I pagamenti senza contanti sono veloci, precisi, trasparenti e igienici. Le carte bancarie stanno rapidamente sostituendo la carta moneta. Ha cessato di essere solo un mezzo di pagamento, permette di gestire da remoto gli account, ricevere cashback, sconti e accedere ad eventi privati.
Sberbank offre ai suoi clienti una linea di supporti in plastica, tenendo conto di diverse esigenze, capacità e desideri. Le carte vengono presentate dall'emissione istantanea senza nome con un insieme minimo di funzioni a quelle privilegiate, il cui servizio fornisce consulenza personale sugli investimenti, cashback venti volte superiore e uno scoperto multimilionario.
Mastercard Standard di Sberbank combina tutte le funzioni richieste. Come è attraente? Quali opportunità è utile conoscere?
Il prodotto funziona nel sistema di pagamento internazionale, che serve la plastica, ma non la rilascia in modo indipendente, trasferisce questa funzione a varie banche.
La carta Sberbank MasterCard Standard svolge i compiti principali dello strumento di pagamento:
Dal sistema MasterCard, i clienti con plastica standard ottengono le seguenti opportunità:
Inoltre, i titolari della MasterCard emessa da Sberbank utilizzano:
MasterCard distingue diversi livelli tra i suoi prodotti:
Quello standard assume una serie di funzioni classiche per comodi pagamenti e trasferimenti non in contanti in diversi paesi.
Sberbank sulla base di MasterCard Standart ha diversificato un'intera linea di prodotti. I clienti possono scegliere un'offerta adatta alla loro situazione.
Questo approccio ti consente di pagare solo per le opzioni di cui hai bisogno. Molte persone usano la versione gratuita della mappa.
Offerte rilevanti:
Qualsiasi carta dall'elenco può avere un design individuale.
MasterCard Standard è la carta di debito più popolare e richiesta che partecipa a progetti salariali di organizzazioni commerciali. Sono stati sostituiti da dipendenti statali con MIR nel 2017.
Youth Plastic ha funzionalità simili allo Standard di base, ma è disponibile a un costo annuale scontato. Può essere rilasciato solo fino a 24 anni.
Momentum ha le capacità minime, è in grado di sostituire un portafoglio per i clienti le cui spese non superano i 100 mila rubli al mese. Il prodotto viene revisionato gratuitamente.
Sberbank offre l'emissione di una carta di credito a condizioni generali o speciali. Ogni cittadino della Federazione Russa di età compresa tra 21 e 65 anni può richiedere MasterCard Standart con un'offerta enorme. Per ottenerlo è importante che non ci siano eventi negativi nella tua storia creditizia. L'importo del limite dipenderà dal reddito confermato.
Le carte istantanee sono disponibili solo con approvazione valida.
Hanno termini di emissione semplificati rispetto al resto dei classici. Tra i 21 ei 30 anni non è necessario dimostrare occupazione e reddito. È sufficiente un certificato dell'università. Tuttavia, il limite sarà minimo, di solito 15 mila rubli.
I clienti esistenti di Sberbank possono richiedere condizioni speciali per l'ottenimento di una carta di credito:
La maggior parte degli utenti dei servizi Sberbank accumula una storia positiva e riceve un'offerta per una carta di credito prima di mostrare la propria iniziativa.
