 „Cu privire la deschiderea și închiderea conturilor bancare, conturi de depozit”, înregistrată de Minister al Justiției Federației Ruse 30 mai 2008 nr. 11786 („Buletinul Băncii Rusiei” din 11 iunie 2008 nr. 32);
Directiva Băncii Rusiei din 25 noiembrie 2009 nr. 2342-U „Cu privire la modificările la Instrucțiunea nr. 28-I a Băncii Rusiei din 14 septembrie 2006 „Cu privire la deschiderea și închiderea conturilor bancare, conturi de depozit”, înregistrată de Minister al Justiției Federației Ruse 14 decembrie 2009 nr. 15591 („Buletinul Băncii Rusiei” din 23 decembrie 2009 nr. 74);
Directiva Băncii Rusiei din 28 august 2012 Nr. 2868-U „Cu privire la modificările la Instrucțiunea Băncii Rusiei nr. 28-I din 14 septembrie 2006 „Cu privire la deschiderea și închiderea conturilor bancare, conturi de depozit”, înregistrată de Minister al Justiției Federației Ruse 21 septembrie 2012 Nr. 25515 („Buletinul Băncii Rusiei” din 26 septembrie 2012 Nr. 58).
Anexa 1
la instrucțiunile Băncii Rusiei
din 30 mai 2014 Nr.153-I
„Despre deschidere și închidere
conturi bancare,
conturi de depozit,
conturi de depozit"
| Cod formular document conform OKUD |
|||||
|---|---|---|---|---|---|
| 0401026 | |||||
| Card cu mostre de semnături și amprente de sigiliu |
|||||
| Client (titular de cont) | Marcă bancară _______________________ (semnătură) „___” ____________ 20__ |
||||
| Locația (locul de reședință) | |||||
| tel. Nu. | |||||
| bancă | |||||
| Alte semne | |||||
Partea inversă
| Numărul de cont | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| (numele prescurtat al clientului (titular de cont) |
|||||||
| Numele complet | Exemplu de semnătură | Mandat | |||||
| Data completarii | Eșantion de amprentă de sigiliu | ||||||
| Semnătura clientului (titularul de cont) | |||||||
| Loc pentru o inscripție de certificare care confirmă autenticitatea semnăturilor | Cecuri în numerar emise | ||||||
| Data | Cu nu. | prin nr. | Data | Cu nu. | prin nr. | ||
Anexa 2
la instrucțiunile Băncii Rusiei
din 30 mai 2014 Nr.153-I
„Despre deschidere și închidere
conturi bancare,
conturi de depozit,
conturi de depozit"
1. Câmpurile de pe partea din față a cardului sunt completate în următoarea ordine:
1.1. În câmpul „Client (titularul contului)”:
clientul - o persoană juridică indică numele complet în conformitate cu documentele sale constitutive. În cazul deschiderii unui cont pentru o persoană juridică pentru tranzacții de către sucursala sau reprezentanța acesteia, numele complet al persoanei juridice este indicat în conformitate cu documentele sale constitutive și după virgulă - denumirea completă a diviziei separate în conformitate cu reglementările privind compartimentul separat aprobat de persoana juridică;
clientul - o persoană indică numele complet, prenumele, patronimul (dacă există), data nașterii;
clientul - antreprenor individual își indică numele complet, prenumele, patronimul (dacă există), data nașterii și, de asemenea, face intrarea „antreprenor individual”;
client - o persoană angajată în practică privată în conformitate cu legislația Federației Ruse, indică numele complet, prenumele, patronimul (dacă există), data nașterii, precum și tipul de activitate (de exemplu, avocat, notar). , manager de arbitraj).
1.2. În câmpul „Locație (locul de reședință)”:
clientul - o persoană juridică indică adresa (locația) organului executiv permanent (în lipsa unui organ executiv permanent al persoanei juridice - un alt organism sau persoană îndreptățită să acționeze în numele persoanei juridice fără împuternicire) , la care se realizează comunicarea cu persoana juridică. În cazurile în care funcțiile unicului organ executiv al unui client - o entitate juridică - sunt îndeplinite de o organizație de management sau de un manager, clientul indică în plus locația organizației de conducere sau adresa locului de reședință (înregistrare), sau adresa locului de reședință. Clientul este persoană fizică, întreprinzător individual, indică adresa locului de reședință (înregistrare) sau a locului de ședere;
client - o persoană angajată în practică privată în conformitate cu legislația Federației Ruse, indică adresa activităților sale directe sau adresa locului său de reședință (înregistrare) sau a locului de ședere.
1.3. În „tel. №” clientul indică un număr de telefon. Este acceptabil să indicați mai multe numere de telefon ale clienților.
1.4. În câmpul „Bancă”, indicați denumirea completă a societății sau denumirea prescurtată a instituției de credit sau numele diviziei Băncii Rusiei în care este deschis contul.
1.5. În câmpul „Marcă bancară”, după ce contului i s-a atribuit numărul corespunzător de către contabilul-șef sau adjunctul acestuia sau o altă persoană căreia are dreptul de a face o înscriere despre deschiderea unui cont pentru client în Registrul de înregistrare a cont deschis. se acordă prin actul administrativ al băncii, se aplică o semnătură olografă și data de la care se utilizează cardul.
1.6. În câmpul „Alte note”, banca poate indica informații despre furnizarea cardurilor temporare, perioada de timp în care acestea sunt valabile, cazurile de înlocuire a acestora, procedura și frecvența emiterii extraselor de cont, precum și alte informații. solicitate de bancă.
2. Câmpurile de pe spatele cardului sunt completate în următoarea ordine.
2.1. În câmpul „Numele prescurtat al clientului (titularul contului)”:
client - o persoană juridică își indică denumirea prescurtată în conformitate cu actele sale constitutive sau denumirea prescurtată a unei sucursale, reprezentanță a unei persoane juridice în conformitate cu reglementările privind sucursala, reprezentanță aprobată de persoana juridică. In cazul in care nu exista un nume prescurtat, se indica numele complet al clientului - persoana juridica (sucursala, reprezentanta);
clientul - o persoană indică numele complet, prenumele, patronimul (dacă există);
clientul - antreprenor individual își indică numele complet, prenumele, patronimul (dacă există) și, de asemenea, face intrarea „antreprenor individual”;
client - o persoană angajată în practică privată în conformitate cu legislația Federației Ruse, indică numele complet, prenumele, patronimul (dacă există) și indică, de asemenea, tipul de activitate (de exemplu, avocat, notar).
Completarea câmpului „Numele prescurtat al clientului (titularul contului)” este permisă și cu litere latine fără traducere rând cu rând în rusă.
În câmpul „Numele prescurtat al clientului (titularul de cont)” este permisă indicarea numelui prescurtat al clientului, conform prevederilor contractului dintre bancă și client.
2.2. În câmpul „Număr cont”, după efectuarea unei înscrieri despre deschiderea unui cont pentru un client în Registrul Conturi Deschise, contabilul-șef, adjunctul acestuia sau o altă persoană căreia i se acordă dreptul de a face o înscriere despre deschiderea contului. un cont pentru un client în Cartea de înregistrare a conturilor deschise, introduce numărul de cont alocat.
2.3. În câmpul „Nume, prenume, patronim” se indică numele complet, prenumele, patronimicul (dacă există) ale persoanelor autorizate să semneze.
2.4. În câmpul „Eșantion de semnătură”, o semnătură de mână opusă numelui, prenumelui sau patronimului (dacă există) este aplicată de către persoanele autorizate să semneze.
2.5. Rubrica „Durata mandatului” are scopul de a controla durata mandatului persoanelor autorizate să semneze, stabilit pe baza actelor constitutive, un act administrativ al clientului sau o procură eliberată de acesta. Cazurile și procedura de completare a câmpului „Durata mandatului” de către bancă sunt stabilite de bancă în regulile bancare.
2.6. În câmpul „Data de finalizare”, clientul indică ziua, luna și anul emiterii cardului.
2.7. În câmpul „Semnătura clientului (titularul contului)” se introduc următoarele:
semnătura de mână a organului executiv unic al clientului - persoană juridică sau persoană care își exercită atribuțiile, care, în condițiile legii și actelor constitutive, desfășoară reprezentare fără împuternicire;
semnătura de mână a managerului (organul executiv unic al organizației de conducere) dacă puterile organului executiv unic al clientului sunt transferate managerului (organizația de conducere) în modul stabilit de legislația Federației Ruse;
semnătura olografă a unei persoane care este reprezentantul clientului, care acționează pe baza unei procuri de deschidere a unui cont. Totodată, acest câmp indică numărul (dacă există) și data procurii corespunzătoare;
semnătura de mână a unui client - o persoană fizică, un client - un antreprenor individual sau un client - o persoană angajată în practică privată în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse.
2.8. În câmpul „Eșantion de amprentă a sigiliului”, clienții - persoane juridice, antreprenori individuali, persoane fizice angajate în practică privată în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse (dacă au un sigiliu), depun un eșantion de amprenta sigiliului.
Sigiliul imprimat pe card trebuie să fie clar.
În cazul în care legislația unui stat străin nu stabilește obligația de a deține un sigiliu, o persoană juridică creată pe teritoriul acelui stat are dreptul să nu aplice o amprentă a sigiliului, indicând în câmpul „Eșantion de amprentă a sigiliului” că există nu este nici un sigiliu.
Clienții care sunt persoane fizice nu completează câmpul „Eșantion de amprentă a sigiliului”.
2.9. În câmpul „Locul pentru o inscripție de certificare care atestă autenticitatea semnăturilor”, inscripția de certificare se face de către un notar în conformitate cu cerințele stabilite de legislația Federației Ruse. Persoana împuternicită își indică în întregime funcția, prenumele și parafa, numele și parafa persoanei (persoanelor) ale căror semnături se fac în prezența sa, indică data și aplică o semnătură olografă cu sigiliul (ștampila) băncii anexat, determinată pt. aceste scopuri prin actul administrativ al băncii.
2.10. În câmpul „Cecuri în numerar emise”, banca indică data emiterii și numărul de cecuri în numerar emise de o instituție de credit (sucursală) sau o divizie a Băncii Rusiei către clienți. Câmpul „Cecuri în numerar emise” poate fi emis sub forma unei fișe separate (fișe) atașate cardului.
Procedura de deschidere și închidere a conturilor bancare, a conturilor de depozit și a conturilor de depozit a fost revizuită. Nu a suferit modificări semnificative. Să notăm câteva inovații.
Astfel, au fost luate în considerare modificările legislative din domeniul contabilității. Vorbim despre desființarea instituției semnăturii de control a unui contabil. În acest sens, pe card sunt date pe rând mostre de semnături ale persoanelor autorizate (fără a fi împărțite în cei care au dreptul de prima și a doua semnătură).
S-a stabilit posibilitatea eliberării de copii ale documentelor depuse pentru deschiderea unui cont în formă electronică. Acestea sunt întocmite de un funcționar al băncii și certificate printr-un analog al semnăturii sale de mână.
Motivele pentru nedepunerea unui card cu semnături eșantion și amprenta sigiliului de către o persoană fizică sunt extinse la persoanele juridice.
În plus, noua procedură este în conformitate cu modificările aduse Codului civil al Federației Ruse. În special, au fost stabilite specificul deschiderii și închiderii unui cont nominal, cont escrow și cont colateral.
La deschiderea unui cont nominal sau a unui cont escrow, banca trebuie să aibă informații despre beneficiar și baza participării acestuia la relație în baza acordului unui astfel de cont. El trebuie să aibă și informații despre deținătorul gajist al contului de garanție. Pentru un cont escrow, dreptul de semnătură poate fi transferat beneficiarului pe baza unui acord în baza căruia banca este agent escrow. În acest caz, se prezintă băncii un card, în scopul emiterii căruia beneficiarul contului escrow este considerat client al băncii.
Schimbările se reflectă și în legea împotriva spălării banilor. Astfel, pentru a deschide un cont, banca trebuie să ia măsuri rezonabile și accesibile în circumstanțele actuale pentru a identifica beneficiarii efectivi.
Noua instrucțiune intră în vigoare la 1 iulie 2014. Documentele interne trebuie aduse în conformitate cu aceasta în termen de 3 luni de la această dată.
Asociația Băncilor Ruse a adresat Băncii Rusiei întrebări legate de interpretarea normelor de instrucțiuni ale Băncii Centrale a Federației Ruse din 30 mai 2014 nr. 153-I „Cu privire la deschiderea și închiderea conturilor bancare, a conturilor de depozit, conturi de depozit” (denumită în continuare Instrucțiunea nr. 153 -ȘI).
Vă invităm să citiți textul scrisorii ARB Nr. A-02/5-603 din 10.02.2014
Către director
Departamentul legal
Banca centrala
Federația Rusă
Guznov A.G.
