Unità strutturale interna di un ente creditizio o di una sua succursaleè una suddivisione situata al di fuori della loro ubicazione e che svolge operazioni bancarie per conto dell'istituto di credito, il cui elenco è stabilito dai regolamenti della Banca di Russia, sotto la licenza dell'istituto di credito.
I tipi (forme) di possibili divisioni strutturali interne sono stabiliti da atti della Banca di Russia.
La competenza di una succursale di un ente creditizio a decidere in merito all'apertura di un'unità strutturale interna deve essere prevista dal regolamento sulla succursale di un ente creditizio (commi 8-10, articolo 22 della legge sulle banche e l'attività bancaria) .
A tal proposito è possibile evidenziare le differenze generali tra le ripartizioni strutturali interne degli enti creditizi:
a) dalle succursali e dagli uffici di rappresentanza - che possono essere aperti non solo direttamente dagli istituti di credito, ma anche dalle loro succursali;
b) dalle filiali: il fatto che l'elenco delle operazioni che possono eseguire è limitato non solo dalla licenza dell'istituto di credito, ma anche dai regolamenti della Banca di Russia.
Inoltre, le ripartizioni strutturali interne degli enti creditizi non prevedono l'apertura di sottoconti corrispondenti, ma solo conti personali per conto di un istituto di credito o di una sua succursale.
Esistono anche differenze che sono già caratteristiche di ciascun tipo (modulo) dell'unità strutturale interna separatamente.
Un ente creditizio o una sua succursale, a condizione che l'ente creditizio non abbia il divieto di aprire succursali, ha la facoltà di aprire le seguenti divisioni strutturali interne:
Uffici aggiuntivi;
Uffici operativi;
Uffici di credito e cassa;
Casse operative all'esterno del registratore di cassa;
Uffici di cambio;
Altre suddivisioni strutturali interne previste dal regolamento della Banca di Russia. In particolare, le banche o le loro filiali hanno il diritto di aprire punti mobili di transazioni in contanti che operano sulla base di un veicolo a motore (PPKO).
1. Ufficio aggiuntivo non può essere situato al di fuori del territorio subordinato all'ente territoriale della Banca di Russia che supervisiona le attività del rispettivo istituto di credito (filiale).
L'ufficio aggiuntivo ha la facoltà di compiere in tutto o in parte le operazioni bancarie previste dalla licenza bancaria rilasciata dall'istituto di credito (regolamento di filiale).
2. Ufficio operativo può essere localizzato sia nel territorio subordinato all'ente territoriale della Banca di Russia che sovrintende alle attività dell'istituto di credito (filiale) che apre una sede operativa, sia al di fuori di tale territorio, ma all'interno dello stesso distretto federale.
La sede operativa ha facoltà di compiere in tutto o in parte le operazioni bancarie previste dalla licenza bancaria rilasciata dall'istituto di credito (regolamento di filiale).
Tuttavia, in relazione a una sede operativa situata al di fuori del territorio subordinata all'ente territoriale della Banca di Russia che sovrintende alle attività di un istituto di credito (filiale) che apre una sede operativa, sono imposte restrizioni allo svolgimento di determinate operazioni. Ad esempio, tali uffici operativi non hanno diritto a:
Effettuare operazioni di acquisto e vendita di valuta estera;
Fornire prestiti a istituti di credito, depositare depositi e altri fondi presso istituti di credito, nonché ricevere tali prestiti e attirare depositi;
Aprire e mantenere conti di corrispondenza di istituti di credito (filiali), nonché aprire tali conti presso altri istituti di credito;
Emettere garanzie bancarie;
Accetta e convalida le fatture.
Tali sedi operative hanno anche limitate operazioni di acquisto e vendita di titoli.
3. Ufficio credito e cassa può essere situato al di fuori del territorio subordinato all'ente territoriale della Banca di Russia che supervisiona le attività dell'istituto di credito (filiale) che lo ha creato.
L'ufficio credito e cassa ha facoltà di effettuare:
ü operazioni per l'erogazione di fondi a piccole imprese e privati, nonché per la loro restituzione (rimborso);
ü servizi di cassa per persone giuridiche e persone fisiche;
ü Accettazione di valuta contante della Federazione Russa e valuta estera per effettuare un bonifico per conto di una persona fisica senza aprire un conto bancario.
L'ufficio crediti e cassa è altresì autorizzato ad effettuare le operazioni bancarie previste per gli uffici di cambio con valuta estera in contanti e assegni il cui valore nominale è indicato in valuta estera.
