Mint ismeretes, hazánkban rengeteg nagy vásárlás történik bankhitel segítségével. Eleinte minden rendben van: van egy bizonyos összeg, az ember megszerzi azt, amiről régóta álmodott, azonban eljön az ideje, és ki kell fizetnie a hitelt a banknak. Ma arról fogunk beszélni, hogy van-e jogi alapja annak, hogy ne fizessen hitelt a bankoknak, és milyen következményekkel jár az adósságfizetés kijátszása.
Amikor egy személynek hitelt adnak ki, a bank soha nem lehet biztosítva az ellen, hogy az illető egy napon nem tudja fizetni. A banki adósok általában a következő okok miatt jelennek meg:
Az ügyfél szándékosan elkerülheti a banki hitel kifizetését, ha anyagi vagy pszichés problémái vannak, amikor egyszerűen nem akarja visszaadni valakinek a pénzt, még törvényesen sem.
A büntetőjogban mindezt a hiteltartozás megfizetésének szükségessége alóli kijátszásnak nevezik, és azt jelenti, hogy az adós valamilyen módon megtagadja annak kifizetését a banknak.
Ha fennáll a bankkal szembeni tartozás, és ez a struktúra még nem nyújtott be követelést a szabálysértővel szemben, a helyzet békés megoldására több, mindkét fél számára legelfogadhatóbb lehetőség van:
Ezenkívül, ha párbeszédet kezdeményez a bank képviselőivel, és részletesen elmagyarázza az összes okot, anélkül, hogy visszariadna a velük való kommunikációtól.
Továbbá, ha a korábban jogszabályban meghatározott határidőn belül lehetetlen a kölcsönt a banknak fizetni, az alábbi halasztási módokat használhatja:
Annak ellenére, hogy a banki alkalmazottak a legtöbb esetben készek félig-meddig kielégíteni az igényeket nem alkalmaznak szankciókat adósaikkal kapcsolatban továbbra is vannak olyanok, akik egyáltalán nem akarják fizetni a kölcsönt, és szeretnének jogi alapot találni a nemfizetésre. A hitelfizetések legális kijátszásának leggyakoribb módjai:
A hiteltartozás futamideje az első késedelemtől számított három év. Ezen túlmenően ezalatt a három év alatt nem szabad érintkezni az ügyfél és a bank között. Minden hívás vagy levél új jelentési pontot jelent a hároméves időszakra. Ha a hitelfelvevő valóban el akarja kerülni a tartozás megfizetését, akkor ne csak a hívásokra ne válaszoljon, hanem még azt sem bizonyítja a bankkal való kapcsolat hiányátügyvéd segítségével. Az elévülés gyakorlati alkalmazása azonban rendkívül nehézkes, hiszen a kijátszó feladata az lesz, hogy három évig ne csak a bankkal, hanem a behajtó céggel is felvegye a kapcsolatot.
Az adós felveheti a kapcsolatot egy behajtásellenes ügynökséggel is, amely ellenáll a behajtók agresszív fellépésének, akik általában minden eszközt bevetnek, hogy behajtsák az adósságot egy banki ügyféltől, kezdve az őt és családját ért fenyegetésektől és a látogatásokig. munka. Kívül, anti-gyűjtők segítik a kölcsönvevőt az adósságbehajtókkal folytatott jogi eljárások során, akiknek a hiteltartozás behajtására irányuló intézkedései nem mindig jogszerűek.
A bírósági eljárásra akkor kerül sor, ha egy bank a bírósághoz fordul annak érdekében, hogy beszedjen hitelt egy olyan adóstól, aki jogi okokból kijátssza a fizetést. Általános szabály, hogy itt a legtöbb érv a bank oldalán fog szólni az eljárás eredménye pedig a hatósági bevételek terhére vagy vagyonelkobzás útján történő pénzvisszaszerzés lesz.
Ezen túlmenően, ha banki adós ingatlanának értékesítésére van szükség, nyílt árverést tartanak, ahol az ingatlant alacsonyabb piaci értéken értékesítik, és az adós a kapott pénzeszközök felhasználásával visszafizeti a banknak a hitelét.
A banki adós vagyonának elkobzása azonban nem hajtható végre olyan esetekben, mint:
De ha arról beszélünk, hogy az adós havi jövedelméből leírják a bankkal szemben fennálló tartozást, akkor az adósságot havonta részletekben írják le hivatalos fizetéséből. A bíróságon jóváhagyott hitelkötelezettséget a bírósági végrehajtók igazolják.
