A kölcsön igénylésekor a hitelfelvevő az úgynevezett biztosítási szolgáltatással szembesül. A biztosítási eljárás a bankhoz tartozó hitelalap biztosításához szükséges. A biztosítási szolgáltatást egy biztosító nyújtja, amely a bankkal együttműködve egyedi terméket biztosít egy pénzintézet különböző hitelprogramjaihoz. Néha a kölcsön biztosítási díja a kölcsönszerződésben szerepel. A kiegészítő politika a kölcsön havi törlesztését érinti.
Felmerül a kérdés, hogy a kölcsönszerződést alá kell-e támasztani biztosítási kötvénnyel? Milyen előnyökkel jár a kötvény nélküli kölcsön a hitelfelvevő számára? Hogyan lehet hitelt felvenni biztosítás nélkül?
Mielőtt visszautasítaná a biztosítást, tudnia kell, hogy a jelzáloghitelezésben lehetetlen felmondani a biztosítási szerződést. Az Orosz Föderáció jogszabályai szerint az ingó vagy ingatlan zálogjogát igénylő hitelezéshez biztosítás szükséges.
Azok a biztosítások, amelyek nem tartalmaznak kauciót, nem igényelnek további biztosítást. Például nem szükséges a hitelfelvevő kiegészítő élet- és rokkantbiztosítási szerződését megkötni. Érdemes megérteni azt a tényt, hogy a kölcsönt kibocsátó ügyfél halála esetén az örökösei megtagadhatják a kölcsön kifizetését.
A biztosító csak egészségkárosító munkavégzés vagy munkahelyi betegség miatti cselekvőképesség elvesztése esetén téríti vissza. Az állásvesztés biztosítás csak elbocsátások esetén érvényes. A munkából való elbocsátás nem biztosítási esemény.
Mielőtt visszautasítana egy hitelbiztosítási szolgáltatást, meg kell találnia, hogy miért olyan szükséges a hitelbiztosítási szolgáltatás. Sok ügyfél úgy gondolja, hogy a biztosítási szolgáltatás további bevételt hoz a bank számára. A biztosítás nélküli hitelnek még vannak buktatói.
Az ügyfél nem mindig tudja teljes mértékben visszafizetni a kölcsönt. Itt jön a segítség a biztosítás, amelyet a fogyasztási vagy jelzáloghitel felvételére vonatkozó szerződés megkötésekor a biztosító kedveskedett. Vis maior esemény esetén a biztosító kifizeti a kölcsönzött pénzt a hitelfelvevőnek, esetenként kamattal is.
Az Orosz Föderáció jogszabályai lehetővé teszik a biztosítás megtagadását egy meglévő hitel esetében. A hitelszolgálat szakemberei azzal érvelnek, hogy a biztosítás felmondása esetén nem lehet jelentősen csökkenteni a hitel költségét. Egyes bankok, ha az ügyfél visszautasítja a felkínált hitelbiztosítási szolgáltatást, további jutalékok bevezetésével, valamint különféle banki szolgáltatások kiszabásával túlárazza a kamatot.
Ha egy potenciális hitelfelvevő biztosítás nélkül, kiváló kamattal és kedvező hitelkötelezettségekkel kíván hitelt felvenni, akkor mielőtt bankba menne, vagy online hitelt igényelne, alaposan át kell olvasnia a hitelfeltételeket. Ehhez a hitelfelvevőnek meg kell szereznie néhány információt a banki alkalmazottaktól:
Általában minden szükséges információ a pénzügyi intézmény hivatalos honlapján található. Emellett a bank tanácsadóitól is kérhet információkat. Mielőtt szerződést köt egy bankkal a biztosítás nélküli hitel megszerzésére, érdemes felkeresni a speciális online forrásokat, elolvasni a véleményeket és értékelni egy pénzintézet munkáját. Érdemes megjegyezni azt a tényt is, hogy előfordul, hogy a bankok megígérik, hogy fogyasztási kölcsönt bocsátanak ki az ügyfélnek biztosítás nélkül, de magát a hitelkérelmet elutasítják, bár a hitelfelvevő minden feltétele teljesül.
Kevés olyan bank van az orosz piacon, amely kedvező hitelezési feltételeket biztosít az ügyfeleknek, ahol biztosítás és annak előírása nélkül juthatnak hitelhez.
