A kezdő egyéni vállalkozónak mindenképpen bankszámlát kell nyitnia pénzeszközök tárolására és forgatására. De amint azt a gyakorlat mutatja, a probléma az, hogy kiválasztjuk a legjobb bankot, amely minden tekintetben megfelel a kezdő vállalkozók követelményeinek. Valójában a feladat meglehetősen nehéz, mert minden javaslatnak megvannak a maga sajátosságai és árnyalatai, valamint előnyei és hátrányai. Annak érdekében, hogy ne tévesszen el a választással, minősítjük az üzleti bankokat, nevezetesen azokat a pénzintézeteket, amelyek az egyéni vállalkozók számára a kezdeti szakaszban a gazdaságilag legjövedelmezőbbek és kényelmesebbek lesznek.
Érdemes az áttekintést azzal a ténnyel kezdeni, hogy mindenekelőtt a kezdő vállalkozóknak figyelniük kell a szolgáltatás néhány funkciójára, nevezetesen:
Ezek a legfontosabb kiválasztási szempontok, és érdemes megjegyezni, hogy a bankok nem csak egy internetes bank böngészős verzióját kínálják, hanem mobilalkalmazást is, ami rendkívül hasznos lesz egy vállalkozó számára. Most térjünk át az orosz bankok minősítésére, számos olyan hitelintézet van, amelyekre különleges igény van az egyének és az egyéni vállalkozók körében, ilyen bankok közé tartozik a Sberbank, az Alfa-Bank, a Tinkoff Bank és az Avangard. Ez az információ ma is aktuális. Ezenkívül vannak más bankok is, amelyekre különleges kereslet van - ezek a Rosselkhozbank, a VTB 24, a VTB Bank of Moscow. De meg kell jegyezni, hogy a pénzügyi piac vezetői nem mindig állnak készen arra, hogy a legkedvezőbb együttműködési feltételeket kínálják.
Felhívjuk figyelmét, hogy az értékelésben szereplő információk 2018-ra vonatkoznak.
Először is megjegyezzük, hogy az interneten számos értékelést találhat, amelyeket mind a kisvállalkozások képviselői, mind a szakmai ügynökségek állítottak össze. Ezért mindenekelőtt természetesen érdemes a szakértők által végzett kutatásokra hagyatkozni. Ebben a cikkben azonban csak 10 bankot fogunk idézni, amelyek egyesítik a vállalkozó számára szükséges összes paramétert - ezek a megbízhatóság, a minimális költségek és a kényelmes internetes banki szolgáltatások.
Az első tíz bank utolsó helyét az UBRD Bank foglalja el, amely az "Online" tarifát kínálja felhasználóinak, a szolgáltatás havi költsége mindössze 850 rubel, a számlanyitásért díjat nem számítanak fel. A fizetési megbízás költsége 26 rubel, az SMS-értesítések költsége 75 rubel havonta, az online szolgáltatást használó távoli szolgáltatás a böngésző és a mobil verzióban egyaránt támogatott. Az online bankba való belépés USB kulcson keresztül történik.
Térjünk vissza tehát a paraméterekhez, és jussunk arra a következtetésre, hogy a havi szolgáltatási díj meglehetősen alacsony, mindössze 850 rubel, a bank megbízhatósága kétségtelen, amennyiben az orosz bankok besorolásában a 29. helyet foglalja el. Mindemellett távolról is nyújt szolgáltatásokat, azonban az "Online" tarifa önmagáért beszél, ez az ajánlat elsősorban azoknak lesz előnyös, akik szívesebben kezelik számlájukat internetbankon keresztül.
A legjobb kisvállalkozási bankok rangsorában a kilencedik helyen a Raiffeisen Bank áll a „Start” szolgáltatáscsomaggal. Itt a szolgáltatás költsége 990 rubel, a fizetési megbízás ára 25 rubel, az SMS értesítések 190 rubel havonta. Az internetes bankolás böngészőben és mobil verzióban működik, a belépés USB-kulcson keresztül történik. Előnye, hogy egy bankfióki látogatással folyószámlát nyithat, majd online banki szolgáltatással tudja ellenőrizni számláit. A Raiffeisenbank a 14. helyen áll a pénzügyi teljesítményt tekintve.
Nyolcadik hely - Banca Intesa. E havi számlavezetés - 1200 rubel, a fizetési megbízás költsége 20 rubel, Internet banking böngészőben és mobil verzióban működik, a belépés USB kulcson keresztül történik. Annak ellenére, hogy az éves szolgáltatás költsége nem a legalacsonyabb, előnye, hogy az Internet banking mobil verziója funkcionális és kényelmes. Az Intesa a kilencedik helyen áll a 80. helyen.
A hetedik helyen az Avangard AKB áll. Itt a szolgáltatási díj 900 rubel havonta, folyószámla megnyitása fizetendő - 1 ezer rubel, a fizetési megbízás költsége 30 rubel, az SMS-értesítések ingyenesek. Az internetes bankolás böngésző és mobil verzióban működik, a belépés USB kulcson keresztül történik. Annak ellenére, hogy az éves szolgáltatás költsége nem a legalacsonyabb, itt az az előnye, hogy a bank ügyfeleként további szolgáltatásokat kínál, beleértve a kedvezményes hitelezést is. Pozíció az értékelésben pénzügyi mutatók szerint - 51.