Ezenkívül a következő típusú büntetéseket biztosítják a banki hitel visszafizetése során kikerülők számára:
Ha a kölcsön nemfizetésével kapcsolatos helyzet a bíróságig jutott, akkor az alábbi esetekben lehet békésen megoldani:
Mint látható, jogilag szinte lehetetlen hitelt nem fizetni egy banknak. Ezért nem éri meg a kockázatotés eladósodni és megkísérteni a sorsot. Mielőtt hitelt vesz fel egy banktól, mindenképpen vegye figyelembe a következő körülményeket és következményeket:
Az adós azonban büntetőjogi felelősséggel tartozik a tartozás elmulasztásáért, ha a kölcsön igénylésekor szándékosan eltér a fizetéstől, és tudatosan hamis adatokat közöl magáról.
Az állampolgárok rendszeresen veszik igénybe a banki szolgáltatásokat, mert otthon ülve is lehet online kérelmet benyújtani. Nagy a kereslet az autóhitelek, jelzáloghitelek, kártyák, deviza, fogyasztási hitelek iránt. A pénzügyi válság és a személyes körülmények megváltoztathatják a hitelfelvevő pénzügyi helyzetét. Ebben az esetben az állampolgárok nem tudnak mit kezdeni adósságaikkal.
Ha anyagi helyzete meredeken romlott, és a tartozás egyenlegét nem tudja kifizetni egy pénzintézetnek, javasoljuk, hogy vegye fel a kapcsolatot bankjával. A cég abban érdekelt, hogy Ön teljes mértékben ki tudja fizetni az adósságát, ezért el kell fogadnia Önt. Az olyan komoly pénzügyi struktúrák, mint a Russian Standard, az Alfa Bank vagy a Tinkoff, számos lehetőséget kínálnak az ügyfeleknek az ilyen problémák megoldására:
A felsorolt módszerek csak olyan állampolgárok számára alkalmasak, akik 1-2 hónapig nem fizetnek. A bankkal való időben történő kapcsolatfelvétel megerősíti az ügyfél jóhiszeműségét, és segít elkerülni a negatív következményeket. Egyes cégek azonban nem tesznek engedményeket az állampolgároknak, hiteltörlesztést követelnek, hatalmas bírságokat szabnak ki és fenyegetőznek. A hitelfelvevők kénytelenek elgondolkodni azon, hogyan csalják meg a bankot. Vannak módok arra, hogy elkerüljék a hitelfizetést, miközben tiszták maradnak a törvény előtt, de ezek sok erőfeszítést és türelmet igényelnek.
Először is tanácsot kérni tapasztalt ügyvédtől. Vannak, akik ingyen biztosítják őket. A hitelszerződés és a hitelbiztosítás feltételeinek áttanulmányozása jó eredményeket hozhat. Néha egy ügylet fiktívnak tekinthető, vagy bizonyítható, hogy az adós csődbe ment. A nemfizetés komoly, dokumentumokkal alátámasztott okai megkímélhetik Önt a pénzbírságtól és a hitelintézeti fenyegetéstől.
Egy bizonyos összegű kölcsön felvételéhez általában a polgároknak biztosítást kell kötniük. Hasznos lesz azoknak, akik azon gondolkodnak, hogyan kerüljék el a hitelfizetést. Egyes biztosítótársaságok, például a Casco, egészség- vagy munkavesztés esetén vállalják a kölcsön kifizetésének felelősségét. A feltétel teljesítése előtt azonban a cég mindenképpen ellenőrzi a mulasztót.
Egy másik lehetőség a kölcsön kifizetésének elmulasztására, ha megvárja a tárgyalást. Ez nem mentesíti teljesen a hitelfelvevőt az adósságkötelezettségek alól, de ennek a megoldásnak számos előnye van:
Szinte minden bank, legyen az Kaspi, Rusfinance vagy Cetelem, vétkezik azzal, hogy ügyfeleiről információkat ad át a gyűjtőknek. Az Orosz Föderáció területén az ilyen tevékenységek törvénysértésnek minősülnek. Ez azzal fenyegeti a hitelintézetet, hogy visszavonja az engedélyét, ha nem kap írásos engedélyt a hitelfelvevőtől. Mindenki törvényes joga, hogy ne fizessen tartozást olyan cégnek, amellyel nem kötöttek hitelszerződést.
