Lo sviluppo delle relazioni internazionali e l'emergere delle moderne tecnologie hanno determinato i presupposti per lo sviluppo di un sistema di accordi reciproci tra gli Stati. La loro rapida formazione ha portato all'emergere di moderni strumenti e mezzi di pagamento sul mercato internazionale.
Mezzi di pagamento internazionali (MPS)- si tratta di beni che vengono utilizzati per effettuare accordi commerciali tra Stati e con l'aiuto dei quali vengono rimborsati prestiti internazionali.
Ai tempi del "gold standard", l'oro era originariamente il mezzo di pagamento internazionale. Nel 1944 fu istituito il sistema di valute di Bretton Woods, dove l'oro e alcune valute mondiali (il dollaro americano e la sterlina inglese) erano considerati beni.
Lo sviluppo delle relazioni di mercato tra gli Stati definisce il problema della liquidità internazionale come una priorità assoluta. A questo proposito si è reso necessario introdurre altre valute mondiali nella libera circolazione monetaria. Dal 1976, il giamaicano è entrato in vigore e l'oro ha cessato di funzionare come risorsa internazionale.
Il rapido sviluppo delle tecnologie dell'informazione negli anni '80 e '90 presuppone l'emergere di carte di plastica e terminali elettronici. La gamma di strumenti di pagamento nel sistema di regolamento internazionale si sta attivamente espandendo, assegni, cambiali, ordini di pagamento e crediti sono inclusi nel fatturato. Nel sistema bancario di qualsiasi Paese compare un numero enorme di operatori di sistemi di pagamento, che possono effettuare operazioni di pagamento, sia in valuta nazionale che internazionale.
La circolazione del denaro viene effettuata in due forme: contanti e non contante. Flusso monetario servire banconote, monete cambianti e carta moneta (buoni del tesoro) come mezzo di scambio e, in alcuni casi, come funzione di pagamento.
Allo stesso tempo, le banconote moderne hanno una base creditizia, ma, cadendo sotto l'influenza delle leggi di circolazione della cartamoneta, sono in grado di deprezzarsi sotto la pressione dell'inflazione. I principali canali di emissione delle banconote erano:
a) il credito bancario alle imprese, che assicura il collegamento tra la circolazione monetaria e la dinamica del prodotto sociale;
b) prestiti bancari allo Stato nei casi di emissione bancaria in luogo delle obbligazioni del debito pubblico.
La prima emissione di contanti per conto dello Stato è effettuata dalla banca nazionale.
Le ragioni principali del calo della quota del fatturato in contanti:
1) i pagamenti in contanti sono troppo costosi, perché includere costi significativi per la stampa delle banconote, il loro stoccaggio, trasporto e ritiro;
2) i regolamenti in contanti rallentano il turnover dei pagamenti, ne complicano il controllo da parte della società, possono generare affari ombra e deflusso di fondi all'estero;
3) un aumento del contante in circolazione provoca un aumento del numero dei dipendenti che servono il suo movimento: cassieri, controllori, esattori;
4) l'introduzione del regolamento elettronico e di un sistema di conti di corrispondenza nel sistema bancario contribuisce alla riduzione della circolazione del contante.
Per mantenere una rigorosa disciplina nelle imprese di tutte le forme di proprietà, sono stati introdotti i seguenti requisiti obbligatori per le uniche regole per i pagamenti in contanti:
a) alla cassa dell'impresa può essere conservata in contanti solo una somma legalmente stabilita, il cui limite è determinato dall'entità delle operazioni monetarie e finanziarie. Il resto dei fondi della società è mantenuto sul conto corrente o corrente presso la banca;
b) per il pagamento del salario l'impresa riceve contanti in banca dal proprio conto corrente;
c) la società può ricevere denaro dalla banca solo se vi è disponibilità di disponibilità sul conto corrente o altro;
d) tutte le entrate e le uscite di denaro sono registrate dalla società nel libro di cassa.
e) per superamento del limite stabilito di disponibilità liquide in cassa, superamento del tasso di spesa del contante, affissione incompleta o intempestiva di contante in cassa e per altre non contabilizzazioni inconfutabili da parte del servizio statale di controllo e revisione , ai colpevoli si applicano sanzioni severe sotto forma di ammende.