4. Cassa operativa all'esterno del registratore di cassa può essere situato al di fuori del territorio subordinato all'ente territoriale della Banca di Russia che supervisiona le attività del rispettivo istituto di credito (filiale).
La cassa operativa esterna al registratore di cassa ha facoltà di svolgere le medesime operazioni degli uffici di credito e cassa, ad eccezione dei prestiti a piccole imprese ea privati.
5. Ufficio cambio può essere situato al di fuori del territorio subordinato all'ente territoriale della Banca di Russia che supervisiona le attività dell'istituto di credito (filiale) che lo ha aperto.
Negli uffici di cambio possono essere effettuate le seguenti tipologie di operazioni:
ü acquisto e vendita di valuta estera in contanti;
ü cambio di una valuta estera con un'altra (conversione);
ü cambio di banconote di uno stato estero;
ü sostituzione o acquisto di banconote di paesi esteri danneggiate;
ü Accettazione di banconote di stati esteri per invio in esame;
ü compravendita di assegni denominati in valuta estera;
ü pagamento di assegni;
ü Accettazione di contanti in valuta estera e valuta russa per l'accredito sui conti di persone fisiche che utilizzano carte di pagamento;
ü emissione di contanti in valuta estera e valuta russa dai conti di persone fisiche che utilizzano carte di pagamento;
ü Accettazione di contanti in valuta estera e valuta russa per effettuare bonifici dalla Federazione Russa per conto di una persona fisica senza aprire un conto bancario, e una serie di altre operazioni.
I dati su tutte le suddette suddivisioni strutturali degli enti creditizi sono inseriti dalla Banca di Russia nel Libro della registrazione statale degli enti creditizi.
La data di apertura di un ufficio aggiuntivo, un ufficio di credito e cassa, un ufficio operativo, una cassa operativa al di fuori dell'ufficio cassa è la data in cui l'istituto di credito invia una notifica alla Banca di Russia. A partire da tale data, le strutture interne hanno facoltà di compiere operazioni bancarie e operazioni loro delegate.
Un ufficio di cambio ha il diritto di iniziare i lavori solo dopo aver ricevuto un parere positivo dalla Banca di Russia sulla conformità dei suoi locali per l'esecuzione di transazioni con valori ai requisiti stabiliti dai regolamenti della Banca di Russia.
Aprendo queste divisioni strutturali interne, un istituto di credito, direttamente o tramite le proprie filiali, può creare un'ampia rete di servizi alla clientela.
Le divisioni strutturali interne di un istituto di credito comprendono: uffici aggiuntivi, operativi e di credito e cassa, casse operative esterne all'ufficio cassa.
La procedura per l'apertura delle divisioni bancarie è regolata da:
Articolo 22 “Filiali, uffici di rappresentanza e suddivisioni strutturali interne di un ente creditizio” della legge federale “sulle banche e l'attività bancaria”;
Istruzione della Banca centrale della Federazione Russa del 2 aprile 2010 n. 135-I (in precedenza - n. 109-I del 14 gennaio 2004) "Sulla procedura affinché la Banca di Russia prenda una decisione sulla registrazione statale di istituti di credito e rilascio di autorizzazioni per operazioni bancarie" (di seguito - Istruzione n. 135-I)
Ufficio aggiuntivo- unità strutturale interna della banca o della sua filiale. Può effettuare operazioni bancarie o parte di esse, previste dalla licenza della Banca Centrale per l'istituto di credito o filiale che l'ha creata. Si apre solo sul territorio dello stesso insediamento in cui si trova la banca stessa o la sua filiale.
Ufficio credito e cassa- unità strutturale interna della banca o della sua filiale. Svolge operazioni per la fornitura di fondi a piccole imprese e persone fisiche e il loro ritorno (rimborso), nonché servizi di cassa per persone giuridiche e persone fisiche. Questa definizione può essere trovata nell'Istruzione della Banca di Russia n. 135-I.
Cassa operativa all'esterno del registratore di cassa- l'unità strutturale interna della banca, che fornisce solo servizi di cassa alla popolazione: ricezione ed emissione di depositi, ricezione di utilità e altri pagamenti da privati, acquisto e vendita di titoli (Istruzione n. 135-I).
Con l'ordinanza n. 1794-U del 21 febbraio 2007, la Banca di Russia ha conferito agli istituti di credito il diritto di aprire un nuovo tipo di unità strutturale interna: un ufficio operativo.