Ref. Nr. A-02/5-603 din data de 10.02.2014
Dragă Alexey Gennadievich!
Generalizarea solicitărilor din partea instituțiilor de credit - membri ai ARB cu întrebări legate de interpretarea normelor de instrucțiuni ale Băncii Centrale a Federației Ruse din 30 mai 2014 nr. 153-I „Cu privire la deschiderea și închiderea conturilor bancare, a conturilor de depozit , conturi de depozit” (denumită în continuare Instrucțiunea nr. 153 -I), a arătat existența unor probleme în interpretarea sistematică a acestei instrucțiuni și a altor acte normative de reglementare.
1. În conformitate cu paragraful 7.5 din Instrucțiunea nr. 153-I, dreptul de semnătură poate aparține numai angajaților (angajaților) clientului - persoană juridică, cu excepția cazurilor stabilite de alineatele nouă-unsprezece ale aceluiași alineat. Instrucţiunea nr. 153-I.
În legătură cu norma de la paragraful 7.5 din Instrucțiunea nr. 153-I, a apărut întrebarea cu privire la legalitatea restricției specificate privind dreptul unui client - o entitate juridică de a alege liber un reprezentant, care nu respectă normele de Capitolul 10 din Codul civil al Federației Ruse (Codul civil al Federației Ruse) privind reprezentarea și procura.
Ca regulă generală, reprezentantul unui mandant - o entitate juridică - poate fi orice persoană cu capacitate juridică, cu excepția cazului în care acest lucru este interzis în mod direct de legile federale. Această concluzie se bazează pe regula de la paragraful 1 al articolului 1 din Codul civil al Federației Ruse conform căreia drepturile civile pot fi limitate pe baza legii federale și numai în măsura în care este necesar pentru a proteja fundamentele sistemului constituțional, moralitatea, sănătatea, drepturile și interesele legitime ale altor persoane, asigurând apărarea țării și securitatea statului.
Instrucțiunea nr. 153-I, care este un regulament, nu poate stabili restricții asupra drepturilor unui client al băncii. În legătură cu cele de mai sus, vă rugăm să clarificați poziția Băncii Rusiei cu privire la restricțiile asupra persoanelor cărora li se poate acorda dreptul de a semna documente de decontare și numerar.
2. În conformitate cu articolul 30 din Legea federală din 27 iunie 2011 nr. 161-FZ „Cu privire la sistemul național de plăți” (denumită în continuare Legea nr. 161-FZ), contul fondului de garantare a sistemului de plăți poate fi deschis de către operatorul sistemului de plăți, contrapartea centrală de compensare a plăților sau participantul la sistemul de plăți.
În cazurile prevăzute de Legea nr. 161-FZ, operațiunile de decontare trebuie efectuate cu acordul operatorului sistemului de plăți sau al contrapărții centrale de compensare a plăților.
În acest sens, vă rugăm să clarificați dacă există specificități legale pentru pregătirea unui card cu semnături eșantion și amprenta sigiliului în acest caz? Este acceptabil consimțământul operatorului sistemului de plăți sau al contrapărții centrale de compensare a plăților sub forma unei semnături suplimentare pe un document de decontare?
3. Din Secțiunea 1 a Instrucțiunii nr. 153-I rezultă că activitatea de deschidere a conturilor bancare este efectuată de funcționarii băncii, precum și „alte persoane care nu sunt angajați de bancă”. Cu toate acestea, funcționarii băncii au dreptul de a efectua toate acțiunile de deschidere a contului bancar (interacționează cu clientul, efectuează acte de identificare, certifică copii ale documentelor, eliberează un card bancar), iar alte persoane care nu sunt angajați ai băncii - certifică doar copiile documentelor. Cu toate acestea, certificatul de copii ale documentelor necesare deschiderii unui cont bancar este un act tehnic. Persoanele care nu sunt angajați ai băncii au dreptul de a încheia un acord de cont bancar în temeiul articolului 185 din Codul civil al Federației Ruse.
În legătură cu cele de mai sus, rămâne neclar dacă persoanele care nu sunt angajați ai băncii, dar care au o împuternicire de la bancă pentru a încheia contracte de cont bancar în numele băncii (de exemplu, un angajat poștal), au dreptul de a desfasura actiuni de identificare a clientilor, reprezentantilor acestora, beneficiarilor si beneficiarilor efectivi ?
4. În conformitate cu clauza 1.11.2 din Instrucțiunea nr. 153-I, un funcționar al băncii (o altă persoană împuternicită de bancă) are dreptul de a certifica copiile documentelor depuse de client (reprezentantul acestuia) pentru deschiderea unui cont, atât pe hârtie și în formă electronică. De asemenea, din paragraful 10.6 din Instrucțiunea nr. 153-I rezultă că atât documentele pe hârtie, cât și în format electronic pot fi depuse în dosarele juridice ale clienților.
Din păcate, Instrucțiunea nr. 153-I nu reglementează procedura de realizare a copiilor în format electronic a documentelor originale ale clientului prezentate pe hârtie. Acest lucru poate fi necesar pentru a crea dosarul juridic al clientului în formă electronică.
În opinia noastră, un angajat al băncii trebuie să scaneze un document pe hârtie și apoi să facă o inscripție de certificare: „Copia este corectă”. Apoi, funcționarul băncii trebuie să-și aplice semnătura electronică.
Din cauza absenței în legislația actuală a unei proceduri de realizare a copiilor electronice ale documentelor prezentate pe hârtie, vă rugăm să vă exprimați poziția Departamentului Juridic al Băncii Rusiei în această problemă.
Cu sinceritate,
Presedintele
G.A. Tosunyan
http://arb.ru/b2b/docs/pismo_arb_direktoru_yuridicheskogo_departamenta_tsentralnogo_banka_rossiyskoy_fe-9858614/
În baza Legii federale din 10 iulie 2002 N 86-FZ „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)” (Legislația colectată a Federației Ruse, 2002, N 28, Art. 2790; 2003, N 2 , art. 152, art. 2426, art. 907, art. 6728, art. 6973, art Legea „Cu privire la bănci și activități bancare” (modificată prin Legea federală nr. 17-FZ din 3 februarie 1996) ) (Vedomosti al Congresului Deputaților Poporului din RSFSR și Sovietul Suprem al RSFSR, 1990, nr. 27) , art. 357; Colecția de legislație a Federației Ruse, 1996, nr. 6, art. 492; 1998, N 31, art. 3829; 1999, N 28, art. 3459, art. 3469; 2001, N 26, art. 2586; N 33, art. 3424; 2002, N 12, art. 1093; 2003, N 27, art. 2700; N 50, art. 4855; N 52, art. 5033, art. 5037; 2004, N 27, art. 2711; N 31, art. 3233; 2005, N 1, art. 18, art. 45; N 30, art. 3117; 2006, N 6, art. 636; N 19, art. 2061; N 31, art. 3439; N 52, art. 5497; 2007, N 1, art. 9; N 22, art. 2563; N 31, art. 4011; N 41, art. 4845; N 45, art. 5425; N 50, art. 6238; 2008, N 10, art. 895; 2009, N 1, art. 23; N 9, art. 1043; N 18, art. 2153; N 23, art. 2776; N 30, art. 3739; N 48, art. 5731; N 52, art. 6428; 2010, N 8, art. 775; N 27, art. 3432; N 30, art. 4012; N 31, art. 4193; N 47, art. 6028; 2011, N 7, art. 905; N 27, art. 3873, art. 3880; N 29, art. 4291; N 48, art. 6728, art. 6730; N 49, art. 7069; N 50, art. 7351; 2012, N 27, art. 3588; N 31, art. 4333; N 50, art. 6954; N 53, art. 7605, art. 7607; 2013, N 11, art. 1076; N 19, art. 2317, art. 2329; N 26, art. 3207; N 27, art. 3438, art. 3477; N 30, art. 4084; N 40, art. 5036; N 49, art. 6336; N 51, art. 6683, art. 6699; 2014, N 6, art. 563; N 19, art. 2311, art. 2317) (denumită în continuare Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare”), Legea federală din 7 august 2001 N 115-FZ „Cu privire la combaterea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și finanțării terorismului” (Colectarea din Legislația Federației Ruse, 2001, N 33, art. 3418; 2002, N 30, art. 3029; N 44, art. 4296; 2004, N 31, art. 3224; 2005, N 47, art. 4828; 2006, N 31, art. 3446, art. 3452; 2007, N 16, art. 1831; N 31, art. 3993, art. 4011; N 49, art. 6036; 2009, N 23, art. 2776; N 29, art. 3600; 2010, N 28, art. 3553; N 30, art. 4007; N 31, art. 4166; 2011, N 27, art. 3873; N 46, art. 6406; 2012, N 30, art. 4172; N 50, art. 6954; 2013, N 19, art. 2329; N 26, art. 3207; N 44, art. 5641; N 52, art. 6968; 2014, N 19, art. 2315, art. 2335) (denumită în continuare Legea federală N 115-FZ), partea a doua a Codului civil al Federației Ruse (Colecția de legislație a Federației Ruse, 1996, N 5, art. 410) și în conformitate cu decizia Consiliul de Administrație al Băncii Rusiei (proces-verbal al ședinței Consiliului de Administrație al Băncii Rusiei din 29 mai 2014 N 18) Banca Rusiei stabilește procedura de deschidere și închidere în Federația Rusă de către instituțiile de credit , Banca Rusiei (în continuare - bănci) conturi bancare, conturi de depozit (în continuare - conturi) pentru persoane juridice, persoane fizice , antreprenori individuali, persoane fizice implicate în practică privată în conformitate cu legislația Federației Ruse, precum și tribunale, divizii al serviciului de executori judecătorești, agenții de aplicare a legii (denumite în continuare clienți) în moneda Federației Ruse și valute străine.
Prezenta instrucțiune nu se aplică procedurii de deschidere și închidere a conturilor deschise în conformitate cu legislația Federației Ruse privind alegerile și referendumurile, conturi deschise în divizii separate ale instituțiilor de credit situate în afara teritoriului Federației Ruse create în conformitate cu legislația. al Federației Ruse, precum și conturi deschise din alte motive decât acordul unui cont bancar, depozit (depozit) sau cont de depozit.
1.1. Deschiderea de conturi pentru clienți se realizează de către bănci, cu condiția ca clienții să aibă capacitate (capacitate) juridică.
Operațiunile pe conturi de tipul corespunzător (modul de cont) sunt reglementate de legislația Federației Ruse și se desfășoară în modul stabilit de aceasta.
1.2. Baza pentru deschiderea unui cont este încheierea unui acord de cont de tipul adecvat și prezentarea, înainte de deschiderea contului, a tuturor documentelor și informațiilor specificate de legislația Federației Ruse, cu condiția ca, pentru a respecta prevederile federale Legea nr. 115-FZ: (modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)
a fost efectuată identificarea clientului, a reprezentantului acestuia și a beneficiarului;
s-au luat măsuri rezonabile și accesibile în circumstanțele actuale pentru identificarea beneficiarilor efectivi, cu excepția cazurilor prevăzute de Legea federală N 115-FZ, când identificarea beneficiarilor efectivi nu se realizează.
O organizație de credit, în baza paragrafului 5 al articolului 7 din Legea federală nr. 115-FZ, refuză să încheie un acord pentru un client cu un cont bancar, un depozit (depozit) sau un cont de depozit dacă documentele necesare pentru a identifica clientul și reprezentantul clientului nu sunt depuse.
În conformitate cu paragraful doi al paragrafului 5.2 al articolului 7 din Legea federală N 115-FZ, în cazul în care există suspiciunea că scopul deschiderii unui cont este efectuarea de tranzacții în scopul legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni sau finanțării terorismului , instituția de credit în conformitate cu regulile de control intern ia în considerare dacă există motive pentru refuzul încheierii unui contract de cont de tipul corespunzător.
Un client poate avea mai multe conturi deschise în baza unui contract de cont de tipul corespunzător, dacă acest lucru este prevăzut în contractul încheiat între bancă și client.