Pagamenti senza contantiè il movimento di valore senza la partecipazione di denaro disponibile. Si effettua in due modi: 1) trasferendo fondi da un conto all'altro negli istituti di credito; 2) effettuare compensazioni di contropretese senza utilizzo di denaro contante.
I principi principali dell'organizzazione dei pagamenti senza contanti in Ucraina sono:
1) l'obbligo di detenere fondi su conti correnti, correnti e altri conti bancari;
2) le imprese effettuano i pagamenti e i regolamenti in contanti tramite le banche scegliendo autonomamente la forma dei conti, che è sancita nei contratti e negli accordi con le banche;
3) i pagamenti degli acquirenti per beni, materiali e servizi vengono effettuati tramite banche solo se vi sono fondi sufficienti sui conti dei pagatori;
4) i fondi vengono addebitati sul conto della società per ordine del proprietario. Il modulo di addebito diretto viene utilizzato solo in casi eccezionali stabiliti dalle leggi dell'Ucraina;
5) il momento del pagamento deve essere il più vicino possibile alla data di spedizione della merce, esecuzione dei lavori, prestazione dei servizi;
6) i fondi sono accreditati sul conto del beneficiario, di regola, dopo che gli importi corrispondenti sono stati addebitati sul conto del pagatore;
7) le imprese hanno il diritto di scegliere le banche per aprire i propri conti.
I fondi monetari in regolamenti non in contanti, senza espressione monetaria, esistono sotto forma di depositi in conti bancari. Svolgono funzioni monetarie solo se vengono prelevati dal deposito redigendo i seguenti documenti di regolamento: mandati di pagamento; richieste-ordini di pagamento; controlli; lettere di credito; fatture; richieste di pagamento; ordini di raccolta (ordini).
Allo stesso tempo, i documenti di regolamento presentati dai clienti alla banca devono soddisfare i requisiti degli standard stabiliti, avere determinati dettagli, in assenza dei quali i documenti non sono accettati per l'esecuzione. I documenti di regolamento possono essere presentati alla banca sia in forma cartacea che sotto forma di regolamento elettronico.
I fondi vengono addebitati sul conto del pagatore solo sulla base della prima copia del documento di regolamento.
Ordine di pagamento- questo è un ordine scritto del cliente alla sua banca di servizio per trasferire l'importo specificato di fondi dal suo conto a favore del destinatario. Per mezzo di un ordine di pagamento vengono liquidati i prodotti effettivamente spediti, nell'ordine del precedente pagamento, per il trasferimento di somme che appartengono a persone fisiche, con il consenso delle parti negli altri casi. L'accordo bilaterale specifica l'importo e la tempistica del trasferimento di fondi, la frequenza di confronto delle transazioni e la procedura per le transazioni finali da parte dell'acquirente.
Richiesta di pagamento-ordine redatto dal destinatario dei fondi e inviato al pagatore. È un documento di transazione combinato, che consiste nella parte superiore - la richiesta del fornitore all'acquirente di pagare il costo dei prodotti forniti in base al contratto e nella parte inferiore - l'ordine del pagatore alla sua banca di servizio di trasferire dal suo contabilizzare l'importo indicato nel rigo "importo da pagare".
Ricevuta- un ordine scritto del titolare del conto corrente alla banca sul pagamento di una certa somma di denaro alla persona in esso indicata. Per comodità di liquidazione, la banca può opuscolo controllare i moduli di 10, 20 e 25 fogli. Gli assegni individuali sono prodotti e contabilizzati separatamente. La validità del libretto degli assegni è di un anno, l'assegno di un individuo è di tre mesi. Un assegno da un libretto degli assegni viene presentato per il pagamento entro dieci giorni di calendario. Allo stesso tempo, il cliente della banca scrive l'assegno e quindi non garantisce completamente il prelievo di denaro.
