A nemzetközi kapcsolatok fejlődése és a modern technológiák megjelenése meghatározta az államok közötti kölcsönös elszámolási rendszer kialakulásának előfeltételeit. Gyors kialakulásuk a modern eszközök és fizetési eszközök megjelenését eredményezte a nemzetközi piacon.
Nemzetközi fizetési eszközök (MPS)- ezek olyan eszközök, amelyeket államok közötti kereskedelmi elszámolások lebonyolítására használnak, és amelyek segítségével a nemzetközi kölcsönöket visszafizetik.
Az "aranystandard" napjaiban az arany eredetileg a nemzetközi törvényes fizetőeszköz volt. 1944-ben létrehozták a Bretton Woods valutarendszert, ahol az arany és egyes világpénzek (az amerikai dollár és a font) eszköznek minősültek.
Az államok közötti piaci kapcsolatok fejlődése kiemelt prioritásként határozza meg a nemzetközi likviditás problémáját. Ebben a tekintetben szükségessé vált más világpénzek bevezetése a szabad pénzforgalomba. 1976 óta a jamaicai életbe lépett, és az arany megszűnt működni nemzetközi eszközként.
Az információs technológiák gyors fejlődése a 80-as és 90-es években műanyag kártyák és elektronikus terminálok megjelenését feltételezi. A fizetési eszközök köre a nemzetközi elszámolási rendszerben aktívan bővül, a forgalomban szerepelnek a csekkek, váltók, fizetési megbízások és követelések. Bármely ország bankrendszerében rengeteg olyan fizetési rendszerüzemeltető jelenik meg, akik fizetési tranzakciókat hajthatnak végre mind nemzeti, mind nemzetközi pénznemben.
olyan bankjegyekről van szó, amelyeket az országban hatályos jogszabályok szerint kötelező elfogadni fizetőeszközként egy adott ország területén. Ide tartoznak a bankjegyek, a kincstárjegyek, az aprópénz.
Kiváló meghatározás
Hiányos meghatározás ↓
Az Egyesült Államok legfőbb ügyészének megfogalmazása szerint, mint olyan, "bármilyen fizetési eszközként működhet, a rozs felajánlja a jogi személyt. a fizetési eszköz erőszakával. Míg az 1933. május 12-i, a Kongresszusi Házak által 1933. június 5-én módosított mezőgazdasági termelői segélyről és inflációról szóló törvény Z.p. az Egyesült Államok érméi és készpénzei (beleértve a Federal Reserve Banks és a nemzeti bankok által kibocsátott bankjegyeket is), ebből következik, hogy ezek mind ilyenek. megszámolhatja az ilyen típusú érméket vagy papírpénzt is, a rozs megparancsolja a hitelezőnek, hogy az adósság megfizetéséhez megfelelő mennyiségben fogadjon el. Általánosan elfogadott, hogy a felek megállapodhatnak abban, hogy a bérköltségektől eltérő formában teljesítenek kifizetéseket, például devizában vagy áruk vagy szolgáltatások nyújtása révén, és ezek a megállapodások teljes mértékben hatályban vannak és hatályban vannak. az Egyesült Államokban a számlák pénzét dollárban, dimes-ben, centben és milliárdban kell megadni. Az 1982-es törvény megváltoztatta ezt a rendelkezést, és a következő megfogalmazást kapta: Egy cent egy dollár tizede, egy cent száz dollár, egy malom pedig egy ezred dollár. "Pénz" a "pénz" szóra, mivel az első megfogalmazás feleslegesnek tűnik. Amennyire megállapítható volt, a "kiegyenlítési pénz" szavakat még egyetlen bíróság vagy állam sem kapta meg. test. Ezt a megfogalmazást Alexander Hamilton használta a pénzverde 1791-es alapításáról szóló jelentésében, ahol hat kérdést tett fel, köztük a következőket: Mi legyen az odú. Az Egyesült Államok egysége? Ezután Hamilton a den szót használja. Az amerikai egység- és elszámolási pénz felcserélhető, den. a pénzügyi fenntartására használt rendszer. számítások. Röviden, szavai csak azt az uszonyt jelentik. a számításokat tizedes den-n kell alapulni. rendszer: `... nyilvánvaló, hogy egyetlen rendszer sem lehet egyszerűbb és