Mit kell tudni a jelzáloghitelekről? A jelzáloghitel felvétele nem olyan nehéz, mint amilyennek látszik. Sok polgár számára ez egy teljesen elfogadható módja annak, hogy minimális befektetéssel lakást vásároljon. A kölcsön felvételénél azonban számos árnyalatot figyelembe kell venni. Ebben az esetben ez valódi költségmegtakarítást jelent.
Mindenekelőtt ajánlott tanulmányozni a szövetségi törvényt, amely a jelzáloghitel felvételekor szabályozza a kapcsolatokat. Ez a jelzálogjogról szóló törvény. A hitelezés mind a másodlagos piacon, mind az új épületekben történik. Az, hogy mikor a legalkalmasabb lakáshitel felvételére, a hitelfelvevő konkrét fizetőképességi feltételeitől és gazdasági helyzetétől függ.
A hitelfelvevőnek a családi költségvetést is úgy kell elosztania, hogy elegendő pénze legyen a havi törlesztésre. A szakértők azt tanácsolják, hogy a költségvetési pénzeszközöket úgy osszák el, hogy a család teljes bevételének legfeljebb 40%-át költsék havi kifizetésekre. Többek között józanul kell felmérnie a képességeit, és el kell döntenie, mekkora lesz az előleg. Minél nagyobb az eredetileg befizetett összeg, annál alacsonyabb lesz a havi törlesztőrészlet.
Minden hitelintézet saját hitelfeltételeket kínál. Ahhoz, hogy megtudja, hogyan lehet nyereségesen felvenni és igényelni jelzáloghitelt, nagy mennyiségű információt kell áttekintenie a hitelintézetekről. A hitelszolgáltatások nyújtásához szükséges dokumentumok benyújtása előtt sok hitelező feltételeit kell tanulmányozni. Ide tartozhatnak a másodlagos lakás életkorára, műszaki állapotára, valamint likviditására vonatkozó követelmények. Ez az oka annak, hogy a bankok gyakran megtagadják a Hruscsov-kori épületek, pincék, pincék és közösségi lakások hitelezését. Az ilyen lakások nem használhatók fedezetként, ezért a hitelintézetek nem veszik figyelembe.
Útmutató a jelzáloghitel nyereséges felvételéhez
Új épületek esetén könnyebben helyeznek letétet, különösen olyan megbízható fejlesztőktől, akik együttműködnek egy adott bankkal. Vásárláskor ügyeljen a következő pontokra:
Ha rászánja az időt, és mindent megvizsgál, akkor nagyon is lehetséges olyan ingatlant venni, amely olcsóbb lesz, mint egy ház bérlése.
Jelzálog futamidő
A jelzáloghitel haszna attól függ, hogy milyen ingatlant vesznek fel kölcsön. Az, hogy hogyan válasszunk ingatlant jelzáloghitelhez, a rendelkezésre álló forrásoktól és az ingatlan értékétől függ. Sokan úgy vélik, hogy egy lakást az építési szakaszban kell megvásárolni. Leggyakrabban az építkezés óta drágul a lakhatás, és az alapgödör szintjén minimális áron lehet ingatlant vásárolni.
A viszonteladó lakások általában többe kerülnek, mint az új lakások. Különösen akkor, ha minőségi javításon vagy törvényes, kényelmes átépítésen esett át a terület bővítésével. A továbbértékesítés költsége a város területétől, a javítások minőségétől, a lakást cserélő tulajdonosok számától és a terhek jelenlététől függ. Számos előnnyel jár, ha másodlagos ingatlanra vesz fel jelzálogot:
Mindezek az előnyök a másodlagos piacon történő lakásvásárlás nyilvánvaló előnyeire utalnak, különösen, mivel a hitelintézetek lojálisabbak az ilyen lakásokhoz és házakhoz. Könnyebb és kevésbé kockázatos hitelintézeti hitel jóváhagyása másodlagos lakásra. Ezért tapasztalt szakemberek tanácsot adnak a jelzáloghitelekkel kapcsolatban a másodlagos piacon. A lépésről lépésre történő hitelfeldolgozás kevesebb dokumentumot tartalmaz, mint az új épület igénylésekor.
A tranzakció befejezéséhez a következő dokumentumokat kell kérnie a fejlesztőtől:
Óriási előny az új épület bejegyzésénél, hogy a hitelintézet vizsgálatba bevont munkatársai ellenőrizhetik a finanszírozott lakást és a fejlesztőt. Ez megvédi a hitelfelvevőt az objektum későbbi viszonteladásától vagy az építőipari szervezetek más csalárd tevékenységétől. De mindenesetre a hitelfelvevőnek meg kell értenie, hogy jelzálogkölcsönt kell fizetnie egy új épületben lévő lakásért, még akkor is, ha a vevőt megtévesztik a vállalkozók, vagy ha az építőipari cég csalónak bizonyul. Ez az új lakáspiac fő jellemzője.
A jelzáloghitelekkel kapcsolatos tanácsadást nyújtó brókerek azt állítják, hogy a legkedvezőbb feltételekkel a kedvezményes jelzáloghitelre jogosultak rendelkeznek. Számos ilyen csoport létezik:
Fiatal család
Minden csoportnak megvannak a maga feltételei, de minden esetben meg kell találni a kedvezményes feltételekkel jelzálogkölcsönt nyújtó és a programban részt vevő bankokat.
Fontos megérteni, hogy a csökkentett kamatláb nem szünteti meg a banknak a hitelfelvevő fizetőképességére vonatkozó követelményeit. A havi törlesztőrészlet nem haladhatja meg a hitelfelvevő teljes költségvetésének 45%-át, sokan hibáznak, és a jövőbeni bér-, jövedelem- és életszínvonal-emelkedésben reménykednek.
Ahhoz, hogy megtudja, hol a legjobb jelzáloghitelt felvenni, egynél több bankot kell körbejárnia. Ha van idő, és a leendő hitelfelvevő ezt megérti, akkor önállóan is eljárhat, de a legtöbb esetben jobb, ha jelzálog-brókert fogad fel. A túlfizetés minimális lesz, de egy igazi szakember képes lesz tanácsot adni és jövedelmező jelzálog-ajánlatot kínálni egy adott ügyfél számára.
