La fase più importante nello sviluppo di una strategia efficace per un'azienda è l'analisi strategica, che dovrebbe dare una valutazione reale delle proprie risorse e capacità in relazione allo stato (e alle esigenze) dell'ambiente esterno in cui l'azienda opera. Sulla base di questa analisi, dovrebbe esserci una scelta razionale delle strategie da un possibile insieme di opzioni.
L'intero ambito dell'analisi strategica è disponibile solo per le aziende molto grandi. Tuttavia, in un ambiente che cambia dinamicamente, anche per imprese relativamente piccole, l'intuito di un manager da solo non è sufficiente per azioni di successo sul mercato. Ciò richiede l'impostazione in tali società di opzioni limitate e "più economiche" per lo sviluppo di strategie. Ma anche per le grandi imprese «i costi per giustificare quantitativamente la scelta degli obiettivi e delle strategie sono molto spesso molto più alti dell'effetto dei loro vantaggi, rispetto ai più semplici «metodi» qualitativi (E. Deming).
Nella moderna pratica aziendale, l'analisi SWOT è forse uno dei metodi qualitativi più famosi e diffusi di analisi strategica.
L'attrattiva e la popolarità di questo metodo sono associate, da un lato, alla sua semplicità, versatilità e convenienza, e dall'altro, alla possibilità di una visione completa dell'azienda e del suo ambiente aziendale.
SWOT è un'abbreviazione per le lettere iniziali delle parole inglesi:
Punti di forza: forza;
Debolezze - debolezze;
Opportunità - opportunità;
Le minacce sono minacce.
Pertanto, l'analisi SWOT è la definizione dei punti di forza e di debolezza dell'impresa, nonché delle opportunità e delle minacce provenienti dal suo ambiente immediato (ambiente esterno).
Forza - un punto di forza: le caratteristiche interne dell'azienda, che distingue questa azienda dai suoi concorrenti.
La debolezza è un lato debole: una caratteristica interna di un'azienda che sembra debole (non sviluppata) rispetto a un concorrente e che l'azienda può migliorare.
Opportunità - opportunità: una caratteristica dell'ambiente esterno dell'azienda (cioè il mercato), che offre a tutti i partecipanti a questo mercato l'opportunità di espandere la propria attività.
Minaccia - minaccia: una caratteristica dell'ambiente esterno dell'azienda (cioè il mercato), che riduce l'attrattiva del mercato per tutti i partecipanti.
Sulla base di una considerazione sequenziale di questi fattori, vengono prese le decisioni per adeguare gli obiettivi e le strategie dell'impresa (aziendale, prodotto, risorsa, funzionale, gestionale), che, a loro volta, determinano i punti chiave dell'organizzazione delle attività.
Lo scopo dell'analisi SWOT è formulare le principali direzioni dello sviluppo aziendale attraverso la sistematizzazione delle informazioni disponibili sui punti di forza e di debolezza dell'azienda, nonché sulle potenziali opportunità e minacce.
Compiti dell'analisi SWOT:
1. Identificare i punti di forza e di debolezza rispetto ai concorrenti;
2. Identificare opportunità e minacce dell'ambiente esterno;
3. Collegare i punti di forza e di debolezza con opportunità e minacce;
4. Formulare una strategia per lo sviluppo dell'impresa.
La procedura per condurre un'analisi SWOT si riduce generalmente alla compilazione di una matrice, che riflette e quindi confronta i punti di forza e di debolezza dell'impresa, nonché le opportunità e le minacce del mercato. Questo confronto consente di definire chiaramente quali passi possono essere presi per sviluppare l'azienda ea quali problemi è necessario prestare particolare attenzione.
Questa matrice fornisce ai leader aziendali un campo informativo strutturato in cui possono navigare strategicamente e prendere decisioni.
La matrice di analisi SWOT è uno strumento conveniente per la descrizione strutturale delle caratteristiche strategiche dell'ambiente e dell'impresa. Nella costruzione della matrice è stata applicata la cosiddetta "procedura dicotomica", utilizzata in molti campi del sapere (filosofia, matematica, botanica, socionica, informatica, ecc.). Quindi gli elementi della matrice sono "coppie dicotomiche" (coppie di caratteristiche che si escludono a vicenda), il che consente di ridurre l'entropia dell'interazione tra l'ambiente e il sistema descrivendo la situazione con un "colpo ampio".
La metodologia per costruire una matrice di analisi strategica è che prima il mondo intero è diviso in due parti - l'ambiente esterno e l'interno (l'azienda stessa), e poi gli eventi in ciascuna di queste parti - in favorevoli e sfavorevoli:
esterno interno;
forza debolezza;
opportunità-minacce.
Una vista generale della matrice di analisi SWOT è mostrata nella Figura 2.
figura 2. Matrice di analisi SWOT
Definiremo i punti di forza e di debolezza del Consiglio di sicurezza RF, nonché le opportunità e le minacce provenienti dal suo ambiente immediato (ambiente esterno).
Analisi SWOT di Sberbank della Federazione Russa:
punti deboli
S1 - Servizio clienti: esperienza di servizio clienti in coda, ampia base clienti.
