Kötelező betétbiztosítási rendszer (CDI)– egy speciális állami program, amelyet a 2003. december 23-i 177-FZ „Az Orosz Föderáció bankjaiban lévő betétek biztosításáról” szóló szövetségi törvénnyel összhangban hajtottak végre.
A CER fő céljai a következők:
A „Betétbiztosítási Ügynökség” Állami Társaság (a továbbiakban: Ügynökség) azért jött létre, hogy biztosítsa a DIS működését, és mindenekelőtt a DIS-ben részt vevő bankokban elhelyezett betétek utáni kártalanítást biztosítsa abban az esetben, ha biztosítási esemény.
A kötelező betétbiztosítási rendszer működtetése
Az SSV-ben való részvétel minden olyan bank számára kötelező, amely jogosult magánszemélyek betéteivel dolgozni. A betétek attól a naptól számítanak biztosítottnak, hogy a bank felkerült a CER-ben részt vevő bankok nyilvántartásába. A CER-ben részt vevő bankok aktuális listája az Ügynökség hivatalos honlapján, az internetes információs és távközlési hálózaton jelenik meg.
Jelenleg 749 (2019. március 28-i adatok) betétbiztosítási rendszerben részt vevő bank betéteseit védik CER-k, köztük:
Biztosítás alá tartoznak azon betétesek pénzeszközei, akik bankbetéti szerződést vagy bankszámlaszerződést kötöttek a bankkal, ideértve a takaréklevéllel igazolt betéteket is.
A szövetségi törvény értelmében a betétesek közé tartoznak:
A következő alapok nem biztosítottak:
Biztosítási esemény az alábbi események egyike:
1) a Bank banki műveletek végzésére vonatkozó engedélyének visszavonása (törlés) az Oroszországi Bank által; 2) a Bank of Russia általi bevezetése a jogszabályokat Az Orosz Föderáció moratóriumot rendelt el a banki hitelezők követeléseinek kielégítésére. A biztosítási esemény a bank Oroszországi Banktól kapott engedélyének visszavonásának (törlésnek) vagy a bank hitelezőinek követeléseinek kielégítésére vonatkozó moratórium bevezetésének napjától számítandó bekövetkezettnek.
A betétesek tájékoztatása a biztosítási esemény bekövetkeztéről az Ügynökség részéről
A bankkal kapcsolatos biztosítási esemény bekövetkeztével kapcsolatos információkat az Oroszországi Bank hivatalos honlapján és az Ügynökség hivatalos internetes honlapján, valamint a médiában teszik közzé. Az Ügynökség a bank betétesekkel szembeni kötelezettségeinek nyilvántartását a biztosítási esemény bekövetkezett banktól való kézhezvételétől számított 5 munkanapon belül az Ügynökség hivatalos honlapján az interneten közzéteszi és ennek a banknak megküldi. az Oroszországi Banknak, hogy az internetes információs és távközlési hálózaton, valamint az e bank telephelyén megjelenő időszakos nyomtatott kiadványban tegyen közzé egy üzenetet, amely információkat tartalmaz a betétesek kérelmei elfogadásának helyéről, időpontjáról, formájáról és eljárásáról. betéti kártérítés kifizetésére. Ezenkívül az Ügynökség a bank betétesekkel szembeni kötelezettségeiről szóló nyilvántartás banktól történő kézhezvételétől számított 1 hónapon belül ennek megfelelő üzenetet küld e bank minden betétesének, akinek adatait a nyilvántartás tartalmazza, és akiknek az üzenet elküldésének napjától a banknak betéti kötelezettségei vannak.
A befektető mindezeket az információkat az Ügynökség forródrótjának (8-800-200-08-05) hívásával szerezheti meg (Oroszországon belüli hívások ingyenesek).
A betétes az Ügynökség hivatalos internetes honlapján is előfizethet az őt érdeklő bankról szóló hírekre. Ebben az esetben a betétes automatikusan elküldi az Ügynökség honlapján a „Betétbiztosítás/Biztosítási események” szakaszban erre a bankra vonatkozó híreket az általa az előfizetéskor megadott e-mail címre.
A biztosítási kártérítés összege
A betétek után fizetendő kártérítés összegét a szövetségi törvénynek megfelelően a banknak a betétessel szemben fennálló kötelezettségei alapján határozzák meg.
A betétek kompenzációját az Ügynökség fizeti a banki betétesnek az összes betét összegének 100 százalékában, beleértve a kamatokat is, de legfeljebb 1,4 millió rubelt. Összesen.
Az ingatlan adásvételi ügylet keretében történő elszámolásokhoz, valamint a közös építésben való részvételről szóló megállapodás alapján nyitott letéti számlák esetén a biztosítási kártérítés maximális összege 10 millió rubel. A letéti számlák költségtérítését az egyéb betétek visszatérítésétől elkülönítve számítják ki és fizetik ki.
A kamat számítása a biztosítási esemény napján történik az egyes bankbetéti (számla) szerződés feltételei alapján.
A devizában denominált bankbetétek esetében a kártérítés összegét az Orosz Föderáció pénznemében számítják ki, az Orosz Bank által a biztosítási esemény bekövetkezésének napján megállapított árfolyamon.
A banknak a betétessel szembeni viszontkövetelései (például a betétes által ugyanattól a banktól felvett kölcsönre) az Ügynökség által fizetett kártérítés kiszámításakor levonásra kerülnek a betétek összegéből. Ugyanakkor a viszontkövetelések összegének levonása nem jelenti azok automatikus (teljes vagy részleges) visszafizetését. A betétes bankkal szembeni kötelezettségei változatlanok maradnak, és a bankkal kötött szerződések feltételei szerint megfelelően kell teljesíteni.
Ha a betétes a tartozást részben vagy egészben visszafizeti a bank felé, a betétes jogosult a megfelelő összegű biztosítási kártérítésre. Ezzel egyidejűleg szabad formájú kérelmet küldhet a banknak a bank betétesekkel szembeni kötelezettségei nyilvántartásának megfelelő módosítására.
Az Ügynökség fizetési portálján: www.payasv.ru tájékozódhat az összes rendelkezésre álló hitel-visszafizetési módról, és kölcsönt fizethet egy olyan banknak, amelynek banki műveletek végzésére vonatkozó engedélyét visszavonták.
Biztosítási kártérítés kifizetése
A betétesek betéti kártérítési és betéti kártérítési kérelmeinek elfogadása a biztosítási esemény bekövetkezte után általában 10-14 naptári nappal kezdődik. Az Ügynökségnek a megadott időre van szüksége ahhoz, hogy a banktól tájékoztatást kapjon a betétekről (kötelezettség-nyilvántartás), ellenőrizhesse és megszervezze a kifizetéseket.
Fizetést igényelhet a bankfelszámolás teljes időtartama alatt. A bankfelszámolási eljárás átlagosan körülbelül 3 évig tart.
Azon betétesek biztosítási kártalanítását, akiknek nem volt idejük a biztosítási kártérítés kifizetését kérelmezni, az Ügynökség kivételes esetekben, például súlyos betegség, hosszú távú külföldi üzleti út vagy katonai szolgálat esetén kérelmezi.
A betéti kártalanítás lehető leggyorsabb kifizetésének biztosítása érdekében a betétesek kártalanítási kérelmének (a kérelmező űrlap az Ügynökség hivatalos honlapján az interneten) és egyéb szükséges dokumentumok elfogadása a betétesektől, valamint a kifizetés. Az Ügynökség megbízott bankokon keresztül, az ő nevében és költségén eljárva hajthatja végre.
Az ügynökbankok kiválasztása verseny alapon történik. Az ügynökbankok kiválasztásának eredményéről szóló hirdetmény az Ügynökség hivatalos internetes honlapján legkésőbb a biztosítási esemény bekövetkezését követő 7 napon belül felkerül.
A betéti kártalanítás kifizetése attól a naptól számított 3 munkanapon belül történik, amikor a betétes a betéti kártalanítási kérelmet és az azonosító okmányt benyújtja az ügynök bankhoz. A kártérítés kifizetése történhet készpénzben vagy a betétes által megjelölt banknál nyitott bankszámlára történő átutalással. Az egyéni vállalkozók betéteinek kártalanítása csak üzleti tevékenységre nyitott számlára történik. A kisvállalkozás betéteinek kártalanítása a kisvállalkozás banknál nyitott bankszámlájára történik.
A kifizetések kezdési időpontja és az ügynökbank neve, beleértve azon irodáinak címét, ahol a biztosítási kártérítés átvehető, közzéteszik az Ügynökség hivatalos honlapján az interneten és a médiában.
Ha a bíróság határozatot hoz a bank felszámolásáról, a betétesekkel az Ügynökség által teljesített kifizetést meghaladó összegű elszámolások a csődeljárás vagy a választottbírósági határozattal végrehajtott kényszer-felszámolás során kerülnek végrehajtásra. A betétesek ilyen követelései az elsőbbséget élvező hitelezők követeléseinek részeként kerülnek kielégítésre.
A CER-ek pénzügyi alapjai
A biztosítási kifizetések teljesítéséhez a szövetségi törvény előírja egy kötelező betétbiztosítási alap (a továbbiakban: Alap) létrehozását. Az alapot a bankok - a CER résztvevői - biztosítási díjaiból, az alap átmenetileg szabad pénzeszközeinek befektetéséből származó bevételekből és az Orosz Föderáció vagyoni hozzájárulásából képezik.
A biztosítási díjakat a CER-ben részt vevő bankok negyedévente fizetik. A biztosítási díjak mértékét az Ügynökség Igazgatósága határozza meg. 2015 harmadik negyedéve óta bevezették a differenciált mértékű járulékfizetési mechanizmust. A megemelt kamatlábak alkalmazása a bankok által vonzott betétekre vonatkozó maximális kamatlábtól és a Bank of Russia pénzügyi helyzetük értékelésétől függ, beleértve a Bank of Russia által bevezetett felügyeleti válaszintézkedéseket is.
Az Alap átmenetileg rendelkezésre álló pénzeszközeinek befektetésének ellenőrzésére vonatkozó eljárást és mechanizmusokat az Orosz Föderáció kormánya állapítja meg. A befektetésre engedélyezett eszközök listája szigorúan szabályozott. Az Alap alapjainak befektetéséből származó bevételekre vonatkozó adatokat az Ügynökség éves jelentéseiben teszik közzé.