Van egy kiút azoknak, akik azon gondolkodnak, hogyan ne tudják hivatalosan nem fizetni a hitelt? Abba kell hagynia a hitelintézettel való kapcsolattartást:
A hiteleknek törvényi elévülési ideje van, amely az első késedelmes fizetés pillanatától kezdődik és három év. Ha ezen időszak alatt a bank nem veszi fel a kapcsolatot a hitelfelvevővel, akkor az idő letelte után az adós nem tud követelést benyújtani. Minden új kapcsolatfelvétel egy banki alkalmazottal egy hároméves időszak kezdete, amely után kezdődik az elévülési idő.
Nagyon gyakran a hitelintézetek megbízási szerződés alapján átruházzák ügyfeleik tartozását behajtó szervezetekre. Ez fenyegeti az adóst:
A behajtásellenes szervezetek a polgárok segítségére sietnek a hatáskörüket túllépő bosszantó ügynökök elleni küzdelemben. Az alkalmazottak elmagyarázzák, hogyan kell hozzáértően kommunikálni az adósságbehajtókkal, mert kihasználják az állampolgárok jogi analfabétait. Ne engedjen az agresszív nyomásnak. Az adóst csak bíróság vonhatja felelősségre, a végrehajtók pedig vagyontárgyakat írhatnak le, ha van hatósági rendelet. Más esetekben semmi sem fenyeget, kivéve egy elrontott hangulat.
Ma szinte minden ember egy szép és virágzó életről álmodik, amely lehetővé teszi számára, hogy élvezze a civilizáció legmodernebb előnyeit. Sokan szeretnének luxusautót, hangulatos és tágas lakásokat, nyaralót, jachtot stb. Ugyanakkor az ember gyakran nem érez különösebb igényt ezekre a pompás dolgokra - csak a barátok és rokonok irigységét akarja felkelteni. Van egy kategória az embereknek, akik azért, hogy másoknak is megmutassák saját „menőségüket”, készek sok mindenre, beleértve az adóssággödörbe kerülést is. Sajnos a fogyasztási hitel kiválasztásakor a hitelfelvevő nem mindig objektíven méri fel pénzügyi lehetőségeit. Emiatt abbahagyja az adósság időben történő törlesztésére szolgáló pénzfizetést, aminek következtében a bank elveszi az összes visszatörő munkával szerzett vagyont.
Ez a helyzet valószínűleg sokak számára ismerős. Ugyanakkor rengeteg olyan ok van, amely arra ösztönzi az embert, hogy adósságrabságba kerüljön. Például valaki úgy döntött, hogy megszervezi a saját vállalkozását, nincs induló tőkéje, a bankon kívül senki nem tud neki nagy összeget kölcsön adni, így neki egy hitelszerződés aláírása mondjuk a VTB24-el vagy az AkBars-szal az az egyetlen kiút a helyzetből. Sokan kölcsönből akarják megoldani lakhatási problémájukat. Így vagy úgy, mielőtt eladósodna, reálisan mérje fel pénzügyi lehetőségeit.
De most úgy dönt, hogy hitelt vesz fel egy bankintézettől. Jóváhagyták, és az első hónapokban Ön minden kifizetést rendszeresen és időben teljesített. Ekkor azonban kirúgtak a munkahelyéről. És most nem tudja, hogyan oldja meg a pénzügyi problémákat, mert elveszítette állandó bevételi forrását. Először a banki alkalmazottak emlékeztetnek az adósságokra, majd a gyűjtők belekeverednek, és végtelen hívásokkal és fenyegetésekkel kezdenek bosszantani.
Sarokba taszítottak, és csak most kezd kirajzolódni a helyzet teljes súlyossága. Elkezd azon gondolkodni, hogyan kerülheti el a hitelek legális fizetését, és egyáltalán létezik-e ilyen lehetőség. Igen, elérhető. Először is ismernie kell és tudnia kell saját jogait érvényesíteni, amikor kapcsolatba lép a behajtási iroda alkalmazottaival. Higgye el, tudják, hogy nem kell legálisan hitelt fizetni, de sokszor minden lehetséges módon megpróbálják megfélemlíteni a hitelfelvevőt, hogy eszébe se jusson, hogy nem fizeti vissza a pénzt.
Tehát az adósságrabszolgaság megoldására több lehetőség is kínálkozik. Nézzük meg ezek közül a leggyakoribbakat.