A törvényi előírások szerint minden hitelfelvevő kiléphet a hitelbiztosításból. Abban az esetben, ha a banki alkalmazottak megtagadják a fogyasztási kölcsön kiállításához szükséges dokumentumok elfogadását, mert az ügyfél nem hajlandó biztosítást vásárolni, sürgősen fel kell vennie a kapcsolatot egy pénzintézet igazgatójával.
A banki képviselők a biztosítási kötvény felmondása esetén általában emelt kamattal kínálnak kölcsönt a hitelfelvevőnek. Ez a gyakorlat teljesen jogos, mivel a hitelfelvevőnek van választási lehetősége. Mielőtt végleges döntést hozna a hitelintézet kiválasztásáról, tájékozódjon, és ismerkedjen meg más fogyasztási hitelt (biztosítást) nyújtó bankok követelményeivel.
Az Orosz Föderáció polgári joga nem rendelkezik kötelező gépjárműhitel-biztosításról. Ebben az esetben biztosítási kötvény megvásárlását jelenti arra az esetre, ha fennáll az autóvásárlási hitel visszafizetésének feltételezett lehetősége. Ezenkívül az új autótulajdonosnak nem kell CASCO kötvényt kiállítania, mivel ezt a biztosítási típust önkéntes biztosításnak nevezik.
A kölcsön refinanszírozása (biztosítás) egy olyan eljárás, amelynek során az egyik hitelt egy másik rovására törlesztik. A kapott pénzeszközöket nem adják át a hitelfelvevőnek, hanem az előző hitel számlájára utalják át előtörlesztés céljából. Ennek eredményeként az ügyfél elfelejtheti a régi hitelt. A hitelfelvevőnek új szerződése van és hitelkötelezettségei vannak az új bankkal szemben.
Az ügyfelek az alábbi típusú kölcsönök refinanszírozásához férhetnek hozzá:
Biztosítás nélkül bármely bankban felvehet hitelt. A hitelkártya beszerzésének legegyszerűbb módja biztosítás nélkül. Ebben az esetben a hitelkeret 600 000 rubel. A pénzt száz napig használhatja jutalék nélkül. Ezután kamatot számítanak fel - 24% -tól.
A fogyasztási kölcsönök online is elérhetőek az ügyfelek számára. A hitelkamat ugyanakkor mindössze 12%. Általában a bank nem számít fel szolgáltatási díjat a számlára. Biztosítás nélküli hitel igénylésekor nem kell kezest keresni.
A Tinkoff Bank egy jó hírű bank, amely évek óta működik az orosz hitelpiacon. A bank bármely fiókjában biztosítási kötvény nélkül igényelhet hitelt. A bank ügyfelei a megadott útlevéladatokkal online igényelhetnek hitelt.
A Tinkoff Bank a következő hitelprogramokat kínálja:
A Touch Bank az egyik legfiatalabb és legígéretesebb bank Oroszországban. A bank nagyon kedvező feltételeket biztosít a biztosítás nélküli hitelnyújtáshoz:
Az Alfabank a legbecsületesebb bank. A hitelintézet kétféle kölcsönt kínál biztosítás nélkül:
A bank biztosítás nélkül nyújt hitelt, amely online jelentkezés útján igényelhető. A szervezet legfeljebb 1 300 000 rubel kölcsönt ad ki. A hitelkamat 15,9%, a futamidő 5 év.
A Raiffeisen Bank biztosítás nélkül ad ki hiteleket. A szervezet legfeljebb 1 500 000 rubel kölcsönt ad ki. Nem kell kölcsönt vagy kezeseket nyújtani. A hitelkamat 12,9%.
Az orosz jogszabályok, különösen az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2015. november 20-i 3854-U számú végzése szerint az önkéntes biztosítási szerződést aláíró magánszemélynek lehetősége van megtagadni a biztosítótársasággal való együttműködést - ez legkésőbb 5 munkanapon belül meg kell tenni. Ez a szabály vonatkozik azokra a biztosításokra is, amelyek a banki alkalmazottak szerint kötelezőek. Így viselkedésük jogellenes. Ma arról fogunk beszélni, hogyan lehet hitelt felvenni biztosítás nélkül.
Az egészség- és életbiztosítás a következőket tartalmazza:
Ha úgy gondolja, hogy a szolgáltatás igazi "életmentő" lesz, például fél, hogy eltöri a lábát, akkor egyezzen bele. Ellenkező esetben mondj nemet.