Indipendentemente dai termini di emissione, le carte di credito:
Confrontiamo le carte MasterCard Standard di Sberbank:
| Addebito | ||||
|---|---|---|---|---|
| Standard | Gioventù | Senza contatto | Quantità di moto | |
| Servizio per il primo anno, strofinare. | 750 | 150 | 900 | È libero |
| Servizio per gli anni successivi, strofinare. | 450 | 150 | 600 | È libero |
| Carta aggiuntiva | sì | Non | sì | Non |
| Validità | 3 anni | |||
| Moneta | Rublo, dollaro USA, euro | |||
| Riemissione in caso di smarrimento e cambio di nome completo, strofinare. | 150 | 250 | Viene emessa gratuitamente una nuova carta collegata a un nuovo conto | |
| Prelievo di contanti da sportelli automatici di banche terze | 1%, minimo RUB 100 | 1%, almeno 150 rubli. | ||
| Commissione per incassare oltre il limite | 0,5% | 0,75% | ||
| Limite giornaliero per il prelievo di contanti con carta | 150 mila rubli. | 50 mila rubli | ||
| Emissione massima mensile | RUB 1,5 milioni | 100 mila rubli | ||
| Limite mensile di pagamento per la plastica | Non fornito | 100 mila rubli | ||
| Il costo di un pacchetto completo di una banca mobile, rubli / mese. | 60 | |||
| Limite di età, anni | Dal 14 | 14–25 | Dal 14 | |
| Prelievo contanti in caso di problemi con la carta all'estero | Commissione 6 mila rubli. per ogni operazione l'importo massimo è di 5mila dollari americani o l'equivalente in altra valuta, nei limiti del saldo della carta. | Non è fornito | ||
| Credito | ||||
|---|---|---|---|---|
| Standard MC pre-approvato | Quantità di moto | Offerta in blocco standard MC | Gioventù | |
| Età, anni | 21-65 | 21-30 | ||
| Limite di credito, migliaia di rubli | Fino a 600 | Fino a 300 | ||
| Solo per i clienti esistenti | sì | Non | ||
| Servizio annuale secondo la tariffa, strofinare. | È libero | 750 | ||
| Servizio nel primo anno per chi ha rilasciato plastica nel 2018 | È libero | |||
| Validità | 3 anni | |||
| Moneta | Rublo, dollaro USA, euro | |||
| Riemissione in caso di smarrimento, cambio di cognome, nome, strofinare. | 150 | È libero | 150 | |
| Tasso di prestito,% annuo | 23,9 | 27,9 | ||
| Penale,% annuo | 36 | |||
| Emissione presso gli sportelli automatici Sberbank | 3%, minimo RUB 390 | |||
| Incassare presso sportelli automatici di terze parti | 4%, almeno 390 rubli. | |||
| Limiti: | ||||
| indennità giornaliera, presso un bancomat Sberbank, strofinare. | 50 mila. | |||
| totale al giorno, strofinare. | 150 mila. | |||
| Ricevuta di emergenza all'estero in caso di problemi con la carta | Importo massimo di 5.000 USD o equivalente, limitato dai fondi disponibili. Commissione 6 mila rubli. | |||
| Banca mobile | È libero | |||
Il prezzo di un design individuale per qualsiasi standard è di 500 rubli per l'applicazione iniziale e 450 per ogni applicazione successiva, per una riedizione.
L'opzione di base costa 750 rubli all'anno, la banca offre condizioni preferenziali a determinate categorie di clienti, viene addebitato un costo aggiuntivo per la possibilità di pagamento senza contatto. Dettagli nella tabella sopra.
MC Standart Momentum ha il limite di debito più piccolo: 50 mila rubli al giorno, 100 mila al mese. Dal resto si possono prelevare fino a 150mila giornalieri, fino a 1,5 milioni mensili. L'incasso eccedente i limiti è consentito entro il saldo disponibile con il pagamento di una commissione dello 0,75% per Instant Plastic, dello 0,5% - per altre carte di debito.
Le carte di credito Sberbank MasterCard Standard non hanno un limite mensile, il limite giornaliero è di 150 mila rubli. Il limite di credito totale è fissato individualmente, a seconda del reddito confermato e della cronologia bancaria, per le carte secondo l'offerta generale è limitato a 300 mila rubli, per quelle pre-approvate - 600 mila.
E anche Sberbank offre di collegare il cashback "Grazie". I punti verranno automaticamente accumulati su un conto bonus separato con ogni pagamento con carta in negozi, caffè, distributori di benzina, parrucchieri e altri stabilimenti. L'importo minimo è dello 0,5% dell'acquisto. Quando si paga con i punti, il corso è 1 Grazie = 1 rublo.
La banca ha un gran numero di partner che tengono regolarmente promozioni e assegnano punti più elevati. L'elenco delle aziende e le loro offerte cambiano frequentemente, controlla il sito Web di Sberbank per informazioni aggiornate. Nella sezione del programma Grazie per alcuni filtri. Seleziona la tua regione.
Il sito introduce i partecipanti, le loro regole, su quale dei partner matura i bonus, in quale importo, chi li accetta per il pagamento, a quali condizioni.
Per partecipare, il cliente in un modo piuttosto conveniente - tramite banca Internet, applicazione mobile o bancomat - nella sezione Grazie da Sberbank:
Il sistema di pagamento ha i propri partner, tra cui cinema, ristoranti, negozi. Offrono sconti per pagamenti senza contanti. Il sito web ufficiale di MasterCard fornisce un elenco aggiornato delle azioni. I titolari ricevono sconti semplicemente pagando con carta.
Oltre a numerosi articoli per la casa di alta qualità, prodotti per la cura, giocattoli e altre cose, l'assortimento è ampiamente rappresentato da certificati di catene di negozi e saloni per quantità diverse. Ad esempio, Euroset 3000 rubli, Mediamarkt 5000, Children's World 1000 o 3000 rubli, Sportmaster, Adidas, ecc.