A folyó év hatodik pozícióját az Alfa-Bank foglalja el, számla nyitása ingyenes, a szolgáltatási díj 490 rubel. Ami a fizetési megbízásokat illeti, az első 5 rubelért 45 rubelt kell fizetni, a következő 150 rubelért 6 rubelt kell fizetni, az SMS-értesítésért nem számítanak fel díjat, csak a moszkvai és szentpétervári üzletemberek kénytelenek fizetni egy árfolyamon. 59 rubel. Egyszerre 990 rubelt kell fizetnie az internetes banki szolgáltatáshoz való csatlakozásért. Az online bankba való belépés felhasználónévvel és jelszóval, valamint egyszeri SMS-kóddal történik. A készpénz átvételéhez 2,2-11%-ot kell fizetnie. Ezenkívül a vállalkozók 299 rubelért pályázhatnak vállalati műanyagra.
Valójában az Alfa-Bank árfolyamai nem a legalacsonyabbak, de a bank meglehetősen progresszív, ezért szolgáltatások széles skáláját kínálja ügyfeleinek, különösen a Yandex.Direct-en hirdet és promóciót ad, teljesen ingyenes jogi tanácsokat ad. díjmentesen, tanúsítványok az internetes toborzáshoz, a HeadHunter erőforrás, valamint a hat hónapos Bitrix24. Ráadásul a pénzügyi mutatók alapján a hetedik helyen áll a rangsorban.
Az 5. helyen áll hazánk legnagyobb és legmegbízhatóbb bankja, amely ingyenes havi szolgáltatást, ingyenes számlanyitást kínál. A fizetési megbízásokat ingyenesen hajtják végre, de csak három, a többiért 100 rubelt kell fizetnie. Az SMS értesítésért nem kell fizetni. Az internetes bankolás böngésző és mobil verzióban működik, a bejelentkezés USB kulcson keresztül történik. A bank a pénzügyi mutatók alapján az első helyen áll a besorolásban, stabilitása és megbízhatósága azonban soha nem ébreszt kétséget a potenciális ügyfelekben.
A negyedik helyet a Promsvyazbank foglalja el, amely nem számít fel díjat a számlavezetésért és -nyitásért, valamint a fizetési megbízásokért. Többek között ingyenes SMS-információs szolgáltatást nyújt. Az internetes bankolásnak van mobil és böngészős változata, amely USB-kulccsal adható meg. A Promsvyazbank több éve Oroszország tíz legjobb banki szervezete közé tartozik, és a tizedik helyen áll a pénzügyi mutatók tekintetében.
Kiváló ajánlat kezdő üzletemberek számára, ezért a bank a harmadik helyen áll a "Starter" tarifával. Ennek részeként a számlanyitás és -vezetés költsége nem kerül felszámításra, a fizetési megbízások 90 rubel. Az internetes bankolás mobil és böngésző verziókban működik. Személyes fiókjába csak bejelentkezési nevével és jelszavával, valamint SMS-ben kapott egyszeri kóddal léphet be. Ami a stabilitást és a megbízhatóságot illeti, a Modulbank csak a 204. helyet foglalja el, de meg kell jegyezni, hogy mutatói folyamatosan nőnek.
A Tinkoff Bank nem véletlenül népszerű a kisvállalkozások körében, a legjobb vállalkozói bankok rangsorában a második helyen áll. Az első két hónapban nincs szolgáltatási díj, majd 490 rubel, fizetési megbízások: 3 - ingyenes, a következőben 49 rubel. A bank fő jellemzője a legjobb internetes banki szolgáltatások széles funkcionalitással és intuitív felülettel, a belépés felhasználónévvel, jelszóval és SMS-üzenetekből származó egyszeri kóddal történik. A Tinkoff a 33. helyen áll pénzügyi teljesítményt tekintve.
Ennek a tarifának a keretén belül az éves szolgáltatás költsége 750 rubel, nincs számlanyitási díj, fizetési megbízás költsége: az első 5 ingyenes, a következő 50 rubel. Az internetes bankolás mobilböngészős verzióban működik, a belépés felhasználónévvel és jelszóval, valamint egyszeri SMS-kóddal történik. A díjszabás keretein belül a bank bérprojektet kínál a Rocketbank kártyához.
Felhívjuk figyelmét, hogy a Tochka Bank az Otkritie pénzügyi csoporthoz tartozik, ami azt jelenti, hogy a nyolcadik helyen áll a pénzügyi mutatók tekintetében.
A bemutatott minősítés eredményei szerint a kisvállalkozások legjobb bankja a Tochka. Bár az igazság kedvéért meg kell jegyezni, hogy mind a 10 képviselt hitel- és pénzintézet megérdemli a potenciális ügyfél figyelmét. Ezért a végső döntés meghozatala előtt érdemes személyesen konzultálni az egyes bankok szakembereivel, hogy egy bizonyos következtetésre lehessen jutni, mert nagyon fontos a szolgáltatás minősége és a banki ügyfelek számára elérhető egyéb kiváltságok.
