Valójában a jelzáloghitel a fogyasztási hitel egy speciális fajtája. De annyira különbözik az ebbe a csoportba tartozó összes többi hiteltől, hogy gyakran külön hitelkeretnek tekintik. Mi a különbség a jelzáloghitel és a hitel között? Próbáljunk meg válaszolni erre a kérdésre.
A fogyasztási hitelek túlnyomó többségével ellentétben a jelzáloghitel célhitel. Ez azt jelenti, hogy szigorúan lakásvásárlásra adják ki, semmi másra. Ezenkívül a bank úgy szervezi meg a pénzátutalási eljárást, hogy a hitelfelvevő egyszerűen ne költhesse el a kölcsönpénz egy részét más célokra. A kölcsönzött pénzeszközöket gyakran egy speciális számlára küldik, ahonnan a megvásárolt lakás költségét közvetlenül az eladónak fizetik. Azok. A pénz általában nem is jut el a hitelfelvevőhöz.
A fogyasztási hitelek is megcélozhatók, pl.: kezelésre, nyaralásra, javításra, edzésre stb. A pénzeszközök rendeltetésszerű felhasználásának ellenőrzése azonban valamivel gyengébb, mint a jelzáloghitel esetében. Ráadásul az emberek gyakran választanak nem célzott hiteleket, mert egyszerűbbek.
A jelzáloghiteleket általában a potenciális hitelfelvevő komoly ellenőrzése kíséri, amely megköveteli, hogy különféle dokumentumok egész csomagját nyújtsa be. A bank rendelkezésére állnak a hitelfelvevő személyes adatai, fizetőképességére vonatkozó információk, valamint a jelzáloggal terhelt ingatlanra vonatkozó dokumentumok. A bank ugyanakkor gondosan elemzi a benyújtott dokumentumokat, és biztonsági szolgálata csatornáit felhasználva ellenőrzi azok valódiságát és relevanciáját.
Ez az ellenőrzés a jelzáloghitelek súlyossága miatt történt. A lakáshitelek keretében sokkal több pénz kerül kibocsátásra, hosszabb a hitel futamideje és ennek megfelelően nagyon fontos, hogy a bank meggyőződjön arról, hogy a hitelfelvevő valóban fizetőképes.
Az ingatlan mindig is az egyik legdrágább áru. Nehéz megvásárolni a fizetés egy részének megtakarításával, mivel a felhalmozási időszak alatt a pénznek van ideje leértékelődni. Sokan ezért választják manapság a jelzáloghitelt. Az a pénzösszeg, amelyet jelzáloghitel keretében vesz fel egy személy, legtöbbször több tucatszor nagyobb, mint a fogyasztási hitelek összege.
A kibocsátott pénz mennyiségéből a kölcsönzési időszak is következik. Egy átlagos jövedelmű polgár egyszerűen nem tud például egymillió rubelt adni a banknak kamattal két-öt éven keresztül. A jelzáloghitelt általában legfeljebb 30 éves futamidőre adják ki, míg a dízel vagy Orient karóra szokásos fogyasztási hitelének futamideje ritkán haladja meg az öt évet.
A jelzáloghitel a megvásárolt lakóingatlan fedezeteként nyújtott kölcsön. Vagyis ha a hitelfelvevő nem tudja visszafizetni a kölcsönt, a banknak jogában áll elvenni a lakást és eladni, hogy visszaadja a kiadott pénzt. Ehhez sokféle csekk és többletköltség társul. A bank különösen gondosan ellenőrzi a jelzáloggal terhelt ingatlan jogi tisztaságát és a tehermentességet.
A kölcsönfelvevőt pedig további költségek terhelik az ingatlan szakértői értékeléséért, valamint magának a jelzáloggal terhelt ingatlannak és az ahhoz kapcsolódó tulajdonjognak a biztosításáért. Ezenkívül a jelzáloghitel részeként a bank további biztosítást írhat elő a hitelfelvevő életére és munkaképességére vonatkozóan, hogy csökkentse az esetleges kockázatokat.
A jelzáloghitelek kamatai sokkal alacsonyabbak, mint a szokásos jelzáloghiteleké. Ennek okai például:
A hagyományos jelzáloghitel esetén a bank nem tudja, hová költi el a forrásokat, és gyakran keveset tud arról, hogy a hitelfelvevő valóban képes-e visszafizetni azokat. Ezért a bank kockázatai a fogyasztási hitel kibocsátásakor valamivel magasabbak, mint a jelzáloghitelnél.