Van azonban egy fontos szempont. A pénzügyi és hitelintézetekben az élet- és egészségbiztosítási szerződéseket megnyirbálják. Vagyis a biztosítási esemény bekövetkezésének valószínűsége gyakorlatilag nulla. Ezért a szolgáltatás csak a biztosítótársaság és a bank számára előnyös. Együttműködnek: a biztosító bővíti ügyfélkörét, a bankot "érdemeiért" jutalmazzák.
De csak egészség- és életbiztosítási szerződést lehet megtagadni. Biztosítás nélkül egyáltalán nem lehet majd fogyasztási hitelt felvenni, beleértve a készpénzes hitelt is. Mi az ok? Az a tény, hogy az ilyen pénzügyi támogatást biztosíték vagy más szóval zálog ellenében adják ki. Lehet ingatlan (lakás, lakóépület) vagy ingó (gépkocsi) vagyon tárgya. Ellentétben az egészséggel és az élettel, biztosítani kell őket.
Ha biztosítás nélkül szeretne hitelt kapni a Sberbankban, járjon el az alábbi módok egyikén:
Emlékezzünk vissza, hogy élet- és egészségbiztosítási szerződésről beszélünk. Ha fogyasztási hitelt vesz fel, beleértve a készpénzkölcsönt is, akkor a Sberbanknál biztosítás (fedezet) szükséges.
Az előzetesen jóváhagyott hitelkérelmek már tartalmaznak biztosítást. Mielőtt mérlegelné egy ilyen jövedelmező ajánlat előnyeit és hátrányait, kérje meg a vezetőt, hogy számolja újra az összeget egészség- és életbiztosítási szerződés nélkül. Ha azt mondja, hogy ez lehetetlen, akkor hivatkozzon a 2013. december 21-én kelt, 353. sz. „Fogyasztói hitelről” szóló szövetségi törvényre. Azt írja ki, hogy a banknak legyen másik ajánlata, hasonló együttműködési feltételekkel (kamat és futamidő), de biztosítás nélkül.
A gyakorlatban hiába számolják újra az összeget egészség- és életbiztosítási szerződés nélkül, a bank nem ad kölcsönt.
Annak ellenére, hogy a banknak joga van nem adni kölcsönt álláspontja ismertetése nélkül, megpróbálhat tenni valamit az ügyben. Például:
Megtagadjuk a biztosítást
Mint korábban említettük, az egészség- és életbiztosítás felmondására öt munkanap áll rendelkezésre. Ebben az esetben olyan dokumentumokat kell készítenie, mint például:
Személyesen és postai úton is - ajánlott küldeményként csatolmányjegyzékkel. Az egészség- és életbiztosítás felmondására és a visszatérítésre 10 munkanap áll rendelkezésre. A teljes összeget visszakapják, levonva a szolgáltatásnyújtás napjaiból. Tegyük fel, hogy az önkéntes biztosítási szerződés aláírása után 2 nappal megtagadta az együttműködést egy biztosítóval. Ebben az esetben a teljes összeget visszakapják, levonva ezt a 2 napot.
Vannak, akik úgy gondolják, hogy a kölcsön igénylésekor kötelező a biztosítás, és ezt nem lehet visszautasítani. De ez nem így van. Írhat egy elutasító nyilatkozatot, és csak menjen a bankba, ahol ezt a szolgáltatást nem írják elő vagy kínálják.
Mellesleg, a biztosítási túlfizetés egyes bankokban eléri a hitelösszeg 10%-át.
Megéri többet fizetni? Aláírás előtt - figyelmesen olvassa el a szerződést, és tisztázza az érthetetlen pontokat. Kell még valamiért túlfizetned? Például a kártyáról történő készpénzfelvételért, annak kiszolgálásáért, a szerződéskötés tényéért stb.
A kamat fontos, de a további jutalékok felemésztik a százalékos különbséget.
Emlékezik: A biztosítás megkötése illegális. A törvény szerint pedig bármikor visszautasíthatod. Emlékeztesd erről a bankot.
Elméletben minden rendben van, de a gyakorlatban nehézségek adódhatnak:
Van egy trükk- vállalja, hogy biztosítást köt, kedvezőbb kamatozású kölcsönt vesz fel, majd visszautasítja és visszaadja a pénzt.
A törvény értelmében a bank köteles a teljes elköltött összeget visszaadni Önnek, ha ezen belül sikerült visszatérítést kérnie 5 nap a szerződés aláírásának napjától.