A Markswebb elemző ügynökség tanulmányt végzett a kereskedelmi bankokról vállalkozók számára? annak érdekében, hogy megtudja, melyik kereskedelmi bankban a legjövedelmezőbb folyószámlát nyitni egyéni vállalkozók számára. A vizsgálat 2017 májusában készült, majd június 1-jén a következő eredmények születtek: az elemző ügynökség szerint a vállalkozók számára a legjobbak a Tinkoff Bank, a Modulbank és a Tochka Bank lettek. Ők kínálják a havi szolgáltatás legalacsonyabb költségét - 490 rubelt havonta. Ezenkívül nem számítanak fel díjat magánszemélyeknek 150 000 RUB-ig terjedő pénzátutalásokért.
Többek között számos olyan bank van, amely rendkívül hátrányos a vállalkozók számára, íme néhány példa:
Felhívjuk figyelmét, hogy a szolgáltatási díjak egy naptári évre vonatkoznak.
Tehát számos tanulmány eredménye alapján a kisvállalkozások számára a legjövedelmezőbb bank a Tinkoff, a Tochka Modulbank. Annak ellenére, hogy nem ők a vezetők a pénzügyi szolgáltatások piacán, ők készek a legolcsóbb szolgáltatást nyújtani a kezdő vállalkozóknak, valamint a kezdeti szakaszban szükséges kiegészítő szolgáltatásokat. Nem szabad megfeledkezni arról is, hogy a bankok kedvezményes hitelezést, folyószámlahitelt, vállalati kártyákat és egyebeket kínálnak kiegészítőként egyéni vállalkozók számára.
Ebben a cikkben elmondom, hogy milyen paraméterek alapján LEHETSÉGES és NEM, hogy bankot válasszunk a folyószámla kiszolgálására. És még az sem mindegy, hogy IP-vel vagy LLC-vel rendelkezik.
Egyébként nemrég a bankom majdnem elvesztette az engedélyét. Az egész azzal kezdődött, hogy 2015 decemberében felhívtak az üzleti központból, ahol irodát bérelek, és azt mondták, hogy még mindig nem fizették ki az irodát.
Finoman szólva is meglepődtem, hiszen a fizetést néhány napja küldték el, és általában másnap már jóváírták az üzletközpont számláján.
Mivel nem volt időm bemenni az online ügyfélbankba, visszahívtak az üzleti központból, és azt mondták, hogy minden bérlőjüknek, akiknek a bankomban van számlája, hátraléka van a bérleti díjjal.
Ennek eredményeként az egész odáig fajult, hogy a bankom leállította a fizetéseket. Megszólalt a vészharang...
Amiről mesélek:
Nincs "szebb" annál az érzésnél, hogy a fő bankja egy lépésre van a csődtől. Elmesélem milyen volt.
Mellesleg semmi sem vetített előre bajt. Több mint 5 éve szolgálom ezt a bankot, és minden probléma azonnal megoldódott.
Amikor megtudtam, hogy a bank leállította a fizetést, azonnal felvettem velük a kapcsolatot, és minden lehetséges intézkedést megtettem annak érdekében, hogy a munkapénz legalább egy részét visszaadjam.
Sajnos ebből semmi nem jött ki:
Készpénzt nem bocsátottak ki;
A készpénz nélküli fizetések nem mentek át;
És még egy hosszú távú személyes ismeretség sem segített abban, hogy kihozzák a pénzüket az IP-k fő szakértőjével ebben a bankban.
Anélkül, hogy belemennék a részletekbe, elmondom, hogy 3 hónap után a pénz zárolása megtörtént, és a bank folytatta a munkáját, így ennek a banknak a nevét még csak említeni sincs értelme. De ilyen negatív tapasztalattal a hátam mögött már teljes értékű munkába kezdtem a folyószámlavezetéshez szükséges új bank keresésén.
És akkor eszembe jutott, de hogyan döntöttem először? Azt hiszem, az összes lehetséges hibát összeszedtem ebben a szakaszban :)
Miután sokat beszélgettem azokkal, akik az elmúlt években IP-t nyitottak, összeállítottam a legalapvetőbb hibákat. Milyen kritériumok alapján nem teszik ezt!
“Csak három háztömbnyire a házamtól, mert olyan gyakran kell odamenni!"- Azt gondoltam.
Valójában csak az elején kell 3-4 alkalommal felkeresni egy bankfiókot, és akkor nem fogsz odamenni túl sokat. Maximum - csekkfüzettel történő készpénzfelvétel esetén. De hidd el, egyszerűbb pénzt utalni a személyes kártyádra.
2. lépés.
A véleményeket tartalmazó blokkban válassza ki a „Jogi személy szolgáltatás” szolgáltatáshoz tartozó véleményeket: 
Most csak egyéni vállalkozótól vagy LLC-től kaphat véleményeket.
Hagyja figyelmen kívül a rossz véleményeket. Sokkal fontosabb, hogy tanulmányozzuk a bank negatív véleményekre adott válaszait. Ha a problémák megoldódnak, ez jó jel és.
Miből áll a havi karbantartási költség:
Maga a számla vezetése.
Ez azért fizet, mert van folyószámlája a banknál. 0 és 2000 rubel között változik havonta. Átlagosan körülbelül 600-800 rubel / hó.
Munka online banki ügyfélnél.
Ha nem szeretne lábbal bemenni a bankba és az üzemeltetőn keresztül fizetési megbízásokat küldeni, akkor feltétlenül csatlakoztassa ügyfélbankját, és minden műveletet számítógépen keresztül végezhet. Elkülönített esetekben mobilalkalmazáson keresztül.
Az ügyfélbank használatának költsége gyakran benne van a szolgáltatási költségben. Ha külön, akkor 500-1000 rubel.