Lettera di credito- un documento monetario, in base al quale un istituto di credito, su richiesta del cliente, incarica un altro di effettuare, a spese di fondi appositamente riservati a questo, il pagamento dei documenti di spedizione per le merci spedite o i servizi forniti, o di pagare un determinato importo di denaro al portatore della lettera di credito. Secondo la normativa vigente, la banca emittente può aprire:
un) lettera di credito coperta, per il cui pagamento, i fondi del pagatore sono interamente prenotati su un conto separato presso la banca emittente o presso la banca, che deve effettuare il pagamento;
B) lettera di credito scoperta- tale che in caso di carenza di fondi da parte del pagatore, sia garantito il pagamento da parte della banca emittente a spese di un prestito bancario.
Inoltre, una lettera di credito è revocabile, che può essere modificato o annullato dalla banca emittente, e irrevocabile, la cui modifica o cancellazione può essere effettuata solo con il consenso del beneficiario, cioè del soggetto avente diritto a ricevere i fondi.
Cambiale- del campione costituito, una cambiale astratta, scritta, formalizzata, in base alla quale una delle parti dell'accordo si impegna a versare all'altra una determinata somma di denaro entro un termine determinato. Caratteristiche specifiche di una fattura:
Forma giuridicamente definita, che la rende universale e accessibile a tutti i soggetti dei rapporti monetari;
Astrattezza. Non indica la causa del debito, viene annotato solo l'importo del pagamento in contanti;
Certezza e indiscutibilità. Questo segno indica che il debitore non ha il diritto di rifiutarsi di pagare il debito;
Specificità della data di scadenza. Una fattura può essere redatta per un massimo di un anno, ma per lo più fino a 90 giorni. Si circolano cambiali e cambiali.
Ordini di ritiro si applicano nei casi in cui una banca, per conto del suo cliente, riceve denaro sulla base di documenti di regolamento e accredita tali fondi sui suoi conti bancari. Un'operazione di incasso bancario può prevedere altri obblighi della banca per eseguire le operazioni commissionate.
L'uso delle carte di pagamento è diventato un metodo di pagamento abbastanza conveniente. Carta di pagamento- un documento monetario che conferma la disponibilità della corrispondente somma di denaro sul conto bancario del suo proprietario presso un istituto di credito. Il titolare di una carta di plastica, senza utilizzare contanti, può in qualsiasi momento effettuare operazioni di pagamento e regolamento all'interno di una carta di debito, oppure utilizzare fondi superiori all'importo disponibile entro il limite stabilito - carte di credito.
I critici di Bitcoin spesso affermano che non può essere utilizzato come mezzo di pagamento, e questo è un componente chiave di qualsiasi valuta di successo. Tuttavia, questo non è affatto il caso.
Innanzitutto, ricordiamo come funziona bitcoin. Se vuoi inviare Bitcoin a qualcuno, lo trasmetti semplicemente alla rete. Quindi devi aspettare che la transazione venga prelevata dai "minatori" che elaborano le transazioni in cambio di commissioni e bitcoin recentemente estratti. Se tutto accade, la transazione sarà inclusa in un blocco che diventerà parte del registro immutabile globale noto come blockchain Bitcoin.
Nonostante le lamentele sull'inconveniente di utilizzo, la rete viene utilizzata per effettuare grandi pagamenti. Negli ultimi tre mesi del 2017 sono state elaborate transazioni per circa 150 miliardi di dollari, quasi dieci volte più di un anno prima, e più di sette volte più dei bonifici Western Union in un trimestre. Tuttavia, è importante notare che il numero effettivo di transazioni non è cambiato: la quantità di transazioni sta crescendo.
