A biztosítás megkötése a kockázatcsökkentés egyik módja a hitelezés során. Ezért szinte minden bank, beleértve az ország pénzügyi ágazatának vitathatatlan vezetőjét, a Sberbankot is, kedvezőbb kamatokat kínál a biztosítást kapott hitelfelvevőknek a kiadott kölcsönök után. Ebben az esetben csak azokat a kötvényeket fogadják el, amelyeket akkreditált biztosítótársaságok (IC-k) bocsátottak ki, azaz amelyek megfelelnek a hitelintézet által támasztott követelményeknek.
A Sberbank pénzügyi holdingtársaság felépítése két biztosítótársaságot foglal magában, amelyek az anya-hitelszervezet leányvállalatai - a Sberbank Biztosító és a Sberbank Life Insurance. Nyilvánvalóan ezek azok a cégek, amelyeket elsősorban az ország legnagyobb pénzintézetének ügyfeleinek ajánlanak biztosítás megkötésére.
Emellett a banki szervezet biztosítási típusonként több társaságot is akkreditált, amelyek kötvényei a különböző banki hiteltermékek feldolgozása során okmányként is elfogadhatók. Ezek teljes listája a webhely következő oldalain található:
2018 elején az első listán 15, a másodikon 18 biztosító szerepelt.
Ez a szám a Sberbank leányvállalatain kívül magában foglalja a hazai biztosítási piac legnagyobb szereplőit, amelyek szinte az összes minősítés első 10-ében szerepelnek, például a SOGAZ, a VSK, az AlfaStrakhovanie, a RESO-Garantiya és más társaságok.
A Sberbank hivatalos honlapján, a sberbank.ru címen egy külön szakaszt szentelnek a biztosítási szolgáltatásoknak. Természetesen a biztosítótársaságok fent említett leányvállalataihoz saját internetes portálok készültek.
Az alábbi címeken találhatók:
Sberbank biztosítás– sberbankins.ru
Sberbank életbiztosítás- sberbank-insurance.ru
A First Insurance Company vagyonbiztosításokra szakosodott, valamint egyéb olyan biztosításokra, amelyek nem kapcsolódnak közvetlenül az ügyfelek egészségének és életének védelméhez. A második biztosítótársaság ezzel szemben olyan kötvények kiadásával foglalkozik, amelyek biztosítási eseményként biztosítják a betegségek előfordulását és az ügyfelek egészségére és életére gyakorolt egyéb negatív következményeket.
A Sberbank 2018-as munkájának különlegessége az átfogó biztosítási szolgáltatások igénybevételének lehetősége, amelynek ajánlatát közvetlenül az anyabank hivatalos honlapján teszik közzé a fent megadott címen. Az ország legnagyobb bankja által kínált biztosítási programok száma rendkívül nagy. Emellett folyamatosan jelennek meg új termékek, amelyeket mind a Sberbank leányvállalatai, mind a bank által akkreditált biztosítótársaságok kínálnak az ügyfeleknek.
A biztosítás költségének kiszámításakor számos tényezőt vesznek figyelembe, amelyek közül a legfontosabb a kibocsátott kötvény típusa és a biztosítás tárgya. Például a jelzálog fedezetének biztosítása a hitelfelvevőnek hozzávetőlegesen kerül 0,3-0,4% az ingatlan értékéből. A személyi biztosítási kötvény kiállításának árai széles skálán mozognak, és től kezdve változhatnak 0,75% és 2,5% között a biztosítási összegből, sőt egyes típusoknál meg is haladják a megadott értékeket.
A Sberbank 18 biztosítótársaságot akkreditált jelzálog-ingatlanok biztosítására, köztük a Sberbank Insurance nevű pénzügyi szervezet leányvállalatát. Mindegyik megfelel a bank követelményeinek, amelyek a sberbank.ru oldalon találhatók
Minden szervezet önállóan határozza meg a Sberbank ügyfeleinek kínált biztosítás feltételeit. Ez a verseny lényege, amikor a jelzáloghitel-felvevőnek lehetősége van a számára jövedelmezőbb kereskedelmi ajánlatot választani. Ennek eredményeként annak ellenére, hogy a Sberbank aktívan lobbizik leányvállalatai biztosítótársaságai érdekeiért, nem minden ügyfél szeretne velük dolgozni.
Ez nem meglepő, hiszen az akkreditált biztosítók száma az ország biztosítási piacának szinte valamennyi vezetőjét tartalmazza.