SMS tájékoztató.
Szeretnél lépést tartani a számládról érkező bevételekkel és terhelésekkel? Elnézést, hogy itt is fizetek. Átlagosan 50-150 rubel havonta.
A fizetési megbízások teljesítésének költsége.
Nevezetesen, hogy mennyit fog fizetni a fizetési megbízása feldolgozásáért (amikor pénzt küld valakinek). Akár 59 rubel fizetésenként. Az átlagos költség 20-35 rubel.
Hogyan válasszuk ki a megfelelő szolgáltatási tervet?
Nagyon gyakran a költség nagymértékben függ a küldött fizetési megbízások számától. Ha például azt tervezi, hogy aktívan együttműködik orosz beszállítókkal, és gyakran küld fizetéseket, akkor azonnal válasszon egy tarifát a havonta szükséges fizetések számával.
Ha kevés a kimenő fizetés, akkor olcsóbb tarifát vehet igénybe, de drágább fizetési költséggel. számolni kell :)
Az első hónapokban a számlanyitás és -vezetés költségei befizethetők.
Nem egyszer mondtam már, hogy könyvelésemet vezetem, amivel nagyon elégedett vagyok (itt is azoknak, akik üzletet nyitnak). És mielőtt a Promsvyazbankba költöztem, minden bevételemet és kiadásomat tollal kellett megadnom.
Az írás idején (2016. július) a My Case a következő bankokkal van integrálva:
Azt tanácsolom, hogy az ilyen rutinfolyamatokat a kezdetektől automatizálja, és bátran szervezze ki a könyvelést. Hát azért, hogy az egyéni vállalkozónak választott bank támogassa az integrációt.
Azonnal ellenőrizze bankjánál, hogy az ügyfélbank mely operációs rendszereken működik.
Kérjük, ezt tartsa szem előtt.
Sokkal magasabb követelmények vonatkoznak az egyéni vállalkozói és LLC-számlák biztonságára, és az egyetlen tanács, amit ebben a szakaszban adhatok: ne spóroljon az eTokennel vagy hasonló biztonsági rendszerrel, amelyet bankja kínál.
Lényege, hogy a fizetés csak akkor történik meg, ha egy speciális flash meghajtót helyeznek be a számítógép USB-portjába. Enélkül a kivonatot a lehető legnagyobb mértékben láthatja (nem mindig), de nincs mód befizetésre.
EToken megjelenése:
Ne felejtsd el megrendelni!
Az SMS-szolgáltatás kényelmes, mert az átvétel / pénzfelvétel pillanatában azonnal értesítést kap telefonjára.
Ennek költsége körülbelül 150 rubel havonta.
A választás vagy nem az Ön belátása szerint. Kényelmesen használom.
Ez talán az egyik kulcskérdés az egyéni vállalkozók számára, hiszen az egyéni vállalkozónak minden joga megvan arra, hogy az összes megkeresett pénzt a saját kártyájára vegye fel.
A legtöbb bank jutalékot számít fel, ha pénzt vesz fel hitelkártyájára. Általában havi 100 000 rubelig nincs jutalék. Ráadásul már emelkedőben van.
Egyesek számára ez kulcsfontosságú szempont az egyéni vállalkozó bank kiválasztásában, ezért azonnal ellenőrizze a jutalékok összegét.
Az egyéni vállalkozó bankszámlájáról készpénzfelvétel másik módja a csekkkönyv. Általában így néz ki:
Tölts ki egy csekket, menj a pénztárhoz, vegyél készpénzt. A jutalék minden esetben körülbelül az összeg 1%-a.
Bármi megtörténhet. A bankomban a jogosítvány visszavonása előtt álltam, de szerencsém volt, így nem fogom tudni elmondani az engedély visszavonásának menetét.
1. számú tanács.
Minden egyéni vállalkozónak: ne tartson több mint 1 400 000 rubelt a számláján, mivel ezt az összeget a Betétbiztosítási Ügynökség (DIA) fedezi az engedély visszavonásakor (2016-ra). Az LLC-kre ez a szabály nem vonatkozik, minden pénzüket kockáztatják.
2. számú tanács.
Válasszon nagy dobozokat, amelyek magabiztosan állnak a lábadon.
A kialakult helyzet után alapvetően csak a legjobb 30 bankot vettem figyelembe. Bár ez nem csodaszer.
3. számú tanács.
Válasszon olyan bankokat, amelyek integrációval rendelkeznek. Ez nagyban leegyszerűsíti az életét. Fogadj szavam :)
És ne feledje, hogy egyéni vállalkozója számára a megfelelő bank kiválasztása garantálja a zökkenőmentes munkát, a gyors átutalásokat és a kényelmes kiszolgálást. Egyébként itt elolvashatod, hogy mit tehetsz :)
Ha bármilyen más ötlete vagy tippje van - írja meg a megjegyzésekben, fokozatosan frissítem a cikket.
Szívesen adok tanácsot minden kérdésben.
Kösz! :)
Egy sikeres egyéni vállalkozó egy bizonyos pillanatban szembesül azzal a ténnyel, hogy folyószámlára van szüksége ahhoz, hogy nagy összegű tranzakciókat bonyolítson le partnereivel. Ehhez azonban nem egyszerű feladat megtalálni a megfelelő bankot. Ebből a cikkből megtudhatja, milyen kritériumokra kell figyelnie a folyószámla nyitásakor, és mely bankok kínálják a legelőnyösebb ajánlatokat.
