Július 1-től a bankok kötelesek a költségvetési intézmények, állami szervek dolgozói, hallgatók és nyugdíjasok fizetési kártyával történő tranzakciókat lebonyolító bankszámla nyitására irányuló kérelme esetén kizárólag nemzeti fizetési eszközöket, különösen a Mir kártyát biztosítani számukra (5.3. pont). A nemzeti fizetési rendszerről szóló, 2011. június 27-i 161-FZ szövetségi törvény (a továbbiakban: 161-FZ szövetségi törvény) 30.5. cikkelye. Annak ellenére azonban, hogy a törvény már hatályba lépett, a Mir kártya használatának szabályai sokfélék. Tekintsük a legégetőbb kérdéseket.
Harmadik országok különféle szankciók és korlátozások formájában megjósolhatatlan egyoldalú lépései megmutatták, hogy különösen nyilvánvalóvá vált az a kérdés, hogy biztosítani kell az egyének megbízhatóságát és zavartalan letelepedését az Orosz Föderáció területén.
Az első kísérletek nemzeti fizetési rendszer létrehozására azonban Oroszországban történtek még 1993-ban, amikor magánszemélyek és banki szervezetek egy csoportja elindította az Union Card nevű fizetési rendszert. Ugyanebben az időszakban a Sberbank saját fizetési rendszerrel is rendelkezett, a "Sbercard" nevet kapta, és 2000-re 22 banki szervezetet egyesített, mintegy 3 millió plasztikkártya működését biztosítva. Ha 2010 augusztusában a Sberbank úgy döntött, hogy lezárja ezt a projektet, akkor a Zolotaya Korona fizetési rendszer, amelyet 1993 végén indítottak el a Novoszibirszki Akadémián, még mindig érvényben van. A rendszer emissziós portfóliója jelenleg összesen 24 millió kártyát tesz ki, köztük a társjelvényű Zolotaya Korona - MasterCard és a Zolotaya Korona - UnionPay kártyákat.
De ahogy a Pénzügyi és Banki Kar (FFBD) Pénzügyi, Pénzforgalmi és Hitelügyi Tanszékének professzora elmondta a RANEPA-nak. Jurij Judenkov, az 1990-es években az orosz bankok többször is megkeresték a Bank of Russia-t egy egységes nemzeti fizetési rendszer elindítására irányuló javaslattal. A Bank of Russia azonban költségvetési források hiánya miatt elutasította őket, így akkoriban jövedelmezőbbnek bizonyult a nemzetközi fizetési rendszerekhez való csatlakozás. "Ugyanakkor az idő múlásával kiderült, mennyire megbízhatatlan, amikor a pénzügyi válság közepette a nemzetközi fizetési rendszerek lekapcsolták az orosz kártyák szolgáltatását az ATM-hálózatban és a kiskereskedelmi üzletekben" - mondta.
Így 2014. május 5-én az Orosz Föderáció elnöke aláírta a szövetségi törvény módosításáról szóló 112-FZ számú szövetségi törvényt a nemzeti fizetési rendszerről és az Orosz Föderáció egyes jogalkotási aktusairól szóló, a területen található rendszerekről. Oroszországnak olyan operatív központokat kell bevonnia, amelyek megfelelnek a 161-FZ törvény követelményeinek, és az Orosz Föderáció területén találhatók.
Ezzel összefüggésben ugyanazon év júliusában hivatalosan bejegyezték a Nemzeti Fizetési Kártyarendszer Részvénytársaságot (JSC NSPK), a Mir nemzeti fizetési rendszer üzemeltetőjét, amelynek részvényeinek 100%-a az Orosz Bankhoz tartozik. Ezt követően az NSPK JSC megkezdte saját technológiai platformjának tesztelését a banki műveletek feldolgozására, beleértve a nemzetközi fizetési rendszerek tranzakcióit is. Ezekhez a tranzakciókhoz a nemzeti fizetési kártyarendszer működési és fizetési elszámoló központját vették igénybe. A „Mir” nevet pedig egy összoroszországi verseny eredményei alapján adták a nemzeti fizetési rendszernek.
2015. december 15-én a Bank of Russia és az NSPK JSC bejelentette a Mir kártyák kibocsátásának megkezdését. Az első bankok, amelyek nemzeti fizetési kártyákat bocsátottak ki az orosz Sberbank, a Gazprombank, az MDM Bank, a Moscow Industrial Bank, az RNKB Bank, a Bank RUSSIA, a Svyaz-Bank és az SMP Bank voltak. 2016-ban több mint 20 bank fejezte be sikeresen infrastruktúrájában a Mir fizetési rendszer kártyáinak tesztelését.
Idén júliusra az orosz bankok által a Mir nemzeti fizetési rendszerhez kibocsátott kártyák száma meghaladta a 10 milliót.
A nemzeti fizetési rendszer sikeres elindítására példa a kínai UnionPay International cég. A Kínai Népköztársaság Központi Bankjának támogatásával alakult, részvényesei között több mint 200 pénzintézet található. Vegye figyelembe, hogy a világpiacon a kínai fizetési rendszer abszolút vezető a kibocsátott kártyák számában - körülbelül 4 milliárd. Ráadásul a világ számos országában, köztük Oroszországban is elfogadják fizetésre.
2017 májusában Oroszország elnöke aláírta a költségvetési kifizetések Mir fizetési rendszer kártyáira történő szakaszos átutalásáról szóló törvényt (a 2017. május 1-i 88-FZ szövetségi törvény 2. cikkének 6. pontja "z" albekezdés). "Az Orosz Föderáció fogyasztói jogok védelméről szóló törvénye és a nemzeti fizetési rendszerről szóló szövetségi törvény 16.1. cikkének módosításáról).
Így 2017. július 1-je óta elsőként a különböző kormányzati szervek új alkalmazottai kapták meg a Mir bankkártyát - tanárok, orvosok, minisztériumok és osztályok alkalmazottai, valamint nyugdíjasok és diákok, akik először kértek bankszámlanyitást. fizetési kártya használata fizetéseik fogadása érdekében (a 161-FZ törvény 30.5 cikkelye 5.3. pontjának 1. albekezdése). Amint azonban olvasóink a GARANT.RU portálnak elmondták, sokan már régen áttértek a Mir térképre. Például már tavaly decemberben felajánlották a Krími Köztársaság egyetemeinek hallgatóinak, hogy cseréljék ki a meglévő plasztikkártyákat nemzeti kártyákra.
Rajtuk kívül 2018. július 1-jéig a Mir kártyát mindazok megkapják, akik már költségvetési szervezetben dolgoznak, és minden ösztöndíjban részesülő hallgató (a 161-FZ törvény 3. albekezdése, 5.3. pont, 30.5. cikk). Az érvényes kártyával rendelkező nyugdíjasok a régi fizetőeszközeik lejártakor, de legkésőbb 2020. július 1-ig lecserélik azt.
Így 2020 júliusáig mindazok számára, akik költségvetési alapokból kifizetéseket kapnak, el kell látni a Mir nemzeti fizetési kártyával: fizetések, javadalmazás, fizetések, nyugdíjak és ösztöndíjak (a 161-FZ törvény 30.5 cikkének 5.5. pontja). Azonban például egyszeri kifizetések – például személyi jövedelemadó-levonás vagy átalányösszeg – fogadása esetén a jogalkotó nem kötelezi csak a nemzeti fizetési eszköz alkalmazását (a sz. törvény 30.5. cikkének 5.4. pontja). 161-FZ).
Mindazok azonban, akik nem kapnak fizetést költségvetési alapokból, még nem válhatnak a Mir kártya ügyfeleivé. Néhányuknak azonban egyáltalán nem kell új fizetési rendszerre váltaniuk. Például az Orosz Föderáción kívül állandó lakóhellyel rendelkező egyének, az Orosz Föderáció diplomáciai képviseleteinek, konzuli hivatalainak és nemzetközi szervezeteknél lévő állandó képviseleteinek alkalmazottai (a 161-FZ törvény 30.5 cikkének 5.4. pontja).
Ezenkívül a törvény fenntartja azt a lehetőséget is, hogy kötelező készpénzes fizetéseket fogadjon a Mir kártyával (a 161-FZ törvény 5.4. cikkelyének 30.5. cikke). Ezért ha egy állampolgár hozzászokott ahhoz, hogy nyugdíjat vagy egyéb szociális juttatást nem bankkártyára kapjon, akkor azokat a kezébe fogja kapni.
Emlékezzünk arra is, hogy a nemzeti fizetési rendszerre való átállással az eladók kötelesek biztosítani az áruk belföldi fizetési eszközzel történő fizetésének lehetőségét, valamint a fogyasztó választása szerint a készpénzes fizetést. Ez a kötelezettség azonban akkor is elkerülhető, ha a fizetési hely olyan helyen található, ahol a mobil rádiótelefon- vagy internet-hozzáférés nem biztosított. Ebben az esetben az eladó mentesül azon kötelezettség alól, hogy ezen a helyen biztosítsa az árukért nemzeti fizetési eszközökkel történő fizetés lehetőségét (az Orosz Föderáció 1992. február 7-i 2300-I törvénye 16.1 cikkének 1. pontja). A fogyasztói jogok védelméről” (a továbbiakban: a fogyasztói jogok védelméről szóló törvény).
Figyelembe véve, hogy a jövőben a fizetési rendszer teljes „kiváltását” tervezik, tekintsük annak előnyeit és hátrányait.
Mindenekelőtt a Mir kártya első és fő előnye az autonómia és függetlensége a külföldi fizetési rendszerektől, a világ politikai helyzetétől. „A saját fizetési rendszerének jelenléte Oroszországban mindenekelőtt az ország gazdaságának magas fejlettségi szintjét jelzi, a külföldi pénzügyi szervezetek tevékenységétől való függetlenség garanciája. A Mir fizetési rendszer egy teljesen orosz fejlesztés, amely lehetővé teszi az Orosz Föderáció polgárai számára, hogy kártyaszolgáltatásokat kapjanak országunk területén, függetlenül a külső tényezőktől, és garantálja a nemzeti fizetési szolgáltatások fejlődését ”- mondta az NSPK JSC sajtótitkára. Jelena Bocharova.
Másodszor, a Mir kártyát hazai technológiák alapján hozták létre, és megfelel az orosz és nemzetközi biztonsági szabványoknak. A kártya tartalmaz egy orosz chipet, amely védi a kártyamásolást, valamint a 3D-Secure-hoz hasonló, biztonságos online fizetési technológiát. Mint az IB Csoport Számítógépes Forensics Laboratóriumának helyettes vezetője elmondta Szergej Nyikitin a kártyahasználók számára a biztonság terén nem lesz különbség a nemzetközi kártyákhoz képest. „Sajnos nincsenek alapvető előnyök vagy különbségek, bár lehetnének. Lehetőség lenne például a Mir kártyák kizárólag chipes, mágnescsík nélküli változatban történő kibocsátására, és minden kereskedelmi és szolgáltató vállalkozás elfogadására és felszerelésének korszerűsítésére kötelezni. Ennek eredményeként le lehet győzni a szkmminget [a bankkártyás csalás egy fajtája - Szerk.] mint olyan teljesen – véli a szakember. „A nemzeti fizetési rendszer védi az ország szuverenitását, így ha Oroszországot leválasztják a nemzetközi fizetési rendszerekről, akkor a bankkártyák kiszolgálása nem fog leállni.”
Hozzátesszük, hogy a Mir kártyával történő internetes fizetést is a MirAccept saját technológiája védi, amely lehetővé teszi a teljes 3D Secure hitelesítést. Emlékeztetőül: a MirAccept egy olyan technológia, amely biztosítja az online fizetések biztonságát. A művelethez a kártyabirtokosnak meg kell adnia egy kódot az SMS-ből, amely emellett védi a bankkártyás tranzakciókat. A rendszer sajtótitkára szerint hamarosan megjelenik a MirAccept 2.0 szolgáltatás korszerűbb verziója, amellyel nemcsak SMS-jelszóval, hanem biztonságosabb biometrikus hitelesítéssel is vissza lehet igazolni az internetes fizetéseket (pl. például ujjlenyomat) vagy minta. Emellett azt is megjegyezte, hogy ha a Mir kártyákat kibocsátó bank további védelmi szolgáltatásokat nyújt, mint például a személyes számla, a mobilbank, akkor azok a Mir kártya tulajdonosai számára is elérhetőek lesznek.
Egy másik fontos előny az ár. A nyugdíjasok számára a kártya kiállítása és szervizelése ingyenes. Általánosságban elmondható, hogy a legtöbb bank nem számít fel díjat a kártyakibocsátásért. Elena Bocharova szerint a Mir-kártya kibocsátása ma 98 bankban lehetséges, beleértve az ország összes legnagyobb bankját: Sberbank, VTB, Gazprombank, VTB24, Rosselkhozbank, Tinkoff Bank, Svyaz-Bank, Post Bank, Alfa- Bank és még sokan mások. Az NSPK résztvevőinek száma folyamatosan bővül. Jelenlegi listájuk a www.nspk.ru és a www.mironline.ru weboldalakon tekinthető meg.
A kártya szolgáltatásával kapcsolatban, amint azt a sajtótitkár megjegyezte, minden bank önállóan készít ajánlatokat az ügyfelek számára a kártya kiállításának és szervizelésének költségeiről. Ez általában a kártya típusától (betéti vagy hitelkártya), annak szintjétől (klasszikus vagy prémium) és egyéb szolgáltatási feltételektől függ. „Átlagosan a Mir kártya éves szolgáltatása 90 rubelből indul ki. évben. A pontos költséget abban a bankban találja meg, ahol a kártyát tervezi átvenni” – tette hozzá. Például a PJSC RNKB-ban a Mir-Salary betéti kártya éves szolgáltatása ingyenes. A Sberbankban a Mir-Classic kártya kiszolgálása az első évben 750 rubelt, a következő években 450 rubelt fog fizetni. Emlékezzünk vissza, hogy a betéti kártyák kiszolgálásának minimális költsége a Visa Classic és a MasterCard Standard banki szolgáltatások optimális készletével 750 rubeltől. évben.
Szintén a szakértő szerint a Mir fizetési rendszer saját hűségprogramja most már pilot üzemmódban van. A program a cash-back mechanizmuson alapul - nemzeti kártyával történő vásárláskor a kártyára elköltött pénz egy részét visszakaphatja. „Az ilyen megtérülés átlagos nagysága 10-15% körül lesz, de bizonyos marketingkampányok keretében akár 50%-ra is növelhető az összeg. A hűségprogram teljes körű beindítását országszerte 2017 őszére tervezik” – tette hozzá.
Így a Mir-kártyák elfogadására szolgáló ATM-ek és POS-terminálok minden bank és kiskereskedelmi üzlet számára kötelezővé válnak (a 161-FZ törvény 30.5 cikkének 3. cikke, a fogyasztóvédelmi törvény 16.1 cikkének 1. cikke). Így hamarosan mindenhol elérhető lesz a nemzeti bankkártya. Amint azt a fejlesztők megjegyezték, ma már több millió oroszországi kiskereskedelmi egységben és a legnépszerűbb online áruházakban is elfogadják. „Ezek olyan kiskereskedelmi láncok, mint az Auchan, Karusel, Metro, Oké, Lenta; Amerikai gyorsétteremláncok. A Mir fizetési rendszerben 386 hitelintézet vesz részt, mindegyik Mir kártyákat szolgál ki eszközeiben - ATM-ekben és terminálokban ”- mondta Elena Bocharova. Hozzátesszük, hogy az Eszközkereső helymeghatározó szolgáltatás segítségével megtalálhatja a legközelebbi Mir kártyákat elfogadó ATM-et, kártyatranzakciókat lebonyolító banki szolgáltató irodát vagy kereskedelmi és szolgáltató vállalkozást (üzlet, kávézó, benzinkút stb.).
Ugyanakkor érdemes megfontolni, hogy a kártyával most csak Oroszországban lehet fizetni. Azonban, amint azt Alekszandr Artemjev megjegyezte, senki sem akadályozza meg a polgárokat abban, hogy pénzt utaljanak át belőle más fizetési rendszerek kártyáira. Emlékeztetőül: az azonos banknál vezetett számlái között az általános szabályok szerint ingyenes az átutalás. Ellenkező esetben külföldön co-badging kártyára, két fizetési rendszer közös kártyájára lesz szükség. Egyelőre nem minden bank bocsát ki ilyen kártyákat. Például megtudtuk, hogy a "Mir" -Maestro és a "Mir" -JCB kártyát a "Gazprobank" JSC bocsáthatja ki, míg az éves szolgáltatás 1000 rubelbe kerül. Továbbá, amint Bocharova kifejtette, megállapodásokat írtak alá a „Mir” -AmEx és a „Mir” -Union Pay közös kártyák kibocsátásáról. Oroszországban az ilyen kártyák a Mir fizetési rendszerben, más országokban a nemzetközi fizetési rendszer kártyáiként működnek.
„A jövőben külföldön is lehet majd hétköznapi (nem co-badging) Mir kártyát használni. A rendszerek közötti interakciós projektek részeként folyamatban van a nemzeti kártyák elfogadása az Eurázsiai Gazdasági Unió (EAEU) országainak helyi fizetési rendszereiben. Ebben az irányban a zászlóshajó az orosz és örmény fizetési rendszerek közötti interakció megszervezésére irányuló projekt, amelyet a tervek szerint 2017 őszén indítanak el. A projekt megkezdése után a "Mir" kártyákat az örmény ArCa fizetési rendszerben, az ArCa kártyákat pedig a "Mir" nemzeti fizetési rendszer szolgáltatási hálózatának eszközeiben fogadják el. Tárgyalások folynak a Mir kártyák külföldön – Törökországban, az Egyesült Arab Emírségekben és Thaiföldön – történő elfogadásáról is” – tette hozzá.
Ezenkívül a JSC "NSPK" portálon a GARANT.RU tájékoztatták a rendszer fejlesztésének kilátásait. Tehát egy fontos terület, amin jelenleg a fejlesztő dolgozik, a bankkártyába integrálható, nem pénzügyi alkalmazások létrehozása. „Ez lehetővé teszi, hogy a bankkártyát szociális kártyaként használhassák, kedvezményeket kapjanak áruk és szolgáltatások fizetésekor, utazási jegyként vagy egyetemi bérletként. Jelenleg ezeknek az alkalmazásoknak egy része már működik Oroszország régióiban. Köztük van egy moszkovita szociális kártyája, egy baskíriai lakos kártyája, egy rosztovi SFedU diák kártyája és mások ”- hangsúlyozta Elena Bocharova.
Emlékezzünk arra is, hogy a bankszámlát rubelben vezetik. És amikor más országokban co-badging kártyákkal hajtanak végre fizetési tranzakciót, az orosz valutát a kártyát kibocsátó bank árfolyama szerint automatikusan átváltják az állam pénznemére, ezért más típusú pénznemekben történő számításkor veszteség lesz a banki átváltási árfolyam miatt.
Ugyanakkor a Berkshire Advisory Group tanácsadó cég vezérigazgató-helyettese Alexandra Artemievaúgy véli, hogy a bankoknak hosszú időbe telik, amíg aktív marketinget folytatnak, és meggyőzik a polgárokat a Mir kártya előnyeiről a többi fizetési rendszerhez képest. „Először is pénzügyi előnyöknek kell lenniük (a kiadás költsége, a karbantartás költsége, a különféle műveletekért felszámított jutalék összege stb.), valamint a versenytársak összes modern szolgáltatásának, opcióinak és képességeinek készlete, ” – véli a szakember. Ugyanakkor a Riabank JSC igazgatóságának elnöke szerint Borisz Lipkin, ezen kártyák bevezetésével továbbra is nyitott a kérdés, hogy miből alakulnak a bankok bevételei. „Még nem világos, hogy a bank miből fog keresni. Ne vegyen fel jutalékot a közszféra alkalmazottaitól? A bankok költségei pedig jelentősek lesznek: ezek a szoftverfrissítések, a személyzet képzésének és a munkaerőköltségek. Ezért ami a banki üzletágat illeti, még mindig nincs megértés a nemzeti fizetési kártyák fejlesztésének kilátásait illetően."
Feladás dátuma: 2016.04.18
2014. július 23-án az Orosz Föderációban létrehoztak egy nemzeti fizetési kártyarendszert - "MIR". A Mir fizetési rendszer üzemeltetője a National System of Payment Cards Joint Stock Company (a részleteket lásd a http://www.nspk.ru oldalon).
Az első nemzeti „Mir” fizetési kártyákat 2015 decemberében bocsátották ki a kísérleti projekt résztvevői. A hivatalos weboldalon található információk szerint a tervek szerint a Mir kártya nemcsak Oroszországban, hanem külföldön is maximálisan elterjed, és képes lesz versenyezni más fizetési rendszerekkel.
Jelenleg a Mir fizetési rendszer résztvevőinek listája (akik csatlakoztak a Mir fizetési rendszer szabályaihoz) különféle bankokat tartalmaz, köztük a Sberbank of Russia PJSC, a Gazprombank JSC, a VTB 24 Bank PJSC, az ALFA-BANK JSC, a Moscow Credit Bank OJSC és sok más bank. mások. A Mir fizetési rendszerben résztvevők teljes listája megtalálható a http://www.nspk.ru weboldalon.
Az első nemzeti fizetési kártyák „MIR” kibocsátásának megkezdésével kapcsolatban a következő kérdéseket kell figyelembe venni: a „nemzeti fizetési rendszer”, „nemzeti fizetési kártyarendszer”, „pénzátutalási szolgáltató” fogalmak tartalma. , felügyeleti és ellenőrző szerv a nemzeti fizetési rendszerben, adminisztratív felelősség az áruk (építési beruházások, szolgáltatások) nemzeti fizetési eszközzel történő fizetési lehetőségének biztosítására vonatkozó kötelezettség elmulasztásáért.
Az Orosz Föderációban a nemzeti fizetési rendszer működésének jogi és szervezeti alapjait létrehozó jogalkotási aktus a 2011. június 27-i 161-FZ szövetségi törvény "A nemzeti fizetési rendszerről" (a továbbiakban - 161. sz. szövetségi törvény). F Z).
A 161-FZ szövetségi törvény 3. cikke meghatározza az alapvető fogalmakat:
fizetési rendszer- a pénzforgalmi rendszer szabályai szerint pénzátutalás céljából együttműködő szervezetek összessége, beleértve a fizetési rendszer üzemeltetőjét, a pénzforgalmi infrastruktúra üzemeltetőit és a fizetési rendszer résztvevőit, amelyek közül legalább három szervezet pénzátutalást üzemeltető;
nemzeti fizetési rendszer- pénzátutalási szolgáltatók (beleértve az elektronikuspénz-üzemeltetőket is), banki fizetési ügynökök (alügynökök), fizetési ügynökök, szövetségi postai szervezetek, amikor az Orosz Föderáció jogszabályaival összhangban fizetési szolgáltatásokat nyújtanak, fizetési rendszer-üzemeltetők, fizetési infrastruktúra-szolgáltatók ( a nemzeti fizetési rendszer alanyai);
külföldi fizetési rendszer- a fizetési rendszer szabályaihoz csatlakozott, a külföldi jogszabályoknak megfelelően szervezett, a fizetési rendszer szabályai szerint együttműködő szervezetek összessége (külföldi fizetési rendszer résztvevői), amely szerint a külföldi bank (külföldi hitelintézet) a külföldi fizetési rendszer résztvevői (külföldi központi fizetési elszámoló partner) pénzátutalások kifizetőjeként és átvevőjeként működhet.
pénzátutalási operátor- olyan szervezet, amely az Orosz Föderáció jogszabályai szerint jogosult pénzeszközök átutalására.
Tehát az Orosz Föderáció 1992. február 7-i 2300-1 számú, „A fogyasztói jogok védelméről” szóló törvénye 16.1. cikkének 1. pontja értelmében az eladó (teljesítő) köteles biztosítani az áruk fizetésének lehetőségét ( munkák, szolgáltatások) használatával nemzeti fizetési eszközök, valamint készpénzes fizetés a fogyasztó választása szerint. Az áruk (építési munkák, szolgáltatások) belföldi fizetési eszközzel történő fizetésének lehetőségét biztosító kötelezettség a nemzeti fizetési kártyarendszeren belül nem vonatkozik azokra a gazdálkodó szervezetekre, amelyek termékértékesítéséből (munkavégzés, szolgáltatásnyújtás) származó általános forgalmi adót nem tartalmazó bevétele vagy az eszközök könyv szerinti értéke (befektetett eszközök és immateriális javak maradványértéke) az előző naptári évre vonatkozóan nem haladhatja meg az Orosz Föderáció kormánya által a mikrovállalkozásokra megállapított határértékeket. Jelenleg ez a mikrovállalkozásokra vonatkozó mutató az Orosz Föderáció kormányának 2015. július 13-i 702. számú, „Az áruk (építési beruházások, szolgáltatások) értékesítéséből származó bevételek határértékeiről szóló rendelete szerint az egyes kategóriák esetében kis- és középvállalkozások" 120 millió rubel. Következésképpen, ha a gazdálkodó egységek éves bevétele kevesebb, mint 120 millió rubel, akkor a törvény nem írja elő a fizetési kártyák termináljának kötelezettségét.
pontjában foglaltakból. A 161-FZ szövetségi törvény 30.1. cikkéből következik, hogy nemzeti fizetési kártyarendszer (NSPK) pontja szerint létrehozott és működő fizetési rendszer. A szövetségi törvény 4.1. pontja a pénzátutalási szolgáltatások folyamatosságának, hatékonyságának és elérhetőségének biztosítása érdekében.
Az NSPK keretein belül a pénzeszközök átutalása a felhasználással történik nemzeti fizetési eszközök, valamint fizetési infrastrukturális szolgáltatásokat nyújt az Orosz Föderáció területén végrehajtott pénzátutalások számára nemzetközi fizetési kártyák.
NAK NEK nemzeti fizetési eszközök tartalmazza a fizetési kártyákat és egyéb elektronikus fizetési módokat, amelyeket az NSPK résztvevői a jelen rendszer szabályai szerint bocsátanak az ügyfelek rendelkezésére. Az NSPK hivatalos szolgáltatási védjegye a rubel grafikus jelölése, amelyet az Orosz Föderáció jogszabályainak megfelelően az Oroszországi Bank hagyott jóvá. Nemzetközi fizetési kártyák A következő feltételeknek megfelelő fizetési kártyák minősülnek:
- a kártyákat két vagy több országban található hitelintézetek bocsátják ki;
- egyetlen olyan külföldi jogi személy védjegyével (szolgáltatási védjegyével) rendelkeznek, amelynek személyi joga egy külföldi állam joga.
A fentiekből következik, hogy a lakosság által aktívan használt nemzetközi fizetési kártyák (Visa, MasterCard stb.) nem nemzeti fizetési eszközök (lásd még Rospotrebnadzoa 2015.07.22.-i „A jogszabályok pontosításáról szóló levelét”).