Az Alap kifizetésekre elköltött pénzeszközei részben vagy egészben visszakerülnek az Alaphoz, ha az Ügynökség a felszámolt bankokkal szembeni követeléseit kielégíti, amelyek a betéteseiknek nyújtott biztosítási kártalanítás eredményeként a részére átkerültek.
Az Alap pénzeszközei szigorú rendeltetésűek, és csak betétek kompenzációjára fordíthatók. A tervezett kiadások ellenőrzése érdekében az Alap pénzeszközeit az Oroszországi Banknál külön nyitott Ügynökségi számlán tartják nyilván.
A CER pénzügyi stabilitását az Ügynökség tulajdona, és szükség esetén a szövetségi költségvetésből származó források, valamint az Oroszországi Bank által nyújtott hitelek biztosítják.
Betétbiztosítási Ügynökség (DIA)– az állam által munkavégzésre létrehozott nonprofit szervezet Betétbiztosítási rendszerek (DIS)és az érdekvédelem befektetők. A DIA a 2003. december 23-i 177-FZ „Az Orosz Föderáció bankjaiban lévő betétek biztosításáról” szóló szövetségi törvény alapján működik. (177-FZ szövetségi törvény). A DIA szervezeti és jogi formája állami vállalat. A DIA szervezi a kártérítés kifizetését magánszemélyek és jogi személyek számára betétek, szerinti biztosítását 177-FZ szövetségi törvény, alapokból kötelező betétbiztosítási alap.
A bank az SSV résztvevője– olyan hitelintézet, amely jogosult a lakosságtól forrást vonzani betétek. A banknak fizetnie kell biztosítási díjak V Kötelező Betétbiztosítási Alap; tájékoztatja a betéteseket a CER-ben való részvételükről, a betéti kártalanítás módjáról és összegéről; nyilvántartást vezet a bank betétesekkel szembeni kötelezettségeiről.
Hozzájárulás– a befektetők által elhelyezett alapok bankok – a CER résztvevői az Orosz Föderáció területén bankbetéti szerződés vagy bankszámlaszerződés alapján. A „betét” fogalma magában foglalja a betét összegére tőkésített (felhalmozott) kamatot. A rubelben és devizában lévő betétekre biztosítási védelem vonatkozik. Az egyes pénzbeli kötelezettségek biztosításból való kizárását törvény írja elő. Nem tartoznak a biztosítás hatálya alá különösen: ügyvédek, közjegyzők és egyéb szakmai tevékenységre nyitott bankszámlákon (betétek) elhelyezett pénzeszközök; betétek, amelyek letételét letéti igazolás igazolja; vagyonkezelés céljából bankoknak átutalt pénzeszközök; betétek orosz bankok külföldön található fiókjaiban; Elektronikus pénz; névleges számlákon elhelyezett pénzeszközök, kivéve azokat a névleges számlákat, amelyeket gyámok vagy gondnokok számára nyitottak, és amelyek kedvezményezettjei a gondnokoltak, a fedezeti számlák és a letéti számlák, eltérő rendelkezés hiányában 177-FZ szövetségi törvény; alárendelt betétekbe helyezett pénzeszközök; jogi személyek által vagy javára elhelyezett pénzeszközök, kivéve a kisvállalkozások által vagy javára elhelyezett pénzeszközöket. Ezenkívül a nem pénzegységben (például nemesfém grammban) denominált betétek nem tartoznak a biztosítás hatálya alá.
Befektető– az Orosz Föderáció állampolgára, külföldi állampolgár, hontalan személy, ideértve a vállalkozói tevékenységet folytatókat, vagy az Orosz Föderáció jogszabályai szerint kisvállalkozásnak minősített jogi személy, amelyre vonatkozó információkat az egységes a kis- és középvállalkozások nyilvántartása, amelyet a 2007. július 24-i 209. sz. szövetségi törvény – „A kis- és középvállalkozások fejlesztéséről az Orosz Föderációban” szövetségi törvény szerint vezet, miután banki megállapodást kötött a bankkal hozzájárulás vagy bankszámlaszerződést. A befektető a törvény értelmében jogosult arra, hogy megkapja biztosítási kártérítés abban a bankban, amelyre vonatkozóan a biztosítási eset. E jogának gyakorlása érdekében egyéni befizetőnek Elegendő egy megfelelő kérelmet és egy személyazonosságát igazoló dokumentumot benyújtani. Ellenkövetelések– pénzbeli kötelezettségek befektető banknak (kölcsöntartozás egyenlege, folyószámlahitel stb.). A viszontkövetelések csökkentik a kötelezettségek összegét az elszámoláskor biztosítási kártérítés. A biztosítási kártérítés kifizetése nem szünteti meg automatikusan (beszámítva) a viszontkeresetet.
Bankok nyilvántartása – a CER résztvevői- bankok listája, betétek amelyben foglaltak szerint biztosítottak 177-FZ szövetségi törvény. A nyilvántartást a DIA vezeti. Megtekinthető a DIA hivatalos honlapján az interneten. Ha a bank rendelkezik a biztosítási eset, akkor a DIA a bank csődeljárásának (felszámolási) eljárásának befejezése után a nyilvántartásból kizárható.
Banki kötelezettségek nyilvántartása– a bank betétesekkel szembeni kötelezettségeinek listája és ellenkövetelések bankhoz a befektetőknek, amely alapján fizetés történik biztosítási kártérítés. Információkat tartalmaz: kb befektetők; O hozzájárulásokés róla ellenkövetelések bankhoz a befektetőnek.
Betétbiztosítási rendszer (DIS)– az Orosz Föderáció bankjaiban lévő betétek biztosításáról szóló szövetségi törvénynek megfelelően végrehajtott speciális állami program. Fő feladata a lakosság orosz bankokban elhelyezett megtakarításainak védelme. Az SSV lehetővé teszi a befektetőknek biztosítási esemény bekövetkeztekor kap kártérítés törvényben megállapított maximális biztosítási kártérítési összegű betétekre. A betétbiztosítási mechanizmus a lehető legegyszerűbb, és nem igényel semmilyen előzetes intézkedést a betétestől: betétek valamint a magánszemélyek és jogi személyek számlái a CER részt vevő bankjánál, a biztosítás hatálya alá tartoznak 177-FZ szövetségi törvény, „automatikusan” biztosítottak attól a pillanattól kezdve, hogy a pénzeszközöket bankbetét/számlaszerződés alapján elhelyezik a bankban.
Biztosítási kártérítés (betét/betétek visszatérítése)– a fizetendő pénzösszeg a befektetőnekérkezéskor biztosítási esemény. A bank kötelezettségeinek összege alapján állapítják meg befektető mínusz ellenkövetelések befőttes üveg.
A betétekért járó kártalanítást a bankban elhelyezett összes betét összegének 100%-a, de legfeljebb a törvény által megállapított maximális biztosítási kártérítés összege fizeti. A betét összege magában foglalja mind a betétes által befizetett pénzösszeget, mind a betétre tőkésített (felhalmozott) kamatot. A biztosítási kártérítést rubelben fizetik ki három munkanapon belül azt követően, hogy a betétes (képviselője, örököse, jogutódja) a fizetési kérelmet és a szükséges dokumentumokat (személyi igazolvány, meghatalmazás, öröklési jogról szóló dokumentum) benyújtotta, de nem korábban. a biztosítási esemény bekövetkezésétől számított 14 munkanapnál, kivéve, ha a DIA Tanács határozata korábbi időszakot határoz meg. A devizabetéteket a Bank of Russia árfolyama szerint váltják át rubelre biztosítási esemény.
A biztosítási kártérítés maximális összege– törvényi korlát az egy bankban egy betétesnek fizetett betétek után járó kompenzáció teljes összegére. 2014. december 30-tól a biztosítási kártérítés maximális összege 1,4 millió rubel. A korábbi működési időszakokban a CIC 100 000, 190 000, 400 000, 700 000 rubel volt, a biztosítási esemény bekövetkezésének időpontjától függően. Egyes számlatípusok esetében (ingatlan adásvételi ügylet keretében történő elszámolásra nyitott letéti számlák, valamint közös építésben való részvételre vonatkozó megállapodás alapján elszámolásokra nyitott letéti számlák) a biztosítási kártérítés maximális összege 10 millió rubel.
Biztosítási eset– visszavonás (lemondás) tól bank - a CER résztvevője a Bank of Russia engedélye banki műveletek végzésére, vagy a Bank of Russia moratórium bevezetése a bank hitelezői követeléseinek kielégítésére.
Banki biztosítási díjak– a részt vevő bankok negyedéves befizetései a kötelező betétbiztosítási alapba. 2015. július 1-től differenciált biztosítási díjak kerültek bevezetésre: alap, kiegészítő és emelt kiegészítő.
Kötelező Betétbiztosítási Alap – a CER pénzügyi alapja. Az alap az Orosz Föderáció vagyoni hozzájárulásából, a DIC-ben részt vevő bankok biztosítási díjaiból, az alap alapjainak állami és vállalati értékpapírokban történő elhelyezéséből származó bevételből, a DIA követelési jogainak kielégítéséből származó készpénzből és vagyonból áll a betétekért fizetett kártérítés eredményeként. Az Alap pénzeszközeit kifizetésekre használják fel biztosítási kártérítés a betétekre és a szövetségi törvények által meghatározott egyéb célokra.
Annak érdekében, hogy a befektetők békében élhessenek, és ne aggódjanak megtakarításaik és megtakarításaik miatt, az állam létrehozta a DIA vállalatot. Már mintegy 830 bank részese ennek a rendszernek, amely vis maior esetén garantálja a teljes beruházás kifizetését. Nézzük meg közelebbről a Biztosító lényegét, és mi a szerepe.
A CER pénzügyi alapja a kötelező biztosítási alap. A betétek kifizetése ennek a szervezetnek a terhére történik, valamint a kifizetések koordinálásának költségeit kompenzálják. Az alapképzés fő forrása a betétesek befizetései.
Magánszemély bármely vagyona biztosítható, kivéve:
Ez az állam különleges fejlesztése, amelyet a 422. számú szövetségi törvénynek megfelelően hajtanak végre.
A rendszer fő célja nyugdíj-megtakarítások garantálása azon magánszemélyek számára, akik tőkefedezeti nyugdíjat képeznek az Orosz Föderáció Nyugdíjpénztárában vagy bármely olyan nem állami nyugdíjalapban, amely kötelező nyugdíjbiztosítási tevékenységet folytat.