Érdekel, hogyan kerülheti el a hitelek legális fizetését? Az elévülési idő főszabály szerint három év. Ebben az esetben a lejárat kezdetének azt a pillanatot kell tekinteni, amikor utoljára felvette a kapcsolatot a banki alkalmazottakkal a hitel visszafizetésével kapcsolatban. Természetesen nem a banki alkalmazottak vagy a beszedési irodák elől való bújás a legmegbízhatóbb megoldás a problémára, de néha jobb híján megteszi. Kérjük, vegye figyelembe, hogy alaposan le kell feküdnie, és le kell állítania minden kapcsolatot a barátokkal, a munkatársakkal és a rokonokkal.
Ugyanakkor nem szabad elfelejteni, hogy a gyűjtők gyakran nem a kölcsönvevőn, hanem a hozzá közel állókon veszik ki a haragjukat. Természetesen nem bújnak el Önnel az Antarktiszon a gyűjtők elől, ezért ez a módszer nagyon kétséges.
Van-e más megoldás annak a kérdésnek a megoldására, hogy hogyan ne fizessünk legálisan a hiteleket? Kétségtelenül. Próbáljon meg tárgyalni a bankkal, hogy megértse álláspontját, és gyengítse pénzügyi követeléseit. Ráadásul ezt a probléma legelején kell megtenni. Tájékoztassa a hitelintézetet, hogy pénzfizetési nehézségei vannak, de ne tagadja meg az adósság teljes visszafizetését: havonta legalább 500 rubelt kell költenie ezekre a célokra. Nagyon valószínű, hogy a bank értékelni fogja erőfeszítéseit, megfontolja a kérdést, és nem pereli meg.
Természetesen sok orosz vett fel fogyasztási hitelt. Hogyan ne fizessen pénzt, hogy visszafizesse őket?
Bizonyára mindenki kapkodta a fejét ezen a kérdésen. Itt a behajtásellenes cégek segítségét tudjuk ajánlani. Alkalmazottjaik általában hozzáértő és intelligens jogászok, akik alaposan ismerik a magánszemélyek hitelezésének minden bonyodalmát és árnyalatát. Valódi segítséget tudnak nyújtani azoknak, akik adósságrabságba kerültek.
Hamarosan előfordulhat, hogy a magánszemélyek csődjéről szóló törvény elfogadása miatt nem fizetik vissza a hiteleket. Ebben az esetben olyan helyzetekről beszélünk, amikor 50 000 rubel tartozás esetén a hitelfelvevő 3 hónapig nem fizet. Ezt követően bírósági úton csődöt mondanak az illetőnek, ötéves részletfizetési tervet kap a hitel visszafizetésére, ezzel párhuzamosan pedig szerkezetátalakítási tervet dolgoznak ki.
Sok embert érdekel az a kérdés, hogyan ne kelljen hitelt fizetni Ukrajnában legálisan. A fent felsorolt módszereken kívül van még egy, de ez nagyon kockázatos és nem túl helyes. Néha ennek az országnak, valamint Oroszországnak és más országoknak a lakosai bírósághoz fordulhatnak annak érvénytelenítésére azért, mert amikor saját aláírásukat helyezték egy dokumentumra, nem ismerték fel tetteik jelentőségét. Bizonyítékként elmezavarról orvosi igazolást adnak. A problémára azonban aligha lehet ilyen megoldást javasolni, hiszen az a törvény küszöbén áll. Eltekintve attól, hogy még több gondot okoz, ez a módszer valószínűleg nem hoz semmilyen eredményt.
Az orosz állampolgárok már 7 billió rubellel tartoznak a bankintézeteknek, az elmúlt 12 hónapban meredeken emelkedett a lejárt hitelállomány.
Sok orosz állampolgár, aki kölcsönzött pénzeszközöket használ, érdekli az a kérdés, hogyan lehet legálisan nem fizetni kölcsönt, ha nem kívánja fizetni a banknak a felhalmozott kamatot és magát az adósságot.
Ebben a kiadványban összegyűjtöttük az információkat arról, hogyan lehet teljesen legális, ha nem fizet hitelt a banknak, és milyen helyzetekben nem fizethet hitelkamatot az állampolgár.
Amikor a hitelfelvevőknek havonta kell fizetniük a hiteltörlesztést, akkor nem csak a tartozás tőkerészének visszafizetését sajnálják, hanem a kölcsön kamatait is (sőt, a használati jogért először kamatfizetést vállalnak) kölcsönzött pénzeszközök). Biztosítunk arról, hogy bizonyos esetekben a kölcsön kamata minimálisra csökkenthető, vagy akár teljesen elkerülhető a banki fizetés.