A 161-FZ szövetségi törvény 31. cikkével összhangban a nemzeti fizetési rendszer felügyeletét és felügyeletét az Orosz Bank végzi.
A 2014. május 5-i 112-FZ szövetségi törvény "A szövetségi törvény módosításáról" A nemzeti fizetési rendszerről "és az Orosz Föderáció egyes jogalkotási aktusairól" Az Orosz Föderáció közigazgatási kódexének 14.8. cikke új résszel egészült ki 4. -a, amely az áruk (építési munkák, szolgáltatások) készpénzzel vagy nemzeti fizetési eszközzel történő fizetés lehetőségének biztosítására vonatkozó kötelezettség elmulasztása esetén a nemzeti fizetési kártyarendszer keretében a fogyasztó választása szerint közigazgatási felelősség megállapításáról rendelkezik. , ha a szövetségi törvénynek megfelelően az ilyen lehetőség biztosítása kötelező, vagy az áruk (építési munkák, szolgáltatások) fizetésével kapcsolatos, törvényben meghatározott egyéb fogyasztói jogok megsértése. Tisztviselők és egyéni vállalkozók számára 15 000 és 30 000 rubel közötti bírságot, jogi személyek számára 30 000 és 50 000 rubel közötti bírságot szabnak ki.
2012. december 25., július 2., 23., december 28., 2014. május 5., október 22., december 29., 2016. július 3., április 3., május 1., 2017. július 18., június 27., 2018. augusztus 3.
Ez a szövetségi törvény a hivatalos kihirdetését követő kilencven nap elteltével lép hatályba, kivéve azokat a rendelkezéseket, amelyekre a 39. cikk egyéb hatálybalépési feltételeket ír elő.
Lásd ehhez a szövetségi törvényhez fűzött megjegyzéseket
Lásd a jelen szövetségi törvény egyes rendelkezéseinek alkalmazására vonatkozó eljárásról szóló, az Orosz Bank által készített magyarázatokat
Létrejönnek a nemzeti fizetési rendszer jogi és szervezeti alapjai.
Alanyai tevékenységének rendjét rögzítették, meghatározzák a fizetési rendszerek szervezetére és működésére vonatkozó követelményeket, a felügyeleti és felügyeleti eljárást ezen a területen.
Az alanyok közé tartoznak a pénzátutalási szolgáltatók (CBR, hitelintézetek, Vnesheconombank). Banki fizetési ügynökök (alügynökök). Szövetségi postai szervezetek. Kifizető ügynökök. Fizetési rendszer üzemeltetői. Üzemeltető, fizetési elszámolási és elszámolási központok.
Az elektronikus pénzátutalások szabályozottak.
A magánszemélyek nem személyre szabott elektronikus fizetési eszközöket használhatnak. Ez azt jelenti, hogy az ügyfelet nem azonosították a pénzmosás elleni küzdelemről szóló törvény szerint. Ezenkívül a következő feltételeket állapítják meg. Az elektronikus pénz egyenlege bármikor nem haladhatja meg a 15 ezer rubelt. Az 1 ilyen eszközzel történő átutalás teljes összege nem haladhatja meg a 40 ezer rubelt. naptári hónapon belül.
A személyre szabott, valamint a vállalati elektronikus eszközök esetében (vagyis a szervezetek és a vállalkozók által használt) az elektronikus pénz egyenlege bármikor nem haladhatja meg a 100 ezer rubelt. vagy ennek megfelelő összeg devizában.
Egy szervezet a regisztrációs igazolás kézhezvétele után válhat fizetési rendszer üzemeltetőjévé. Ehhez bizonyos dokumentumokat benyújtanak az Orosz Központi Bankhoz, amelynek megfelelő nyilvántartást kell vezetnie. Az üzemeltető köteles kialakítani a fizetési rendszer szabályait, és figyelemmel kísérni azok betartását. A tartalmukra vonatkozó követelmények rögzítettek. A fizetési rendszer tagjává váláshoz egy szervezetnek csatlakoznia kell a szabályokhoz.
A CBR jogosult a fizetési rendszert jelentősnek elismerni. Ilyenkor bizonyos követelményeket támaszthat vele szemben. Például az elszámolások kifejezése. A kockázatok valós idejű elemzésének szükségessége stb.
A nemzeti fizetési rendszer felügyelete és felügyelete a CBR feladata.
A szövetségi törvény a hivatalos kihirdetését követő 90. napon lép hatályba, kivéve azokat a rendelkezéseket, amelyekre más időszakokat írnak elő.
Ez a szövetségi törvény a hivatalos kihirdetését követő kilencven nap elteltével lép hatályba, kivéve azokat a rendelkezéseket, amelyekre más hatálybalépési feltételek vonatkoznak.
E szövetségi törvény 3. cikkének 12–16. cikke, 5., 6. és 8. cikke e szövetségi törvény hivatalos közzétételének napját követő száznyolcvan napon belül lép hatályba.
E szövetségi törvény 1., 2. cikkének (1), 6–11., 20–25. bekezdése, 15. és 16. cikke, 17. cikkének 1–7. része, 18–25., 27–37. cikke egy év múlva lép hatályba. e szövetségi törvény hivatalos közzétételét követően
E szövetségi törvény 9. cikkének 2., 4-8., 11-16. részei e szövetségi törvény hivatalos közzétételének napját követő 30 hónap elteltével lépnek hatályba.
Ezt a dokumentumot a következő dokumentumok módosítják:
A változások 2019. január 1-től lépnek életbe.
Lásd a dokumentum jövőbeli kiadását
Ennek a dokumentumnak a szövege az Önre telepített GARANT rendszer verziójának kiadásakor hatályos verzióban található.
A változtatások az említett szövetségi törvény hivatalos közzétételét követő harminc napon lépnek hatályba.
A változások az említett szövetségi törvény hivatalos közzétételét követő 10 napon lépnek hatályba.
A változások a nevezett szövetségi törvény hivatalos közzétételének napjától lépnek hatályba.
A változások a nevezett szövetségi törvény hivatalos közzétételének napjától lépnek hatályba.
A változások az említett szövetségi törvény hivatalos közzétételének napjától lépnek hatályba, a 2016. július 1-jén hatályba lépő változások kivételével.
A módosítások az említett szövetségi törvény hivatalos közzététele után tíz nappal lépnek hatályba, a november 1-jén hatályba lépő módosítások 3. cikke 3. pontja "d" alpontjának negyedik bekezdése kivételével. , 2014.
2013. december 28-i N 403-FZ szövetségi törvény (a 2014. május 5-i N 110-FZ szövetségi törvénnyel módosított)
A változások a nevezett szövetségi törvény hivatalos közzétételének napjától lépnek hatályba.
A nemzeti fizetési rendszert a nemzetbiztonság fenntartására hozták létre. A külföldi szolgáltatások igénybevétele nélküli fizetéshez is szükséges. Azért hozták létre, hogy biztosítsa a problémamentes fizetést plasztikkártyákkal. A monetáris tranzakciók lebonyolításának teljes folyamatát a 161. számú szövetségi törvény szabályozza.
2011. június 14-én az Állami Duma alkalmazottai elfogadták a szövetségi törvényt „A nemzeti fizetési rendszerről”. Ugyanezen év június 22-én a törvényt a Szövetségi Tanács jóváhagyta. És június 27-én lépett hatályba.
A 161 FZ szabályozza a műanyag kártyákon keresztüli monetáris tranzakciók folytonosságát. A szabályozás tárgya a nemzeti fizetési rendszer (NPS) jogi és szervezeti alapja. A számlát is vezérlők:
A 161. számú szövetségi törvény 11. cikkében megjelölik az olajszivattyú állomás alanyait, amelyek biztosítják a rendszer zavartalan működését. A tantárgyak a következők:
A szövetségi törvény szerint a teljes nemzeti fizetési rendszert pénzforgalmi szolgáltatók alkotják Oroszország egész területén. Ez a törvény arra kötelezi a szolgáltatókat, hogy a nemzeti fizetési rendszert csak az Orosz Föderáción belül üzemeltetjék. Ez azt jelzi, hogy az Oroszországban történt fizetésekkel kapcsolatos információkat nem szabad külföldre továbbítani.
A nemzeti fizetési rendszerről szóló szövetségi törvény az elektronikus átutalások használatának és alkalmazásának számos vonatkozását tartalmazza. Az NPS összes árnyalatának részletes tanulmányozása érdekében letöltheti a teljes törvényt a legújabb verzióban link.
Valamennyi törvény felülvizsgálatot és változtatásokat, módosításokat és kiegészítéseket igényel. Az ilyen intézkedések szükségesek a jogszabály egyes árnyalatainak tisztázásához. Gyakran változtattak az Orosz Föderáció fizetési rendszeréről szóló törvényben. A törvény utolsó változata 2017. május 1-re esik. A törvénymódosítás ugyanezen év május 5-én lépett hatályba. A módosítások az 59. szövetségi törvény alapján történtek. A változások a 3. fejezetet érintették.
A 161. törvény 19.1. cikke
A 161. számú szövetségi törvény kiegészítést vezettek be az Art. 19.1. Az újítás lényege a határon átnyúló pénzeszköz-átutalások végrehajtásának sajátosságairól szól, amikor külföldi tilalmat vezetett be. A cikk pontjainak helyes végrehajtása érdekében ellenőrzést végeznek. Az ellenőrzési kritériumokat a 19. cikk (1) bekezdésének 5. pontja határozza meg, a felügyeletet a Nemzetközi Pénzügyi Beszámolási Standardokkal összhangban végzik. Ezeket a szabványokat el kell ismerni Oroszország területén.
Ez a cikk szabályozza a kapcsolatok jogi szabályozását az NPS-ben:
A legutóbbi felülvizsgálat során a nemzeti fizetési rendszerről szóló szövetségi törvény 2. cikkének 161. cikkében végrehajtott módosítások nem érintették.
Ez a cikk az elektronikus fizetőeszközök működési eljárását írja le:
Ez a törvény az NPS munkájának javítása érdekében született.
1. fejezet.Általános rendelkezések
1. cikk E szövetségi törvény szabályozásának tárgya
Ez a szövetségi törvény megállapítja a nemzeti fizetési rendszer jogi és szervezeti alapjait, szabályozza a fizetési szolgáltatások nyújtásának eljárását, beleértve a pénzeszközök átutalását, az elektronikus fizetési eszközök használatát, a nemzeti fizetési rendszer alanyainak tevékenységét, valamint meghatározza a fizetési rendszerek szervezetére és működésére vonatkozó követelményeket, a felügyelet és a felügyelet végrehajtásának rendjét a nemzeti fizetési rendszerben.
2. cikk A nemzeti fizetési rendszer viszonyainak jogi szabályozása
1. Az Orosz Föderáció nemzeti fizetési rendszerre vonatkozó jogszabályai az Orosz Föderáció alkotmányán, az Orosz Föderáció nemzetközi szerződésein alapulnak, és ebből a szövetségi törvényből és más szövetségi törvényekből állnak.
2. Az Orosz Föderáció kormánya és a szövetségi végrehajtó szervek – az e szövetségi törvényben és más szövetségi törvényekben meghatározott esetekben – hatáskörük keretein belül normatív jogi aktusokat fogadhatnak el a nemzeti fizetési rendszerben fennálló kapcsolatok szabályozása érdekében.
(3) Az Orosz Föderáció Központi Bankja (Oroszországi Bank) az e szövetségi törvényben és más szövetségi törvényekben meghatározott esetekben hatáskörének keretein belül rendeleteket fogadhat el a nemzeti fizetési rendszerben fennálló kapcsolatok szabályozására.
3. cikk Ebben a szövetségi törvényben használt alapfogalmak
Ez a szövetségi törvény a következő alapfogalmakat használja:
1) nemzeti fizetési rendszer - pénzátutalási szolgáltatók (beleértve az elektronikuspénz-üzemeltetőket), banki fizetési ügynökök (alügynökök), fizetési ügynökök, szövetségi postai szervezetek csoportja, amikor az Orosz Föderáció jogszabályainak megfelelően fizetési szolgáltatásokat nyújtanak, fizetési rendszer-üzemeltetők , fizetési infrastruktúra szolgáltatók (a nemzeti fizetési rendszer alanyai);
2) pénzátutalási szolgáltató - olyan szervezet, amely az Orosz Föderáció jogszabályai szerint jogosult pénzeszközök átutalására;
3) elektronikuspénz-kezelő - olyan pénzátutalási szolgáltató, aki bankszámlanyitás nélkül elektronikus pénzt utal át (elektronikus pénzátutalás);
4) banki fizetési ügynök - olyan jogi személy, a hitelintézet vagy egyéni vállalkozó kivételével, amelyet egy hitelintézet vonz az e szövetségi törvényben előírt tevékenységek végrehajtása céljából;
5) banki fizetési alügynök - olyan jogi személy, a hitelintézet vagy egyéni vállalkozó kivételével, akit a banki fizetési ügynök bevon az e szövetségi törvényben előírt tevékenységek végrehajtása céljából;
6) fizetési rendszer üzemeltetője - olyan szervezet, amely meghatározza a fizetési rendszer szabályait, valamint teljesíti az e szövetségi törvényben előírt egyéb kötelezettségeket;
7) a fizetési infrastruktúra-szolgáltatások üzemeltetője - műveleti központ, fizetési elszámolóközpont és elszámolási központ;
8) műveleti központ - olyan szervezet, amely a fizetési rendszer keretében a fizetési rendszerben résztvevők és ügyfeleik számára pénzátutalási szolgáltatásokhoz – ideértve az elektronikus fizetőeszközök használatát is – hozzáférést, valamint elektronikus üzenetváltást biztosít (a továbbiakban: mint operatív szolgáltatás);
9) fizetési elszámoló központ - az Orosz Föderáció jogszabályaival összhangban létrehozott szervezet, amely a fizetési rendszer keretein belül biztosítja a fizetési rendszer résztvevőinek pénzátutalásra vonatkozó megbízásainak végrehajtására történő elfogadását, valamint az egyéb biztosított műveletek végrehajtását. a jelen szövetségi törvény értelmében (a továbbiakban - fizetési elszámolási szolgáltatások);
10) központi fizetési elszámoló szerződő fél - olyan fizetési elszámolóközpont, amely e szövetségi törvénynek megfelelően a fizetési rendszer résztvevőinek pénzátutalások fizetőjeként és átvevőjeként jár el;
11) elszámolási központ - az Orosz Föderáció jogszabályaival összhangban létrehozott szervezet, amely a fizetési rendszer keretein belül biztosítja a fizetési rendszerben résztvevők megbízásainak végrehajtását a résztvevők bankszámláinak megterhelésével és jóváírásával. a fizetési rendszerben, valamint a fizetési rendszerben résztvevők megbízásainak teljesítésére vonatkozó visszaigazolások küldése (a továbbiakban - elszámolási szolgáltatások);
12) pénzátutalás - az üzemeltető intézkedései pénzeszközök átutalására az alkalmazott készpénz nélküli elszámolási formák keretében, hogy a címzettet a fizető pénzeszközeivel biztosítsák;
13) határokon átnyúló pénzátutalás - olyan pénzátutalás, amelyben a pénz kifizetője vagy címzettje az Orosz Föderáción kívül tartózkodik, és (vagy) pénzátutalás, amelyben a pénzeszközök kifizetőjét vagy címzettjét egy külföldi központi (nemzeti) szolgálja ki. ) bank vagy külföldi bank;
14) pénzátutalás visszavonhatatlansága - a pénzátutalás jellemzője, amely jelzi a pénzátutalási megbízás egy adott időpontban történő visszavonásának lehetőségének hiányát vagy megszűnését;
15) feltétel nélküli pénzátutalás - a pénzátutalás jellemzője, amely azt jelzi, hogy egy adott időpontban a pénzátutalás feltételei hiányoznak vagy az összes feltétel teljesül;
16) a pénzátutalás véglegessége - a pénzátutalás jellemzője, amely egy adott időpontban a pénzeszköz átadását jelenti a pénzeszközök átvevőjének;
17. fizetési szolgáltatás - pénzátutalási szolgáltatás, postai utalványszolgáltatás és fizetések fogadására szolgáló szolgáltatás;
18) elektronikus pénzeszköz - olyan pénzeszköz, amelyet korábban egy személy (a pénzeszközt biztosító személy) átadott egy másik személynek, aki a bankszámlanyitás nélkül (a kötelezettnek) átadott pénzösszegre vonatkozó információkat figyelembe veszi az a pénzeszközt biztosító személy pénzbeli kötelezettségei harmadik személyekkel szemben, amelyek tekintetében a pénzeszközt biztosító személy jogosult megbízásokat kizárólag elektronikus fizetőeszköz használatával átutalni. Ugyanakkor az értékpapír-piaci szakmai tevékenységet, elszámolási tevékenységet és (vagy) befektetési alapok, befektetési alapok és nem állami nyugdíjalapok kezelésével kapcsolatos tevékenységeket végző szervezetek által kapott pénzeszközök, valamint a nélkül nyújtott pénzeszközök összegére vonatkozó információk elszámolása. bankszámla nyitása e szervezetek tevékenységére vonatkozó jogszabályoknak megfelelően;
19) elektronikus fizetési eszköz - olyan eszköz és (vagy) mód, amely lehetővé teszi a pénzátutalást üzemeltető ügyfele számára, hogy az alkalmazott készpénz nélküli fizetési formák keretében, információk felhasználásával pénzátutalási megbízásokat készítsen, igazoljon és továbbítson. és kommunikációs technológiák, elektronikus média, beleértve a fizetési kártyákat, valamint egyéb technikai eszközök;
20) fizetési rendszer - a pénzforgalmi rendszer szabályai szerint pénzátutalás céljából együttműködő szervezetek összessége, ideértve a fizetési rendszer üzemeltetőjét, a pénzforgalmi infrastruktúra üzemeltetőit és a fizetési rendszer résztvevőit, amelyek közül legalább három szervezet pénzátutalási szolgáltató. ;
21) jelentős fizetési rendszer - olyan fizetési rendszer, amely megfelel az e szövetségi törvényben meghatározott kritériumoknak (rendszerszinten fontos fizetési rendszer vagy társadalmilag jelentős fizetési rendszer);
22) fizetési rendszer szabályai - a fizetési rendszerben való részvétel feltételeit, a pénzeszközök átutalását, a fizetési infrastrukturális szolgáltatások nyújtását és a fizetési rendszer üzemeltetője által e szövetségi törvénnyel összhangban meghatározott egyéb feltételeket tartalmazó (tartalmazó) dokumentum (okmányok). ;
23) fizetési rendszer résztvevői - azok a szervezetek, amelyek pénzátutalási szolgáltatások nyújtása érdekében csatlakoztak a fizetési rendszer szabályaihoz;
24) elektronikus üzenetek cseréje - a fizetési rendszer résztvevőinek megbízásait tartalmazó elektronikus üzenetek operatív központ általi fogadása, ezen üzenetek továbbítása a fizetési elszámolóközponthoz, elszámolási központhoz, valamint értesítések (visszaigazolások) továbbítása az elfogadásról, ill. a fizetési rendszer résztvevőinek megbízásainak teljesítése;
25) fizetési elszámolási pozíciók - az elszámolóközpont által a fizetési rendszer résztvevőinek bankszámláin keresztül terhelendő és jóváírandó pénzösszegek.
2. fejezet A pénzforgalmi szolgáltatások nyújtásának eljárása, ideértve a pénzeszközök átutalását, valamint az elektronikus fizetési módok használatát
4. cikk A fizetési szolgáltatások nyújtásának eljárása
1. A pénzátutalási szolgáltató pénzátutalási szolgáltatásokat nyújt az ügyfelekkel és a pénzátutalási szolgáltatók között kötött megállapodások alapján, az alkalmazott nem készpénzes fizetési formák keretében, az Orosz Föderáció jogszabályainak megfelelően.
2. A banki fizetési ügynökök és a banki fizetési alügynökök részt vesznek a pénzátutalási szolgáltatások nyújtásában a pénzátutalási szolgáltatókkal és a banki fizetési ügynökökkel kötött megállapodások alapján, e szövetségi törvény 14. cikkének követelményeivel összhangban.
3. A szövetségi postai szolgáltatások szervezetei a postai kommunikációról szóló, 1999. július 17-i 176-FZ szövetségi törvény követelményeinek megfelelően postai pénzátutalási szolgáltatásokat nyújtanak.
4. A kifizető ügynökök a 2009. június 3-i N 103-FZ „A kifizetők által végzett, magánszemélyektől történő fizetések elfogadására irányuló tevékenységekről” szóló szövetségi törvény értelmében fizetések fogadására vonatkozó szolgáltatásokat nyújtanak.
5. cikk A pénzeszközök átutalásának eljárása
1. A pénzátutalást üzemeltető a pénzátutalást az ügyfél (fizető vagy átvevő) megbízásából, a vonatkozó készpénz nélküli fizetési mód (a továbbiakban: ügyfél megbízása) keretében kiadott megbízása alapján végzi.
2. A pénzeszközök átutalása a fizető fél bankszámláján lévő vagy bankszámlanyitás nélkül rendelkezésére bocsátott pénzeszközeinek terhére történik.
3. A pénzeszközök átutalása a pénzeszközök átvevőjének bankszámláján történő jóváírással, a címzett részére történő készpénzkibocsátással vagy a pénzátvevő javára történő pénzelszámolással a hatályos készpénz nélküli elszámolási formák keretében történik. bankszámla megnyitása nélkül elektronikus pénzeszközök átutalásakor.
4. A készpénz befizetése a bankszámlájára vagy a bankszámlájáról készpénz átvétele egy pénzátutalási szolgáltatónál nem minősül pénzátutalásnak.
5. A pénzátutalásra – az elektronikus pénzeszközök átutalása kivételével – legfeljebb három munkanapon belül kerül sor, attól a naptól számítva, amikor a pénzeszközöket a fizető fél bankszámlájáról megterhelték, vagy attól a naptól számítva, amikor a fizető fél készpénzt bocsát rendelkezésre. bankszámlanyitás nélküli pénzátutalások célja.
6. A pénzátutalásban a fizetőt kiszolgáló pénzátutalási szolgáltatóval és a pénzátutalási szolgáltatóval együtt más pénzátutalási szolgáltatók (a továbbiakban: átutalási közvetítők) is részt vehetnek.
7. Ha a nem készpénzes fizetés irányadó formája vagy a szövetségi törvény másként nem rendelkezik, a pénzátutalás visszavonhatatlansága – az elektronikus pénzeszközök átutalása kivételével – attól az időponttól következik be, amikor a pénzeszközöket a fizető fél bankszámlájáról, ill. attól a pillanattól kezdve, hogy a fizető készpénzt biztosít bankszámlanyitás nélküli pénzátutaláshoz.
8. A pénzátutalás feltétel nélkülisége abban a pillanatban következik be, amikor a fizető fél és (vagy) a pénzátutalás címzettje vagy más személyek teljesítik a pénzeszközök átutalásának feltételeit, ideértve a pénzeszközök más devizában történő ellenátutalását, értékpapír-átutalást, dokumentumok benyújtása, vagy ennek hiányában meghatározott feltételek.
9. Abban az esetben, ha a pénzösszeg kifizetőjét és a pénzátutalási címzettet egy pénzátutalási szolgáltató szolgálja ki, a pénzátutalás véglegessége – az elektronikus pénzátutalás kivételével – a pénzeszközök banki jóváírásának időpontjában következik be. a pénzeszköz átvevőjének számlájára, vagy ha a pénzeszköz átvételére lehetőséget biztosítanak.
10. Ha a pénzösszeg kifizetőjét és a címzettet különböző pénzátutalási szolgáltatók szolgálják ki, a pénzátutalás véglegessége akkor következik be, amikor a pénz jóváírásra kerül a címzettet kiszolgáló pénzátutalási szolgáltató bankszámláján. figyelembe veszi e szövetségi törvény 25. cikkének követelményeit ...
11. Pénzátutaláskor a fizetőt kiszolgáló pénzátutalási szolgáltató kötelezettsége a megbízóval szemben annak véglegessé válásával megszűnik.
12. A pénzátutalást lebonyolító a pénzátutalást megelőzően köteles lehetőséget biztosítani az ügyfelek számára, hogy számukra hozzáférhető formában megismerkedhessenek a pénzátutalás feltételeivel az alkalmazott pénzátutalási forma keretében. - készpénzes fizetés, beleértve:
1) a díjazás mértékével és beszedésének módjával, ha azt a szerződés előírja;
2) a deviza átutaláskor alkalmazott árfolyam meghatározásának módszerével (ha a fizető fél által biztosított pénzeszköz devizaneme és az átutalt pénzeszközök devizaneme különbözik);
3) a követelések benyújtásának eljárásával, beleértve a pénzátutalási szolgáltatóval való kapcsolatfelvételre vonatkozó információkat is;
4) egyéb információkkal az alkalmazott készpénzmentes fizetési mód miatt.
13. Az ügyfél köteles a pénzátutalási szolgáltatót megbízható információkkal ellátni az ügyféllel való kommunikációhoz, és ha azok megváltoznak, időben naprakész tájékoztatást adni. A pénzátutalási szolgáltatónak a jelen szövetségi törvényben előírt ügyfélértesítési kötelezettsége teljesítettnek minősül, ha az értesítést a pénzátutalási szolgáltató rendelkezésére álló információknak megfelelően elküldik az ügyféllel való kommunikációhoz.
6. cikk A pénzeszközök átutalásának sajátosságai a pénzeszközök címzettjének kérésére
1. A pénzátutalással (csoportos beszedési megbízás) a pénzátutalással járó nem készpénzes fizetések esetén a fizető féllel kötött megállapodás alapján a pénzátutalást üzemeltető a fizető fél bankszámláját terheli. hozzájárulásával (a fizető elfogadásával) a pénzeszköz átvevőjének megbízásából (a továbbiakban - a pénzeszköz átvevőjének igénye).
2. A pénzeszköz átvevőjének a fizető bankszámlája felé történő követelési jogát a fizetőt kiszolgáló pénzátutalási szolgáltató és a fizető közötti megállapodásnak kell biztosítania.
3. A fizető fél elfogadása adható a pénzátvevő kérelmének beérkezése előtt (a fizető fél korábban adott elfogadása), vagy azt követően, hogy azt a fizetőt kiszolgáló pénzátutalási szolgáltató átvette. A fizető elfogadása megadható a fizetőt kiszolgáló pénzátutalási szolgáltató és a fizető közötti megállapodásban, vagy külön dokumentum vagy üzenet formájában.
4. A kifizető elfogadása adható egy vagy több pénzeszköz-címzett, a pénzeszköz átvevőjének egy vagy több követelésével kapcsolatban.
5. A címzett kérelmét közvetlenül a fizetőt kiszolgáló pénzátutalási szolgáltatóhoz vagy a pénzátutalási szolgáltatón keresztül lehet eljuttatni.