Deschiderea de conturi bancare, conturi de depozit pentru antreprenori individuali și persoane juridice înregistrate în conformitate cu legislația Federației Ruse (cu excepția autorităților de stat și a guvernelor locale), persoane juridice străine pentru efectuarea tranzacțiilor de către diviziile lor separate (sucursale, reprezentant birouri) se efectuează dacă sunt disponibile informații despre înregistrarea de stat a persoanelor fizice ca întreprinzători individuali, despre înregistrarea de stat a persoanelor juridice, despre acreditarea sucursalelor (reprezentanțelor) persoanelor juridice străine, precum și informații despre numărul de identificare a contribuabilului, codul motivului pentru inregistrarea la organul fiscal, data inregistrarii la organul fiscal (denumita in continuare informatii despre inregistrarea la organul fiscal), cuprinsa respectiv in registrul unificat de stat al intreprinzatorilor individuali, registrul unificat de stat al persoanelor juridice si registrul de stat. a sucursalelor acreditate și reprezentanțelor persoanelor juridice străine. (modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)
Deschiderea de către instituțiile de credit a conturilor bancare și a conturilor de depozit pentru organizațiile neguvernamentale non-profit străine care își desfășoară activitatea pe teritoriul Federației Ruse prin sucursale se realizează dacă există informații despre înregistrarea la organul fiscal conținute în Registrul de stat unificat al Entitati legale. (modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)
Raporturile juridice legate de deschiderea și închiderea de conturi de către bănci pentru structuri străine fără formarea unei persoane juridice sunt supuse prevederilor stabilite prin prezenta Instrucțiune în raport cu persoanele juridice create în conformitate cu legile statelor străine, ținând cont de particularitățile statutului juridic al unei structuri străine fără formarea unei persoane juridice, determinate în conformitate cu dreptul său personal. (modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)
Procedura de documentare a informațiilor specificate la paragrafele șapte și opt din prezentul alineat este stabilită de instituția de credit în normele bancare. (modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)
1.3. Deschiderea contului este finalizată, iar contul este deschis odată cu introducerea deschiderii contului personal corespunzător în Cartea de înregistrare a conturilor deschise.
O înscriere cu privire la deschiderea unui cont personal trebuie făcută în Registrul de înregistrare a contului deschis cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei încheierii (sau intrării în vigoare) a contractului de cont de tipul corespunzător. Înregistrarea specificată se poate face în Registrul Conturilor Deschise concomitent cu încheierea unui contract de cont de tipul corespunzător.
În cazul în care un cont este deschis pentru un client în temeiul unui singur acord, care prevede posibilitatea deschiderii mai multor conturi pe baza unei solicitări suplimentare din partea clientului de a deschide un cont, trebuie făcută o înregistrare a deschiderii contului personal corespunzător în Open. Rezervați înregistrarea contului cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei în care banca primește solicitarea clientului privind deschiderea unui cont. În cazul în care cererea clientului de deschidere a unui cont conține indicarea unei date specifice pentru deschiderea contului, o înregistrare a deschiderii contului personal corespunzător trebuie făcută în Registrul de înregistrare a contului deschis cel târziu în ziua lucrătoare următoare datei, dar nu mai devreme de ziua în care banca primește cererea clientului de deschidere de conturi. Banca este obligată să aibă documente doveditoare de primire a cererii clientului de deschidere a unui cont, a metodelor de înregistrare care sunt stabilite de bancă în regulile bancare și (sau) acord.
Baza pentru închiderea unui cont este rezilierea unui contract de cont de tipul corespunzător în modul și în cazurile prevăzute de legislația Federației Ruse sau prin acordul părților.
Închiderea unui cont se realizează prin efectuarea unei înscrieri despre închiderea contului personal corespunzător în Cartea de înregistrare a conturilor deschise.
În cazul în care unul dintre conturile deschise în temeiul unui acord încheiat între bancă și client este închis, o înregistrare a închiderii contului personal corespunzător trebuie făcută în Registrul de înregistrare a contului deschis cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei de primire a băncii. cererea clientului de a închide contul, dacă legislația Federației Ruse nu prevede altfel. În cazul în care cererea clientului de a închide un cont conține o indicație a unei anumite date pentru închiderea contului, o înregistrare a închiderii contului personal corespunzător trebuie făcută în Registrul de înregistrare a contului deschis cel târziu în ziua lucrătoare următoare acestei date, dar nu mai devreme de ziua în care banca primește cererea clientului de închidere a conturilor. Banca este obligată să aibă documente doveditoare de primire a cererii clientului de închidere a contului, a metodelor de înregistrare care sunt stabilite de bancă în regulile bancare și (sau) acord.
Nu se consideră închidere a unui cont să faci o înregistrare în Cartea de înregistrare a contului deschis despre închiderea unui cont personal din cauza unei modificări a numărului de cont personal din cauza cerințelor legislației Federației Ruse, precum și a reglementărilor. a Băncii Rusiei (în special, din cauza reorganizării clientului sau a instituției de credit care îl deservește, modificări în procedura contabilă, modificări în Planul de conturi).
Înregistrările în Registrul conturilor deschise se fac în modul stabilit de legislația Federației Ruse și de regulile bancare.
1.4. În vederea organizării lucrărilor privind deschiderea și închiderea conturilor, instituția de credit adoptă reguli bancare în conformitate cu Capitolul 11 din prezentele Instrucțiuni.
Din rândul angajaților săi, banca determină funcționarii responsabili cu colaborarea cu clienții la deschiderea și închiderea conturilor pentru clienți (denumite în continuare funcționari de bancă), stabilindu-le pentru aceștia drepturile și responsabilitățile oficiale corespunzătoare, cu care trebuie să fie familiarizați cu semnătura.
1.5. Funcționarii băncii primesc documente necesare deschiderii unui cont de tipul corespunzător, verifică buna execuție a documentelor, caracterul complet al informațiilor furnizate și fiabilitatea acestora în cazurile și în modul stabilit de prezenta Instrucțiune, pe baza documentelor primite, verifică. dacă clientul are capacitate (capacitate) juridică și îndeplinește și alte funcții prevăzute de prezentele Instrucțiuni, reguli bancare și fișe de post. În aceste scopuri, oficialii băncii interacționează cu clienții și reprezentanții acestora, solicită și primesc informațiile necesare.
Oficialii băncii pot fi autorizați să identifice clientul, reprezentantul clientului, beneficiarul și să ia măsuri rezonabile și accesibile în circumstanțe pentru a identifica beneficiarul efectiv.
Funcționarii băncii pot fi autorizați să întocmească, în modul prevăzut de clauza 7.10 a prezentei instrucțiuni, un card cu mostre de semnături și amprente sigiliului (denumit în continuare card).
1.6. O instituție de credit este obligată să actualizeze informațiile primite la identificarea clienților, reprezentanților clienților, beneficiarilor și beneficiarilor efectivi în modul stabilit de legislația Federației Ruse.
1.7. Înainte de a deschide un cont, banca trebuie să stabilească dacă persoana care solicită deschiderea contului acționează în nume propriu sau în numele altei persoane care va fi client.
În cazul în care persoana care solicită deschiderea unui cont este un reprezentant al clientului, banca este obligată să stabilească identitatea reprezentantului clientului, precum și să obțină documente care să confirme că are autoritatea corespunzătoare.
Banca trebuie să stabilească, de asemenea, identitatea persoanei (persoanelor) autorizate să semneze, precum și a persoanei (persoanelor) autorizate să gestioneze fondurile în cont, folosind un analog al unei semnături olografe, coduri, parole și alte mijloace care confirmă prezența. competențe specificate (denumite în continuare analogul unei semnături olografe).
1.8. Banca este obligată să dețină copii ale documentelor de identificare a clientului, precum și ale persoanelor a căror identitate trebuie stabilită la deschiderea unui cont, sau informații despre detaliile acestora: seria și numărul documentului, data emiterii documentului, denumirea autoritatea care a emis documentul și codul departamentului (dacă există) (denumite în continuare detalii ale actului de identitate).
La realizarea unei copii a unui act de identitate este permisă copierea paginilor individuale care conțin informațiile solicitate de bancă.
Informațiile stabilite de bancă înainte de deschiderea unui cont, inclusiv informații despre client, reprezentantul acestuia, beneficiarul și beneficiarul efectiv, trebuie documentate în conformitate cu cerințele stabilite de legislația Federației Ruse.
1.9. În cazul unor modificări ale informațiilor care urmează să fie stabilite la deschiderea unui cont, clienții sunt obligați să prezinte la bancă documentele necesare (copii ale acestora) care confirmă modificarea acestor informații.
1.10. Banca este obligată să actualizeze sistematic informațiile despre clienții care trebuie identificați la deschiderea unui cont, precum și despre persoanele a căror identitate trebuie stabilită la deschiderea unui cont, în modul prescris de regulile bancare.
1.11. Pentru a deschide un cont, documentele originale sau copiile acestora, certificate în modul prevăzut de legislația Federației Ruse, sunt depuse la bancă.
În cazurile prevăzute de regulile bancare, copiile documentelor depuse de un client persoană juridică la deschiderea unui cont pot fi certificate în modul stabilit de subclauza 1.11.1 din prezenta clauză. În cazurile prevăzute de regulile bancare, un funcționar al băncii (o altă persoană împuternicită de bancă) poate face și copii certificate ale documentelor prezentate la deschiderea unui cont în modul stabilit de subclauza 1.11.2 din prezenta clauză. (modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)
1.11.1. Copiile documentelor certificate de un client persoană juridică sunt acceptate de bancă cu condiția ca un funcționar al băncii (o altă persoană autorizată de bancă) să stabilească conformitatea acestora cu documentele originale. O copie a documentului certificată de client - persoană juridică, trebuie să conțină numele de familie, prenumele, patronimul (dacă există), titlul funcției persoanei care a certificat copia documentului, precum și scrisul său de mână. semnătura, data certificării și amprenta sigiliului (dacă nu există, ștampila) clientului.
Pe o copie a unui document realizat de un client, o persoană juridică, acceptată de acesta, un funcționar al băncii sau o altă persoană autorizată de bancă, care este angajat al băncii, pune marca „verificat cu originalul”, indică numele de familie, prenumele, patronimul (dacă există), funcția sau detaliile actului de identitate, precum și se aplică o semnătură de mână, data certificării și o amprentă a unui sigiliu sau ștampilă stabilită în acest scop de către bancă.
Pe o copie a unui document realizat de un client - persoană juridică, acceptată de acesta, o altă persoană autorizată de bancă, care nu este angajat al băncii, pune marca „verificat cu originalul”, indică numele său de familie, prenumele, patronimul (dacă există), detaliile actului de identitate, precum și o semnătură de mână, data certificării și amprenta unui sigiliu sau ștampilă stabilită în acest scop de către bancă.
1.11.2. Un funcționar al băncii (o altă persoană împuternicită de bancă) are dreptul de a certifica copii ale documentelor depuse de client (reprezentantul acestuia) pentru deschiderea unui cont, atât pe hârtie, cât și în format electronic. Copiile documentelor depuse de client (reprezentantul acestuia) pentru deschiderea unui cont pot fi făcute de către un funcționar al băncii (o altă persoană autorizată de bancă) în formă electronică și certificate printr-un analog al semnăturii sale olografe în modul și cazurile stabilite de banca în regulile bancare.
Un funcționar al băncii sau o altă persoană împuternicită de bancă, care este angajat al băncii, pune marca „copia este corectă” pe copia documentului pe hârtie și își indică numele de familie, prenumele, patronimul (dacă există), poziţia sau detaliile actului de identitate, precum şi se aplică o semnătură de mână, data certificării şi amprenta sigiliului sau ştampilei stabilite în acest scop de către bancă.
O altă persoană împuternicită de bancă, care nu este angajat al băncii, pune marca „Copia este corectă” pe copia pe hârtie a documentului și își indică numele de familie, prenumele, patronimul (dacă există), detaliile actului de identitate. , precum și de asemenea, își aplică propria semnătură, data certificării și o amprentă a unui sigiliu sau ștampilă stabilită în acest scop de către bancă.
1.11.3. În cazurile prevăzute de regulile bancare, pentru deschiderea unui cont pentru un client - persoană juridică, un extras certificat din documente interne generate în activitățile sale, sau un extras certificat din documente legate direct de activitățile acestui client - un persoana juridica si persoanele juridice generate in activitati pot fi depuse la banca (autoritatile) sub a carei jurisdictie clientul este persoana juridica.
Un extras din documentele interne generate în activitățile unui client - o entitate juridică, poate fi certificat în modul stabilit de legislația Federației Ruse sau certificat de un client - o entitate juridică care indică numele de familie, prenumele, patronimul (dacă este cazul), poziția persoanei care a certificat extrasul, precum și cu aplicarea semnăturii sale de mână, data certificării și sigiliul (în lipsa acesteia, ștampila) clientului - persoană juridică.
Un extras din documente care au legătură directă cu activitățile clientului - o persoană juridică și cele formate în activitățile persoanelor juridice (autorități) din jurisdicția (în care jurisdicție) se află clientul - o persoană juridică, poate fi certificat în modalitatea stabilită de legislația Federației Ruse sau persoana juridică certificată (autoritatea) sub a cărei jurisdicție se află clientul, indicând numele de familie, prenumele, patronimul (dacă există), funcția persoanei care a certificat extrasul, precum și ca aplicarea semnăturii sale de mână, a datei certificării și a sigiliului (în cazul în care absența acesteia - o ștampilă) a unei persoane juridice (autoritate), cu excepția cazului în care o procedură diferită de certificare a unui extras din documente este determinată de persoana juridică (autoritatea) relevantă.