S2 - Personale: alto livello professionale
dipendenti, cultura aziendale ben sviluppata.
W1 - Management: conservatorismo del sistema e della gestione, alto livello di burocrazia.
W2 - Struttura organizzativa: scala, struttura ingombrante. Incapacità di prendere decisioni operative nelle filiali.
W3 - Politica del personale: avvicendamento del personale nelle posizioni inferiori.
possibilità
O1 - Il credito ai privati: espansione del mercato dei prestiti al consumo.
O2 - Prestito alle persone giuridiche, investimento: crescita dell'attività di investimento delle imprese.
O3 - RZB: prospettive di lavoro sulla RZB in espansione.
T1 - Banche regionali: sviluppo delle banche regionali.
T2 - Rischiosità: elevati tassi di crescita non solo dei volumi di impiego, ma anche della rischiosità di queste operazioni.
T3 - Crisi economica: il suo impatto negativo sull'economia russa.
Valutiamo la significatività dei parametri di analisi.
Parametro S1. Sberbank ha senza dubbio una vasta esperienza nel servizio clienti di massa. In futuro, data la crescente domanda di servizi bancari da parte della popolazione e delle organizzazioni, questa esperienza avrà un forte impatto sull'attività della banca. Tuttavia, in futuro, anche le grandi banche concorrenti saranno in grado di fornire un servizio clienti di alta qualità ed efficiente, che ridurrà in qualche modo il valore di questo parametro per Sberbank e richiederà la ricerca e lo sviluppo di altri vantaggi competitivi.
Parametro S2. Con lo sviluppo del mercato bancario nella Federazione Russa, aumenta l'importanza della professionalità, questo vale per tutte le aree delle attività della banca, compresi i prestiti e le attività nel mercato dei titoli.
Parametro S3. Un elevato rating creditizio non è attualmente di grande importanza dal punto di vista dei clienti, in particolare a causa della bassa prevalenza di queste informazioni nell'ambiente dei consumatori. Nel tempo, con un aumento dell'alfabetizzazione finanziaria della popolazione, l'influenza di queste informazioni aumenterà, ma è impossibile giudicare con alta certezza questo parametro in futuro, in primo luogo, a causa del fattore tempo di previsione, e in secondo luogo, in vista la crescita nel Paese di banche con rating internazionale sufficientemente elevato.
Parametro W1. Il conservatorismo del sistema e la burocratizzazione dei servizi bancari nel presente hanno un impatto relativamente basso. La ragione di ciò è la chiara leadership di Sberbank, la sua autorità tra la popolazione. Ma in futuro e in futuro, questo parametro può ridurre significativamente la competitività della banca a causa dello sviluppo dei concorrenti, il cui lavoro è meno soggetto a un sistema rigoroso.
Parametro W2. La struttura organizzativa della banca crescerà solo nel tempo, il che porterà alla complicazione delle interazioni interne al sistema e alla diminuzione della mobilità.
Parametro W3. Il turnover del personale può portare a carenze di manodopera nel tempo
Parametro O1. Il prestito è uno dei tipi fondamentali di attività bancarie, l'espansione del mercato dei prestiti al consumo, compresi i mutui, sullo sfondo di un relativo aumento della sicurezza finanziaria della popolazione, porta ad un aumento delle opportunità di attività redditizia in questo mercato .
parametro O2. Il prestito di investimento alle imprese, tenuto conto dei suoi termini, apre ampie opportunità principalmente nel futuro.
Parametro O3. Lo sviluppo del mercato dei titoli sarà di particolare importanza per le attività della banca in futuro.
Parametro T1. Lo sviluppo delle banche regionali attualmente non rappresenta una grande minaccia per Sberbank e per le banche di Mosca in generale. Tuttavia, va notato che questo segmento si sta sviluppando a un ritmo abbastanza elevato, includendo l'inclusione di alcune banche nei rating nazionali delle maggiori banche commerciali, che porterà successivamente al rafforzamento del segmento regionale.
Parametro T2. Un grande volume di prestiti alla popolazione per un lungo periodo di tempo in una situazione politica ed economica interna ed esterna instabile porta ad un aumento della rischiosità del prestito.
Parametro T3. L'integrazione del sistema bancario russo nell'economia mondiale accresce l'importanza dell'impatto di una possibile crisi sull'economia interna, ma la certezza di questo parametro non può essere valutata con alta precisione.
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introduzione
Oggi Sberbank ha molto successo ed è anche una delle più grandi banche commerciali in Russia. Ha una base di clienti significativa in tutti i settori dell'economia e in molte regioni del paese. Sberbank ha un gran numero di filiali, la scala dell'infrastruttura supera i suoi concorrenti più vicini nelle sue posizioni di mercato. La lunga esistenza della banca ci consente di dire che Sberbank è affidabile. Poiché la maggior parte dei russi utilizza i servizi di questa banca da molti anni, noi, i suoi clienti, abbiamo semplicemente bisogno di conoscere la struttura del lavoro di Sberbank.
Lo scopo di questo lavoro è studiare la strategia di sviluppo di Sberbank.
I compiti principali sono condurre analisi SWOT e PEST, analizzare le 5 forze di Porter e considerare la strategia sulla matrice BCG.