L'ufficio può svolgere in tutto o in parte le operazioni bancarie previste dalla licenza di Banca Centrale per l'istituto finanziario (filiale) che lo ha creato. Le suddivisioni situate al di fuori del territorio dell'istituto della Banca di Russia, che controlla le attività dell'istituto di credito (filiale), hanno una serie di restrizioni sull'attuazione delle operazioni. Ad esempio, non possono effettuare operazioni di acquisto e vendita di valuta estera nei mercati interbancari e di cambio valutari, titoli e altre attività finanziarie connesse all'assunzione di rischi finanziari da parte della banca, ecc.
A differenza di un ufficio aggiuntivo, le casse operative al di fuori del registratore di cassa, del credito e della cassa e gli uffici operativi possono essere situati al di fuori del dipartimento dell'ente territoriale della Banca di Russia, che sovrintende alle attività della banca (filiale) che ha aperto questa suddivisione.
Va inoltre notato che, secondo l'ordinanza della Banca centrale n. 2423-U, dal 1 ottobre 2010, tutti gli uffici di cambio sono stati trasferiti allo stato di divisioni strutturali interne (ad eccezione di un punto mobile di transazioni in contanti ) o chiuso.
Uno schema della struttura organizzativa di un istituto di credito. Gerarchia e poteri dei dipartimenti di un istituto di credito.
Organizzazione del creditoÈ una persona giuridica che, al fine di generare profitto come scopo principale delle sue attività, sulla base di un permesso speciale (licenza) della Banca di Russia, ha il diritto di effettuare operazioni bancarie previste
Filiale di un istituto di creditoÈ la sua suddivisione separata, situata al di fuori della sede dell'istituto di credito e svolge per suo conto tutte o parte delle operazioni bancarie previste dalla licenza della Banca Centrale della Federazione Russa rilasciata all'istituto di credito. In conformità con, l'istituto di credito (filiale) ha il diritto di aprire divisioni strutturali interne (VSP)- uffici aggiuntivi, uffici credito e cassa, uffici operativi, casse operative esterne all'ufficio cassa. Ufficio aggiuntivo (DO)- può effettuare tutte le operazioni bancarie o parte di esse previste dalla licenza della Banca Centrale della Federazione Russa per l'istituto di credito o filiale che lo ha creato. Apre solo nel territorio in cui si trova la Banca stessa o la sua filiale. Ufficio operativo (OO)- ha il diritto di compiere in tutto o in parte le operazioni bancarie previste dalla licenza rilasciata dall'istituto di credito per l'esercizio delle operazioni bancarie (regolamento della filiale). Può essere aperto ovunque. Nel caso in cui la PA si trovi al di fuori del territorio subordinato all'ente territoriale della Banca di Russia che sovrintende alle attività dell'istituto di credito (filiale) aprendo una sede operativa, allora non autorizzato:
Ufficio di credito e cassa (KCO)- esegue operazioni per la fornitura di fondi a piccole e medie imprese e privati, nonché per il loro ritorno (rimborso del prestito), fornisce servizi di cassa a persone giuridiche e persone fisiche, accetta valuta contante della Federazione Russa e valuta estera per effettuando bonifici per conto di persone fisiche senza apertura di un conto corrente bancario (bonifici BFB) sono abilitati anche ad effettuare operazioni con valuta estera e con assegni accertati. Può essere aperto ovunque. Effettua solo quelle operazioni tra quelle elencate, che sono previste dal regolamento sulla succursale. Cassa operativa esterna al registratore di cassa (OKVKU)- ha il diritto di effettuare operazioni in contanti con persone giuridiche e persone fisiche, di effettuare bonifici BFB, ha inoltre il diritto di effettuare operazioni con valuta estera e assegni stabiliti. OKVKU può essere aperto su qualsiasi territorio. CONSIGLI: Se è scritto in un documento normativo della Banca di Russia che un documento amministrativo è emesso da un'organizzazione creditizia, ciò significa che un ordine / ordine / regolamento deve essere sviluppato e pubblicato nel GO per tutti i suoi SPG e filiali, se è scritto che il documento amministrativo viene rilasciato nell'Organizzazione del Credito, nella Filiale / VSP, rispettivamente, ognuno sviluppa e pubblica già a casa. In pratica, è meglio che i principali Regolamenti e documenti amministrativi riguardanti l'organizzazione del lavoro in generale siano pubblicati nel GO, al fine di garantire l'uniformità del lavoro. Se i documenti amministrativi riguardano la nomina di responsabili, o determinano la composizione delle commissioni, allora le Filiali e il VSP possono nominare i dipendenti in modo indipendente.