A gyakorlatban egyes bankok meg is hosszabbítják ezt az időszakot. De visszatarthatnak jutalékot azokra a napokra, amikor a szolgáltatás aktív volt (körülbelül a teljes összeg 0,5%-át).
Fontos! Ez a szabály csak egyedi biztosítási szerződéskötés esetén érvényes. Ha a bank kollektívet ajánl Önnek, akkor nem fogja tudni visszautasítani és visszaküldeni a pénzt.
Ezen felül visszakaphatja a biztosítási összeget, ha a kölcsönt határidő előtt törleszti – de csak a hátralévő időszakra jár vissza. Vagyis ha 2 év alatt vettél fel hitelt, és egy év alatt fizettél ki mindent, akkor kb 50%-ot fogsz visszakapni. De ez csak akkor van így, ha a visszatérítést a kölcsönszerződés biztosította. A gyakorlatban a bankok szinte soha nem lépnek be ebbe a bekezdésbe, mivel ez egyszerűen veszteséges számukra.
Szerinted soha nem éri meg túlfizetni? Most képzelje el, hogy hirtelen elvesztette a munkáját, vagy valamilyen baleset következtében rokkant lett, és már nem tudja időben fizetni a havi törlesztőrészletét. És mit kell tenni?
Ha volt biztosítás, a biztosító egyszerűen kifizeti az adósság fennmaradó részét. És ha nem, akkor a behajtók elkezdenek telefonálni és követelni a tartozás megfizetését. A bank nem törődik túl sokat a helyzetével, vissza akarja kapni a pénzét. Maximum - késést ajánlanak fel.
A legjövedelmezőbb érdeklődés az Alfabankban van, de a legkönnyebben a reneszánszban és a Vostochnyban lehet készpénzt szerezni, mivel ezekben nagyobb a jóváhagyás valószínűsége, és dolgoznak, beleértve a problémás ügyfeleket, valamint például a szociálisan veszélyeztetett csoportokat. kioszt. Ugyanabban a Vostochnyban és Tinkoffban kaphat és. Ráadásul a futár közvetlenül az Ön otthonába viszi a kölcsönt a Tinkoffnak – nem is kell mennie sehova.
A kölcsönről szóló döntés egy perc alatt megszületik. Ha most elküldi a kérelmet, akkor egy óra múlva mehet a legközelebbi bankfiókba, aláírhat egy szerződést, és pénzt kaphat a kezébe.
Az átvétel feltételei nem túl szigorúak, de alacsony százalékot csak azok kapnak, akik jó előélettel, hivatalos munkával és meglehetősen magas fehér fizetéssel rendelkeznek. Csökkentse az árfolyamot is, ha már használja termékeiket. Például a türelmi idő legfeljebb négy hónapja kamat nélkül.
A bank számos fiókkal rendelkezik, leggyakrabban az Orosz Posta irodáiban - közvetlenül az otthona vagy a munkahelye mellett léphet kapcsolatba. Biztosítás nélkül adnak ki kölcsönöket - nincs szükségtelen túlfizetés és rejtett díj.
A készpénz átvételének garantálásához legalább 6 hónap hivatalos munkavégzési gyakorlat és 10 000 rubel fizetés szükséges, amit 2-NDFL tanúsítvánnyal, ill.
A legnagyobb dokumentumkészlet. Az útlevélen és a 2-NDFL-tanúsítványon kívül még két további listára lesz szüksége (TIN, nemzetközi útlevél, SNILS, engedély stb.). De megtagadhatja a biztosítást, és csökkentheti az adósság összegét és a végső fizetést.
Hagyományos juttatások béres ügyfeleknek - nagyobb jóváhagyás és alacsonyabb végső egyéni kamat.
A hiteltartozást nem kötelező biztosítani. De össze kell gyűjtenie a szükséges dokumentumokat - egy orosz útlevelet és a másodikat a szabványos listából. A minimálbér Moszkvában 12 000 rubel, más régiókban 8 000 rubel. Eredménykimutatást is kérnek, de extrém esetben 2-NDFL-re is vissza lehet igazolni, de banki formában.
A jóváhagyás nagy valószínűsége még a rossz hiteltörténettel rendelkező problémás hitelfelvevők esetében is. De az adósságokkal és a késedelmekkel, különösen a nyitottakkal, elutasítják.
A leghűségesebb bank az elrontott CI-vel rendelkező hitelfelvevők számára, késedelmesen is kibocsátják, ha visszafizetésre kerültek és legfeljebb 10 napig.