Feltétlenül adja meg, hogy mennyibe kerül egy egyéni vállalkozó folyószámla nyitása az Önt érdeklő bankban. A legtöbben felhagytak a fizetős rendszerrel, és most ingyenesen nyitnak folyószámlát. A vezető bankok között azonban vannak olyanok, amelyek még mindig díjat számítanak fel ezért, amely 1000 és 3000 rubel között mozog.
A havi szolgáltatás is fontos szerepet játszik. Lehet ingyenes vagy fizetős is. Minden a számlavezetés feltételeitől függ. Egyes bankok például szigorúan korlátozott számú ingyenes fizetést biztosítanak havonta, míg továbbiakat térítés ellenében vásárolnak. Ezen termelnek nyereséget az ingyenes havi szolgáltatással rendelkező számlák. A fizetős szolgáltatás havonta nagyobb vagy korlátlan számú befizetést vagy kiegészítő funkciókat jelent.
Senki nem akarja vesztegetni az idejét a fiókokban való sorban állásokkal, ezért keressen olyan folyószámlát, amelyen engedélyezve van az internetes fizetési funkció. Ekkor nem kell energiát költenie egy utazásra a legközelebbi bankfiókba üzleti tranzakciók lebonyolításához.
A folyószámla-tulajdonosok meglehetősen könnyen fizethetnek adót, különös tekintettel arra, hogy egyes bankok vállalják, hogy ezt a kérdést Ön helyett intézik. Felár ellenében hozzáadhat egy szolgáltatást, amelynek köszönhetően a bank kezeli az összes adó- és költségvetési átutalást.
A pénzátutalások mindig jutalékot igényelnek, de ez csak bizonyos számlák esetében egyértelműen túlbecsült, egyeseknél pedig teljesen elfogadható. Ha tudja, hogy sok tranzakciót fog bonyolítani banki szervezetek között, akkor feltétlenül figyeljen erre a kritériumra.
A folyószámlanyitás feltételei azt is meghatározzák, hogy mennyi pénzt és milyen áron lehet kivenni. A számlák általában olyan kamatlábakkal rendelkeznek, amelyek több lépésben bontják le a pénzösszeget. Például 50 ezret vehet fel ingyen, 50-100 ezret - az összeg 1%-áért, 100-500 ezret - 3%-áért. Bizonyos esetekben a pénzfelvételi jutalék is benne van a számlavezetésben, akkor ez a szolgáltatás ingyenes.
Ahhoz, hogy bármikor szabadon hozzáférhessen pénzügyeihez, az egyéni vállalkozónak céges kártyára lesz szüksége. Gyakran felár ellenében adják ki, de az is előfordul, hogy bónuszként jönnek a drága szolgáltatáshoz. A kártyák száma és tulajdonságai bankonként eltérőek, ezért számlanyitás előtt alaposan kutasson utána.
Egy másik bónusz, amellyel egyes bankok örömet okoznak az egyéni vállalkozóknak, a kamatfelhalmozás. Vagyis kiderül, hogy a forgótőkéje is egy megtakarítási számlára kerül, melynek feltételei szerint a hónapon belül megmaradt pénzére kamatot fizetnek. Általában nem túl nagyok, de a kiegészítés mégis kellemes, különösen az infláció körülményei között.
Az egyéni vállalkozók ritkán alkalmaznak szakembereket, és maguk végzik a könyvelést. A feladat egyszerűsítése érdekében számos bank úgy döntött, hogy létrehoz egy online könyvelési funkciót, amely megjeleníti az egyéni vállalkozó összes bevételét és kiadását, segít a havi jelentés összeállításában és a fizetendő adók kiszámításában. Nagyon hasznos szolgáltatás, nagyban leegyszerűsíti a munkafolyamatot, így ha úgy gondolja, hogy hamarosan elveszik a számokban, mindenképpen keressen vele egy csekket.
A Tinkoff Business "Egyszerű" tarifát kínál kezdőknek és meglévő vállalkozóknak. A "Simple" azoknak szól, akik még csak most kezdik a saját vállalkozásukat, hiszen számukra nagyon kedvező feltételeket kínál a számlanyitáshoz és -vezetéshez.
Az Alfa Bank elfogultabb a bevett egyéni vállalkozók felé, akik hajlandóak fizetni a nekik kínált szolgáltatásokért. Az „Indítás” tarifa híres biztonságáról és számos további funkciójáról, amelyek hatékonyabbá teszik a vele való munkát.
A "Minimum" tarifa hihetetlenül népszerűvé vált a kezdő egyéni vállalkozók körében, mivel funkcióinak nagy részét teljesen ingyenesen biztosítja. Másrészt nem tartalmaz további bónuszokat vagy szolgáltatásokat, amelyek a vállalkozók érdeklődésére tarthatnak számot.
A Modulbank a Sberbank utódjának tekinthető, és a kisvállalkozások bankjaként pozicionálja magát. "Start" tarifája minden feltételt biztosít, amely a folyószámla kényelmes fenntartásához szükséges.
Az „Business Start” tarifa azoknak szól, akik nem akarnak drága folyószámlára költeni, hanem a teljes alapszolgáltatást szeretnék megkapni.