1.1. SWOTePESTAnalisi Sberbank
L'analisi SWOT ha toccato oggi i principali problemi di Sberbank. Proviamo a capire, usando l'esempio del più urgente di loro, qual è la ragione del loro aspetto e a cosa possono portare. Questa analisi è mostrata nella tabella 1.
Tabella 1. Analisi SWOT
| S (punti di forza)
1. Reputazione della banca |
W (Debolezze - debolezze)
1. L'impossibilità di prendere decisioni operative nelle filiali. 3. Grandi commissioni |
| O (Opportunità)
1. Espansione delle reti internazionali |
T (Minacce - minacce)
1. La crisi economica in Russia 3. Crisi finanziaria mondiale |
Conclusione all'analisi SWOT:
Passiamo all'analisi PEST di Sberbank, che è mostrata nella Tabella 2.
Tabella 2. Analisi dei parassiti
| fattori | possibilità | Minacce |
| (P) Fattori politici | Diminuzione del numero di banche per l'adozione di una normativa più severa sul mercato dei servizi bancari. | Fusione di piccole banche in grandi banche che offrono gli stessi servizi di Sberbank Le banche VTB24 e TransCreditBank hanno annunciato la loro integrazione e tale fusione potrebbe influire negativamente sulla quota di Sberbank nel settore bancario. |
| La graduale stabilizzazione del sistema politico nel paese porta alla stabilizzazione dell'economia del paese | La crescente importanza delle banche estere nell'economia del Paese L'introduzione di banche estere nell'economia del Paese è sempre pericolosa, poiché rende la banca troppo "aperta" per loro. |
|
| (E) Forze economiche | Tasso di sconto della Banca di Russia | Possibilità di rischi durante tutte le operazioni esterne |
| Gli imprenditori privati, che emettono prestiti per l'acquisto di beni, non sono gravati dall'imposta sul reddito | L'inflazione è sempre più alta ogni anno. La percentuale dei tassi di interesse sui prestiti aumenta, c'è il rischio di perdita dell'investimento e si verifica un deprezzamento delle attività. |
|
| Esiste un numero significativo di aziende sul mercato i cui dipendenti lavorano senza firmare un contratto di lavoro | ||
| (S) Fattori sociali | Il tenore di vita in Russia nel suo insieme sta crescendo, così come la fiducia dei cittadini in una delle più grandi banche del paese. | La popolazione non ha un'istruzione che le permetta di essere ferrata nei servizi bancari loro forniti |
| Quasi tutti hanno l'opportunità di ottenere un prestito per un particolare prodotto o servizio | Stagionalità della prestazione del servizio | |
| (T) Fattori tecnologici | Sberbank può aumentare la sua quota di mercato eseguendo riattrezzature tecnologiche | Le nuove tecnologie sono sempre costose, ma potrebbero non essere sempre giustificate. |
| I concorrenti che dispongono già di nuove tecnologie possono portare a una diminuzione della quota di Sberbank nel mercato dei servizi bancari. |
Conclusione sull'analisi dei parassiti:
Le attività di Sberbank sono influenzate da molti fattori esterni che rappresentano sia minacce che aprono nuove opportunità. Sberbank continuerà a sviluppare e superare tutte le difficoltà del suo percorso, individuandole attraverso approfondite analisi di mercato.
1.2. Analisi delle 5 forze di Porter
Fig. 1. 5 Forze di portineria.
1. Potere contrattuale dei fornitori
Il potere contrattuale dei fornitori nel settore bancario non è molto forte, poiché rappresentano per lo più prodotti simili: registratori di cassa, casseforti. Sberbank ha il diritto di scegliere qualsiasi azienda con un prezzo più ragionevole e una qualità decente, ha una vasta gamma di fornitori. Sberbank organizza gare per la fornitura di attrezzature, che confermano il potere minimo dei fornitori.
2. Potere contrattuale dei consumatori
Questo potere mostra la misura in cui gli acquirenti possono influenzare l'azienda.
Nel mercato bancario i principali consumatori sono le persone fisiche e giuridiche: azionisti, depositanti, mutuatari, portatori di cambiali. A mio parere, Sberbank ha una base clienti significativa in tutti i segmenti e in tutte le regioni del paese. Va notato che il potere dei consumatori è minimo. Sberbank fornisce trasferimenti di pensioni, buste paga, effettua pagamenti per alloggi e servizi comunali.
3. Il livello di concorrenza
I concorrenti di Sberbank sono banche commerciali come VTB 24, Gazprombank, Alfa-Bank, Raiffeisenbank e altre che forniscono servizi bancari standard. Tuttavia, in questo mercato c'è poca concorrenza reale. La quota della Banca centrale della Federazione Russa nelle azioni di Sberbank è del 50% + 1 azione, che fornisce a Sberbank il sostegno statale. In questo caso, la concorrenza delle banche private non può influire negativamente sul funzionamento di Sberbank. Il livello di concorrenza è relativamente minimo. Nonostante l'inaccessibilità di Sberbank, i tassi più favorevoli sui prestiti delle banche private possono far salire i clienti.