A nyugdíjbiztosítás tőkefedezeti része a következőkből áll:
A megtakarítás garanciáját a társaság a kötelező kártérítés fizetésével biztosítja.
Ez akkor fordul elő, ha a következő esetek valamelyike megállapításra kerül:
Az Állami Betétbiztosítási Ügynökség garanciát vállal a magánszemély nyugdíj-felhalmozási számláján szereplő összes pénzeszköz kifizetésére, kivéve a befektetési bevételeket. Ebben az esetben a kifizetések összege nem csökkenthető, és teljes mértékben garantált.
A nyugdíj-megtakarításokat garantáló alap pénzügyi alapjának kialakításának fő forrása az NPF-ek garanciális hozzájárulásai, amelyeket a nyugdíj-megtakarítások garantálási rendszerében regisztráltak, valamint az Orosz Föderáció Nyugdíjalapja.
A DIA 2015 óta vezeti a nem állami nyugdíjpénztárak nyilvántartását.
A 40. sz. szövetségi törvény, a 395-1. sz. szövetségi törvény és a 127. sz. szövetségi törvény értelmében a társaság kezeli a pénzügyi szervezetek csődeljárását.
A bíróság az Ügynökséget felszámolónak nevezi ki:
A hivatal, mint felszámoló célja, hogy a hitelezők, a bankok, az állampolgárok és az állam jogait és érdekeit szigorúan betartva hatékony csődmunkát biztosítson.
A hatékonyság érdekében a következőkre van szüksége:
A pénzügyi fellendülés alapja a pénzügyi szervezet likviditásának helyreállítása és a tevékenység újraindítása.
A pénzügyi fellendülés legjobb módja az, ha olyan befektetőket vonz, akik a bank helyreállítása érdekében pénzt fektetnek be.
Az iroda segítséget nyújthat akár a befektetőnek, akár magának a banknak a csőd megelőzésében.
A törvény számos pénzügyi támogatási forrást biztosít a bankcsőd megelőzését célzó intézkedések végrehajtása során:
A bemutatott anyagok alapján a befektetőknek egyáltalán nem kell aggódniuk megtakarításaik és jövedelmezősége miatt. Bármi is történik a pénzügyi szervezettel, az egyén teljes egészében megkapja a pénzét.
Jó napot, a pénzügyi magazin „oldal” kedves olvasói! Ebben a számban a betétbiztosításról, a magánszemélyek betétbiztosítási rendszerének működéséről, az orosz bankok betéteinek kártalanításáról lesz szó idén.
A cikk elolvasása után megtudhatja:
Ebben a kiadványban azt is megtalálja lista 5 népszerű bankok részt vesz a betétbiztosítási rendszerben (DIS), valamint utasítás , melynek segítségével biztosítási esemény esetén saját pénzhez juthat.
A cikk végén hagyományosan a befektetők legnépszerűbb kérdéseire válaszolunk a kiadvány témájában.
Mi a kötelező betétbiztosítás, hogyan működik a magánszemélyek betétbiztosítási rendszere, mi a betétbiztosítási rendszerben szereplő bankok listája és az orosz bankokban lévő betétek biztosítási kompenzációjának összege - olvassa el ezt a cikket
Oroszországban és a környező országokban ez a legnépszerűbb pénzbefektetési mód megtakarítás céljából.
Ne felejtsd el hogy a betétek lehetővé teszik a pénzeszközök védelmét a káros hatásoktól infláció, és a tolvajoktólÉs a természeti katasztrófák. Ezenkívül bizonyos esetekben a betétek hoznak, bár kicsik, de mégis jövedelem .
A modern technológiák fejlődésének köszönhetően a pénzgazdálkodás sokkal könnyebbé és kényelmesebbé vált. Ma már nem kell elhagynia otthonát a megtakarítások kezeléséhez. Minden művelet a bank honlapján található számlán keresztül történik (in online).
Ahhoz, hogy nyugdíjat vagy fizetést kapjon, többé nem kell sorban állnia a könyvelésen vagy a postán. A pénzt a személyes számlákon írják jóvá. Ugyanakkor az alapok hatékonysága jelentősen megnő, ha elengedi fizetés vagy nyugdíjkártya .
A gazdasági válság idején azonban gyakran csökken a lakosság bankok iránti bizalma. Ennek növelése és a polgárok új szerződések megkötésére és beruházásokra való ösztönzése érdekében az állam kidolgozott és végrehajtott egy programot, amelynek célja az állampolgárok befektetéseinek védelme.
A betétbiztosítási rendszer (DIS) fő feladata, hogy biztosítási esemény esetén a polgárok pénzhez jussanak. Más szóval, ha egy pénzügyi szervezet működési engedélyét bármilyen okból visszavonják, a betétesek megkaphatják a bankszámlákon elhelyezett pénzeszközöket.
Hazánkban a befektetési biztosítási jogszabályok minden betétet védenek magánszemélyek. Az előírásoknak megfelelően a hitelintézetnek joga van betéti szerződést kötni az állampolgárokkal kizárólagosan betétbiztosítási programban való részvételhez kötött.
A betétvédelmi program révén a lakosság bizalmat nyerhet abban, hogy a jelenlegi helyzettől függetlenül visszakapja a saját pénzét. Ehhez a befektetőknek nem kell további megállapodásokat kötniük. A programban részt vevő cégnél nyilvántartott betétek biztosítottak automatikusan a szerződés aláírásakor.
A befektetőknek tisztában kell lenniük a program legfontosabb árnyalatával - a kártérítés maximális összege biztosítási esemény bekövetkezésekor Val vel 2015 az év ... jaösszege 1 400 000 rubel. Korábban a biztosított betét nagysága kétszer kisebb volt - 700 000 rubel
Ugyanakkor fontos tudni, hogy a maximális biztosítási összeg az adott hitelintézetben nyitott betétek teljes összegére vonatkozik egy polgár.
Abban a pillanatban, hogy betétbiztosítási rendszer (vagy röviden ÉNE) az Orosz Föderáció területén csatlakozott hozzávetőlegesen 900 pénzügyi társaságok. Mielőtt azonban betétet nyitna egy olyan hitelintézetnél, amelyről a betétes keveset tud, jobb, ha megbizonyosodik arról, hogy részt vesz a CER-ben.
A biztosítási programnak van egy másik funkciója is– a hatályos jogszabályok értelmében nem minden nyitott számla védett.
A befektetőknek tudniuk kell, hogy a következő típusú befektetések NEM biztosítottak:
Az a tény azonban, hogy ezek a számlakategóriák nem tartoznak a kötelező biztosításba, nem jelenti azt, hogy az ilyen pénzeszközöket nem lehet visszafizetni. Valójában minden attól függ, hogy a csődbe ment hitelintézet ingatlanát milyen sikeresen értékesítik.
Egy speciálisan létrehozott állami szervezet felelős a betétesek kompenzációjának végrehajtásáért és későbbi kifizetéséért. Ezt hívják Betétbiztosítási Ügynökség.
A kártérítés kifizetésekor egy bizonyos sorrendet betartanak:
A betétbiztosítási rendszer egy speciális mechanizmus, amelyet az állam fejlesztett ki az állampolgárok által az orosz bankokban elhelyezett betétek védelmére. A biztosítási programot életbe léptették 2004-ben. Kidolgozásának és megvalósításának fő oka a bankok tevékenysége feletti ellenőrzés szükségessége volt.
Először 2000 -x rengeteg hitelintézet ment csődbe, ez a folyamat elterjedt. Ezzel párhuzamosan nőtt a lakosság bizalmatlansága a bankokkal szemben, végül csökkent a megnyitott betétek száma.
Az államnak meg kell védenie az állampolgárok vagyonát, hogy növelje a bankbetétek iránti érdeklődését. Mindez a szervezés szükségességéhez vezetett kötelező betétbiztosítási rendszer . Ezt a programot gyakran röviden nevezik ÉNE– betétbiztosítási rendszer.
A biztosítási rendszer résztvevőivé vált bankok betéti szerződést köthetnek az állampolgárokkal. Ugyanakkor kötelesek saját jövedelmük egy részét átutalni egy erre a célra létrehozott szervezetnek Kötelező Biztosítási Alap .
A biztosítási program indulása óta igen komoly eredményeket mutatott fel:
Valójában a betétbiztosítási rendszer nem egyedülálló. Hasonló programok léteznek a legtöbb civilizált országban.
A biztosítási rendszer fő céljai:
A biztosítási program elve meglehetősen egyszerű:
Kiderült, hogy a befektetések biztosításakor a betéteseknek nem kell biztosítási díjat fizetniük helyettük. Ha biztosítási esemény történik, a folyamat magában foglalja DIA. Ennek a szervezetnek a felelőssége a betétesek teljes megtérítése.
Az Orosz Föderáció bankjaiban lévő magánszemélyek betéteinek kötelező biztosítási rendszerének működési elve
A biztosítási események közé tartoznak azok a helyzetek, amikor központi Bank visszavonja vagy törli engedély hitelszervezet. Ez leggyakrabban olyan esetekben fordul elő, amikor a hiteltársaság elhúzódó gazdasági problémák vagy végleges csőd miatt nem tudja teljesíteni kötelezettségeit az itt befizetett ügyfelek felé.
Betétbiztosítási Ügynökség (rövidítve: DIA) egy kormányzati szervezet, amely az államon belüli pénzügyi rendszer stabilitásának megőrzéséért felelős. A DIA alap a hitelintézetek által időszakosan átutalt pénzeszközökből jön létre.
A Betétbiztosítási Ügynökség (DIA) egy orosz állami vállalat, amelyet a betétbiztosítási rendszer (DIS) biztosítására hoztak létre 2004-ben.
Az Ügynökség a bankoktól kapott hozzájárulások felett az alábbiak szerint rendelkezhet:
A befektetés lehetővé teszi az alkotást lefoglal, amelyre olyan helyzetekben lehet szükség, amikor a betétes kérelmek száma meredeken megnő.
A DIA másik funkciója az banki eszközök értékesítésének megszervezése az övé esetében felszámolás vagy elismerést csődbe jutott. Az akciók során befolyt pénzeszközöket a bedőlt bank hitelezőinek számító állampolgárok és szervezetek követeléseinek kielégítésére fordítják.