Jelzáloghitel felvételével a hitelfelvevő a megvásárolt lakást biztosítja fedezetül. Ha valamiért hirtelen nem tudja tovább kiszolgálni a hitelt, elveszíti a fedezetet, vagyis az új otthonát. Ritka kivételektől eltekintve ez általában elég ahhoz, hogy a banknak már ne legyen követelése a hitelfelvevővel szemben.
De a fogyasztási hitelekkel kapcsolatban minden sokkal bonyolultabb. Ha a hitelfelvevő nem tudja visszafizetni a felvett pénzt, akkor a bank bírósághoz fordulva megfoszthatja tőle minden vagyonát, hogy fedezze az adósságot, a kamatot, a bírságot, a kötbért, a perköltséget és egyéb költségeket. A hitelfelvevő szó szerint mindent elveszíthet, mert... még ha maga a tartozás összege kicsi is, a késedelem miatt felhalmozott kötbér teljesen megfizethetetlennek bizonyulhat.
Ha banki fogyasztási hitelt vesz fel, akkor nem kell bizonyos mennyiségű forrással rendelkeznie, amely fedezné a tervezett kiadások egy részét. Jelzáloghitel esetén az előleg az egyik fő feltétele a kölcsön kibocsátásának. Leggyakrabban a hitelfelvevőnek a lakás teljes költségének legalább 10-30% -át kell hozzájárulnia személyes pénzeszközeiből. A bank számára ez a hitelfelvevő fizetőképességének további bizonyítéka, és gyakran előfordul, hogy minél nagyobb összegű induló hozzájárulást biztosít a hitelfelvevő, annál alacsonyabb éves kamatot állapít meg számára a bank a fennmaradó hitelösszegre.
Ezek a fő különbségek a hagyományos kölcsön és a jelzáloghitel között. Az általános esetet vizsgáltuk: egy átlagos fogyasztási hitel és egy átlagos jelzáloghitel. Természetesen a szabályok alól mindig vannak kivételek. Egyes jelzáloghitelek például meglehetősen egyszerű igénylési eljárással rendelkeznek, ami a szokásos hiteligényléshez hasonlítható. Két okmányon alapuló jelzálogjogról beszélünk, amikor a hitelfelvevő fizetőképességének igazolására, illetve az útlevélen és egyéb személyazonosító okmányon kívül más okmányra nincs szükség.
Ezenkívül egyes személyi kölcsönök kamatai és ellenőrzési eljárásai hasonlóak lehetnek a jelzáloghitelekhez. Ezek általában oktatási, kezelési, nyaralási stb. célú hitelek.
Ideális esetben a kölcsön a vagyon átruházása a hitelfelvevő részére ingyenes használatra, ingó és ingatlan tulajdonra. A kölcsönszerződés megköthető írásban vagy szóban, általában közeli személyek vagy hozzátartozók között. Ez azt jelenti, hogy az ingatlan használatának ideje alatt némi kopásnak van kitéve. Nyilvánvaló, hogy a bank nem vesz részt ilyen jótékonysági tevékenységben. Ezért a bankhitel fogalma a kölcsön analógja. Az alábbiakban megvizsgáljuk, mi a különbség a készpénzes hitel és a bank által a fogyasztónak nyújtott jelzáloghitel között.
A készpénzkölcsön és a jelzáloghitel a hitelezés különböző formája. Abban hasonlítanak, hogy mindkettőben a bank meghatározott összeget biztosít a hitelfelvevőnek, bizonyos feltételekkel a pénzeszközök bankhoz történő visszajuttatásához.
A fő különbség a jelzálog és a hitel között az, hogy az első típusú hitel célzott, és ingatlanvásárlást foglal magában. A kölcsön nem célzott hitel, és a hitelfelvevő bármire költheti.
A második különbség az, hogy a jelzáloghitelt mindig (!) az ingatlan biztosítékára adják ki, ami az ügyfél fizetőképességének kezessége és a banki kockázatok biztosítéka. Hitelkibocsátáskor nincs szükség fedezetre, a bank egyéb garanciákat kap az ügyféltől, például kezeseket.
