Quali sono le condizioni per aprire un deposito in rubli? Quali banche offrono i migliori tassi di interesse sui depositi? Come calcolare la redditività di un deposito?
Ciao, cari lettori del portale aziendale HeatherBober!
Va notato che investendo denaro in una cassa di risparmio, proteggi anche i tuoi fondi! Tutto fino a 1,4 milioni di rubli è assicurato incondizionatamente. Pertanto, è possibile perdere i propri risparmi effettuando depositi solo in caso di cataclisma finanziario globale.
Considera come puoi classificare i depositi per una scelta più conveniente ed efficiente di finanziamento degli investimenti.
Dividiamo i nostri investimenti in urgente e depositi a vista... Il criterio in questa categoria è il tempo. Investi denaro per un certo periodo con le tue caratteristiche di remunerazione.
Un deposito a termine non consente il prelievo o il reintegro dell'importo investito. Tali investimenti sono effettuati per un periodo e un interesse rigorosamente definiti. Se vuoi ritirare i tuoi risparmi in anticipo, molto probabilmente, i tuoi interessi verranno tagliati o addirittura multati.
Esempio
Il pensionato Denis Ivanovich ha dato un contributo alla banca per esattamente un anno, in modo che in un anno potesse prendere materiali da costruzione con gli interessi accumulati. Ma sfortuna, aveva bisogno di soldi per riparare l'auto prima della data di scadenza del deposito. Cosa fare? Andò in banca a ritirare i suoi soldi.
Alla banca, il manager ha annuito con la testa per capire, ha alzato le spalle e ha iniziato a elaborare il rendimento con il tasso di interesse minimo.
Anche i depositi a vista vengono emessi per un periodo limitato, ma con una percentuale di risparmio nettamente inferiore. Ciò è dovuto al fatto che in qualsiasi momento è possibile prelevare l'importo richiesto dal conto o chiudere completamente il deposito.
Per attirare i clienti, molte banche aprono servizi universali. Tali depositi ibridi hanno un tasso di interesse piuttosto elevato (fino al 12% o più, a seconda della valuta), ma hanno un potenziale limitato di prelievo dei fondi richiesti. Molto spesso, si tratta di una sorta di importo di deposito non riducibile.
Il contributo viene dato sulla base di un grosso acquisto: un'auto, un appartamento, uno yacht. Forse vuoi risparmiare una certa somma per i viaggi o hai solo bisogno di un piccolo capitale per finanziare un progetto.
Molto spesso, tali programmi esistono già all'interno delle banche e talvolta hanno i loro nomi a seconda degli scopi per i quali vengono salvati i fondi (deposito dell'auto, canone dell'appartamento). Il punto di un deposito è che fai dei contributi, accumulando la quantità di denaro di cui hai bisogno.
Si concentrano su attività finanziarie, risparmio, spesa e ricostituzione del contributo. Una caratteristica distintiva è che c'è un certo saldo irriducibile sul deposito. Di solito, la soglia inferiore del deposito è piccola e praticamente hai l'intero importo del deposito.
Usi tutti i servizi della banca, puoi usare un conto corrente a tua discrezione, l'unico inconveniente è un certo periodo di tempo (il più delle volte da 15 a 20 giorni) in cui l'importo investito può essere prelevato per intero, tranne gli interessi (di solito non supera l'1%).
Progettato per gruppi di clienti target. Il contributo viene effettuato sulla base dell'accumulo di interessi sull'importo residuo della ricostituzione. Immaginiamo di aprire un deposito su cui viene calcolato il tuo stipendio. La parte dell'importo che non hai speso nel mese in corso viene addebitata con gli interessi.
Chiudendo il suo deposito vincolato, Denis Ivanovich ha attirato l'attenzione sull'offerta speciale della banca e ha chiesto se fosse possibile registrare nuovamente il deposito ad altre condizioni.
La banca andò incontro al pensionato e questi fece un altro deposito, dal quale poteva prelevare la somma di cui aveva bisogno, e sul saldo furono addebitati gli interessi.
Soldi d'oro. In questo deposito, converti i tuoi risparmi in metalli preziosi. Basta acquistare il peso richiesto del materiale nobile e tenere d'occhio il suo valore di mercato.
Gli interessi su questi depositi sono raramente addebitati. Il reddito è solitamente costituito dalle fluttuazioni del prezzo dei gioielli.
E l'ultimo gruppo di depositi, a prima vista, è abbastanza semplice, ma vale la pena esaminarlo più da vicino.