A DIA feladata nemcsak a betétesek érdekeinek védelme, hanem az is a sikeres banki tevékenység feltételeinek megteremtése . Az Ügynökség tevékenységét az orosz szabályozás szabályozza Kormány, valamint képviselői Központi Bank.
Számos orosz bank csatlakozott a betétbiztosítási rendszerhez. Annak ellenére, hogy a betétek állami védelem alatt állnak, a biztosítási esemény bekövetkeztével a betétesek számára mindig kellemetlen a helyzet.
Az alábbiakban egy lista látható TOP 5 bank, amely a betétbiztosítási rendszerben szerepel, amelyben számos szakértő szerint az alapok a legmegbízhatóbb védelem és vonzó betéti kamatlábak alatt állnak.
Az Alfa-Bank szakemberei folyamatosan szerepelnek az orosz hitelintézetek TOP-jában. Ez a cég széles körben képviselteti magát az országban - több száz fiókkal, több ezer ATM-vel, valamint több leányvállalattal rendelkezik.
Között magánszemélyek Az Alfa-Bankban elhelyezett betétek a legnépszerűbbek közé tartoznak. A bank nyereséges betéteket kínál tőkésítéssel, feltöltéssel és bővítéssel. Erről az előző cikkünkben írtunk.
Az Alfa-Bank a CER megalakulása óta mindig is részt vett ebben a programban. Az egyik legjobb pénzügyi szervezetként ezt a céget többször is kitüntették nemzetközi díjakkal és díjakkal. Független minősítő intézet "Szakértő" a bank a lehető legmagasabb minősítést kapta – A++.
A Gazprombank Oroszország egyik legnagyobb hitelintézete. szlogen alatt működik: Országos léptékben – mindenki érdekében. A Gazprombank egyike a három legnagyobb befolyással rendelkező banknak Oroszországban.
Ez a hitelintézet Oroszország legnagyobb vállalatait szolgálja ki, és számos külföldi országban is rendelkezik fiókkal ( Például, Örményországban, Kazahsztánban, Fehéroroszországban, Svájcban). Egy ilyen széles hálózatnak köszönhetően a Gazprombank ma szolgáltatást nyújt több 4 000 000 befektetők.
A holding számos pénzügyi szervezetet egyesít ( ilyenkor már vannak több 20 ). A VTB vállalatcsoport az orosz és a nemzetközi piacon egyaránt aktív. Nagy megbízhatósággal és megérdemelt vásárlói bizalommal rendelkezik.
A bemutatott banki holding sokrétű szolgáltatást nyújt magán- és jogi személyeknek egyaránt. Ezek tartalmazzák :
Ennek a hitelintézetnek az egyik részvényese az orosz kormány.
A Binbankot 1996-ban hozták létre, ma már üzemel több 500 ágak egész Oroszországban.
Ez egy magánhitelintézet, és az egyik legmegbízhatóbb orosz bankként pozicionálja magát. Ezt az álláspontot a hitelintézet által adott értékelések is megerősítik orosz, és nemzetközi minősítő intézetek.
A Binbank mindig igyekszik ötvözni a nemzetközi hitelintézetek tapasztalatait és az orosz pénzügyi piac sajátosságait. Az SSV-ben való részvétel garantálja, hogy minden, az adott banknál elhelyezett betét biztosított lesz.
Ennek a banknak a fő szakterülete az jelzáloghitel-kölcsönzés . Az egyes ügyfelekhez való egyéni hozzáállás, valamint bármely kérdés gyors megoldása a bank óriási népszerűségéhez vezetett a lakosság körében.
Abszolút minden művelet magánszemélyek A DeltaCreditnél lebonyolított tranzakciókra biztosítás vonatkozik.
2019-ben nem változnak a kötelező betétbiztosítás alapelvei. A program az eddigiekhez hasonlóan valósul meg. Eközben a betétesek aggódnak a banki betétek biztosítási összege miatt. Ezt nagyon egyszerűen magyarázzák: Az utóbbi időben több tucat hitelintézettől vonták be az engedélyt.
A hatályos jogszabályok előírják, hogy ha egy bankot megfosztanak a pénzügyi tevékenységre vonatkozó engedélytől, a biztosító a betéteseknek a betéten elhelyezett pénzeszközöket teljes egészében kifizeti. De van egy figyelmeztetés – maximális amit biztosítás keretében kaphat 1 400 000 rubel.
Ha a betétes nagyobb összeget helyezett el a csődbe ment bankban, kifizetik a biztosítási összeget és elhelyezik sorban. Ha az ingatlant eladják és az elsőbbséget élvező hitelezők felé fennálló tartozásokat törlesztik, ha marad pénz, akkor kifizetésre kerül pótdíjak. Ezért egy bankon belül célszerű tartani nem több 1,4 millió rubel.
Előfordul, hogy egy betétesnek több számlája van egy bankban. Az engedély visszavonása esetén a rájuk helyezett pénzeszközök teljes összege kerül kiszámításra. Ha az eredmény meghaladja a maximális kompenzációs összeget, a befektetőt kifizetik csak 1,4 millió rubel, míg a kompenzáció teljes összege az összes számla között a méretük arányában oszlik meg.
Abszolút minden kifizetés rubelben történik, még abban az esetben is, ha a számlákat más pénznemben nyitották meg. A biztosítási esemény bekövetkezésének pillanatától egészen addig, amíg az állampolgár meg nem kapja a pénzt, ez eltarthat közel 3 -6 hónapok.
Annak ellenére, hogy 2019-ben az alapkonstrukció és a kifizetések összege változatlan maradt, a tavalyi évhez képest több változás is megállapítható.
A 2019-es betétbiztosítási program a következő tulajdonságokkal rendelkezik:
Az engedély visszavonása után alatt 2 hétig nevezik ki ideiglenes bankvezetők . Ezenkívül ki kell jelölni egy hitelintézetet ügynökként, amelynek fő feladata a visszatérítések kifizetése. Információkat találhat arról, hogy melyik bank bocsát ki pénzt irodákbanÉs Online egy csődbe ment pénzügyi társaság, valamint a DIA erőforráson.
Vannak helyzetek, amikor a betétesek a bank adósai is ( Például , kaptam ott kölcsönt). Ebben az esetben a kártérítés összege a tartozás összegével csökken.
Hogyan biztosítsunk nyereségesen bankbetétet - tippek és ajánlások magánszemélyeknek. és legális személyek
A hitelintézeti betétbiztosítás kötelező eljárás. Sok befektetőnek azonban számos kérdése van a pénze védelmének megbízhatóságával kapcsolatban.
Apropó, annak ellenére, hogy a CER meglehetősen régóta létezik, egyes állampolgárok még mindig nem tudják, hogy befektetéseiket az állam védi, és visszakapják, ha problémák merülnek fel a bankkal.
Ezért szakértői tanács a pénz biztonságának garantálása továbbra is releváns.
Mielőtt betétet nyitna egy ismeretlen bankban, a betétesnek meg kell győződnie arról, hogy részt vesz a biztosítási rendszerben. Könnyű megtenni– csak keresse fel az Ügynökség hivatalos internetes forrását, és keressen ott egy hitelintézetet.
Ne bízza a pénzét olyan bankokra, amelyek nincsenek bent a CER résztvevőinek nyilvántartása vagy valamilyen okból kizárták őket.
A törvény számos olyan bankszámlát határoz meg, amelyek NEM bekapcsol a biztosítottak listájára. A befektetőknek mindenképpen meg kell ismerkedniük vele.
Fontos figyelembe venni azt is, hogy az állam nemcsak az eredetileg befektetett összeget védi, hanem a felhalmozott kamatot is. Ezért egy kétes bankban történő betét nyitásakor érdemes kiszámítani a teljes méretüket. Ideális esetben a kapott összeg nem haladhatja meg 1,4 millió rubel.
A betéti szerződés aláírása előtt a betétesnek gondosan ellenőriznie kell minden adatát. Ez az írásról szól vezetéknév, keresztnévÉs apanév, útlevél adatok, regisztrációs cím.
Ezen túlmenően ezen információk bármilyen változása fontos azonnal jelentse ezt a tényt a hitelintézetnek. Ha ezt nem teszi meg, problémákba ütközhet a kifizetések fogadása során. Problémák.
Így, ha a befektető minden szakember ajánlását betartja, sokkal könnyebben juthat kártérítéshez biztosítási esemény esetén.
Ha problémák merülnek fel egy hitelintézettel, a betéteseknek joguk van kérvényezni biztosítási kártérítés . Ahhoz, hogy a visszatérítés gyorsan és fájdalommentesen menjen végbe, fontos tudni, hogy milyen lépéseket és milyen sorrendben kell megtenni.
Egy nappal azután, hogy a jegybank úgy dönt, hogy visszavonja egy hitelintézet engedélyét, erről tájékoztatást tesznek közzé a honlapon. Betétbiztosítási ügynökségek . Ugyanezek az adatok megtalálhatók az internetes forrás meglátogatásával Oroszországi Bank.
A Betétbiztosítási Ügynökség hivatalos honlapjának honlapja (www.asv.org.ru)
A weboldal tájékoztatást fog tartalmazni arról is, hogy melyik hitelintézetet jelölik ki fizetési ügynöknek. Választás ügynök bank előállított alatt 3 napok az engedély visszavonásának pillanatától kezdve.
Érdemes megfontolni hogy néha a Betétbiztosítási Ügynökség fizet kártérítést egymagaügynökök bevonása nélkül.
Több 7 napok az Ügynökség kapja, hogy tájékoztassa a betéteseket a fizetés idejéről és helyéről.
Ezenkívül ebben az időszakban összeállítják a biztosítási kifizetésekre jogosult állampolgárok listáját. Mindegyiküknek megfelelő levelet küldenek.
Azt az időtartamot, amely alatt a befektetőnek jogában áll kártérítést kérni, törvény határozza meg - mivel biztosítási helyzet bekövetkezése előtt hitelintézet végleges felszámolása. Az ilyen esetek elévülési ideje az 2 év.
Ha azonban a betétes ezen időszak alatt alapos okból nem tud kártérítési kérelmet benyújtani, az Ügynökség elfogadja és felülvizsgálja kérelmét. Valószínűleg ilyen helyzetben fizetést kaphat.
A biztosítási kártérítés igényléséhez a betétesnek be kell nyújtania nyilatkozat kialakított forma szerint. Kap forma Felkeresheti ügynök bankját, vagy letöltheti a DIA webhelyéről.