Annak meghatározásához, hogy melyik banknál jobb ingatlankölcsönt felvenni, jobb a következő egyszerű feltételekre összpontosítani:
Érdemes lenne egy online számológépet is használni, amelyet ma már bármelyik bank biztosít. Az akciós ajánlatokkal kapcsolatban is jobb kontrollálni a helyzetet. Például a Gazprom Banknak van „Új épület” ajánlata. Kedvező feltételeket biztosít az épülő lakásban lévő ingatlanvásárláshoz.
Ha vannak feltételek a kedvezményes hitel igénybevételéhez, akkor hivatkoznia kell a kormányzati programokban részt vevő bankok listájára. Lehetőség van jelzáloghitel jóváhagyására állami program keretében, támogatással vagy csökkentett kamattal.
A szerződés megkötésekor és a hitel jóváhagyásakor figyelmesen olvassa el az összes aláírandó papírt, hogy ne vállaljon felesleges kötelezettségeket. A tapasztalt brókerek azt tanácsolják, hogy kössön élet- és rokkantsági biztosítást a jelzáloghitel-kamat csökkentése érdekében. A bank így garanciákat vállal arra, hogy vis maior esetén a pénzt teljes egészében visszakapják.
Ez nem sok tipp a jelzáloghitel megfelelő felvételéhez. De ők azok, akik segítenek abban, hogy a lehető legjövedelmezőbben vásároljon hitelből értékes négyzetmétereket. Egy 10-15 éves jelzáloghitelnél akár évi 1 százalék is félmillió rubelbe kerülhet.
Az ingatlanvásárlás jelzáloghitel mellett komoly lépés, amelyet csak mérlegelés és minden számítás után szabad megtenni. Első lépésként banki döntést kell hozni, majd konkrétan kiválasztani a hitel feltételeit és összegét. Csak ebben az esetben van garancia arra, hogy a jelzáloghitel nem eredményez sok problémát.
A lakáshitel igénylésére szolgáló bankot választva az emberek igyekeznek a legalacsonyabb jelzáloghitel-kamatra koncentrálni, hogy a maximális összeget megtakarítsák, ahelyett, hogy százezreket fizetnének túl.
Az orosz bankok hatalmas listát kínálnak jelzáloghitel-programokról, különböző feltételekkel számos embercsoport számára. Most, instabil árfolyamok idején jobb, ha rubelben vesz fel jelzáloghitelt, hogy később ne tartozzon a banknak az eredeti összeg 3-4-szeresével.
Sokak számára az a fő kérdés, hogy mekkora kamatot adnak egy lakás- vagy házvásárlási hitelre. A legalacsonyabb százalékok büszkélkedhetnek több mint 10 bank, de fontos kiválasztani azt is, hogy melyik banknál lesznek a legkedvezőbb jelzálogfeltételek.
2016-os adatok. A kamatlábat több tényező is befolyásolja, de erről a minimális kamat „megvásárlása” után értesülnek az emberek. A jelzáloghitelek esetében ennek a feltételnek az összegét befolyásolják:
A jelzáloghitel-kamatokról nem lehet konkrét besorolást készíteni, hiszen a papírmunka utáni kis kamatok az egekbe szökhetnek, egy másik bankban pedig egy kedvezőtlen kamat bizonyos feltételek teljesülése esetén pár pontot eshet.
Az alábbiakban bemutatjuk a banki szervezeteket és a minimális kamatozású jelzáloghitelek feltételeit. Ezen lehetőségek mérlegelése után a személy összehasonlíthatja az ajánlatokat, és eldöntheti, hogy melyik bank a legkényelmesebb és legjövedelmezőbb a jelzáloghitel felvételéhez másodlagos vagy elsődleges lakás megvásárlásához.
Érdekes tények:
Ma a Sberbank vezető pozíciót foglal el a lakossági hitelezés szempontjából legmegbízhatóbb és legjövedelmezőbb bankok listáján. A jelzáloghitel alacsony kamatairól híres, de a megszerzésének feltételei megnehezítik a minimálisan felhalmozott készpénztartalékkal rendelkezők dolgát.
Alacsony kamatozású jelzálogkölcsönt vehet fel az alábbi feltételekkel:
A legalacsonyabb kamat itt valóban kicsi, de minden a hitelt felvenni vágyók kategóriájától függ:
A Rosselkhozbank a legalacsonyabb kamatozású hitelprogramokat kínál ügyfeleinek lakásvásárláshoz. Ezek a „Jelzálog-lakáshitelezés” és a „Jelzáloghitel állami támogatással” programok.
Ezen programok feltételeit a táblázat tartalmazza.
A jelzáloghitelek kamatai 7%-kal emelkedhetnek, ha lemond a teljes körű biztosításról, és álommá válik az alacsony kamatláb.
Az ettől a banktól származó, másodpiaci lakásvásárlásra felvett hitelek a legalacsonyabb kamatozásúak, emellett lehetőség van jelzáloghitel felvételére alacsony vagy előleg nélkül is.
A kamat 7%-tól kezdődik, és legfeljebb 20 millió rubel összegű kölcsön adható ki. Ennek a banknak a hitelezési ideje is elég jó - maximum 20 év.
Nehéz alacsonyabb kamattal és kedvezőbb feltételekkel rendelkező bankot találni, az egyetlen negatívum a bankfiókok korlátozott eloszlása Oroszországban.
Az előző programhoz képest a másodlagos hitel, ha jelzálogkölcsönt vesz fel ettől a banktól, körülbelül kétszer annyiba kerül, mivel az arány 12%. A hitelprogram lehetővé teszi akár 30 millió rubel jelzáloghitel felvételét Moszkvában, Szentpéterváron és ezekben a régiókban, és legfeljebb 20 millió rubel más régiókban.
A minimális kamatozású hitelfelvétel feltétele a személybiztosítási szerződés megkötése, ellenkező esetben a kamat 6%-kal emelkedik.
Ez a bank viszonylag alacsony kamatot tud ajánlani egy jelzáloghitelre, de a feltételek, amelyek mellett ez lesz, nem mindig nyereségesek, mert:
Ha legalább egy feltétel nem teljesül, akkor a kamat meredeken 18%-ra emelkedik, és ez már nem olyan csábító.
Az MTS Bank az AFK Sistema bérügyfeleinek és alkalmazottainak kínál másodlagos jelzáloghitelt, évi 13,5%-os kamattal.