Vosztocsnijban 200 000 rubelt is elvihet csak útlevéllel, még akkor is, ha rossz előéletű.
Nagy összegek esetén jövedelemigazolást és további dokumentumokat kell kérni. De akár 15 millió rubelt is elérhet. Az adósságbiztosítás szolgáltatását visszautasíthatja, és nem mindenkinek ajánlják.
Ez a százalék valamivel magasabb, mint más bankoknál, de ritkábban tagadják meg őket.
Jelenleg szinte minden orosz bank pénzeszközöket biztosít különféle típusú fogyasztási hitelekhez készpénzben, miközben gyakran aktívan előírja a biztosítás szükségességét, amely nélkül a feltételek nem változnak az ügyfél irányába. Gondoljuk át, lehet-e pénzhez jutni biztosítási szerződés megkötése nélkül, és mely bankokban nyújtanak további szolgáltatásokat a legkisebb nyomással az ügyfélre.
A hatályos törvények szerint 2018-ban a fogyasztási hiteleknél a személybiztosítási szolgáltatás nem kötelező. Ismerve a „biztosítás” szó irritáló hatását, a bankok egyre gyakrabban „pénzügyi védelemként” emlegetik ezeket a programokat. Bár valójában a szokásos szerződést ajánlják betegség, haláleset és egészségvesztés esetén. A kollektív szerződések azonban gyakran megkerülik a kötelező „lehűlési időszak” törvényét. Vagyis a biztosított a bank, a biztosító pedig a biztosító (sokszor a bankhoz kötődik), a hitelfelvevőket pedig egyszerűen beszámítják a biztosítottak közé. Az ilyen megállapodások értelmében lehetetlen visszaadni a pénzt, ha a biztosítást felmondják.
Ezek a szervezetek a terv megvalósítása érdekében alacsonyabb kamatlábat kínálnak a kiegészítő szerződést kötött fogyasztóknak, és magasabb kamatlábakat azoknak, akik megtagadják az ilyen megállapodások formalizálását. A kölcsön pontos költségét és egyéb feltételeket általában a bank honlapján található hitelkalkulátor segítségével tudja kiszámolni. Sőt, ha van opciója biztosítással és anélkül, mindkét számítást el kell végeznie a túlfizetés különbségének összehasonlításához.
A Sberbank pénzügyi védelmet biztosít az alapoknak, az ilyen megállapodás 14 napon belül felmondható. Előtörlesztés esetén a fel nem használt biztosítási összeg is visszaadható. A biztosítási fedezet rendelkezésre állása nem befolyásolja a bank kamatait.
A Sberbank pénzügyi forrásokat biztosít a következő feltételekkel:
Sberbank hitel
Hitel összeg
30 ezer rubeltől ig
3 millió rubel
hitelfeltételek
3 hónapos kortól
legfeljebb 5 évig
hitelkamatláb
11,5%-tól
évi
* - a biztosítást az ügyfél kérésére kötjük ki
A VTB biztosítás nélkül is bocsát ki alapokat, ami nem jár kamatváltozásokkal. Pénzügyi védelmi programokat a VTB-Insurance, saját cége kínál. A következő feltételekkel vehet fel kölcsönt ():
Kölcsön a VTB-től
Hitel összeg
100 ezer rubeltől ig
5 millió rubel
hitelfeltételek
5-ig
évek
hitelkamatláb
15%-ról 22%-ra
éves *
* - a kamat a kölcsön összegétől függ
A kölcsön átvételekor egy „Alap” szolgáltatáscsomagot kell összeállítani, amely VTB Multicard kiadását vonja maga után. Csak legalább 15 ezer rubel havi forgalom mellett ingyenesen szervizeljük, ellenkező esetben 249 rubelt írnak le.
A Rosselkhozbank és a Gazprombank ügyfeleit azonnal értesítik a kamatláb biztosítási kötvény elérhetőségétől való függéséről, amikor kölcsönt kapnak.
A Rosselkhozbank legfeljebb 2 millió rubelt biztosít. kölcsönre fedezettel és 1,5 millióig anélkül (további részletek -). Különféle juttatásokat kínálnak díjszabással és feltételekkel a rendszeres és fizetéses ügyfelek, valamint a hitelfelvevők bizonyos kategóriái számára, például a költségvetési vállalkozások alkalmazottai számára. A személybiztosítási szerződés megkötésének megtagadása esetén az arány 3,5%-kal emelkedik. Ugyanez történik, ha az ügyfél nem újítja meg a biztosítást egy fennálló hitellel. Érdekes módon ugyanazok a feltételek vonatkoznak a társhitelfelvevőre is: a pénzügyi védelem megtagadása a kölcsön költségének hasonló növekedéséhez vezet a hitelfelvevőtől.
