Mi a becsült és tényleges nettó árfolyam. Nettó ráta és terhelés a biztosítási díj szerkezetében

0%-os kulcs A rész végén kiemeljük a pozitívumokat, mégpedig a személyi jövedelemadó alól mentesített jövedelmek felsorolását: állami ellátások (ide nem értve az átmeneti rokkantsági ellátást), állami nyugdíjak; befizetett kártérítés

1.3.4. Megbeszéltük a bruttót, kiütöttük a hálót Tehát, foglaljuk össze elemzésünk eredményeit: Az égés oxidatív folyamat. A fűtőelem égés közbeni hőátadását kalóriákban mérik. Az emésztés mechanikus és enzimatikus folyamat, amely nemcsak nem ad

Célja a biztosítási hatóságok forrásainak kialakítása fizetni és.

A nettó kamatláb a biztosítási összeg egységnyi értékének mutatója, amely biztosítja a pénzügyi kötelezettségek egyenlegét, és a teljes érvényességi időre számítva.

Ha a vagyonbiztosítás feltételei több fajtát tartalmaznak (például tűz, lopás, üzemzavar, stb.), akkor az összesített nettó mérték minden olyan biztosítási kötelezettséget tükrözhet, amelyet a biztosító több nettó díj formájában átvállalt. Számos kockázat különböző eredetű. Például a „tűz” veszélye felmerülhet villámcsapásból, áramszünetből, gyújtogatásból és robbanásból. Ebben az esetben a nettó rátát a tűz minden okára számítják ki, és egyetlen nettó tűzkockázati rátává összegzik.

Emellett a vagyonbiztosítás egyéb tényezői is befolyásolják a nettó díjak nagyságát. Például az ingatlan egyedisége (japán fényképezőgépek, egyiptomi vázák, régiségek, festmények és egyéb tárgyak, amelyek értékeléséhez speciális megközelítést kell alkalmazni), a hitelfelvevő vagy az elmaradt haszonra biztosított vállalkozó, a kár valószínűsége és súlyossága (bankárok, vállalkozók balesetbiztosítása nagy biztosítási összegen).

Az egyes típusokra vagy hasonló biztosítási tárgyakra vonatkozó nettó díj tarifaösszetevőként történő kiszámításának módszertana a biztosítási összeg díjtételi időszakra vonatkozó átlagos veszteséghányadának meghatározására korlátozódik, a kockázati díj mértékével korrigálva.

A nettó ráta tartalmazza a kockázati rátát (a biztosítási összeg veszteségessége) és a kockázati prémiumot. A tarifa alapját képező kockázati ráta rovására történik a kialakítás, amelyből elvégzik. A kockázati díj tartalék alapot képez arra az esetre, ha a tényleges biztosítási események száma meghaladja a számítottat. Ha a kötvény több különböző biztosítási eseményt tartalmaz, akkor a nettó ráta minden kockázatra külön kerül kiszámításra.

A bruttó prémium fogalma, szerkezete

1. definíció

A bruttó díj a biztosítási szerződés feltételei által meghatározott pénzösszeg, amelyet a szerződőnek meghatározott ideig a biztosítónak kell megfizetnie.

A bruttó prémium szerkezetében megkülönböztetik a nettó prémiumot és a terhelést.

A nettó díj a biztosító biztosítási szerződésekből eredő kötelezettségeinek teljesítéséhez szükséges. A következő elemekből állhat:

• biztosítási esemény esetén a kár fedezésére szolgáló kockázati díj;
• a megnövekedett kár megtérítéséhez szükséges kockázati prémium egy kockázati esemény valószínűségének esetleges növekedése esetén;
• megtakarítási hozzájárulás, amelyet kizárólag az életbiztosításban használnak fel, és a szerződés időtartama alatt meghatározott összegű forrás felhalmozására szolgál, utólagos fizetéssel.