Lényeges különbség a hitel és a jelzáloghitel között, hogy az előbbi magasabb kamata, hiszen a hitel kibocsátásakor a bank többet kockáztat a pénzügyeivel. Ezek a kockázatok kezdetben nagy százalékban szerepelnek.
A jelzáloghitelek és hitelek törlesztési feltételei eltérőek. Jelzáloghitel felvételekor a törlesztési idő általában 20 vagy akár 30 év. A bank többszörösen kevesebb időt szán a hitel visszafizetésére.
Jelzálogszerződés megkötésekor általában előleg szükséges, ennek határai átlagosan 10 és 30% között mozognak. Hitel esetén nincs ilyen feltétel.
A jelzáloghitel megköveteli a vásárolt ingatlan kötelező biztosítását, amelyhez gyakran életbiztosítás is társul a hitelfelvevő számára. Hitelfelvételhez általában elég a második, és még akkor sem mindig.
Nehéz egyértelműen válaszolni a kérdésre, mivel konkrét következtetésekhez valós számokat kell összehasonlítani. Hitelnél magasabb a kamat, de a jelzálogkölcsönt hosszabb futamidőre adják ki, így a jelzáloghitel végső túlfizetése is lenyűgöző. A következőket tudjuk tanácsolni: ha elég nagy jövedelme van ahhoz, hogy rövid időn belül jelentős összeget kifizetjen, akkor vegyen fel hitelt. Ha szereti a mérsékeltebb összegű havi törlesztőrészleteket, akkor kössön jelzálogszerződést.
Figyelem !
Az ügyvédünk megteheti ingyenes konzultáció- írjon kérdést az alábbi űrlapon:
&t=blue&w=6247&product=lawyer&template=blue&style=default&width=600&height=370″ width=”600″ height=”450″ frameborder=”0″>
Sok orosz állampolgár, aki úgy döntött, hogy saját ingatlana, azaz jelzáloggal rendelkező telke vagy elsődleges/másodlagos lakás tulajdonosa lesz, kíváncsi: Mi a különbség a fogyasztási hitel és a jelzáloghitel között?
Arra kérjük Önt, hogy megértse azt a kérdést, hogy milyen pozitív és negatív vonatkozásai vannak ebben vagy abban az esetben.
A mindennapi életben a „jelzálog” kifejezés valódi jelentése néhány változáson ment keresztül. A jelzálog csak egyfajta biztosítékot jelent, ha a megszerzett ingatlan sajátjaként működik. Ha egyedi eseteket vesszük figyelembe, akkor jelzáloghitel (fedezet) lehet már meglévő ingatlan.
Világosan meg kell érteni, hogy a jelzálogjogot nem lehet jelzáloggal terhelni, eladni, tulajdonjoggal engedményezni vagy adományozni mindaddig, amíg azt teljes mértékben meg nem váltják és a jelzálogjog alól fel nem szabadítják.
Ha figyelembe vesszük a „jelzálog-hitelezés” kifejezést, akkor teljesen felfedi az ingatlanvásárláshoz szükséges összeg kiadásának folyamatát, amely idővel kezesként fog működni. Ez történik a ch. A 2015. október 5-én módosított, 1998. július 16-án kelt, 102-FZ számú „Jelzálogról (ingatlan zálogjogról) szóló törvény 1. §-a.
Ha a hitelfelvevő nem tartja be a megállapodásokat, akkor a biztosíték felhasználási joga a hitelezőre száll át.
A hitel fogalma globálisabb és átfogóbb, és magában foglalja a hitelezés típusait, beleértve a jelzáloghitelezést is. Az orosz lakosság körében különösen népszerű a fogyasztási hitelnek nevezett hitelezési forma. Pénzügyi és hitelintézetek bocsátják ki különböző feltételekkel, melyeket a Kbt. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 819. cikke A kölcsönzött pénzeszközök törvény szerinti kibocsátásának feltételeit a bankok és más szervezetek határozzák meg.
Mik a rejtettek Mi a különbség a fogyasztási hitelezés és a jelzáloghitelezés között? Határozottan, a meghatározásban. A személyi kölcsönhöz többnyire nem kell ingatlant nyújtani a hitelfelvevőnek. Illetve a fogyasztási hitelt sem kell megcélozni (erről külön beszélünk).