1.12. Pentru a deschide un cont, clientul este obligat să prezinte documentele prevăzute în prezentele Instrucțiuni, precum și alte documente în cazurile în care legislația Federației Ruse impune ca deschiderea unui cont să se datoreze disponibilității documentelor nespecificate în aceste Instrucțiuni. Banca are dreptul de a nu solicita prezentarea acelor documente care se află în dosarul legal al clientului, format în conformitate cu Capitolul 10 din prezentele Instrucțiuni.
Reprezentantul clientului, persoanele autorizate să gestioneze fondurile în cont folosind un analog al unei semnături de mână și persoanele autorizate să semneze sunt obligate să prezinte un document de identificare, precum și documentele care confirmă disponibilitatea autorității corespunzătoare.
În cazurile prevăzute de normele bancare, cardul nu poate fi prezentat la deschiderea unui cont, cu condiția ca: (modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)
acordul prevede că operațiunile în cont se efectuează exclusiv pe baza comenzii clientului (beneficiarul contului escrow), iar ordinele necesare efectuării unei tranzacții bancare se întocmesc și se semnează de către bancă;
acordul prevede că gestionarea fondurilor din cont se efectuează exclusiv folosind un analog al unei semnături olografe;
se deschide un cont curent pentru ca o persoană fizică să efectueze tranzacții exclusiv folosind un mijloc electronic de plată;
Nici deponentul contului escrow, nici beneficiarul contului escrow nu are dreptul de a dispune de fondurile aflate în contul escrow.
În cazurile stabilite prin prezentele Instrucțiuni, în locul unui card, se poate prezenta un album cu mostre de semnături ale persoanelor autorizate să administreze fonduri în cont (denumit în continuare album) în forma stabilită prin acord sau vamă.
1.13. Toate documentele depuse pentru deschiderea unui cont trebuie să fie valabile la data prezentării lor.
Documentele întocmite integral sau parțial într-o limbă străină (cu excepția documentelor care atestă identitatea persoanelor fizice emise de autoritățile competente ale statelor străine, întocmite în mai multe limbi, inclusiv rusă), se depun la bancă cu un traducere legală în limba rusă.
Documentele emise de autoritățile competente ale statelor străine care confirmă statutul de persoane juridice nerezidente (cu excepția unei organizații de credit create în conformitate cu legislația unui stat străin și situată în afara teritoriului Federației Ruse) sunt acceptate de către banca sub rezerva legalizării lor în modul prescris sau fără legalizarea lor în cazurile prevăzute de tratatele internaționale ale Federației Ruse. (modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)
Cerința de a depune la bancă documente cu traducere legală în limba rusă nu se aplică documentelor emise de autoritățile competente ale statelor străine care identifică persoane fizice, cu condiția ca persoana fizică să aibă un document care confirmă dreptul de ședere legală (ședere) pe teritoriul Federația Rusă.
În cazurile și în modul prevăzut de regulile bancare, un funcționar al băncii (un alt angajat al băncii) care are o diplomă (calificare) care prevede capacitatea de a îndeplini funcțiile de traducător în limba străină relevantă (limbi străine relevante) , are dreptul de a efectua în vederea utilizării în traducerea băncii în limba rusă a documentelor necesare pentru depunerea la bancă în scopul deschiderii unui cont, întocmite într-o limbă străină. Traducerea trebuie să fie semnată de persoana care a făcut traducerea, indicându-i funcția sau detaliile actului de identitate, numele, prenumele, patronimul (dacă există) și gradul (calificarea).
1.14. Documentele (copiile acestora) colectate de bancă pentru deschiderea unui cont se plasează într-un dosar legal, format în conformitate cu cerințele stabilite de Capitolul 10 din prezentele Instrucțiuni.
Documentele (copiile acestora) în formă electronică privind problemele de deschidere a contului sunt stocate în modul stabilit de regulile bancare, cu respectarea cerințelor clauzei 10.6 din prezentele Instrucțiuni.
2.1. Băncile deschise în moneda Federației Ruse și valute străine: conturi curente; conturi curente; conturi bugetare; conturi de corespondent; subconturi corespondente; conturi fiduciare; conturi bancare speciale; conturi de depozit ale instanțelor judecătorești, secțiilor serviciului executorului judecătoresc, organelor de drept, notarilor; conturi de depozit.
2.2. Conturile curente sunt deschise pentru persoanele fizice pentru a efectua tranzacții care nu au legătură cu activități comerciale sau practică privată.
2.3. Conturile curente sunt deschise persoanelor juridice care nu sunt instituții de credit, precum și întreprinzătorilor individuali sau persoane fizice angajate în practică privată în conformitate cu legislația Federației Ruse, pentru a efectua tranzacții legate de activitatea antreprenorială sau practica privată. Se deschid conturi curente pentru reprezentanțele instituțiilor de credit, precum și organizațiilor non-profit pentru a efectua tranzacții legate de atingerea scopurilor pentru care au fost create organizațiile non-profit.
2.4. Conturile bugetare sunt deschise în cazurile stabilite de legislația Federației Ruse pentru persoanele juridice care efectuează operațiuni cu fonduri din bugetele sistemului bugetar al Federației Ruse.
2.5. Conturile corespondente sunt deschise pentru instituțiile de credit, precum și pentru alte organizații, în conformitate cu legislația Federației Ruse sau un tratat internațional. Banca Rusiei deschide conturi de corespondent în valută străină.
2.6. Pentru sucursalele instituțiilor de credit se deschid subconturi corespondente.
2.7. Conturile de administrare a trustului sunt deschise pentru ca mandatarul să efectueze operațiuni legate de activitățile de gestionare a trustului.
2.8. Conturi bancare speciale, inclusiv conturi bancare speciale ale unui agent de plată bancar, subagent de plată bancar, agent de plată, furnizor, cont bancar comerciant, cont bancar de compensare, cont de fond de garantare a sistemului de plată, cont de deputat, cont escrow, cont de garanție, cont bancar special pentru debitor , sunt deschise persoanelor juridice, persoanelor fizice, antreprenorilor individuali, persoanelor fizice angajate în practică privată în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse, în cazurile și în modul stabilite de legislația Federației Ruse pentru implementarea operațiunilor de tipul relevant prevăzut de acesta.
2.9. Conturile de depozit ale instantelor, sectiilor serviciului executorului judecatoresc, organelor de drept si notarilor se deschid in mod corespunzator instantelor judecatoresti, sectiilor serviciului executorilor judecatoresti, organelor de drept si notarilor pentru creditarea fondurilor primite in vederea dispunerii temporare atunci cand desfasoara activitati stabilite de legislația Federației Ruse și în conformitate cu legislația din cazurile Federației Ruse.
2.10. Se deschid conturi de depozit persoanelor fizice, respectiv juridice, pentru a contabiliza fondurile plasate în bănci pentru a primi venituri sub formă de dobândă acumulată la suma de fonduri plasate.
3.1. Pentru a deschide un cont curent, o persoană fizică - un cetățean al Federației Ruse trebuie să depună la bancă:
c) documente care confirmă autoritatea persoanelor indicate în card de a dispune de fondurile din cont (dacă astfel de autorități sunt transferate către terți), și în cazul în care acordul prevede certificarea drepturilor de a dispune de fonduri în cont de către terți și să utilizeze un analog al unei semnături olografe, documente care confirmă autoritatea persoanelor autorizate să folosească un analog al unei semnături olografe;
d) certificat de înregistrare la organul fiscal (dacă este disponibil).
3.2. Pentru a deschide un cont curent, unei persoane fizice - cetățean străin sau apatrid - trebuie să i se furnizeze documentele specificate la paragraful 3.1 din prezentele Instrucțiuni, precum și un card de migrație și (sau) un document care confirmă dreptul unui cetățean străin sau apatrid să rămână (reședința) în Federația Rusă, dacă disponibilitatea acestora este prevăzută de legislația Federației Ruse.
4.1. Pentru a deschide un cont curent, o entitate juridică creată în conformitate cu legislația Federației Ruse trebuie să prezinte băncii: (modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)
a) actele constitutive ale unei persoane juridice. Entitățile juridice care funcționează pe baza unei carte standard aprobate de Guvernul Federației Ruse; funcționează pe baza prevederilor standard privind organizațiile și instituțiile de tipuri și tipuri relevante, aprobate de Guvernul Federației Ruse și charte elaborate pe baza acestora; acționând pe baza reglementărilor standard și a cartei, depune documentele specificate. Autoritățile de stat ale Federației Ruse, autoritățile de stat ale entităților constitutive ale Federației Ruse, organismele locale de autoguvernare reprezintă acte legislative și alte acte juridice de reglementare adoptate în modul stabilit de legislația Federației Ruse, decizii privind crearea și statutul lor juridic; (modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)
b) licențe (permise) eliberate unei persoane juridice, dacă aceste licențe (permise) sunt direct legate de capacitatea juridică a clientului de a încheia un acord în baza căruia se deschide un cont; (modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)
c) card (cu excepția cazurilor prevăzute la paragraful 1.12 din prezentele Instrucțiuni); (modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)
d) documente care confirmă autoritatea persoanelor indicate în card de a dispune de fonduri în cont, iar în cazurile în care acordul prevede certificarea drepturilor de a dispune de fonduri în cont folosind un analog al unei semnături olografe, documente care confirmă autoritatea persoanelor, îndreptățite să folosească un analog al unei semnături olografe; (modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)
e) documente care confirmă atribuțiile organului executiv unic al unei persoane juridice. (modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)
4.2. Pentru a deschide un cont curent pentru o entitate juridică creată în conformitate cu legislația unui stat străin și situată în afara teritoriului Federației Ruse, trebuie depuse la bancă următoarele: (modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)
(modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)
b) documente care confirmă statutul juridic al unei persoane juridice în conformitate cu legile țării pe teritoriul căreia a fost creată această persoană juridică, în special documentele care confirmă înregistrarea de stat a acesteia; (modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)
(modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)
4.2.1. Pentru a deschide un cont de corespondent al unei organizații de credit înființată în conformitate cu legislația unui stat străin și situată în afara teritoriului Federației Ruse, trebuie depuse la bancă următoarele: (modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)
a) documentele prevăzute la subparagrafele „b” - „d” ale paragrafului 4.1 din prezentele Instrucțiuni; (modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)
b) documente care confirmă statutul juridic al organizației de credit în conformitate cu legile țării în care a fost creată organizația de credit, în special documentele care confirmă înregistrarea de stat a acesteia; (modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)
c) certificat de înregistrare la organul fiscal în cazurile prevăzute de legislația Federației Ruse. (modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)
Banca are dreptul să prevadă în regulile bancare că la deschiderea unui cont de corespondent al unei organizații de credit înființate în conformitate cu legislația unui stat străin - membru al Grupului de acțiune financiară (GAFI) și situat pe teritoriul unui astfel de un stat străin, precum și să includă în lista (registrul) instituțiilor de credit care operează din statul străin în cauză, documentele prevăzute la subparagrafele „b” și (sau) „e” ale paragrafului 4.1 din prezenta instrucțiune și (sau) litera „b” din prezentul alineat nu sunt depuse. (modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)
Pentru a deschide un cont de corespondent al unei organizații de credit create în conformitate cu legislația unui stat străin și situat în afara teritoriului Federației Ruse, banca are dreptul de a accepta un album în loc de un card. Stabilirea identității persoanelor indicate în album, precum și a persoanelor autorizate să gestioneze fondurile aflate în contul de corespondent, folosind un analog al unei semnături olografe, nu este necesară, cu excepția cazului în care banca stabilește altfel în regulile bancare. (modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)
Pentru a deschide un cont de corespondent pentru banca centrală (națională) a unui stat străin, banca va depune băncii acte legislative și (sau) alte acte juridice de reglementare privind statutul său juridic, un album, precum și documentul prevăzut la alin. „c” din acest alineat, adoptată în modul stabilit de legislația statului străin relevant, dacă în conformitate cu legislația Federației Ruse trebuie să fie primit. (modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)
4.3. Pentru a deschide un cont curent pentru o entitate juridică creată în conformitate cu legislația Federației Ruse, pentru a efectua tranzacții ca divizie separată (sucursală, reprezentanță), trebuie depuse la bancă următoarele:
a) documentele specificate la paragraful 4.1 din prezentele Instrucțiuni;
b) reglementări privind divizarea separată a unei persoane juridice;
c) documente care confirmă atribuțiile conducătorului unei secții separate a unei persoane juridice;
d) subclauza nu mai este în vigoare. (modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)
4.4. Pentru a deschide un cont curent pentru o entitate juridică creată în conformitate cu legislația unui stat străin și situată în afara teritoriului Federației Ruse, pentru tranzacții efectuate de divizia sa separată (sucursală, reprezentanță), precum și o organizație străină nonprofit organizație neguvernamentală care operează pe teritoriul Federației Ruse prin sucursală, la bancă se depun următoarele: (modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)
a) documentele prevăzute la subparagrafele „b” - „d” ale paragrafului 4.1 și litera „b” din paragraful 4.2 din prezentele Instrucțiuni; (modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)
b) reglementări privind divizarea separată a unei persoane juridice sau un document care definește statutul unei sucursale a unei organizații neguvernamentale străine fără scop lucrativ; (modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)
c) documente care confirmă autoritatea conducătorului unei divizii separate a unei persoane juridice sau a unei sucursale a unei organizații neguvernamentale străine fără scop lucrativ. (modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)
4.5. Pentru deschiderea unui cont curent, ambasada, consulatul, precum și alte reprezentanțe diplomatice și echivalente a unui stat străin trebuie să depună la bancă documentele prevăzute la subparagrafele „c” și „d” ale paragrafului 4.1 din prezentele Instrucțiuni, precum și un certificat de înregistrare la organul fiscal. (modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)
Pentru a deschide un cont curent, o reprezentanță diplomatică și echivalentă a unui stat străin trebuie să prezinte suplimentar documente care confirmă statutul reprezentanței.