4. La minaccia dell'emergere di prodotti sostitutivi
Sberbank, come già notato, fornisce servizi e prodotti quasi unici con le proprie caratteristiche distintive, quindi il livello di minaccia dei prodotti sostitutivi è molto basso.
5. La minaccia dell'emergere di potenziali nuovi arrivati
Questo elemento può essere valutato valutando l'altezza delle barriere all'ingresso o comunque in termini di complessità dell'ingresso nel mercato dei servizi bancari . Per avviare un'attività in quest'area, è necessario disporre di un capitale iniziale significativo, ottenere una licenza: tutto ciò, in un modo o nell'altro, complica l'ingresso nel mercato. Pertanto, Sberbank è calmo sulla formazione di nuove banche.
Conclusione all'analisi delle 5 forze di Porter:
Pertanto, valutando tutte le forze competitive di cui sopra, possiamo dire che al momento Sberbank non è minacciata da un alto livello di minaccia da parte di fornitori, consumatori, prodotti sostitutivi, potenziali nuovi arrivati e il livello della concorrenza stessa è relativamente minimo. Tuttavia, Sberbank ha qualcosa su cui lavorare e qualcosa per cui lottare.
1.3. MatriceBCG
Passiamo ora alla descrizione e alla considerazione della matrice BCG, che è presentata nella tabella 3.
Tabella 3. Matrice BCG.
|
Calcolo della relativa quota di mercato * |
||||
|
Nome del gruppo |
Quota di mercato di Sberbank |
Quota di mercato VTB |
Quota di mercato relativa |
Frazione per la matrice |
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Prestito a privati |
||||
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Prestiti a persone giuridiche |
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Depositi individuali |
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Contributi legali |
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* I dati sopra riportati sono aggiornati al 01.01.2013 (i link alle fonti sono sotto)
Tavola 4. Impieghi e depositi.
figura 2. Matrice.
1. Prestiti a privati
2. Prestiti a persone giuridiche
3. Depositi di persone
4. Depositi di persone giuridiche
La matrice presentata conferma i dati statistici che dimostrano la leadership di Sberbank nel sistema bancario russo. Sberbank detiene posizioni di leadership nella maggior parte degli indicatori, con un vantaggio significativo sui suoi concorrenti più vicini. Sberbank ha l'opportunità di entrare in nuovi mercati, di promuovere nuovi progetti e proposte alle masse, poiché l'importo del profitto fornirà loro il supporto necessario. Allo stesso tempo, i servizi già offerti da Sberbank, così come le sue risorse, devono solo supportare la domanda. Altrimenti, potrebbero essere classificati come "mucche da mungere" o "cani", il che li renderebbe inabili. Il compito principale oggi per Sberbank è mantenere la sua leadership e il suo sviluppo graduale, che contribuirà a evitare la stagnazione. Per questo, Sberbank ha tutto ciò di cui ha bisogno e l'ulteriore successo dipende proprio dalla correttezza del corso di sviluppo scelto.
2.1. Determinazione del grado di dinamicità dei fattori ambientali e del grado di complessità dell'ambiente esterno dell'azienda.
L'ambiente esterno è caratterizzato dal numero di fattori che influenzano. Considera il numero di diversi fornitori nel settore bancario. Va notato che i servizi bancari sono offerti da un gran numero di aziende. Tuttavia, Sberbank, si potrebbe dire, ha un certo monopolio, come accennato in precedenza, a causa della grande quota dello stato nella società. Rispetto a Sberbank, le società concorrenti non hanno un numero così elevato di filiali in tutta la Russia, il che riduce nuovamente l'influenza esterna.
L'organizzazione è indirettamente influenzata dallo stato dell'economia e dai cambiamenti che vi si verificano, vale a dire il tasso di inflazione, il benessere generale del paese, il livello di rifinanziamento, ecc. Il settore bancario è caratterizzato da un aumento dell'inflazione. La conferma di questa affermazione è che i prezzi delle materie prime, le tariffe dei servizi sono in aumento e, inoltre, non esiste una politica di monopolio statale efficace.
Sberbank è anche influenzato dal fattore socio-culturale, che include lo stile di vita, il livello di istruzione delle persone, i valori di base, l'attitudine al lavoro, ecc. Lo stile di vita moderno è dinamico, le persone sono più concentrate sul successo sul lavoro, collegandolo a un futuro dignitoso.
Il miglioramento della qualità della tecnologia nel settore bancario ha un impatto sull'industria e sull'azienda in particolare. I clienti della banca hanno ora la possibilità di gestire il proprio conto tramite Internet direttamente da casa. La possibilità di utilizzare una coda elettronica nelle stesse filiali di Sberbank, che semplifica la procedura stessa e fa risparmiare tempo al cliente.
Pertanto, vediamo che la dinamica dei fattori esterni nel settore bancario è ottima. Sberbank non risente molto dell'influenza dell'ambiente esterno da parte delle banche private, ma indubbiamente esiste.
2.2. Servizi di Sberbank. Strategia aziendale per i servizi principali
La matrice di Ansoff.
Sberbank of Russia offre una vasta gamma di servizi finanziari a privati, piccole imprese, clienti aziendali e istituzioni finanziarie. A causa dell'elevato numero di filiali, vari segmenti della popolazione utilizzano i servizi di Sberbank, quindi la banca deve fornire l'opportunità di eseguire qualsiasi transazione finanziaria.