A célzott fogyasztási hitel csak abban hasonlít a jelzáloghitelhez, hogy megvan a maga célzott és egyértelműen meghatározott célja is. A potenciális hitelfelvevőnek joga van célhitelért folyamodni szolgáltatások kifizetéséhez vagy egy bizonyos típusú termék vásárlásához, amelyet banki átutalással közvetlenül az eladó számlájára kap.
Pénzt készpénzben is fogadhat a kezében. A jelzáloghitelezésben nincs ilyen választás.
A pénzintézetek és a hitelintézetek hitelprogramok széles választékát kínálják a fogyasztóknak, beleértve azokat is, amelyek fedezete a hitelfelvételt tervező hitelfelvevő ingatlana. Ha a kölcsönt biztosítékkal fedezik, a kamatláb alacsonyabb lesz, mint a szokásos hitelezési módoknál.
Ez a helyzet meglehetősen kiszámítható és logikus, mivel egy pénzügyi szervezet egy ilyen rendszert használva minimálisra csökkenti kockázatait.
A fedezett kölcsön és a jelzáloghitel között van egy hasonlóság - a fedezet megléte és a szerződéses kötelezettségek teljes időtartamára kötelező.
A különbség a két hitelezési típus között: ha a fogyasztó fedezett hitelt vesz fel (hacsak nem hitelről van szó), akkor nem kell igazolnia a kiadásait. A kapott pénzeszközöket saját belátása szerint használhatja fel.
Tehát mik a főbbek fogyasztói különbségek hiteltól tőljelzálog hitelezés: magasabb kamat; rövidebb hitel futamidő; a kölcsönzött pénzeszközökkel való rendelkezés szabadsága; Kis összegek hitelfelvételének lehetősége.
A saját lakás vásárlása sok orosz számára sürgető probléma. A jelzáloghitel-programok piaci megjelenésének köszönhetően reálisabbá vált a lakás- vagy házszerzés lehetősége. De nem mindenki akar jelzáloghitelt felvenni. Sokakat aggaszt az a kérdés, hogy vannak-e speciális fogyasztási hitelprogramok ingatlanvásárlásra.
A cikk elolvasásával megtudhatja a jelzálog- és a fogyasztási lakáshitel közötti főbb különbségeket, azok előnyeit és hátrányait.
Először is nézzük meg közelebbről mindkét hiteltípust. Mi a különbség a jelzáloghitel és a lakáshitel között?
Jelzálog- célhitel, azt meghatározott célra - lakás vagy ház vásárlása - a bank bocsátja ki. A regisztrációkor a hitelfelvevő nem kap pénzeszközöket, és nem rendelkezhet velük saját belátása szerint. A bank az adásvételi tranzakció kifizetéséhez szükséges pénzt önállóan utalja át az ingatlan eladójának.
A termék főbb jellemzői:
Ugyanakkor a jelzáloghiteleknek vannak bizonyos előnyei. A bankok különösen készek számos kedvezményt nyújtani a hitelfelvevők bizonyos kategóriái számára: katonai személyzet, fiatal családok, a bank bérlistáján szereplő vállalatok alkalmazottai. Ezzel pénzt takaríthat meg az adósság törlesztésekor.
Két fő különbsége a lakáshitelhez képest: korlátozott limit és időszak az alapok kibocsátására. Általában nem haladja meg az öt, ritka esetekben a hét évet.
Milyen egyéb különbségek vannak:
Úgy tűnik, miért van szükség egyáltalán jelzáloghitelre, ha készpénzt felvenni lakásvásárláshoz egyszerűbb és kényelmesebb?
Valójában ez a vélemény meglehetősen téves. Mindegyik lehetőségnek megvannak a maga előnyei és hátrányai is.
Találjuk ki, hogy kinek melyik hiteltípus a legmegfelelőbb.
Itt egy fontos pontosítást kell tenni. A készpénz formájában kibocsátott fogyasztási kölcsön nem célzott - vagyis nem kell jelentést készíteni a kölcsönzött források felhasználásáról.
A bank általános feltételekkel nyújt ilyen típusú kölcsönt, mindegy, hogy mire vesz fel pénzt.