Costo medio giornaliero delle transazioni bitcoin
Naturalmente, questo è tutt'altro che il sistema ideale per pagare una tazza di caffè. Questo perché le transazioni devono competere per essere raccolte dai minatori che preferiscono quelli che offrono commissioni più elevate. Se qualcuno vuole donare $ 1 milione, può facilmente permettersi di pagare $ 20. Ma se improvvisamente qualcuno compra la pizza, allora è semplicemente non redditizio. Di conseguenza, le piccole transazioni possono essere ritardate, una sorta di disuguaglianza che ha dato origine ad accuse secondo cui Bitcoin è diventato un altro giocattolo per l'élite.
Cosa si può fare in questo caso? Una soluzione comune sono gli scambi e i portafogli come Coinbase e Xapo, che servono milioni di clienti bitcoin. Coinbase ha calcolato lo scorso anno che lo scambio detiene circa il 10% di tutti i bitcoin in circolazione, altri scambi hanno saldi simili. Gli utenti che utilizzano i servizi dello stesso provider possono effettuare pagamenti istantaneamente tra di loro. Nel processo vengono utilizzati i libri del provider, che trasferiscono i dati alla blockchain senza ritardi e pagamenti. Ad esempio, Xapo elabora circa 500.000 transazioni al giorno e solo 30.000 si riflettono sulla blockchain.
Pertanto, le transazioni possono essere veloci ed economiche se gli utenti sono disposti a fare affidamento su un intermediario centralizzato affidabile, tuttavia, questo è esattamente il sistema che Bitcoin è progettato per violare. Non dimentichiamo che i fornitori di portafogli e gli scambi sono diventati obiettivi primari per gli hacker.
Quindi, come possono le persone comuni effettuare transazioni p2p con bitcoin? Una rete chiamata Lightning offre una soluzione: consente agli utenti di creare canali bidirezionali attraverso i quali possono effettuare piccoli pagamenti, con solo gli importi finali visualizzati sulla blockchain. Per far fronte alla questione fiduciaria, la rete obbliga gli utenti ad effettuare depositi, che possono essere prelevati in caso di rifiuto di adempiere agli obblighi.
Mentre Lightning è ancora agli inizi e non consente ancora a Bitcoin di essere universale. Tuttavia, offre già la possibilità di elaborare piccoli pagamenti senza la presenza di terzi. Le soluzioni basate su questa tecnologia possono essere utilizzate anche dagli scambi decentralizzati.
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) pagamenti denominati nella stessa valuta. Secondo l'art. 140 del codice civile della Federazione Russa, il rublo è obbligatorio per l'accettazione in tutto il territorio della Federazione Russa. Tuttavia, nella maggior parte dei paesi (Australia, Gran Bretagna, Canada, USA, paesi della zona euro, Norvegia, Svezia, Svizzera, ecc.), la legislazione obbliga ad accettare la moneta a corso legale solo per pagare debiti e tasse, ma non beni o servizi.
In senso pratico, si tratta di banconote, monete e fondi non monetari in valuta nazionale operanti nel territorio di un determinato stato. I regolamenti contabili obbligano inoltre le aziende a registrare attività e passività in valuta locale.
Attualmente, moneta a corso legale sul territorio della Federazione Russa sono banconote e monete della Banca di Russia del modello 1997 (e loro successive modifiche), nonché monete d'oro degli anni 1975-1982 di emissione e una moneta d'argento da 3 rubli nel 1995 "Sobol".
Alcuni paesi hanno restrizioni sul numero di monete per il pagamento legale. Quindi, in Australia, nessuno è obbligato ad accettare monete da 5 a 50 cent se l'importo del pagamento supera i 5 dollari.
Cambiale e ricevuta sono le principali tipologie di mezzi di pagamento nell'ambito dei rapporti transattivi internazionali.
cambiale - Questa è una cambiale scritta emessa dal mutuatario (cassetto) al prestatore (cassetto), in base alla quale al mutuante viene dato il diritto di richiedere al mutuatario il pagamento di una certa somma di denaro entro la data specificata.
Ci sono due tipi di bollette: semplice e cambiali (tratta).