6. A fizető fél előzetesen megadott elfogadásának hiányában a pénzátutalási szolgáltató legkésőbb a címzett kérelmének kézhezvételét követő napon átadja a pénzátutalási átvételi kérelmét a fizető félnek. alapok.
7. A megbízó elfogadását öt munkanapon belül meg kell adni, kivéve, ha a pénzátutalási szolgáltató és a megbízó közötti megállapodás ennél rövidebb határidőt ír elő.
8. A kifizető elfogadásával a pénzeszköz átvevőjének kérelme a kifizető elfogadásának mértékében teljesül.
9. A fizető elfogadása a pénzeszközök átvevőjének követelésének mértékében (a fizető részleges elfogadása) megengedett, kivéve, ha a pénzátutalást üzemeltető és a fizető közötti megállapodás eltérően rendelkezik.
10. A fizető fél részleges elfogadása esetén a pénzátutalási szolgáltató köteles ezt jelezni, amikor a címzett felé visszaigazolja az igénye teljesítésének módját.
11. Ha a kifizető az átvételt megtagadja, vagy az átvételt a meghatározott határidőn belül nem kapja meg, a címzett kérelmét a visszaküldés okának megjelölésével vissza kell küldeni a pénzeszköz átvevőjének.
12. A fizetőt kiszolgáló pénzátutalási lebonyolító a fizető fél előzetesen megadott elfogadásával a pénzátutalási kérelmének kézhezvételekor köteles ellenőrizni, hogy a pénzátutalási kérelme megfelel-e a korábban megadott átvételi feltételeknek. fizető.
13. Ha a pénzeszköz átvevője megfelel a fizető fél korábban megadott elfogadásának feltételeinek, azt a fizető fél korábban megadott elfogadásának feltételeiben meghatározott összegben és határidőn belül kell teljesíteni.
14. Ha a kedvezményezett kérelme nem felel meg a fizető fél korábban adott elfogadásának feltételeinek, vagy azok ellenőrzése nem lehetséges, a fizetőt kiszolgáló pénzátutalási lebonyolító köteles a címzett követelését teljesítés nélkül visszaadni, kivéve, ha a szerződés a fizető fél követelésének kötelezettségéről rendelkezik. a fizetőt ebben az esetben kiszolgáló pénzátutalási szolgáltató kéri a fizető fél elfogadását.
15. A pénzátutalást lebonyolító legkésőbb a teljesítés napját követő napon köteles a fizető felé értesítést küldeni a címzett kérésének teljesítéséről.
7. cikk Az elektronikus pénzátutalások végrehajtásának sajátosságai
1. Elektronikus pénzátutalás formájában történő készpénz nélküli fizetés esetén az ügyfél a vele kötött megállapodás alapján pénzeszközt biztosít az elektronikuspénz-kezelőnek.
2. Az egyéni ügyfél bankszámlája használatával vagy bankszámla használata nélkül is pénzeszközt bocsáthat az elektronikuspénz-kezelő rendelkezésére.
3. Ügyfél - jogi személy vagy egyéni vállalkozó csak bankszámlája felhasználásával biztosít pénzeszközöket az elektronikuspénz-kezelőnek.
4. Az elektronikuspénz-kezelő az ügyfél által biztosított pénzeszközöket úgy veszi figyelembe, hogy nyilvántartást készít az elektronikuspénz-kezelőnek az ügyféllel szemben fennálló kötelezettségeinek összegéről az általa biztosított pénzeszközök összegében (a továbbiakban - elektronikuspénz-egyenleg).
5. Az elektronikuspénz-kezelő nem jogosult az ügyfél elektronikuspénz-egyenlegének növelésére pénzt biztosítani.
6. Az elektronikuspénz-kezelő az elektronikuspénz-egyenleg után kamatot nem számíthat fel, és az ügyfélnek ellenszolgáltatást nem fizethet.
7. Az elektronikus pénz átutalása a fizetők megbízása alapján történik a pénzeszközök címzettjei javára. A fizető fél és az elektronikuspénz-kezelő, valamint a fizető fél és a pénzeszköz átvevője közötti megállapodásban rögzített esetekben az elektronikus pénzeszközök átutalása a pénzeszközök átvevőinek követelményei alapján történhet a jelen szabályzat 6. §-a szerint. Szövetségi törvény, figyelembe véve az elektronikus pénzeszközök átutalásának sajátosságait, kivéve az elektronikus fizetési eszközök használatának eseteit, amelyeket e szövetségi törvény 10. cikkének 4. része szabályoz.
8. Elektronikus pénzátutalás történhet olyan fizetők és pénzeszközök címzettjei között, akik ugyanazon elektronikuspénz-szolgáltató vagy több elektronikuspénz-szolgáltató ügyfelei.
9. Elektronikus pénz átutalásakor jogi személyek vagy egyéni vállalkozók lehetnek pénzeszközök címzettjei, valamint fizetők, ha a pénzeszközök címzettje a szövetségi törvény 10. cikkének 2. részében meghatározott elektronikus fizetési eszközt használó magánszemély.
10. Elektronikus pénzátutalás az ügyfél megbízásának az elektronikuspénz-kezelő általi egyidejű elfogadásával, a fizető fél elektronikuspénz-egyenlegének csökkentésével és a címzett elektronikuspénz-egyenlegének az elektronikuspénz-átutalás összegével történő növelésével történik.
11. Az elektronikus pénz átutalása azonnal megtörténik, miután az elektronikuspénz-kezelő elfogadta az ügyfél megbízását.
12. Az elektronikuspénz-kezelő által az ügyféllel kötött megállapodás előírhatja a fizetőnek - magánszemélynek és pénzeszköz átvevőjének - jogi személynek vagy egyéni vállalkozónak - elektronikus fizetési eszköz lehetőségét, ha a részben meghatározott cselekmények. cikkének 10. pontja különböző időpontokban történik (a továbbiakban - az elektronikus fizetési eszközök használatának autonóm módja). Ebben az esetben a pénzeszköz átvevője köteles az elvégzett tranzakciókra vonatkozó információkat napi rendszerességgel továbbítani az elektronikuspénz-kezelőnek annak rögzítésére, legkésőbb az elektronikuspénz-kezelő munkanapjának végéig.
13. Az elektronikuspénz-kezelő az ügyfél elektronikus pénzátutalásra vonatkozó megbízásának teljesítését követően haladéktalanul visszaigazolást küld az ügyfélnek a megadott megbízás végrehajtásáról.
14. Az elektronikus fizetési eszköz offline mód használata esetén az elektronikuspénz-kezelő haladéktalanul megküldi a fizető félnek és a szerződésben meghatározott esetben az elektronikus pénz átutalásáról szóló visszaigazolás címzettjének. az elektronikuspénz-kezelő rögzíti a kapott információkat a jelen cikk 12. részének megfelelően.
15. Az elektronikus pénzátutalás visszavonhatatlanná és véglegessé válik, miután az elektronikuspénz-kezelő végrehajtja a jelen cikk 10. részében meghatározott műveleteket.
16. Az elektronikus fizetési eszköz offline módban történő használata esetén az elektronikus pénzátutalás visszavonhatatlanná válik abban a pillanatban, amikor az ügyfél elektronikus fizetési eszközt használ a jelen cikk 12. részében foglalt követelményeknek megfelelően, és az elektronikus fizetést követően véglegessé válik. pénzkezelő figyelembe vette az e cikk 12. részével összhangban kapott információkat.
17. A fizető fél pénzbeli kötelezettsége a pénzátutalással szemben az elektronikus pénzátutalás véglegesítésével megszűnik.
18. Elektronikus fizetési eszköz offline mód használata esetén a fizető fél pénzbeli kötelezettsége a pénzeszköz átvevőjével szemben az elektronikus pénzátutalás visszavonhatatlanságának pillanatában megszűnik.
19. Az elektronikuspénz-kezelő folyamatosan nyilvántartást vezet az elektronikuspénz-egyenlegekről és az elektronikus pénzátutalásokról.
20. Az elektronikus pénz átutalása mellett az ügyfél - az e szövetségi törvény 10. cikkének 4. részében meghatározott elektronikus fizetőeszközt használó magánszemély - elektronikus pénzének egyenlege (része) átutalható megbízását csak bankszámlára. Az ügyfél elektronikus pénzeszközeinek ilyen egyenlege (része) készpénzben nem vehető fel.
21. Az elektronikus pénz átutalása mellett az ügyfél - az e szövetségi törvény 10. cikkének 2. részében meghatározott elektronikus fizetőeszközt használó magánszemély - elektronikus pénzének egyenlege (része) átruházható. megbízásából bankszámlára, bankszámlanyitás nélkül átutalva vagy készpénzben kiadva.
22. Az ügyfél - jogi személy vagy egyéni vállalkozó - elektronikus pénzének egyenlege (része) az elektronikus pénz átutaláson túlmenően csak a bankszámláján írható jóvá, illetve utalható át megbízásából.
23. Az ügyfél - jogi személy vagy egyéni vállalkozó köteles elektronikuspénz-kezelőnél bankszámlát nyitni az elektronikus pénz egyenlegének (egy részének) átutalására, vagy tájékoztatást adni e jogi személy bankszámlájáról. más hitelintézetben nyitott szervezet vagy egyéni vállalkozó, amelyre az elektronikus pénz egyenlege (része) átutalható.
24. Elektronikus pénz külföldi pénznemben történő átutalására rezidensek között, elektronikus pénz külföldi pénznemben és az Orosz Föderáció devizájában történő átutalására rezidensek és nem rezidensek között, valamint elektronikus pénz külföldi pénznemben és a Az Orosz Föderáció nem rezidensek között a valutajogszabályok követelményei érvényesek. Az Orosz Föderáció esetében a valutaszabályozási hatósági aktusok és a valutaellenőrző hatóságok aktusai. Az ebben a pontban használt fogalmakat és kifejezéseket a 2003. december 10-i N 173-FZ „A valutaszabályozásról és a valutaellenőrzésről” szóló szövetségi törvényben szereplő értelemben használjuk, hacsak ez a szövetségi törvény másként nem rendelkezik.
25. Az elektronikuspénz-kezelő az ügyféllel - magánszemélyrel - szerződéskötést megelőzően köteles az alábbi információkat megadni:
1) az elektronikuspénz-kezelő nevét és székhelyét, valamint banki műveletek végzésére vonatkozó engedélyének számát;
2) az elektronikus fizetőeszköz használati feltételeiről, ideértve az offline fizetést is;
3) az elektronikus pénz átutalásának módjairól és helyeiről;
4) az ügyfél - magánszemély által az elektronikuspénz-kezelő részére történő pénzeszközök biztosításának módjairól és helyeiről;
5) a díj felszámítása esetén az elektronikuspénz-kezelő által a magánszemélytől beszedendő díj összegéről és módjáról;
6) az igények benyújtásának módjairól és azok elbírálásának rendjéről, ideértve az elektronikuspénz-kezelővel való kapcsolatfelvételre vonatkozó információkat is.
8. cikk Az ügyfél megbízása, végrehajtásra történő átvételének és végrehajtásának rendje
1. Az ügyfél megbízásának tartalmaznia kell olyan információkat, amelyek lehetővé teszik a pénzeszközök átutalását a nem készpénzes fizetési módokon belül (a továbbiakban: átutalási adatok). Az átutalási adatok listáját az Oroszországi Bank rendeletei, a szövetségi végrehajtó szervek szabályzatai és a pénzátutalási szolgáltató által az ügyféllel vagy a pénzátutalási szolgáltatók között kötött megállapodás állapítja meg.
2. Az ügyfél megbízása elektronikus formában továbbítható, teljesíthető, végrehajtható és tárolható, kivéve, ha az Orosz Föderáció jogszabályai, az Oroszországi Bank rendeletei, az Orosz Föderáció szabályozási jogi aktusai vagy az Orosz Föderáció által kötött megállapodás másként nem rendelkezik. pénzátutalási operátor ügyféllel vagy operátorok között pénzátutaláshoz.
3. A pénzátutalást üzemeltetőnek jogában áll a saját nevében megbízást kiadni az ügyfél megbízásának teljesítésére.
4. Az ügyfél megbízásának végrehajtásra történő elfogadásakor a pénzátutalást kezelőnek ellenőriznie kell az ügyfél pénzeszközök feletti rendelkezési jogát, ellenőriznie kell az átutalás adatait, az ügyfél megbízásának teljesítéséhez szükséges pénzeszközöket, valamint az ügyfél megbízásainak elfogadására vonatkozó egyéb eljárásokat. az Orosz Föderáció jogszabályai által előírt végrehajtás.
5. Ha az ügyfél pénzeszköz feletti rendelkezési joga nem igazolt, valamint az átutalás adatai nem felelnek meg a megállapított követelményeknek, a pénzátutalási szolgáltató az ügyfél megbízását nem fogadja el végrehajtásra, és erről legkésőbb az ügyfélnek értesítést küld. mint az ügyfél megrendelésének beérkezését követő napon.
6. Az ügyfél bankszámláján lévő pénzeszközök a megbízás teljesítéséhez szükséges mennyiségét az Oroszországi Bank szabályai által meghatározott eljárás szerint határozzák meg. Ha az ügyfél bankszámláján nincs elegendő pénzeszköz, a pénzátutalási szolgáltató nem fogadja el az ügyfél megbízását végrehajtásra, kivéve, ha az Orosz Föderáció jogszabályai és a szerződés másként rendelkezik, és erről értesítést küld az ügyfélnek legkésőbb az ügyfél megrendelésének beérkezését követő napon...
7. Pénztárhiány esetén az ügyfél bankszámlanyitás nélküli pénzátutalásra – ideértve az elektronikus pénzeszközök átutalását is – vonatkozó megbízását a pénzátutalás üzemeltetője nem fogadja el végrehajtásra, és erről az ügyfelet haladéktalanul értesíti.
8. Az ügyfél megbízásának végrehajtásra történő elfogadását az üzemeltető igazolja, hogy az Orosz Föderáció jogszabályai vagy a szerződés által előírt módon pénzt utaljon át az ügyfélnek.
9. Az ügyfél megbízását az Orosz Föderáció jogszabályai és a szerződés által előírt módon visszavonhatja, mielőtt a pénzátutalás visszavonhatatlan.
10. Az ügyfél megbízását a pénzátutalási szolgáltató a vonatkozó készpénz nélküli fizetési formák keretében teljesíti az ügyfél megbízásában meghatározott összegben. A pénzátutalást üzemeltető díja (ha felszámítva) nem vonható le a pénzátutalás összegéből, kivéve a határon átnyúló pénzátutalás eseteit.
11. Az ügyfél megbízásának teljesítését az üzemeltető igazolja, hogy az Orosz Föderáció jogszabályai és a szerződés által előírt módon pénzt utaljon át az ügyfélnek.
12. E cikk rendelkezéseit kell alkalmazni az átutalás közvetítői megbízásainak átvételére és teljesítésére, valamint arra az esetre is, ha a pénzátutalási szolgáltatók saját nevében adnak megbízást az ügyfél megbízásainak teljesítése érdekében. nem készpénzes fizetési formák, figyelembe véve az Orosz Föderáció jogszabályaiban és a pénzátutalási szolgáltatók közötti megállapodásokban meghatározott sajátosságokat.
9. cikk. Az elektronikus fizetőeszköz használatának rendje
1. Az elektronikus fizetőeszköz használata a pénzátutalási szolgáltató által az ügyféllel kötött elektronikus fizetőeszköz használatára vonatkozó megállapodás, valamint a pénzátutalást végzők között kötött megállapodások alapján történik.
2. A pénzátutalást üzemeltetőnek jogában áll megtagadni az ügyféltől az elektronikus fizetőeszköz használatára vonatkozó szerződés megkötését.
3. A pénzátutalási szolgáltató köteles az ügyféllel elektronikus fizetési eszköz igénybevételére vonatkozó megállapodás megkötése előtt tájékoztatni az ügyfelet az elektronikus fizetési eszköz használatának feltételeiről, így különösen a fizetési módokra és helyekre vonatkozó korlátozásokról. használat, az elektronikus fizetőeszköz használatának fokozott kockázatának esetei.
4. A pénzátutalási szolgáltató köteles az ügyfelet az elektronikus fizetőeszközzel történő minden egyes tranzakció lebonyolításáról az Ügyfelet az ügyféllel kötött megállapodásban meghatározott módon erről értesíteni.
5. A pénzátutalás üzemeltetője köteles gondoskodni arról, hogy az ügyfél az elektronikus fizetőeszköz elvesztéséről és (vagy) az ügyfél hozzájárulása nélküli használatáról értesítést küldhessen neki.
6. A pénzátutalást lebonyolító köteles az ügyfélnek küldött és az ügyféltől kapott értesítéseket rögzíteni, valamint a vonatkozó információkat legalább három évig megőrizni.
7. A pénzátutalást lebonyolító köteles az ügyfél elektronikus fizetőeszköz-használatával kapcsolatos dokumentumokat, információkat a szerződésben előírt módon az ügyfél rendelkezésére bocsátani.
8. A pénzátutalás üzemeltetője köteles az ügyfél kérelmét megvizsgálni, ideértve az ügyfél elektronikus fizetőeszközének használatával kapcsolatos vitás kérdéseket is, valamint lehetőséget biztosítani az ügyfél számára, hogy tájékoztatást kapjon az ellenszolgáltatás eredményéről. kérelmek benyújtását, ideértve az ügyfél kérésére írásban is, a szerződésben megállapított határidőn belül, de legfeljebb 30 napon belül az ilyen kérelmek beérkezésétől számított 30 napon belül, valamint legfeljebb 60 napon belül a kérelem beérkezésétől számított 60 napon belül. elektronikus fizetőeszköz használata határokon átnyúló pénzátutaláshoz.
9. Az ügyfél elektronikus fizetőeszköz-használatát a pénzátutalási szolgáltató az ügyféltől kapott értesítés alapján vagy a pénzátutalási szolgáltató kezdeményezésére felfüggesztheti vagy megszüntetheti, ha az ügyfél megsérti az elektronikus fizetési mód igénybevételére vonatkozó eljárást. fizetési mód a megállapodásnak megfelelően.
10. Az ügyfél elektronikus fizetőeszköz használatának felfüggesztése vagy megszüntetése nem szünteti meg az ügyfél és az üzemeltető azon pénzátutalási kötelezettségét, amely a használat felfüggesztését vagy megszüntetését megelőzően keletkezett.
11. Elektronikus fizetőeszköz elvesztése és (vagy) az ügyfél beleegyezése nélküli felhasználása esetén az ügyfél köteles haladéktalanul a pénzátutalási szolgáltatónak erről értesíteni a szerződésben meghatározott formában, miután felfedezte az átutalás tényét. az elektronikus fizetőeszköz elvesztése és (vagy) az ügyfél hozzájárulása nélkül történő használatbavétele, de legkésőbb a pénzátutalási szolgáltatótól a kész tranzakcióról szóló értesítés kézhezvételét követő napon.
12. Miután a pénzátutalási szolgáltató kézhez kapta az ügyfél értesítését a jelen cikk 11. pontja szerint, a pénzátutalási szolgáltató köteles az ügyfél hozzájárulása nélkül végrehajtott művelet összegét az ügyfélnek az említett értesítés kézhezvételét követően megtéríteni.
13. Abban az esetben, ha a pénzátutalási szolgáltató nem tesz eleget a jelen cikk 4. pontja szerint végrehajtott ügyletről szóló tájékoztatási kötelezettségének, a pénzátutalási szolgáltató köteles visszafizetni az ügyfélnek a tranzakció összegét, amelyet az ügyfél nem kapott tájékoztatást, és amely az ügyfél beleegyezése nélkül történt.
14. Ha a pénzátutalási szolgáltató eleget tesz azon kötelezettségének, hogy az ügyfelet a jelen cikk 4. része szerint végrehajtott tranzakcióról tájékoztatja, és az ügyfél nem küldött a pénzátutalási szolgáltatónak a jelen cikk 11. része szerinti értesítést, a pénzátutalás üzemeltető nem köteles az ügyfél hozzájárulása nélkül végrehajtott ügylet összegét az ügyfélnek megtéríteni.
15. Abban az esetben, ha a pénzátutalási szolgáltató eleget tesz az ügyfél - magánszemély a jelen cikk 4. pontja szerint végrehajtott tranzakcióról és az ügyfél - értesítési kötelezettségének, a magánszemély a pénzátutalási szolgáltatónak a 2011/2003. A jelen cikk 11. része szerint a pénzátutalást végző üzemeltető köteles visszafizetni az ügyfélnek az ügyfél hozzájárulása nélkül elvégzett meghatározott művelet összegét, mielőtt az ügyfél - magánszemély értesítést küld. Ebben az esetben a pénzátutalási szolgáltató köteles az ügyfél hozzájárulása nélkül végrehajtott tranzakció összegét visszatéríteni, kivéve, ha bizonyítja, hogy az ügyfél megsértette az elektronikus fizetési eszköz használatára vonatkozó eljárást, amely az ügyfél hozzájárulása nélkül a tranzakciót vonja maga után. - egyéni.
16. Jelen cikk 15. részében foglaltak az üzemeltetőnek az ügyfél hozzájárulása nélkül elvégzett művelet összegének megtérítésére az ügyfél előtt - magánszemély értesítést küldő - pénzeszköz átutalására vonatkozó rendelkezései nem alkalmazandók a ügyfelet használó művelet - az e szövetségi törvény 10. cikkének 4. részében előírt elektronikus fizetési eszköz magánszemélye.
10. cikk Elektronikus fizetőeszköz használatára vonatkozó eljárás elektronikus pénz átutalása során
1. Az elektronikus pénzátutalásokat azonosítással vagy anélkül hajtják végre a 2001. augusztus 7-i 115-FZ szövetségi törvénnyel „A bűncselekményből szerzett jövedelmek legalizálása (mosás) és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelemről” összhangban.
2. Abban az esetben, ha az elektronikus pénz üzemeltetője azonosítja az ügyfelet - egy magánszemélyt a 2001. augusztus 7-i N 115-FZ "A bűncselekményből szerzett jövedelmek legalizálása (mosása) és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelemről" szóló szövetségi törvény értelmében, az elektronikus fizetőeszközt ügyfél - magánszemély - használja, feltéve, hogy az elektronikus pénzeszközök egyenlege bármikor nem haladja meg a 100 ezer rubelt vagy a 100 ezer rubelnek megfelelő devizaösszeget a hivatalos árfolyamon. Oroszországi Bank. A megadott elektronikus fizetési mód személyre szabott.
3. Az e cikk 2. részében meghatározott összeg túlléphető az Orosz Nemzeti Bank által meghatározott hivatalos devizaárfolyam változása miatt.
4. Ha az elektronikuspénz-szolgáltató nem azonosítja az ügyfelet - egy magánszemélyt a 2001. augusztus 7-i N 115-FZ „A bűncselekményből szerzett jövedelmek legalizálása (mosása) és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelemről” szóló szövetségi törvénnyel összhangban, az elektronikus pénzeszközök fizetést kell használni egy ügyfél - magánszemély, feltéve, hogy az elektronikus alapok egyenlege bármikor nem haladja meg a 15 ezer rubelt. A megadott elektronikus fizetési mód nem személyre szabott.
5. Az egy nem személyre szabott elektronikus fizetőeszköz használatával átutalt elektronikus pénz teljes összege naptári hónaponként nem haladhatja meg a 40 ezer rubelt.
6. Az elektronikuspénz-kezelő nem hajt végre elektronikus pénzátutalást, ha az átutalás eredményeként a jelen cikk 2., 4. és 5. részében meghatározott összegeket túllépik. Ebben az esetben az egyénnek joga van az elektronikus pénz egyenlegéhez (annak egy részéhez) e szövetségi törvény 7. cikkének 20. és 21. részével összhangban.
7. Az elektronikus fizetőeszköz ügyfél – jogi személy vagy egyéni vállalkozó – általi használatát az elektronikuspénz-kezelő azonosításával végzi a 2001. augusztus 7-i N 115-FZ „A legalizálás elleni küzdelemről” szóló szövetségi törvény értelmében. A bűncselekményből szerzett jövedelmek (mosás) és a terrorizmus finanszírozása. A megadott elektronikus fizetési mód vállalati. Vállalati elektronikus fizetési eszköz használata akkor történik, ha az elektronikus pénz egyenlege nem haladja meg a 100 ezer rubelt vagy a 100 ezer rubelnek megfelelő összeget devizában az Orosz Bank hivatalos árfolyama szerint az időszak végén. az elektronikus pénz üzemeltetőjének munkanapja.
8. A jelen cikk 7. részében meghatározott összeg túlléphet az Oroszországi Bank által meghatározott hivatalos devizaárfolyam változása miatt.
9. A jelen cikk 7. részében meghatározott összeg túllépése esetén az elektronikuspénz-kezelő köteles a meghatározott keretet meghaladó összeget jogi személy vagy egyéni vállalkozó bankszámlájára az utasítása nélkül befizetni vagy átutalni.
10. Az elektronikus fizetőeszköz üzemeltetője köteles a jelen cikkben meghatározott elektronikus fizetőeszköz használatakor biztosítani annak lehetőségét, hogy az ügyfelek azokat nem személyre szabott, személyre szabott vagy vállalati elektronikus fizetési eszközként határozzák meg.
11. Az elektronikus pénz személyre szabott elektronikus fizetési eszközzel, vállalati elektronikus fizetési eszközzel történő átutalása a bankszámlán történő műveletek felfüggesztésének eljárásához és eseteihez hasonló módon és esetekben függeszthető fel, amelyekről a 2004. évi CXVI. az Orosz Föderáció jogszabályai.
12. Elektronikus pénz személyre szabott elektronikus fizetési eszközzel és vállalati elektronikus fizetési eszközzel történő átutalása esetén az elektronikus pénz egyenlege az Orosz Föderáció jogszabályai szerint kivethető.
13. Az elektronikuspénz-kezelő köteles biztosítani az elektronikus fizetőeszköz használatának lehetetlenségét mindaddig, amíg az ügyfél - az egyén meg nem ismeri az e szövetségi törvény 7. cikkének 25. részében meghatározott információkat.
14. E § vállalati elektronikus fizetési eszköz igénybevételének rendjére vonatkozó rendelkezéseit a közjegyző vagy az ügyvédi irodát létesítő ügyvéd által használt elektronikus fizetési eszközökre is alkalmazni kell.
3. fejezet.A nemzeti fizetési rendszer alanyai és tevékenységük követelményei
11. cikk. Pénzátutalási operátor és tevékenységére vonatkozó követelmények
1. A pénzátutalási szolgáltatók a következők:
1) Oroszországi Bank;
2) pénzátutalásra jogosult hitelintézetek;
3) "Fejlesztési és Külgazdasági Bank (Vnesheconombank)" (a továbbiakban: Vnesheconombank) állami vállalat.