In qualsiasi filiale di Sberbank che lavora con individui, puoi richiedere una MasterCard Standart registrata. Per emettere una carta di debito è sufficiente il passaporto, in caso di registrazione temporanea, anche un certificato.
Considerando la possibilità di emettere credito plastico, i dipendenti analizzano la tua solvibilità. Se non ricevi uno stipendio presso Sberbank, fornisci un certificato di reddito.
Sarai informato sui tempi approssimativi di produzione della carta. Il giorno del suo arrivo in reparto, riceverai un SMS di notifica, potrai ritirarlo presentando il passaporto. Sarai informato anche in caso di decisione negativa di emettere una carta.
Puoi ritirare il Momentum senza nome il giorno in cui fai domanda. La carta di debito viene emessa entro 10 minuti in base al passaporto. Per rilasciare un Credit Momentum, oltre al passaporto, è necessaria una pre-approvazione valida. L'assenza di un nome sulla faccia della plastica non impedisce il pagamento via Internet.
Tra i vantaggi delle MasterCard Standard, segnaliamo:
Screpolatura:
Alcune delle proprietà delle carte standard sono percepite come svantaggi da alcuni clienti. Le chiameremo funzionalità e vedremo cosa ne pensano gli utenti.
MasterCard è uno dei sistemi di pagamento internazionali più popolari. Comprende 22mila istituzioni finanziarie. La carta è accettata in 210 paesi. La sede principale dell'organizzazione si trova a New York, negli Stati Uniti.
Data di creazione - 1966. La società iniziò ad esistere a seguito della decisione delle banche americane di creare l'Interbank Card Association. Successivamente al sistema hanno aderito: la banca messicana Banko Nacional e l'europea Europay International. Il nome attuale è stato dato al sistema nel 1979. Dopo l'adesione dei primi membri dell'associazione, altri paesi hanno seguito il loro esempio.
Ora le sedi del sistema operano in tutto il mondo. I paesi partecipanti includono: Australia, Brasile, Canada, Francia, Giappone, India, Thailandia, Sud Africa e altri.
Nel nostro Paese il sistema è stato registrato nel 2012. L'operatore è la società MasterCard. Sberbank of Russia funge da centro di insediamento.
Al momento, l'azienda è impegnata a livello internazionale nello sviluppo e nell'implementazione di tecnologie per la creazione di carte con microprocessori. Inoltre, l'azienda sta introducendo strumenti per pagamenti elettronici sicuri.
La società emette carte di credito, debito e co-branded. Distinguere:
Le carte bancarie dei sistemi di pagamento MasterCard, Visa e MIR sono strumenti di pagamento popolari sul territorio della Federazione Russa. Il 38,5% di essi è connesso alle tecnologie MasterCard. La maggior parte delle banche in Russia lavora con esso. Accettato per il pagamento in centri commerciali, aziende, bancomat, ecc. È sufficiente trovare il logo del sistema di pagamento (PS) sul terminale o sul bancomat.
Sistema di pagamentoÈ un insieme di determinate regole e mezzi tecnici che consentono di effettuare pagamenti con una carta di pagamento bancaria tra un acquirente, un'organizzazione commerciale o di servizi che gli fornisce servizi e beni e un istituto finanziario che ha emesso questa carta al cliente. funge da strumento di pagamento per accedere ai fondi in banca. Viene chiamata la carta che fornisce l'accesso al denaro del cliente e ai fondi presi in prestito -.
Il principio di funzionamento di qualsiasi sistema di pagamento è garantire l'interazione tra le banche, che, a causa del loro numero significativo nel settore bancario, non possono stabilire una comunicazione tra loro. Un semplice esempio di tale calcolo: un cliente paga in un supermercato con una carta appartenente a una banca attraverso il terminale di un'altra banca. La funzione di comunicazione tra banche è assunta dal sistema di pagamento internazionale: contatta tutti i partecipanti al regolamento e distribuisce denaro tra di loro. All'incirca lo stesso accade quando si eseguono altre operazioni: ricevere contanti da un bancomat di una banca terza, effettuare pagamenti su Internet, ecc.
La valuta di regolamento è: Euro per MasterCard, dollaro per Visa. Pertanto, è più redditizio utilizzare i prodotti bancari MasterCard per i viaggi nei paesi europei. Negli USA, quando li si usa, c'è una doppia conversione dei fondi in valuta (da € a $). In Russia, le carte di entrambi i sistemi funzionano con la valuta nazionale della Federazione Russa: il rublo.