A feltételek a következők lesznek:
De ez a kamatláb nem rögzített, és bizonyos feltételek mellett emelkedhet:
Az új épületek kiváló lehetőséget jelentenek azoknak a családoknak, akik úgy döntenek, hogy jelzáloghitelt vesznek fel, és anyasági tőkét fordítanak annak részleges törlesztésére. A Raiffeisenbank jó ajánlatokat kínál a következő családoknak:
Itt vannak kis felárak attól függően, hogy a bank követelményei teljesülnek-e, de ebben a szervezetben valóban elég kicsik. Tehát a kamatláb a következőkkel növekszik:
A hitelfelvevő legfeljebb 20 millió rubel jelzálogkölcsönt vehet fel, a kamat pedig 8,75 és 9,25% között változik, de a lakásköltség legalább 20% -át előleget kell fizetnie. A hitelezési időszak ebben a bankban meglehetősen hosszú - 30 év.
A VTB 24 Bank speciális lakáskatalógussal rendelkezik, amely fedezetként került a tulajdonába, amikor az előző hitelfelvevő nem tudta visszafizetni a kölcsönt. Az új banki ügyfél kiválaszthatja a neki tetsző terméket, és évi 10%-os vagy 13%-os jelzáloghitelt kaphat, ha megtagadja a biztosítási szolgáltatást. Egyéb hitelfeltételek:
Ezek elég kedvező feltételek, főleg ha azt vesszük figyelembe, hogy biztosítás nélkül is mekkora lesz a kamat, mert más bankoknál 17-20%-ra emelkedhet.
Ha a hitelfelvevő kifizeti a jelzáloghitel-termék költségének legalább 40%-át, és kiterjedt biztosítást köt, akkor a bank évi 11,5%-os jelzáloghitelt nyújt. Ha a hitelfelvevő által befizetett összeg kisebb, mint a meghatározott százalék (de nem kevesebb, mint 15%), akkor a ráta 0,25%-kal, a biztosítás megtagadása pedig további 3,5 ponttal emelkedik.
Nagyon sok bank van Oroszországban, és sok időbe telik, amíg az összes ajánlatot megismerik. De minden hivatalos weboldalon található egy hitelkalkulátor a jelzáloghitel részben. Ebben megtudhatja az összes érdekes paramétert, majd összehasonlíthatja a programokat.
Nem minden jelzáloghitel-törlesztő hitelfelvevő van tisztában a kamatköltségek részleges kompenzálásának lehetőségével. Ezt a jogot az Orosz Föderáció adótörvénykönyve biztosítja az ingatlanadó-levonások keretében. Gondoljuk át, hova forduljunk, és milyen dokumentumokra lesz szükség e jog gyakorlásához.
Helyi
A fizetés átutalása az adásvételi tranzakció legfontosabb mozzanata. Ebben a szakaszban mind az eladó, mind a vevő viseli a kockázatot. Ebben a cikkben olvashat arról, hogyan válasszon biztonságos fizetési módot jelzáloghitellel történő ingatlanvásárláskor.
Helyi
Képzeljünk el egy helyzetet: egy barát kölcsönt vesz fel, és kezesnek kéri magát. A bank alacsonyabb kamatlábat garantál, ha a hitel biztosítéka van. A legtöbb ember meghallgatja egy barát ígéreteit, és egyetért. Néhány fizetés átutalása után egy barát rejtélyes módon eltűnik valahol Goában. A bank az ajtóban áll, és visszaköveteli a pénzét. Találjuk ki, hol keressük a kiutat a helyzetből.
Biztosan hallottál már a magas és alacsony kockázatú befektetésekről. De a kockázatmentes befektetések furcsa és ritka vadállatok, amelyek létezését nehéz elhinni. Magyarázzuk el, mi a fogás.
Az Alfa-Click egy online bank, amelyet az Alfa-Bank ügyfelek távoli kiszolgálására terveztek. Beszélünk a regisztráció árnyalatairól, a szolgáltatás funkcionalitásáról és képességeiről.
Új termék
A Zapsibkombank két új szolgáltatást vezetett be a hitelre történő lakásvásárláshoz: a „Jelzálog 2 okmányon” program részeként a hitelfelvevők nagy összegű előleget fizethetnek, és egyszerűsített módon juthatnak pénzhez életkörülményeik javításához. A kölcsön igényléséhez csak egy általános útlevélre és egy jövedelemigazolásra lesz szüksége az űrlapon
2019. február 15Új termék
Az Interprombank mindenkinek lehetőséget kínál a korábban kibocsátott jelzáloghitel refinanszírozási szolgáltatásának igénybevételére. A programot az IPB a DOM.RF Bankkal közösen valósítja meg. A hitelszolgáltatáson belüli minimális kamatláb évi 10,5%. Nincsenek rejtett díjak vagy további feltételek a pénzeszközök átvételéhez. Hitel
2019. február 05Pénzügyi eredmény
Idén mintegy 10 ezer lakáshitel iránti kérelmet juttattak el az észak-fővárosiak az Absolut Bankhoz. Ennek eredményeként a bank 6,2 milliárd rubelt bocsátott ki a Néva-parti város ügyfelei számára életkörülményeik javítása érdekében. A mutató megduplázódott a tavalyi évhez képest, leggyakrabban a szentpéterváriak kaptak hitelt vásárlásra
2018. december 26Változások az árakban
A Gazprombank jelzáloghitel-programjainak minimális alapkamatát évi 9%-ra csökkentették. A hitelszolgáltatáson belüli előleg a vásárolt négyzetméter árának 10%-a. A hiteleket (beleértve a jelzálog-refinanszírozást is) legfeljebb 30 éves futamidőre adják ki. A lakáshitel maximális költsége GBB-ben jelenleg
2018. szeptember 14Új termék
Az Akibank változó kamatozású jelzálogprogramot fejlesztett ki. Jelenleg a jelzálog-szolgáltatás költsége évi 6,98%. A kamatlábat a bank negyedévente felülvizsgálja. Ugyanakkor a havi hitel törlesztőrészlete mindig változatlan marad. Csak a kölcsön futamideje változik - meghosszabbodik, ahogy a
2017. december 26Vlagyimir Putyin államfő javaslatot tett azoknak a családoknak a jelzáloghitelek támogatására, amelyekben jövőre második vagy harmadik gyermek születik. Feltételezhető, hogy az ilyen hitelfelvevők 6%-os kamattal vehetnek fel hitelt vagy refinanszírozást tudnak majd meglévő hitelt, a többit a költségvetés fedezi. A javaslatot az elnök honlapján tették közzé
2017. november 29Analitika
A Plus Bank szerint jelenleg a jelzáloghitel-szolgáltatáson belüli továbbhitelezés mértéke meghaladta az 50%-ot. Csökkent az orosz központi bank irányadó kamata. Ezt követően „lefelé kúsztak” a kereskedelmi hitelintézetek kamatai. A banki ügyfelek a kölcsönszerződések kiszolgálására és benyújtására vonatkozó feltételek javulását várják
2017. szeptember 26Analitika
A jelzáloghitelek átlagos kamata 11,32%-ra csökkent. A jegybank statisztikai jelentésében ilyen adatokat közöl, mint a szabályozó megjegyzi, ez a minimális érték a hitelkamatok mozgásának nyomon követésének teljes történetében, az év eleje óta 338 600 hitelt kaptak a hitelfelvevők ingatlanvásárlásra. birtok összesen több mint 615 milliárd rubel.