Di solito le persone effettuano depositi in unità monetarie nazionali, ma in caso di fluttuazioni finanziarie corrono alle banche, ritirano i loro soldi e acquistano valuta, che rivenderanno poco dopo, ottenendo alla fine lo stesso importo iniziale.
Dividiamo i depositi in:
valuta (di solito aperta in euro o dollari);
rublo (avere tassi di interesse massimi);
multivaluta (il deposito viene effettuato in euro, dollari e rubli, c'è la possibilità di conversione gratuita della valuta).
Gli interessi su tutti i depositi sono calcolati nella valuta in cui sono stati aperti. Per i depositi multivaluta, la contabilità viene tenuta separatamente per ciascuna valuta.
Durante la stesura di un nuovo accordo, il manager ha chiesto in quale valuta Denis Ivanovich vorrebbe aprire il suo nuovo conto?
Il pensionato si grattò la barba a brandelli e decise di colpire il manager con la sua saggezza:
Ci sono due tipi di soldi: i nostri e non i nostri, ma puoi mischiarli!? Fammi un multivaluta! Organizzerò un piccolo Forex sul mio conto!
Se decidi di aprire un deposito, calcoliamo quanto profitto ci porterà! Puoi andare sul sito web della banca e utilizzare uno speciale calcolatore di remunerazione.
Se questa opzione causa sfiducia o difficoltà, ci rivolgiamo ai rappresentanti dell'istituto finanziario per spiegare lo schema per il calcolo degli interessi.
Come disse Ostap Bender:
Dato che ci sono alcune banconote che vagano per il paese, allora ci devono essere persone che ne hanno molte.
È redditizio per qualcuno prendere in prestito denaro, scorrerlo, dare interessi e mettere qualcosa in tasca. E inizieremo a contare il profitto che ci arriverà all'apertura di un deposito.
I ratei vengono effettuati giornalmente, ma l'importo effettivo viene solitamente indicato una volta al mese.
Gli interessi sul deposito possono essere calcolati in modo semplificato o da. Uno schema semplice sembra aggiungere il tasso annuale all'importo originale, a condizione che non preleviamo fondi dal conto.
La capitalizzazione è un po' più difficile. In questo caso vengono addebitati gli interessi sull'importo della caparra maggiorata degli interessi maturati nel periodo precedente.
Giochiamo con la calcolatrice e prendiamo 10.000 rubli per l'importo iniziale. Per vedere il nostro utile netto per l'anno secondo uno schema semplificato, moltiplichiamo per il tasso annuo (prendi il 15%). Totale, 10.000 * 15% = 1.500.
Più spesso si verifica la capitalizzazione, più redditizio è il deposito? Quindi, ma non sempre. Con la capitalizzazione frequente, il tasso annuo diminuisce! E alla fine, l'efficacia del deposito viene livellata.
Per calcolare la capitalizzazione, dobbiamo aggiungere l'interesse ricevuto all'importo originale e ricalcolare nuovamente l'interesse.
Esempio
Vitya ha aperto un deposito per un periodo di un anno e ha ricevuto un bonus dalla banca sotto forma di capitalizzazione mensile del suo deposito. L'importo iniziale sul conto di deposito era di 100.000 rubli e, quando il deposito è stato chiuso, Victor si aspettava di vedere 112.000 sul suo conto.
Il nostro investitore è stato sorpreso di trovare 112.682 rubli sul suo conto! Ah, Vitya, Vitya, ti sei dimenticato di aver ricevuto in dono la maiuscola!
Si prega di notare che il tasso effettivo funziona solo quando il deposito è capitalizzato e a condizione che gli interessi precedentemente accumulati non vengano prelevati dal conto. Pertanto, quando si calcola la capitalizzazione, saremo in grado di accumulare interessi sull'importo già aggiunto.
Come già sappiamo, quando si effettua un deposito, ci viene detto il tasso di interesse. Per scoprirlo tasso effettivo(la percentuale alla quale vengono eseguiti i calcoli finali), dobbiamo determinare il numero di capitalizzazioni. L'efficacia della scommessa sarà proporzionale a questo numero.
Ad esempio, con un importo di deposito iniziale di 10.000 rubli e un tasso di interesse del 12%, riceverai 10.098 rubli nel primo mese e con la capitalizzazione mensile, l'interesse successivo verrà maturato esattamente sull'ultimo importo.
Con un tale sistema di regolamento, il tasso aumenterà la sua efficienza al 12,06%, il prossimo mese a 12,12% e così via fino alla scadenza del deposito.
S = N * (1+ (Y * J / 100 * T)) A
Dai, lei, questa matematica! Può essere più semplice e chiaro.