A táblázat szerint a Gazprombank a biztosítéktól, az összegtől és a céltartalék futamidejétől függően eltérő kamatlábat alkalmaz. Szintén fel kell hívni a potenciális ügyfelek figyelmét arra, hogy a megkötött biztosítási szerződés segít a túlfizetések kamatának megtakarításában, ugyanakkor kollektív, és nincs rá „lehűlési időszak”.
A Bank Renaissance évi 11,3% -25,7% -ot kínál 30 és 700 ezer rubel közötti összegre. A kiegészítő szolgáltatásként nyújtott biztosítás betegség, haláleset és munkavesztés esetére vonatkozik. Hitelezés szempontjából viszont egyáltalán nem jelenik meg, és a hivatalos információk szerint a kamatlábat sem befolyásolja. Ugyanakkor az intézmény honlapján található egy olyan kitétel, hogy a túlfizetés konkrét százaléka egyedileg kerül meghatározásra, így indokolt feltételezni, hogy ilyen függőségről van szó.
Az utóbbi időben a fogyasztók többsége kényszerszolgáltatásként fogja fel a biztosítást. A bankok azonban mindenhol továbbra is népszerűsítik mind a saját, mind a partnerei biztosítási termékeiket. Természetesen a sémák mára sokat változtak. Általában a jogilag gyenge hitelfelvevőkkel kapcsolatban alkalmazzák, akik szükségesnek tartják a biztosítási szerződést, és választásra kényszerülnek - elveszik, amit adnak, vagy pénz nélkül távoznak. Minden hitelfelvevőnek tudnia kell, hogyan igényelheti a biztosítási kötelezettség alóli felmentést.
Van azonban egy másik fontos tényező is, amely arra kényszeríti az embereket, hogy biztosítást kössenek. Az a tény, hogy a bank hitelfeltételeit gyakran úgy alakítják ki, hogy a biztosítást tartalmazó termékek kamatláb, hitel futamideje és összege szempontjából jövedelmezőbbnek tűnjenek az ügyfél számára. A hitelfelvevő azt hiszi, hogy igaza volt, de a valóságban a banki pénz teljes összege kamattal és biztosítással együtt nagyobbra jön ki, mint a magasabb kamatozású, de biztosítás nélküli adósságé, ami egy tipikus marketingfogás. nagyon hatékonyan működik. Utána kell járni, hogy a kölcsön felvétele után felmondható-e a biztosítás, és ha igen, hogyan.
A közelmúltban, amikor hiteligénylést és biztosítási kérelmet írt alá, az ember gyakorlatilag nem tudta visszavonni. A bankhoz és az érintett cégekhez intézett további fellebbezéseket egy kategorikus elutasítás söpörte félre: mivel a kérelmet maga a hitelfelvevő írta alá, így cselekedete szándékos és önkéntes volt. Ezt a problémát bírósági úton oldották meg, de csak akkor, ha az illető bizonyítani tudta a szolgáltatás kiszabásának tényét.
Kivételként csak kevés pénzintézet tette lehetővé a banki biztosítás felmentését és néhány napon belüli visszatérítést.
A biztosítási piacot is szabályozó Bank of Russia 2016. június 1-jén bejelentette, hogy a kötvényt megvásárló állampolgárok visszaküldhetik azt és behajthatják a befizetett pénzt. Erre az úgynevezett hűtési időszakot (öt nap) vezették be. Ez idő alatt az ügyfél meggondolhatja magát, és a biztosítóhoz fordulhat, aki köteles visszaadni neki a pénzt. A biztosítás jogszerű visszatérítése nagyon gyorsan megtörténik, a pénzt tíz napon belül utalják át a kérelmezőnek. 