Akkreditált biztosítótársaságok áttekintése
A Sberbank által akkreditált biztosítótársaságok teljes listája a sberbank.ru oldalon található. Annak ellenére, hogy ábécé sorrendben van összeállítva, teljesen logikus megemlíteni a listában a legkomolyabb résztvevőket, amelyek a következők:
A Sberbank által akkreditált többi biztosító társaság között van még kettő, amely a top 10-ben szerepel, nevezetesen: Ingosstrakh és SOGAZ. Ennek eredményeként egy pénzintézet ügyfelei lehetőséget kapnak arra, hogy az ország biztosítási piacának vezetőinek számos ajánlata közül a legjövedelmezőbbet válasszák.
A Sberbank által a jelzáloghitelek kivételével különféle hiteltermékek biztosítására akkreditált társaságok listája a sberbank.ru oldalon található, amely 15 biztosítótársaságot tartalmaz, amelyek megfelelnek egy hitelintézet követelményeinek, a sberbank.ru oldalon.
A Sberbank hiteligénylésekor a különböző társaságok által kínált élet- és egészségbiztosítási feltételek jelentősen eltérhetnek. Ezt az is elősegíti, hogy a mérték a biztosítási összeghez kötött, amely szintén az ügyfél kérésére változik, ellentétben a jelzáloggal, ahol az ingatlan értéke egyértelmű és az elbírálás során meghatározott. Ennek eredményeként a biztosítás ára a biztosítási összeg értékének 0,75%-a és 3-4%-a között mozog, és hiteltermékenként és ügyfélenként egyedileg kerül meghatározásra.
A következő biztosítási programokat kínálják a Sberbank ügyfeleinek közvetlenül a pénzintézet hivatalos honlapján:
A Sberbank által jelzálog-biztosításra akkreditált szervezetek listáján szereplő, fent leírt társaságok többsége számára engedélyezi a hitelintézet élet-, egészség- és egyéb kötvények kiadását. Ez a szám tartalmazza az AlfaStrakhovanie, a VSK, az Ingosstrakh, a RESO-Garantiya, a SOGAZ, a VTB Biztosítót. Ezenkívül a következő cégek akkreditáltak:
A Sberbank kétségtelenül vezető szerepet tölt be az ország bankszektorában. Példaként a következő adatokat hozhatjuk fel: vagyonát tekintve közel 2,5-szer előzi meg a rangsorban 2. helyen álló VTB-t. A helyzet logikus következménye a hatalmas ügyfélkör jelenléte. Nem meglepő, hogy bármelyik biztosítótársaság szeretne a Sberbank által akkreditált társaságok közé tartozni. Ez azonban még a nagy és jól ismert biztosítók számára sem egyszerű.
Például az ország biztosítási ágazatának legutóbbi vezetője, Roszgossztrakh 2017 második felében elvesztette a Sberbankkal való akkreditációját a hitelintézet több követelményének megsértése miatt. Ez a döntés szinte azonnal kihatott a biztosító anyagi helyzetére, amely korábban a legstabilabb volt. Ráadásul 2017 végén a Rosgosstrakh biztosító azonnal 9 hellyel esett vissza a legnagyobb biztosítótársaságok rangsorában, és az 1. helyről a 10. helyre esett. Fontos megjegyezni, hogy a 2018-as kilátások a biztosító számára is nagyon kedvezőtlenek. A fenti példa jól mutatja a biztosítótársaság és a Sberbank sikeres együttműködésének fontosságát és az ehhez szükséges akkreditáció elérhetőségét.
Azok, akik lakásvásárláshoz szeretnének hitelt felvenni, vagy ingatlan fedezetként egyéb ügyleteket szeretnének lebonyolítani, tudniuk kell, hogy a Sberbank jelzáloghitelhez biztosítás szükséges - enélkül lehetetlen hitelszerződést kötni. Az ügyfeleknek a Sberbank bizonyos akkreditált jelzálog-biztosító társaságait kínálják, amelyek ingatlanbiztosítási szerződéseket kötnek. A bank ezeket a cégeket megbízható partnereinek tekinti, szolgáltatásaikat a biztosító további megbízhatósági ellenőrzése nélkül kínálja ügyfeleinek.
A jelzáloghitelt hosszú távra veszik fel - a kölcsön 20 évre vagy hosszabb időre is kiadható. Előfordulhat, hogy valami rossz történhet a hitelfelvevővel vagy az ingatlannal - a kölcsönvevő egészségét elveszti vagy meghal, az ingatlan megsérül vagy elveszik vis maior miatt. A kockázatok csökkentése érdekében a pénzintézet ragaszkodik a hitelfelvevő vagyon- és egészségbiztosításához. Egyes, a Sberbank által akkreditált biztosítótársaságokat kínálnak a tranzakciók feldolgozására.