Abszolút vannak legális és meglehetősen egyszerű módja annak, hogy elkerülje a bankhitel kamatfizetését— türelmi idővel rendelkező hitelkártyát használjon. Általában ez az időszak 30-100 naptári nap. Mi kell ehhez? Nak nek ne fizessen kamatot a kölcsönre, ha hitelkártyáról kölcsönzött forrásokat használ fel, a bank által meghatározott türelmi időn belül vissza kell fizetnie a kártyáról korábban elköltött összeget. Hiszen a kölcsön kamatának automatikus felhalmozódása csak akkor következik be, ha a kölcsönfelvevőnek nincs ideje a türelmi idő alatt visszafizetni a keletkező tartozását.
Tudnia kell, hogy a kamatfizetéssel járó költségek minimalizálhatók a hitelforrások átvételekor, ha a teljes tartozást határidő előtt törleszti a banknak, bár ez triviálisan hangzik.
Tudta-e, hogy a hitelfelvevőnek törvényes joga van ahhoz a fogyasztási hitel felvételét követő első 14 napon belül a tartozás teljes összegét határidő előtt törleszti a bank előzetes értesítése nélkül fizetéssel kamatot csak a tényleges futamidőre fogyasztási hitel igénybevétele, kötbér és jutalék nélkül.
A 2013. december 21-én kelt N 353-FZ (a 2014. július 21-én módosított) „A fogyasztói hitelről (hitel)” szövetségi törvény értelmében az állampolgárnak joga van a korábban felvett fogyasztási kölcsön teljes összegét határidő előtt visszafizetni. úgy, hogy a megállapított hitelszerződési mód szerint értesíti a bankot (hitelezőt) legalább 30 naptári napon belül (vagy rövidebb időn belül, ha ezt a kölcsönszerződés kikötötte (a december 21-i 353-FZ törvény 11. cikke). , 2013). Ily módon a hitelfelvevő jelentősen megtakaríthatja a kamatok és díjak határidő előtti fizetését, visszaküldve a tőketartozást a banknak.
A kölcsön kamatának minimalizálásának lehetőségeiről beszélve meg kell említeni azokat a büntetéseket és bírságokat, amelyeket a bankok akkor számítanak fel, ha a hitelfelvevő késik a következő hitelfizetéssel. Az ilyen büntetéseket „elhagyásnak” vagy „büntetésnek” nevezik. Megtámadható-e a kölcsön késedelmes fizetése esetén kiszabott kötbér összege? Igen ám, de ezt csak bíróságon lehet megtenni, döntse el maga, hogy előnyös-e pert indítani a kötbér összegének csökkentéséért, vagy érdemesebb fizetni, és elkerülni a késedelmes fizetéseket a bank felé a jövőben. Ne feledje, hogy a kötbér összegét csak akkor tudja csökkenteni, ha a bíróság arra a következtetésre jut, hogy a kötbér egyértelműen aránytalan a hitelfelvevő fizetési késedelmével.
Ha nehéz helyzetbe kerül, és nem tud hitelt fizetni a banknak, akkor azzal a kérdéssel kell szembenéznie, hogyan lehet legálisan nem fizetni a hitelt, ha még nincs jelentős adóssága, a bank nem kezdett el „zaklatni” rendszeres idegesítő hívásokkal és SMS-ekkel a bank nem utalta át a tartozását a behajtóknak, és nem nyújtott be keresetet a bírósághoz. Ebben a helyzetben vannak lehetőségek az adósságoktól való megszabadulás kérdésének megoldására.
Nézzük meg, mit lehet pontosan tenni ebben az esetben, hogy ne fizesse ki a kölcsönt törvényesen (és az Orosz Föderáció Büntetőtörvénykönyvének 177. cikke szerint büntetőjogi felelősséget ír elő). Számos lehetőség kínálkozik arra, hogy legálisan elkerülje a hitel banknak történő kifizetését:
Ha a kölcsönszerződés alapján fennálló tartozását egy behajtási irodára utalták át, és jogilag szeretné elkerülni, hogy mind a kölcsönt, mind a kamatokat a behajtóknak fizesse ki, akkor ehhez csak néhány módja van:
Ha ügyét már tárgyalja a bíróság, akkor is megpróbálhatja megtalálni a módját, hogy elkerülje a kölcsön és a felhalmozott kamatok kifizetését. Ezek a módszerek aligha nevezhetők legálisnak, de megpróbálunk beszélni róluk, valamint a kockázatokról és felelősségekről.