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Come risulta dai materiali del caso, Muzychenko AND.C. ha espresso il suo diretto consenso alla cancellazione di fondi dal conto corrente al fine di adempiere agli obblighi di credito. Quindi, dalla clausola 4 del consenso al prestito datato 2 dicembre 2012 segue che I.S. ha preventivamente acconsentito all'adempimento delle esigenze della Banca (comprese le richieste di pagamento) - alla cancellazione di eventuali importi di mora (importo del prestito, interessi maturati e forfait (penalità)) per un importo corrispondente alla richiesta della Banca dai conti con la Banca aperti presso ulteriori sedi operative, nonché presso le filiali della Banca in regioni diverse da quella in cui è stato concesso il prestito, qualora la Banca eserciti la facoltà, qualora i fondi siano insufficienti per rimborsare integralmente il debito, di cancellare i fondi nell'importo disponibile per adempiere parzialmente a tali obblighi. La clausola 2.3 del contratto di prestito del 12 maggio 2014 contiene quanto precedentemente fornito da I.S. Muzychenko. accettazione di cancellare i fondi dai suoi conti aperti presso la banca creditrice fino al pieno adempimento degli obblighi.
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Come risulta dai materiali del caso, Muzychenko AND.C. ha espresso il suo diretto consenso alla cancellazione di fondi dal conto corrente al fine di adempiere agli obblighi di credito. Quindi, dalla clausola 4 del consenso al prestito datato 2 dicembre 2012 segue che I.S. ha dato preventivamente assenso all'adempimento delle esigenze della Banca (comprese le richieste di pagamento) - alla cancellazione di eventuali importi di mora (importo del prestito, interessi maturati e forfait (penalità)) per l'importo corrispondente al requisito della Banca dai conti con la Banca aperti in ulteriori sedi operative, nonché nelle filiali della Banca in regioni diverse dalla regione in cui è concesso il prestito, qualora la Banca eserciti il diritto di cancellare i fondi nella misura disponibile in caso di insufficienza di fondi per rimborsare il debito per adempiere parzialmente a tali obbligazioni. La clausola 2.3 del contratto di prestito del 12 maggio 2014 contiene quanto precedentemente fornito da I.S. Muzychenko. accettazione di cancellare i fondi dai suoi conti aperti presso la banca creditrice fino al pieno adempimento degli obblighi.
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9.5.1. La sede operativa può essere ubicata sia nel territorio subordinato all'ente territoriale della Banca di Russia che sovrintende alle attività dell'istituto di credito (filiale) che apre la sede operativa, sia al di fuori di tale territorio all'interno del distretto federale, nel territorio di quale si trova la sede dell'istituto di credito (filiale) apertura di una sede operativa.
La sede di Alfa-Bank si trova a Mosca, in totale sono state aperte 511 filiali e filiali della banca nelle regioni della Russia e all'estero. Una delle divisioni più grandi è la filiale Nizhegorodskiy di OJSC Alfa-Bank, che comprende anche divisioni situate nel territorio dell'Udmurtia.
OJSC "Alfa-Bank" nel territorio dell'Udmurtia è rappresentato dalle seguenti divisioni:
Ufficio di credito e cassa "Rodnik" (Izhevsk, Sovetskaya st., 13);
Ufficio operativo "Izhevskiy" della filiale "Nizhegorodskiy" (Izhevsk, Sovetskaya st., 13);
Ufficio di credito e cassa "Izhevsk-Ustinovsky" (Izhevsk, Molodezhnaya st., 87);
Ufficio operativo "Italmas" della filiale "Nizhegorodsky" (Izhevsk, Molodezhnaya st., 87);
Ufficio di credito e cassa "Izhevsk-Deryabinsky" (Izhevsk, Pushkinskaya str., 216).
L'ufficio operativo "Izhevskiy" della filiale "Nizhegorodskiy" è stato istituito il 22 novembre 2010. Attualmente, il suo staff è di 17 persone. La struttura organizzativa dell'ufficio di Izhevsk di OJSC Alfa-Bank è mostrata nella Figura 1.