Facciamo 3 diversi depositi annuali di 1000 rubli ciascuno e confrontiamo i risultati:
Quindi diventa chiaro che prima di effettuare un deposito, è consigliabile determinarne autonomamente la redditività e cercare alternative ai programmi proposti.
Diamo un'occhiata ai leader nell'attrarre investimenti in Russia.
Quali tassi di interesse per i depositi ci vengono offerti dalle banche e in che modo differiscono, leggiamo oltre.
lavora in Russia dal 1990. La più grande banca nella regione di Sverdlovsk, leader nella sua regione in termini di depositi e depositi. Ha uffici in più di 43 regioni del paese.
L'affidabilità della banca è stata confermata dall'Agenzia di Assicurazione dei Depositi e dall'Agenzia Nazionale di Rating a livello “AA”, che dichiara il massimo merito creditizio dell'ente. La Banca degli Urali per la Ricostruzione e lo Sviluppo è un vincitore multiplo di premi per le conquiste sociali della Russia.
Il principale istituto finanziario degli Urali offre ai suoi clienti depositi e depositi redditizi fino all'11% all'anno. Diversi bonus e sconti, servizi aggiuntivi attendono i depositanti della banca.
Puoi ottenere un aumento dell'1% al tasso aprendo un deposito nella Banca degli Urali. Lascia il tuo numero di telefono sul sito web dell'azienda e ti richiameranno entro 20 minuti per chiarire le specifiche del contributo per il programma che ti interessa.
È facile gestire il deposito utilizzando l'internet banking. I pagamenti online sono disponibili per i clienti per pagare varie utenze e servizi di intrattenimento. Sul sito Web dell'azienda è possibile partecipare a tutti i tipi di promozioni e concorsi con premi interessanti.
La più grande banca della Federazione Russa. Ha filiali in tutte le principali città e distretti territoriali della Russia. Serve tutti i segmenti della popolazione e le forme di business, presentando la più ampia gamma di servizi bancari.
Sul sito Web della società, puoi familiarizzare con i termini dei depositi bancari e registrare immediatamente il tuo investimento. Puoi scegliere un deposito conveniente per te online. Un servizio di consulenza e feedback 24 ore su 24 ti aiuterà a chiarire le sfumature e le caratteristiche.
Con un deposito in Sberbank, godi di vari bonus e sconti nella sfera di attività socio-economica dei cittadini russi.
La società per azioni è stata fondata nel 2000. Rappresenta una vasta gamma di servizi finanziari e occupa una posizione di primo piano nel settore agricolo dell'economia. La Banca sta sviluppando programmi di investimento e prestito, concentrandosi sugli interessi dei cittadini che vivono nelle zone rurali.
La banca opera in tutte le regioni della Russia e offre ai clienti l'opportunità di gestire i propri conti da qualsiasi parte delle entità costitutive della Federazione Russa. Sul sito Web della società è possibile visualizzare tutti i programmi di investimento disponibili e le promozioni in corso. Se necessario, aprire un deposito a distanza presentando una domanda via Internet.
L'apertura di un deposito comporta sempre alcune paure e rischi. Sembra che questo sia un affare molto problematico: andare da qualche parte, contare qualcosa, e vale la candela?
Diamo un'occhiata a come investire i tuoi soldi con la massima efficienza e semplicità.
Il criterio principale per la scelta di un deposito è la percentuale di remunerazione. Più alto è il tasso, più puoi guadagnare. Ma vale la pena ricordare che la banca ha il diritto di modificare il tasso di interesse in base a problemi finanziari.
Il tasso di deposito non è "Snickers", le dimensioni non sempre contano!
Oltre al tasso di interesse, ci sono altri fattori che devono essere considerati. In particolare, la stessa maiuscola di cui ho scritto sopra.
Tali banche sono stabili e affidabili. Hanno un periodo di lavoro più lungo, che ha permesso loro di entrare a livello internazionale. I capitali di tali banche, collocati in riserve valutarie, sono più stabili contro gli shock.
La stragrande maggioranza delle istituzioni con capitale straniero sono filiali di banche estere che operano sul mercato russo. A causa delle sanzioni e della pressione sull'economia russa, tali organizzazioni sono molto più libere di esistere nel campo dell'attività economica e allo stesso tempo offrono interessanti programmi di investimento.
Sarebbe saggio dividere il contributo in più parti. Ciò consentirà di convertire liberamente denaro, gestendo i rischi di cambio e livellando i processi inflazionistici.