Tekintsük az első módszert, amelynek lényege, hogy az adós a közelgő banki per ismeretében előre utalja a hozzá tartozó vagyontárgyakat rokonainak vagy közeli személyeknek, lezárja más bankban lévő összes bankszámláját, és kilép a hivatalból. munka. Mi lesz a végén? A bíróság elrendeli a bankkal szembeni tartozás behajtását a mulasztótól, de a bírósági határozatot ténylegesen nem tudják végrehajtani. A törvény betűje szerint, az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvével összhangban, ezek a vagyon átírására irányuló ügyletek képzeletbeliek, más szóval szemléltetésre, vagyon (ingó és ingatlan) elrejtésére irányuló kísérletek. Ráadásul, ha az ilyen tranzakciókat azután hajtják végre, hogy a bank pert indított a hiteltartozás behajtása érdekében, rendkívül gyanúsnak tűnnek. És nagy a kockázata annak, hogy a végrehajtók bírósághoz fordulnak az ilyen ügyletek semmisnek nyilvánítása és az azt követő vagyonlefoglalás érdekében a bank javára bírósági határozattal.
Ha az adós továbbra is tervezi a kölcsön visszafizetését, de pillanatnyilag nehéz anyagi helyzetbe kerül, és nem tudja fizetni a kölcsönt, és a bank nem működik együtt, akkor a törvény szerint a hitelfelvevőnek joga van kérelmet benyújtani a hitelintézethez. bíróság, hogy a bank adjon neki részletfizetési tervet az adósság kifizetésére, vagy akár halasztott fizetést. Ha az adós bizonyítottan nehéz pénzügyi helyzetet mutat, akkor a bíróság általában helyt ad kérésének.
Ha a bíróság úgy dönt, hogy részletfizetési tervet/halasztott fizetést engedélyez, akkor ez segít az adósnak elkerülni, hogy a végrehajtók lefoglalják vagyonát, míg a részletfizetést/halasztott fizetést engedélyező bírósági határozat, ha a tartozás összege meghaladja az 1 500 000 rubelt. elkerülje a büntetőeljárás megindítását.
Sokat változott az Orosz Föderáció 2014. december 29-i N 476-FZ „A fizetésképtelenségről (csőd) szóló szövetségi törvény módosításáról” szóló szövetségi törvényének hatálybalépése után, amely szabályozza a magánszemélyek csődeljárását.
A csődtörvény új változata (bár néhány képviselő azt javasolta, hogy a hatálybalépését további három évvel – 2018-ig – halasszák el).
Annak ellenére, hogy a magánszemélyek csődjéről szóló szövetségi törvény új kiadásáról már régóta nem csak törvényhozói körök beszélnek, mára kijelenthetjük, hogy a magánszemélyek csődjének mechanizmusa elindult, elkezdték használni a nyilatkozattételre. csődbe ment adós, és a következő években komoly bírói gyakorlatot figyelhetünk meg csődügyekben.
Egy ideig idegenektől vettek kölcsön pénzt, de a sajátjukat örökre visszafizették. Az élet körülményei néha felvetik az elkerülhetetlen kérdést: hogyan ne fizessünk hitelt?
A munkahely elvesztése vagy átmeneti rokkantság kilátástalan helyzetbe sodorja az adóst. Nincs miből fizetni, nincs miből megélni, a helyzet pedig csak romlik a folyamatos banki hívásokkal, levelekkel. Egyszer jön a felismerés, hogy a késedelmes fizetések miatti összegnövekedés miatt lehetetlen a tartozást visszafizetni.
Az adósok különbözőek - egyesek kénytelenek nem visszafizetni a kölcsönt, mások egyszerűen nem akarják visszafizetni a pénzt, és vannak, akik a személyes költségvetésük által megengedett minimális összeghez járulnak hozzá.
Egyetlen bank sem fogja megmondani, hogyan kerülheti el a hitel legális törlesztését és kezdhet el békében élni. Sőt, a gyűjtési osztályok állandó telefonhívásokkal és személyes látogatásokkal megfoszthatják Önt az alvástól és a nyugalomtól.
Sok adós naivan azt hiszi, hogy ha a behajtók nem ismerik személyesen, akkor kinyithatják az ajtót, és jelenthetik, hogy nincsenek otthon. A gyűjtési osztályon végzett személyes tapasztalatok alapján azt javaslom, hogy soha ne tedd ezt - hülye és kellemetlen.