2017. július 11Az államban továbbra is akut probléma a lakhatás biztosítása mindenki számára. Folyamatosan épülnek különböző árkategóriájú és osztályú új lakások. Az oroszok többségének jövedelme azonban nem teszi lehetővé, hogy rövid időn belül négyzetmétert vásároljanak, ezért hitelintézetekhez kell fordulniuk segítségért. Melyik bankban jobb jelzáloghitelt felvenni Moszkvában, mindenki maga dönti el, miután alaposan tanulmányozta a lakáshitelek kamataira és feltételeire vonatkozó információkat.
Először is el kell mondani, hogy a lakáshitel-felvételnek nincsenek egységes feltételei, ezért a pontos információkat minden banki szervezetnél külön kell ellenőrizni. A jelzáloghitel a hitelezés egyik fajtája, melynek lényege a megszerzett lakóingatlan fedezetként történő elzálogosítása. Az ingatlan „jogi tisztaságát” mindenképpen ellenőrizni fogják, mert nem csak új épületeknél, hanem a másodlagos piacon is adnak lakáshitelt négyzetméter vásárláshoz.
Mielőtt eldönti, melyik banknál a legjobb jelzáloghitelt felvenni, érdemes tájékozódni, hogy együttműködik-e valamelyik építőipari szervezettel, mert akkor további kedvezmények és bónuszok járnak a vevőnek. Az akciók vonatkozhatnak az alapkamat csökkentésére vagy a fizetési határidő növelésére, esetleg minimális előlegre. Jó lenne, ha a teljes bevételébe beleszámítana egy társhitelfelvevőt is.
A lakáshitelek kamata a hitel futamidejétől, az előleg mértékétől és az ingatlan értékétől függ. Emellett figyelmet fordítanak a hitel devizanemére is, bár az utóbbi időben a devizaárfolyamok emelkedése miatti nagy pénznem-visszafizetési kockázatok miatt próbálnak csak rubel hitelt kiadni. Minden jelzáloghitel-kamat három típusra osztható.
A fix kamatozású hitelek a leggyakoribbak, és ennek jó oka van. Egyrészt a hitelfelvevő mindig tudja, mennyit kell visszafizetnie, másrészt a kamat semmilyen módon nem függ az ország gazdasági helyzetétől. A lebegő értékű hitelek egy adott paraméterhez, például az alapkamathoz viszonyítva vannak beállítva. Az orosz jelzáloghitelezésben nem terjedtek el széles körben, mivel a hitel hosszú távú költségét illetően bizonytalanság tapasztalható.
A vegyes kamatozású jelzáloghitelek széles körben elterjedtek. Lényege abban rejlik, hogy egy banki szervezet a lakáshitel igénybevételéért kamatot számít fel, amelynek egy része állandó, a második pedig bizonyos mutatóktól függ. Ez lehet például a nemzeti valuta árfolyama, az inflációs ráta vagy a bankhitelek súlyozott átlagárfolyama.
A jelzáloghitel-termékek kibocsátásakor a bank számára nagy jelentősége van a hitelfelvevő vásárolt vagyonának és/vagy életének biztosítási formájában jelentkező további biztosítéknak. Ennek köszönhetően biztos lehet a vis maior helyzetben felmerülő költségek megtérítésében. A biztosított hitelfelvevő számára bónusz jár csökkentett kamatláb formájában.
Minden bank eltérő követelményeket támaszt a hitelfelvevő saját tőkéjére vonatkozóan. Általában egy minimális küszöb van beállítva, de a maximális érték nincs megadva. Vannak a piacon nulla előlegigényű ajánlatok, de ez csak speciális hitelprogramok keretében fordul elő. Szakértők szerint a jelenlegi helyzetben a 30% feletti fizetés tekinthető optimálisnak, legfeljebb 10 éves hitel futamidő esetén pedig lehetőleg 50%. A végső túlfizetés alapján ez a megközelítés tekinthető a leghatékonyabbnak.
A lakáshitel nyújtásának periódusa az, ami megkülönbözteti a jelzálogkölcsönt a fogyasztási hitelezés egyéb típusaitól, például a Loko Banktól, ahol 5-7 évre bármilyen célra, így lakásvásárlásra is felvehet hitelt. A legtöbb jelzáloghitel-ajánlat átlagosan 20–25 évre korlátozódik, de ez a korlát közvetlenül függ a hitelfelvevő életkorától, akinek az utolsó részletet kell fizetnie, mielőtt betölti az adott évszámot. Fontos tudni, hogy minél hosszabb a futamidő, annál nagyobb a túlfizetés összege, de maguk a havi törlesztőrészletek is kisebbek.
A kölcsön felhasználásához pénzt kell fizetnie. A megállapodás megkötésekor a banki alkalmazottak fizetési ütemezést kötelesek megadni a hitelfelvevőnek. A kamatfizetésnek két módja van. Ezek közül az első a járadékfizetés. Kiszámításuk speciális képlet alapján történik. Ennek köszönhetően a havi törlesztőrészlet fix összegű. A díjazás másik fajtája a tartozás egyenlegére vonatkozó kamat számítása. Ennek a rendszernek a hátránya a nagy összegű kezdeti hozzájárulás, ami veszteséges hosszú lejáratú hitelek és nagy összegű hitelfelvétel esetén.