La maggior parte dei depositi multivaluta viene effettuata in tre unità: rubli, euro, dollari USA. Altre valute vengono utilizzate molto meno spesso, ma hanno ancora un posto dove stare.
Oltre a un deposito in un istituto bancario, puoi anche aprire un deposito. La differenza tra questi concetti è piccola, ma c'è.
Un deposito, come un deposito, ha i suoi tipi e vantaggi. Vediamo più da vicino di cosa si tratta e quali sono le differenze.
Un deposito è un deposito di fondi su un conto presso un istituto bancario. Questo è un metodo più sicuro per immagazzinare denaro rispetto a depositare denaro a casa. Ha diversi vantaggi:
Si dividono in diversi tipi:
Un deposito, come un deposito, consiste nell'aprire un conto e depositarvi denaro. È suddiviso nelle stesse tipologie. Ma ci sono anche differenze tra loro:
Sono determinati dal consumatore:
Nonostante il fatto che un deposito possa essere aperto non solo in banca, è meglio farlo lì. Prima di concludere un accordo con un istituto bancario, è necessario studiare i termini di alcuni di essi. Dovresti scegliere le offerte più vantaggiose e solo dopo aprire un deposito.
Il denaro è il fondamento della vita moderna. Ogni passo di una persona oggi è associato a transazioni finanziarie. Ricevere uno stipendio o una pensione, acquistare o vendere beni, cure o formazione: tutte queste azioni sono accompagnate dalla ricezione / trasferimento di ricompense monetarie. Non sorprende che concetti come "deposito", "credito", "azione", "assegno", "carta di pagamento" siano diventati familiari anche ai bambini. Sembra che tutto sia molto semplice e diretto:
Ma in realtà, ogni strumento finanziario ha una profonda essenza economica e una struttura complessa, che solo gli specialisti possono comprendere a fondo. Soffermiamoci più in dettaglio sulla questione di cosa sia un deposito bancario, quali tipi di depositi ci sono e le loro caratteristiche. Inoltre, scopriamo quali sono i tassi di deposito e quali sono i rischi e i benefici per i depositanti?
Le informazioni storiche aiuteranno a capire meglio cos'è un deposito ea cogliere l'essenza stessa dei depositi.
Nell'antica Grecia, i templi erano i luoghi più sicuri, quindi gli abitanti si rivolgevano spesso ai sacerdoti con la richiesta di salvare le loro ricchezze da ladri e briganti. Gli oggetti di valore venivano messi in vasi di terracotta, sui quali era scritto il nome del proprietario; i vasi erano nascosti al sicuro nei nascondigli dei complessi del tempio. Allo stesso tempo, i greci pagavano una ricompensa ai sacerdoti per aver salvato i loro tesori. Il proprietario può prendere il suo piatto in qualsiasi momento. Ricordava molto i moderni depositari nelle banche. Ma pian piano il rapporto si sviluppò e si complicò, furono conclusi contratti tra i proprietari e i preti, in base ai quali i preti potevano utilizzare i valori loro trasferiti per lo stoccaggio, investirli in attività redditizie, il cui profitto era diviso tra il custode e il proprietario dei fondi.
A poco a poco, questa pratica di relazioni si è diffusa negli stati vicini. La registrazione legale di tali transazioni è stata trovata nel 350 aC. NS. nell'antica Roma. Fu qui che apparvero le prime istituzioni speciali, che si offrivano di prendere i soldi dei cittadini per il risparmio a determinate condizioni. Tutti i depositi sono stati registrati nei libri contabili, è apparso il concetto di "interesse".
Ma fu solo nel XII secolo che nell'Europa occidentale emersero istituzioni simili alle banche moderne. Fornivano già una gamma abbastanza ampia di servizi: non solo accettavano denaro per la custodia, ma emettevano anche prestiti ed effettuavano transazioni tra i clienti. Questa attività si rivelò molto redditizia e il numero di banchieri d'affari crebbe rapidamente. Nel XV secolo, in tutte le grandi città europee, venivano accettati depositi dalla popolazione, a spese dei quali venivano concessi prestiti. Inoltre, il denaro della popolazione è stato utilizzato per lo sviluppo dell'agricoltura e della produzione. Nasce così il concetto di investimento.
In Russia, i primi depositi furono accettati nel 1889.
Per millenni, l'essenza del deposito non è cambiata. Sia nel mondo antico che nel mondo moderno, un deposito è un fondo (denaro o altri valori) trasferito alla banca per la conservazione nei termini di urgenza, pagamento e rimborso. In parole povere, un deposito è denaro che un cliente ha prestato per un po' di tempo alla banca per realizzare un profitto sotto forma di interessi.