A nettó díjban mindig jelen van a kockázati díj, és a biztosítási tartalékalapot képezi, a kockázati díjat pedig a nettó díj számításánál a biztosító mérlegelése szerint veszi figyelembe, és a tartalékalapot képezi.

A bruttó díjszerkezetben szereplő terhelés a biztosító tevékenysége végzésének költségeit és nyereségét jelenti.

A költségek magukban foglalják bármely vállalkozásra jellemző hagyományos költségeket (bérek, bérleti díjak, utazási költségek, közüzemi számlák stb.) és speciális, csak a biztosítási ágazatra vonatkozó költségeket (biztosítási ügynökök és brókerek jutalékának kifizetése, megelőző intézkedések végrehajtása, vizsgálatok elvégzése, meghatározza a kár mértékét stb.).

Megjegyzés 1

A nettó díj és a terhelés aránya a biztosítás típusától, valamint a biztosító tevékenységének végzésének költségeitől függően eltérő lehet. Leggyakrabban a teljes bruttó díj 70-80%-a nettó díj, a többi a terhelés.

Általában a $ TB $ bruttó árfolyam:

$ TB = Tn / (100 - N) 100 $, ahol:

$ Тн $ - nettó árfolyam,

$ N $ - terhelés, a bruttó árfolyam százalékában definiálva.

Ha a terhelést rubelben határozzák meg, akkor a bruttó ráta egyenlő:

$ TB = Tn + N $

A bruttó díj számításánál a legfontosabb a nettó díj optimális nagyságának meghatározása, hiszen ettől függ a biztosító későbbi fizetőképessége és pénzügyi stabilitása. Ezért különös figyelmet kell fordítani a számítására.

A nettó kamatláb kiszámítása kockázatos biztosítási típusok esetén

2. definíció

A nettó ráta a biztosítási összeg egy egységére (általában 100 rubelre) számított nettó díj értékével egyenlő mutató.

A kockázatos biztosítási típusok nettó kamatlábának számítási módszertana magában foglalja a pontos számításokhoz szükséges elegendő mennyiségű statisztikai adat rendelkezésre állását, nagyszámú (ugyanolyan időszakra szóló) szerződés megkötését jósolják, és azt is feltételezik. hogy ne legyenek olyan események, amelyek több biztosítási esemény esetén azonnali kifizetést vonhatnak maguk után.

A módszertannak megfelelően a nettó árfolyam $ Tn $ kiszámításának képlete a következő:

$ Tn = To + Tr $, ahol:

$ -tól $ - kockázati prémium (rész) a nettó kamatláb,

$ Tr $ - kockázati prémium.

A kockázati prémium kiszámítása a következőképpen történik:

$ To = Q Sb ⁄ S 100 $, ahol:

$ Q $ - a biztosítási esemény bekövetkezésének valószínűsége,

$ Sb $ - átlagos biztosítási összeg,

$ S $ - átlagos biztosítási összeg.

$ Q = M ⁄ N $, ahol:

$ M $ - a bekövetkezett biztosítási események száma,

$ N $ - egy bizonyos időtartamra kötött szerződések száma.

A biztosítási kifizetés átlagos összege megegyezik az összes szerződésre vonatkozó kifizetések összegének a szerződések számához viszonyított arányával:

$ Sb = (∑Sbi) ⁄ M $

Az átlagos biztosítási összeg megegyezik az összes szerződés teljes biztosítási összegének az alábbi szerződések számához viszonyított arányával:

$ S = (∑Si) ⁄ N $

A kockázati prémium $ Tr $ egyenlő:

$ Tr = To α (γ) √ ((1 - Q + (Rb ⁄ Sb) ^ 2) / (N Q)) $, ahol:

$ Rb $ - az átlagos biztosítási kifizetés szórása,

$ α (γ) $ egy olyan együttható, amely a biztosító által választott γ valószínűségtől függ, hogy lesz elegendő díj a kár fedezésére. Az érték a táblázatból származik:

1. ábra: Az együtthatók értékei. Author24 - hallgatói dolgozatok online cseréje

Az életbiztosítás nettó díjának kiszámítása

Az életbiztosítási nettó kamatláb nagyságát befolyásoló fő tényezők a következők:

• a biztosított kora és neme;
• a megállapodás időtartama és a járulékfizetés rendje;
• az életbiztosítási tartalékalapba befolyt pénzeszközök várható jövedelmezősége befektetésük esetén.