2. Az Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszországi Bank) szóló, 2002. július 10-i 86-FZ szövetségi törvénnyel és az Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszországi Bank) összhangban pénzátutalási szolgáltatóként működik. Oroszországi Bank.
3. A hitelintézetek a pénzátutalási szolgáltatók tevékenységét a jelen szövetségi törvénnyel, a „bankokról és banki tevékenységekről” szóló szövetségi törvénnyel és az Oroszországi Bank rendeleteivel összhangban végzik.
4. A Vnesheconombank pénzátutalási szolgáltatóként működik a jelen szövetségi törvénnyel és a „Fejlesztési Bankról” szóló, 2007. május 17-i 82-FZ szövetségi törvénnyel összhangban.
12. cikk. Az elektronikuspénz-kezelő és a tevékenységére vonatkozó követelmények
(1) Az elektronikus pénz üzemeltetője az a hitelintézet, ideértve a nem banki hitelintézetet is, amely jogosult bankszámlanyitás nélkül pénzátutalást és egyéb kapcsolódó banki műveletet végrehajtani, az 1. cikk harmadik részének (1) bekezdésében meghatározottak szerint. a bankokról és a banki tevékenységekről szóló szövetségi törvény.
2. Aki nem elektronikuspénz-kezelő, nem válhat elektronikus pénzért felelőssé és nem végezhet elektronikus pénzátutalást.
3. Nem jogosult az elektronikuspénz-kezelőnek nem minősülő személy felelősséget vállalni olyan pénzbeli kötelezettségekért, amelyek más személyek közötti pénzbeli kötelezettségek teljesítésére szolgálnak, vagy olyan ügyleteket bonyolítanak le, amelyek más személyek közötti kötelezettségek megszűnését vonják maguk után. a kötelezettnek elektronikus formában továbbított megbízások ... E rész rendelkezései nem vonatkoznak a monetáris kötelezettségek értékpapírpiaci szakmai tevékenységet folytató szervezetek részvételével, klíringtevékenységgel, központi szerződő fél tevékenységével és (vagy) befektetési alapok, befektetési alapok és nem. -az állami nyugdíjpénztárak, az e szervezetek tevékenységét szabályozó jogszabályoknak megfelelően.
4. Az elektronikuspénz-kezelő köteles az általa megállapított eljárásnak megfelelően értesíteni az Oroszországi Bankot az elektronikus pénz átutalására irányuló tevékenység megkezdéséről legkésőbb 10 munkanapon belül elektronikus pénz. Az értesítésben fel kell tüntetni:
1) az elektronikuspénz-kezelő nevét és székhelyét, valamint banki műveletek végzésére vonatkozó engedélyének számát;
2) az ügyfelek részére biztosított elektronikus fizetési mód típusa (típusai);
3) az elektronikuspénz-üzemeltető által operatív szolgáltatások és (vagy) fizetési elszámolási szolgáltatások nyújtására bevont szervezetek neve (ha részt vesz).
5. Az elektronikuspénz-kezelő köteles szabályokat megállapítani az elektronikuspénz-átutalások végrehajtására vonatkozóan, beleértve:
1) az elektronikuspénz-kezelő elektronikuspénz-átutalással kapcsolatos tevékenységére vonatkozó eljárás;
2) az ügyfelek elektronikus fizetőeszközzel való ellátásának és az elektronikus pénznek az ezek használatával történő átutalásának eljárását;
3) az elektronikuspénz-kezelő működésének eljárása banki fizetési ügynökök, operatív szolgáltatásokat nyújtó szervezetek és (vagy) fizetési elszámolási szolgáltatásokat nyújtó szervezetek bevonásakor;
4) az elektronikuspénz-átutalás folytonosságát biztosító eljárás;
5) az elektronikuspénz-kezelő követeléseinek elbírálási eljárása, beleértve az ügyfelekkel való operatív interakció eljárásait;
6) az elektronikus pénzátutalások során történő információcserére vonatkozó eljárás.
6. Az elektronikuspénz-kezelő köteles gondoskodni az elektronikus pénz átutalás zavartalan végrehajtásáról, az Oroszországi Bank szabályzatai által meghatározott követelményeknek megfelelően.
7. Az elektronikuspénz-kezelőnek jogában áll olyan megállapodást kötni más szervezetekkel, amelyek feltételei szerint ezek a szervezetek jogosultak az elektronikuspénz-átutalás során működési és/vagy fizetési elszámolási szolgáltatásokat nyújtani az elektronikuspénz-kezelőnek.
13. cikk Az elektronikuspénz-szolgáltató tevékenységére vonatkozó követelmények magánszemélyek - hírközlési szolgáltató előfizetői - elektronikus pénz egyenlegének növekedése esetén
(1) Az elektronikuspénz-szolgáltatónak jogában áll a rádiótelefon-mobiltávközlési szolgáltatások önálló nyújtására jogosult hírközlési szolgáltatóval (a továbbiakban: hírközlési szolgáltató) olyan megállapodást kötni, amelynek értelmében az elektronikuspénz-szolgáltató jogosult az elektronikus pénzeszközök egyenlegének növelésére. magánszemély pénzeszközei - egy ilyen kommunikációs szolgáltató előfizetője pénzeszközeinek számlájára, amelyek a kommunikációs szolgáltatások előlegét képezik, az e cikkben előírt módon. Az elektronikus pénz egyenlegének növelését az elektronikus pénz üzemeltetője az ilyen személlyel kötött megállapodás jelenlétében hajtja végre, amelyet e szövetségi törvény 7. cikkének 1. része írja elő.
2. A távközlési szolgáltatónak nincs joga egyéni előfizetőt pénzeszközzel ellátni az elektronikuspénz-szolgáltató elektronikus pénzeszköz-egyenlegének növelése érdekében.
3. Az elektronikuspénz-kezelő és a hírközlési szolgáltató információs és technológiai interakciót folytat az elektronikuspénz egyenlegének növelése érdekében a szerződésben előírt módon.
4. Magánszemély - egy távközlési szolgáltató előfizetőjének - elektronikus pénzének egyenlegének növelése az ő megrendelése alapján történik, amelyet a távközlési szolgáltató továbbít az elektronikuspénz-szolgáltatónak, a magánszemély közötti megállapodásnak megfelelően. - egy előfizető és a távközlési szolgáltató.
5. A távközlési szolgáltató köteles haladéktalanul csökkenteni az általa a kommunikációs szolgáltatásokra előlegként befizetett magánszemély - előfizető - pénzeszközök összegét, miután az elektronikus alapok üzemeltetőjétől visszaigazolást kapott az elektronikus pénzeszközök egyenlegének növekedéséről. a megadott személy - előfizető. Az elektronikuspénz-egyenleg növelésének pillanatától az elektronikuspénz-kezelő az elektronikuspénz-egyenleg megemelésének mértékével tartozik a magánszemély felé.
6. A hírközlési szolgáltató az e cikk 4. részében meghatározott magánszemély - előfizető - megbízások átadásának lehetőségét megelőzően köteles lehetőséget biztosítani a magánszemélynek - az előfizetőnek, hogy megismerkedjen a tevékenységével kapcsolatos információkkal. az e szövetségi törvény 7. cikkének 25. részében meghatározott elektronikuspénz-szolgáltató.
7. A távközlési szolgáltató köteles a természetes személy - az előfizető részére - a megbízásának az elektronikuspénz-szolgáltatóhoz történő továbbítását megelőzően a következő információkat megadni:
1) a magánszemély elektronikus fizetőeszközéről;
2) az elektronikus pénzeszközök egyenlegének növekedésének mértéke;
3) a magánszemély - előfizető által fizetett díjazás összegéről, ha azt felszámítják;
4) a tájékoztatás napjáról és időpontjáról.
8. A magánszemélynek - az előfizetőnek joga van megtagadni a megbízás elektronikuspénz-szolgáltatóhoz történő átadását, miután megkapta a jelen cikk 7. részében meghatározott információkat, és a távközlési szolgáltató köteles ezt a lehetőséget biztosítani számára.
9. A jelen cikk 7. és 8. részében foglaltakat nem kell alkalmazni, ha az egyéni előfizetőtől a távközlési szolgáltató, valamint az elektronikuspénz-szolgáltató nem számít fel díjat az elektronikuspénz egyenlegének növeléséért.
10. Az elektronikuspénz-szolgáltató nem jogosult az egyéni előfizető elektronikus pénzének egyenlegét a jelen szövetségi törvény 10. cikkében megállapított összegeket meghaladó mértékben növelni.
11. A távközlési szolgáltató köteles haladéktalanul visszaigazolást küldeni az elektronikus pénzeszközök egyenlegének növekedéséről egy magánszemélynek - rádiótelefon-mobilhálózatot használó előfizetőnek, miután megkapta az elektronikus pénzeszközök üzemeltetőjétől a vonatkozó információkat. Az ilyen megerősítésnek tartalmaznia kell a jelen cikk 7. részében előírt információkat.
12. A távközlési szolgáltató legkésőbb az elektronikus pénzeszköz egyenlegének növelésének napját követő munkanapon köteles elszámolni az elektronikuspénz-kezelővel a megnövekedett elektronikuspénz-egyenlegek összegével. Ha a távközlési szolgáltató a meghatározott kötelezettségét nem teljesíti, az elektronikuspénz-szolgáltató köteles az elektronikuspénz egyenlegének növelését mindaddig felfüggeszteni, amíg a távközlési szolgáltató kötelezettségét teljesíti.
14. cikk. A pénzátutalási szolgáltató tevékenységére vonatkozó követelmények banki fizetési ügynök (alügynök) bevonásakor
1. Pénzátutalási szolgáltató, amely hitelintézet, ideértve a nem banki hitelintézetet is, és a bankokról és banki tevékenységekről szóló szövetségi törvény értelmében jogosult bankszámlák nyitása és egyéb kapcsolódó banki műveletek végrehajtására. , megállapodás alapján jogosult banki fizetési megbízott igénybevételére:
1) magánszemélytől készpénz elfogadására és (vagy) magánszemélynek történő készpénzkibocsátásra, beleértve a fizetési terminálok és ATM-ek használatát;
2) az ügyfelek elektronikus fizetési eszközeinek biztosítása, valamint ezen elektronikus fizetési módok használatának lehetőségének biztosítása a pénzátutalási szolgáltató által meghatározott feltételek szerint;
3) az ügyfél azonosítása - magánszemély, képviselője és (vagy) kedvezményezettje bankszámlanyitás nélkül történő pénzátutaláshoz az Orosz Föderáció bűncselekményből származó jövedelmek legalizálása (mosása) elleni küzdelemről szóló jogszabályainak megfelelően és a terrorizmus finanszírozása.
2. A banki fizetési megbízott, amely jogi személy, pénzátutalással kötött megállapodásban meghatározott esetekben jogosult banki fizetési almegbízót igénybe venni a tevékenység végzésére vele kötött megállapodás alapján (rész). pontja) e cikk 1. részének 1. és 2. pontjában meghatározott. Ezzel a bevonással a banki fizetési almegbízott megfelelő jogkörei nem igényelnek közjegyzői igazolást.
3. A banki fizetési ügynököt a pénzátutalási szolgáltató akkor vonzhatja be, ha az alábbi követelmények egyidejűleg teljesülnek:
1) az e cikk (1) bekezdésében meghatározott tevékenységnek (annak egy részének) (a továbbiakban: banki fizetési ügynöki műveletek) a pénzátutalási szolgáltató nevében történő elvégzése;
2) a banki fizetési ügynök által az Orosz Föderációnak a bűncselekményből származó jövedelmek legalizálása (mosása) és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelemről szóló jogszabályai előírásainak megfelelően az ügyfél azonosítása - magánszemély, képviselője és (vagy) a kedvezményezett pénzátutaláshoz bankszámla nyitása nélkül;
3) a banki fizetési ügynök speciális bankszámlát (számlákat) használ fel az egyénektől kapott készpénz teljes jóváírására e cikk 5. és 6. részével összhangban;
4) a készpénz átvételének (kibocsátásának) banki fizetési ügynök általi megerősítése a jelen cikk 10-13. részében foglalt követelményeknek megfelelő pénztárgép csekk kiállításával;
5) az e cikk 15. részében előírt információk banki fizetési ügynök általi átadása magánszemélyeknek;
6) a fizetési terminálok és ATM-ek banki fizetési ügynök általi használata az Orosz Föderáció pénztárgépek használatára vonatkozó jogszabályi követelményeivel összhangban készpénzes fizetéskor.
4. A banki fizetési alügynök banki fizetési ügynök általi bevonása az alábbi követelmények teljesítése mellett történhet:
1) az e cikk (1) bekezdésében meghatározott tevékenység (annak egy része) (a továbbiakban: a banki fizetési alügynök tevékenysége) végrehajtása a pénzátutalást üzemeltető megbízásából;
2) a banki fizetési alügynök olyan tranzakcióinak lebonyolítása, amelyekhez a bűncselekményből származó jövedelmek legalizálása (mosása) és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelemről szóló jogszabályok szerint nem szükséges a magánszemély azonosítása;
3) tilalom a fizetési banki alügynök számára, hogy más személyeket vonzzon a banki fizetési alügynöki műveletek elvégzésére;
4) speciális bankszámla (számlák) használata a magánszemélyektől kapott készpénz teljes jóváírására a jelen cikk 5. és 6. részével összhangban;
5) a banki fizetési almegbízott igazolása készpénz elfogadásáról (kibocsátásáról) a jelen cikk 10-13. részében foglalt követelményeknek megfelelő pénztári csekk kiállításával;
6) az e cikk 15. részében előírt információk banki fizetési almegbízott általi biztosítása magánszemélyek számára;
7) a fizetési terminálok és ATM-ek használata a banki fizetési alügynök által az Orosz Föderáció pénztárgépek használatára vonatkozó jogszabályi előírásai szerint készpénzes fizetéskor.
5. Banki fizetési megbízott (alügynök) speciális bankszámláján a következő műveletek hajthatók végre:
1) magánszemélyektől kapott készpénz jóváírása;
2) banki fizetési ügynök (alügynök) másik speciális bankszámlájáról terhelt pénzeszközök jóváírása;
3) pénzeszközök terhelése bankszámlákon.
6. A jelen cikk 5. részében foglaltakon kívül egyéb műveletek végrehajtása speciális bankszámlán nem megengedett.
7. Annak ellenőrzése, hogy a banki fizetési ügynökök (alügynökök) betartják-e a magánszemélyektől kapott készpénzt az üzemeltetőhöz, hogy a pénzeszközöket teljes egészében jóváírják speciális bankszámlájukon (számláikon), valamint a banki felhasználás. fizetési ügynökök (alügynökök) speciális bankszámlákat az elszámolásokhoz az Orosz Föderáció adóhatóságai végzik.
8. A pénzátutalási szolgáltató köteles az adóhatóságnak igazolást kiállítani a speciális bankszámlák rendelkezésre állásáról és (vagy) a speciális bankszámlákon lévő pénzeszközök egyenlegéről, a szervezetek (egyéni vállalkozók) speciális bankszámláira vonatkozó műveleti kimutatásokat, amelyek banki fizetési ügynök (alügynök), az adóhatóság indokolással ellátott megkeresésének kézhezvételétől számított három napon belül. Tájékoztatás a speciális bankszámlák elérhetőségéről és (vagy) a speciális bankszámlákon lévő pénzeszközök egyenlegéről, valamint az ilyen pénzzel rendelkező banki fizetési ügynökök (alügynökök) szervezetek (egyéni vállalkozók) speciális bankszámláira vonatkozó műveletekről Átutalás üzemeltetőjét az adóhatóság a jelen cikk 7. részében előírt ellenőrzés esetén kérheti e banki fizetési megbízott (alügynök) szervezetekkel (egyéni vállalkozókkal) kapcsolatban.
9. Az adóhatóság által a pénzátutalási szolgáltatóhoz intézett megkeresés formanyomtatványát (formátumait) és eljárását az adók és illetékek ellenőrzésére és felügyeletére jogosult szövetségi végrehajtó szerv állapítja meg. A pénzátutalási szolgáltató által az adóhatóság kérésére történő információszolgáltatás formáját és eljárását az adók és illetékek területén ellenőrzésre és felügyeletre feljogosított szövetségi végrehajtó szerv állapítja meg, az Orosz Központi Bankkal egyetértésben. Föderáció. A pénzátutalási szolgáltató által az adóhatóság kérésére történő elektronikus információtovábbítás formátumait az Orosz Föderáció Központi Bankja hagyja jóvá az adók és illetékek ellenőrzésére és felügyeletére felhatalmazott szövetségi végrehajtó szervvel egyetértésben.
10. A fizetési terminál részeként működő pénztárgép, a banki fizetési ügynökök (alügynökök) által használt ATM-nek biztosítania kell a következő kötelező adatokat tartalmazó pénztárbizonylat kiállítását:
1) a dokumentum neve - a pénztári csekk;
2) a kapott (kibocsátott) pénzeszközök teljes összege;
3) a banki fizetési ügynök (alügynök) tevékenységének megnevezése;
4) a magánszemély által kifizetett díjazás összege teljes összegben, beleértve többek között a banki fizetési megbízott (alügynök) díjazását annak beszedése esetén;
5) a pénzeszközök átvételének (kibocsátásának) dátuma, időpontja;
6) a pénztárbizonylat és a pénztárgép száma;
7) a pénzeszközök átvételének (kibocsátásának) helyének címe;
8) a pénzátutalást kezelő és a banki fizetési megbízott (alügynök) neve, székhelye, valamint adózói azonosító száma;
9) a pénzátutalási szolgáltató, a banki fizetési megbízott és a banki fizetési alügynök telefonszáma.
11. A pénztárbizonylatra nyomtatott valamennyi adatnak világosnak és jól olvashatónak kell lennie legalább hat hónapig.
12. A pénztári csekk egyéb adatokat is tartalmazhat abban az esetben, ha ezt a pénzátutalási szolgáltató és a banki fizetési ügynök közötti megállapodás rendelkezik.
13. A banki fizetési megbízott (alügynök) által használt fizetési termináloknak vagy ATM-eknek gondoskodniuk kell arról, hogy a jelen cikk 10. részében meghatározott szám és adatok a pénztárbizonylatra olyan helyesbítés nélkül kerüljenek rányomtatásra, amely biztosítja a nyilvántartott adatok azonosságát. a pénztárbizonylaton, ellenőrző szalagon és az ellenőrző - pénztárgép berendezés fiskális memóriájában.
14. A fizetési terminál vagy ATM telepítési helyének címének változása esetén a banki fizetési megbízott (alügynök) a változás napján köteles értesítést küldeni az adóhatóságnak, amelyben feltünteti az új címet. a fizetési terminál vagy ATM részét képező pénztárgépek telepítési helye.
15. Banki fizetési ügynök (alügynök) igénybevételekor a következő információkat kell megadni a magánszemélyeknek a banki fizetési ügynök (alügynök) minden egyes műveleti helyén az egyes tranzakciók megkezdése előtt:
1) a banki fizetési ügynök (alügynök) működési helyének címe;
2) a pénzátutalást kezelő és a banki fizetési megbízott (alügynök) neve, székhelye, valamint adózói azonosító száma;
3) a pénzátutalást végző banki műveletekre vonatkozó engedély száma;
4) a pénzátutalást üzemeltető és a banki fizetési megbízott közötti megállapodás adatai, valamint a banki fizetési megbízott és a banki fizetési alügynök közötti megállapodás adatai, amennyiben az érdeklődik;
5) a magánszemély által kifizetett díjazás teljes összege formájában, beleértve többek között a banki fizetési megbízott (alügynök) díjazását is, ha azt felszámítják;
6) a követelések benyújtásának módja és elbírálásuk módja;
7) a pénzátutalási szolgáltató, a banki fizetési megbízott és a banki fizetési alügynök telefonszáma.
16. Ha egy banki fizetési ügynök (alügynök) fizetési terminált vagy ATM-et használ, a jelen cikk 15. részében meghatározott információkat automatikus üzemmódban kell megadni az egyéneknek.
17. A banki kifizetőnek jogában áll díjat felszámítani magánszemélyektől, ha ezt a pénzátutalási szolgáltatóval kötött megállapodás előírja.
18. A banki fizetési almegbízott jogosult magánszemélytől díjat felszámítani, ha azt a banki fizetési megbízottal kötött megállapodás, valamint a banki fizetési megbízottnak a pénzátutalási szolgáltatóval kötött megállapodása rendelkezik.
19. A pénzátutalást üzemeltetőnek listát kell vezetnie a banki fizetési ügynökökről (alügynökökről), amely minden banki fizetési ügynök (alügynök) esetében feltünteti a banki fizetési ügynökök (alügynökök) tevékenységi helyének címét, és amely magánszemélyek kérésére megtekinthető. . A banki fizetési megbízottak (alügynökök) névsorát a pénzátutalási szolgáltató köteles az adóhatóság kérésére átadni. A banki kifizető köteles a pénzátutalási szolgáltatónak átadni a bevont banki fizetési alügynökökre vonatkozó, a meghatározott listára való felvételhez szükséges információkat a pénzátutalási szolgáltatóval kötött megállapodásban meghatározott módon.
20. A pénzátutalási ügyintéző köteles ellenőrizni, hogy a banki pénzforgalmi ügynök betartja-e a jelen cikkben, valamint a pénzátutalási szolgáltató és a banki fizetési ügynök közötti megállapodásban meghatározott vonzásának feltételeit, valamint a legalizálás elleni küzdelemre vonatkozó jogszabályokat. pénzmosás) és a terrorizmus finanszírozása.
21. Ha a banki kifizető nem tartja be a részvételi feltételeit, a jelen cikkben, valamint a bűncselekményből származó jövedelmek legalizálása (mosása) és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelemről szóló jogszabályok előírásait, az a bank egyoldalú megtagadásának alapja. pénzátutalási operátort, hogy kössön megállapodást egy ilyen banki kifizető ügynökkel.
22. A banki fizetési megbízottnak figyelemmel kell kísérnie, hogy a banki fizetési alügynök megfelel-e a jelen pontban, valamint a banki fizetési megbízott és a banki fizetési almegbízott közötti megállapodásban meghatározott vonzási feltételeknek, valamint a jelen pontban foglalt követelményeknek.
23. Ha a banki fizetési almegbízott nem tartja be a vonzása feltételeit és a jelen cikkben foglalt követelményeket, akkor a banki fizetési megbízott egyoldalúan megtagadja az ilyen banki fizetési alügynökkel kötött megállapodás teljesítését, ideértve a bank kérésére is. a pénzátutalási operátor.
24. A pénzátutalási szolgáltató által a banki fizetési ügynökök tevékenysége feletti ellenőrzés gyakorlásának eljárását az Oroszországi Bank szabályzata, valamint a pénzátutalási szolgáltató és a banki fizetési ügynök közötti megállapodás határozza meg.
25. A banki fizetési ügynök által a banki fizetési alügynök tevékenysége feletti ellenőrzés gyakorlásának rendjét a pénzátutalási megbízott és a banki fizetési megbízott közötti megállapodás, valamint a banki fizetési megbízott és a banki fizetési megbízott közötti megállapodás határozza meg. alágens.
15. cikk. A fizetési rendszer üzemeltetője és tevékenységére vonatkozó követelmények
(1) A fizetési rendszer üzemeltetője lehet hitelintézet, olyan szervezet, amely nem hitelintézet, és az Orosz Föderáció, az Oroszországi Bank vagy a Vnesheconombank törvényeivel összhangban jött létre.
2. A fizetési rendszer üzemeltetője, amely hitelintézet, az Orosz Bank vagy a Vnesheconombank, tevékenységét összevonhatja a pénzátutalási szolgáltató, a pénzforgalmi infrastruktúra szolgáltató tevékenységével és más tevékenységekkel, ha ez nem ellentétes a az Orosz Föderáció jogszabályai.
3. A hitelintézetnek nem minősülő pénzforgalmi rendszerüzemeltető tevékenységét a pénzforgalmi infrastruktúra szolgáltatói tevékenységével (az elszámolási központ kivételével) és egyéb tevékenységeivel is összevonhatja, ha ez nem ellentétes a Ptk. Orosz Föderáció.
4. A Bank of Russia a fizetési rendszer üzemeltetői tevékenységét e szövetségi törvény alapján az Oroszországi Bank előírásaival és a megkötött megállapodásokkal összhangban végzi.
5. A fizetési rendszer üzemeltetője köteles:
1) meghatározza a fizetési rendszer szabályait, megszervezi és felügyeli, hogy a fizetési rendszer résztvevői, a fizetési infrastruktúra szolgáltatói betartsák azokat;
2) bevonni a fizetési infrastruktúra szolgáltatóit, kivéve azt az esetet, amikor a fizetési rendszer üzemeltetője a pénzforgalmi infrastruktúra szolgáltató funkcióit egyesíti, a fizetési rendszerben lebonyolított tranzakciók jellege és mennyisége alapján biztosítja a pénzforgalmi infrastruktúra-szolgáltatások nyújtásának ellenőrzését. a fizetési rendszer résztvevői, valamint listát vezetnek a fizetési infrastruktúra szolgáltatóiról;
3) e szövetségi törvény 28. cikkével összhangban kockázatkezelési rendszert szervez a fizetési rendszerben, értékeli és kezeli a fizetési rendszer kockázatait;
4) biztosítja a fizetési rendszer résztvevőivel és a pénzforgalmi infrastruktúra szolgáltatóival folytatott viták tárgyalás előtti és (vagy) választottbírósági tárgyalásának lehetőségét a fizetési rendszer szabályai szerint.
6. A nem hitelintézetnek minősülő pénzforgalmi rendszerirányító köteles elszámolási központként olyan hitelintézetet bevonni, amely legalább egy éve e hitelintézetnél nyitott bankszámlákon utal át pénzeszközöket.
7. A fizetési rendszer üzemeltetőjévé válni szándékozó szervezetnek regisztrációs kérelmet kell küldenie az Oroszországi Banknak az Oroszországi Bank által meghatározott formában és módon.
8. A fizetési rendszerirányítóvá válni kívánó hitelintézet nyilvántartásba vételi kérelméhez az alábbi dokumentumokat kell csatolni:
1) a hitelintézet irányító szervének a fizetési rendszer megszervezéséről szóló határozata;
2) a fizetési rendszer fejlesztésének üzleti terve a következő két naptári évre, amely tartalmazza a fizetési rendszer megszervezésének céljait és tervezett eredményeit, beleértve a piaci és infrastrukturális tényezők elemzését is;
3) a fizetési rendszer szabályai, amelyek megfelelnek e szövetségi törvény követelményeinek;
4) azon fizetési infrastruktúra-szolgáltatók listája, akik részt vesznek a fizetési infrastruktúra-szolgáltatások fizetési rendszerben történő nyújtásában.