Ha egy vállalkozást pénzintézet akkreditált, ez azt jelenti, hogy tevékenysége bizalmat kelt a bankban, és minden eljárás lezajlott, hogy a tevékenysége megfelel-e a törvényi előírásoknak. A Sberbank akkreditált biztosítótársaságainak listája nagy - egyesek vagyonbiztosítással foglalkoznak, mások életbiztosítási szerződéseket kötnek a hitelfelvevők számára.
A szövetségi jelzálogtörvény szerint, az Art. 31. §-a előírja, hogy a kölcsönvevő a jelzálogjoggal lekötött ingatlant saját költségén köteles biztosítani annak a valószínű helyzetnek a következményeinek enyhítése érdekében, amikor egy lakás vagy más ingatlan károsodás vagy megsemmisülés miatt lakhatatlanná válik. A jelzáloghitel-szerződés megkötésekor a Sberbank kötelezettsége, hogy a jelzáloggal terhelt lakásra vagy házra biztosítást kössön.
Minden Sberbank jelzáloghitel-termék azt jelzi, hogy a hitelfelvevő önkéntesen köt személyes egészség- és életbiztosítást, azzal a lehetőséggel, hogy megtagadja ezt az eljárást. Ha azonban a Sberbank jelzáloghitel-partner biztosítótársaságai ilyen megállapodást kötnek a hitelfelvevővel, a jutalékkamatot évi 1%-kal csökkentik. A bank így ösztönzi az ügyfeleket, hogy lépjenek kapcsolatba akkreditált biztosítótársaságokkal.
Az Orosz Föderáció Biztonsági Tanácsának biztosítékként átadott ingatlanok értékelési eljáráson esnek át, és biztosítva vannak. Az akkreditált szervezetek szabványos listával rendelkeznek azokról a körülményekről, amelyek között a biztosítási esemény bekövetkezik. Ide tartoznak a következő helyzetek:
A Sberbank akkreditált jelzálog-biztosítói szerződéseket kötnek a hitelfelvevőkkel saját életükre és egészségükre vonatkozóan. Ha az ügyfél ilyen okiratot állít ki, akkor családja és barátai nem kötelesek fizetni a kiállított jelzálogkölcsönt biztosítási esemény esetén, mindent az akkreditált biztosítótól kapott pénz fedez. A dokumentum a következő eseteket határozza meg:
A lakóingatlan jelzálogjogával járó kölcsönszerződés megkötése további papírmunkát von maga után, amelyért magának a hitelfelvevőnek kell fizetnie - a ház értékének szakértői értékelését, annak biztosítását. A biztosítási eljárás hátrányai a következők:
A biztosítási ügyleteknek azonban vannak előnyei. Ezek tartalmazzák:
Számos jelzáloghitel-termék birtokában az Orosz Föderáció Biztonsági Tanácsa érdekli a biztosítók feddhetetlenségét, ezért minden szolgáltatásukat kínáló biztosítási ügynökség tevékenységét kötelezően ellenőrizni kell. Ha az előírt szabványok teljesülnek, a Sberbank akkreditáltnak tekinti a vállalatot, és felkéri ügyfeleit szolgáltatásainak igénybevételére. A hitelfelvevő önállóan találhat biztosítót, azonban a bank teljes körű ellenőrzést végez a munkájában, amely számos dokumentumot igényel, amelyek listája külön listán található. Ilyen helyzetben a kérelem elbírálása körülbelül egy hónapot vesz igénybe.
Ez a pénzügyi és hitelintézet számos céggel működik együtt. Mindegyik akkreditált és megbízható. A cégek listája az alábbi táblázatban tekinthető meg:
Amennyiben egy ingatlan biztosított, a szerződést kötő iroda a banki számításokat veszi figyelembe. Jelzik, hogy a megállapodásban rögzített esemény esetén mekkora összeg lesz a legelfogadhatóbb, hogy a banknak ne legyen vesztesége. Az akkreditált szervezetek standard szerződései a jelzáloghitel összegének 0,15% -át határozzák meg. Az ügynökségeknek nincs joguk magasabb százalékot kérni az ügyféltől, de saját belátásuk szerint csökkenthetik a kamatot.