Ezenkívül be kell mutatnia egy személyazonosító okmányt. A pénzeszközök átvételekor a betétes képviselőjének közjegyzői okiratra lesz szüksége meghatalmazás.
Az ügynököt kártérítés fizetésére bízzák 3 nap a vonatkozó kérelem beérkezésének pillanatától. De érdemes megfontolni, hogy a visszatérítés csak akkor kezdődik keresztül 14 napok engedély visszavonása után.
A kártérítés kifizetésének 2 fő módja van:
Az alábbi táblázat segít megérteni és emlékezni a visszatérítési eljárásra.
Táblázat a befektető intézkedéseinek prioritásáról biztosítási esemény esetén:
| Nem. | Akció | Főbb jellemzők |
| 1 | Információgyűjtés | Az engedélyek visszavonására vonatkozó adatok azonnal megjelennek a DIA honlapján |
| 2 | Kártérítés igénylése | A biztosítási esemény bekövetkezte után 72 órával kiválasztott ügynök bankhoz kell fordulni. |
| 3 | Jelentkezési lap | Az igénylőlap beszerezhető az ügynök bankfiókban, vagy letölthető a Betétbiztosítási Ügynökség honlapjáról |
| 4 | Kártérítés fogadása | A pénzt készpénzben vagy számlájára utalással fogadhatja |
Minden befektető szeretné maximalizálni alapja biztonságát. Éppen ezért a betétbiztosítás témakörében mindig nagyszámú kérdés merül fel. Ma megpróbálunk ezekre válaszolni.
Biztosítási esemény bekövetkeztekor a számla pénznemétől függetlenül minden betét után kártérítésre kerül sor. orosz rubelben .
Sőt, azokban az esetekben, amikor a befizetés devizában történt, a kifizetések összegét a felhasználással számítják ki Központi banki kamatláb érvényes a biztosítási esemény napján.
Ez egy műanyag elektronikus adathordozó, amely lehetővé teszi a folyószámlán elhelyezett pénzeszközök elérését.
Az ilyen számlákat aláírással nyitják meg bankszámla szerződés , amely hagyományosan a bankkártya kibocsátására vonatkozó megállapodás egyik részeként szolgál. Ezen túlmenően a kötelező betétbiztosításról szóló törvény értelmében minden folyószámla-szerződés alapján elhelyezett pénz minősül. hozzájárulás.
Ráadásul a betéti kártyákon elhelyezett pénz nem tartozik azon számlák kategóriájába, amelyek nem tartoznak a törvényi szintű állami védelem alá.
A fenti körülményekből arra lehet következtetni, kik ők kötelező biztosítás alá tartoznak .
Így a betétbiztosítás egy hasznos szolgáltatás, amely elérhető mindenkinek a befektetőnek. Az ilyen intézkedések segítenek megvédeni a pénzeszközöket a hitelintézettel kapcsolatos problémák esetén. Ez további bizalmat ad a befektetőnek, hogy nem fogja elveszíteni saját tőkéjét.
Annak ellenére, hogy a banki betétbiztosítás lehetővé teszi saját pénzének visszatérítését, a „RichPro.ru” online magazin csapata azt szeretné, ha azok a bankok, amelyekbe pénzt fektetnek be, pénzügyileg stabilak legyenek.
Ossza meg véleményét és észrevételeit a publikáció témájával kapcsolatban, és tegye fel kérdéseit az alábbi megjegyzésekben.
A betétbiztosítási rendszer hazánkban tökéletlen, a lakosság nem szívesen adja a pénzét bankoknak. És mindez az intézmények megbízhatóságával kapcsolatos bizonytalanság miatt.
A betétbiztosítási ügynökség garantálja, hogy a bank bezárása vagy engedélyének visszavonása esetén az Ön pénze nem vész el. Milyen jogi alapjai vannak egy ilyen szervezet tevékenységének?
A Betétbiztosítási Ügynökség (DIA) egy állami szintű társaság, amely kötelező betétbiztosítást végez.
A DIA pénzeszközöket fizet magánszemélynek, ha valamelyik biztosítási esemény bekövetkezik. Az Ügynökséget szabályozó törvényt 2003. december 23-án hagyták jóvá ().
A DIA fő célja a betétbiztosítási rendszer működésének biztosítása.
Ennek elérése érdekében az Ügynökség számos funkciót lát el:
A DIA-nak jogában áll ingatlantárgyak (amelyek biztosíték tárgyát képezik) értékesítésével kapcsolatos műveleteket végezni annak érdekében, hogy biztosítsa az Orosz Föderáció Központi Bankjának szerződő fél hiteltársasága hitelre vonatkozó kötelezettségeinek teljesítését. Az összes fenti funkció ellátásához az Ügynökségnek nincs szüksége további engedélyekre engedélyek formájában.
A betétes kártérítést a biztosítási esemény bekövetkeztétől kérhet:
A kártalanításhoz a betétesnek kérelmet kell benyújtania a Betétbiztosítási Ügynökséghez. Személyazonosító okmány (útlevél) is rendelkezésre áll.
Pénzt igényelhet a biztosítási esemény bekövetkeztétől a bank teljes felszámolásáig (ez körülbelül két év). Kicsi annak a valószínűsége, hogy visszatérítést kap, ha nem nyújtja be időben a dokumentációs csomagot.
Ez csak a következő esetekben lehetséges:
A pénzeszközöket az Ügynökség (egy másik bank közvetítőjén keresztül) fizeti ki a bankok betétesekkel szembeni kötelezettségei nyilvántartása szerint, amelyet a bankintézet biztosítási esemény bekövetkeztekor hoz létre.
Az összeg visszafizetésére a kérelem benyújtásától számított 3 napon belül (a biztosítási esemény bekövetkezését követő 2 héten belül) kerül sor.
A DIA-nak erre az időre van szüksége az ellenőrzések lebonyolításához, a bankok betéti adatainak fogadásához, valamint az elszámolások megszervezéséhez.
Ha magánszemély nevében meghatalmazott kéri a kártérítés összegét, akkor érdemes közjegyzői meghatalmazást bemutatni.
Eljárás:
Igény esetén a befektető a lakóhelyén postai átutalással is átveheti a pénzeszközöket.
Ha az iroda nem térítette vissza az alapokat teljes egészében, az egyénnek jogában áll követelni a banktól az egyenleg kifizetését az Orosz Föderáció előírásaival összhangban, bíróságon megfellebbezve a Betétbiztosítási Ügynökség határozatát.
Azon banki betétek után járó kártérítési összeget, amelyekkel kapcsolatban valamelyik biztosítási esemény bekövetkezett, az elhelyezett betét 100%-ának megfelelő összegben kell kifizetni. De van egy határ – nincs több 1,4 millió rubel azon biztosítási események vonatkozásában, amelyek 2014. december 29. után következtek be.
Ha a betétesek több betéttel rendelkeznek egy banknál, akkor minden betétre utalnak pénzt, de a teljes összeg nem haladhatja meg 1,4 millió rubel.
Ha van megállapodás a letéti számlákra (egyéni vállalkozókra vonatkozóan), amelyeket ingatlan adásvételkor nyitottak elszámolásra, a kártérítés összege a számlán lévő pénzeszköz 100%-a. Limit - 10 millió rubel. Az ilyen megállapodások értelmében a pénzeszközöket a többitől elkülönítve lehet visszafizetni.
Devizában történő pénzeszközök elhelyezésekor a kártérítés összegét rubelben számítják ki a biztosítási esemény időpontjában érvényes árfolyam szerint.
Azokban az esetekben, amikor a bankok hitelezőként járnak el a betétesekkel szemben, a visszafizetendő összeg kiszámítása a következőképpen történik: a bank kötelezettségeinek összegéből érdemes levonni a bankintézetnek a betétessel szemben fennálló viszontkövetelésének összegét, amely a betétesek visszavonása előtt keletkezett. az engedélyt vagy a csődöt.
Magánszemélyek betéten, bankszámláján elhelyezett pénze biztosítható. Nem attól függ, hogy a befektető melyik ország állampolgára.
Ezek tartalmazzák:
A betétbiztosítást attól a pillanattól kezdik meg, amikor a bank bekerül a biztosítási rendszerben részt vevő bankok nyilvántartásába. Ennek felelőssége a DIA Corporation. A betétesnek semmilyen intézkedést nem kell tennie.
A betétek kamatai abban az esetben biztosítottak, ha azokat a megállapodásban vagy az Orosz Föderáció rendelkezéseiben leírt szabályok szerint a teljes összegre utalták át.
A törvény szerint az engedélyek visszavonásakor a betétessel szembeni kötelezettségek teljesítésének határideje lejártnak tekintendő. Ez azt jelenti, hogy az összes kamatot hozzáadják a teljes összeghez, és beleszámítanak a biztosítási kártérítés számításába.
Az ilyen hozzájárulásokat egyként kell meghatározni. A kártérítés összegének kiszámításakor a DIA képviselői az általános szabályokat veszik figyelembe: az összeg 100%-át adják ki, de legfeljebb a megállapított határértéknél.
Ez nem vonatkozik a házastársak betéteire, ha ugyanabban a bankban vannak. Férj és feleség is megkapja a letét összegének 100%-át, de többet nem 1,4 millió rubel. törvény által megállapított.
Ilyen esetekben az összes olyan betét egyenlege összesítve van, amelyben az érintett kedvezményezettnek minősül. Ha az összeg meghaladja a visszatérítési korlátot, akkor minden egyes betét után a befizetés mértékének megfelelően kerül kifizetésre. Például egy betétesnek 2 betétje volt egy bankintézetben ( 1,9 millió rubel. és 900 ezer rubel.)
A levonás összege a következő lesz:
Ebben az esetben a szerződés megszűnik. És (a törvény szerint) csak a bankban elhelyezett és bankbetéti szerződéssel alátámasztott pénzeszközök biztosítottak.
Így a banki ügyfél elveszíti a kártérítési jogát, ha biztosítási esemény bekövetkezik. Ezen túlmenően, ha a szerződést az Ön kezdeményezésére idő előtt felbontják, a betét után nem kaphat kamatot.
Ha egy bankintézet nem ad fel forrást, akkor fennáll annak a lehetősége, hogy az engedélyét visszavonják. Ebben az esetben a kártérítési összeget a Betétbiztosítási Ügynökségtől kaphatja meg. De ha a szerződés idő előtti felmondását kéri, elveszti ezt a jogát.