9. A pénzforgalmi rendszerirányítóvá válni szándékozó, nem hitelintézeti szervezetnek az alábbi követelményeknek kell megfelelnie:
1) legalább 10 millió rubel nettó vagyonnal rendelkezik;
2) az ilyen szervezet egyedüli vezető testületi és főkönyvelői tisztséget betöltő személyeknek felsőfokú gazdasági, jogi vagy információs és kommunikációs technológiai felsőfokú végzettséggel, egyéb felsőfokú szakmai végzettség megléte esetén gyakorlattal kell rendelkezniük. a hitelintézet vagy a fizetési rendszer üzemeltetője osztályának vagy egyéb részlegének vezetésében legalább két évig;
3) az ilyen szervezet egyedüli vezető testületének és főkönyvelői tisztségét betöltő személyek nem lehetnek büntetett előéletűek gazdasági bűncselekmények, valamint a velük kötött munkaszerződés munkáltatói kezdeményezésére történő felmondása miatt. Az Orosz Föderáció Munka Törvénykönyve 81. cikkének első részének (7) bekezdésében meghatározott alapon, a bejegyzési kérelem Oroszország Bankhoz történő benyújtását megelőző két éven belül.
10. A fizetési rendszerirányítóvá válni szándékozó nem hitelintézet nyilvántartásba vételi kérelméhez az alábbi dokumentumokat csatoljuk:
1) létesítő okiratok;
2) az ilyen szervezet felhatalmazott szervének a fizetési rendszer megszervezéséről szóló határozata;
3) a fizetési rendszer fejlesztésének üzleti terve a következő két naptári évre, amely tartalmazza a fizetési rendszer megszervezésének céljait és tervezett eredményeit, beleértve a piaci és infrastrukturális tényezők elemzését is;
4) a fizetési rendszer szabályai, amelyek megfelelnek e szövetségi törvény követelményeinek;
5) azon fizetési infrastruktúra-szolgáltatók listája, akik részt vesznek a fizetési rendszerben a fizetési infrastruktúra szolgáltatásaiban;
6) a hitelintézet írásbeli hozzájárulása, ideértve a vele kötött megállapodás formájában is, hogy a fizetési rendszer elszámolási központjává váljon, figyelembe véve e cikk 6. részében foglalt követelményeket;
7) a szervezet nettó vagyonának összegére vonatkozó információkat tartalmazó dokumentumok, csatolva a számviteli nyomtatványokat, amelyeket a dokumentumoknak az Orosz Bankhoz nyilvántartásba vétel céljából történő benyújtásának napját megelőző utolsó beszámolási dátumig készítettek. Ezeket a bejelentőlapokat a szervezet egyedüli végrehajtó szervének és a főkönyvelőnek (helyetteseiknek) alá kell írnia;
8) az e cikk 9. részének 2. és 3. pontjában meghatározott követelményeknek való megfelelést igazoló dokumentumok.
11. A fizetési rendszer üzemeltetőjévé válni szándékozó szervezet regisztrációs kérelmének kézhezvételétől számított 30 naptári napot meg nem haladó időszakon belül az Oroszországi Bank úgy határoz, hogy az említett szervezetet fizetési rendszer üzemeltetőként nyilvántartásba veszi, vagy megtagadja a regisztrációt. .
12. Ha döntés születik egy szervezet fizetési rendszer-üzemeltetőként történő nyilvántartásba vételéről, az Oroszországi Bank regisztrációs számot ad a szervezetnek, felveszi az ezzel kapcsolatos információkat a fizetési rendszerüzemeltetők nyilvántartásába, amely nyilvánosan elérhető, és megküldi a szervezetnek regisztrációs igazolást az Oroszországi Bank által meghatározott formában, az említett határozat keltétől számított öt munkanapon belül. A fizetési rendszerüzemeltetők nyilvántartásának vezetésére vonatkozó eljárást az Orosz Nemzeti Bank állapítja meg.
13. Az a szervezet, amely regisztrációs kérelmet küldött az Oroszországi Bankhoz, jogosult fizetési rendszer üzemeltetőjévé válni attól a naptól kezdve, amikor a Bank of Russia regisztrációs igazolást kapott.
14. A fizetési rendszer üzemeltetője a fizetési rendszerre vonatkozó tájékoztatáskor köteles feltüntetni regisztrációs számát.
15. A fizetési rendszernek a fizetési rendszer szabályzatában meghatározott névvel kell rendelkeznie, amely tartalmazza a „fizetési rendszer” szavakat. Az Orosz Föderációban egyetlen szervezet sem használhatja a nevében (cégnevében) a „fizetési rendszer” kifejezést, a fizetési rendszer üzemeltetőinek nyilvántartásába bejegyzett szervezet kivételével, vagy más módon jelezheti a fizetési rendszer üzemeltetőjének tevékenységét. A fizetési infrastruktúra üzemeltetői, a fizetési rendszer résztvevői jogosultak a fizetési rendszerhez való kapcsolódásukat a fizetési rendszer szabályai szerint jelezni. A Bank of Russia jogosult a „fizetési rendszer” kifejezést használni az Oroszországi Bank fizetési rendszerével kapcsolatban.
16. A hitelintézetnek nem minősülő pénzforgalmi rendszer üzemeltetője a pénzforgalmi rendszer üzemeltetői tevékenységének teljes időtartama alatt köteles eleget tenni a jelen cikk 9. részében foglalt követelményeknek.
17. A Bank of Russia megtagadja a hitelintézet fizetési rendszer-üzemeltetőként való nyilvántartásba vételét, ha:
1) a jelen cikk 8. részében előírt dokumentumok benyújtásának elmulasztása;
2) a kidolgozott fizetési rendszer szabályai nem felelnek meg e szövetségi törvény követelményeinek.
18. A Bank of Russia megtagadja a hitelintézettől eltérő szervezet fizetési rendszer-üzemeltetőként való nyilvántartásba vételét, ha:
1) a jelen cikk 10. részében előírt dokumentumok benyújtásának elmulasztása;
2) annak megállapítása, hogy a szervezet nem felel meg a jelen cikk 9. részében előírt követelményeknek;
3) a kidolgozott fizetési rendszer szabályai nem felelnek meg e szövetségi törvény követelményeinek.
19. A fizetési rendszer üzemeltetőjeként való regisztráció megtagadása esetén az Oroszországi Bank legkésőbb öt munkanapon belül írásban értesíti a regisztrációs kérelmet küldő szervezetet, megjelölve az elutasítás indokait és csatolva a nyilvántartásba vételre benyújtott dokumentumokat. a regisztrációt elutasító határozat meghozatalának dátuma.
20. Az a szervezet, amely fizetési rendszer üzemeltetője, és egy másik fizetési rendszer üzemeltetője kíván lenni, köteles további regisztrációs kérelmet küldeni az Oroszországi Banknak az Oroszországi Bank által meghatározott formában és módon, a regisztrációs szám feltüntetésével. a fizetési rendszer üzemeltetők nyilvántartásában.
21. Fizetési rendszer üzemeltetőjeként más fizetési rendszer üzemeltetőjévé válni szándékozó hitelintézet kiegészítő regisztrációs kérelméhez csatolni kell a jelen cikk 8. részében előírt dokumentumokat.
22. A hitelintézetnek nem minősülő, fizetési rendszer üzemeltetőjévé válni szándékozó szervezet további bejegyzési kérelméhez csatolni kell a jelen cikk 10. részének 2-8. pontjában előírt dokumentumokat.
23. Az Orosz Nemzeti Bank úgy határoz, hogy nyilvántartásba vesz egy fizetési rendszer üzemeltetőjeként működő szervezetet, amely egy másik fizetési rendszer üzemeltetője kíván lenni, vagy a nyilvántartásba vétel elutasításáról határoz, az értesítés kézhezvételétől számított 30 naptári napon belül. további regisztrációs kérelmet.
24. Ha döntés születik egy fizetési rendszer üzemeltetőjének minősülő szervezet más fizetési rendszer üzemeltetőjeként történő nyilvántartásba vételéről, az Oroszországi Bank új regisztrációs szám megadása nélkül felveszi az információkat a fizetési rendszerüzemeltetők nyilvántartásába, és értesítést küld a szervezetnek. az Oroszországi Bank által meghatározott formában, legkésőbb a vonatkozó határozat keltétől számított öt munkanapon belül.
25. Egy szervezetnek joga van egy másik fizetési rendszer üzemeltetőjévé válni attól a naptól kezdve, amikor a Bank of Russia értesítést kapott egy fizetési rendszer üzemeltetőjének minősülő szervezetnek egy másik fizetési rendszer üzemeltetőjeként történő bejegyzéséről.
26. Legkésőbb a Bank of Russia értesítésének kézhezvételét követő napon a szervezet köteles elküldeni a korábban kiállított regisztrációs igazolást az Oroszországi Banknak.
27. Az Oroszországi Bank a korábban kiállított regisztrációs igazolásnak a szervezettől való kézhezvételét követő következő munkanapon új regisztrációs igazolást küld a szervezetnek, amely tartalmazza a szervezet által működtetett fizetési rendszereket.
28. Az Oroszországi Bank úgy dönt, hogy megtagadja egy fizetési rendszer üzemeltetőjeként működő hitelintézet nyilvántartásba vételét egy másik fizetési rendszer üzemeltetőjeként, ha az e cikk 8. részében meghatározott dokumentumokat nem nyújtják be.
29. Az Oroszországi Bank határozatot hoz egy olyan szervezetnek, amely nem hitelintézet, és amely nem fizetési rendszerüzemeltető, más fizetési rendszer üzemeltetőjeként történő nyilvántartásba vételéről, ha a jelen cikk 10. részének 2-8. nem nyújtják be, vagy ha a fizetési rendszer üzemeltetője nem tesz eleget a megállapított követelményeknek ...
30. Ha a fizetési rendszer üzemeltetőjére vonatkozó, a regisztráció során megadott adatok megváltoznak, a fizetési rendszer üzemeltetője köteles az általa meghatározott formában értesíteni az Orosz Nemzeti Bankot a változások napjától számított három munkanapon belül. A fizetési rendszer üzemeltetőjétől kapott értesítés alapján az Orosz Nemzeti Bank a kézhezvételétől számított három munkanapon belül elvégzi a megfelelő változtatásokat a fizetési rendszer üzemeltetőinek nyilvántartásában.
31. Az Oroszországi Bank jogosult döntést hozni a szervezetre vonatkozó információknak a fizetési rendszer-üzemeltetők nyilvántartásából való kizárásáról az alábbi indokokkal és az alábbi feltételekkel:
1) a fizetési rendszerirányító kérelme alapján, amelyben megjelöli azt a munkanapot, amelyen a szervezetre vonatkozó információ a fizetési rendszerirányítók nyilvántartásából kizárásra került - a kérelemben meghatározott munkanapon, de legkorábban a kérelem benyújtásának napján a fizetési rendszer üzemeltetője nyújtja be;
2) az e szövetségi törvény 34. cikkének 8. és 9. részében előírt esetekben - az Oroszországi Bank határozatának meghozatalát követő munkanapon;
3) ha az Oroszországi Bank a felügyelet során lényeges ellentmondást állapít meg a fizetési rendszer üzemeltetőjének nyilvántartásba vételének alapjául szolgáló információkkal - a határozat meghozatalát követő munkanapon. Oroszországi Bank;
4) ha az Oroszországi Bank visszavonja a fizetési rendszer üzemeltetőjének minősülő hitelintézettől kapott banki engedélyt - az engedély Oroszország Bank általi visszavonásának napját követő munkanapon;
5) a fizetési rendszer üzemeltetőjének, mint jogi személynek a felszámolása esetén - azt a napot követő munkanapon, amikor az Oroszországi Bank tudomást szerzett a fizetési rendszer üzemeltetőjének minősülő jogi személy felszámolásáról.
32. A szervezetre vonatkozó információknak a fizetési rendszer üzemeltetőinek nyilvántartásából való kizárása egyéb okból, a jelen cikk 31. részében foglalt okok kivételével, nem megengedett.
33. Ha egy szervezetre vonatkozó információt kizárnak a fizetési rendszer-üzemeltetők nyilvántartásából, az Oroszországi Bank megfelelő bejegyzést készít a fizetési rendszer-üzemeltetők nyilvántartásába, és legkésőbb a kizárás napját követő napon megküldi a szervezetnek. értesítés a rá vonatkozó adatoknak a fizetési rendszer-üzemeltetők nyilvántartásából való kizárásáról, kivéve a jelen cikk 31. részének (5) bekezdésében meghatározott esetet. A szervezet köteles a regisztrációs tanúsítványát legkésőbb az Oroszországi Banktól kapott értesítés kézhezvételét követő napon visszaküldeni az Oroszországi Banknak.
34. A pénzforgalmi rendszerirányítók nyilvántartásából való törlésről szóló értesítésnek a nem hitelintézeti pénzforgalmi rendszerirányító általi kézhezvételét követő naptól a pénzforgalmi rendszeren belüli pénzeszköz-átutalás megszűnik. és azokat a pénzeszközök átutalását, amelyek végrehajtását a meghatározott nap előtt megkezdték, a központi fizetési elszámoló félnek és (vagy) az elszámolási központnak kell végrehajtania az e szövetségi törvény 5. cikkének 5. részében meghatározott határidőn belül. A jelentős fizetési rendszerek tekintetében a pénzátutalások végrehajtásának és befejezésének megszüntetésének határidejét az Orosz Nemzeti Bank meghosszabbíthatja, de legfeljebb egy hónapig.
35. A központi fizetési elszámolási szerződő fél és (vagy) az elszámolási központ általi pénzátutalások végrehajtásának eljárását banki engedélyük visszavonása esetén a szövetségi törvény határozza meg.
36. A fizetési rendszer üzemeltetője köteles a fizetési rendszer szabályainak változásait, a fizetési infrastruktúra-szolgáltatók listájának változásait a vonatkozó változások napjától számított 10 napon belül benyújtani az Oroszországi Banknak.
37. A fizetési rendszerek üzemeltetői megállapodást köthetnek fizetési rendszereik interakciójáról, feltéve, hogy az ilyen interakció eljárását a fizetési rendszerek szabályai tükrözik.
38. A fizetési rendszer üzemeltetőjének azon tevékenységeit, amelyek keretében az Orosz Föderáció területén található pénzátutalási szolgáltatók közötti pénzátutalást csak az Orosz Föderáció jogszabályaival összhangban létrehozott szervezet végzi. és megfelel a jelen szövetségi törvény követelményeinek.
39. Az a pénzátutalási szolgáltató az Oroszországi Bank kivételével, amely legalább három másik pénzátutalási szolgáltatónál rendelkezik bankszámlával, és e számlák között három egymást követő hónapon keresztül a Bank által megállapított értéket meghaladó összegű pénzátutalás történik. Oroszország köteles e cikk követelményeivel összhangban gondoskodni arról, hogy az Oroszországi Bankhoz benyújtsák a fizetési rendszer üzemeltetőjének nyilvántartásba vételére irányuló kérelmet a meghatározott követelmény kezdetét követő 30 napon belül. A meghatározott követelmény kezdetét követő négy hónap elteltével az ilyen pénzátutalási szolgáltatónál nyitott pénzátutalási szolgáltatók bankszámlái között csak a fizetési rendszeren belül lehet pénzátutalást végrehajtani. Ennek a résznek a követelményei nem vonatkoznak azokra a pénzátutalási szolgáltatókra, amelyek olyan fizetési rendszerek elszámolási központjai, amelyek fizetési rendszer-üzemeltetőit az Orosz Nemzeti Bank nyilvántartásba vette, az e fizetési rendszerek keretében végrehajtott pénzátutalások tekintetében.
40. Az Oroszországi Bank olyan szervezet számára, amely fizetési rendszer-üzemeltetőt üzemeltet, és nem küldött regisztrációs kérelmet az Oroszországi Bankhoz e cikkel összhangban, kötelezettséget küld egy ilyen szervezet fizetési rendszer-üzemeltetőként történő nyilvántartásba vételére. A meghatározott szervezet köteles regisztrációs kérelmet küldeni az Oroszországi Banknak legkésőbb az ilyen kérelem kézhezvételétől számított 30 naptári napon belül, vagy be kell fejeznie a fizetési rendszer üzemeltetőjének tevékenységét.
16. cikk. A fizetési infrastruktúra szolgáltatója és tevékenységére vonatkozó követelmények
(1) A fizetési infrastrukturális szolgáltatások üzemeltetője lehet hitelintézet, olyan szervezet, amely nem hitelintézet, a Bank of Russia vagy a Vnesheconombank.
(2) A fizetési infrastruktúra-szolgáltatások üzemeltetője, amely hitelintézet, az Oroszországi Bank vagy a Vnesheconombank, kombinálhatja az operatív szolgáltatásokat, a fizetési elszámolási szolgáltatásokat és az elszámolási szolgáltatásokat, akár egy szervezeten belül is.
3. A fizetési infrastruktúra-szolgáltatások üzemeltetője, amely nem hitelintézet, az Oroszországi Bank vagy a Vnesheconombank, kombinálhatja az operatív szolgáltatások nyújtását, a fizetési elszámolási szolgáltatásokat, beleértve egy szervezeten belül is.
(4) A pénzforgalmi infrastruktúra üzemeltetője, amely hitelintézet, az Oroszországi Bank vagy a Vnesheconombank tevékenységét összevonhatja pénzátutalási szolgáltatói, fizetési rendszerüzemeltetői és egyéb tevékenységekkel, ha ez nem ellentétes a jogszabályokkal. az Orosz Föderáció.
(5) A fizetési infrastruktúra-szolgáltatások üzemeltetője, amely nem hitelintézet, összevonhatja tevékenységét a fizetési rendszer üzemeltetői tevékenységével és más tevékenységekkel, ha ez nem ellentétes az Orosz Föderáció jogszabályaival.
6. A Bank of Russia e szövetségi törvény alapján a fizetési infrastrukturális szolgáltatások üzemeltetőjeként működik, az Oroszországi Bank előírásaival és a megkötött megállapodásokkal összhangban.
7. A pénzforgalmi infrastruktúra üzemeltetője tevékenységét a fizetési rendszer szabályai, valamint a fizetési rendszer résztvevőivel és a pénzforgalmi infrastruktúra szolgáltatás más üzemeltetőivel kötött megállapodások szerint végzi.
8. A fizetési rendszer szabályainak meg kell határozniuk a fizetési infrastruktúra-szolgáltatások azon üzemeltetőire vonatkozó követelményeket, akikkel e szövetségi törvénnyel összhangban szerződést lehet kötni.
9. A pénzforgalmi infrastruktúra üzemeltetői tekintetében meg kell határozni a pénzügyi helyzetükre, a technológiai támogatottságukra és a fizetési rendszer zavartalan működését befolyásoló egyéb tényezőkre vonatkozó követelményeket, amelyek objektívek, nyilvánosan megtekinthetők legyenek, és biztosítsák a szolgáltatók egyenlő hozzáférését. fizetési infrastruktúra szolgáltatások a fizetési rendszerhez ...
10. A pénzforgalmi infrastruktúra szolgáltatói tevékenységükről (a pénzforgalmi infrastruktúra szolgáltatás nyújtása tekintetében) a fizetési rendszer szabályai szerint kötelesek tájékoztatást adni a pénzforgalmi rendszer üzemeltetőjének.
11. A fizetési rendszer keretében történő pénzátutalások során az Orosz Föderáció területén található pénzátutalási szolgáltatóknak olyan fizetési infrastruktúra-szolgáltatókat kell bevonniuk, amelyek megfelelnek e szövetségi törvény követelményeinek, és amelyek az Orosz Föderáció területén találhatók, kivéve az e szövetségi törvény 8. részének 17. cikkében meghatározott esetet.
17. cikk. Követelmények a műveleti központtal szemben
(1) Az operatív központ a fizetési rendszer szabályai szerint, valamint a fizetési rendszer üzemeltetőjével, a fizetési rendszer résztvevőivel, a fizetési elszámolóközponttal és az elszámolási központtal kötött operatív szolgáltatások nyújtásáról szóló megállapodások alapján működik, amennyiben az ilyen megállapodásokat megkötötték. a fizetési rendszer szabályai előírják.
2. A fizetési rendszerben több működési központ is lehet.
3. Az üzemeltetési központ biztosítja az elektronikus üzenetek cseréjét a fizetési rendszer résztvevői között, a fizetési rendszer résztvevői és ügyfeleik között, a fizetési elszámoló központ, az elszámoló központ, a fizetési elszámoló központ és az elszámolási központ között.
(4) Az operatív központ a fizetési rendszer működéséhez szükséges, a fizetési rendszer szabályaiban előírt információs és kommunikációs technológiák használatával kapcsolatos egyéb tevékenységeket is végezhet.
5. Az operatív központ felelős a fizetési rendszer résztvevőinek, a fizetési elszámolóközpontnak és az elszámolási központnak az üzemeltetési szolgáltatások elmulasztása (nem megfelelő ellátása) következtében ténylegesen okozott károkért.
6. A fizetési rendszer szabályai és az üzemeltetési szolgáltatás nyújtásáról szóló megállapodás, az üzemeltetési központ valós károkért való felelőssége a kötbér mértékére korlátozható, kivéve a kötelezettség szándékos elmulasztása (nem megfelelő ellátása) esetét. operatív szolgáltatások.
7. Ha a fizetési rendszer szabályai és az üzemeltetési szolgáltatásnyújtásról szóló megállapodás előírja az operatív központ azon kötelezettségét, hogy meghatározott ideig garantált szintű, megszakítás nélküli üzemeltetési szolgáltatást biztosítson, az operatív központ felelőssége a tényleges károkért és károkért. megállapítható.
8. A fizetési rendszer üzemeltetője a fizetési rendszer szabályai által előírt esetekben és módon jogosult az Orosz Föderáción kívül található műveleti központot bevonni, hogy a fizetési rendszer résztvevői számára operatív szolgáltatásokat nyújtson. . Ebben az esetben a fizetési rendszer üzemeltetője felelős azért, hogy a fizetési rendszer résztvevőinek megfelelő működési szolgáltatásokat nyújtsanak.
18. cikk. A fizetési elszámoló központ tevékenységére vonatkozó követelmények
(1) A fizetési elszámolóközpont a fizetési rendszer szabályai szerint, valamint a fizetési rendszer résztvevőivel, az operatív központtal és az elszámolóközponttal kötött fizetési elszámolási szolgáltatás nyújtásáról szóló megállapodások alapján működik, ha a pénzforgalmi elszámolási központ megkötése az ilyen megállapodásokat a fizetési rendszer szabályai írják elő.
2. Azokban a fizetési rendszerekben, amelyeken belül a szervezett kereskedésben lebonyolított tranzakciók keretében pénzátutalásokat hajtanak végre, fizetési elszámolási szolgáltatásokat nyújthat az elszámolási szolgáltatás részeként a február 7-i 7-FZ szövetségi törvény szerint működő klíringszervezet. , 2011 "Az elszámolási és elszámolási tevékenységekről".
3. Egy fizetési rendszerben több fizetési elszámoló központ is lehet.
4. A fizetési rendszer résztvevőivel kötött fizetési elszámolási szolgáltatás nyújtásáról szóló megállapodás csatlakozási megállapodás.
5. Az elszámolóközponttal kötött fizetési elszámolási szolgáltatás nyújtásáról szóló megállapodás értelmében a fizetési elszámolóközpont kötelezettséget vállal arra, hogy a fizetési rendszer résztvevői nevében a fizetési rendszer résztvevőinek végrehajtás alá vont megbízásait átadja az elszámolási központnak.
6. A fizetési elszámoló központ felelős a fizetési rendszer résztvevőinek és az elszámolási központnak a fizetési elszámolási szolgáltatás elmulasztásából (nem megfelelő ellátásából) okozott károkért.
7. A fizetési rendszer szabályai és a fizetési elszámolási szolgáltatás nyújtásáról szóló megállapodás, a fizetési elszámolóközpont kártérítési felelőssége a vagyonelvonás mértékére korlátozódhat, kivéve a szándékos teljesítési (nem rendeltetésszerű) mulasztás esetét. fizetési elszámolási szolgáltatások.
8. A központi fizetési elszámolási szerződő fél lehet hitelintézet, az Oroszországi Bank vagy a Vnesheconombank a fizetési rendszer szabályaiban és a fizetési elszámolási szolgáltatás nyújtásáról szóló megállapodásokban előírt módon.
9. A központi fizetési elszámoló szerződő fél köteles:
1) elegendő fedezettel rendelkezik kötelezettségeinek teljesítéséhez, vagy kötelezettségeinek teljesítésének biztosítására, ideértve a garanciaalap terhét is, annak a legnagyobb kötelezettségnek az összegében, amelyre vonatkozóan a központi fizetési elszámoló szerződő fél az általa meghatározott időtartamra kifizetővé válik. a fizetési rendszer szabályai;
2) naponta figyelemmel kíséri annak kockázatait, hogy a fizetési rendszer résztvevői nem teljesítik (nem megfelelően teljesítik) pénzátutalási kötelezettségeiket, korlátozó intézkedéseket alkalmaznak azon pénzforgalmi rendszer résztvevőivel szemben, akiknek pénzügyi helyzetének elemzése fokozott kockázatot jelez, ideértve a fizetés maximális mértékének meghatározását elszámolási pozíciót, és előírja a megnövelt összegű biztosíték követelményeit a fizetési rendszerben résztvevők pénzátutalási kötelezettségeinek teljesítéséhez.
19. cikk. Településközpont tevékenységével szemben támasztott követelmények
1. Az elszámolási központ lehet hitelintézet, a Bank of Russia vagy a Vnesheconombank.
2. A fizetési rendszerben több elszámolási központ is lehet.
3. Az elszámolási központ a fizetési rendszer szabályai szerint, valamint a fizetési rendszer résztvevőivel és (vagy) a központi fizetési elszámolási partnerrel (ha van ilyen) kötött bankszámlaszerződések, valamint a fizetési rendszerrel kötött megállapodások alapján működik. operatív központ és fizetési elszámoló központ, ha az ilyen megállapodások megkötését a fizetési rendszer szabályai előírják.
4. Az elszámolóközpont a fizetési rendszer résztvevőinek a fizetési elszámolóközponttól kapott megbízásait a fizetési rendszerben résztvevők bankszámláinak és (vagy) a központi fizetési elszámoló partner (ha van) bankszámlájának megterhelésével és jóváírásával teljesíti. .
5. A fizetési rendszer elszámolási központja az e szövetségi törvény 18. cikkének 2. részében meghatározott esetben végrehajthatja a fizetési rendszer résztvevőinek a 7-FZ szövetségi törvény szerint működő elszámoló szervezettől kapott megbízásait. 2011. február 7. „Az elszámolási és elszámolási tevékenységekről”.