Az új törvény a biztosítás megtagadása mellett lehetővé teszi az ügyfelek számára, hogy ne értsenek egyet az érintett szervezetek által előírt mindenféle kiegészítő szolgáltatással. Ebben az esetben azonban jelentősen megnő a pénzintézet kockázata. Ezért a bankok emelik a kamatokat, vagy fenntartják a jogot, hogy az ügyfél elutasítása esetén módosítsák azokat. Ezt az utat pedig a kölcsönszerződés írja elő. Ez gyakran megakadályozza a hitelfelvevőket a cselekvésben. Ha az ügyfél nem vállalja a biztosítás megkötését, a bankok nem hajlandók visszaadni neki a pénzt. Ez azonban még akkor is lehetséges, ha az egész folyamatot hosszas megbeszélések kísérik a pénzintézettel.
A cikkben egy mintát mutatunk be a kölcsön biztosításáról való lemondásról.
A hitelezés területén önkéntes és kötelező biztosítási szolgáltatások is léteznek, amelyek magukban foglalják az olyan kötvényeket, mint:
A kölcsönszerződés megkötésével együtt járó minden egyéb szolgáltatás önkéntes.
A biztosítás visszaváltható készpénzre, áruhitelre, hitelkártyára stb., amelyekhez a következők tartoznak:
A biztosítás mindenképpen jogszerű, hiszen a kölcsönszerződés megkötésekor az ügyfélnek felajánlott kiegészítő szolgáltatás. Ha nem szerepel a kötelező listán, a hitelfelvevő törvényesen megtagadhatja. Igaz, egy ilyen választás negatív döntéshez vezet a pénzkibocsátásban. Ha egy bank biztosítást kínál, semmiképpen sem sérti a törvényt.
A biztosítás felmondása megoldható, de nem könnyű megtenni. Az intézkedéshez való joga miatt egyes hitelfelvevők még a hitelezőket is beperlik, de ez a lehetőség nem mindenki számára megfelelő, és a veszteség valószínűsége sem szűnik meg, mivel a banki alkalmazottak könnyen a maguk javára fordíthatják a helyzetet. Ugyanakkor az ügyfél megkérdezheti hitelezőjétől, hogy a szerződés megkötése és az időben történő fizetés után néhány hónappal megírható-e a biztosítási kötelezettség alóli felmentés iránti kérelem. De ilyen eljárás csak egyszerű fogyasztási hitel felvétele esetén hajtható végre.
A nemrég elfogadott törvény nem érinti a kollektív szerződéseket. Csak magánszemély és biztosító között létrejött szerződés esetén érvényes. Emiatt a bankok gyakran adnak el kiegészítő szolgáltatásokat kollektív szerződés keretében (sőt, a bank jár el biztosítottként), és a lehűlési időszakban lehetetlenné válik a biztosítás visszaadása.
Sokan azt gondolják, hogy hitelfelvételkor kötelező eljárás a biztosítás. Az orosz jogszabályok azonban kimondják, hogy a biztosítási szerződés önkéntes. A bökkenő az, hogy egy pénzintézet indoklás nélkül is visszautasíthatja a hitelt.
Leggyakrabban a következő alternatívát kínálják az ügyfeleknek:
Sokan attól tartanak, hogy a 2. lehetőség nem jövedelmező. Ezért maguk is beleegyeznek olyan további szolgáltatásokba, amelyekre nincs szükségük. De gyakran előfordul, hogy a megemelt kamat olcsóbb, mint a biztosítási kötvény kifizetése, amely akár a teljes összeg 30%-a is lehet.
Ha az ügyfél az első utat választotta, akkor joga van hitelt felvenni, majd törvényesen kiadni a biztosítástól való elállást (mintakérelem alább). A kérelem bank általi jóváhagyása és a szerződés aláírásakor a hitelfelvevő indokolatlannak tekintheti a kiegészítő szolgáltatások kifizetését, és elállhat.
A biztosítás felmondásának két módja van:
Az elutasítás akkor is kiadható, ha a kölcsönt hat hónapon belül rendszeresen fizették. Ehhez a következő műveletekre van szükség:
A pénzintézetek sok esetben pozitívan reagálnak az ügyfelek ilyen jellegű megkereséseire, ha egész idő alatt nem késik a fizetés, és nincs biztosítási esemény. Ezután a bank újraszámolja a kamatlábakat, és megemeli, hogy kompenzálja a kockázatokat.
A pénzintézet csak akkor végezhet újrakalkulációt, ha azt a szerződés előírja. Ellenkező esetben az ügyfél elutasítja kérését.