A jelzáloghitelezés lehetőséget ad az állampolgároknak lakásvásárlásra a másodlagos és elsődleges piacon. Annak eldöntésének szakaszában, hogy melyik banktól jobb jelzáloghitelt felvenni, érdemes elemezni az építőipari cégek és az ingatlanosok ajánlatait, mert néha jó kis lakást vásárolhat egy fejlett területen egy új lakás áráért. épület a város szélén. Ne felejtse el, hogy a hitelfelvevőnek rendszeres jövedelemforrással kell rendelkeznie, ellenkező esetben a kölcsönt visszautasíthatják.
Számos szervezet kínál ügyfeleinek lakások vásárlását új épületekben a befejezés különböző szakaszaiban. A választás során meg kell értenie, hogy egy lakás ára a „gödör” szakaszban olcsóbb, mint egy négyzet ára egy használatra kész házban. Hogy könnyebb legyen eldönteni, melyik banknál vegyen fel jelzáloghitelt, az alábbi javaslatokra kell figyelnie:
Ha nincs időd kivárni a ház megépülését, de nagyon szeretnél ingatlannal rendelkezni egy adott területen, akkor a másodpiaci jelzáloghitel jön a segítségedre, mellyel nem csak lakást vásárolhatsz, hanem kész házakat is. Íme néhány aktuális ajánlat a hitelpiacon:
Annak kiválasztásakor, hogy hol érdemes jelzálogkölcsönt felvenni, fontos figyelni a banki struktúrák ajánlataira a hitelfelvevők bizonyos kategóriái számára. Az akciós ajánlatok igénybevételével, mint például a Gazprombank állami támogatásával felvett „Új épület” jelzáloghitel, sokat spórolhat. Fontos megérteni, hogy minden százalék, amellyel csökkentheti a kamatát, végül nagyobb összeggé válhat.
Az állam teljes mértékben támogatja a fiatal családok saját négyzetméter megszerzési vágyát, támogatást nyújtva és a bankokkal együttműködve kedvező feltételeket kínál. Az alábbiakban az állampolgárok ezen kategóriájára vonatkozó javaslatokat tekintheti meg:
A kormányzati programok segítségével épített lakások általában fogyasztói tulajdonságokkal rendelkeznek, így ára sokak számára megfizethető. A lakáshitelezési ügynökség (AHML) segítségével épül, amely közvetítőként működik a rászorulók és a bankok között, így elérhetőbbé teszi a hiteleket. Az alábbi értékelést közelebbről is megtekintheti:
Az állampolgárok bizonyos kategóriái számára a bankok viszonylag olcsó jelzáloghiteleket kínálnak csökkentett kamatozás mellett. Ez vonatkozik a közszférában dolgozókra – orvosokra, tanárokra, fiatal és alacsony jövedelmű családokra, valamint idősekre. Fiatal szakemberek és tudósok is felvehetnek ilyen kölcsönt. Különleges ajánlatok vannak számukra:
Külön kategória van azoknak a bankoknak, amelyek hitelt nyújtanak a katonai személyzet ingatlanvásárlásához. A hitelezés egy speciális megtakarítási számlán keresztül történik, ahol az állam havonta utal egy bizonyos összeget. A pénzintézetek hajlandóak hitelt adni ennek a polgári kategóriának, hiszen az állam a kezes a törlesztésért. Íme néhány banki szervezet és kamatláb, amelyek mellett katonai jelzálogkölcsönt vehet fel:
| Banknyitás | |
| Gazprombank | |
| Svyazbank | |
| Sberbank |
Amikor egy bizonyos banknál bért és azzal egyenértékű kifizetést kap, az ügyfélnek joga van kedvezményes ajánlatokra számítani, amelyek magukban foglalják a jelzáloghitelezést is. Az alábbi táblázat néhány banki ajánlatot mutat be törzsügyfeleik számára:
Ha összehasonlítjuk a külfölddel, ahol 3% alatt lehet lakáshitelhez jutni, akkor a 2016-2017-es statisztikák szerint Moszkvában és egész Oroszországban. A kamatok nem annyira kedvezőek, bár a teljes lista között nagyon érdekes ajánlatokat találhatunk viszonylag alacsony kamattal. Ezen az értéken kívül azonban érdemes mérlegelni, hogy a banknak vannak-e további jutalékai és kifizetései. Alább:
Annak kiválasztásakor, hogy melyik banknál könnyebb jelzáloghitelt felvenni, fontos odafigyelni a kezdeti betétre. A kamat mértéke közvetlenül függhet a saját pénzed mennyiségétől, de másrészt mindig találsz olyan bankot, amelynek segítségével minimális összeggel lakástulajdonossá válhatsz. Íme azoknak a banki szervezeteknek a listája, amelyek jelzáloghiteleket adnak ki, ha kis pénzeszközei vannak:
Azok, akik lakást szeretnének vásárolni a fővárosban, így Új-Moszkvában is bőven válogathatnak. Többszintes épületekben, penthouse-ban és apartmanokban kínálnak apartmanokat. A moszkvai bankokban megfizethető jelzáloghitelek nem mítosz, hanem valóság. A legfontosabb dolog az, hogy szánjon időt a banki ajánlatok tanulmányozására, a közelgő kifizetések kiszámítására egy hitelkalkulátor segítségével, és válassza ki a megfelelő lehetőséget. Íme néhány megfontolandó ajánlat:
2018. március 1-jén az orosz bankok több mint 180 ezer jelzáloghitelt nyújtottak több mint 347 milliárd rubel értékben. Januárban pedig az Oroszországban kibocsátott összes jelzáloghitel meghaladta a 2 billió rubel határt.
Ezek az adatok jelzik a téma népszerűségét, így ma megnézzük, mi is az a lakáshitelezés, hol és hogyan lehet jelzáloghitelhez jutni. + Számos ajánlást adunk, amelyek növelik a hitelfelvételi esélyeit.
A jelzáloghitel egy speciális hitelfajta lakásvásárláshoz. Ha a hitelfelvevő jelzálogkölcsönt vesz igénybe, lakást vagy házat vesz, és azonnal elzálogosítja a banknak. Ugyanakkor az ingatlan tulajdonosa marad, de eladni nem tudja.