4.6. Pentru a deschide un cont curent pentru o organizație internațională, un acord internațional, cartă sau alt document similar care confirmă statutul organizației, precum și documentele prevăzute la subparagrafele „c” - „d” ale paragrafului 4.1 din prezentele instrucțiuni, ca precum și un certificat de înregistrare la organul fiscal, se depun la bancă. (modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)
Pentru a deschide un cont curent pentru o divizie separată a unei organizații internaționale pentru a efectua tranzacții de către această divizie separată (sucursală, reprezentanță) situată pe teritoriul Federației Ruse, documentele prevăzute la paragrafele „b” și „c” din paragraful 4.3 din prezentele Instrucțiuni sunt transmise suplimentar băncii.
4.7. Pentru a deschide un cont curent, un antreprenor individual depune la bancă: (modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)
a) un act de identitate al unei persoane fizice; (modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)
b) card (cu excepția cazurilor prevăzute la paragraful 1.12 din prezentele Instrucțiuni); (modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)
c) documente care confirmă autoritatea persoanelor indicate în card de a dispune de fonduri în cont (dacă astfel de autorități sunt transferate către terți), și în cazul în care acordul prevede certificarea drepturilor de a dispune de fonduri în cont de către terți folosind un analog al unei semnături olografe, documente care confirmă autoritatea persoanelor autorizate să folosească un analog al unei semnături olografe; (modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)
d) licențe (brevete) eliberate unui antreprenor individual în modul stabilit de legislația Federației Ruse pentru dreptul de a desfășura activități supuse licenței (reglementare prin eliberarea unui brevet), dacă aceste licențe (brevete) sunt direct legate de capacitatea juridică a clientului de a încheia un acord în baza căruia se face verificarea. (modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)
Pentru a deschide un cont curent, unui întreprinzător individual care este cetățean străin i se prezintă suplimentar un card de migrație și (sau) un document care confirmă dreptul unui cetățean străin sau al unui apatrid de a rămâne (reședi) în Federația Rusă, dacă este disponibil. este prevăzut de legislația Federației Ruse. (modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)
4.8. Pentru a deschide un cont curent, o persoană care desfășoară o practică privată în conformitate cu legislația Federației Ruse trebuie să prezinte băncii documentele specificate la subparagrafele „a” - „c” de la paragraful 4.7 din prezenta instrucțiune, precum și un certificat. de înregistrare la organul fiscal. (modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)
Pentru a deschide un cont curent, o persoană care desfășoară o practică privată în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse, care este cetățean străin, este prezentată suplimentar cu un card de migrație și (sau) un document care confirmă dreptul de cetățean străin sau apatrid să rămână (reședința) în Federația Rusă, în cazul în care prezența acestora este prevăzută de legislația Federației Ruse. (modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)
Pentru a deschide un cont curent, notarului sau avocatului i se prezintă suplimentar un document care confirmă conferirea de atribuții notarului (numirea într-o funcție), emis de autoritățile judiciare ale entităților constitutive ale Federației Ruse, în conformitate cu legislația. al Federației Ruse, sau un document care atestă înregistrarea avocatului în registrul avocaților și, respectiv, un document care confirmă cabinetul avocatului de stabilire. (modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)
4.9. Pentru a deschide un cont bugetar pentru o persoană juridică, împreună cu documentele prevăzute la subparagrafele „a”, „c” - „e” de la paragraful 4.1 din prezenta instrucțiune, în cazurile stabilite de legislația Federației Ruse, un document care confirmă dreptul persoanei juridice de a presta servicii la bancă se depune la bancă. (modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)
4.10. Pentru a deschide un cont de corespondent al unei organizații de credit înființată în conformitate cu legislația Federației Ruse, documentele prevăzute la subparagrafele „c” și „d” ale paragrafului 4.1 din prezenta instrucțiune sunt transmise Băncii Rusiei. (modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)
Pentru a deschide un cont de corespondent al unei organizații de credit înființată în conformitate cu legislația Federației Ruse, organizația de credit trebuie să prezinte, împreună cu documentele specificate la paragraful 4.1 al prezentei instrucțiuni, confirmarea aprobării de către Banca Rusiei a persoanelor desemnate. la poziții (responsabilități atribuite) în conformitate cu legislația Federației Ruse este supusă acordului cu Banca Rusiei, atunci când se indică aceste persoane pe card.
4.11. Pentru a deschide un subcont corespondent pentru o sucursală a unei instituții de credit înființată în conformitate cu legislația Federației Ruse, instituția de credit este prezentată, în cazurile stabilite prin reglementările Băncii Rusiei, împreună cu documentele specificate la paragraful 4.3. din această instrucțiune, un mesaj despre introducerea informațiilor despre deschiderea unei sucursale în Cartea, înregistrarea de stat a instituțiilor de credit și atribuirea unui număr de serie, precum și confirmarea aprobării de către Banca Rusiei a persoanelor a căror numire în funcții (desemnare de responsabilități) în conformitate cu legislația Federației Ruse face obiectul unui acord cu Banca Rusiei, atunci când se indică aceste persoane pe card.
Pentru a deschide un subcont corespondent, o sucursală a unei instituții de credit înființată în conformitate cu legislația Federației Ruse va prezenta Băncii Rusiei documentele prevăzute la subparagrafele „c” și „d” ale paragrafului 4.1 din prezenta instrucțiune. . (modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)
4.12. Pentru a deschide un cont de corespondent în valută străină sau un cont bancar special pentru Banca Rusiei, se prezintă instituției de credit un card (cu excepția cazurilor prevăzute la paragraful 1.12 al prezentei instrucțiuni) sau un album. (modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)
4.13. Pentru a deschide conturi pentru un mandatar pentru operațiuni legate de managementul încrederii (conturi de administrare a încrederii), trebuie depuse la bancă următoarele:
a) documentele specificate în aceste Instrucțiuni pentru deschiderea unui cont pentru clientul relevant; (modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)
b) acordul în baza căruia se realizează managementul încrederii.
4.14. Pentru a deschide un cont bancar special, la bancă se depun aceleași documente ca și pentru deschiderea unui cont curent, cont corespondent sau cont curent, ținând cont de cerințele legislației Federației Ruse.
La deschiderea unui cont bancar special pentru un agent de plată bancar, un subagent de plată bancar, un agent de plată sau un furnizor, instituția de credit trebuie să dețină informații, respectiv, despre acordul de angajare a unui agent de plată bancar (subagent de plată bancar), pe acordul privind implementarea activităților de acceptare a plăților de la persoane fizice.
La deschiderea unui cont nominal sau a unui cont escrow, banca trebuie să aibă informații despre beneficiar și baza participării acestuia la relație conform acordului contului nominal sau escrow. Banca trebuie să aibă informații despre deținătorul de gaj al contului de gaj. (modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)
Procedura de înregistrare a acestor informații este determinată de bancă în mod independent în regulile sale bancare.
Pentru a deschide, în cazurile prevăzute de legislația Federației Ruse privind insolvența (falimentul), un cont al debitorului, precum și pentru a utiliza contul debitorului, administratorul falimentului prezintă un act de identificare, o copie a actului judiciar de aprobare a falimentului. administrator în cazul insolvenței (falimentului), un card (cu excepția cazurilor prevăzute la paragraful 1.12 din prezentele Instrucțiuni). (modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)
Managerul financiar, pentru deschiderea unui cont pentru un cetățean sau întreprinzător individual declarat în insolvență (faliment), precum și pentru a dispune de fonduri plasate în conturile și depozitele acestor persoane, depune un act de identificare, o copie a actului judiciar de aprobare a managerul financiar să participe la procedura de implementare proprietatea cetățeanului, card (cu excepția cazurilor prevăzute la paragraful 1.12 din prezentele Instrucțiuni). (modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)
4.15. Corporația de Stat „Agenția de Asigurare a Depozitelor” (denumită în continuare Agenția), pentru a deschide, în cazurile prevăzute de legislația Federației Ruse, un cont al unei organizații de asigurări declarate falimentare în valută străină, se depune la credit instituţie: (modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)
a) o copie a hotărârii instanței de arbitraj prin care societatea de asigurări este declarată falimentară și deschiderea procedurii de faliment; (modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)
b) o copie a ordinului Agenției privind numirea unui reprezentant (reprezentanți) al Agenției pentru exercitarea atribuțiilor administratorului de faliment al organizației de asigurări; (modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)
c) documentele prevăzute la subparagrafele „c” și „d” ale paragrafului 4.1 din prezentele Instrucțiuni. (modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)
5.1. Pentru a deschide un cont pentru un depozit la o bancă pentru o persoană - un cetățean al Federației Ruse:
a) un act de identitate al unei persoane fizice;
b) certificat de înregistrare la organul fiscal (dacă este disponibil).
Dacă contractul de depozit bancar prevede posibilitatea transferului de fonduri din contul de depozit, se prezintă un card. Totodată, sunt depuse documente care confirmă autoritatea persoanelor indicate în card de a gestiona fondurile din contul de depozit (dacă această autoritate este transferată către terți). În cazul în care acordul prevede certificarea drepturilor de a dispune de fonduri în contul de depozit de către terți folosind un analog al unei semnături olografe, sunt depuse documente care confirmă autoritatea persoanelor autorizate să folosească un analog al unei semnături olografe.
5.2. Pentru a deschide un cont de depozit, unei persoane fizice - cetățean străin sau apatrid - trebuie să i se furnizeze documentele specificate la paragraful 5.1 din prezentele Instrucțiuni, precum și un card de migrație și (sau) un document care confirmă dreptul unui cetățean străin sau apatrid să rămână (reședința) în Federația Rusă, dacă disponibilitatea acestora este prevăzută de legislația Federației Ruse.