Ha a bank nem ment el a hitelfelvevővel találkozni, akkor bíróságon keresztül megtagadhatja a kölcsönre vonatkozó biztosítást. A kereset benyújtásához a következő dokumentumokra van szüksége:
A biztosítási szolgáltatások előírásáról feltétlenül bizonyítékot kell szolgáltatni, ezért jobb, ha a banki alkalmazottakkal folytatott összes beszélgetést diktafonra rögzítik. A nyerési esélyek növelése érdekében célszerű hivatásos ügyvéd segítségét igénybe venni, ha az ügyfél nem elég kompetens a jogi bonyodalmakban.
Elég nagy az esély a pernyerésre: csak bizonyítania kell, hogy a biztosítást csalással kötötte ki a bank (például figyelmeztetés nélkül beszámították a havi díjba). Ha egy alacsony kamattal és biztosítással rendelkező programot önként választottak, sokkal nehezebb lesz visszautasítani.
Az új jogszabály előírja, hogy a hitelbiztosítás megtagadása a lehűlési időszakban garantálja, hogy a bank tíz napon belül visszafizeti a biztosítási kötvény megvásárlására fordított pénzt. 
Az ügyfél kérése akkor is kielégíthető, ha a lehűlési időszakban nincs biztosítási eset. Mivel a kötvény nem mindig közvetlenül a szerződés aláírása után lép hatályba, a visszafizetett pénzösszeg teljes és részleges lehet. Ha a biztosítási szerződés még nem lépett hatályba, a díj összegét teljes egészében visszatérítik. Ellenkező esetben az elmúlt időre vonatkozó összeget levonják az alapból, és ehhez a cégnek minden joga megvan, hiszen a szolgáltatást nyújtották.
Ha a lehűlési időszak már lejárt, a szolgáltatás regisztrációja nem tartozik az új törvény hatálya alá. A biztosítás megtagadása érdekében nem kell sietni a kereset benyújtásával (sokan letöltenek egy minta alkalmazást az internetről). Jobb, ha megpróbál kapcsolatba lépni a bankjával. Sok szervezet ma már nagyon lojális az ügyfelekhez, és lehetőséget ad nekik, hogy akár öt nap elteltével is lemondjanak a kiegészítő szolgáltatásokról. Így működnek a "VTB 24" (2017. február 1. előtt aláírt szerződések alapján), a "Home Credit", a Sberbank (30 nap) bankok.
Ha igényt küld a szervezetnek, azt szinte teljesen elutasítják, azzal a ténnyel, hogy az ügyfél maga írta alá a nyilatkozatot. Ebben az esetben a magabiztos hitelfelvevő csak bírósághoz fordulhat, és ezt jobb, ha ügyvédeken keresztül teszi, akik bizonyos kiskapukat javasolhatnak. A valóságban azonban nagyon nehéz visszaadni a pénzt, mert az illető maga vállalta a szolgáltatást, sőt fizetett is érte.
Visszaadható-e a biztosítás, ha a kölcsönt határidő előtt törlesztik? Mivel a kötvényt a kölcsön futamidejére adják ki, az a személy, aki azt határidő előtt teljes egészében visszafizette, jogosult a biztosítási szolgáltatások kifizetésének egy részét megkapni. Ha a kölcsönt két évre vették fel, és 60 000 rubelt fizettek a biztosításért, akkor ha fizetik, egy év alatt 30 000 rubelt kell visszafizetni. Általában a bankhoz kell fordulnia ezzel a kérdéssel. 
A visszatérítési kérelmet a végtörlesztési kérelem megírásakor, vagy közvetlenül a kölcsön lezárása után készítik el. A probléma megoldása érdekében a bank közvetlenül a biztosítótársasághoz irányíthatja az ügyfelet. Ott is kérhet mintát a biztosítástól való elállás iránt.
Ha a törvényben előírt öt napon belül visszaküldi a biztosítást, nincs szüksége jogi segítségre. De ezen időszak után a folyamat nehézzé és bizonyos esetekben lehetetlenné válik. Ha visszautasítás érkezik a banktól, akkor is érdemes szakképzett jogi segítséget kérni, hiszen a szakember kompetensebb lesz ebben a kérdésben.
Az ilyen késések és a rejtett biztosítás nem tervezett költségei elkerülése érdekében alaposan tanulmányoznia kell a hitelszerződés minden pontját, mivel egyes bankok átvállalhatják a biztosítási díjak levonását. Érdemes tehát időt szánni a szerződés áttanulmányozására, hogy elkerüljük az anyagi gondokat és a peres ügyeket.
Ekkor nem lesz szüksége mintakérelemre a hitelbiztosítás elutasításához.