A bank minden információval rendelkezik az ügyfélről, az alkalmazottak a címre való indulás előtt alaposan áttanulmányozzák a dokumentumokat, amelyek az útlevél egy fényképes másolatát tartalmazzák. A közösségi hálózatokon található profilok sok érdekes információt nyújtanak a kölcsönvevő munkájáról, utazásairól, barátairól és ismerőseiről.
A hitelezők elől való rejtőzködés magában foglalja:
A különösen haladók másik területre költöznek, így a behajtási szolgáltatásokkal való kommunikációt a barátokra és rokonokra bízzák. A fent felsorolt rejtőzködési módok nem szabadulnak meg az adósságkötelezettségektől, hanem csak súlyosbítják a helyzetet.
A bank képviselője csak azért keresi fel az ügyfelet, hogy megegyezzen, és kiderítse a késedelmes fizetéshez vezető körülményeket. A legtöbb esetben a behajtó már ismeri az adós okait, élethelyzetét. A közösségi oldalakról érkező barátok szívesen leveleznek, a szomszédok és kollégák is elmondanak minden részletet, de a hivatali kötelezettségek miatt meg kell hallgatni a hitelfelvevő verzióját.
Lehetséges-e nem fizetni hitelt, ha ezzel megfosztja családját és barátait a békétől? Mielőtt elrejtőzne, alaposan mérlegelnie kell a játék összes lehetséges következményét.
A hitelezővel való nyílt kommunikáció sokkal hatékonyabb és előnyösebb az adós számára. A bankok bármilyen módon érdekeltek a saját tőkéjük visszaszolgáltatásában, ezért gondosan mérlegelnek minden fizetési lehetetlenségre vonatkozó kérést, és félúton teljesítik az ügyfél igényeit.
A szerződés feltételeinek javításának jogi módjai:
Ha hitelfizetési képtelenség miatt fordul a bankhoz, akkor jogos ajánlatokra számíthat, de nem tilos a lehetőségek jelzése sem. Amint észreveszi, hogy a következő kifizetés nem lesz lehetséges, azonnal őszintén értesítenie kell a hitelezőt az aktuális körülményekről.
Fontos pont!
Minden pályázatot írásban kell benyújtani, és a válaszokat csak papíron kell megadni. Ez az intézkedés döntő szerepet játszhat, ha további körülmények arra kényszerítik a feleket, hogy bírósághoz forduljanak.
Amennyiben a biztosítási kondíciós listán szereplő speciális helyzet okoz pénzügyi nehézségeket, biztosítási eseményt kell igényelni, igazoló dokumentumok benyújtásával.
Kérelmének elbírálása után a bank felajánlhatja a következő fizetési határidő elhalasztását. Ebben az esetben kötbér és késedelmi pótlék nem kerül felszámításra. Ha megérti, hogy egy idő után fizetni fog, el kell fogadnia az új feltételeket. Mindent dokumentálni kell, különben a megállapodásoknak nincs jogi hatálya.
Teljesen megszünteti a kamatterheket. Más lehetőségek csak csökkenthetik a megfizethetetlen árfolyam terheit.
A fizetésképtelenné nyilvánítási eljárás hosszadalmas és nagyon összetett. Nem szabad folytatnia, ha nincs megfelelő ok - ezt az intézkedést csak a legszélsőségesebb esetekben alkalmazzák.
A csőd kezdeményezéséhez jobb, ha felveszi a kapcsolatot egy illetékes ügyvéddel, aki azonosítja az ügy megvalósíthatóságát és sikeres kimenetelének esélyeit.
Ha a körülmények lehetővé teszik, hogy ezt az eljárást alkalmazza, akkor nem kell kamatot fizetnie. Jobb mindent előre kiszámítani, mivel a kapcsolódó költségek kifizetése sokkal drágább lehet.
A hitel refinanszírozása során a kamat részleges csökkentése lehetséges. Ez megtehető ugyanabban a bankban, ahol a megállapodást megkötötték, vagy egy másik szervezetben. Az eljárás lényege, hogy a hitelfelvevő új banki terméket kap, amely törleszti a korábbi tartozását.
A refinanszírozás során olyan hitelt választ, amely enyhébb feltételeket kínál. Ha az eredeti kölcsönt alacsony kamattal adták, akkor egy új hitel valószínűleg nem segít. Ezt az opciót akkor választják, ha a tőketartozás havi törlesztésére van lehetőség, de a felhalmozott kamat megfizethetetlenül magas, és nem teszi lehetővé a jóhiszemű kifizetéseket.