A bank szankciókat alkalmaz, ha a hitelfelvevő a következő jogsértéseket követi el:
A továbbiakban a jövedelmező jelzáloghitel konkrét paramétereiről lesz szó.
Addig is nézzük meg, milyen általános követelményeket támaszt a bank a hitelfelvevőkkel szemben.
A legtöbb banknál a jelzáloghitel megszerzésének alsó korhatára 21 év.
A felső határt egyénileg határozzák meg, és általában 65-75 év. A jelzáloghitelezési piacon a legmagasabb korhatárt a Sovcombank és a Sberbank kínálja.
A bankok mindenekelőtt azt vizsgálják, hogy a hitelfelvevő vissza tudja-e fizetni a kölcsönt, és elkerüli a késedelmet.
A pénzintézeti szakemberek értékelik:
A bankok a hitelfelvevő költségeit is értékelik. Ha egy hitelt felvenni kívánó ügyfélnek sok eltartottja van (gyerekek, nyugdíjas szülők, más személyek), akkor csökken a hitel jóváhagyásának valószínűsége.
A bankok a fizetőképességre összpontosítanak a hitelfelvevő maximális hitelösszegének és a hitel futamidejének meghatározásakor. A pénzintézet nem ad ki hitelt, ha a havi törlesztőrészlet meghaladja a hitelfelvevő és családja jövedelmének 50%-át. A gyakorlatban azonban a bankok úgy gondolják, hogy az ügyfelek havi jövedelmük 40%-ánál többet nem költhetnek jelzáloghitelre.
Ez azt jelenti, hogy annak érdekében jelzáloghitelt igényelniés havi 40 ezer rubelt fizet, a hitelfelvevőnek (vagy az ügyfél teljes családjának) 100 ezer rubel havi jövedelme kell, hogy legyen.
Az állam segít a jelzáloghitelek kifizetésében a polgárok következő kategóriáinak:
Ha a család rendelkezik anyasági igazolással, vagy tagjai 35 év alattiak, akkor az állam hozzájárul a hitel egy részéhez, vagy segít az előleg kifizetésében. A katonai személyzet számíthat arra, hogy a jelzáloghitel teljes összegét megfizeti, ha a megvásárolt ingatlan értéke 2,4 millió rubel vagy kevesebb.
A bank számára fontos, hogy a hitelfelvevő jövedelme ne csak elegendő, hanem állandó is legyen. Ezért a pénzintézetek előnyben részesítik azokat az ügyfeleket, akik kormányzati szervezeteknél dolgoznak. A nagy magáncégeknél alkalmazott hitelfelvevők is nagy valószínűséggel kapnak hitelt.
A hitelintézetek szigorúbban bánnak az üzletemberekkel. A bank megtagadhatja a hitel kiadását egy saját vállalkozással rendelkező ügyfélnek, még akkor is, ha havi 100 ezer rubel bevétele van. A hitelmenedzserek úgy vélik, hogy az üzleti profit instabil, és a hitelfelvevő bármikor elveszítheti megélhetési forrását.
Nézzük meg a helyzetet egy példán keresztül: A lakás ára 4 millió rubel, a kölcsön futamideje 20 év, a kamatláb évi 11%. A család nem részesül sem anyai tőkéből, sem állami támogatásból. Egy ilyen kölcsön visszafizetéséhez havonta 41 288 rubelt kell fizetnie. A család összesen 9 millió 900 ezer rubelt költ egy lakás vásárlására (4 000 000 az ingatlan költsége, 5 900 000 a kölcsön túlfizetése).
Vagyis ebben a példában a hitelfelvevő az ingatlan értékének közel 2,5-szeresét fizeti, ha úgy dönt, hogy lakáshitelt vesz fel.
Térjünk át az algoritmusra, amely segít lakáshitel felvételében. Nézzük meg, hogyan lehet jelzáloghitelhez jutni kétféle módon: önállóan és hitelközvetítők segítségével.
Kezdjük azzal a helyzettel, amikor a hitelfelvevő pénzt akar megtakarítani az asszisztenseken, és saját maga akar kölcsönt kérni. Ehhez 6 szakaszon kell keresztülmennie.
A bankok jelzáloghiteleket adnak ki a következő ingatlantípusokra:
Tőkerészesedési szerződés alapján vásárolt lakásra is kaphat hitelt. De nem minden bank nyújt ilyen kölcsönt.
A hitelfelvevőnek nemcsak a vágyakra kell összpontosítania, hanem a lehetőségekre is. A bank nem ad kölcsönt, ha hivatalos havi jövedelmének több mint 50%-át kell lakhatásért fizetnie. De a biztonsági ráhagyás megteremtése érdekében azt tanácsoljuk, hogy a lakásra összpontosítson, amelyért havi jövedelmének legfeljebb 40% -át kell fizetnie.
A jelzáloghitelezési piacon nincs hiány ajánlatokból. Pénzintézet és konkrét hitel kiválasztásakor ügyeljen a következőkre:
Ha nem minden bevétele hivatalos, vegye fel a kapcsolatot azokkal a bankokkal, amelyek két dokumentum alapján kínálnak jelzáloghitelt. Az ilyen cégeknél a kamatok 2-3%-kal magasabbak a piaci átlagnál. De pénzt adnak jövedelemigazolás nélkül.
Nézzük meg, milyen dokumentumok szükségesek a jelzáloghitelhez.
A bankok a következő dokumentumok bemutatását kérik:
Ha jelzáloghitelt kíván felvenni és anyasági tőkét kíván igénybe venni (vagy katonai kölcsönből lakást szeretne szerezni), akkor szüksége lesz az előnyöket igazoló papírokra.
Anyasági tőkével rendelkezők számára:
A katonaság számára:
A jelzálogszerződéseket a bankok kötik, az ügyfelek csak aláírják. De ez nem akadályozza meg, hogy tanulmányozza a szerződés szövegét az elsőtől az utolsó oldalig.
A szerződésben alaposan tanulmányozza a következő hitelparamétereket:
Ha legalább egy feltétellel nem elégedett, akkor azt a hitelmenedzsernek jelezheti. Ha a bank nem akarja módosítani a megállapodást, jobb, ha másik hitelintézetet keres.
A kölcsönszerződést nem szükséges ugyanazon a napon aláírni, amikor azt tanulmányi céllal megkapja. Egy példányt hazavihet, és nyugodt környezetben, szakképzett ügyvéddel újra elolvashatja.