5.3. Deschiderea unui cont de depozit pentru o entitate juridică creată în conformitate cu legislația Federației Ruse se efectuează dacă banca, în conformitate cu paragraful 1.2 din prezenta instrucțiune, deține informații despre înregistrarea de stat a persoanei juridice, precum și informații despre înregistrarea la organul fiscal. (modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)
5.4. Pentru a deschide un cont de depozit pentru o entitate juridică creată în conformitate cu legislația unui stat străin și situată în afara teritoriului Federației Ruse, se depun la bancă documente care confirmă statutul juridic al acestei entități juridice în conformitate cu legislația țării privind teritoriul pe care a fost creată această entitate juridică, în special documentele care confirmă înregistrarea sa de stat, iar în cazurile prevăzute de legislația Federației Ruse, de asemenea, un certificat de înregistrare la organul fiscal. (modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)
5.5. Pentru a deschide un cont de depozit pentru un antreprenor individual, trebuie depus la bancă un document care să ateste identitatea persoanei fizice. (modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)
5.5.1. Pentru a deschide un cont de depozit bancar pentru o persoană angajată în practică privată, în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse, trebuie prezentate următoarele: (modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)
a) un act de identitate al unei persoane fizice; (modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)
b) certificat de înregistrare la organul fiscal. (modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)
În plus, notarul depune un document care confirmă acordarea de competențe notarului (numirea într-o funcție), eliberat de autoritățile judiciare ale entităților constitutive ale Federației Ruse, în conformitate cu legislația Federației Ruse. Avocatul depune suplimentar un document care atestă înregistrarea avocatului în registrul avocaților, precum și un document care confirmă înființarea unui cabinet de avocat. (modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)
5.6. Pentru a deschide un cont de depozit pentru un antreprenor individual sau o persoană care practică în mod privat în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse, care sunt cetățeni străini, în plus față de documentele specificate la paragrafele 5.5 și 5.5.1 din acestea Instrucțiuni, respectiv, un card de migrație și (sau) un document care confirmă dreptul unui cetățean străin sau al unui apatrid de a rămâne (reședi) în Federația Rusă, dacă disponibilitatea acestora este prevăzută de legislația Federației Ruse. (modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)
6.1. Pentru a deschide un cont de depozit judiciar, trebuie depuse la bancă următoarele:
a) un document care definește statutul juridic al organului judiciar pentru care este deschis contul;
b) card (cu excepția cazurilor prevăzute la paragraful 1.12 din prezentele Instrucțiuni);
6.2. Pentru a deschide un cont de depozit pentru departamentele de serviciu executorii judecătorești, trebuie depuse la bancă următoarele:
a) un document privind situația juridică a unității serviciului de executor judecătoresc pentru care este deschis contul;
b) card (cu excepția cazurilor prevăzute la paragraful 1.12 din prezentele Instrucțiuni);
c) documente care confirmă autoritatea persoanelor indicate în card de a dispune de fonduri în cont, iar în cazurile în care acordul prevede certificarea drepturilor de a dispune de fonduri în cont folosind un analog al unei semnături olografe, documente care confirmă autoritatea persoanelor, îndreptățite să folosească un analog al unei semnături olografe.
6.3. Pentru a deschide un cont de depozit pentru organele de drept, trebuie depuse la bancă următoarele:
a) un document privind statutul juridic al organului de drept pentru care este deschis contul;
b) card (cu excepția cazurilor prevăzute la paragraful 1.12 din prezentele Instrucțiuni);
c) documente care confirmă autoritatea persoanelor indicate în card de a dispune de fonduri în cont, iar în cazurile în care acordul prevede certificarea drepturilor de a dispune de fonduri în cont folosind un analog al unei semnături olografe, documente care confirmă autoritatea persoanelor, îndreptățite să folosească un analog al unei semnături olografe.
6.4. Pentru a deschide un cont de depozit notarial, trebuie depuse la bancă următoarele:
a) un act de identitate al unei persoane fizice;
b) card (cu excepția cazurilor prevăzute la paragraful 1.12 din prezentele Instrucțiuni);
c) un document care confirmă împuternicirea unui notar (numirea într-o funcție), eliberat de autoritățile judiciare ale entităților constitutive ale Federației Ruse, în conformitate cu legislația Federației Ruse.
7.1. Cardul este prezentat de către client băncii în cazurile prevăzute în prezentele Instrucțiuni, împreună cu alte documente necesare deschiderii unui cont.
Cardul poate fi emis în formularul N 0401026 conform OKUD (All-Russian Classifier of Management Documentation OK 011-93), dat în Anexa 1 la această Instrucțiune, sau în forma stabilită de regulile bancare și care conține informații care trebuie incluse în card în conformitate cu apendicele 1 la această instrucțiune.
7.2. Cardul se completează folosind o mașină de scris sau un computer electronic cu font negru sau cu un stilou cu pastă (cerneală) neagră, albastră sau violetă. Nu este permisă utilizarea unei semnături fax pentru a completa câmpurile cardului.
7.3. Banca produce numărul de copii ale cardului necesar pentru utilizare în muncă. Este permisă utilizarea copiilor cardului obținute cu ajutorul echipamentelor de duplicare, cu condiția ca copierea să fie făcută fără denaturare.
Copiile cardului realizate pe hârtie trebuie să fie certificate prin semnătura contabilului-șef al băncii (adjunctul acestuia) sau a unui angajat al băncii împuternicit prin actul administrativ al băncii să emită cardul în conformitate cu clauza 7.10 din prezentele Instrucțiuni (denumită în continuare persoană autorizată).
În loc de copii, se pot folosi mai multe copii ale cardurilor furnizate de client.
Atunci când banca deservește mai multe conturi de clienți și cu condiția ca lista persoanelor autorizate să semneze să fie identică, banca are dreptul să nu solicite emiterea unui card pentru fiecare cont în cazurile și în modul prevăzute de regulile bancare.
În cazurile și în modul prevăzut de regulile bancare, banca are dreptul să utilizeze o copie a cardului obținut cu ajutorul dispozitivelor de scanare, certificată printr-un analog al semnăturii olografe a contabilului șef al băncii (adjunctul acestuia) sau a unei persoane autorizate. În acest caz, trebuie să fie posibilă reproducerea, fără denaturare, a unei copii a cardului obținută cu ajutorul dispozitivelor de scanare pe hârtie.
7.4. Formularele de card sunt pregătite de către clienți și bancă în mod independent.
Un număr arbitrar de rânduri este permis în câmpurile „Client (proprietar de cont)”, „Cecuri în numerar emise”, „Alte note”, „Nume, prenume, patronim” și „Eșantion de semnătură”, ținând cont de numărul de persoanele autorizate să semneze, precum și în câmpul „Contul N” în cazul prevăzut la paragraful 7.3 din prezentele Instrucțiuni.
La realizarea unui card, este permisă indicarea interliniar a traducerii câmpurilor cardului în limbile popoarelor Federației Ruse, precum și în limbi străine.
Câmpul „Eșantion de amprentă de etanșare” ar trebui să ofere posibilitatea de a aplica o amprentă de etanșare fără a depăși limitele acestui câmp.
7.5. Cardul indică persoana (persoanele) învestite cu drept de semnătură. (modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)
Dreptul de a semna aparține clientului - o persoană fizică, un antreprenor individual, o persoană angajată în practică privată în conformitate cu legislația Federației Ruse.
Dreptul de semnătură poate aparține persoanelor fizice, pe baza unei procuri adecvate, eliberată în cazurile și în modul stabilit de legislația Federației Ruse, o persoană fizică, un antreprenor individual, o persoană angajată în practică privată în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse.
Paragraful patru. - Putere pierdută. (modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)
Dreptul de semnătură aparține organului executiv unic al clientului - o persoană juridică (organ executiv unic), precum și altor angajați (lucrători) învestiți cu dreptul de a semna de către client - o persoană juridică, inclusiv pe baza un act administrativ, o procură.
Dreptul de semnătură poate aparține numai angajaților (angajaților) clientului - persoană juridică, cu excepția cazurilor stabilite de alineatele nouă până la unsprezece din prezentul alineat.
Șeful unei secții separate a unui client - persoană juridică, dacă are împuternicirile corespunzătoare, are dreptul, prin actul său administrativ sau în baza unei procuri, să acorde dreptul de semnătură angajaților (angajaților) a acestei diviziuni separate.
Gestionarea fondurilor situate în conturile unei organizații de credit deschise la Banca Rusiei, în conformitate cu articolul 11.1 din Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare”, poate fi încredințată numai persoanelor aprobate în conformitate cu procedura stabilită prin părți. șase până la opt din acest articol.
Dreptul de semnătură poate fi transferat unei organizații de compensare, unui operator de sistem de plată, unei contrapartide centrale de compensare a plăților, unui manager sau organizație de management, unui administrator de faliment sau persoanelor care furnizează servicii de contabilitate.
Dacă o organizație de conducere care îndeplinește funcțiile unui organ executiv unic acordă angajaților săi (angajaților) sau angajaților (angajaților) unui client - o entitate juridică dreptul de a semna în numele clientului - unei persoane juridice, un astfel de drept poate fi acordată în baza unui act administrativ al organizației de conducere sau a unei împuterniciri.
Unicul organ executiv al organizației de conducere poate acționa ca persoană autorizată să semneze.
Cardul depus de client - persoană juridică, indică cel puțin două semnături olografe necesare semnării documentelor care conțin comanda clientului, cu excepția cazului în care un număr diferit de semnături este determinat printr-un acord între bancă și client - persoană juridică.
Posibilele combinații de semnături de mână ale persoanelor autorizate să semneze, necesare semnării documentelor care conțin comanda clientului, se stabilesc prin acord între bancă și client.
7.6. Organul executiv unic al unui client - o persoană juridică, un antreprenor individual, nu poate fi indicat pe card ca persoană autorizată să semneze, cu condiția ca alte persoane să aibă dreptul de a semna.
7.7. Pentru eliberarea unui card, la ambasadă sau consulat se depun doar documentele care confirmă statutul persoanelor indicate pe card. Dacă un tratat internațional ratificat în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse prevede dreptul unui oficial ambasadei sau consulatului de a certifica autenticitatea semnăturilor angajaților ambasadei sau consulatului respectiv, atunci banca acceptă un card în care autenticitatea semnăturilor acestor angajați este certificată de funcționarul specificat.
7.8. Eșantionul de sigiliu imprimat de client pe card trebuie să corespundă sigiliului pe care îl are clientul.
Administrația temporară pentru gestionarea unei organizații de credit are dreptul de a aplica un sigiliu realizat în conformitate cu legislația Federației Ruse, care determină procedura pentru activitățile administrației temporare pentru gestionarea unei organizații de credit. (modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)
Administratorul de faliment (lichidatorul), managerul extern are dreptul de a aplica sigiliul folosit de acesta în derularea procedurii de faliment (lichidare), management extern. (modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)
7.9. Autenticitatea semnăturilor olografe ale persoanelor autorizate să semneze poate fi certificată de un notar. Banca acceptă un card în care autenticitatea semnăturilor tuturor persoanelor autorizate să semneze este certificată de un notar.
7.10. Cardul poate fi eliberat fără autentificare notarială a autenticității semnăturilor în prezența unei persoane autorizate în următoarea ordine.
7.10.1. Persoana împuternicită stabilește identitățile persoanelor indicate pe card pe baza documentelor de identificare depuse.
7.10.2. Persoana împuternicită stabilește atribuțiile persoanelor indicate în fișă pe baza studiului actelor constitutive ale clientului, precum și a documentelor care îi conferă persoanei atribuțiile corespunzătoare.
7.10.3. Persoanele indicate pe card, în prezența unei persoane împuternicite, își aplică semnăturile olografe în câmpul corespunzător al cardului. Liniile goale sunt marcate cu liniuțe.
7.10.4. Persoana împuternicită, în confirmarea semnăturilor persoanelor indicate pe card în prezența sa, completează câmpul „Loc pentru o inscripție de certificare care atestă autenticitatea semnăturilor” de pe card în sediul băncii în modul prevăzut de clauza 2.9. din Anexa 2 la aceste Instrucțiuni.
7.11. Cardul este valabil până la încetarea acordului privind contul bancar, contul de depozit, contul de depozit sau până când este înlocuit cu un card nou.
În cazul înlocuirii sau adăugării a cel puțin unei semnături și (sau) înlocuirii (pierderii) sau încetării utilizării sigiliului, a cărui amprentă este aplicată pe card, schimbarea prenumelui, numelui, patronimului persoanei indicate în cardul, în cazul schimbării denumirii, formei juridice a clientului - persoană juridică sau în cazul încetării anticipate (suspendarii) a atribuțiilor organelor de conducere ale clientului în conformitate cu legislația Federației Ruse, clientul prezintă un card nou. (modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)
Depunerea unui nou card la bancă trebuie să fie însoțită de depunerea simultană a documentelor care confirmă autoritatea persoanelor indicate pe card de a dispune de fonduri în cont, precum și a documentelor de identificare a persoanei (persoanelor) autorizate să semneze. Banca nu are dreptul de a accepta un nou card fără a depune documentele specificate, cu excepția cazurilor în care documentele specificate au fost depuse la bancă anterior și banca le deține deja.
7.12. Banca are dreptul, la cererea scrisă a clientului, să efectueze modificări în câmpurile „Locație (loc de reședință)”, „tel N” ale cardului.
Banca are dreptul de a efectua în mod independent modificări în câmpurile „Bancă”, „Marcă bancară”, „Contul N”, „Durata mandatului”, „Cecuri în numerar emise” ale cardului.
Cazurile în care este permisă efectuarea de modificări la câmpurile „Locație (loc de reședință)”, „tel N”, „Bancă”, „Marcă bancară”, „Cont N”, „Durata mandatului”, „Cecuri în numerar emise ” a cardului sunt stabilite banca în regulile bancare.
Banca are dreptul de a efectua corecții la câmpurile cardului, emise în modul stabilit de clauza 7.10 din prezentele Instrucțiuni, atunci când au fost comise erori de completare.
Procedura de efectuare a modificărilor și corecțiilor la câmpurile cardului este determinată de bancă în mod independent în regulile bancare. Când se efectuează modificări și corecții, textul este tăiat cu o linie subțire, astfel încât ceea ce a fost tăiat să poată fi citit.