Che cos'è un deposito (deposito), lo abbiamo già scoperto, ora scopriamo quali caratteristiche ha questo strumento finanziario:
Sia le persone fisiche che le persone giuridiche hanno il diritto di emettere un deposito. Qualsiasi deposito deve essere effettuato in un accordo scritto tra la banca e il cliente. Il deposito può fungere da garanzia per il prestito.
Deposito bancario: cos'è dal punto di vista della popolazione e delle banche? Per un depositante, questa è, prima di tutto, un'opportunità per salvare i propri soldi da ladri e fastidiosi mutuatari, nonché un'opportunità per ricevere entrate aggiuntive, e per le istituzioni finanziarie è uno strumento di investimento. La Banca utilizza fondi presi in prestito per emettere prestiti, formare fondi di riserva e capitale proprio, investire in azioni e altri titoli, nonché in progetti imprenditoriali. Pertanto, l'istituto finanziario è interessato ad attirare il maggior numero possibile di depositanti.
Spesso, alla ricerca di clienti, vengono promesse montagne d'oro, che non sempre corrispondono alla verità. Ti aiuteranno a non cadere nell'esca 5 regole d'oro:
Nonostante la presenza di rischi, i depositi presentano indubbi vantaggi:
Ora è chiaro che cos'è un deposito bancario e quali sono le principali caratteristiche e vantaggi che ha.
Ciao! In questo articolo ti parleremo delle caratteristiche dei depositi.
Oggi imparerai:
Il concetto è sentito da molti. Questo è il solito modo. Porti i risparmi alla banca, che li distribuirà dopo un po' con un piccolo aumento. Tuttavia, maggiore è l'importo del deposito, più puoi ottenere da esso.
Dove prende la banca i soldi per dare gli interessi al cliente? Tutto è molto semplice. L'organizzazione bancaria emette i tuoi soldi ad altri clienti come prestiti ad alti tassi di interesse.
Inoltre, l'organizzazione bancaria mette fondi, acquistando altre società o titoli di stato. La banca usa i tuoi fondi, non rimangono inattivi. Per la disposizione dei tuoi fondi, paga gli interessi.
Esiste una cosa come un deposito. Molte persone pensano che il contributo sia pari ad esso. In senso generale, questa è la linea di pensiero corretta. Quando verrai in banca, ti verrà offerto di depositare l'importo sul deposito, poiché sarà elencato come tale in base ai documenti.
Tuttavia, c'è una differenza tra i concetti di deposito e deposito, che è insignificante per un depositante ordinario. La prima parola viene utilizzata se hai portato denaro in banca.
Depositare – non si tratta solo di beni in termini monetari, ma anche di titoli, metalli e persino immobili. In altre parole, un deposito è un concetto più ampio che include vari oggetti per il risparmio. Nel nostro articolo utilizzeremo il concetto di deposito e deposito in senso equivalente.
Ogni anno porta qualcosa di nuovo nel settore bancario. Anche il deposito non fa eccezione. Nuove forme e diverse opportunità per i depositanti consentono di scegliere un deposito in base alle singole esigenze.
Tutti i depositi sono divisi in due grandi gruppi:
A loro volta, i depositi vincolati sono generalmente suddivisi in tre grandi gruppi:
Prima di aprire un deposito, dovresti analizzare le condizioni offerte dalle banche della tua città.
Le peculiarità del collocamento di fondi sono diverse ovunque: da qualche parte ci sono tassi di interesse aumentati e lunghi periodi, e da qualche parte interessi bassi, ma è consentito l'interesse mensile su una carta di credito.
Ai fini del deposito, scegli solo una grande banca con una rete sviluppata ed esperienza in varie operazioni bancarie. Depositi i tuoi soldi, che devono essere in un'organizzazione affidabile.
Non dimenticare che il sistema di assicurazione dei depositi accettato nel nostro paese consente la restituzione dei depositi alle persone per un importo non superiore a 1.400.000 rubli. Ciò accadrà se la Banca Centrale revoca l'autorizzazione alla banca per non conformità delle attività svolte agli standard bancari accettati.
Si consiglia di depositare grosse somme in più banche. Così ti proteggerai da possibili perdite. Se un importo elevato viene depositato sul conto di una banca che ha cessato di funzionare, i fondi superiori a 1.400.000 possono essere restituiti tramite l'autorità giudiziaria.
Considera una caratteristica come le maiuscole. L'essenza della capitalizzazione è che gli interessi vengono addebitati sull'importo iniziale del deposito, tenendo conto degli interessi per ogni mese, sei mesi, ecc. (a seconda dei termini del deposito).