Refinanszírozási kalkulátor:
A ráta csökkentésének megfizethető módja lehet az adósság-átütemezés. Abban különbözik a refinanszírozástól, hogy csak a bank megállapodása alapján formálódik benne, miközben a korábbi szerződés főbb feltételei megmaradnak. Ez a lehetőség nem mindig kínál alacsonyabb százalékot. Az eljárás célja a fizetési határidő meghosszabbítása, a havi törlesztés ennek megfelelő csökkentésével.
Három legális módja van a hitel visszafizetésének:
Ha a hiteligényléskor nem kötöttek kiegészítő biztosítási szerződést, akkor a második eset megszűnik, a harmadik lehetőségnél viszont a biztosítás hiánya az örökösökre vagy a kezesekre háríthatja a tartozás terhét.
A csőd nem a legjobb megoldás, ezzel az eljárással az adós minden vagyonát elveszíti. Csak abban az esetben próbálhatja meg magát teljesen fizetésképtelenné nyilvánítani, ha a bankkal szembeni kötelezettségek többszöröse az ingatlan értékének.
A hitelfelvevők általában a legegyszerűbb pozíciót választják - nem fizetni.
Ez nem jelenti azt, hogy ez a módszer kategorikusan rossz. Egyes esetekben a fizetés teljes megtagadása az egyetlen helyes megoldás. Amint úgy dönt, hogy nem tudja fizetni a kölcsönt, kezdje el követni bizonyos kommunikációs szabályokat.
A banknak írásban értesítenie kell:
Hozzáértő megközelítéssel jó esély van engedményekre a hitelező részéről. A banki rendszerek és feltételek nagyon rugalmasak, így az adósságtörlesztési vágy láttán a behajtó megfelelő fizetési lehetőségeket tud ajánlani, ha valamilyen okból kezdetben megtagadta az átstrukturálást és a refinanszírozást.
A büntetéseket, bírságokat és jutalékokat gyakran leírják, a kamatlábakat pedig csökkentik. A bankok elsősorban saját tőkéjük visszafizetésére kötelezettek abban az esetben, ha az ügyfél teljesen leállítja a fizetést.
A bírósághoz fordulás nem előnyös a bank számára. Lehetetlen a végrehajtási okirat alapján pénzt visszaküldeni, ha az ügyfél hivatalosan nem dolgozik, és nem rendelkezik elegendő vagyonnal.
Amint a bank alkalmazottja megérti, hogy Ön önként készen áll egy bizonyos összeg visszafizetésére, mindent megtesz annak érdekében, hogy a kifizetések megérkezzenek. A valóságban ez zsarolásnak tűnik, de az ilyen viselkedés hatékonyságát az ismétlődő gyakorlati helyzetek igazolják.
A helyreállítás fő résztvevői a hétköznapi emberek. Bizonyos funkciók ellátására bérelték fel őket, ezért nem érdemlik meg az adósok személyes ellenségeskedését.
Figyelem! Nincsenek jogi fenyegetések vagy megfélemlítések. Ne engedjen a pszichológiai nyomásnak, és ne féljen az adószedőktől.
Ilyenkor elég a telefonbeszélgetéseket rögzíteni vagy egy személyes párbeszédet videóra venni, majd az esetet bejelenteni a rendőrségen. Ez az intézkedés mindig hatékony hatással van a jogkörüket túllépő hitelezőkre.
Ha rendszeresen felveszi a kapcsolatot a bankkal írásban, jelezze, hogy minden kommunikációt papíron szeretne folytatni. Ez a viselkedési mód lehetővé teszi, hogy nyugodtan megszakítson minden telefonhívást, és tájékoztassa a bejövő gyűjtőket a szóbeli tárgyalások megtagadásáról.
Ne féljen a banki alkalmazottaktól vagy a gyűjtőktől, ha nincs mivel fizetnie - ez tisztán az Ön személyes helyzete, és nem érinti az idegeneket. Minden állampolgár nehéz anyagi helyzetbe kerülhet, a bankok pedig felfújt kamatokkal biztosítják kockázataikat az ilyen esetekre.
A bírósághoz fordulás a hitelezők által alkalmazott végső eszköz. Hozzáértő megközelítéssel csak profitálhat a jobb fizetési feltételekből, és megszüntetheti az illegális szankciókat, bírságokat, kamatot és jutalékokat.