Ha a hitelfelvevő élete biztosított, akkor az árkülönbözet a hitelösszeg évi 0,3-1,5%-a. A kamatlábat befolyásolja a hitelfelvevő életkora, krónikus betegségeinek megléte vagy hiánya, a hitelfelvétel időtartama és nagysága. A Sberbank akkreditált jelzálog-biztosítói ebben az esetben jogosultak saját kamatlábaikat meghatározni, figyelembe véve a különféle körülményeket.
Minden ügyfél szembesül azzal a kérdéssel, hogy mely akkreditált társaságok számára a legjövedelmezőbb a biztosítás, hogy a lehető legkevesebb pénzt fizessen. Az alábbi táblázatban láthatja a szolgáltatásaikat kínáló különböző szervezetek feltételeit:
A fő dokumentum, amely jelzi, hogy a hitelfelvevő vagyona vagy élete biztosított, egy biztosítási kötvény, amelyet évente meg kell újítani. Átvételéhez kérvényt kell írni. A következő adatokat tartalmazza:
A kérelemhez csatolni kell a jelzáloggal terhelt ingatlanra vonatkozó összes dokumentumot - a lakás tulajdonjogát igazoló okiratot, háznyilvántartási kivonatot, az ingatlan értékének szakértői értékelését, a szerződő házastársának hozzájárulását a hitelfelvételhez, másolatot az útlevél összes oldaláról banki igazolás a jelzáloghitel átvételéről. A biztosítási szerződés kiköti, hogy a végső juttatás címzettje a bank. Meg kell határozni a szerződőnek fizetendő éves díj összegét.
A kölcsön olyan hosszú lejáratú kölcsön, amelyet a bank meghatározott célokra és szükségletekre ad magánszemélynek. A fizetőképességet a személy jövedelmét vagy vagyonát igazoló dokumentumok garantálják. De a hosszú időszak alatt, amikor a hitelfelvevőnek fizetnie kell a banknak, munkaképesség elvesztése vagy halál is előfordulhat. A vis maior elleni védekezés érdekében a bank hitelbiztosításhoz folyamodik.
A hitel igénylésekor minden bank arra törekszik, hogy minimalizálja a fedezet elvesztésének kockázatát. Ezért mindenki a hitelező megbízható partnereket választ a hitelfelvevő életére akiben megbízik. A Sberbank azt javasolja, hogy biztosítsa hitelfelvevőinek hiteleit olyan társaságokban, amelyekkel együttműködési megállapodást ír alá. Ezek a legnagyobb biztosító szervezetek:
A Sberbank partnerek biztosítótársaságainak listája
Biztosítás alá tartoznak a különböző célú hitelek, jelzálogkölcsönök, ingatlanbiztosítások, a hitelfelvevő élet- és egészségbiztosítása, valamint a gépjármű-biztosítás.
Jelzálogbiztosítási lehetőségek:
Jelzálogbiztosítás a Sberbankban
Mindezek a kockázatok átfogóan biztosíthatók. Biztonságosabb és jövedelmezőbb lesz - csak a fizetési összeg 1% -a évente.
Jelzálogbiztosítást a törvény nem ír elő. De sok bank ragaszkodik ehhez a ponthoz a jelzáloghitel-igénylés mérlegelésekor.
Leggyakrabban a bank - hitelező - választja ki helyettünk a biztosítót., ami lehetetlenné teszi, hogy a hitelfelvevő megtalálja a legelőnyösebb ajánlatot. A bank érdekelt a megvásárolt lakás biztosításában, mivel a hitelező tulajdonképpen az ingatlant addig ellenőrzi, amíg a hitelfelvevő ki nem fizeti a tartozást.
Ahogy már mondtuk, jelzáloghitel felvételekor kötelező a biztosítás. A lakást legtöbbször teljes értékére biztosítják, de előfordul, hogy ez a hitelösszegnél 10%-kal nagyobb összeg. A havi biztosítási díj a hitelösszeg 02-05%-a.
A biztosítást a hitelfelvevő saját pénzéből fizeti évente egy fizetésben. A kifizetések címzettje biztosítási esemény esetén a bank. A pénzeszközöket a hiteltartozás törlesztésére használják fel.
A szerződés további kikötéseket tartalmazhat a biztosítási esemény bekövetkezésének feltételeiről, a biztosítási összeg kifizetésének feltételeiről. Magát a kockázatlistát részletesen át kell tanulmányozni a biztosítási szerződés aláírása előtt. Például egy ház megsemmisülése az alapítvány integritásának megsértése miatt.