Figura 1 - Struttura organizzativa dell'ufficio operativo "Izhevsky" OJSC "Alfa-Bank"
L'Office Manager gestisce direttamente tutti i settori dell'ufficio, accorpati in blocchi, sotto la sua guida sono anche il Deputy Office Manager e il Senior Operations and Cashier (SOCR).
Il vicedirettore del dipartimento controlla e coordina il lavoro dell'intero team (ad eccezione del manager), conduce ogni giorno le linee mattutine, aiuta i dipendenti, può svolgere tutti i tipi di lavoro dei dipendenti, risolvere conflitti e situazioni discutibili, ecc. Quando non c'è un manager, adempie ai suoi doveri. Sotto la sua diretta supervisione sono i seguenti dipendenti:
Amministratore del servizio. Le sue funzioni includono:
Incontro con il cliente
Identificare i bisogni primari del cliente
Lavorare con una coda
Trasferimento di un cliente a uno specialista o manager-consulente
Indirizzamento del cliente agli sportelli automatici e assistenza nel lavorare con loro
Assistenza nella compilazione del questionario e del modulo di trasferimento Western Union
Le funzioni degli ufficiali di prestito includono:
Condurre un colloquio di credito con un potenziale cliente della Banca;
Raccolta e verifica dei documenti, nonché delle informazioni dichiarate da un potenziale cliente.
Valutare la solvibilità di un potenziale cliente, nonché la sua richiesta di prestito;
Prendere una decisione di prestito;
Esecuzione di atti per la concessione di un prestito o rifiuto di concedere un prestito;
Attrarre potenziali investitori;
Registrazione dei documenti sul deposito.
Responsabile consulente:
Presentazione e vendita dei prodotti di OJSC "Alfa-Bank"
Consulenza (su finanziamenti, piani tariffari, ecc.)
Transazioni
Assistenza nella compilazione dei questionari per l'apertura dei piani tariffari, per un prestito
Consulente per gli investimenti:
Consulenza su depositi, depositi, fondi comuni di investimento (fondi comuni), ecc.
Presentazioni
Concludere affari, ecc.
Il cassiere senior (SOCR) organizza servizi di cassa e regolamento per i clienti, compresa la contabilità, vende prodotti bancari standard ai clienti e crea uno schema efficace per il servizio clienti operativo.
Le funzioni dei cassieri includono:
Esecuzione di transazioni in contanti della KB;
Riscossione contanti;
Reportistica periodica sulle operazioni di cassa.
Le funzioni di un contabile includono il mantenimento della contabilità. contabilità delle transazioni intra-aziendali, contabilità di entrate, spese, risultati finanziari, immobilizzazioni, proprietà e MC, conti attivi e passivi, preparazione di relazioni, implementazione del controllo giornaliero di follow-up delle operazioni d'ufficio.
La struttura sociale del personale dell'ufficio operativo Izhevsky di OJSC Alfa-Bank per il 2013 è presentata nella Tabella 3.
Tabella 3 - Struttura sociale del personale dell'ufficio Izhevsky di OJSC Alfa-Bank per il 2013
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Caratteristiche dell'oggetto |
Numero di persone |
Peso specifico,% |
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Numero di dipendenti, di cui: |
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|
Gestione del personale |
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|
Specialisti |
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|
Personale di supporto |
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18 - 25 anni |
||
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25 - 40 anni |
||
|
40 - 55 anni |
||
|
Formazione scolastica: |
||
|
La media |
||
|
vocazionale iniziale |
||
|
vocazionale secondario |
||
|
Professionista superiore |
||
|
Uomini |
||
|
Donne |
||
|
Esperienza lavorativa in banca |
||
|
1-3 anni |
||
|
3 - 7 anni |
||
|
dai 7 ai 10 anni |
Per svolgere le sue attività, l'ufficio operativo "Izhevsk" di OJSC "Alfa-Bank" dispone di personale qualificato con sufficiente esperienza lavorativa e livello di istruzione. Un'analisi del movimento del personale nell'ufficio operativo Izhevsky di OJSC Alfa-Bank è presentata nella Tabella 4.
Tabella 4 - Movimento del personale nell'ufficio operativo "Izhevsk" di OJSC "Alfa-Bank" per il 2012-2013.
Si può notare che l'ufficio operativo di Izhevsky di OJSC Alfa-Bank ha un tasso di turnover piuttosto basso, che è spiegato dalla politica del personale perseguita, dalle condizioni di lavoro e dal sistema di remunerazione esistente.