1) Prestiti da Sberbank.
Negli ultimi tempi, la necessità di un prestito è sorta tra la popolazione sempre più spesso a causa delle maggiori esigenze
2) Depositi Sberbank.
I depositi dei clienti sono nel conto della banca e Sberbank, a sua volta, paga gli interessi. Sberbank divide i depositi in diverse categorie: a tempo determinato, pensione, regolamento, online.
3) Pagamenti tramite Sberbank.
Puoi pagare rapidamente e comodamente servizi e beni su Sberbank.
4) Carte Sberbank.
Le carte di plastica consentono di gestire le tue finanze e controllare l'importo dei fondi spesi.
5) Trasferimenti di denaro tramite Sberbank.
Questo servizio ti consente di inviare denaro a persone in tutto il mondo, anche in parti del mondo difficili da raggiungere.
6) Cambio valuta a Sberbank.
Sberbank ha grandi opportunità strategiche nello sviluppo di servizi legati al prestito. In queste aree, ci sono un gran numero di aree e un pubblico diverso che deve essere attratto per utilizzare i servizi di Sberbank.
Proviamo a dedurre la relazione tra i servizi esistenti e futuri di Sberbank e i mercati in cui opera.
Attuazione della strategia di penetrazione.
Prodotto attuale: prestiti
- I tassi di crescita del mercato del credito stanno rallentando, ma crescono.
Secondo Expert Channel "Politica economica": "Per i prestiti, entro la fine del 2013 si registra un rallentamento dei tassi di crescita delle principali categorie di prestiti alla popolazione (al 33,3% per i prestiti al consumo e al 27% per i mutui ). )
Conclusione: questa strategia non dovrebbe essere decisiva per lo sviluppo della banca, ma ha possibilità di sviluppo.
Attuazione della strategia di sviluppo del prodotto
Nuovo prodotto: rifinanziare prestiti da altre banche
Mercato attuale: prestito alla popolazione
«
La banca è pronta a rifinanziare un mutuatario che ha in portafoglio cinque prestiti di altre banche, indipendentemente dal livello dei tassi ", ha affermato in una conferenza stampa. Il nuovo servizio è molto rilevante. Il servizio di rifinanziamento è altamente competitivo e innovativo nella sua struttura.
Conclusione: questa strategia può consentire a Sberbank di attirare nuovi clienti, aumentando così il reddito dell'azienda.
Implementazione della strategia di sviluppo del mercato
Prodotto attuale: prestiti
Nuovo mercato: prestiti pensionistici.
Nel 2011, Sberbank è entrata in un nuovo mercato di consumo: i pensionati. La politica di Sberbank è di liberalizzare i tassi di interesse per i pensionati (persone in pensione ma con meno di 75 anni). Il numero di pensionati cresce ogni anno, il che significa che cresce anche il mercato dei prestiti pensionistici.
Conclusione: questa strategia influisce sul mercato, che si espanderà solo in futuro, che a lungo termine porterà reddito alla banca.
Implementazione della strategia di diversificazione.
Nuovo prodotto: Sberbank-500
Nuovo mercato: prodotti educativi.
Secondo RBC, l'anno scorso Sberbank ha aperto il programma educativo "Sberbank-500 - Program for Leaders". Sberbank Corporate University implementa un programma finalizzato alla formazione di dirigenti bancari ad alto potenziale. Questo prodotto è davvero nuovo e promettente rispetto a tutti gli altri programmi educativi sul mercato. Sberbank ha tutti i mezzi per sviluppare questo servizio.
Conclusione: questa strategia dovrebbe essere sviluppata attivamente, perché lo sviluppo del settore è impossibile a priori senza specialisti altamente qualificati.
Secondo Ansoff Matrix, vediamo che la strategia di Sberbank al momento è social. Ciò è dovuto alla grande partecipazione statale nella società.
3.1 alberi problematici
figura 3. Albero dei problemi - 1.
figura 4. Albero dei problemi - 2.
figura 5. Albero dei problemi - 3.
Conclusione sugli alberi problematici:
I problemi di Sberbank non sono particolarmente spaventosi e formidabili, ma in nessun caso dovrebbero essere ritardati. Ogni problema può diventare qualcosa di più, capace di distruggere la banca dall'interno. Sberbank deve risolvere gradualmente ed efficacemente le carenze esistenti e, in questo caso, tale sviluppo di eventi sarà in grado di evitare.
3.2 Alberi bersaglio
figura 6. Albero degli obiettivi - 1.
figura 7. Albero degli obiettivi - 2.
Conclusione per mirare agli alberi:
Come gli obiettivi più globali di Sberbank, ho identificato: l'espansione dei bassi tassi di interesse e il mantenimento dei bassi tassi di interesse sui mutui. Sberbank è un'impresa molto grande, da cui dipendono i depositi e i prestiti di molte persone, quindi la posizione generale del sistema finanziario nel paese dipende, tra le altre cose, da Sberbank.