Vale la pena notare che poiché Visa ha una rete più estesa di dispositivi (terminali, bancomat) in tutto il mondo, le sue carte bancarie sono diventate più diffuse. Ma in Russia, quasi ogni terminale o bancomat ha il logo di entrambi i sistemi, quindi la funzionalità dei loro strumenti di pagamento è praticamente la stessa. Quando si sceglie una carta bancaria da utilizzare all'interno della Federazione Russa, il cliente dovrebbe essere guidato dall'elenco dei privilegi forniti al cliente da ciascun sistema.
Importante
Una caratteristica distintiva di MasterCard è l'assenza di un limite al prelievo di contanti, mentre per le carte Visa tale limite è di 10.000 dollari al mese.
Questa carta è erroneamente considerata appartenente a un sistema di pagamento separato, poiché ha un proprio logo. Tuttavia, lei. Un punto culminante così speciale è fatto per enfatizzare le sue differenze dal resto delle mappe di questo PS:
Il suo vantaggio essenziale è che è l'unica carta ad emissione istantanea tra tutte di proprietà di Mastercard. Puoi usarlo subito dopo averlo ricevuto.
La tessera entry-level, la più utilizzata al mondo. Comodo e sicuro, permette al proprietario di controllare i costi.
Emesso come debito o credito. Con un basso costo di servizio, ha una vasta gamma di possibilità:
Carta di classe di prestigio - (₽ $ € ₣ £) e un simbolo del benessere finanziario del suo titolare. La comodità per lui è lo status speciale di questa carta, che prevede la priorità nel servizio, l'uso di sconti, offerte speciali e privilegi nelle società commerciali. Le sue funzioni di servizio avanzate (mobile banking gratuito, Internet banking e informazioni via SMS) garantiscono la sicurezza di utilizzo 24 ore su 24.
I titolari di carta Premium hanno ancora più opzioni rispetto a Gold o World. Tra i privilegi unici, va segnalata l'opportunità di entrare a far parte di un circolo turistico chiuso che organizza viaggi in qualsiasi luogo del mondo, regali e sconti da aziende partner, ecc.
Mappa del segmento premium. Progettato per le persone che viaggiano costantemente per il mondo e sono preoccupate per il comfort e la sicurezza dei fondi. Il titolare della carta ha un'assicurazione di viaggio permanente. La sua particolarità sta nel fatto che non può e non dovrebbe essere, altrimenti potrebbero esserci problemi con il pagamento in hotel e il noleggio di un'auto all'estero. Fornisce una gamma di bonus, privilegi e sconti in società commerciali e centri di assistenza in tutto il mondo.
Una carta premium che combina un design sofisticato e accattivante e privilegi che possono soddisfare il ricco titolare della carta. Fornisce comfort negli attraversamenti ferroviari e stradali e nei viaggi aerei, programmi bonus e sconti quando si viaggia in tutto il mondo, accesso a un club di viaggi chiuso, servizio di portineria e alcune prospettive aggiuntive per fare affari
Uno strumento bancario di status che fornisce servizi di alta qualità, vantaggi e opportunità unici al suo proprietario. Diventando titolare di questa carta, il cliente ottiene nuove prospettive per la gestione dei flussi finanziari, affari, shopping, tempo libero e viaggi
Ci sono 2 sistemi di pagamento internazionali in Russia: Visa e MasterCard. Il loro scopo prioritario di funzionamento è trasferire denaro contante nel paese alla circolazione non contante e aumentare la sicurezza dei pagamenti effettuati. Scopriamo come VISA differisce da MasterCard e quale sistema di pagamento è migliore.
VISA ha radici americane. La quota della società nel mercato dell'emissione di carte è di circa il 28,6%. La maggiore fiducia in questo sistema si registra in Nord America (USA, Canada, Messico), la minore negli stati asiatici (Thailandia, India, Cina).
La società opera sul proprio sistema di sicurezza unico VISA 3-D Secure. Il suo obiettivo principale non è solo aumentare il livello di sicurezza durante le transazioni con prodotti di carte, ma anche semplificare il sistema di manutenzione della plastica tramite Internet. VISA lavora costantemente per migliorare la riservatezza delle informazioni sui clienti.
In generale, il sistema di sicurezza è composto da 3 domini indipendenti:
Generano e controllano ogni transazione finanziaria. La società VISA è entrata nel mercato nazionale nel 2009. Oggi collabora con tutte le banche in Russia.
MasterCard unisce più di 20 mila organizzazioni finanziarie in 210 paesi. Le aree prioritarie della società sono:
Al momento, la quota della società nel mercato dell'emissione di carte è del 25%. MasterCard gestisce oltre 25 miliardi di transazioni all'anno.