A legnagyobb orosz bank sem állt félre, és elégedett volt az egyéni vállalkozók számára kínált tarifával. Az „Easy Start” tarifa mindent tartalmaz, ami a kényelmes munkához szükséges.
A VTB 24-et nem gyakran emlegetik, amikor a kisvállalkozások kiszolgálásáról van szó, de hiába. A „Business Start” tarifa lehetővé teszi, hogy megfelelő fizetés ellenében nagy mennyiségű szolgáltatást kapjon.
A Raiffeisen Bank a "Start" tarifájával valóban európai terméket kínál az orosz piacon - ezen a folyószámlán nincs semmi felesleges, de a nyújtott szolgáltatásokat megfelelő fizetésért kínálják.
Ez a bank aligha nevezhető fejlettnek, de a kisvállalkozásoknak szóló ajánlatok tekintetében egyértelműen megkerült sok versenytársat. "Online" tarifája némileg hasonlít a Raiffeisen Bank ajánlatához, de bizonyos paraméterekben valamivel kedvezőbb feltételekkel rendelkezik.
Minősítésünket az Avangard Bank zárja az „Alap” tarifával. Ez az ajánlat nem igazán tartalmaz funkciókat vagy bónuszokat, de a szolgáltatási költségek és a minőség tekintetében meglehetősen jól egyensúlyoz.
Az egyéni vállalkozók banki tarifáinak összehasonlítása a táblázatban látható:
| Bank és tarifa | Nyitási költség | Havi költség | Fizetési megbízás költsége | további információ |
| Pont, "Minimum" | Ingyenes | Ingyenes | Ingyenes | Egyéni vállalkozók online regisztrációja - 2800 rubel (beleértve az állami illetéket) |
| Tinkoff, "Egyszerű" | Ingyenes | Az első 2 hónapban ingyenes, majd 450 rubel | 3 ingyenes, a következő 49 rubel | Fizetés átutalása bármilyen kártyára |
| Promsvyazbank, "Business Start" | Ingyenes | Ingyenes | Az első 3 ingyenes, majd - 99 rubel | Ingyenes pénzátutalás magánszemélyek számlájára |
| Modulbank, "Start" | Ingyenes | Ingyenes | 90 rubel | Maximális számlaforgalom havonta - 1 000 000 rubel |
| Alfa Bank, "Kezdetben" | Ingyenes | 490 rubel | 1-től 6-ig - 45, az összes későbbi - 150 rubel | Ingyenes deviza számlavezetés |
| Sberbank, "Easy Start" | Ingyenes | Ingyenes | 3 ingyenes, a következő 100 rubel | Ingyenes vállalati kártyák - hitel- és betéti |
| OTP Bank, "Alap" | Ingyenes | 2200 rubel | 12 ingyenes, a következő 27 rubel | Kényelmes tarifa kezdő vállalkozóknak |
| Nyitás, "Kényelem" | Ingyenes | Ingyenes az első 4 hónapban, majd - 1290 rubel | 10 - ingyenes, a következő 49 rubel | Cégbejegyzési szolgáltatásokat nyújtani |
| Vanguard, "Basic" | 1000 dörzsölje | 900 rubel | 30 rubel | Online banki és okostelefon-alkalmazások támogatása. |
| UBRD, "Online" | Ingyenes | 850 rubel | 26 rubel | Ebben a tarifában a fizetés másnap történik |
Foglaljuk össze. Elemeztük a kisvállalati szolgáltatások piacának legjobb ajánlatait. Látható, hogy szinte minden tarifa vonz egy-két olyan tulajdonsággal, amelyek egy bizonyos ügyfélkör számára fontosak lehetnek - valakinek olcsó fizetésre van szüksége, valakinek alacsony jutalékra van szüksége a pénz beváltására, valakinek költségvetési számla kell vállalkozás indításához... . Most már nincs olyan ajánlat, amely ne csábítaná el az ügyfeleket különleges bónuszokkal. Döntse el maga, hogy pontosan mit szeretne a fiókjából, hogy ne fizessen túl olyan szolgáltatásokért, amelyeket nem használ. Kezdje az igényeiből, majd válassza ki, hogy pontosan mire van szüksége. Ne felejtse el ellenőrizni a leendő folyószámlát a cikk elején leírt szempontok szerint, és akkor biztosan megtalálja az egyetlent, amelynek szolgáltatáskészlete megfelel Önnek.
És csak készpénzes fizetésre van joga, betartva a megállapított 100 ezer rubel határt. Ezzel a módszerrel azonban megfosztja az ügyfeleket és az ügyfeleket a kártyás vagy online fizetés lehetőségétől, saját magát pedig - a pénzkezelés kényelmétől. Rengeteg ajánlat van a pénzügyi piacon, és úgy döntöttünk, hogy kitaláljuk, melyik bankban célszerűbb folyószámlát nyitni egyéni vállalkozók számára 2019-ben.
Melyik bank legyen a legalkalmasabb egyéni vállalkozói számla nyitására? Megbízható, könnyen használható és olcsó karbantartás. De ez még nem minden. A vállalkozó tipikus üzlete egy kiskereskedelmi üzlet, ahol a vásárlók többsége készpénzben fizet. Ugyanakkor a szállítókkal való elszámolások általában banki átutalással történnek. Ennek megfelelően a jutalék százalékos arányának a készpénz számlára történő befizetése esetén nyereségesnek kell lennie.