Tale "premio" non è sempre vantaggioso. I depositi con capitalizzazione hanno un tasso più basso, che alla fine equipara il profitto da essi a quello ricevuto da un deposito regolare con un interesse medio.
Se hai intenzione di aprire un deposito, hai due modi per farlo:
Diamo un'occhiata alla sequenza di azioni per il primo caso. Molte persone ancora non si fidano di Internet, specialmente le persone anziane. L'apertura di un deposito in banca è adatta anche ai pensionati.
Dovrai fare alcune cose:
Solo le persone che hanno già aperto un conto presso una banca possono aprire un deposito via Internet. Ad esempio, ricevi una carta o paghi un prestito.
Per concludere un contratto di deposito online, segui questi passaggi:
Presta la massima attenzione a questo passaggio. L'accordo contiene importanti informazioni sui termini del deposito, in particolare sulla maturazione degli interessi e sull'ammontare del possibile profitto.
Dopo queste azioni, apparirà un deposito tra i tuoi conti. A proposito, molte banche offrono tassi di interesse più elevati per coloro che aprono un deposito "online" o provengono da un'altra banca dopo l'estinzione anticipata del deposito.
Il tasso di interesse è la condizione più importante sul deposito, dalla quale si ispira la maggior parte dei depositanti.
Pochi sanno che ci sono due tipi di scommesse:
Per sapere quale tasso è fissato sul deposito che hai scelto, leggi attentamente il contratto di deposito. Questa informazione è necessariamente indicata in essa. Qui sono descritte anche le condizioni per la modifica degli interessi durante la validità del deposito.
Il tasso di interesse dipende da molti fattori:
È importante capire che la banca non fissa il tasso da sola. Questa azione è sotto il controllo della Banca Centrale della Federazione Russa. È dal tasso di rifinanziamento da lui adottato che dipendono le condizioni dei depositi. Dal 2 maggio 2017 è stato pari al 9,25%. Il tasso di rifinanziamento si riferisce al tasso al quale la banca centrale emette prestiti alle banche commerciali.
L'interesse ricevuto a seguito del versamento di un deposito è il tuo profitto. E come sai, qualsiasi reddito nel nostro paese è tassato.
In una situazione con depositi in termini monetari, le tasse sono pagate se:
È importante capire che pagherai le tasse solo se chiudi il deposito e prelevi i fondi. Se il tuo deposito è aperto, non devi pagare alcuna tassa al budget.
Lo stesso vale per la proroga dei contratti. Se i termini del deposito prevedono che al suo completamento vi sia un rinnovo automatico per un nuovo periodo, anche le tasse non vengono pagate. In questo caso, infatti, non si percepisce alcun reddito, e quindi non c'è nulla da pagare al fisco.
Per aumentare i propri risparmi, le persone utilizzano diversi metodi di investimento. I depositi bancari sono una delle opzioni più semplici e convenienti per realizzare un profitto. Come scegliere il giusto prodotto di deposito e non calcolare male quali documenti devono essere preparati e quando la banca è obbligata a trasferire gli interessi - tutto questo dovrebbe essere studiato a fondo.
Se parliamo della definizione di cosa sia un deposito, allora si tratta di finanze trasferite a un istituto di credito (statale o commerciale) per un periodo specificato al fine di generare reddito. Per questo, viene aperto un conto di deposito, dove sono immagazzinati i fondi e lì vengono trasferiti gli interessi maturati.
Come strumento di risparmio, l'investimento aiuta a realizzare un profitto. Secondo l'accordo, il depositante dà denaro alla banca per un periodo specificato. Le istituzioni finanziarie sono anche interessate ad attrarre fondi da persone giuridiche e cittadini comuni, poiché successivamente conducono transazioni finanziarie con fondi presi in prestito, indirizzando i prestiti a emettere prestiti a un tasso di interesse più elevato. La differenza tra gli interessi pagati e ricevuti è il profitto della banca. È così che le banche, essendo una sorta di intermediario tra mutuatari e investitori, guadagnano denaro.
Alcune persone pensano che il deposito e il deposito non differiscano l'uno dall'altro. Questa affermazione può essere considerata vera, poiché alcuni istituti bancari non condividono questo concetto. Tuttavia, devi sapere in che modo un deposito differisce da un deposito bancario. Deposito: fondi trasferiti alla banca per la custodia e il cui scopo è il profitto. Un deposito è denaro e altri beni (titoli, metalli preziosi, azioni, obbligazioni, ecc.). Ecco cosa significa la parola deposito e come si differenzia da un deposito.