4. fejezet A fizetési rendszerek szervezetére és működésére vonatkozó követelmények
20. cikk. Fizetési rendszer szabályai
1. A fizetési rendszer szabályait a következők határozzák meg:
1) a fizetési rendszer üzemeltetője, a fizetési rendszer résztvevői és a fizetési infrastruktúra szolgáltatói közötti interakció eljárása;
2) a fizetési rendszer szabályainak betartásának ellenőrzésére szolgáló eljárás;
3) felelősség a fizetési rendszer szabályainak be nem tartásáért;
4) a fizetési rendszerben való részvétel, a részvétel felfüggesztésének és megszüntetésének kritériumai;
5) a pénzforgalmi infrastruktúra-szolgáltatások üzemeltetőinek bevonására és a fizetési infrastruktúra-szolgáltatások üzemeltetőiről szóló lista vezetésére vonatkozó eljárás;
6) alkalmazott készpénz nélküli fizetési módok;
7) a pénzeszközök fizetési rendszeren belüli átutalásának eljárása, beleértve azokat a pillanatokat is, amikor az visszavonhatatlanná, feltétel nélkülivé és véglegessé válik;
8) a pénzátutalást a fizetőre vonatkozó információkkal kísérő eljárás a 2001. augusztus 7-i N 115-FZ „A bűncselekményből szerzett jövedelmek legalizálása (mosás) és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelemről” című szövetségi törvény követelményeivel összhangban. ha azok nem állnak a fizetési rendszer résztvevőjének rendelkezésére;
9) a pénzátutalási szolgáltatások fizetési rendje, amely a fizetési rendszeren belül egységes;
10) a fizetési elszámolás és elszámolás végrehajtásának rendje;
11) a fizetési infrastruktúra szolgáltatásaiért folyó fizetési eljárás, amely a fizetési rendszeren belül egységes;
12) a fizetési rendszer résztvevőinek és a pénzforgalmi infrastruktúra szolgáltatóinak a fizetési rendszer üzemeltetőjének tevékenységükről történő tájékoztatására vonatkozó eljárás;
13) a fizetési rendszerben található kockázatkezelési rendszer, beleértve az alkalmazott kockázatkezelési modellt, a kockázatkezelés intézkedéseinek és módszereinek jegyzékét;
14) a fizetési rendszer zavartalan működését biztosító eljárás;
15) a fizetési rendszer működésére vonatkozó időszabályok;
16) a fizetési rendszer résztvevőjének egyértelmű megállapítását lehetővé tevő kód (szám) hozzárendelésének eljárása és a fizetési rendszerben való részvételének típusa;
17) a fizetési rendszerben részt vevők pénzátutalási kötelezettségeinek teljesítését biztosító eljárás;
18) a fizetési rendszeren belüli interakció eljárása vitás és vészhelyzetekben, ideértve a fizetési infrastruktúra szolgáltatóinak, jelentős fizetési rendszer üzemeltetője jelentős fizetési rendszerének résztvevőinek tájékoztatását az üzemzavarokat okozó eseményekről, azok okairól és következményeiről;
19) információvédelmi követelmények;
20) azoknak a fizetési rendszereknek a listája, amelyekkel interakciót folytatnak, és az ilyen interakcióra vonatkozó eljárást;
21) a fizetési rendszer szabályainak módosítására vonatkozó eljárás;
22) a fizetési rendszer résztvevőivel és a fizetési infrastruktúra szolgáltatóival fennálló viták tárgyalás előtti rendezésére vonatkozó eljárás.
(2) A fizetési rendszer szabályai rendelkezhetnek a fizetési rendszer működésének biztosításához szükséges egyéb rendelkezésekről is.
3. A fizetési rendszer szabályai az Oroszországi Bank fizetési rendszerének szabályai kivételével megállapodás. A fizetési rendszer szabályai elkészíthetők egyetlen bizonylat vagy több egymással összefüggő dokumentum formájában.
4. Tilos a fizetési rendszer szabályaiban megállapítani:
1) olyan követelmények, amelyek megakadályozzák a fizetési rendszerben való részvételt, és amelyek nem felelnek meg e szövetségi törvény 21. cikke 10. részében foglalt követelményeknek;
2) a fizetési rendszer résztvevőire vonatkozó követelmények, hogy ne vegyenek részt más fizetési rendszerekben (a kizárólagos részvétel feltétele);
3) a fizetési rendszer résztvevőire vonatkozó követelmények a fizetési rendszeren kívüli elszámolás és elszámolás korlátozására (tiltására) a fizetési rendszer résztvevői között létrejött megállapodások alapján, a résztvevők felelősségére;
4) a pénzforgalmi infrastruktúra-szolgáltatások üzemeltetőivel szemben támasztott követelmények a fizetési infrastruktúra más fizetési rendszerek keretében történő nyújtásának korlátozására (tiltására) (a fizetési infrastruktúra szolgáltatásainak kizárólagos nyújtásának feltétele);
5) a fizetési rendszer résztvevői és ügyfeleik által a pénzátutalási szolgáltatásokért fizetendő minimális összeg.
5. A fizetési rendszer üzemeltetője köteles a fizetési rendszerben részt venni kívánó szervezetek számára a fizetési rendszer szabályait a fizetési rendszer szabályairól készült másolatok készítési költségei kivételével díjfizetés nélkül előzetesen megismertetni.
6. A fizetési rendszer szabályai, beleértve a tarifákat is, nyilvánosak. A fizetési rendszer üzemeltetője jogosult arra, hogy ne hozzon nyilvánosságra információkat az információvédelmi követelményekről és olyan információkról, amelyekhez való hozzáférés a szövetségi törvény értelmében korlátozott.
7. A fizetési rendszer résztvevői a fizetési rendszer szabályaihoz csak úgy csatlakoznak, hogy azokat együttesen elfogadják.
8. A fizetési rendszer üzemeltetője a fizetési rendszer szabályait egyoldalúan módosíthatja, feltéve, hogy:
1) a fizetési rendszer résztvevői számára a javasolt változtatások előzetes megismertetésének lehetőségének biztosítása és véleményük megküldése a fizetési rendszer üzemeltetőjének az általa meghatározott határidőn belül, amely nem lehet rövidebb egy hónapnál;
2) az e rész 1. pontjában meghatározott határidő lejártától számított legalább egy hónapos változtatási határidő kitűzése.
9. Az Oroszországi Bank fizetési rendszerének szabályait a Bank of Russia szabályzata határozza meg e szövetségi törvény alapján.
10. A fizetési rendszerek szabályainak sajátosságait, amelyek keretén belül a pénzeszközök átutalása szervezett aukciókon lebonyolított tranzakciók keretében történik, az Oroszországi Bank állapítja meg a felhatalmazott szövetségi végrehajtó szervvel egyetértésben.
21. cikk. Fizetési rendszer résztvevői
1. A fizetési rendszer résztvevőivé válhatnak az alábbi szervezetek, amennyiben a fizetési rendszer szabályaiban előírt módon csatlakoznak a fizetési rendszer szabályaihoz:
1) pénzátutalási szolgáltatók (beleértve az elektronikuspénz-üzemeltetőket is);
2) az értékpapírpiac hivatásos résztvevői, valamint olyan jogi személyek, amelyek a szervezett kereskedés résztvevői és (vagy) a klíring résztvevői a 2011. február 7-i 7-ФЗ szövetségi törvénynek megfelelően „Az elszámolási és elszámolási tevékenységekről”;
3) biztosítótársaságok, amelyek az Orosz Föderáció jogszabályaival összhangban kötelező felelősségbiztosítást kötnek;
4) a Szövetségi Pénzügyminisztérium szervei;
5) a szövetségi postai szolgálat megszervezése.
(2) Abban az esetben, ha a fizetési rendszer üzemeltetői között fizetési rendszer interakciós megállapodás jön létre, a fizetési rendszer résztvevője lehet egy központi fizetési elszámolási szerződő fél és (vagy) egy másik fizetési rendszer elszámolási központja, amely egy ilyen fizetési rendszer üzemeltetője nevében jár el. .
3. A fizetési rendszer résztvevői lehetnek nemzetközi pénzügyi szervezetek, külföldi központi (nemzeti) bankok, külföldi bankok.
(4) A fizetési rendszer szabályainak rendelkezniük kell a fizetési rendszerben való közvetlen részvételről, és rendelkezhetnek a fizetési rendszerben való közvetett részvételről.
5. A fizetési rendszer szabályai rendelkezhetnek a fizetési rendszerben való közvetlen és közvetett részvétel különféle típusairól.
6. A fizetési rendszerben való közvetlen részvételhez a közvetlen résztvevővé váló szervezet elszámolási központjában bankszámla nyitása szükséges a fizetési rendszer többi résztvevőjével való elszámoláshoz.
7. A fizetési rendszer közvetlen résztvevői csak pénzátutalási szolgáltatók lehetnek, ideértve az elektronikuspénz-üzemeltetőket, az értékpapírpiac szakmai szereplőit, a szervezett kereskedésben résztvevő jogi személyeket és (vagy) a február 7-i szövetségi törvény értelmében klíring résztvevők. , 2011 7-ФЗ "Az elszámolási és elszámolási tevékenységekről" (ha szervezett kereskedésben végrehajtott tranzakciók keretében pénzeszközöket utalnak át), biztosító szervezetek, amelyek az Orosz Föderáció jogszabályai szerint kötelező felelősségbiztosítást kötnek (amikor kötelező elszámolásokat végeznek az Orosz Föderáció jogszabályai által előírt biztosítási típusú polgári jogi felelősség), valamint a Szövetségi Pénzügyminisztérium szervei.
8. A fizetési rendszerben való közvetett részvételhez bankszámla nyitása szükséges egy közvetett résztvevő számára - a jelen cikk 1. részében meghatározott szervezet, a fizetési rendszer közvetlen résztvevője, amely pénzátutalási szolgáltató, az elszámolás érdekében. a fizetési rendszer többi résztvevőjével.
9. A fizetési rendszer közvetlen és közvetett résztvevői közötti kapcsolatokra a fizetési rendszer szabályai és a megkötött bankszámlaszerződések az irányadók.
10. A fizetési rendszerben való részvétel minden típusára külön-külön részvételi kritériumokat állapít meg az ilyen fizetési rendszer szabályai, amelyeknek tartalmazniuk kell a nyilvánosan megtekinthető követelményeket, biztosítva az azonos típusú fizetési rendszer résztvevőinek egyenlő hozzáférését a fizetési rendszer. Ezek a követelmények vonatkozhatnak a pénzügyi helyzetre, a technológiai támogatottságra és a fizetési rendszer zavartalan működését befolyásoló egyéb tényezőkre.
11. A pénzátutalási szolgáltatók – az Oroszországi Bank kivételével – részt vehetnek a fizetési rendszerekben határokon átnyúló pénzátutalások végrehajtása céljából, feltéve, hogy az Oroszországi Bankot erről az időponttól számított 10 naptári napon belül értesítik. a fizetési rendszerben való részvétel megkezdéséről az Oroszországi Bank által megállapított eljárásnak megfelelően ...
12. A pénzátutalási szolgáltatók nem vehetnek részt abban a fizetési rendszerben, amelyen belül az Orosz Föderáció területén pénzátutalásokat hajtanak végre, ha az alábbi feltételek valamelyike teljesül:
1) az Orosz Föderáció területén nincs olyan fizetési rendszer-üzemeltetői feladatokat ellátó jogi személy, amely megfelel e szövetségi törvény követelményeinek;
2) a fizetési rendszer szabályainak hiánya, amelyek megfelelnek e szövetségi törvény követelményeinek;
3) e szövetségi törvény 16. cikke 11. részében foglalt követelmények megsértése;
4) e szövetségi törvény 29. cikke 10. részében foglalt követelmények megsértése.
22. cikk. Fizetési rendszer jelentőségteljes elismerése
1. Egy fizetési rendszer rendszerszinten fontos, ha megfelel az alábbi kritériumok közül legalább egynek:
1) pénzátutalások végrehajtása a fizetési rendszer keretein belül három egymást követő naptári hónapon keresztül az összeg teljes mennyiségével, valamint az Oroszországi Bank által meghatározott értékeknél nem kisebb összegű egyedi pénzátutalások;
2) pénzátutalások végrehajtása a Bank of Russia fizetési rendszerén belül hitelintézetek refinanszírozása és nyílt piaci műveletek végrehajtása során;
3) a pénzforgalmi rendszer keretein belül szervezett aukciókon lebonyolított tranzakciók keretében történő pénzátutalások végrehajtása.
2. Egy fizetési rendszer társadalmilag akkor jelentős, ha az alábbi kritériumok közül legalább egynek megfelel:
1) pénzátutalások végrehajtása a fizetési rendszer keretein belül három egymást követő naptári hónapon belül, amelynek összvolumen legalább az Orosz Nemzeti Bank által meghatározott értéket éri el, és ezen átutalások több mint fele legfeljebb olyan összegben, az Oroszországi Bank által megállapított érték;
2) egy naptári év során a fizetési rendszer keretében pénzeszközök fizetési kártyákkal történő átutalása az Oroszországi Bank által megállapított értéknél nem kisebb összegben;
3) pénzeszközök átutalása egy naptári éven belül a fizetési rendszer keretében bankszámla megnyitása nélkül, legalább az Oroszországi Bank által megállapított értéknél;
4) egy naptári év során a fizetési rendszer keretében az ügyfelek - magánszemélyek bankszámláikon keresztül történő pénzátutalása (kivéve a fizetési kártyával történő pénzátutalásokat) az Oroszországi Bank által megállapított értéknél nem kisebb összegben. .
3. A fizetési rendszer jelentőségteljesként való elismerését az Orosz Nemzeti Bank olyan információk alapján végzi el, amelyek megerősítik, hogy a fizetési rendszer megfelel a megállapított fontossági kritériumoknak:
1) a fizetési rendszer üzemeltetőjének az Oroszországi Bank általi regisztrációja esetén;
2) amikor a Bank of Russia felügyeletet és felügyeletet gyakorol a nemzeti fizetési rendszerben;
3) a fizetési rendszer üzemeltetőjének írásbeli kérelme alapján, a fizetési rendszernek a megállapított jelentőségi kritériumoknak való megfelelőségét igazoló dokumentumok csatolásával.
4. A fizetési rendszer jelentőségteljesítéséről szóló döntés meghozatalakor az Orosz Nemzeti Bank hét naptári napon belül:
1) információkat tartalmaz a fizetési rendszernek a fizetési rendszer üzemeltetők nyilvántartásában való jelentőségteljesítéséről;
2) írásban értesíti a fizetési rendszer üzemeltetőjét a fizetési rendszer jelentőségteljes elismeréséről.
6. A fizetési rendszert attól az időponttól ismerik el jelentősnek, amikor a fizetési rendszer üzemeltetők nyilvántartásába felvették a jelentősnek minősítéséről szóló információt.
7. Jelentős fizetési rendszer üzemeltetője köteles:
1) biztosítja az Oroszországi Bank által az e szövetségi törvény 24. cikkével összhangban meghatározott követelmények betartását az Oroszországi Banktól a fizetési rendszer jelentőségének elismeréséről szóló értesítés kézhezvételétől számított 90 naptári napon belül;
2) végrehajtja a szükséges módosításokat a fizetési rendszer szabályaiban annak érdekében, hogy megfeleljen e szövetségi törvény 24. cikkében foglalt követelményeknek, és elküldi a megváltozott fizetési rendszer szabályait az Orosz Nemzeti Banknak az értesítés kézhezvételétől számított 120 naptári napon belül. az Orosz Nemzeti Bankot a fizetési rendszer jelentősnek minősítéséről, vagy értesíti az Orosz Bankot arról, hogy a fizetési rendszer üzemeltetőjének regisztrációjakor benyújtott fizetési rendszer szabályai megfelelnek-e a jelen szövetségi rendelet 24. cikkében foglalt követelményeknek. Törvény.
8. A Bank of Russia elemzi, hogy egy jelentős fizetési rendszer megfelel-e a megállapított jelentőségkritériumoknak. Ha egy korábban jelentősnek nyilvánított fizetési rendszer hat naptári hónapon belül nem teljesíti a megállapított szignifikancia-kritériumok egyikét sem, az Orosz Nemzeti Bank döntést hoz az ilyen fizetési rendszer rendszerszintű vagy társadalmi jelentőségét vesztettként történő elismeréséről.
9. A fizetési rendszer rendszerszintű vagy társadalmi jelentőségét vesztettként való elismeréséről szóló határozat meghozatalát követően az Oroszországi Bank hét naptári napon belül:
1) információkat tartalmaz a fizetési rendszer rendszerszintű vagy társadalmi jelentőségét vesztettként történő elismeréséről a fizetési rendszer üzemeltetők nyilvántartásában;
2) írásban értesíti a fizetési rendszer üzemeltetőjét a fizetési rendszer rendszerszintű vagy társadalmi jelentőségét vesztettként történő elismeréséről.
11. Az Oroszországi Bank fizetési rendszerét rendszerszinten fontos fizetési rendszerként ismerik el.
12. A Bank of Russia köteles gondoskodni arról, hogy a Bank of Russia fizetési rendszere megfeleljen a rendszerszinten fontos fizetési rendszerekre vonatkozóan e szövetségi törvény 24. cikkében előírt követelményeknek.
23. cikk. Az eljárás annak ellenőrzésére, hogy egy jelentős fizetési rendszer szabályai megfelelnek-e a megállapított követelményeknek az Oroszországi Bank által
1. Egy jelentős fizetési rendszer szabályai e szövetségi törvényben és az Oroszországi Bank e szövetségi törvényben meghatározott előírásainak való megfelelésének ellenőrzését (a továbbiakban: megfelelőségi ellenőrzés) a Bank végzi. Oroszországban, miután a fizetési rendszert jelentősnek ismerik el.
2. Jelentős fizetési rendszer üzemeltetője az e szövetségi törvény 22. cikke 7. részének 2. szakaszában meghatározott határidőn belül két példányban köteles benyújtani az Orosz Nemzeti Bankhoz a fizetési rendszer szabályainak való megfelelés ellenőrzését, vagy tájékoztassa az Oroszországi Bankot a fizetési rendszer szabályainak való megfelelés ellenőrzésének lehetőségéről, amelyet a Bank of Russia a fizetési rendszer üzemeltetőjének regisztrációja során nyújtott be.
3. A jelentős fizetési rendszer szabályainak való megfelelés ellenőrzését a Bank of Russia a jelentős fizetési rendszer szabályainak benyújtásától számított 90 naptári napot meg nem haladó időszakon belül végzi el, hogy ellenőrizni lehessen a szabályok betartását. fizetési rendszer, vagy attól a naptól kezdve, amikor a Bank of Russia értesítést kap a fizetési rendszer szabályainak való megfelelés ellenőrzésének lehetőségéről, amelyet a Bank of Russia a fizetési rendszer üzemeltetőjének regisztrációjakor benyújtanak.
4. Ha a fizetési rendszer szabályai megfelelnek a jelen szövetségi törvény követelményeinek és a Bank of Russia előírásainak, akkor az Oroszországi Bank megfelelőségi jelölést helyez el a fizetési rendszer szabályaira, és megküldi a vonatkozó fizetési rendszer szabályainak egy példányát. a jelentős fizetési rendszer üzemeltetőjének.
5. Ha a fizetési rendszer szabályai nem felelnek meg e szövetségi törvény követelményeinek és az Oroszországi Bank ennek megfelelően elfogadott szabályozásainak, az Oroszországi Bank írásban értesíti a fizetési rendszer üzemeltetőjét az eltérésről. Az értesítés meghatározza azokat a követelményeket, amelyeknek a Bank of Russia részére benyújtott fizetési rendszer szabályai nem felelnek meg, valamint azt a határidőt, amely nem haladhatja meg a 90 napot azok módosítására és az Orosz Nemzeti Bankhoz ellenőrzés céljából történő újbóli benyújtására. megfelelés.
6. Ha egy jelentős fizetési rendszer szabályait módosítják, ideértve az Oroszországi Bank kérelmét is, amelyet akkor nyújtottak be, amikor az Orosz Nemzeti Bank felügyeletet gyakorol a nemzeti fizetési rendszerben, a jelentős fizetési rendszer üzemeltetője köteles benyújtani e szabályok módosításairól legkésőbb 10 nappal a változtatások végrehajtását követően forduljon a Bank of Russia-hoz a megfelelőség ellenőrzése céljából.
24. cikk. Egy fontos fizetési rendszer követelményei
1. Az Oroszországi Bank a következő követelményeket állapítja meg egy rendszerszinten fontos fizetési rendszerre vonatkozóan:
1) a fizetési rendszer üzemeltetője és (vagy) a fizetési elszámoló központ és (vagy) az elszámolási központ végrehajtása a kockázatok valós idejű megfigyelésére és elemzésére;
2) elszámolás a fizetési rendszerben valós időben vagy egy napon belül;
3) elszámolás olyan elszámolási központon keresztül, amely megfelel az Oroszországi Bank által meghatározott pénzügyi stabilitási és kockázatkezelési követelményeknek;
4) az operatív szolgáltatások garantált zavartalanságának biztosítása;
5) egy jelentős fizetési rendszer kockázatkezelési rendszerének megfelelése az e szövetségi törvény 28. cikkének 8. részében meghatározott követelményeknek.
2. A Bank of Russia a következő követelményeket állapítja meg egy társadalmilag jelentős fizetési rendszerre vonatkozóan:
1) a fizetési rendszer üzemeltetője és (vagy) a fizetési elszámoló központ és (vagy) az elszámolási központ általi végrehajtás a kockázatok folyamatos figyelemmel kísérésére és elemzésére;
2) elszámolás olyan elszámolási központon keresztül, amely olyan bank, amely részt vesz az Orosz Föderáció bankjaiban a magánszemélyek betéteinek kötelező biztosítási rendszerében, és megfelel az Oroszországi Bank által megállapított kockázatkezelési követelményeknek, vagy nem banki hitelintézeten keresztül. amely más hitelintézetekkel legalább három évig elszámol;
3) az e cikk 1. részének 4. és 5. pontjában előírt követelmények betartása.
3. Az Oroszországi Bank jelentős fizetési rendszerre vonatkozó követelményeit attól a naptól számított 90 naptári nap elteltével kell alkalmazni, amikor a fizetési rendszer üzemeltetője értesítést kap a Bank of Russia-tól, hogy a fizetési rendszert jelentősnek minősítették.
4. Ha egy fizetési rendszer elveszti jelentőségét, előfordulhat, hogy a Bank of Russia által egy fontos fizetési rendszerre vonatkozóan meghatározott követelmények nem teljesülnek attól a naptól kezdve, hogy a fizetési rendszer üzemeltetője értesítést kap az Orosz Nemzeti Banktól, hogy a fizetési rendszer elvesztette a rendszerszintű vagy társadalmi jelentősége.
25. cikk. Fizetés elszámolása és elszámolása a fizetési rendszerben
1. A fizetési rendszerben a fizetési elszámolást a fizetési elszámolóközpont a következő módon hajtja végre:
1) a fizetési rendszer résztvevőinek megbízásainak végrehajtásra történő elfogadására vonatkozó eljárások teljesítése, ideértve a fizetési rendszer résztvevői megbízásainak a megállapított követelményeknek való megfelelésének ellenőrzését, a pénzforgalmi rendszer résztvevőinek megbízásai teljesítéséhez szükséges pénzeszközök elegendőségének meghatározását és a fizetési elszámolási pozíciók meghatározását;
2) átutalás az elszámolási központnak a fizetési rendszer résztvevői által elfogadott megbízások végrehajtására;
3) a fizetési rendszer résztvevőinek értesítések (visszaigazolások) küldése a fizetési rendszer résztvevői megbízásainak végrehajtásra történő elfogadásáról, valamint a fizetési rendszer résztvevőinek megbízásainak teljesítésére vonatkozó értesítések (visszaigazolások) továbbítása.
2. A fizetési rendszer résztvevői megbízásainak végrehajtásra történő átvételét a fizetési elszámolóközpont végzi a fizetési rendszer szabályai szerint.
3. A fizetési rendszerben résztvevő fizetési elszámolási pozíciójának meghatározása történhet bruttó és/vagy nettó alapon.
4. A bruttó fizetési elszámolási pozíciót a fizetési rendszer résztvevőjének egyedi megbízásának összegében vagy a fizetési rendszer résztvevői azon megbízások teljes összegében határozzák meg, amelyeknél a fizetési rendszer résztvevője fizető vagy pénzeszköz átvevő.
5. A fizetési elszámolási pozíció bruttó alapon történő meghatározása után a fizetési rendszer résztvevőinek megbízásait a fizetési elszámolóközpont végrehajtásra továbbítja az elszámolási központhoz.
6. A fizetési elszámolási pozíció nettó alapon a fizetési rendszer résztvevői teljesíthető megbízásai teljes összege, amelyre a fizetési rendszer résztvevője a fizető, és a fizetési megbízások teljes összege közötti különbözet összegében kerül meghatározásra. rendszer résztvevői, amelyek esetében a fizetési rendszer résztvevője a pénzeszközök átvevője.
7. A fizetési elszámolóközpont a fizetési elszámolási pozíció nettó alapon történő megállapítását követően a fizetési elszámolóközpont megbízásait az egyes fizetési elszámolási pozíciók összegére történő nettó alapon a fizetési rendszerben résztvevők és / vagy a fizetési rendszer résztvevőinek elfogadott megbízásai.
8. A fizetési rendszerben történő elszámolást az elszámolási központ végzi a pénzeszközök megterhelésével és jóváírásával a fizetési rendszerben résztvevők és (vagy) a központi fizetési elszámoló fél bankszámláján a fizetési elszámolóközponttól kapott megbízások alapján. bizonyos fizetési elszámolási pozíciók összege.
9. Amikor a fizetési rendszerek üzemeltetői megállapodást kötnek a fizetési rendszerek közötti interakcióról, az egy fizetési rendszer résztvevői közötti pénzeszközök átutalása céljából a fizetési elszámolást és kiegyenlítést a fizetési elszámolóközpont, illetve a fizetési elszámolási központ végzi. ez a fizetési rendszer, hacsak a fizetési rendszerek közötti interakcióról szóló megállapodás másként nem rendelkezik... A különböző fizetési rendszerek résztvevői közötti pénzeszközök átutalása céljából történő fizetési elszámolás és kiegyenlítés a fizetési rendszerek közötti interakciós megállapodásban előírt módon történik.
26. cikk. Banktitok biztosítása a fizetési rendszerben
A pénzátutalási szolgáltatók, a fizetési rendszer-üzemeltetők, a fizetési infrastruktúra-szolgáltatók és a banki fizetési ügynökök (alügynökök) kötelesek garantálni a banktitkot az Orosz Föderáció bankokra és banki tevékenységekre vonatkozó jogszabályaival összhangban.
27. cikk. A fizetési rendszer információvédelmének biztosítása
1. A pénzátutalási szolgáltatók, a banki fizetési ügynökök (alügynökök), a fizetési rendszer üzemeltetők, a pénzforgalmi infrastruktúra szolgáltatók kötelesek gondoskodni az információbiztonság biztosításának eszközeiről és módszereiről szóló információk, a személyes adatok és egyéb kötelező védelem alá eső információk védelméről. az Orosz Föderáció jogszabályaival. Az Orosz Föderáció kormánya követelményeket állapít meg ezen információk védelmére.