Più diffuso nella pratica internazionale ricevuto cambiale, che è un ordine scritto dato al pagatore (trattatore) per il pagamento alla scadenza di una certa somma di denaro al primo traente (remitter). Il diritto di richiedere una cambiale può essere trasferito ad un'altra persona da approvazione, che potrebbe essere vuoto(senza specificare la persona a cui
deve essere eseguita l'esecuzione) o ordine(con l'indicazione del soggetto al quale o sul cui ordine deve essere eseguita l'esecuzione).
Ricevuta - Si tratta di un titolo che contiene un ordine scritto dal traente al pagatore di effettuare il pagamento al titolare dell'assegno per un importo di una certa somma di denaro.
Una cambiale e un assegno hanno molto in comune: ciascuno di essi rappresenta un titolo contenente un ordine scritto per il pagamento di fondi.
Differenze tra una cambiale e un assegno fondamentalmente si riduce a quanto segue. Una cambiale può essere emessa a qualsiasi persona, mentre un assegno è emesso solo a una banca in cui il traente ha un conto che ha il diritto di disporre.
Una cambiale e un assegno differiscono tra loro in termini di circolazione. Se il periodo di emissione della cambiale è determinato a discrezione dei partecipanti al rapporto giuridico della cambiale, il periodo di circolazione dell'assegno è specificato nella legislazione nazionale (nazionale) o in un trattato internazionale.
In pratica, la cambiale viene utilizzata principalmente come strumento di credito, mentre l'assegno funge esclusivamente da mezzo di pagamento.
L'uso diffuso di cambiali e assegni nel commercio internazionale ha portato alla necessità di unificare le norme internazionali che disciplinano l'uso di cambiali e assegni.
L'unificazione degli accordi internazionali mediante cambiale è stata consolidata nelle seguenti convenzioni adottate nel 1930:
Convenzione di Ginevra sulla legge uniforme sulle cambiali e sulle cambiali; Convenzione di Ginevra sulla risoluzione di alcuni conflitti delle leggi sulle cambiali e sulle cambiali; Convenzione di Ginevra sull'imposta di bollo in relazione a cambiali e cambiali.
Un assegno (come una cambiale) è disciplinato da convenzioni internazionali. La base giuridica per gli accordi internazionali che utilizzano un assegno sono le seguenti convenzioni adottate nel 1931:
Convenzione di Ginevra sulla legge uniforme sui controlli; Convenzione di Ginevra sulla risoluzione di alcuni conflitti
cavalli sui controlli; Convenzione di Ginevra sull'imposta di bollo degli assegni.
Le convenzioni sugli assegni hanno introdotto una legge uniforme sugli assegni.
Molti paesi europei hanno aderito alle convenzioni sugli assegni. Tuttavia, la Repubblica di Bielorussia non partecipa a queste convenzioni (a differenza delle convenzioni sulle cambiali).
Secondo la legislazione bielorussa, gli assegni pagabili nella Repubblica di Bielorussia devono soddisfare i requisiti della legge bielorussa. Allo stesso modo, un assegno emesso nella Repubblica di Bielorussia pagabile all'estero deve soddisfare i requisiti della legge del paese del luogo di pagamento.
Al fine di unificare ulteriormente le norme internazionali nel campo del diritto di legge e di controllo nell'ambito di UNI-STRAL, è stato preparato e nel 1988 dall'Assemblea generale delle Nazioni Unite adottato Convenzione sulle cambiali internazionali e sulle cambiali internazionali.
La Convenzione del 1988 sulle cambiali internazionali e sulle cambiali internazionali è un compromesso in natura: contiene alcuni destrimani sia delle Convenzioni sulle cambiali del 1930 sia della legge anglo-americana sui remi. Questa Convenzione non considera un assegno come un tipo di cambiale.
Per i regolamenti internazionali, le carte bancarie in plastica possono essere utilizzate come mezzo di pagamento (articolo 281 del codice bancario della Repubblica di Bielorussia).
Carta di plastica bancariaè un mezzo personalizzato o non personalizzato per effettuare pagamenti non in contanti di beni e servizi, ricevere denaro e compiere altre operazioni previste dalla legge.