3.3. Diagrammi di IshikawaLisca di pesce».
figura 8. Lisca di pesce -1.
figura 9. Lisca di pesce -2.
figura 10. Lisca di pesce - 3.
Conclusione dal diagramma di Ishikawa:
Quindi, possiamo dire che minacce come la crisi finanziaria in Russia, la perdita di redditività e lo sviluppo attivo delle banche regionali sono le più importanti per Sberbank. Ecco perché Sberbank deve monitorare attentamente la qualità del servizio ai propri clienti in modo che non perdano la fiducia in esso, nonché monitorare regolarmente le attività dei suoi concorrenti per essere sempre i primi in tutto.
Conclusione.
Riassumendo, possiamo dire che il compito principale di Sberbank oggi è mantenere la sua leadership. Per questo, Sberbank ha tutto ciò di cui ha bisogno e l'ulteriore successo dipende proprio dalla correttezza del corso di sviluppo scelto.
Dalle mie analisi, possiamo dire che, ovviamente, Sberbank ha molti punti di forza ed è meritatamente un leader nel suo campo. Ma i problemi che ha Sberbank non sono particolarmente spaventosi e formidabili, ma in nessun caso dovrebbero ritardare la loro soluzione. Ogni problema può diventare qualcosa di più, capace di distruggere la banca dall'interno.
Inoltre, le attività di Sberbank sono influenzate da molti fattori esterni che rappresentano sia minacce che aprono nuove opportunità. Ma Sberbank continuerà a sviluppare e superare tutte le difficoltà nel suo percorso, identificandole con l'aiuto di approfondite analisi di mercato.
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L'analisi dei parassiti è uno strumento di marketing progettato per identificare gli aspetti politici, economici, sociali e tecnologici dell'ambiente esterno che influenzano il business di un'azienda.
I risultati dell'analisi PEST di VTB Bank - 24 nella tabella 2.1
Tabella 2.1 Analisi PEST delle attività VTB-24
|
Fattori politici |
Forze economiche |
|
· Elezioni del Presidente della Federazione Russa. |
Situazione economica e tendenze |
|
· I cambiamenti nella legislazione influenzano il cambiamento degli standard della banca. |
Cambiamenti nei mercati azionari e obbligazionari (aumento e diminuzione) |
|
· L'inasprimento del controllo statale sulle attività della banca colpisce la banca. |
Il tasso di inflazione influisce sui tassi dei depositi, nonché sui tassi della banca per la fornitura di vari servizi |
|
Normativa antitrust |
Tasso di cambio |
|
Modifiche alla legislazione bancaria |
· I cambiamenti nella politica fiscale influiscono sulle tariffe |
|
Finanziamenti, contributi e iniziative |
Le variazioni del tasso di cambio influiscono sui tassi della banca all'apertura e alla chiusura di un deposito |
|
· Legislazione europea/internazionale |
Economie e tendenze estere |
|
Regolamentazione statale della concorrenza |
· I cambiamenti nelle esigenze del cliente finale hanno un forte impatto sullo sviluppo |
|
Fattori sociali |
Fattori tecnologici |
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· Cambiamenti legislativi in ambito sociale |
L'emergere di nuove tecnologie e il loro cambiamento influenza il lavoro della banca |
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I cambiamenti nella struttura delle spese e delle entrate hanno contribuito alla creazione di VTB - 24 prodotti |
Cambiamento e adattamento delle nuove tecnologie |
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Tendenze dello stile di vita |
La banca ha seguito le tendenze innovative negli ultimi due anni |
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Valori di base |
Sviluppo di tecnologie competitive |
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Livello medio dei salari nel settore |
· Le innovazioni hanno un certo potenziale, quindi VTB - 24 monitora l'evoluzione del mercato per essere sempre al passo con i tempi. |
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Preferenze dei consumatori |
Politica tecnologica statale |
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· Le preferenze dei consumatori influiscono direttamente sui servizi delle banche, perché in un ambiente in evoluzione è necessario elaborare nuovi prodotti e servizi. |
Informazione e comunicazione, l'impatto di Internet |
Politica
Il settore bancario è fortemente influenzato dalle elezioni politiche, perché la politica e, di conseguenza, l'economia stanno cambiando. Le elezioni presidenziali nella Federazione Russa hanno portato a una revisione del sistema bancario del Paese, razionalizzando le attività bancarie, rendendolo più “trasparente”. È stato tracciato un percorso per la transizione di tutte le banche russe agli standard internazionali di rendicontazione finanziaria, nonché per elevare l'immagine delle banche agli occhi dell'Occidente. La Duma di Stato dell'Assemblea federale della Federazione Russa sostiene tutte le iniziative del Presidente nel settore bancario. Recentemente, la Duma di Stato ha aumentato l'interesse per il Consiglio bancario nazionale, tk. è stata adottata una nuova versione della legge "Sulla Banca di Russia", ampliandone i poteri. Il sistema bancario della Federazione Russa è in stretti rapporti con il governo, le autorità federali, ecc. tramite la Banca di Russia.
Le modifiche alla legislazione influiscono sulla modifica degli standard della banca, nonché sulle modifiche ai contratti e ad altri documenti legali della banca.