(2) Az Orosz Föderáció Kormánya által megállapított követelmények teljesítésének ellenőrzését és felügyeletét a biztonság területén felhatalmazott szövetségi végrehajtó szerv, valamint a technikai hírszerzés és a műszaki elhárítás területén felhatalmazott szövetségi végrehajtó szerv gyakorolja. az információ védelme, hatáskörük keretein belül és a védett információ jogos megismerése nélkül.
3. A pénzátutalási szolgáltatók, banki fizetési ügynökök (alügynökök), fizetési rendszer-üzemeltetők, fizetési infrastruktúra-szolgáltatók kötelesek gondoskodni az információk védelméről a pénzátutalások során, az Oroszországi Bank által megállapított követelményeknek megfelelően, egyeztetve a szövetségi végrehajtóval. cikk 2. részében előírtak szerint. A megállapított követelmények betartásának ellenőrzését az Orosz Bank végzi a nemzeti fizetési rendszer felügyelete keretében, az általa megállapított eljárásnak megfelelően, az e cikk 2. részében előírt szövetségi végrehajtó hatóságokkal egyeztetve.
28. cikk. Kockázatkezelési rendszer a fizetési rendszerben
1. E szövetségi törvény alkalmazásában a fizetési rendszerben a kockázatkezelési rendszer olyan intézkedések és módszerek összességét jelenti, amelyek csökkentik a fizetési rendszer zavartalan működését érintő kedvezőtlen következmények valószínűségét, figyelembe véve az okozott kár mértékét.
2. A fizetési rendszer üzemeltetője köteles meghatározni a fizetési rendszerben használt fizetési rendszerben a kockázatkezelés alábbi szervezeti modelljeit:
1) független kockázatkezelés a fizetési rendszerben a fizetési rendszer üzemeltetője által;
2) a kockázatértékelési és -kezelési funkciók megosztása a fizetési rendszer üzemeltetője, a pénzforgalmi infrastruktúra szolgáltatói és a fizetési rendszer résztvevői között;
3) a fizetési rendszer-üzemeltető – amely nem hitelintézet – értékelési és kockázatkezelési funkcióinak átruházása elszámolási központra.
3. A kockázatkezelési rendszernek a következő intézkedésekről kell rendelkeznie:
1) a kockázatkezelés szervezeti felépítésének meghatározása, amely biztosítja a fizetési rendszer szabályaiban meghatározott kockázatkezelési követelmények fizetési rendszer résztvevői általi teljesítésének ellenőrzését;
2) a kockázatkezelésért felelős személyek, illetve a megfelelő strukturális részlegek funkcionális felelősségének meghatározása;
3) a kockázatokkal kapcsolatos releváns információk eljuttatása a fizetési rendszer üzemeltetője vezető testületeihez;
4) a fizetési rendszer zavartalan működésére vonatkozó mutatók meghatározása az Oroszországi Bank előírásainak megfelelően;
5) a fizetési rendszer zökkenőmentes működését biztosító eljárás meghatározása az Oroszországi Bank előírásainak megfelelően;
6) a fizetési rendszerben előforduló kockázatok elemzésére szolgáló módszerek meghatározása, beleértve a kockázati profilokat is, az Oroszországi Bank előírásainak megfelelően;
7) a kockázatkezeléshez szükséges információcsere rendjének meghatározása;
8) az interakció sorrendjének meghatározása vitatható, nem szabványos és vészhelyzetekben, beleértve a rendszerhibákat is;
9) a működési és technológiai eszközök és eljárások megváltoztatásának eljárási rendjének meghatározása;
10) a működési és technológiai eszközök, információs rendszerek működésének minőségének független szervezet általi értékelésére vonatkozó eljárás meghatározása;
11) a fizetési rendszer információvédelmének biztosítására vonatkozó eljárás meghatározása.
4. A fizetési rendszerben a kockázatkezelés módszereit a fizetési rendszer üzemeltetője határozza meg, figyelembe véve a fizetési rendszer szervezetének sajátosságait, a kockázatkezelési modellt, a fizetési elszámolási és elszámolási eljárásokat, a pénzeszköz-átutalások számát és azok számát. összegeket, és a végelszámolás időpontját.
5. A kockázatkezelési rendszer a következő kockázatkezelési módszereket írhat elő:
1) a fizetési rendszerben résztvevők kötelezettségei maximális nagyságának (limitjének) meghatározása, figyelembe véve a kockázat mértékét;
2) garanciaalap létrehozása a fizetési rendszer számára;
3) a fizetési rendszerben résztvevők megbízásai végrehajtási sorrendjének kezelése;
4) elszámolás a fizetési rendszerben a munkanap végéig;
5) elszámolás a fizetési rendszer résztvevői által biztosított pénzeszközök keretein belül;
6) kölcsönnyújtás lehetőségének biztosítása;
7) visszavonhatatlan bankgarancia vagy akkreditív alkalmazása;
8) a fizetési rendszer szabályai által előírt egyéb kockázatkezelési módszerek.
6. A fizetési rendszer szabályai rendelkezhetnek arról, hogy a fizetési rendszer üzemeltetője a fizetési rendszer kockázatkezelésére kollegiális testületet hozzon létre, amely magában foglalja a fizetési rendszer üzemeltetőjének, a pénzforgalmi infrastruktúra üzemeltetőinek, valamint a fizetési rendszer kockázatkezelésért felelős résztvevőinek képviselőit. . A Bank of Russia tanácsadói szavazattal rendelkező képviselői az Oroszországi Bankkal egyetértésben bekerülhetnek a kockázatkezelési testületbe.
7. A kockázatkezelési testület funkcionális felelőssége és hatásköre a következőket tartalmazza:
1) a kockázatkezelési rendszer – ideértve a rendszerkockázatot is – értékelésére vonatkozó kritériumok megállapítása és a meghatározott értékelés elvégzése;
8. A jelentős fizetési rendszer kockázatkezelési rendszerének rendelkeznie kell a jelen cikk 6. részében meghatározott jelentős fizetési rendszer kockázatkezelési szervének létrehozásáról, valamint legalább két, az (1)–(7) bekezdésben meghatározott kockázatkezelési módszer alkalmazásáról. cikk 5. része.
29. cikk. A fizetési rendszerben résztvevők kötelezettségeinek teljesítésének biztosítása
(1) A fizetési rendszerben résztvevők kötelezettségei teljesítésének biztosítására vonatkozó eljárást a fizetési rendszer szabályai állapítják meg.
2. Jelentős fizetési rendszerben nettó elszámolásnál egy fontos fizetési rendszerben résztvevő legnagyobb kötelezettségét kell teljesíteni.
(3) A fizetési rendszer szabályai rendelkezhetnek arról, hogy a fizetési rendszer üzemeltetője vagy megbízásából a központi fizetési elszámoló szerződő fél vagy a fizetési rendszer garanciaalap elszámolási központja a pénzeszközök terhére (garanciadíjak) hozza létre a fizetési rendszer garanciaalapját. ) a fizetési rendszer résztvevői. A fizetési rendszer szabályai rendelkezhetnek a fizetési rendszer üzemeltetője, a központi fizetési elszámolási szerződő fél és (vagy) az elszámolási központ pénzeszközeinek a fizetési rendszer garanciaalapjába történő elhelyezéséről.
4. A kezességvállalási díj összegének megállapításának rendjét a fizetési rendszer szabályai állapítják meg.
5. A fizetési rendszer garanciaalapját a fizetési rendszer üzemeltetője, illetve megbízásából a központi fizetési elszámoló szerződő fél vagy elszámolási központ használja fel a fizetési rendszerben résztvevők kötelezettségeinek teljesítése érdekében.
6. A fizetési rendszer résztvevője kötelezettségeinek elmulasztása (nem megfelelő teljesítése) esetén az ő kezességi díja az ilyen kötelezettségek teljesítésére szolgál.
7. Ha valamely fizetési rendszer résztvevőjének kezességi hozzájárulása nem elegendő, úgy a többi pénzforgalmi rendszer résztvevőjének kezességvállalási hozzájárulását a fizetési rendszer szabályaiban előírt módon kell felhasználni. Ebben az esetben a fizetési rendszer meghatározott résztvevője köteles visszafizetni a felhasznált kezességvállalási díjak összegét, valamint azok felhasználásáért kamatot fizetni, ha ezt a fizetési rendszer szabályai előírják.
8. A fizetési rendszerben való részvétel megszűnése esetén a fizetési rendszerben résztvevő részére a fizetési rendszer szabályaiban meghatározott módon és feltételekkel visszatérítik a garanciadíját.
9. A fizetési rendszer garanciaalapját a fizetési rendszer üzemeltetője, a központi fizetési elszámoló partner vagy a fizetési rendszer résztvevői számára nyitott külön bankszámlán (a továbbiakban: fizetési rendszer garanciaalap számla) tartják nyilván a jelen szövetségi rendelet 30. cikkével összhangban. Törvény.
10. A fizetési rendszer garanciaalapjának számlája csak az Oroszországi Banknál, a Vnesheconombanknál, valamint a betétbiztosítási rendszerben részt vevő banknál vagy pénzelhelyezési joggal nem rendelkező nem banki hitelintézetnél nyitható. betétek vonzzák.
30. cikk. Fizetési rendszer garanciaalap számla
1. A fizetési rendszer garanciaalapjának pénzforgalmi rendszerirányítója számára történő számlanyitása során a meghatározott számlán a fizetési rendszer üzemeltetője megbízása alapján történik a művelet.
2. A központi fizetési elszámolási szerződő fél felé fizetési rendszer garanciaalap számla nyitásakor a meghatározott számlán a műveletek végrehajtása vagy a fizetési rendszer üzemeltetőjének megbízása alapján, a központi fizetési elszámoló szerződő fél megbízása nélkül, vagy a központi fizetési elszámoló féltől származó megbízások a fizetési rendszer üzemeltetője hozzájárulásával.
3. A fizetési rendszer résztvevője számára a fizetési rendszer garanciaalap számla nyitásakor a meghatározott számlán a tranzakciók végrehajtása a fizetési rendszer üzemeltetője vagy a központi fizetési elszámoló fél megbízása alapján történik, a fizetési rendszer résztvevőjének megbízása nélkül. akinek ezt a számlát nyitják, vagy annak a fizetési rendszer-résztvevőnek a megbízása alapján, akinek a számla nyitja, a fizetési rendszer üzemeltetője vagy a központi fizetési elszámolási szerződő fél hozzájárulásával.
4. A központi fizetési elszámolási szerződő fél, illetve a fizetési rendszer résztvevője részére fizetési rendszer-garancia alap számla nyitásakor a fizetési rendszer üzemeltetője, illetve a fizetési rendszer üzemeltetője és a központi fizetési elszámolási szerződő fél jogosult tájékoztatást kapni a pénzátutalási szolgáltatótól. a fizetési rendszer garanciaalap számlájával nyitott.a számlán történt tranzakciókról.
5. A központi fizetési elszámolási szerződő fél vagy a fizetési rendszer résztvevője felé fizetési rendszer garanciaalap-számla nyitásakor meg kell jelölni azt a személyt, aki a jelen pont 2. és 3. részében foglaltak szerint jogosult erre a számlára megbízást adni.
6. A fizetési rendszer üzemeltetője vagy a központi fizetési elszámolási szerződő fél hozzájárulását a fizetési rendszer garanciaalap számláján a bankszámlaszerződésben meghatározott módon a fizetési rendszer szabályai szerint adja meg.
7. A fizetési rendszer üzemeltetője, a központi fizetési elszámoló szerződő fél, a fizetési rendszer résztvevője jogosult saját tőkét a fizetési rendszer garanciaalapjának számlájára utalni a 3. részben meghatározott esetekben, ill. E szövetségi törvény 29. cikkének 7. cikke.
8. A fizetési rendszer üzemeltetőjének, a központi fizetési elszámolási partnernek, a fizetési rendszer résztvevőjének csődje esetén a fizetési rendszer garanciaalap számláján lévő pénzeszközök nem tartoznak a csődvagyonba, és az azt átadó személyeknek visszaadandók. a fizetési rendszer résztvevőinek kötelezettségeinek teljesítése után fennmaradó pénzeszközökből.
9. A fizetési rendszer üzemeltetője, központi fizetési elszámoló partner, fizetési rendszer résztvevő tartozásaira a fizetési rendszer garanciaalap számláján lévő pénzeszközök nem zárolhatók, a meghatározott számlán a műveletek nem függeszthetők fel. A fizetési rendszer garanciaalap-számláján végzett műveletek felfüggesztése az Orosz Föderáció adókra és illetékekre vonatkozó jogszabályaiban előírt indokok alapján nem megengedett.
10. A fizetési rendszer garanciaalap számláján lévő pénzeszközök nem terhelhetők a fizetési rendszer üzemeltetőjének, a központi fizetési elszámolási partnernek vagy a fizetési rendszer résztvevőjének kötelezettségeire.
5. fejezet Felügyelet és felügyelet a nemzeti fizetési rendszerben
31. cikk. A felügyelet és felügyelet céljai a nemzeti fizetési rendszerben
1. A nemzeti fizetési rendszer felügyeletének és felügyeletének fő céljai a nemzeti fizetési rendszer stabilitásának és fejlesztésének biztosítása.
2. E szövetségi törvény alkalmazásában a nemzeti fizetési rendszerben végzett felügyelet az Oroszországi Bank azon tevékenységét jelenti, amelynek célja annak ellenőrzése, hogy a pénzátutalási szolgáltatók, amelyek hitelintézetek, fizetési rendszer-üzemeltetők, fizetési infrastruktúra-szolgáltatások üzemeltetői megfelelnek-e e rendelet követelményeinek. Szövetségi törvény és az azzal összhangban elfogadott rendeletek. Oroszországi Bank.
3. A hitelintézetek e szövetségi törvény követelményeinek és az azzal összhangban elfogadott Oroszországi Bank szabályzatainak betartásának felügyeletét az Orosz Föderáció bankokra és banki tevékenységekre vonatkozó jogszabályaival összhangban az Oroszországi Bank végzi, kivéve az e szövetségi törvény 34. cikkének 8. részében meghatározott esetre.
4. A Bank of Russia felügyeli a jelen szövetségi törvény követelményeinek és az e szövetségi törvénnyel összhangban elfogadott Oroszországi Bank rendeleteinek betartását, e szövetségi törvénnyel összhangban.
5. E szövetségi törvény alkalmazásában a nemzeti fizetési rendszer felügyelete az Oroszországi Banknak a pénzátutalási szolgáltatók, a fizetési rendszer-üzemeltetők, a fizetési infrastruktúra-szolgáltatók (a továbbiakban: felügyelt szervezetek) és egyéb jogalanyok fejlesztésére irányuló tevékenységét jelenti. , valamint a fizetési rendszerek, a fizetési infrastruktúra (a továbbiakban: felügyeleti objektumok) fejlesztéséről, az Oroszországi Bank ajánlásai alapján.
32. cikk. A nemzeti fizetési rendszer felügyelete
1. A nemzeti fizetési rendszerben történő felügyelet gyakorlása során az Oroszországi Bank:
1) elemzi a felügyelt szervezetek és a fizetési rendszerekben résztvevők tevékenységére, valamint a fizetési rendszerek szervezetére és működésére vonatkozó dokumentumokat és információkat (beleértve a jelentési adatokat is);
2) e szövetségi törvény 33. cikkének megfelelően ellenőrzi a felügyelt szervezeteket;
3) e szövetségi törvény 34. cikkével összhangban intézkedéseket hoz és kényszerítő intézkedéseket alkalmaz abban az esetben, ha a felügyelt szervezetek megsértik e szövetségi törvény követelményeit vagy az Oroszországi Bank e szövetségi törvénynek megfelelően elfogadott rendeleteit.
2. Az Orosz Nemzeti Bank határozza meg a jelentések benyújtásának formáit és határidejét, beleértve a felügyelt szervezet jelentéseit és a fizetési rendszerről szóló összevont jelentéseket, valamint e jelentések elkészítésének módszertanát.
3. A nemzeti fizetési rendszerben történő felügyelet gyakorlása során az Oroszországi Bank jogosult dokumentumokat és egyéb szükséges információkat kérni és átvenni a felügyelt szervezetektől és a fizetési rendszer résztvevőitől, beleértve a személyes adatokat is tartalmazó információkat.
4. A nemzeti fizetési rendszerben a felügyelet gyakorlására vonatkozó eljárást az Oroszországi Bank előírásaival összhangban határozzák meg.
33. cikk. A felügyelt szervezetek ellenőrzéseinek lefolytatásának rendje
1. A Bank of Russia az Oroszországi Bank által jóváhagyott ellenőrzési terv szerint legfeljebb kétévente végez ütemezett ellenőrzéseket a felügyelt szervezeteknél.
2. Ha egy jelentős fizetési rendszer zavartalan működése megszakad, a Bank of Russia nem tervezett ellenőrzéseket végez.
3. Az ellenőrzési ellenőrzések történhetnek a felügyelt szervezetek tevékenységének egyedi kérdéseiben vagy összetettek.
4. A felügyelt szervezet ellenőrzése során az Oroszországi Bank felhatalmazott képviselői (alkalmazottai) jogosultak:
1) átveszi és ellenőrizheti a felügyelt szervezet dokumentumait;
2) szükség esetén átvenni az ellenőrzési anyagokhoz csatolandó dokumentumok másolatait;
3) szóbeli és írásbeli magyarázatot kapni a felügyelt szervezet tevékenységéről;
4) bejutni azokra a helyekre, ahol a felügyelt szervezet működik;
5) hozzáférni a felügyelt szervezet információs rendszereihez, beleértve az elektronikus formában történő információszerzést is.
5. Az ellenőrzés eredménye alapján az Oroszországi Bank felhatalmazott képviselői (alkalmazottai) vizsgálati jegyzőkönyvet készítenek, amely tartalmazza a felügyelt szervezet tevékenységére vonatkozó általános információkat, az ellenőrzés során feltárt jogsértésekre vonatkozó információkat az igazoló dokumentumok csatolásával. , tájékoztatás az ellenőrzéssel szembeni tiltakozás tényállásáról.
(6) Az Oroszországi Bank által végzett vizsgálat lefolytatásának időtartama nem haladhatja meg a három hónapot.
7. A felügyelt szervezetek ellenőrzésének lefolytatására vonatkozó eljárást az Oroszországi Bank rendeletei szabályozzák.
34. cikk. Az Oroszországi Bank által alkalmazott intézkedések és kényszerintézkedések abban az esetben, ha a felügyelt szervezet megsérti a jelen szövetségi törvény követelményeit vagy az Oroszországi Bank e szövetségi törvénynek megfelelően elfogadott rendeleteit
1. Azokban az esetekben, amikor a jelen szövetségi törvény követelményeinek vagy az Oroszországi Banknak a felügyelt szervezet által ennek megfelelően elfogadott szabályainak megsértése nem érinti közvetlenül a fizetési rendszer zavartalan működését, és nem érinti a banknak nyújtott szolgáltatásokat sem. A fizetési rendszer résztvevői és ügyfeleik számára az Oroszországi Bank a következő intézkedéseket hajtja végre:
1) a feltárt jogsértésről írásban tájékoztassa a felügyelt szervezet vezető testületeit, megjelölve a szabálysértést és azt az időtartamot, ameddig a jogsértést meg kell szüntetni, de ez az időtartam nem lehet rövidebb 10 munkanapnál;
2) megküldi a felügyelt szervezet vezető testületeinek a felügyeleti hatóság javaslatait az észlelt jogsértés megszüntetésére, és javasolja, hogy terjesszék elő a felügyeleti hatóságnak a jogsértés megszüntetésére irányuló intézkedési programot.
2. Azokban az esetekben, amikor a jelen szövetségi törvény követelményeinek vagy az Oroszországi Banknak a felügyelt szervezet által ennek megfelelően elfogadott szabályainak megsértése érinti a fizetési rendszer zavartalan működését vagy a fizetési rendszer résztvevőinek és ügyfeleiknek nyújtott szolgáltatásokat, a Bank Oroszország a következő kényszerintézkedések egyikét alkalmazza:
2) parancsra korlátozza (felfüggeszti) az operatív szolgáltatások nyújtását, beleértve az Orosz Föderáción kívül található műveleti központ és (vagy) fizetési elszámolási szolgáltatások bevonását is.
3. A jogsértés megszüntetésére vonatkozó utasítás nem tartalmaz tájékoztatást arról, hogy a Bank of Russia felügyelt szervezete nem alkalmazza azokat a dokumentumokat (jogi aktusokat), amelyek nem minősülnek rendeletnek, Bank of Russia utasításnak vagy a rész (1) bekezdésében meghatározott Bank of Russia jogi aktusoknak. cikk 1.
(4) Az e cikk 2. részében előírt kényszerintézkedéseket az Orosz Nemzeti Bank a következő esetekben is alkalmazza:
1) ha a felügyelt szervezet az elmúlt 12 hónapban ismételten megsértette e szövetségi törvény vagy az Oroszországi Bank valamely, ennek megfelelően elfogadott normatív aktus követelményeit, ha az Oroszországi Bank megtette a jelen szövetségi törvény (1) bekezdésében előírt intézkedéseket. cikket e követelmény megsértése miatt, vagy a jelen cikk 2. részében előírt kényszerintézkedéseket alkalmaztak;
2) a felügyelt szervezet olyan intézkedései (tétlensége) esetén, amelyek a fizetési rendszeren belüli pénzátutalások felfüggesztését (megszüntetését) vagy azok idő előtti végrehajtását vonták maguk után, ha az Orosz Bank végrehajtotta az (1) bekezdésben előírt intézkedéseket. a jelen cikk 1. részének a felügyelt szervezet vonatkozásában, vagy a jelen cikk 2. részében előírt kényszerintézkedéseket alkalmaztak;
3) ha az Oroszországi Bank megbízását a felügyelt szervezet az előírt határidőn belül nem teljesítette;
4) ha a jogsértést nem szüntették meg, az Oroszországi Bank az e cikk 1. részének (1) bekezdésével összhangban az erre vonatkozó információt az előírt határidőn belül a felügyelt szervezet tudomására hozta.
5. A jelen cikk 2. részének 2. pontjában meghatározott kényszerintézkedést a végzésben meghatározott időtartamra vezetik be, és korlátozásokat tartalmazhat:
1) a pozíciók maximális nagysága nettó alapon a fizetési rendszer résztvevője (résztvevői) tekintetében;
2) a fizetési rendszer résztvevőjének (résztvevőinek) maximális számú megbízása és (vagy) ezen megbízások teljes összege a nap folyamán.
6. Ha a jelen cikk 2. részének 2. pontjában meghatározott kényszerintézkedés érvényességi idejének lejártát követően az elkövetett jogsértéseket nem szüntették meg, a kényszerintézkedés hatályának időtartama a Kbt. végzésével meghosszabbítható. az Orosz Banknak, amíg a jogsértést meg nem szüntetik.
7. Az Orosz Nemzeti Banknak az e cikk 2. részének 2. pontjában meghatározott kényszerintézkedés alkalmazásáról szóló végzését meg kell küldeni a fizetési rendszer üzemeltetőjének és azon fizetési infrastruktúra üzemeltetőjének, amelyre vonatkozóan a korlátozás hatálya alá tartozik. bemutatott.
8. A fizetési rendszer zavartalan működését érintő jogsértés megszüntetését igénylő utasítások ismételt elmulasztása esetén az Oroszországi Bank első ilyen jogsértés megszüntetésére vonatkozó utasításának elküldésétől számított egy éven belül az Orosz Nemzeti Bank a pénzforgalmi rendszerirányítót kizárja a pénzforgalmi rendszerirányítók nyilvántartásából.
9. Hitelintézetnek minősülő fizetési rendszer üzemeltetőjéhez intézett ismételt kérelem esetén a jelen szövetségi törvény vagy az Oroszországi Bank ennek megfelelően elfogadott előírásainak megsértése miatt, ha az említett jogsértés a fizetési rendszer zavartalan működését érinti. , az Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszországi Bank) szóló, 2002. július 10-i N 86-FZ szövetségi törvény 74. cikkében előírt intézkedések értelmében az Oroszországi Bank kizárja a fizetési rendszer üzemeltetőjét, amely hitelintézet , a fizetési rendszer üzemeltetők nyilvántartásából.
10. A fizetési rendszer üzemeltetőjének a fizetési rendszer üzemeltetők nyilvántartásából való kizárásáról szóló határozatot az Oroszországi Bank végzése formájában kell hivatalossá tenni, és közzé kell tenni a Bank of Russia hivatalos kiadványában, a „Bank of Russia Bulletin” című kiadványban. Az Oroszországi Bank azon határozata ellen benyújtott fellebbezés, amely a fizetési rendszer üzemeltetőjét kizárja a fizetési rendszer üzemeltetőinek nyilvántartásából, valamint a követelés biztosítását szolgáló intézkedések alkalmazása (ideiglenes intézkedések), nem függeszti fel az Oroszországi Bank említett határozatát. .
11. A Bank of Russia a felügyelt szervezetet és tisztviselőit az Orosz Föderáció közigazgatási szabálysértési kódexével összhangban közigazgatási felelősségre vonja.
35. cikk. A felügyelet tartalma és prioritásai a nemzeti fizetési rendszerben
1. A nemzeti fizetési rendszerben a felügyelet a következő tevékenységeket foglalja magában:
1) a felügyelt szervezetek tevékenységére, a nemzeti fizetési rendszer egyéb alanyaira és a kapcsolódó felügyeleti objektumokra vonatkozó információk gyűjtése, rendszerezése és elemzése (a továbbiakban - monitoring);
2) a felügyelt szervezetek és a kapcsolódó megfigyelési objektumok tevékenységének értékelése (a továbbiakban: értékelés);
3) ezen értékelés eredményei alapján javaslatok készítése az értékelt szervezetek tevékenységének és a kapcsolódó megfigyelési objektumok megváltoztatására (a továbbiakban: változtatások kezdeményezése).
2. A prioritás a jelentős fizetési rendszerek felügyelete, amelyet a Bank of Russia a jelen cikk 1. részében meghatározott valamennyi típusú tevékenységen keresztül végez. Az Oroszországi Bank felügyeli a felügyelt szervezeteket, a nemzeti fizetési rendszer egyéb alanyait, a nem jelentős fizetési rendszereket, valamint a felügyelet egyéb tárgyait.
(3) A nyomon követés során az Oroszországi Bank jogosult információkat kérni és kapni a felügyelt szervezetektől és a nemzeti fizetési rendszer egyéb alanyaitól az általuk nyújtott pénzforgalmi szolgáltatásokról és a fizetési infrastruktúra szolgáltatásairól.