Egy másik fontos kérdés a vállalkozó számára, hogy személyes szükségletekre pénzt utalhasson többletköltség nélkül. A készpénzfelvételi jutalék elkerülésének jó módja, ha magánszemélyként regisztrálja a kártyát. Ha az egyéni vállalkozó számlájával azonos banki intézményben nyitnak ilyen kártyát, akkor az átutalási díj nem kerül felszámításra. A lényeg az, hogy a kártya tulajdonosa maga a vállalkozó, és ne például a házastársa.
Véleményünk szerint az egyéni vállalkozó számára legjobb banknak meg kell felelnie a következő kritériumoknak:
A legjobb bank kevésbé jelentős, de fontos jellemzői közé tartozik a folyószámla nyitásának költsége, a tranzakciók sebessége, számos fiók és fiók jelenléte a különböző városokban.
A folyószámla kiválasztásához próbálja ki banki kamatszámítógépünket:
Saját vállalkozást indítasz? Ne felejtsen el folyószámlát lefoglalni. A folyószámla kiválasztásához próbálja ki banki kamatszámítógépünket:
A kalkulátor kiválasztja vállalkozása számára a legkedvezőbb elszámolási és készpénzes banki ajánlatot. Adja meg a havi tranzakciók mennyiségét, és a kalkulátor megmutatja a megfelelő feltételekkel rendelkező bankok árfolyamait.
A nemzetközi és orosz hitelminősítő intézetek pénzügyi mutatók alapján készítenek minősítést: vagyon, nyereség, hitelképesség. Természetesen egy jó banknak nemcsak kedvező feltételeket kell kínálnia az ügyfeleknek, hanem ügyelnie kell pénzügyi stabilitására is. Minősítésünk összeállításakor figyelembe vettük a szakmai szakértők véleményét, a vásárlói véleményeket és a fentebb tárgyalt szempontokat az egyéni vállalkozó számára legjobb bank kiválasztásához.
A banki.ru portál szerint a legjobb 30 bank közül (a besorolást a Központi Bank webhelyének nyilvános jelentése alapján állítottuk össze) kiválasztottunk öt olyan intézményt, amelyekben egyéni vállalkozói számla nyitását javasoljuk 2019-ben.
Tinkoff Bank. Az első helyen áll a Business Banking Fees Rank 2017-ben az egyéni vállalkozók kiszolgálásának költségeit tekintve, és az első helyen a B2B szolgáltatások szolgáltatási költségeit tekintve. A második hely a banki.ru oldalon a bankok független nemzeti minősítésében a szolgáltatások minősége tekintetében. Ideális feltörekvő vállalkozóknak és mindazoknak, akik nem állnak készen komoly költekezésre banki szolgáltatásokra.
Tinkoff Bank készen áll arra, hogy felajánlja oldalunk felhasználóit a hűségprogram keretében 7 hónap ingyenes szolgáltatásúj egyéni vállalkozók számára (kevesebb mint hat hónappal ezelőtti regisztráció).
Alfa Bank... Főbb irányok: készpénzelszámolási szolgáltatások teljes köre, vállalati és befektetési üzlet, lízing és faktoring, kereskedelemfinanszírozás. Felhasználóink, ha itt számlát nyitnak, további bónuszokat kapnak: promóciós kódot a Yandex.Direct-ben való hirdetéshez, egy hónapos ingyenes Beeline-kommunikációt, ajándék bizonyítványt a HeadHunter toborzásáért.
Banknyitás. A bank 1993 óta működik a pénzügyi piacon, és szerepel a rendszerszinten fontos oroszországi hitelintézetek listáján. 2,7 millió magánszemélyt és mintegy 190 ezer jogi személyt szolgál ki. Az Orosz Föderáció 61 régiójában van jelen, és 442 irodával rendelkezik. Támogatja a külgazdasági tevékenység kezdő és gyakorlott résztvevőit, kedvező feltételekkel kíséri és finanszírozza a külgazdasági tevékenységgel kötött szerződéseket.
Sberbank. Oroszország legnagyobb hitelintézete, amely a legmegbízhatóbb bank hírében áll. Az elmúlt években aktívan dolgozott a szolgáltatás fejlesztésén, ami lehetővé tette a banki.ru szerint 2015-ben a legjobb ügyfélszolgálattal rendelkező bank cím megszerzését.
VTB. A magánszemélyek kiemelt bizalmát élvező állami részvételű bank, amely minden lényeges mutatója szerint folyamatosan szerepel az oroszországi TOP-5 bankban, a közbeszerzésben résztvevő kisvállalkozások számára a bank garanciát vállal a szerződéses kötelezettségek biztosítására.
Minél több tranzakció történik a számlán, annál magasabb a szolgáltatási költség. Nézzük meg, milyen kiadásai lesznek egy egyéni vállalkozónak, ha a legjobb öt bankban vezet számlát.