L'inasprimento del controllo statale sulle attività della banca colpisce la banca. Questo porta a un cambiamento nella politica estera e interna.
La Banca di Russia partecipa allo sviluppo della politica economica del governo della Federazione Russa ed è il fulcro dell'intero sistema bancario. Il presidente della Banca di Russia (o, per suo conto, uno dei suoi supplenti) può partecipare alle riunioni della Duma in occasione dell'esame di progetti di legge relativi a questioni di politica economica, finanziaria, creditizia e bancaria. Inoltre, la Banca di Russia ogni anno (non oltre il 15 maggio) presenta una relazione annuale alla Duma.
La regolamentazione del governo è enorme perché il settore bancario è un'area di forte concorrenza, una grande concentrazione di fondi della popolazione, nonché varie organizzazioni, che ha un grande impatto sull'economia del paese.
Conclusione: allo stato attuale, la situazione politica nel paese è stabile, quindi non rappresenta una grande minaccia per lo sviluppo del settore bancario. I grandi cambiamenti sono già avvenuti e non hanno avuto un impatto negativo sulle banche. Il settore bancario in Russia rimane chiuso.
Una minaccia per il settore bancario della Federazione Russa in futuro potrebbe essere la sua "apertura" per le banche estere, che avverrà dopo l'adesione della Russia all'OMC. Tuttavia, molti esperti ritengono che ciò sia necessario per lo sviluppo dell'economia russa.
Economia
L'economia non è ancora in grado di superare il periodo di stagnazione ed entrare in regime di crescita sostenibile. Ma, nonostante ciò, possiamo parlare dell'emergere di un trend di crescita del settore. Non ci sono cambiamenti positivi nell'efficienza dell'economia russa, principalmente nella produttività del lavoro. L'orientamento settoriale della nostra economia è in crescita. Il tasso di inflazione è più alto del previsto.
La variazione del tasso di cambio influisce sui tassi della banca all'apertura e alla chiusura di un deposito.
Anche i cambiamenti nei mercati azionari e obbligazionari (aumento e diminuzione) influenzano le operazioni della banca.
Innanzitutto sono aumentate le tariffe per i servizi alla popolazione, i prezzi per i prodotti non alimentari e alimentari. Tra i servizi a pagamento alla popolazione, sono aumentate le tariffe per i servizi di trasporto passeggeri, istituzioni culturali, comunicazioni, servizi abitativi e comunali, e servizi medici.
Il tasso di inflazione influisce sui tassi di deposito, nonché sulle tariffe della banca per la fornitura di vari servizi.
Tasso di valuta estera (rilevante quando si lavora con clienti stranieri)
Attualmente, c'è una certa stabilizzazione del dollaro rispetto al rublo. In base all'attuale legislazione, il settore bancario russo è chiuso alle banche straniere. I principali costi esterni sono aumentati in quanto aumento delle tariffe per l'energia elettrica, i servizi di comunicazione.
I cambiamenti nelle esigenze del cliente finale influiscono notevolmente sullo sviluppo, perché in un ambiente così mutevole è necessario elaborare costantemente nuove tariffe, depositi e altri servizi bancari
Sono aumentate le spese per stipendi, pulizia del territorio, mantenimento dei dipendenti, tasse, detrazioni a fondi vari, ecc.
Conclusione: l'attuale situazione economica non rappresenta una forte minaccia per lo sviluppo del sistema bancario in Russia, ma, allo stesso tempo, richiede un'analisi costante da parte della banca.
Una varietà di fattori economici (ad esempio, i loro cambiamenti) può rappresentare una minaccia, che richiede una valutazione costante da parte della banca.
I cambiamenti nella legislazione nella sfera sociale, inclusa l'autorizzazione a trasferire le pensioni a fondi non statali, hanno portato al fatto che VTB-24 Bank ha creato prodotti: un fondo pensione non statale, vari depositi specifici per i pensionati
I cambiamenti nella struttura delle spese e delle entrate hanno contribuito alla creazione di VTB - 24 prodotti
Tendenze dello stile di vita. È prestigioso avere una carta bancaria, quindi la banca ha creato diversi tipi di carte per il consumatore.
Negli ultimi anni ci sono stati cambiamenti significativi nei valori fondamentali della popolazione: l'assistenza reciproca, l'assistenza reciproca sono scomparse, le persone hanno smesso di pensare agli altri, sono diventate più chiuse e chiuse.
Lo stile di vita è diventato più costoso e lussuoso. Per molte persone, il lusso è parte integrante della vita. Prevale l'orientamento allo stile di vita occidentale. È apparso un cosiddetto stile di vita aziendale, in cui le persone non hanno praticamente tempo libero e tutta la loro vita è costruita per un lavoro di successo.
Le preferenze dei consumatori influenzano direttamente i servizi delle banche, perché in un ambiente in evoluzione è necessario elaborare nuovi prodotti e servizi.
Lo stato ecologico delle città moderne è in uno stato pericoloso, quindi molte persone sono pronte a spendere soldi per la loro "sicurezza ecologica.
Le persone stanno cercando di lavorare di più per garantire il loro futuro. Preferiscono riposare in condizioni confortevoli. Una buona educazione è la chiave del successo nella vita. Ecco perché l'istruzione superiore economica e informativa è apprezzata.