Maga a Sberbank nem kényszerít semmilyen konkrét társaságot a hitelfelvevőre. Választása teljesen önkéntes. A Sberbank jelzálog-biztosítási kötvényének megvásárlásához csak ki kell választania egy biztosítótársaságot (az alábbiakban található ezek listája), és be kell nyújtania egy kérelmet. Be kell nyújtania egy teljes dokumentumcsomagot. Az ilyen dokumentumok teljes listáját általában a biztosító határozza meg, és a következőket tartalmazza:
Referencia! Szüksége lesz egy igazolásra is, hogy nem regisztrált kábítószer-kezelő és pszichológiai rendelőben.
A regisztráció általában nem tart sokáig, és akár a tranzakció napján is megtörténhet.
Az ügylet megkötésekor a hitelfelvevőnek biztosítást kell kötnie az általa vásárolt lakásra vagy lakóépületre. Sok kereskedelmi létesítménynek biztosításra van szüksége, amely a következőket tartalmazza:
A Sberbank ilyen helyzetben megköveteli a hitelfelvevőtől, hogy biztosítási eljáráson menjen keresztül minden kockázat ellen. Ez lehetővé teszi a hitelfelvevőnek pénzt kibocsátó kereskedelmi intézmény számára, hogy minimálisra csökkentse a kockázatokat, elsősorban a pénz vissza nem fizetésének lehetőségét.
Nem, ez nagyon nem kívánatos.
Mert ha a hitelfelvevő nem akarja magát a Sberbank által akkreditált társaságnál biztosítani (vagyis egy olyan társaságnál, amellyel a Sberbank dolgozik), akkor a kereskedelmi banknak joga van egyszerűen megtagadni, hogy jelzáloghitelre pénzt adjon ki egy ilyen banknak. kölcsönadó
Ami a jelzáloghitelek biztosítását illeti, ez a bank nem minden biztosító társaság partnere. Komoly követelményeket támaszt partnereivel szemben, amelyeket teljesíteniük kell. A hivatalos webhely a Sberbank hivatalos akkreditációjával rendelkező cégek teljes listáját kínálja, ami magában foglalja:
Ez a lista nem változtatható, egyes cégek felkerülhetnek ide, mások eltűnhetnek, ha valamilyen okból elvesztik akkreditációjukat (például nem tudnak megfelelni az összes hozzárendelt feltételnek).
Biztosan, a biztosítási költségek a jegyzett társaságoknál változóak. Például az „Adonis” az ingatlan (vagyis jelzáloghitel) biztosításakor 0,075% -tól, a SOGAZ pedig 0,12% -tól kínál tarifát. Ezenkívül mindegyiknek megvannak a maga előnyei. Például a SPAO Ingosstrakh lehetővé teszi a dokumentumok rendkívül gyors feldolgozását - mindössze egy munkanap alatt.
Figyelem! Ezekben a cégekben egy dolog közös - a megbízhatóság, és a biztosítási összegek sem térnek el túlságosan, így csak az a fontos, hogy a legmegfelelőbb feltételeket válasszuk ki.
Érdemes hozzátenni, hogy egyáltalán nem szükséges ugyanazzal a céggel az állandó együttműködés. Minden csak a tulajdonos kívánságán múlik, legalább minden évben új biztosítóval lehet megállapodást kötni. Igaz, ebben az esetben ismét be kell nyújtania a teljes dokumentumcsomagot és a banki igazolást a tartozás fennmaradó összegéről, de ez nem nehéz.
A különböző biztosítási lehetőségeket egy másik cikkben tárgyaljuk részletesebben.
Ahhoz, hogy jelzáloghitelt tudjon felvenni, feltétlenül olyan társaságtól kell biztosítást kötnie, amely rendelkezik a Sberbank hivatalos akkreditációjával.
Ennek a feltételnek a betartását ma már minden jelzáloghitelt kibocsátó pénzintézet megköveteli.
Így egy kereskedelmi intézmény a felvett hitel késedelme és nemfizetése ellen biztosított. A jelenleg elérhető cégek listája mindig ellenőrizhető az orosz Sberbank hivatalos honlapján.
A jelzáloghitelezés hazánkban ma már rendkívül népszerű és igen gyakran igénybe vehető, hiszen sokaknak segít abban, hogy lakás- vagy lakóházvásárláshoz felvegyék a bankból a szükséges összeget, és megoldják a lakhatási nehézségeiket.
És amint látja, ezt egyáltalán nem nehéz megtenni.