Ha megfelelnek a feltételek, kezdj el lakást keresni.
Keressen egy lakást vagy házat, amely megfelel Önnek és a banknak. A hitelező intézményeknek jellemzően 1-2 hónapot vesz igénybe az ingatlan kiválasztása. Ha ezen időszak alatt a hitelfelvevő nem dönt lakás vagy ház mellett, a bank visszavonhatja a hitel jóváhagyásáról szóló határozatot.
Az objektum kiválasztását követően azonnal aláírhat egy lakás (ház) adásvételi/eladási szerződést és jelzálogszerződést a bankkal. Az ingatlant azonnal elzálogosítják egy hitelintézetnek, amelyre külön dokumentumot állítanak ki - jelzálogot.
Az orosz jogszabályok kötelezik a jelzálogkölcsönt felvevő hitelfelvevőket a tranzakció biztosítására.
A jelzálogjogról (ingatlan zálogjogról) szóló törvény előírásai csak a lakásbiztosításra vonatkoznak. A bankok azonban felajánlják az ügyfeleknek, hogy kössenek biztosítást élet-, fizetőképesség-, egészségbiztosításra és a hitel visszafizetésének kockázatára. Az ilyen biztosítás költsége a hitelösszeg 10-15%-át is elérheti. Bankok, ha az ügyfél nem akart fizetni a politikaért.
Az utolsó teendő az, hogy regisztrálja a tranzakciót a Rosreestrnél. Ehhez vigye be és nyújtsa be az összes dokumentumot a Rosreestr irodába vagy online - jelzálogszerződés, lakás vagy ház adásvételi / adásvételi szerződése, jelzáloghitel, biztosítási kötvény. 2-3 napon belül a tranzakcióval kapcsolatos információk megjelennek a Rosreestrben, és Ön egy új lakás tulajdonosa lesz.
A fent leírt algoritmus lehetővé teszi, hogy saját maga is jelzáloghitelt kapjon. Nem olyan bonyolult, de ha mindent egyedül csinálsz, akkor 2-3 hónapig tart. Ezen felül, ha van, akkor a pénzintézet megtagadhatja a hitelt.
Ha felveszi a kapcsolatot egy hitelközvetítővel, ezek a problémák elkerülhetők. Egyszerre több bankhoz nyújt be kérelmet. Egyszerre több hitelintézet is mérlegeli a hitelfelvevő jelöltségét. Ez lehetővé teszi, hogy ne veszítsen időt az egyes bankok dokumentumainak gyűjtésére.
A brókerek a bankok hitelmenedzsereivel is kapcsolatban állnak, és befolyásolhatják döntéseiket. Előfordul, hogy olyan ügyfél, aki nem tudott önállóan hitelhez jutni, probléma nélkül kért kölcsönt egy bróker megkeresése után. Emellett a közvetítők tudják, hogyan tehetik kedvezőbbé a hitelfeltételeket és 1,5-2%-kal csökkenthetik az ügyfél kamatlábait. 15-20 év alatt ez 1-2 millió rubelt takarít meg.
Megvizsgáltuk, mely bankok nyújtanak jelzáloghitelt, és összeállítottuk a TOP hitelajánlatainkat. A minősítés megbízható szervezeteket tartalmaz az ország 20 legnagyobb bankja közül.
Ha gondolod , Melyik banktól jobb jelzáloghitelt felvenni, használja ki cikkünk bármely ajánlatát.
A Tinkoff Bank maga nem nyújt jelzáloghitelt. A cég azonban megállapodott más hitelintézetekkel, és most a Tinkoff-hitelek számára jövedelmező lakáshiteleket kínálnak.
A Tinkoffnál jelzáloghitel igénylésekor egyszerre több partnerbanknál is jelentkezhet. Tanulmányozzák a pályázatot és egyéni ajánlatot fogalmaznak meg. Ha a kölcsönt több hitelintézet is jóváhagyta, a hitelfelvevő maga dönti el, melyik banktól vesz fel jelzáloghitelt.
Az Otkritie Bank kedvező jelzáloghiteleket kínál minden ügyfélkategóriának.
Jelzáloghitelt igényelhet az Otkritie Banknál a hivatalos weboldalon. Ha SMS-ben szeretne előzetes jóváhagyást kapni, csak töltse ki az űrlapot. Ha a döntés pozitív, be kell nyújtania a hitelfelvevő és az ingatlan dokumentumait az Otkritie Bank fiókjába. A hitelspecialista megvizsgálja a papírokat, és dönt.
Számos módja van az Otkritie Bank lakáshitelének törlesztésének:
Kövesse a fizetési visszafizetési ütemtervet, hogy elkerülje a bírság megfizetését. A pénz átutalása a menetrendben megjelölt nap előtt 2-3 nappal. Ha az Otkritie partnerein (Qiwi, Eleksnet, Zolotaya Korona és egyéb rendszerek) keresztül törleszti a kölcsönt, javasoljuk, hogy növelje az időszakot 4-5 napra.
A hitelfelvevők az ország második legnagyobb bankjától, a VTB-től vehetnek fel jelzáloghitelt.
A VTB jelzáloghiteléhez forduljon a bankfiókhoz dokumentumokkal, vagy töltse ki a kérelmet a webhelyen. A hitelmenedzser átnézi a papírokat, hogy döntést hozzon. Ha pozitív, választhat egy lakást és köthet megállapodást. A VTB-nél a hiteligénylés folyamata 1-2 hétig tart.
A kölcsönt ATM-ekben és VTB-fiókokban tudod visszafizetni. A bank eszközei és irodái interaktív térképen jelennek meg a bank hivatalos honlapján és alkalmazásában.
A Sberbank jelzáloghiteleket bocsát ki katonai személyzetnek, gyermekes családoknak, fiatal családoknak és más hitelfelvevőknek.
A Sberbank jelzáloghitel-kérelmeket fogad el honlapján és fiókjaiban. Előzetesen készítse elő a dokumentumokat, hogy a hitelfelügyelő gyorsabban át tudja tekinteni azokat. A döntés a papírok átadása után 1-2 hét múlva születik meg. Egy hónap áll rendelkezésére a lakáskeresésre, ezalatt időre van szüksége az ingatlan kiválasztására, jelzálogszerződés megkötésére és lakása vagy háza biztosítására.