Ci sono diversi segni speciali con cui è possibile dividere i depositi. Di seguito le principali gradazioni che si trovano nel campo:
| sotto forma di recesso |
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| sotto forma di circolazione monetaria |
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| per valuta di posizionamento |
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| dal proprietario |
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| per lo scopo previsto |
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| a titolo di registrazione degli obblighi |
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Questo tipo di offerta di deposito sarà ottimale se è necessario depositare denaro per sicurezza e non per generare reddito, poiché i fondi su di esso possono essere conservati per un periodo di tempo illimitato, possono essere lasciati in eredità e ritirati non appena necessario. I depositi a vista sono un conto bancario perpetuo che viene automaticamente rinnovato. Non ha restrizioni sul saldo e sull'importo del contributo.
L'unico inconveniente di tale proposta è la maturazione del profitto minimo, il cui valore non supera l'1,5%. Le persone che aprono tali depositi non mirano a ricevere fondi aggiuntivi, ma presentano denaro a un istituto finanziario per sicurezza. Tali conti possono essere aperti per il servizio di programmi di credito e in questo modo maturano interessi sui saldi del conto della carta bancaria.
Se l'obiettivo è realizzare un profitto, vale la pena capire cos'è un deposito a termine. La differenza principale è che è aperto per un periodo specificato e durante questo periodo il depositante non ha il diritto di prelevare il denaro investito dal conto corrente. Se lo fa, l'interesse sui prodotti di deposito viene addebitato al tasso di "domanda". È vero, ai nostri tempi, alcuni istituti bancari attirano i clienti con tassi di interesse più elevati in caso di prelievo anticipato di fondi.
La durata del conto di deposito influisce sui tassi di interesse: più lungo è il deposito, maggiori sono i tassi. Puoi prelevare gli interessi su base mensile o capitalizzarli su un conto. Alla scadenza del termine, un deposito a breve termine può essere trasferito al tasso minimo o rinnovato automaticamente per un nuovo periodo - questo è prescritto nell'accordo. Per quanto riguarda il deposito di fondi, anche questo è prescritto negli obblighi contrattuali.
Vale la pena notare un nuovo prodotto: il deposito di investimento. Non può essere definito un deposito nel senso pieno della parola, poiché è una combinazione di un deposito a termine e un investimento in fondi comuni di proprietà di un istituto bancario. Il prodotto è una forma di investimento rischiosa, poiché il cliente può ricevere sia grandi profitti che subire perdite. Un altro tipo di strumento di investimento sono i prodotti di deposito subordinato, la cui durata non può essere inferiore a 5 anni. Il costo del servizio dei depositi subordinati è superiore alle offerte classiche.
Combattendo per ogni cliente, le istituzioni finanziarie offrono condizioni diverse per attirare denaro per un deposito. Tutti sono enunciati nel contratto e tra questi si possono distinguere i punti principali:
Allo stato attuale, la maggior parte delle istituzioni finanziarie offre di aprire un conto di deposito nelle unità monetarie di diversi paesi. I tassi di interesse dipendono dalla valuta in cui si trova il deposito. Di norma, i prodotti in valuta estera sono più economici dei rubli, ma si ritiene che in questo modo sia possibile assicurare denaro contro l'inflazione e le fluttuazioni valutarie. Puoi mettere su un conto di deposito fondi in una valuta o in più valute contemporaneamente (deposito multivaluta).
Le tariffe possono variare in un'ampia gamma. Non dovresti inseguire offerte troppo redditizie, poiché sono rischiose e l'assicurazione pagata in caso di fallimento coprirà solo un importo non superiore a 1.400.000 rubli. Secondo le istruzioni della Banca centrale della Federazione Russa, gli interessi sui fondi depositati vengono addebitati giornalmente. Possono essere aggiunti al deposito stesso, partecipando a un'ulteriore capitalizzazione, o pagati separatamente in un determinato periodo di tempo. Quando si sceglie un deposito "su richiesta", il tasso di interesse sul deposito è fissato al livello minimo.
A seconda del tipo di deposito e degli obiettivi perseguiti, differisce anche la maturazione degli interessi sul deposito. Può avvenire con o senza capitalizzazione ed essere versata o aggiunta alle immobilizzazioni:
Tutte le offerte di deposito possono essere suddivise condizionatamente in illimitate e urgenti. Nella prima opzione, la durata del deposito non è fissata (depositi "on demand"). I depositi vincolati implicano la conclusione di un contratto per un certo periodo di tempo. Può essere impostato in qualsiasi intervallo di tempo: giorni, mesi, anni. Tali contributi possono essere suddivisi in:
Vale la pena notare che il consumatore può prendere i soldi di cui ha bisogno in qualsiasi momento, ma poi perde interesse. Alcune banche offrono ai clienti di determinare personalmente il periodo per il quale sono a loro agio nel collocare fondi. Questo è il cosiddetto termine individuale del deposito. È un bene perché il consumatore sceglie il momento in cui ha bisogno di denaro e ne ricava un profitto.