Ahogy már elhangzott, az ilyen kölcsönökhöz általában nincs szükség hitelfelvevőtársak bevonására, és a hitelező hűségesebb a hitelfelvevő általi jövedelemigazolás formájához.
Ha a hivatalos 2-NDFL tanúsítvány szerint az Ön jövedelme nem elegendő, A bankkártya-kivonat is megfelelő bizonylatként.(amiből többletjövedelem jár), és bérleti szerződés (ha van bérbe adott ingatlanod).
A kívánt ingatlan megvásárlásához készpénzt vehet fel hitelre.
A fő tényező, amely sok hitelfelvevőt megakadályoz abban, hogy csak ezt a módszert használja, a kibocsátott összeg korlátja. A legtöbb bankban ezeknek a termékeknek a korlátja nem haladja meg a másfél millió rubelt.
FONTOS INFORMÁCIÓK: Kivételt képez az MKB és a VTB 24. Ezekben a hitelfelvevő legfeljebb 3 000 000 értékű hitelt kaphat, legfeljebb 10 éves futamidőre.
De általában a kérelem elbírálásakor a kölcsönadó csökkentheti a kiadandó összeget, és ennek eredményeként a hitelfelvevőnek kapcsolatba kell lépnie más bankokkal, hogy megszerezze a fennmaradó összeget. Nem mindenki tartja előnyösnek ezt a lehetőséget.
Jelzáloghitellel sokkal egyszerűbb. Ezeknek a hiteleknek a kibocsátási korlátai általában egy két- vagy háromszobás lakás átlagos költségét fedezik a moszkvai régióban, de azokban a régiókban, ahol a lakhatási költségek alacsonyabbak, ez a termék még jövedelmezőbb lesz. A hosszú kibocsátási idő miatt a havi törlesztőrészlet alacsonyabb lesz, és kényelmesebb lesz a fizetés.
Weboldalunkon megtudhatja, hogyan szerezheti be! Mennyire lenne jövedelmező egy ilyen ajánlat?
Jelzálog- vagy fogyasztási hitel – ez itt a kérdés?
Ismét dilemma előtt áll a hitelfelvevő: melyik programmal vásároljon lakást? Beszéljünk erről részletesen.
Tehát, ha a havi bevétele nem haladja meg a 30 ezret, akkor van önrésze és olyan munkája, amelyet a jövőben nem fog feladni - a legjobb választás a jelzáloghitel. Feltéve, hogy a megvásárolt ház költsége nem haladja meg az 1,5 millió rubelt.
Ebben az esetben a havi jelzáloghitel-fizetés körülbelül 17 ezer rubel lesz. Ha emlékszünk a részleges előtörlesztés lehetőségére, amelyet számos bank biztosít, akkor a túlfizetés költségeit is csökkenthetjük.
Ha van házastársa vagy közeli hozzátartozója, aki vállalja, hogy hitelfelvevő társként jár el Ön helyett - az összeg 2,5 - 3 millióra emelhető.
FONTOS: Ne feledje, hogy a havi adósságtörlesztése nem haladhatja meg családja teljes jövedelmének vagy fizetésének 50%-át.
A következtetés egyszerű - ha átlagos fizetése van, akkor érdemes jelzáloghitelt felvenni, hiszen a visszafizetés nem lesz súlyos teher (feltéve, hogy helyesen mérte fel a képességeit).
Ami a készpénzkölcsönt illeti, az a következő esetekben alkalmas:
A készpénzes kölcsön akkor kényelmes, ha sürgősen pénzt kell szereznie és üzletet kell kötnie, és egy érdekes lehetőség meghiúsul. Ha a megvásárolt lakás költsége nem haladja meg az 1,5 millió rubelt, akkor jövedelmezőbb regisztrálni. Ráadásul az adósság 5 éven belül visszafizethető. A fő korlátozás a bevételed összege.
Valójában a két felkínált hiteltípus közötti végső választás Önön múlik. Hiszen te vagy az, aki pontosan ismeri a képességeit, és reálisan fel tudja mérni az esélyeit, hogy sikeresen törleszti adósságát.
Kapcsolatban áll
Ezen dokumentumok alapján döntenek a hitel elutasításáról vagy kiadásáról.
Annak ellenére, hogy az igénylési eljárás a hitel és a jelzáloghitel esetében szokásos, alapvető különbségek vannak közöttük.
.jpg)