C'è un calo demografico
Conclusione: attualmente esiste un ambiente sociale favorevole nella società. In primo luogo, è aumentata la fiducia della popolazione nelle banche, nonché l'importanza dei prodotti delle carte.
La minaccia potrebbe essere uno “shock” del sistema bancario, perché questo può portare a un calo di fiducia nelle banche.
Tecnologia
L'emergere di nuove tecnologie e il loro cambiamento influiscono sul lavoro della banca, nonché sui servizi aggiuntivi di VTB - 24. Quindi, con l'avvento di Internet e il suo sviluppo, è stato creato un servizio: Internet banking
Con lo sviluppo attivo di Internet, avviene un processo di comunicazione completamente diverso tra banca e consumatori. Quindi, a causa del forte sviluppo dei social network, è diventato necessario visualizzare il marchio VTB-24 in Contact, Facebook, Twitter
Negli ultimi due anni la Banca ha seguito tendenze innovative. È diventato necessario sviluppare un'applicazione mobile, perché molti consumatori hanno dispositivi come Ipod e Iphone.
Le innovazioni hanno un certo potenziale, quindi VTB - 24 monitora lo sviluppo del mercato per tenere il passo.
Esistono servizi governativi speciali che sovrintendono all'attività bancaria, in particolare l'e-banking. Lo stato non impedisce l'introduzione di nuove tecnologie nel processo di assistenza ai clienti da parte delle banche, conduzione di transazioni e acquisizione di informazioni.
Tendenze significative:
· La comparsa sul mercato di nuove card e tessere plastificate con valore da collezione. Ampliamento della lista dei servizi fruibili dai titolari di plastic card
Aumentare la velocità dei trasferimenti di denaro in diverse città e paesi del mondo
· Possibilità di gestire l'account utilizzando un telefono cellulare e Internet
Estensione del periodo di validità delle carte di plastica
Miglioramento delle tecnologie di esportazione dei dati
· La maggior parte dei nuovi brevetti riguarda carte di plastica, prodotti bancari, ecc.
Il tasso di cambiamento e adattamento delle nuove tecnologie è alto, tuttavia, qui siamo in ritardo rispetto ai paesi leader del mondo
Conclusione: le moderne tecnologie si stanno sviluppando molto rapidamente. È necessario analizzare con attenzione tutti gli strumenti possibili in termini di redditività e scegliere le aree più promettenti in cui dovrebbe procedere lo sviluppo del business della plastica.
La minaccia è rappresentata dal fatto che l'adattamento alle nuove tecnologie richiede determinati costi, ma, a sua volta, potrebbe non essere sempre giustificato.
L'analisi SWOT è un metodo chiave per conciliare capacità interne, risorse aziendali e condizioni ambientali.
S - i punti di forza sono vantaggi interni che esistono nell'impresa.
W - punti deboli - questi sono problemi interni dell'azienda che possono influire negativamente sul suo futuro.
O - le opportunità sono occasioni favorevoli fornite dall'ambiente esterno, qualcosa su cui puoi realizzare un profitto.
T - Le minacce sono possibili eventi esterni o cambiamenti futuri che potrebbero influire negativamente sull'attività.
L'obiettivo di Sberbank è massimizzare l'orientamento al cliente, il rinnovamento tecnologico della banca, un significativo aumento dell'efficienza operativa della banca e lo sviluppo delle operazioni sui mercati internazionali.
Punti di forza di Sberbank:
Punti deboli di Sberbank:
Le capacità di Sberbank:
Minacce a Sberbank:
Elaboriamo una matrice di analisi SWOT e inseriamo i dati in essa (Tabella 6).
Tabella 6
Matrice di analisi SWOT
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Punti di forza:
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Lati deboli:
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Possibilità:
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La banca infonde fiducia nella popolazione, perché più del 50% delle azioni è di proprietà dello Stato. La popolazione è desiderosa di ottenere prestiti dalla banca, non solo per il personale altamente qualificato, ma anche per la crescente domanda di prestiti. Dopo la crisi finanziaria, Sberbank non ha perso le sue posizioni, il che ha causato più fiducia tra gli investitori stranieri. Questo può aiutare ad entrare nel mercato globale. |
La banca ha molti vantaggi in grado di superare i nuovi concorrenti e la crisi economica. Un'ampia gamma di servizi bancari impedirà ai clienti di abbandonare i servizi della banca. |
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A causa delle sue dimensioni, la banca potrebbe entrare nel mercato mondiale e aumentare ulteriormente la sua quota di mercato. Può anche attirare ancora più investitori, il che aumenterà il capitale della banca. |
Aumentare la sicurezza della banca nell'area dei rischi derivanti dalle operazioni bancarie - una grande esperienza dei dipendenti della banca, creare una rete di informazioni più ampia della base clienti, controllare i clienti in modo più efficace. Aiuterà anche con la crisi economica e il calo dell'attività dei clienti. |
A seconda degli obiettivi di Sberbank, è possibile scegliere una o più delle strategie elencate nella Tabella 6. In questo caso è opportuno tenere conto della maggior parte dei fattori che influenzano l'attività della banca.