A nettó ráta számítása egy bizonyos életkorú népesség halandóságát és átlagos várható élettartamát bemutató táblázatok adatain alapul.

Először is kiszámítják a szükséges mutatókat

A halálozás valószínűségét egy adott életévben $ Qx $ a következő képlettel számítjuk ki:

$ Qx = Bx ⁄ Lx $, ahol:

$ Bx $ - azoknak az embereknek a száma, akik a $ x $ és a $ x + 1 $ év közötti időszakban meghaltak,

$ Lx $ - azoknak az embereknek a száma, akik x évig éltek;

Annak a valószínűsége, hogy egy személy megél egy adott kort, $ Px $ egyenlő:

$ Px = L (x + 1) ⁄ Lx $, vagy:

Figyelembe véve azt a tényt, hogy az ilyen típusú biztosítási szerződések érvényességi ideje hosszú, és a biztosítotttól befolyt pénzeszközöket a biztosító befektetésre fordíthatja többletjövedelem generálása, a végső nettó árfolyam módosítása érdekében, a a $ V ^ n $ szorzó értéke egyenlő:

$ V_n = 1 ⁄ (1 + i) _n $, ahol:

$ i $ - a befektetés megtérülési rátája,

$ n $ - az évek száma, ameddig az alapokat befektetik.

Ennek eredményeként a túlélésért járó $ (Ex) _n $ nettó bónusz összege egyenlő lesz:

$ (Ex) _n = (L (x + n) V_n) / Lx S $, ahol:

$ L (x + n) $ - azoknak a személyeknek a száma, akik túlélték a szerződéskötési időszak végéig,

$ n $ - a szerződés megkötésének időtartama,

$ S $ - a biztosítási összeg összege.

A nettó tét a halál lehetőségére $ (Az) _n $:

$ (Az) _n = (Bx ∙ V + B (x + 1) ∙ V_2 + ⋯ + B (x + n-1) ∙ V_n) / Lx ∙ 100 $, ahol:

$ Bx, B (x + 1)… B (x + n-1) $ - az elhunytak száma $ x $ év és $ x + 1 $ közötti időszakban, a szerződés minden évére számítva.

A túlélésre és a halálesetre vonatkozó kombinált biztosítási szerződés megkötésekor a nettó díj mértéke megegyezik:

$ Тн = (Ex) _n + (Az) _n $

Ez a nettó díjszámítási módszer akkor alkalmazható, ha a biztosítási díj teljes összegét a teljes biztosítási időszakra vonatkozóan azonnal megfizetik. Ha a szerződő a díj összegét a biztosítási évek számával megegyező több részre kívánja osztani, akkor az éves befizetés $ P ^ x $ összege egyenlő lesz:

$ Р_x = (Ed) _x / α_x $, ahol:

$ (Ed) _x $ - a számított egyszeri kifizetés nagysága,

$ α_x $ - törlesztőrészlet, amely a fizetések költségét jelenti egy pénznemben. Valójában ez a mutató nagyságrendileg közel áll a szerződéskötési évek számának értékéhez, de kiderül, hogy valamivel alacsonyabb annál. Ennek eredményeként az éves kifizetések összege meghaladja az átalányösszegnek a biztosítási évek számával való egyszerű osztásával egyenlő értéket. Ebben az esetben a biztosító megtéríti azt a veszteséget, amely abból ered, hogy nem tudja a teljes összeget egyszerre befektetni és ebből bevételhez jutni.