Ne kövesse a bank képviselőjének útmutatásait, mert akkor nemcsak a visszatérítés lehetőségét, hanem a betét kamatait is elveszíti.
Ha a DIA egy bizonyos összeget nem utal át időben a betétesnek, akkor a betétesnek joga van követelést benyújtani a betétbiztosítási ügynökséggel szemben. A nemfizetés összege után a társaságnak kamatot kell átutalnia a jegybank által megállapított refinanszírozási kamatláb szerint.
Az 1999. február 25-én jóváhagyott törvény (1990. december 2.) 127-FZ törvény (2002. október 26.) szerint a Betétbiztosítási Ügynökség látja el a Betétbiztosítási Ügynökség felszámolói és csődvezetői feladatait. hitelintézet.
A kényszerfelszámolásra az Orosz Föderáció Központi Bankjához benyújtott kérelem alapján kerül sor, és ennek alapja a választottbíróság határozata.
Erre akkor van lehetőség, ha a visszavont engedélyű hiteltársaság ingatlanának ára elegendő a hitelfelvevővel szembeni kötelezettség és a kötelező fizetési kötelezettség teljesítéséhez.
Ha az ingatlanvagyon nem elegendő a befektetői igények kielégítésére, akkor a választottbíróság döntése értelmében csődeljárást kell lefolytatni.
A DIA-t a csődgondnok nevezi ki a választottbíróság határozatával összhangban az alábbi esetekben:
Az Ügynökségnek a felszámolás menetéről jelentéseket és egyéb információkat kell benyújtania a Központi Banknak és a Választottbíróságnak. Tájékoztatást kap a hiteltársasági hitelfelvevők találkozója is.
A befektetőkkel való elszámolások csődje a következőket tartalmazza:
A felszámolás során az Ügynökség azonosítja és megtámadja azokat az ügyleteket, amelyeket a bank és hitelfelvevői vagyoni érdekeinek sérelmére kötöttek. Harmadik fél által illegálisan birtokolt ingatlantárgyak után kutatnak.
Kívül:
A DIA egy olyan vállalat, amely lehetővé teszi a betétesek számára, hogy magabiztosan utaljanak pénzt bankoknak, mert biztosítva lesznek. Hiszen a magánszemélyek biztosítási esemény esetén megkapják a letétbe helyezett összeget a Betétbiztosítástól.
Eleinte nyugodtan folyt az érdeklődés, de aztán visszavonták a szerencsétlenül járt intézmény engedélyét.
Felvettem a kapcsolatot a DIA-val, miután minden információt elolvastam a weboldalukon. A pénzt a Sberbankon keresztül fizették ki. Igaz, sorba kellett állni. Csak az útlevelemet vittem magammal.
Még az egy hónapnál rövidebb időre felhalmozott kamatot is kompenzálták. Egyetértek, jó, hogy a hozzájáruláson felül kapunk
további 1,7 ezer rubel.
Kérésemre az összeget a Sberbank számlámra utaltuk.
Mivel ténylegesen ellenőriztem az Ügynökség munkáját, és nagyon elégedett voltam, ajánlhatom másoknak, hogy biztosítsák a betéteiket. Ha a bank bezár, nem kell aggódnia a nehezen megkeresett pénz elvesztése miatt.
Soha nem gondoltam volna, hogy egy ilyen történetbe belefogok. Befizetés előtt érdeklődtem a bankok iránt, minden lehetséges módon ellenőriztem a megbízhatóságukat, és megtudtam, mennyire ellenállóak a piaci ingadozásokkal szemben.
Felvettük a kapcsolatot azzal a bankkal, amelynek számlái tranzit jellegűek (jelzáloghitelre utaltak át pénzt). Abban az időben, amikor a problémák kezdődtek az intézményben, a fennálló összeg messze nem volt 20 ezer rubel. Bevittük őket a bankba, és hagytunk egy átutalási kérelmet. De a kifizetések nem érkeztek meg, és az okokat sem közölték. Sokáig tartott, mire rájöttünk, és kiderítettük, hová tűntek a pénzeink.
Aztán a Betétbiztosítóhoz fordultunk. Az összeget visszaadták.
Előnyök - kellemes személyzet, aki nem mond egy durva szót, tanácsot ad minden kérdésben, segít megoldani a problémát. A pénzt elég gyorsan visszafizették. Sőt, az összeg készpénzben vagy banki átutalással is átutalható.
Ezen kívül a hivatalos szolgáltatáson feliratkozhat a hírlevélre, és minden információt megkap a bankkal kapcsolatos helyzetről (csődje), amit én is megtettem.
A szervezet munkája 5-ösre értékelhető, de jobb, ha nem kell vele foglalkozni!
Jelenleg több mint háromszáz orosz bank felszámolása folyamatban van – novemberben jelentek meg ilyen adatok. E hitelintézetek szinte mindegyike magánszemélyek és egyéni vállalkozók betéteit vonzotta. Az Orosz Föderációban 2004 óta létező betétbiztosítási rendszer összesen 1700 milliárd rubel visszajuttatását tette lehetővé a betéteseknek. Ez az állami program nemcsak az esetleges forrásveszteség ellen nyújt védelmet, hanem jelentősen növeli a lakosság banki struktúrákba és a takarékpénztár egészébe vetett bizalmát is. Mi a betétbiztosítási rendszer (DIS) és hogyan épül fel?
Az Orosz Föderáció betétbiztosítási rendszere azon a tényen alapul, hogy az állam egy bank csődje vagy engedélyének visszavonása esetén garantálja, hogy az egyes ügyfelek és egyéni vállalkozók gyorsan visszakapják a betét összegét, legfeljebb 1,4 millió rubelig. Az Orosz Bankok Szövetsége szerint 2017 első felében az ország lakosainak átlagos betétje 163,1 ezer rubel volt, az 1,4 millió rubel alatti betétek aránya megközelíti a 60%-ot. Ebből következően a lakosság megtakarításainak nagy része a betétbiztosítási rendszer (DIS) paraméterei alá tartozik.
Azt, hogy a CER mennyire releváns, az alapján ítélhető meg, hogy érvényessége alatt több mint 3,6 millió betétes élt a kártalanítás lehetőségével. Összesen ebben az időszakban az Orosz Föderáció Központi Bankja több mint 400 bank engedélyét vonta vissza (a teljes lista itt tekinthető meg: https://www.asv.org.ru/insurance/insurance_cases/). 2017-ben 45 hitelintézet szüntette meg működését, köztük a TOP-30 orosz bank tagjai (például a Yugra).
A program kezdete óta 14-szeresére emelkedett a bezárt bankokban elhelyezett betétek kompenzációjának maximális összege. 2004-től 2008-ig 100 ezer rubel volt, majd 700 ezerre emelkedett. 2014 vége óta ez a szám 1,4 millió rubel szinten van.
A biztosítási kártérítés összegének változásának története:
Élettörténet
Még a 2010-es évek elején „bekerültem” a Holding-Credit bankhoz, ahol tisztességes összeget tartottam. Egyszerűen elpárolgott, és a betétes bázist szó szerint darabonként, az egyes fennmaradt aktákból helyreállították. Szerencsére bekerültem az egyik aktába, és az eljárás gond nélkül ment. 4 nappal a kifizetések megkezdésének bejelentése után eljöttem a Sberbank Gorbushka melletti fiókjába, és az első alkalmazotthoz fordultam, akivel találkoztam. Meghívott egy speciális menedzsert, aki egy külön ablakhoz vitt, ahol aláírtam egy kérvényt, és szinte azonnal megkaptam magát a letétet (szerencsére 370 ezer volt, kevesebb, mint a maximum) és a kamatot. Végül azt mondták: "Már nem tartoznak neked semmivel.".
A Betétbiztosítási Ügynökség (DIA) egy állami szervezet, amelyet az Orosz Föderáció bankjaiban lévő magánszemélyek betéteinek biztosításáról szóló törvény keretében hoztak létre. A DIA feladatai közé tartozik a bankok befizetéseinek nyomon követése egy speciális alapba, amelyből a csődeljárás vagy a banki engedély visszavonása által érintett betétesek kifizetése történik.
Mivel a betétbiztosítási rendszer speciális kormányzati program, ennek megvalósítására 2004-ben 100%-os állami részvétellel működő társaság jött létre. A Betétbiztosítási Ügynökség (DIA) a visszavont engedéllyel rendelkező bankok felszámolójaként és csődkezelőjeként működik, és ami a legfontosabb, kezeli a kötelező betétbiztosítási alapot, amelyből a betétesek kártalanítása történik.
Az alap volumene 2017. október 1-jén körülbelül 40 milliárd rubel volt. Ez a szám azonban önmagában nem mond sokat: a bezárt bankok betéteinek visszautalása csak ebben az évben történik, a DIA több mint 600 milliárd rubelt vonzott be hitelként. Ezeknek a hiteleknek a visszafizetése annak köszönhető, hogy a betétbiztosítási rendszer keretében orosz bankok érkeznek be az alapba.
Az Ügynökség elsősorban az Orosz Föderáció Központi Bankjának állampapírjaiba és betéteibe fekteti be a biztosítási alapok pénzének banki részvényekbe történő befektetését.
A DIA igazgatótanácsát az Orosz Föderáció pénzügyminisztere vezeti, ebben a testületben az ország kormányának további hat tagja, valamint a Központi Bank öt képviselője van, amely hangsúlyozza az Ügynökség és annak hivatalos státuszát; közpénzekből biztosított megbízhatóság.
A betét biztonságát a bank összeomlása esetén a 177-FZ „Az Orosz Föderáció bankjaiban lévő magánszemélyek betéteinek biztosításáról” szóló szövetségi törvény garantálja.
Jelenleg a biztosítási rendszer a betétesek két kategóriájára terjed ki: magánszemélyekre és egyéni vállalkozókra.
A CER konstrukció nagyon hasonlít bármely kötelező biztosítás algoritmusára, csak a biztosítók szerepe itt nem az állampolgárok, hanem a bankok. A hitelintézetek a befolyt összeg egy részét a Betétbiztosítási Ügynökségnek fizetik be. Ebből a pénzből a DIA biztosítási alapot képez, amelyet aztán a visszavont engedéllyel rendelkező bankok betéteseinek kártalanítására fordítanak.