4. Az Oroszországi Bank jogosult információkat kérni és kapni a szövetségi postai szervezetektől a postai pénzátutalások általuk végrehajtott végrehajtásáról, kivéve az 1999. július 17-i 176-FZ szövetségi törvény által minősített információkat. Postai kommunikáció" mint kommunikációs titok, az Oroszországi Bank által megállapított eljárásnak megfelelően, a kommunikáció területén működő szövetségi végrehajtó szervvel egyetértésben.
5. Az értékelés során az Oroszországi Bank meghatározza, hogy a megfigyelt szervezetek és a kapcsolódó felügyeleti objektumok milyen mértékben felelnek meg az Oroszországi Bank ajánlásainak, amelyek magukban foglalják az Oroszországi Bank saját ajánlásait, valamint a szabványok vagy legjobb nemzetközi és hazai gyakorlat alkalmazása, a vonatkozó dokumentumok orosz nyelvű kiadványokban való közzétételétől függően. Az Orosz Nemzeti Bank szükség esetén módszertani magyarázatot ad ki ezen ajánlások felhasználásáról.
6. A Bank of Russia a Bank of Russia Vesztnik Bank of Russia hivatalos kiadványában közzétett, a Bank of Russia honlapján közzétett értékelési módszerek szerint végzi el az értékelést, és szükség esetén a felügyelt személyek figyelmét is felhívja. szervezetek.
7. Az értékelés előtt a Bank of Russia felkéri egy jelentős fizetési rendszer üzemeltetőjét, hogy a közzétett értékelési módszerek segítségével önállóan végezzen előzetes értékelést, és küldje meg az értékelés eredményeit az Orosz Nemzeti Banknak. A jelentős fizetési rendszer üzemeltetője által végzett előzetes értékelést az Orosz Nemzeti Bank értékelésében figyelembe veszi.
9. Az értékelés eredményein alapuló változtatások kezdeményezésekor az Oroszországi Bank:
1) az értékelési anyagokat és annak eredményeit a megfigyelt szervezet vezető testületei elé terjeszteni, azok utólagos megvitatásával;
2) a felügyelt szervezetekkel együtt intézkedéseket dolgoz ki a javasolt változtatásokhoz;
11. A nemzeti fizetési rendszer felügyeleti eljárását az Oroszországi Bank szabályzata határozza meg.
36. cikk. Az Oroszországi Bank és a szövetségi végrehajtó hatóságok együttműködése a nemzeti fizetési rendszer felügyelete és felügyelete során
1. A nemzeti fizetési rendszerben a felügyelet és felügyelet gyakorlása során az Orosz Nemzeti Bank együttműködik a szövetségi végrehajtó hatóságokkal.
2. Az olyan fizetési rendszerek felügyeletének és felügyeletének gyakorlásakor, amelyekben pénzátutalásokat értékpapír- és (vagy) szervezett kereskedési tranzakciók elszámolása céljából hajtanak végre, az Orosz Nemzeti Bank együttműködik a pénzügyi piacok szövetségi végrehajtó szervével. ideértve az értékpapírpiac hivatásos résztvevőinek, jogi személyeknek - a szervezett kereskedésben résztvevőknek és (vagy) elszámolási résztvevőknek - fizetési rendszerekben való részvételének kérdéseit, valamint a fizetési infrastruktúra-szolgáltatások üzemeltetői és az elszámoló szervezetekkel való interakció kérdéseit, központi szerződő felek és (vagy) értéktárak.
3. Az Orosz Föderáció jogszabályai által előírt kötelező polgári jogi felelősségbiztosítási típusok szerinti elszámolások céljából pénzeszközöket utaló fizetési rendszerek felügyelete és nyomon követése során az Oroszországi Bank együttműködik a felhatalmazott szövetségi végrehajtó szervvel.
37. cikk. Az Oroszországi Bank nemzetközi együttműködése a nemzeti fizetési rendszer felügyeletével és felügyeletével kapcsolatban
1. Az Oroszországi Bank együttműködése a központi bankokkal és más felügyeleti és felügyeleti szervekkel a külföldi államok nemzeti fizetési rendszereiben a velük kötött együttműködési megállapodások (memorandumok) szerint történik.
(2) Az Oroszországi Bank felkérheti a központi banktól és a külföldi állam nemzeti fizetési rendszerében működő egyéb felügyeleti és felügyeleti szervtől a felügyeleti és felügyeleti feladatok ellátása során megszerzett információk vagy dokumentumok rendelkezésre bocsátását, továbbá a központi bank, ill. más felügyeleti és felügyeleti szerv a külföldi állam nemzeti pénzforgalmi rendszerében a pénzátutalásokra vonatkozó információt nem tartalmazó meghatározott információkat vagy dokumentumokat, feltéve, hogy a nemzeti pénzforgalmi rendszerben meghatározott felügyeleti és ellenőrző szerv biztosítja az információbiztonsági rendet, amely megfelel az Orosz Föderáció jogszabályai által az Oroszországi Bank számára megállapított információbiztonsági követelmények. A külföldi államok nemzeti fizetési rendszereiben a központi bankoktól és más felügyeleti és felügyeleti szervektől kapott információk és dokumentumok tekintetében az Orosz Bank köteles megfelelni az információközlésre vonatkozó követelményeknek a megkötött együttműködési megállapodások (memorandumok) szerint. .
6. fejezet Záró rendelkezések
38. cikk. Záró rendelkezések
1. Azoknak a szervezeteknek, amelyek e szövetségi törvény hatálybalépésének napján az e szövetségi törvény 12. cikkének 3. részében meghatározott pénzbeli kötelezettségek teljesítésére kötelezettek voltak (a továbbiakban: kötelezett szervezetek), továbbra is jogukban áll ilyen pénzügyi kötelezettségeket vállalni. a jelen szövetségi törvény hivatalos közzétételétől számított 15 hónapon belül.
2. Az e cikk 1. részében meghatározott időszak alatt a kötelezett szervezet jogosult a követelési jogokat átruházni, és az e szövetségi törvény 12. cikkének 3. részében meghatározott elfogadott pénzbeli kötelezettségek alapján az adósságot átruházni egy másikra. hitelintézet, amely jogosult pénzeszközöket bankszámla nyitása nélkül átutalni, beleértve az elektronikus pénzt is. Ebben az esetben a kötelezett szervezet köteles a médiában, a honlapján megfelelő hirdetmény elhelyezésével a magánszemélyeket értesíteni a követelés közelgő átruházásáról és a tartozás átruházásáról, valamint jogosult más módon is értesítést küldeni.
3. Ha a magánszemély a hirdetmény médiában vagy honlapján történő első közzétételétől számított 30 naptári napon belül a követelés átruházásával és a tartozás átruházásával kapcsolatos kifogásait írásban nem küldte meg a kötelezett szervezetnek. vagy elektronikus úton úgy kell tekinteni, hogy a magánszemély a követelési jog átruházásához és a tartozás átruházásához hozzájárult.
4. Ha a magánszemély a jelen cikk 3. részében meghatározott határidőn belül írásban vagy elektronikus úton megküldi a kötelezett szervezetnek a követelés engedményezésével és a tartozás átruházásával kapcsolatos kifogásait, a kötelezett szervezet nem jogosult követelési jogok engedményezése és adósságátruházás. Ebben az esetben a kötelezett szervezet és a magánszemély között az e szövetségi törvény 12. cikkének 3. részében meghatározott pénzbeli kötelezettségek tekintetében fennálló kötelezettségek attól a pillanattól kezdve megszűnnek, amikor a kötelezett szervezet megkapja a magánszemély kifogásait. Ebben az esetben a kötelezett szervezetnek a magánszemély kérelmétől számított három munkanapon belül vissza kell fizetnie a magánszemély által a részére átutalt pénzeszközök egyenlegét annak érdekében, hogy a kötelezett szervezetnek a 3. részében meghatározott pénzbeli kötelezettségeit elfogadja. E szövetségi törvény 12. cikke.
5. Az e szövetségi törvény hatálybalépésének napján elektronikus pénzt átutaló hitelintézetek kötelesek tevékenységüket e szövetségi törvény hatálybalépésétől számított három hónapon belül összhangba hozni e szövetségi törvény követelményeivel.
6. A fizetési rendszer-üzemeltetők tevékenységét végző szervezetek kötelesek tevékenységüket e szövetségi törvény követelményeinek megfelelően összhangba hozni, és e szövetségi törvény 15. cikkével összhangban regisztrációs kérelmet küldeni az Orosz Nemzeti Banknak a fizetési rendszer üzemeltetőinek tevékenységét követő hat hónapon belül. e szövetségi törvény e cikkének hatálybalépésének időpontja...
7. Az e szövetségi törvény 16. cikke 11. részének és 21. cikke 12. része 3. pontjának rendelkezéseit a működési központ és/vagy a fizetési elszámolóközpont vonzására vonatkozóan a jelen tájékoztató hivatalos közzétételének napjától számított három év elteltével kell alkalmazni. Szövetségi törvény.
8. E szövetségi törvény hatálybalépésétől kezdődően a banki fizetési ügynökök (alügynökök) tevékenységei anélkül, hogy speciális bankszámlát (számlákat) használnának az egyénektől kapott készpénz teljes jóváírására a jelen törvény 14. cikkének 5. és 6. részével összhangban. A szövetségi törvény nem megengedett.
9. E szövetségi törvény 14. cikke vonatkozik azokra a kapcsolatokra, amelyek a hitelintézetek és nem hitelintézeti szervezetek, valamint az egyéni vállalkozók által korábban kötött megállapodásokból erednek a „bankokról és banki tevékenységekről” szóló szövetségi törvény 13 1. cikkével összhangban.
39. cikk. E szövetségi törvény hatálybalépésének eljárása
1. Ez a szövetségi törvény a hivatalos kihirdetését követő kilencven nap elteltével lép hatályba, kivéve azokat a rendelkezéseket, amelyekre vonatkozóan e cikk más feltételeket ír elő hatálybalépésükre.
2. E szövetségi törvény 3. cikkének 12–16. cikke, 5., 6. és 8. cikke a jelen szövetségi törvény hivatalos közzétételének napját követő száznyolcvan napon belül lép hatályba.
3. E szövetségi törvény 1., 2. cikke, 1., 6–11., 20–25. cikk, 15. és 16. cikk, 17. cikk 1–7. része, 18–25., 27–37. cikk lép hatályba. egy év elteltével, e szövetségi törvény hivatalos kihirdetésének napját követően.
4. E szövetségi törvény 9. cikkének 2., 4., 8., 11. és 16. részei e szövetségi törvény hivatalos közzétételének napját követő 18 hónap elteltével lépnek hatályba.
Az Orosz Föderáció elnöke
D. Medvegyev
A MIR fizetési rendszer egy hazai termék, amelyet az Orosz Föderáció állampolgárainak problémáinak kiküszöbölésére terveztek a pénzzel kapcsolatos tranzakciók végrehajtása során.
Ennek a fizetési rendszernek a jogszerűségét és minden finomságát a 161 FZ törvény szabályozza. Tekintsük ennek a jogalkotási dokumentumnak a lényegét, és azt is, hogy milyen előnyei vannak a MIR nemzeti fizetési rendszernek, és ki használhatja azt.
Azonnal szeretném tisztázni, hogy a 2011. június 27-i 161 FZ törvényben nincs egyértelmű utalás a PS nevére.
De mivel jelenleg csak egy nemzeti PS - MIR működik az Orosz Föderációban, érdemes ezt a jogalkotási dokumentumot pontosan a MIR rendszer használatának keretein belül megfontolni.
A 161-FZ szövetségi törvény szabályozza a nemzeti fizetési rendszer jogi és szervezeti kereteit. A szövetségi törvény 161. cikke alapján szabályozzák a különféle fizetési szolgáltatások nyújtásának eljárását, a jelen PS alanyainak tevékenységét, valamint a rendszer bevezetésének végrehajtására vonatkozó követelményeket. maga a törvény 161 ФЗ követelményeinek való megfelelés működése és ellenőrzése meghatározott.
A fizetési rendszerről szóló 161 FZ törvény a következő szempontokkal foglalkozik:
Pontosan így néz ki a nemzeti fizetési rendszerről szóló, 2011. június 27-i 161. szövetségi törvény az összes módosítással együtt. Magát a törvényjavaslatot 2011. június 14-én nyújtották be megfontolásra, majd június 27-én hagyta jóvá a Szövetségi Tanács.
A hazai fizetési rendszer létrehozásának ötlete rögtön azután merült fel, hogy életbe lépett néhány nemzetközi kategóriájú PS munkáját sújtó szankció.
A belső PS fejlesztése lehetővé teszi a fizetési kártyák szabad használatát, különféle típusú pénzügyi tranzakciók lebonyolítását anélkül, hogy attól kellene tartani, hogy azok nemzetközi szankciók alá esnek.
Ezen túlmenően a hazai PS, amely jelenleg a MIR rendszer, létrehozásának fő céljai és célkitűzései a következő szempontok:
A 2011. évi 161 FZ törvény szerint az Orosz Föderáció állampolgárainak 2 kategóriája köteles használni a belföldi fizetési rendszert:
Az Orosz Föderáció többi polgára nem válthat ilyen típusú banki szolgáltatásokra - ez nem kötelező.
A nemzeti PS MIR használatának legnagyobb előnyei közé tartoznak a következő jogosultságok:
Összefoglalva a fentieket, vonjunk le egy kis következtetést:
Az állami alkalmazottak MIR-kártyájáról szóló törvény újabb lépés az Orosz Föderáció pénzügyi függetlensége felé!
A nemzeti fizetési rendszert a nemzetbiztonság fenntartására hozták létre. A külföldi szolgáltatások igénybevétele nélküli fizetéshez is szükséges. Azért hozták létre, hogy biztosítsa a problémamentes fizetést plasztikkártyákkal. A monetáris tranzakciók lebonyolításának teljes folyamatát a 161. számú szövetségi törvény szabályozza.
2011. június 14-én az Állami Duma alkalmazottai elfogadták a szövetségi törvényt „A nemzeti fizetési rendszerről”. Ugyanezen év június 22-én a törvényt a Szövetségi Tanács jóváhagyta. És június 27-én lépett hatályba.
A 161 FZ szabályozza a műanyag kártyákon keresztüli monetáris tranzakciók folytonosságát. A szabályozás tárgya a nemzeti fizetési rendszer (NPS) jogi és szervezeti alapja. A számlát is vezérlők:
A jogalkotási aktus 6 fejezetből és 39 cikkből áll:
A 161. számú szövetségi törvény 11. cikkében megjelölik az olajszivattyú állomás alanyait, amelyek biztosítják a rendszer zavartalan működését. A tantárgyak a következők:
A szövetségi törvény szerint a teljes nemzeti fizetési rendszert pénzforgalmi szolgáltatók alkotják Oroszország egész területén. Ez a törvény arra kötelezi a szolgáltatókat, hogy a nemzeti fizetési rendszert csak az Orosz Föderáción belül üzemeltetjék. Ez azt jelzi, hogy az Oroszországban történt fizetésekkel kapcsolatos információkat nem szabad külföldre továbbítani.
A nemzeti fizetési rendszerről szóló szövetségi törvény az elektronikus átutalások használatának és alkalmazásának számos vonatkozását tartalmazza. Az NPS összes árnyalatának részletes tanulmányozása érdekében letöltheti a teljes törvényt a legújabb verzióban
Valamennyi törvény felülvizsgálatot és változtatásokat, módosításokat és kiegészítéseket igényel. Az ilyen intézkedések szükségesek a jogszabály egyes árnyalatainak tisztázásához. Gyakran változtattak az Orosz Föderáció fizetési rendszeréről szóló törvényben. A törvény utolsó változata 2017. május 1-re esik. A törvénymódosítás ugyanezen év május 5-én lépett hatályba. A módosítások az 59. szövetségi törvény alapján történtek. A változások a 3. fejezetet érintették.
A 161. törvény 19.1. cikke
A 161. számú szövetségi törvény kiegészítést vezettek be az Art. 19.1. Az újítás lényege a határon átnyúló pénzeszköz-átutalások végrehajtásának sajátosságairól szól, amikor külföldi tilalmat vezetett be. A cikk pontjainak helyes végrehajtása érdekében ellenőrzést végeznek. Az ellenőrzési kritériumokat a 19. cikk (1) bekezdésének 5. pontja határozza meg, a felügyeletet a Nemzetközi Pénzügyi Beszámolási Standardokkal összhangban végzik. Ezeket a szabványokat el kell ismerni Oroszország területén.
161 FZ 2. cikk
Ez a cikk szabályozza a kapcsolatok jogi szabályozását az NPS-ben:
A legutóbbi felülvizsgálat során a nemzeti fizetési rendszerről szóló szövetségi törvény 2. cikkének 161. cikkében végrehajtott módosítások nem érintették.
9 FZ. 161. cikk
Ez a cikk az elektronikus fizetőeszközök működési eljárását írja le:
Ez a törvény az NPS munkájának javítása érdekében született.
Az orosz fizetési rendszer szervezeti és jogi alapjait jogszabályban kell rögzíteni. A 161-FZ "A nemzeti fizetési rendszerről" tartalmazza az összes szükséges szabályt, amely a fizetési funkciók végrehajtásának folyamatait, az elektronikus fizetési módok használatát, valamint az orosz fizetési rendszer alanyainak tevékenységét szabályozza.
A 161-FZ "A nemzeti fizetési rendszerről" az Orosz Föderáció alkotmányán, valamint különféle nemzetközi szerződéseken alapul. Milyen fogalmakat használnak leggyakrabban a jogban? Érdemes több fogalmat meghatározni.
A nemzeti fizetési rendszer a pénzátutalásokban részt vevő üzemeltetők összessége. A rendszer magában foglalja a banki pénzforgalmi ügynökségeket, postai szervezeteket és a fizetési típusú infrastrukturális szolgáltatókat is. A pénzátutalási szolgáltató olyan szervezet, amely képes pénzeszközök átutalására. Az elektronikus pénzeszközök üzemeltetője egy olyan példány, amely speciális bankszámla nyitása nélkül képes elektronikus pénzt utalni.
A bank kifizető ügynöke olyan jogi személy, amelyet bizonyos banki műveletek elvégzésére egy hitel jellegű szervezet vonz be. Az operatív központ olyan szervezet, amelynek feladatai közé tartozik a fizetési szolgáltatások nyújtása.
A nemzeti fizetési rendszerről szóló 161-FZ 4. cikk a pénzügyi forrásokhoz kapcsolódó szolgáltatások nyújtásának folyamatáról szól. A törvény kimondja, hogy a pénzügyi átutalást végző szolgáltató csak akkor nyújthat szakmai szolgáltatást, ha az ügyféllel külön szerződést köt. Ugyanez vonatkozik a bankügynökökre és az alügynökökre, a szövetségi postai hatóságokra és a szövetségi törvény egyéb tárgyaira is.
Az 5. cikk szerint a pénzátutalási szolgáltató csak az ügyfél kérésére köteles ellátni feladatait. Az átutalást a kifizető vagy a címzett anyagi forrásai terhére kell végrehajtani. Bármilyen átutalást – az elektronikus átutalások kivételével – legfeljebb három munkanappal korábban kell megtenni.
Az átutalás üzemeltetője köteles az ügyfeleket értesíteni az aktuális átutalási feltételekről. Ez a következőkre vonatkozik:
A kliensnek viszont az üzemeltetőnek valódi információkat kell szolgáltatnia magáról.
A 161-FZ "A nemzeti fizetési rendszerről" kimondja, hogy vannak bizonyos sajátosságok, amelyek a címzett kérésére történő finanszírozás átutalásakor érvényesülnek. Tehát az üzemeltetőnek csak az ő beleegyezésével van joga pénzt leírni a fizető számlájáról. A címzettnek joga van a végrehajtó (kifizető) bankszámlájára különféle igényeket, követeléseket benyújtani. A kifizető személy hozzájárulását a kifizetéshez (elfogadáshoz) a finanszírozás címzettje igényeinek kézhezvétele előtt lehet megadni. A címzett igényeivel közvetlenül a megbízó kiszolgálásával foglalkozó szolgáltatóhoz fordulhatnak.
Ha a kifizető nem adott átvételt, az üzemeltető köteles a címzett erre vonatkozó követeléseit a fizetést teljesítő személyre átruházni. A törvény rögzíti azt a normát, amely szerint az átvételt öt napon belül meg kell adni. Abban az esetben, ha a kedvezményezett követelései nem felelnek meg a kifizető által előzetesen megállapított elfogadásnak, az üzemeltető a kedvezményezett követeléseit teljesítés nélkül visszaküldi.
A nemzeti fizetési rendszerről szóló szövetségi törvény 8. cikke egy kicsit részletesebben feltárja az ügyfélmegbízás fogalmát. A törvényjavaslat szerint a megbízásnak olyan információkat kell tartalmaznia, amelyek lehetővé teszik a pénzeszközök minőségi átutalását. Az átutalási adatok listáját az Oroszországi Bank különleges törvényei alapján kell megállapítani. Kivételt csak a transzferek részletei képeznek, amelyek az állami költségvetés kialakításának forrásai.
Az ügyfél megbízása végrehajtásra elfogadható, átruházható, és elektronikus formában is tárolható, ha ezt az orosz jogszabályok előírják. A pénzügyi átutalást végzőnek ugyanakkor joga van saját nevében külön megbízásokat készíteni az ügyfél megbízásának teljesítésére.
A 2011.06.27-i 161-ФЗ kimondja, hogy a pénzügyi szereplő köteles ellenőrizni az ügyfél átutalási jogát. Ha az ilyen jogot nem igazolják, akkor az üzemeltetőnek lehetősége van megtagadni szakmai kötelezettségeinek teljesítését egyetlen ügyféllel kapcsolatban.
A nemzeti fizetési rendszerről szóló szövetségi törvény megállapítja azt a normát, amely szerint az elektronikus fizetési eszközök használatát az üzemeltető és az ügyfél között kötött megállapodás alapján kell végrehajtani. Ebben az esetben az üzemeltetőnek jogában áll megtagadni a szolgáltatást az ügyféltől, ha az megtagadja a szükséges dokumentáció bemutatását, vagy a jogszabályban meghatározott követelmények teljesítését.
Az üzemeltető köteles tájékoztatni az ügyfelet az elektronikus fizetés igénybevételének feltételeiről és elveiről. Figyelembe kell venni a fizetőeszköz elvesztésének bejelentési kötelezettségét, illetve az ügyfélnek szánt egyéb értesítési kötelezettséget is.
A törvényjavaslatban rögzített másik fontos szabály, hogy tilos az ügyfél és az üzemeltető pénzátutalási kötelezettségének megszüntetése, ha az ügyfél maga dönt az elektronikus fizetési eszköz használatának felfüggesztéséről vagy megszüntetéséről.
Érdemes egy kicsit bővebben beszélni magáról az operátorról. Valójában az üzemeltető az, aki a vizsgált törvénytervezet fő alanya. A 11. cikk kimondja, hogy a szakmai szereplők lehetnek különböző hitelintézetek, amelyek képesek átutalások kezelésére, vagy állami vállalatok (például a Vnesheconombank). Maga az Orosz Bank is az üzemeltető.
A 12. cikk meghatározza az elektronikus fizetési rendszerek üzemeltetőire vonatkozó követelményeket. A cikk szerint ilyen üzemeltető lehet bármely nem banki hitelintézet, amely külön bankszámla nyitása nélkül hajt végre pénzátutalásokat. Az üzemeltető köteles az alábbi szabályokat megállapítani a finanszírozás átadására:
Az elektronikus média üzemeltetője bevonható más szervezetekkel való szerződéskötésbe.
A 20. cikk meghatározza a pénzátutalási eljárás alapvető szabályait. Mit kell szabályozni ezeknek a szabályoknak? A törvény szerint itt érdemes kiemelni:
Így a 20. cikk nagyon sok szabályt és követelményt állapít meg a teljes fizetési rendszerre vonatkozóan.
A szóban forgó szövetségi törvény 21. cikke értelmében ki lehet a fizetési rendszer tagja? Erre mutat rá a rendelet:
A nemzeti fizetési rendszer alanyait és tevékenységükre vonatkozó követelményeket a következő cikkek határozzák meg. Különösen érdemes kiemelni a különböző nemzetközi pénzintézeteket és bankokat, amelyek nem részei az orosz pénzügyi rendszernek.
Az elektronikus fizetőeszköz használatának rendjét tehát egyértelműen szabályozza a vizsgált normatív aktus.
Külön érdemes beszélni a fizetési kártyarendszerről. A 30. cikk kimondja, hogy egy ilyen rendszer megszervezésének célja magas színvonalú, hatékony, zavartalan és megfizethető pénzügyi átutalási szolgáltatások nyújtása. A rendszer keretein belül speciális fizetési kártyákkal és egyéb elektronikus fizetési eszközökkel lehet pénzeszközöket átutalni.
A kártyákon fel kell tüntetni a szolgáltató jelzését. A kártyákat a fizetési átutalási rendszer szabályainak szigorú betartásával kell az ügyfelek rendelkezésére bocsátani. Ha a kártya külföldi szolgáltatóhoz tartozó szolgáltatási jelet tartalmaz, akkor az Orosz Föderációban továbbra is az orosz fizetési rendszer szabályai szerint hajtják végre a műveleteket.
Melyek a garanciaalapok az RF-ben? Ezek a végrehajtó hatóságok által létrehozott kis- és középvállalkozások támogatására szolgáló alapok, amelyek hitel- vagy lízingszerződésekre garanciát nyújtanak a vállalkozóknak.
A fizetési rendszer üzemeltetőjének garanciaalap-számla nyitását magának az üzemeltetőnek a megbízása alapján kell végrehajtani. Ha a számla a központi elszámoló partner számára van megnyitva, akkor a műveletek az üzemeltetők megbízása alapján, az elszámoló fél megbízása nélkül történnek. Az üzemeltető vagy a központi elszámolási szerződő fél hozzájárulása a banki szerződésben meghatározott módon, a fizetési rendszer szabályai szerint történik. Az üzemeltetők és az elszámoló szerződő felek saját tőkéjüket átutalhatják a garanciaalap számlájára.
A törvény kimondja azt is, hogy a fizetési rendszer garanciaalapjának számláján lévő pénzeszközök nem terhelhetők az üzemeltető, az elszámoló partner vagy a fizetési rendszer bármely más résztvevője kötelezettségeire.
Az állami felügyelet célja a vizsgált törvényjavaslat 31. cikkének megfelelően a fizetési rendszer stabilitásának és fejlődésének biztosítása. Az ellenőrzési és felügyeleti tevékenységeket az Orosz Nemzeti Bank végzi a nemzeti jogszabályokkal összhangban. Milyen felügyeleti feladatokat lát el az Orosz Bank? Íme a kiemelések:
Az Orosz Bank többek között meghatározza a jelentések benyújtásának határidejét és formáját.