L'uso del sistema di pagamento in Russia si sta espandendo ogni anno. A partire dal 1 gennaio 2016, la sua quota nel settore domestico dei pagamenti non in contanti ammontava al 38,5%. Il divario da VISA diminuisce ogni anno. La società collabora attivamente con Sberbank, VTB 24, Russian Standard Bank e altri partecipanti al mercato.
La maggior richiesta di carte per sistemi di pagamento è nei paesi dell'UE, Brasile e Cina. La minima fiducia in essa si osserva nei paesi del Nord America, sebbene l'organizzazione rappresentativa si trovi negli Stati Uniti.
Quindi c'è differenza tra i sistemi di pagamento? Se confrontiamo le dimensioni del mercato per i pagamenti non in contanti, Visa ha una cifra più alta.
Tuttavia, è stata la società VISA a gettare le basi per lo sviluppo dei pagamenti non in contanti.
Il resto delle differenze tra i sistemi di pagamento sono solo di natura teorica, quindi, in generale, possiamo dire che non c'è una differenza fondamentale tra di loro. Molto spesso, il sistema di pagamento VISA viene utilizzato per aprire strumenti di pagamento in dollari e rubli e MasterCard viene utilizzata in euro e rubli.
Da qui è nata la raccomandazione di rilasciare un Visa ai clienti che si recano in Nord America, e MasterCard - a coloro che effettuano viaggi d'affari e turistici in Europa. Il collegamento al dollaro o all'euro è condizionato, poiché il conto corrente della plastica può essere collegato a qualsiasi valuta.
La conversione dei fondi sul conto tra i sistemi globali può differire, il che è associato alle peculiarità del mercato dell'emissione delle carte. È opinione diffusa tra gli utenti di servizi finanziari che sia meglio scegliere un visto, poiché è più affidabile. Infatti, in termini di grado di affidabilità, gli strumenti di pagamento del sistema MaxterCard non sono in alcun modo inferiori ad essi.
Tutta la plastica offerta dagli emittenti può essere suddivisa in 3 gruppi:
In termini di parametri tecnici, non ci sono differenze tra la plastica del segmento iniziale in termini di manutenzione e grado di sicurezza. Tuttavia, ci sono differenze in teoria. In primo luogo, quando si paga con una carta Maestro, non è necessario inserire un codice PIN. In effetti, tutto dipende dalle capacità del terminale. Di norma, in Russia dovrai inserire un identificatore sia quando effettui una transazione utilizzando Maestro che Visa Electron.
In secondo luogo, le carte Maestro non possono essere utilizzate per le transazioni su Internet. Quindi, sulla plastica istantanea non esiste un codice segreto che deve essere inserito quando si pagano beni o si ricevono servizi online. Per quanto riguarda Visa Electron, tale opportunità può essere fornita da una banca.
In terzo luogo, le carte istantanee del sistema MasterCard non possono essere utilizzate al di fuori del paese. Questa opzione è disabilitata per le carte Visa Electron e Maestro, ma può essere abilitata gratuitamente presso la banca emittente.
In quarto luogo, c'è una differenza nelle commissioni di servizio tra le carte. Di norma, dipende dalla politica tariffaria della banca. Quindi in Sberbank, puoi rilasciare Maestro social con un servizio annuale gratuito. Di norma, questa plastica viene fornita ai cittadini che ricevono prestazioni sociali. Per Visa Electron, il pagamento annuale è di 300 rubli. Queste carte vengono emesse principalmente come parte di un progetto salariale.
Non ci sono differenze tecniche o teoriche nella plastica di livello medio. Qui ogni cliente deve decidere da solo quale carta è migliore. Le possibilità di utilizzo di strumenti di pagamento di diversi sistemi fuori dal Paese sono del tutto le stesse.
Differenze significative emergono per le carte nel segmento premium. Pertanto, la Visa Corporation per la plastica premium fornisce i seguenti servizi aggiuntivi:
Per le carte MasterCard del segmento premium sono previsti solo un servizio di emergenza e un programma di fidelizzazione della clientela. Il resto delle opzioni è collegato su richiesta della banca emittente. Naturalmente, vengono pagati, quindi non tutti i giocatori nel mercato delle carte bancarie sono pronti a collegarli. Quindi, possiamo concludere che a livello premium, il sistema di pagamento Visa mostra posizioni più vantaggiose.
Ogni sistema globale ha i suoi vantaggi e svantaggi. Tuttavia, la differenza tra loro è così piccola, quindi si può sostenere che la funzionalità delle carte MasterCard e VISA è la stessa.