A betétbiztosítási rendszerbe fizetett banki hozzájárulások jelenlegi mértéke
Csak két biztosítási eset van, amikor a DIA megtéríti a betétet:
1 Bankengedély visszavonása vagy visszavonása a Központi Bank által. Akkor fordul elő, ha fizetésképtelenség (közelgő csőd) vagy az Orosz Föderáció Központi Bankja követelményeinek megsértése jeleit észlelik. A bank tulajdonosai általi önkéntes felszámolására nem terjed ki a betétbiztosítási rendszer – pusztán azért, mert a bank tulajdonosai csak az összes hitelezővel, így a betétesekkel való teljes elszámolást követően dönthetnek a bezárásról.
Ha a tulajdonosok úgy döntenek, hogy egyszerűen bezárják az iroda ajtaját és külföldre mennek, akkor a jegybank döntése alapján a bankot felszámolják - az engedély visszavonásával és a betétbiztosítási rendszer keretében az ügyfelek kártalanításával.
2 Moratórium. A banki hitelezők követeléseinek kielégítésének tilalma (az Oroszországi Bank által kiszabott). A moratóriumot akkor vezetik be, ha a bank maga is késedelmet követ el a hitelezőivel szemben a számláinak hiánya miatt.
Példa: a bankok, hogy magánszemélyeknek hitelt adjanak ki, maguk is alacsonyabb kamattal vesznek fel pénzt más bankoktól és szervezetektől.
Az intézkedés lényege, hogy a jegybank 3 hónapra felfüggeszt minden banki kifizetést (betétbefizetés, végrehajtási végzés, pénzbírság, kötbér stb.), kivéve a folyó kiadásokat (személyzeti fizetések, szociális juttatások, közüzemi és egyéb vállalkozási kifizetések). .
Ezalatt a jegybank ellenőrzi a hitelintézet munkáját, és dönt arról, hogy visszavonja-e az engedélyt. Két héttel a moratórium bevezetése után és annak lejárta előtt a DIA-hoz fordulhat a kaució megtérítése iránti kérelemmel. Az Ügynökség teljes története során csak kétszer vezettek be moratóriumot: a Vneshprombanknál és a Nota Banknál 2015-ben.
Az Orosz Föderáció Központi Bankja
Ha a bank engedélyét visszavonják, a betétes visszakaphatja a befektetett összeget (legfeljebb 1,4 millió rubelt), anélkül, hogy megvárná a hitelintézet eljárását. Az első kifizetések az engedély visszavonásának bejelentését követő 14 napon belül történnek (amennyiben a betétesek nyilvántartása rendben van és időben benyújtották a DIA-hoz).
A betétbiztosítási ügynökség általában ügynökbankon keresztül működik, ezek közül hatvankettő szerepel a DIA nyilvántartásában. Ezek vezető bankok állami részvétellel (például a Yugra Bank ügyfelei számára a VTB24 kifizetéseket végeztek), valamint nagy magán hitelintézetek (Alfa Bank, B&N Bank és mások).
Ezt a hozzáférhetőség javítása érdekében tették: az ügynöki bankfiókok általában minden nagyobb városban találhatók, így a betétesek könnyebben odamennek, mint postai úton a DIA-hoz.
A jogszabályok nem írnak elő elsőbbséget a kártérítés kifizetésekor: két héttel az engedély visszavonása után bármely betétes (egyéni és egyéni vállalkozó) kapcsolatba léphet az ügynökbankkal - a lényeg, hogy a róla szóló információk szerepeljenek a nyilvántartásban. annak a banknak a betétesei, amelynek engedélyét visszavonták. Azokról az esetekről, amikor a befektetőre vonatkozó információk nem szerepelnek a nyilvántartásban, és az ilyen helyzetekben a teendőkről a cikk végén olvashat bővebben.
A betét visszaküldésének eljárása a lehető legnagyobb mértékben leegyszerűsödik: a betétes minimális számú dokumentummal felveszi a kapcsolatot az ügynökbankkal. Ha minden rendben van, a magánszemélyt az általa megadott számlára utalják vagy készpénzben adják át a bank pénztárában. Egyéni vállalkozó számára a visszaküldött pénzeszközöket bármely bankban lévő számlára utalják (a legjövedelmezőbb egy ügynökbanknál számlát nyitni - nem kell jutalékot fizetnie).
Az engedély visszavonását, amely után a bank megszűnik, meg kell különböztetni az átszervezéstől (pénzügyi helyreállítás). A második esetben ideiglenes adminisztrációt vezetnek be a bankban, a tulajdonos cserélődhet és a médiában is felfordulás lesz, de a betétes számára semmi nem változik - a betétekkel való munka a szokásos módon folyik be, a pénz teljes egészében kivehető, ha kívánatos. A rehabilitációt általában két esetben alkalmazzák:
2017-ben a Központi Bank fertőtlenített két hitelintézetet a TOP-10-ből - az Otkritie bankokat és a B&N Bankot.
A DIA 2017. november 13-i adatai szerint a betétbiztosítási rendszerbe 476 működő orosz bank tartozik, amelyek több mint 24 billió rubel magánszemélyek és egyéni vállalkozók betéteit tartalmazzák.
A törvény kötelezi az összes lakossági betétet elfogadó hitelintézetet a CER-ben való részvételre. Ahhoz, hogy a bankok jogosultak legyenek a „Betétbiztosítással” banner megjelenítésére a weboldalukon, számos követelménynek kell megfelelniük:
Nem minden bank felel meg ezeknek a követelményeknek. 4 hitelintézetet most megfosztottak attól a jogtól, hogy a nyilvánosságtól pénzt vonzanak be. Így a jegybank felhívja a bankok figyelmét a betétek elszámolásának problémáira és a „notebook” számlavezetés gyanújára, amikor a betétesektől pénzt vesznek el, de nem rögzítenek a dokumentumok szerint.
Az új betétek bevonásának tilalma után az Orosz Föderáció Központi Bankja elkezdi ellenőrizni a mérlegen kívüli számlák meglétét - például a Miko-Banknál körülbelül 800 betétest azonosítottak, akiknek pénze (828 millió rubel) nem áthaladt a bank mérlegén, és ismeretlen irányban elveszett. A betétek elfogadásának korlátozása főszabály szerint az engedély visszavonását vonja maga után.
Számos módja van annak ellenőrzésére, hogy bankja tagja-e a CER-nek. A legegyszerűbb, ha megnézi a Betétbiztosítási Ügynökség webhelyét (a „Résztvevő bankok” szakasz, ábécé sorrendben: https://www.asv.org.ru/insurance/banks_list/ Ön is pontosíthatja az Ön adatait). érdeklődni a 8 800 200-08-05 ingyenesen hívható zöld számon.
A betétbiztosítási rendszerben részt vevő bankok internetes forrásaira a DIA által kifejlesztett speciális tábla kerül fel. Ezt a táblát a pénztáraknál és a bankpénztáraknál is üvegre helyezik.
Egy hitelintézet tevékenységét csak a Központi Bank szünteti meg. A visszatérítési folyamat a bank engedélyének visszavonása után azonnal megkezdődik.
A betétbiztosítási ügynökség a betétesek tartozás-nyilvántartásának kézhezvételétől számított egy héten belül üzenetet küld az „Oroszország Bank Értesítőjének” és a bank székhelyén található hivatalos városi újságnak.
A szöveg jelzi a betéti kártérítési kérelmek elfogadásának helyét, idejét, formáját és eljárását. Hasonló információk jelennek meg az Ügynökség és magának a banknak a weboldalán. Ezután 30 napon belül ugyanezeket az üzeneteket postai úton küldik el a betéteseknek.
A betétesek leggyakrabban a médiából értesülnek a banki engedély visszavonásáról a központi csatornák híreiben, megírják a nagyobb híroldalakon és portálokon, mint például a Yandex, a Mail stb.
Végül, ha a bankba megy, és az iroda gyanúsan zárva van a munkanap közepén, a következőket kell tennie:
1 Nyissa meg a DIA webhelyét, majd hívja a 8 800 200-08-05 forródrótot, vagy írja be bankja nevét a keresősávba. Ha kiderül, hogy a bank engedélyét visszavonták, akkor derítse ki, hogy melyik bankot jelölték ki DIA-ügynöknek a kompenzáció kifizetésére. Ezek az adatok felkerülnek a Betétbiztosítási Ügynökség weboldalára, vagy érdeklődhet a forródrót szakemberétől.
2 A banki engedély visszavonásának bejelentését követő 14 nap elteltével a betétes, képviselője vagy örököse kérelmet ír be a DIA nyomtatványon. Az űrlap letölthető az Ügynökség webhelyéről (https://www.asv.org.ru/insurance/, „Dokumentumnyomtatványok”), vagy kitölthető egy ügynökbanknál. Nem kell kapkodni, de időben kell érkezni a bankcsődeljárás lejárta előtt (erről az időpontról a DIA és a zárt hitelintézet honlapján fog tájékoztatást adni). Ha a beruházó vagy örököse „hibázott”, a futamidő visszaállítható annak bizonyításával, hogy a kérelmezőt vis maior körülmény, katonai szolgálat vagy súlyos betegség akadályozta.
3 A pályázathoz dokumentumokat csatolunk. A beruházónak elég az útlevél, hozzon közjegyzői meghatalmazást is. Ha a betétes kiskorú, a szülők vagy a gyámok bemutatják születési anyakönyvi kivonatát. Az örökbefogadó szülőknek örökbefogadási okirattal kell rendelkezniük, a gyámoknak pedig a gyámság létesítése. Amennyiben az ügynökbankba személyesen nem lehet benyújtani a dokumentumokat, úgy azokat ajánlott levélben, értesítéssel lehet elküldeni.
4 A törvény szerint az ügynökbank köteles a betétes kérelmét legkésőbb a következő munkanap végéig elbírálni (ha a betétes nyilvántartást a bank már megkapta a DIA-tól). Ha a kártérítés összege csekély, a kérelem beérkezése után azonnal a pénztáron keresztül fizetik ki (a limit az ügynökbank szabályaitól függ - esetenként milliót is fizethetnek, de leggyakrabban az összeg egy ill. kétszázezer rubel). Ellenkező esetben másnap felkérik a befizetőt, előállítják a szükséges összeget. Ha a kérelemben a betétes banki átutalással kívánt pénzt átvenni, az ügynökbank három munkanapot kap erre.
5 A pénzzel együtt az ügyfél kap egy igazolást arról, hogy mennyit fizettek/utaltak át. Ez a dokumentum különösen fontos, ha a betétje meghaladja az 1,4 milliót, és a jövőben követeléseket kíván benyújtani a megfosztott bankkal szemben.