Assegna un deposito con possibilità di rifornimento e senza. Tra quelli riforniti c'è il già noto "deposito a vista". I contributi sono consentiti indipendentemente dal tempo. Per quanto riguarda i depositi vincolati, si suddividono in:
Le banche offrono depositi di reintegro con possibilità di prelievo parziale, ma in tali prodotti l'importo del saldo minimo è chiaramente stabilito nell'accordo. Il cliente può prelevare ripetutamente parte dei fondi e ricostituire il conto, ma l'importo di base deve essere costante. I tassi di interesse per tali offerte sono inferiori, ma non influiscono in alcun modo sulla possibilità di prelevare o finanziare un conto.
Molti si chiedono come scegliere un deposito bancario per non fare calcoli errati. In questo caso, tutto dipende da quale obiettivo perseguire. Se hai solo bisogno di mantenere i risparmi accumulati, allora devi scegliere un prodotto "on demand". Se vuoi aumentare i fondi raccolti, allora la lettura dovrebbe essere data ai depositi di risparmio. Coloro che desiderano accumulare un determinato importo dovrebbero scegliere prodotti di deposito cumulativo.
Non dovresti inseguire grandi entrate, poiché questo è irto di rischi, ma concentrati sulla liquidità del deposito. È meglio dare la preferenza alle banche con una reputazione ed esperienza nel mercato (Sberbank, VTB, ecc.). Un fattore importante sarà la disponibilità di informazioni sui depositi, la corrispondenza del tasso di interesse agli indicatori del tasso di rifinanziamento della Banca centrale della Federazione Russa.
Va notato che l'apertura dei depositi non richiede molto tempo. Questo richiede:
Prima di depositare fondi sul deposito, al cliente viene offerto di compilare una domanda per l'apertura di un deposito. Ogni banca ha il diritto di sviluppare autonomamente la forma di questo documento, ma in generale contiene le informazioni minime richieste sul cliente. La domanda è firmata dal depositante da un lato, dalla persona autorizzata della banca dall'altro e certificata dal sigillo.
Un istituto finanziario può avere requisiti diversi per i depositanti. Gli individui devono solo presentare un passaporto o altra carta d'identità (carta d'identità militare, permesso di soggiorno, carta pensione, ecc.). Le persone giuridiche e i singoli imprenditori presentano altri documenti per l'apertura di un conto di deposito, il cui elenco dovrebbe essere chiarito con un istituto finanziario.
Inserendo denaro allo scopo di realizzare un profitto, il cliente conclude un accordo con un istituto bancario per l'apertura di un deposito, che indica:
L'accordo definisce il rapporto tra le parti. Possono essere indicate opzioni per la possibilità di abbassare/aumentare il tasso di interesse, effettuare contributi aggiuntivi, la procedura per il pagamento degli utili, e così via. Se il contratto è concluso a favore di un terzo (parente, amico, organizzazione, ecc.), allora nel documento devono essere registrati i dati del beneficiario del contributo. Vale la pena fornire tutte le sfumature e indicarle nel contratto, poiché sarà il documento principale se devi trattare con il tribunale in caso di situazioni discutibili.
Dopo che il tempo per l'immissione dei fondi è scaduto, è necessario chiudere il deposito. Per fare ciò, il cliente deve presentarsi in reparto con un accordo e un documento di identità il giorno della chiusura del deposito o il successivo. Se il contratto prevede la proroga automatica e il depositante ne è soddisfatto, è possibile non visitare l'istituto bancario. Altrimenti, se il cliente non si presenta per i soldi, la banca trasferisce questo deposito nella categoria "on demand".
Ogni cliente ha il diritto di chiudere il deposito prima del previsto. Riceverà l'intero importo dei fondi depositati e del profitto, secondo l'accordo. Per farlo è necessario recarsi di persona in banca, portando con sé una convenzione e un documento di identità. Dovrai scrivere una domanda per il prelievo anticipato di denaro, dopodiché l'istituto bancario è obbligato a restituire i fondi per intero, oltre al profitto di affidamento per il momento in cui il denaro viene depositato sul conto.