A hiteleket ATM-ekben és Sberbank irodákban fizetheti vissza. A Sberbank partnerpontok is elfogadják.
A Sberbank ajánlatának előnye az alacsony jelzálogkamatok. A társaság évi 6%-os hitelt nyújt a „Jelzáloghitel állami támogatással gyermekes családok számára” program résztvevőinek.
Az osztrák bankcsoport oroszországi fiókja, a Raiffeisen Bank felajánlja a jelzáloghitelezési program igénybevételét.
A Raiffeisen Banktól a hivatalos weboldalon benyújtott kérelem benyújtásával tud hitelt felvenni. Az előzetes döntést követően lehet dokumentumokat készíteni és felkeresni a Raiffeisenbank irodát. A hitel jóváhagyása esetén a hitelfelvevő 2018-ban évi 9,5%-os kamatozású jelzálogkölcsönt vehet fel.
A Raiffeisenbank kölcsönének törlesztéséhez ATM-eket és cégfiókokat használhat.
Melyik banknál van a legalacsonyabb jelzáloghitel?? Most a lakáshitelek minimális kamatait kínálja a Sberbank. Itt évi 6%-os jelzáloghitelt kaphat, ha állami programokban vesz részt, vagy partnerfejlesztőktől vásárol lakást.
Úgy gondoljuk, hogy a jelzáloghitel felvétele előtt figyeljen rájuk.
Több tízezren szenvedtek már deviza jelzáloghiteleket. Kedvező árfolyamon (1-2%) dollárban vagy euróban vettek fel hitelt, de nem tudták visszafizetni a kölcsönt, amikor a rubel árfolyama 2014-2015-ben 1,5-2-szeresére csökkent.
Ha rubelben kap fizetést, akkor rubelben vegyen fel kölcsönt. Ha a munkáltatója euróban vagy amerikai dollárban fizet, érdemes lehet ezeket a pénznemeket megfontolni lakáshitelénél.
Már mondtuk, hogy alaposan tanulmányoznia kell a hitelszerződést.
Oroszországban még mindig vannak olyan bankok, amelyek jelzáloghiteleket adnak, és arra számítanak, hogy a hitelfelvevők havi jövedelmük 60-70%-át erre költik.
10-15 évig nehéz ebben a módban élni. Jobb, ha a kiadásokat a havi bevétel 30-40%-ára korlátozzuk. Ebben az esetben csökkentenie kell a jelzáloghitel összegét. Ezt kétféleképpen lehet megtenni: hosszú távú hitelt felvenni, és olcsóbb lakást is választani.
Az első esetben
Tekintsünk egy példát: Két kölcsön van azonos összegű és kamattal (3 millió rubel, évi 12%), de eltérő időszakra (az egyik 20 évre, a másik 30 évre). Egy online számológép segítségével a jelzáloghitel-feltételek kiszámításához a következőket kapjuk:
- 20 évre szóló kölcsön havi fizetése - 33 033 rubel (túlfizetés - 4 927 820 rubel)
- 30 évre szóló kölcsön havi fizetése - 30 858 rubel (túlfizetés - 8 109 016 rubel)
A havonta fizetendő járulék mindössze 2 ezerrel csökkent (ez kevesebb, mint 10%), a túlfizetés pedig több mint 3 millióval nő.
Éppen ezért a hitelfelvevőnek, mielőtt jelzálogkölcsönt kapna, össze kell hangolnia vágyait és képességeit. Ellenkező esetben a lakáshitel életre szóló rabsággá válhat.
Ennek elkerülése érdekében használjon online számológépeket jelzáloghitelének kiszámításához. Ugyanolyan módon működnek, és azonos eredményeket produkálnak. Hitelkalkulátorokat találhat a banki weboldalakon (a linkek következnek).
A második esetben
Ha olyan lakásra vesz fel jelzálogkölcsönt, amely kevesebbe kerül az eredetileg tervezettnél, gyorsabban törlesztheti a hitelt. Ez lehetővé teszi a megnövelt területű és javított elrendezésű ingatlanokhoz új hitel felvételét.
Ha nem fizeti vissza időben a kölcsönt, a bank szankciókat – pénzbírságot vagy ingatlanlefoglalást – szab ki.
Ennek elkerülése érdekében tegyen félre pénzt a jelzáloghitel letétbe helyezésére. Próbáljon annyi pénzt megtakarítani, hogy 6-8 hónapig fizesse havi törlesztőrészleteit.
Előre is fizetheti a kölcsönt. Ez előnyös: minél gyorsabban törleszti a kölcsönt, annál kevesebbet fizet túl a banknak. Azonban nem minden hitelintézet fogadja szívesen a hitelek idő előtti visszafizetését – egyes vállalatok megbírságolják azokat az ügyfeleket, akik határidő előtt fizetik vissza a hiteleket. Ha ilyen banknál vett fel hitelt, azt javasoljuk, hogy inkább spóroljon, semmint a jelzáloghitelt az első adandó alkalommal kifizesse vele.
A lakhatásnak minimális ára van, ha csökken a kereslet. Próbáld meg kitalálni, mikor esik le egy lakás vagy ház ára, és ebben az időszakban vásárolj ingatlant.
Így nem csak a lakhatási költségen spórolhatsz, hanem kedvező kamatozású jelzáloghitelt is felvehetsz. A bankok csökkentik a kamatlábakat, amikor a lakáseladások visszaesnek, és más ügyekben félúton fogadják az ügyfeleket. Nem kell mást tennie, mint figyelemmel kísérni, hogy mikor esnek a lakásárak és az eladások, és pontosan ekkorra tervezi a lakás vagy ház vásárlását.
A jelzáloghitel jó (és néha az egyetlen) módja életkörülményeinek javítására. A jelzáloghitelezés lehetővé teszi, hogy most vásároljon lakást, ahelyett, hogy 10-15 évre halogatná az ingatlanügyet.
A jelzáloghitel összege általában 1-2 millió rubeltől kezdődik. Kevés bank ad ilyen összegű hitelt jövedelemigazolás nélkül. Szinte minden hitelintézet megköveteli a hitelfelvevőktől, hogy erősítsék meg pénzügyi helyzetüket, álláslehetőségüket és kezeseket vonzanak. Javasoljuk, hogy ezt előre gondolja át, nehogy időt veszítsen a hiteligényléssel.