Bank és | Alpha | Tinkoff Bank | Sberbank | VTB "Start" | Nyítás |
|---|---|---|---|---|---|
Számlanyitás | A kártya tanúsítása 450 rubel. | A kártya tanúsítása 200 rubel. | |||
Szolgáltatás havonta | 0* | 0 | 1000 p. | 0 | |
Az elektronikus fizetés költsége | 3 fizetés ingyenes, majd 49 p. | legfeljebb 3 fizetés ingyenes, majd 100 rubel | legfeljebb 5 fizetés ingyenes, majd 100 rubel. | 3 fizetésig ingyen, majd 79r. | |
Transzfer egyéni vállalkozók személyes igényeire | Akár 150 000 RUB havonta ingyenes, majd 1%, legalább 100 rubel. | Akár 400 000 r. havonta ingyenes, majd 1,5%, de nem kevesebb, mint 99 rubel. | Akár 150 000 RUB havonta ingyen, utána 1% | az összeg 1%-a 600 000 rubelig, majd 3%-tól | |
Utántöltés | 0,3%, minimum 290 p. |
(*) Ha a vállalkozó a hűségprogram részeként számlát nyit a Tinkoff Banknál.
A "Marksweb" elemző ügynökség harmadik alkalommal tette közzé a bankok minősítését — Az üzleti banki díjak figyelése 2017-ben, és kiderült, mely bankok jobbak a kisvállalkozások számára. A szakértők ez év májusában négy városban - Moszkvában, Szentpéterváron, Jekatyerinburgban és Novoszibirszkben - elemezték az egyéni vállalkozók tarifáit.
Moszkvában a legjobb bankok a jogi személyekkel dolgozó vállalkozók számára:
Az Otkritie Bank a kilencedik helyről, amely 2016-ban volt, idén a harmadikra emelkedett. A bank a tavalyi évhez képest kisvállalkozásoknak tett csomagajánlatokat. Most már ingyenesen nyithat számlát és csatlakozhat az internetbankhoz, így a szolgáltatás olcsóbb lett - 16,2 ezer volt, évi 7080 rubel.
A Marksweb elemzői szerint a kisvállalkozások legdrágább bankjai Moszkvában 2017-ben a következők voltak:
Szentpéterváron, Jekatyerinburgban és Novoszibirszkben az első helyen, valamint Moszkvában a Tinkoff Bank és a Modulbank áll. A harmadik helyen Szentpéterváron és Novoszibirszkben az Urál Újjáépítési és Fejlesztési Bank (UBRD) - évi 8250 rubel. Jekatyerinburgban a harmadik sort az Alfa-Bank foglalja el - évi 8640 rubelt az egyéni vállalkozók kiszolgálására.
A legjobb moszkvai bankok 2017-ben a következők voltak:
A veszteséges bankok listája olyan moszkvai bankokat tartalmaz, amelyek drága fizetési projektekkel rendelkeznek:
Jekatyerinburgban:
A legjövedelmezőbb moszkvai bankok:
Vanguard - 112 550 rubel évente;
Pont - 114 300 rubel évente;
Energotransbank - 116 600 rubel évente.
A Vanguard és a Tochka második éve megtartják első pozíciójukat. A Tochka Bankban a legtöbb szolgáltatás ingyenes, például internetes banki szolgáltatások, átutalások, fizetési projekt, készpénzbefizetés. De az akvizíció magas költsége miatt a Tochka Bank megszerezte a második helyet, az Avangard pedig az első helyre került.
A magánszemélyeknek szolgáltatásokat nyújtó kisvállalkozások vállalkozói számára a legdrágább bankok:
Sberbank - 193 800 rubel évente;
Ázsiai-Csendes-óceáni Bank - évi 175 190 rubel;
Rosselkhozbank - 167 400 rubel évente.
A banki szolgáltatások költsége Szentpéterváron és Jekatyerinburgban a kisvállalkozások vállalkozóinak kiszolgálására átlagosan megegyezik a moszkvai szolgáltatási költségekkel.
Novoszibirszkben:
Pont - 111 900 rubel évente;
Vanguard - 112 250 rubel évente;
VTB 24 - 112 980 rubel évente.
Moszkvában:
Pont - 566 520 rubel évente;
UBRD - 582 545 rubel évente;
Az üzlet nem vesz fel jutalékot a készpénz befizetéséért, a vállalati kártyákért és az átutalásokért, beleértve az alkalmazottak fizetését bérprojekt keretében.
Az Ural Újjáépítési és Fejlesztési Banknál az ügyfeleknek jutalékot kell fizetniük az átutalásokért és a készpénzes befizetésekért. Ezek a lehetőségek ingyenesek a Modulbankban. Válassz egy bankot
A moszkvai kiskereskedelmi üzletek legdrágább szolgáltatása:
Rosselkhozbank - 1 012 709 rubel évente;
Sberbank - 1 085 901 rubel évente;
VTB Bank of Moscow - 1 114 534 rubel évente.
Szentpéterváron előnyös folyószámlát nyitni a bankokban:
Pont - 566 520 rubel évente;
UBRD - 578 641 rubel évente;
Modulbank - 599 751 rubel évente.
Egy kiskereskedelmi üzlet fenntartása Szentpéterváron 3,4%-kal olcsóbb, mint Moszkvában.
Jekatyerinburgban egy banki kiskereskedelmi üzlet kiszolgálása 7%-kal olcsóbb, mint Moszkvában.
Pont - 566 520 rubel évente;
UBRIB - 578 641 rubel évente;
Modulbank - 599 751 rubel évente.
Idén egyetlen bank sem került be az első három közé a minősítésben részt vevő valamennyi típusú kisvállalkozás számára nyújtott előnyös szolgáltatások tekintetében. Tavaly a Tochka és az Ural Újjáépítési és Fejlesztési Bank tette ezt.