7.13. În cazul în care dreptul de semnătură este acordat temporar persoanelor neindicate pe card, precum și în cazul utilizării temporare a unui sigiliu suplimentar, cardurile provizorii emise în modul prescris de prezentele Instrucțiuni sunt furnizate împreună cu cardul. În acest caz, marcajul „Temporar” este plasat în colțul din dreapta sus, pe partea din față a cardului.
7.14. Părțile din față și din spate ale cardului sunt completate în modul prescris de Anexa 2 la aceste instrucțiuni.
7.15. Pentru un cont escrow, dreptul de semnătură poate fi transferat către beneficiarul contului escrow pe baza unui acord de cont escrow sau a unui alt acord în baza căruia banca este agent escrow. În acest caz, se prezintă băncii un card, în scopul emiterii căruia beneficiarul contului escrow este considerat client al băncii.
8.1. Temeiul închiderii unui cont bancar este rezilierea contractului de cont bancar, inclusiv în cazul stabilit de paragraful trei al clauzei 5.2.
8.2. După încetarea contractului de cont bancar, tranzacțiile de intrare și de ieșire în contul clientului nu se efectuează, cu excepția operațiunilor prevăzute la clauza 8.3 din prezentele Instrucțiuni. Fondurile primite de client după încetarea contractului de cont bancar sunt returnate expeditorului.
8.3. După încetarea contractului de cont bancar înainte de expirarea a șapte zile de la primirea cererii scrise corespunzătoare din partea clientului, banca eliberează fondurile rămase din contul bancar către client în numerar sau transferă fonduri prin ordin de plată.
În cazul în care clientul nu apare să primească soldul fondurilor în contul bancar în termen de șaizeci de zile de la data trimiterii, în conformitate cu paragraful 1.2 al articolului 859 din Codul civil al Federației Ruse, banca către client notificare de reziliere din contractul de cont bancar sau banca nu reușește să primească instrucțiunile clientului de a transfera suma în termenul specificat soldul fondurilor într-un alt cont, banca este obligată, în conformitate cu paragraful doi al paragrafului 3 al art. Federația Rusă, să crediteze fonduri într-un cont special la Banca Rusiei, deschis în conformitate cu Directiva Băncii Rusiei din 15 iulie 2013 N 3026-U „Pe un cont special la Banca Rusiei”, înregistrată de către Ministerul Justiției al Federației Ruse la 16 august 2013 N 29423 („Buletinul Băncii Rusiei” din 28 august 2013 N 47).
8.4. În legătură cu încetarea contractului de cont bancar, clientul este obligat să predea băncii carnetele de cecuri de numerar neutilizate cu cecurile și taloanele de numerar rămase neutilizate în modul stabilit de legislația Federației Ruse.
8.5. În cazul în care nu există fonduri în contul bancar, o înregistrare a închiderii contului personal corespunzător se face în Registrul conturilor deschise cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei încetării contractului de cont bancar, dacă nu se stabilește altfel de către legislația Federației Ruse.
Prezența restricțiilor privind eliminarea fondurilor într-un cont bancar, prevăzute de legislația Federației Ruse, în absența fondurilor în contul bancar, nu împiedică intrarea închiderii contului personal corespunzător în Registrul conturilor deschise. .
În cazul în care există fonduri în contul bancar în ziua încetării contractului de cont bancar, o înregistrare privind închiderea contului personal corespunzător se face în Registrul de înregistrare a contului deschis cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei în care au fost înscrise fondurile. scos din contul bancar.
În cazul rezilierii unui acord de cont bancar în prezența restricțiilor privind dispunerea de fonduri în contul bancar prevăzute de legislația Federației Ruse și în prezența fondurilor în cont, efectuarea unei înscrieri privind închiderea contul personal corespunzător din Registrul Conturilor Deschise se face după anularea acestor restricții cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei debitării fondurilor dintr-un cont bancar.
Prezența ordinelor neexecutate pentru transferul de fonduri nu împiedică rezilierea contractului de cont bancar și efectuarea unei înscrieri cu privire la închiderea contului personal corespunzător în Registrul conturilor deschise.
8.6. Pentru închiderea contului bancar al debitorului în cursul procedurii de faliment, în timpul vânzării bunurilor unui cetățean, inclusiv al unui întreprinzător individual declarat în insolvență (faliment), administratorul falimentului (directorul financiar) prezintă un act de identificare, o copie a actului judiciar de aprobare a administrator de faliment în caz de insolvență (faliment) (cu aprobarea unui manager financiar de a participa la procedura de vânzare a proprietății unui cetățean), o cerere scrisă de închidere a unui cont bancar care indică detaliile contului bancar la care soldul fondurilor din cont urmează să fie transferat, detaliile băncii destinatarului. În cazul în care un ordin de transfer al soldului de fonduri într-un cont bancar este întocmit și semnat de bancă, cardul nu este prezentat băncii. (modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)
8.7. La încetarea contractului de cont nominal, banca transferă soldul fondurilor prin ordin de plată într-un alt cont nominal al clientului - titularul contului sau dă numerar beneficiarului sau (dacă nu se prevede altfel prin lege sau prin contractul de cont nominal sau nu decurg din esenta relatiei) viramente prin ordin de plata conform indicarii beneficiarului in alt cont.
Cu excepția cazului în care se prevede altfel prin acord între client-deponent și beneficiar, la încetarea contractului de cont escrow, banca emite soldul fondurilor din cont clientului-deponent în numerar sau transferă fonduri către client-deponent prin ordin de plată. , sau dacă există motive pentru transferul de fonduri către beneficiar, acesta le emite beneficiarului în numerar sau transferă fonduri către beneficiar prin ordin de plată.
9.1. Baza închiderii unui cont de depozit este rezilierea contractului de depozit, inclusiv în cazul stabilit de paragraful trei al clauzei 5.2 al articolului 7 din Legea federală nr. 115-FZ.
O înregistrare privind închiderea contului personal corespunzător în Registrul de înregistrare a conturilor deschise se face de către bancă în ziua în care soldul contului de depozit devine zero, dacă nu se stabilește altfel prin contractul de depozit.
9.2. Închiderea conturilor de depozit ale instanțelor, unităților serviciului executorilor judecătorești, agențiilor de aplicare a legii și notarilor se efectuează în conformitate cu acest capitol, cu excepția cazului în care legislația Federației Ruse stabilește altfel.
10.1. Pentru fiecare cont de client se formează de către bancă un dosar legal.
Un caz legal poate fi format pe mai multe conturi de client. Cazurile și procedura de formare a unui caz juridic pe mai multe conturi de clienți sunt stabilite de bancă în regulile bancare.
Cazului legal al clientului i se atribuie un număr de serie în conformitate cu regulile bancare.
În cazul în care persoana care contactează banca pentru deschiderea unui cont este reprezentantul mai multor clienți, banca are dreptul de a plasa copii ale documentelor (sau informații despre detaliile acestora) de identificare a reprezentantului, precum și documente care confirmă că are autoritatea corespunzătoare. , în dosarul juridic al unuia dintre clienții în interesul căruia acționează reprezentantul. Totodată, dosarele juridice ale altor clienți trebuie să conțină informații care să indice dosarul juridic în care sunt plasate documentele specificate ale reprezentantului acestor clienți. Cazurile și procedura de formare a afacerilor juridice ale clienților, în numele și în numele cărora acționează un reprezentant, sunt stabilite de bancă în regulile bancare.
10.2. Dosarul juridic cuprinde:
documentele și informațiile prezentate de client (reprezentantul acestuia) la deschiderea unui cont, precum și documentele prezentate în cazul unor modificări ale informațiilor specificate;
acord (acorduri) de cont bancar, depozit (depozit), modificări și completări la acordul specificat (acordurile menționate), alte acorduri care definesc relația dintre bancă și client pentru deschiderea, menținerea și închiderea unui cont;
documente referitoare la trimiterea de către bancă a mesajelor către organul fiscal despre deschiderea (închiderea) unui cont;
corespondența dintre bancă și client privind deschiderea, menținerea și închiderea unui cont;
carduri expirate;
alte documente referitoare la relația dintre client și bancă pe probleme de deschidere, menținere și închidere a unui cont.
Cardurile prezentate și utilizate în deservirea clienților sunt supuse depozitării într-un loc determinat de bancă în mod independent.
10.3. La retragerea (sechestrarea) unui document (copia acestuia) în cazurile stabilite de legislația Federației Ruse, pe baza unei decizii (rezoluții) a unui organ de stat, documentele primite de bancă în timpul retragerii (sechestrului) de documentul (copia acestuia) se introduc la dosarul legal.
La întocmirea unui document în timpul retragerii (sechestrului) documentelor din mai multe dosare legale, documentul (copia acestuia) primit de bancă în timpul retragerii (sechestrarea) documentelor este plasat într-unul dintre copiile documentului specificat; certificate de bancă sunt plasate în alte dosare legale.
La retragerea (scoaterea) unui document (copia acestuia) dintr-un dosar legal, banca este obligata sa ia toate masurile necesare si posibile in conditiile actuale pentru a introduce in dosarul legal o copie a actului sechestrat, certificata in modul stabilit prin paragraful 1.11 din prezentele Instrucțiuni.
10.4. Banca este obligată să împiedice accesul neautorizat la dosarele legale ale clienților în timpul stocării acestora.
10.5. În cazul încetării serviciului către un client dintr-o divizie a băncii și transferul acestuia pentru deservire la o altă divizie a băncii, chestiunea juridică poate fi transferată de la o divizie a băncii la alta în modul stabilit de regulile bancare.
10.6. Fișierele legale sunt păstrate de către bancă pe toată durata acordului pe cont bancar, depozit (depozit), cont de depozit și după încetarea relațiilor cu clientul - pentru perioada stabilită de legislația Federației Ruse.
Perioada de păstrare a documentelor (copii ale acestora) în formă electronică referitoare la relația dintre bancă și client în probleme de deschidere, menținere și închidere a unui cont nu trebuie să fie mai mică decât perioada de păstrare pentru dosarul juridic corespunzător al clientului.
11.1. Regulile bancare sunt un document intern al unei instituții de credit și includ următoarele prevederi:
privind repartizarea competențelor în domeniul deschiderii și închiderii conturilor între diviziile structurale ale unei instituții de credit, inclusiv procedura de menținere și păstrare a Registrului de înregistrare a contului deschis;
privind procedura de deschidere și închidere a conturilor, ținând cont de cerințele stabilite prin prezenta instrucțiune, precum și de organizarea muncii pentru a respecta cerința de prezență personală a persoanei care deschide contul bancar (cont de depozit) sau a reprezentantului acesteia la deschiderea unui cont bancar (cont de depozit) pentru o persoană fizică;
privind procedura prin care instituția de credit întocmește documentele utilizate la deschiderea și închiderea conturilor, precum și procedura prin care instituția de credit produce și certifică copii ale documentelor prezentate de client;
asupra regulilor de circulație a documentelor din momentul primirii documentelor de la client (reprezentantul acestuia) până în momentul în care clientul este informat cu privire la numărul de cont;
privind organizarea lucrărilor de pregătire și transmitere către organul fiscal de mesaje despre deschiderea sau închiderea unui cont, despre modificarea detaliilor contului;
privind procedurile de acceptare a documentelor pentru deschiderea conturilor, inclusiv procedura de documentare a informațiilor privind înregistrarea de stat a întreprinzătorilor individuali, a persoanelor juridice înregistrate în conformitate cu legislația Federației Ruse (cu excepția autorităților de stat și a administrațiilor locale), privind acreditarea sucursalelor (reprezentant birouri) ale persoanelor juridice străine, precum și documentarea informațiilor despre înregistrarea la autoritatea fiscală a acestor persoane și a organizațiilor neguvernamentale non-profit străine care operează pe teritoriul Federației Ruse prin sucursale; (modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)
despre forma și procedura de eliberare a cardului;
privind procedura de obținere și prelucrare a unui eșantion de semnătură a unui client - persoană fizică în cazul prevăzut la paragraful șase al clauzei 1.12 din prezentele Instrucțiuni;
privind procedura de notificare a clienților despre detaliile contului lor;
privind procedura de înregistrare și stocare a documentelor (copiile acestora) primite la deschiderea, menținerea și închiderea conturilor (inclusiv în formă electronică);
despre cazurile și procedura de formare a unui caz judiciar pe mai multe conturi de clienți;
privind procedura de acces la dosarele juridice ale clienților;
privind procedura de transfer a cauzelor juridice în diviziile unei instituții de credit;
privind procedura de actualizare a informațiilor despre clienți și persoane ale căror informații trebuie stabilite la deschiderea unui cont;
privind procedura de înregistrare a informațiilor privind acordul de angajare a unui agent de plată bancar (subagent de plată bancară), privind acordul privind implementarea activităților de acceptare a plăților de la persoane fizice;
privind procedura de înregistrare a informațiilor despre beneficiar și pe baza participării acestuia la relațiile în baza acordului de cont nominal, cont escrow și despre creditorul gajist al contului de garanție. (modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)
Normele bancare pot include și alte dispoziții referitoare la deschiderea și închiderea conturilor și procedurile implicate în deschiderea și închiderea conturilor.