Ha a letét ellenértékét valamilyen okból (amely nem kapcsolódik az ügyfélnek történő visszautasításhoz) nem fizetik ki időben, a betétesnek joga van bírósághoz fordulni. Az alábbiakat kérheti:
Élettörténet
200 ezer rubel letétem volt az örökké emlékezetes Bank-T-ben. Tudtam, hogy a bank szörnyű, de ellenállhatatlan kamatokat kínált (kb. 12,5%, akkor is nagyon meredek). Telt-múlt az idő, felvettem a kártyámra a kamatot. És akkor láttam a Yandexben, hogy visszavonták a bank engedélyét. Felkerestem a DIA honlapját - a hír első sorában volt egy üzenet, hogy milyen időkereten belül kerül sor az ügynök bank kinevezésére. Vártam néhány napot, újra felkerestem a helyszínt - a Sberbankot választották ügynökbanknak. A betéteket nem mindenhol fizették ki, a fiókok listája a DIA honlapján is felkerült. A hozzám legközelebbi fiókban a betétek visszaküldését a Sber VIP ügyfeleket kiszolgáló részleg intézte. De ott is volt egy sor – nem a botrányos nagymamáké, de volt egy sor. Először csak kérdezni jöttem. Azt mondták, nem kell más, csak útlevél. A fiókok állapotának ellenőrzésére szolgál. Azonnal megtaláltak a nyilvántartásban, aláírták a vezető által készített nyilatkozatot - és ennyi, mehetek a pénztárhoz. Nem mentem el a pénztárhoz, mert volt számlám a Sberbankban, és kértem, hogy utaljam át a pénzt. A fordítás azonnal megérkezett. Kellemes meglepetés volt, hogy még az utolsó hónap szolgálati kamatot is visszafizették. A Bank-T a hónap utolsó napján kamatot fizetett, de ez csak november 30-án fejeződött be. Azt hittem, hogy novemberre nem kapok semmit, vagy legfeljebb „igény szerinti” árfolyamon, de a szokásos árfolyamon fizettek - még 1700 rubelt és néhány kopejkát a letét törzsén kívül.
DIA iroda Moszkvában a következő címen: Vysotskogo utca 4
Nem, nem minden. A törvény egyértelműen felsorolja azokat a betéteket, amelyekért az állam kártérítést vállal:
Íme néhány olyan banki termék, amely nem szerepel a betétbiztosítási rendszerben:
Igen, biztosítottak, de csak akkor, ha a csődeljárás megkezdése előtt hozzáadták a betét tőkeösszegéhez. Nézzünk néhány példát a jobb megértés érdekében:
1. példa
Ön 100 000 rubelt helyezett el egy éves betétre, és a futamidő végén felhalmozódott kamat. Tegyük fel, hogy hat hónappal a megállapodás megkötése után visszavonták a bank engedélyét. Mivel a pénze egy évig nem maradt betéten, ez azt jelenti, hogy nem járt kamatot, vagyis nem vonatkozik rá a biztosítás.
2. példa
Ugyanazt a 100 000 rubelt helyezte el a betétre, egy évre, és minden hónap végén felhalmozott kamatot. Hat hónappal később visszavonták a bank engedélyét. Ebben az esetben a betét + kamat hat hónapra kapja, mivel felhalmozódott és a betét összege miatt minden hónapban.
A betétbiztosítás a betéti kártya számlákra vonatkozik, a kártérítési eljárás az egyéb betétekre vonatkozik. Ez alól kivételt képeznek az előre fizetett bankkártyák. A rajtuk lévő pénz nem biztosított.
Élettörténet
Egy időben volt egy Svyaznoybank műanyag kártyám, magamnak tartottam, és egy „esős napon” 15 ezer rubel volt. Egyik nap, közvetlenül az újév előtt hallottam a rádióban, hogy a bank egy hónapja bezárt. Először úgy döntöttem, hogy a „rejtőzés” végleg eltűnt, de mégis felmentem az internetre, hogy nyomokat keressek. A bank honlapján utasítás volt a Sberbanknak történő kifizetések kérésére - útlevéllel. Ismerve a bürokráciánkat, magammal vittem az összes dokumentumot - a bankkal kötött megállapodás eredetijét és másolatait és még sok mást. És egyúttal egy másik kártya számlaszáma, hogy oda utalhassanak pénzt, ha minden jól megy. A Sberbank fiók, amellyel kapcsolatba kellett lépnem, a város másik felén volt, de jóhiszeműen mentem oda, mert úgy gondoltam, hogy a legközelebbi iroda valószínűleg nem segít. 10 percen belül elfogadtak. Az alkalmazott elvette az útlevelet, és maga töltötte ki a kérelmet. Aláírtam. Maga az alkalmazott ment a pénztárhoz a csekkel, és elhozta a 15 ezremet. Minden pontosan 20 percig tartott.
Csak három oka van annak, hogy miért nem térítik vissza a letétet:
A biztosítási kártérítés fizetésének megtagadásáról az ügynökbank köteles írásos magyarázatot adni.
Élettörténet
Sokáig választottunk egy bankot, hogy ott pénzt helyezzünk el, amit később lakásvásárlásra terveztünk, de egyelőre kamatra keresünk pénzt. A betétbiztosítás volt az egyik fő feltétel. Szamarában élünk, és a legkényelmesebbnek tűnt a Volga-Kama Bankban betétet nyitni. Időről időre jöttek, feltöltöttek, nyilatkoztak - minden a szokásos módon zajlott. Aztán felröppent a pletyka, hogy a bank bajban van. Csak lakásvásárláshoz kellett hozzájárulást adnunk, megriadtunk és a bankba szaladtunk. Kilóméteres sor volt persze, nem látták a pénzt, de szinte erőszakkal kiütöttek egy banki kivonatot bankjegyes számlaegyenlegekkel. És megnyugodtak. Vártuk a „boldogságlevelet” a DIA-tól – és sokkos állapotba kerültünk. Nem vagyunk a nyilvántartásban! De van kivonatunk! Ellenbejelentést írtunk az Ügynökségnek, másolatot csatoltunk, és várjuk a döntést. A DIA-tól érkezett válasz: Ön nem szerepel a nyilvántartásban. Meg sem nézték a kivonatot! Ha nincs az Állami Duma képviselője és az ügyészség, nem kaptunk volna semmit. Ennek eredményeként csak 6 hónap után fizették ki őket.
Az ilyen kellemetlen helyzet oka lehet a banki alkalmazottak hanyagsága (a betétesek egy részének iratai elvesznek vagy megsemmisülnek, az alkalmazottakat elbocsátják, nincs hol keresni a végét), vagy az úgynevezett „mérlegen kívüli betétek” - amikor pénzt vettek el a betétesektől, de nem a dokumentumok szerint hajtották végre, hamis papírdarabokat adva az ügyfeleknek. Ennek eredményeként a kezedben van egy megállapodás, de a bankban nincs információ arról, hogy betétet tettél. Ennek megfelelően, amikor felveszi a kapcsolatot az ügynök bankkal kártérítésért, elutasítást kap. Ezt tapasztalták például a Crossinvestbank, a Miko-Bank és a Stella Bank betétesei, ahol a „notebook” betétek száma megközelítette a 100%-ot.
A DIA két megoldást lát erre a problémára. Néha az Ügynökség azt javasolja, hogy a betétesek azonnal forduljanak bírósághoz a nyilvántartásba való visszaállítás követelésére. Azon bankkal szemben, amelynek engedélyét visszavonták, csak a DIA elutasítása után lehet követelést benyújtani. Sok múlik a keresetlevél minőségén, hogy ne legyen képletes.
Kérjük, vegye figyelembe: a bíróság számára Ön nem egy betétes, aki csalást szenvedett el, hanem olyan személy, aki be fogja bizonyítani, hogy volt betétje ebben a bankban. Ez azt jelenti, hogy minél meggyőzőbbek az Ön bizonyítékai – eredeti dokumentumok, tanúvallomások stb. formájában –, annál nagyobb az esély.
Ha az ügyfél szerepel a nyilvántartásban, de a betét összege nem egyezik meg a valós összeggel, a DIA a befizetés összegével való egyet nem értés nyilatkozata mellett kéri a letét eredeti dokumentumainak (megállapodás, megbízások stb.) benyújtását. ) közvetlenül az Ügynökségnek (például postai úton). A felülvizsgálat akár két hónapig is eltarthat. Ennek a sémának az a hátránya, hogy meg kell válni az eredeti dokumentumoktól. Ez azt jelenti, hogy többé nem fordulhat bírósághoz.
Két lehetőség van.
Élettörténet
Kétszer kellett foglalkoznom a DIA-val. Amikor először visszavonták az Investtrustbank engedélyét, minden rendben ment, a pénzt gyorsan visszaadták. Másodszor pedig tiltakoznunk kellett a betétbiztosítási rendszer működési rendje ellen. 2017 nyarán több mint egymillió rubelt utaltunk át a Yugra Banknak – éppen abban a pillanatban, amikor visszavonták az engedélyét. Kiderült, hogy a pénz egy része a biztosítási esemény bejelentése előtt, a második része (nagy) pedig már a bejelentés napján elment. Annak ellenére, hogy az „Az Orosz Föderáció bankjaiban lévő magánszemélyek betéteinek biztosításáról” szóló törvény 11. cikkének 5. szakasza kimondja, hogy a betétekért járó kártérítés összegét a betét végén lévő pénzeszközök egyenlege alapján számítják ki. napon, amikor a biztosítási esemény bekövetkezik, a DIA ennek kezdetét veszi zárónapnak. És ennek megfelelően nem akarja visszaadni a pénz egy részét. A fizetéssel egyet nem értő nyilatkozatot írtunk, letelik a 10 nap, bíróságra kell menni.
A betétbiztosításról szóló törvény szerint, ha több betét van egy bankban, mindent visszafizetnek - de a teljes összeg nem haladhatja meg az 1 400 000 rubelt, a többit közvetlenül a visszavont banktól lehet behajtani . De a betétek több bankban egyidejűleg megfosztották az engedélyeket, minden bezárt intézmény után 1,4 milliót térítenek meg.
Ismételjük meg a betétbiztosítással kapcsolatos legfontosabb gondolatokat:
Videó desszerthez: Kreatív utcai órák Tokióban