11.2. Regulile bancare nu pot conține prevederi care să contravină legislației Federației Ruse.
11.3. În vederea organizării lucrărilor de deschidere și închidere a conturilor, diviziile Băncii Rusiei au dreptul de a adopta documente interne care conțin prevederile specificate în clauza 11.1 din prezenta Instrucțiune, cu respectarea cerințelor stabilite de clauza 11.2 din prezenta Instrucțiune.
12.1. Această instrucțiune este supusă publicării în „Buletinul Băncii Rusiei” și intră în vigoare la 1 iulie 2014.
12.2. Nu este necesară reemiterea cardurilor acceptate de bancă înainte de intrarea în vigoare a prezentei instrucțiuni. În acest caz, documentele care conțin comanda clientului sunt semnate de o persoană cu drept de primă semnătură și de o persoană cu drept de a doua semnătură (dacă este disponibilă pe card).
Regulile bancare pot stabili utilizarea formularelor de card care au fost utilizate înainte de intrarea în vigoare a prezentei instrucțiuni. În acest caz, câmpurile „Nume, prenume, patronimic” și „Eșantion de semnătură” de lângă câmpul „A doua semnătură” a unor astfel de carduri nu pot fi completate.
12.3. Documentele interne valabile la data intrării în vigoare a prezentei instrucțiuni trebuie aduse în conformitate cu cerințele acesteia în termen de trei luni de la data intrării în vigoare a prezentei instrucțiuni.
12.4. De la data intrării în vigoare a prezentei instrucțiuni, vor fi declarate nule următoarele:
1. Câmpurile de pe partea din față a cardului sunt completate în următoarea ordine:
1.1. În câmpul „Client (titularul contului)”:
clientul - o persoană juridică indică numele complet în conformitate cu documentele sale constitutive. În cazul deschiderii unui cont pentru o persoană juridică pentru tranzacții de către sucursala sau reprezentanța acesteia, numele complet al persoanei juridice este indicat în conformitate cu documentele sale constitutive și după virgulă - denumirea completă a diviziei separate în conformitate cu reglementările privind compartimentul separat aprobat de persoana juridică;
clientul - o persoană indică numele complet, prenumele, patronimul (dacă există), data nașterii;
clientul - antreprenor individual își indică numele complet, prenumele, patronimul (dacă există), data nașterii și, de asemenea, face intrarea „antreprenor individual”;
client - o persoană angajată în practică privată în conformitate cu legislația Federației Ruse, indică numele complet, prenumele, patronimul (dacă există), data nașterii, precum și tipul de activitate (de exemplu, avocat, notar). , manager de arbitraj).
1.2. În câmpul „Locație (locul de reședință)”:
clientul - persoană juridică indică adresa la care se realizează comunicarea cu persoana care îndeplinește funcțiile organului executiv unic al persoanei juridice. Clientul este persoană fizică, întreprinzător individual, indică adresa locului de reședință (înregistrare) sau a locului de ședere; (modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)
client - o persoană angajată în practică privată în conformitate cu legislația Federației Ruse, indică adresa activităților sale directe sau adresa locului său de reședință (înregistrare) sau a locului de ședere.
1.3. În câmpul „tel. N”, clientul indică un număr de telefon. Este acceptabil să indicați mai multe numere de telefon ale clienților.
1.4. În câmpul „Bancă”, indicați denumirea completă a societății sau denumirea prescurtată a instituției de credit sau numele diviziei Băncii Rusiei în care este deschis contul.
1.5. În câmpul „Marcă bancară”, după ce contului i s-a atribuit numărul corespunzător de către contabilul-șef sau adjunctul acestuia sau o altă persoană căreia are dreptul de a face o înscriere despre deschiderea unui cont pentru client în Registrul de înregistrare a cont deschis. se acordă prin actul administrativ al băncii, se aplică o semnătură olografă și data de la care se utilizează cardul.
1.6. În câmpul „Alte note”, banca poate indica informații despre furnizarea cardurilor temporare, perioada de timp în care acestea sunt valabile, cazurile de înlocuire a acestora, procedura și frecvența emiterii extraselor de cont, precum și alte informații. solicitate de bancă.
2. Câmpurile de pe spatele cardului sunt completate în următoarea ordine.
2.1. În câmpul „Numele prescurtat al clientului (titularul contului)”:
client - o persoană juridică își indică denumirea prescurtată în conformitate cu actele sale constitutive sau denumirea prescurtată a unei sucursale, reprezentanță a unei persoane juridice în conformitate cu reglementările privind sucursala, reprezentanță aprobată de persoana juridică. In cazul in care nu exista un nume prescurtat, se indica numele complet al clientului - persoana juridica (sucursala, reprezentanta);
clientul - o persoană indică numele complet, prenumele, patronimul (dacă există);
clientul - antreprenor individual își indică numele complet, prenumele, patronimul (dacă există) și, de asemenea, face intrarea „antreprenor individual”;
client - o persoană angajată în practică privată în conformitate cu legislația Federației Ruse, indică numele complet, prenumele, patronimul (dacă există) și indică, de asemenea, tipul de activitate (de exemplu, avocat, notar).
Completarea câmpului „Numele prescurtat al clientului (titularul contului)” este permisă și cu litere latine fără traducere rând cu rând în rusă.
În câmpul „Numele prescurtat al clientului (titularul de cont)” este permisă indicarea numelui prescurtat al clientului, conform prevederilor contractului dintre bancă și client.
2.2. În câmpul „Cont N”, după efectuarea unei înscrieri despre deschiderea unui cont pentru un client în Cartea de înregistrare a conturilor deschise, contabilul-șef, adjunctul acestuia sau o altă persoană căreia i se acordă dreptul de a face o înregistrare despre deschiderea unui cont pentru un client în Cartea de înregistrare a conturilor deschise, introduce numărul de cont alocat.
2.3. În câmpul „Nume, prenume, patronim” se indică numele complet, prenumele, patronimul (dacă există) ale persoanelor autorizate să semneze.
2.4. În câmpul „Eșantion de semnătură”, o semnătură de mână opusă numelui, prenumelui sau patronimului (dacă există) este aplicată de către persoanele autorizate să semneze.
2.5. Rubrica „Durata mandatului” are scopul de a controla durata mandatului persoanelor autorizate sa semneze, stabilit pe baza actelor constitutive, un act administrativ al clientului sau o imputernicire emisa de acesta. Cazurile și procedura de completare a câmpului „Durata mandatului” de către bancă sunt stabilite de bancă în regulile bancare.
2.6. În câmpul „Data de finalizare”, clientul indică ziua, luna și anul emiterii cardului.
2.7. În câmpul „Semnătura clientului (titularul contului)” se introduc următoarele:
semnătura de mână a organului executiv unic al clientului - persoană juridică sau persoană care își exercită atribuțiile, care, în condițiile legii și actelor constitutive, desfășoară reprezentare fără împuternicire;
semnătura de mână a managerului (organul executiv unic al organizației de conducere) dacă puterile organului executiv unic al clientului sunt transferate managerului (organizația de conducere) în modul stabilit de legislația Federației Ruse;
semnătura olografă a unei persoane care este reprezentantul clientului, care acționează pe baza unei procuri de deschidere a unui cont. Totodată, acest câmp indică numărul (dacă există) și data procurii corespunzătoare;
semnătura de mână a unui client - o persoană fizică, un client - un antreprenor individual sau un client - o persoană angajată în practică privată în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse.
2.8. În domeniul „Eșantion de amprentă a sigiliului”, clienții - persoane juridice, antreprenori individuali, persoane fizice angajate în practică privată în conformitate cu legislația Federației Ruse, au dreptul de a depune o mostră a amprentei sigiliului pe care o vor folosi. (modificat prin Directivele Băncii Centrale a Federației Ruse)
2.9. În câmpul „Locul pentru o inscripție de certificare care atestă autenticitatea semnăturilor”, inscripția de certificare se face de către un notar în conformitate cu cerințele stabilite de legislația Federației Ruse. Persoana împuternicită își indică în întregime funcția, prenumele și parafa, numele și parafa persoanei (persoanelor) ale căror semnături se fac în prezența sa, indică data și aplică o semnătură olografă cu sigiliul (ștampila) băncii anexat, determinată pt. aceste scopuri prin actul administrativ al băncii.
2.10. În câmpul „Cecuri în numerar emise”, banca indică data emiterii și numărul de cecuri în numerar emise de o instituție de credit (sucursală) sau o divizie a Băncii Rusiei către clienți. Câmpul „Cecuri în numerar emise” poate fi emis sub forma unei fișe separate (fișe) atașate cardului.
Monitorizarea inovațiilor și modificărilor documentelor legislative care reglementează interacțiunile din sistemul bancar este un punct important pentru întreprinderi. Unele modificări care au primit instrucțiunea 153 a Băncii Centrale a Federației Ruse (cea mai recentă ediție a intrat în vigoare la 1 iulie 2014) sunt de competența contabililor, așa că ar trebui să acorde atenție acestei probleme.
Să le privim mai detaliat.
Totodată, cea mai recentă ediție prevede că banca trebuie să trimită fondurile rămase în cont la închidere într-un cont special la Banca Rusiei. În documentele de reglementare anterioare, acest mecanism nu era reglementat în niciun fel.
Sperăm că aceste informații vor fi utile managerilor și contabililor.
Activitățile bancare de pe teritoriul Federației Ruse sunt reglementate de o serie de legi federale și de un număr mare de acte juridice care vizează anumite specialități bancare înguste și operațiuni specifice. Principala lege în sectorul bancar este Legea federală-395-1.
Lista actelor legislative care sunt fundamentale în domeniul reglementării activităților bancare:
De asemenea, este necesar să se acorde atenție Constituției Federației Ruse, și anume articolele 71, 74, 75, 83, 103, 106, care permit și limitează activitatea băncilor, precum și articolul 857 din Codul civil al Rusiei. Federația, care definește conceptul de secret bancar și prevede regulile pentru respectarea acestuia.
În plus față de actele legislative de mai sus, care reprezintă piatra de temelie a sistemului bancar al Federației Ruse, există un număr mare de documente cu focalizare strictă care reglementează anumite tipuri de activități ale instituțiilor bancare și de credit. Toate reglementările sunt în mod constant editate și îmbunătățite pentru a îmbunătăți funcționarea sectorului financiar al statului.
Legea federală privind sistemul judiciar cu modificările curente pentru 2018. Legătură
Citiți despre cele mai recente inovații din Legea federală nr. 116
Conținut pe scurt al Legii federale-351-1 pe capitol:
Legea băncilor a intrat în vigoare la 2 decembrie 1990. De la adoptare, acesta a fost completat și editat de mai multe ori. Cele mai recente modificări ale Legii federale 351-1 au avut loc la 31 decembrie 2017.
La ultima modificare a legislației privind băncile din Federația Rusă, care a fost introdusă la 12 decembrie 2017 prin Legea nr. 482-FZ, au fost completate următoarele articole:
Articolul 20, care prevede motive pentru rezilierea unei licențe bancare, constă în următoarele prevederi:
După revocarea licenței, o administrație temporară este numită unei organizații de credit sau bancar, a cărei sarcină este să îndeplinească obligațiile rămase ale companiei față de creditori și să pregătească organizația pentru lichidare.
Articolul 27, care prevede procedura de sechestru și dirijarea colectării fondurilor și bunurilor aflate într-o instituție de credit, constă în următoarele dispoziții:
Numerarul sau bunurile de valoare sunt confiscate numai atunci când hotărârea judecătorească relevantă intră în vigoare.
Pentru a reglementa piața financiară, numărul băncilor comerciale a scăzut în ultimii 10 ani. Avantajele reducerii numărului de organizații bancare sunt după cum urmează:
Cu toate acestea, nu se poate lipsi consecințe negative, printre care:
Legea bancară este modificată în mod regulat pentru a îmbunătăți serviciile și a crea un mediu financiar sănătos. Prin urmare, un nou val de contracție a băncilor comerciale este așteptat în acest an. Experții prevăd o reducere a numărului de bănci la 500 de unități.
Legea federală din 2 decembrie 1990 N 395-1 „Cu privire la bănci și activități bancare” poate fi descărcată Textul este furnizat în versiunea actuală cu ultimele modificări din 31 decembrie 2017.