kényelmesebb, mint a tizedes. Minden ok feltételezhető, hogy ez a módszer hamarosan általános használatba kerül, megfelelő érmékkel alátámasztva. Ebben a tekintetben az elszámolási pénz, amint ezt az állásfoglalás (1786. augusztus 8-a) előírja, továbbra is a dollár és annak dimes, cent és milli, vagy dollár tized, százas és ezredrész többszöröse marad. Így a "kiegyenlítési pénz" kifejezés önmagában nem azt jelentette, hogy valaminek belső vagy anyagi értéke van, egy dollárnak vagy egy részvényrészvénynek meg kell felelnie a részvényeinek. Ezt a nézetet támasztják alá Thomas Jefferson korábbi megfontolásai, amelyeket a Den the Creation of Notes-ban kifejtett. egységek és pénzverés az Egyesült Államokban (1784), valamint Robert Morris elnöknek, a Pénzügyminisztérium elnökének a pénzverésről az Egyesült Államokban készített jelentésében, amelyet nyilvánvalóan Morris főfelügyelő asszisztens készített. A törvényes fizetőeszköz kifejezés: ez azonban különösen fontos a törvényben előírt banki tartalékok tekintetében. Mint den. törvényi banktartalékként felhasználható készpénz, a szövetségi tartaléktörvény 1917-es módosítása előtt aranyat vagy más fizetést lehetett felhasználni. (arany és ezüst bizonyítványok, 1890 államkincstár, amerikai bankjegyek és ezüst érmék). Semmilyen más fizetési módot nem lehetett banki tartalékként felhasználni. Az 1917-es módosításnak megfelelően a bankban tartott készpénzt már nem tekintették tartaléknak, és csak a Fed részét képező bankok tartalékszámláinak egyenlegeit fogadták el. Ezek a tartalék számlák csak az FRS-től kapott, a beszedés, a Kincstárral folytatott tranzakciók, az arannyal végzett műveletek stb. Eredményeként kapott hiteleket tartalmazhatják. Az 1959. július 28-i 86–114. Törvény ismét engedélyezte a den felhasználását. készpénz a bank kötelező tartalékának részeként - a Fed tagja. A Fed Kormányzótanácsa felhatalmazást kapott arra, hogy felhatalmazza a bankokat, hogy az általuk tartott pénz egészét vagy egy részét a kötelező tartalék részeként vonják be, és sem a törvény, sem a Kormányzótanács nem fogadta el a D. szabályt, és nem tett különbséget a pénz típusai között. a legfőbb ügyész fenti véleménye és a kongresszusi kamarák 1933. június 5-i közös állásfoglalása, a forgalomban lévő pénzeszközök típusai, amelyeket névleg ZPS-re lehet cserélni (Amerikai bankjegyek, Fed bankjegyek, szövetségi tartalék és nemzeti bankjegyek, az utóbbi két bankjegy típus jelenleg kivonás alatt áll) szintén cserélhető másra. fizetési eszközök típusai. az információkat általában címletekben fejezik ki. forma. Den. egység az eszközök és források, valamint a tőke mérésének fő eszközeként működik. Az üzleti műveletek közös nevezője, meglehetősen kényelmes, egyszerű, sokoldalú, hasznos és érthető. Hagyományosan a könyvelők azt feltételezik, hogy a dollár az elsődleges mértékegység az Egyesült Államokban. Egy ilyen állandó egység jelenléte rendezett alapot feltételez a buh összeállításához. jelentések és jelentések a fin. a vállalatok állapota. Költség den. az egységek az infláció és a defláció időszakában változhatnak. A den állandósága alapján. egységeknél a könyvelő félreteszi az infláció és a defláció hatásait, valamint a dollár reálértékének változását. Finn Szabványügyi Testület Az 5. sz. (1984) kimutatás könyvelése azt javasolja, hogy ne korrigálják az inflációt vagy a deflációt, ha a dollár mértékegységeként használják a fin összeállítását. jelentések. JOGI Fizetési eszközök.
A pénzforgalmat kétféle formában hajtják végre: készpénzben és nem készpénzben. Pénzforgalom bankjegyeket, érméket és papírpénzt (kincstárjegyeket) szolgálnak fel csereeszközként, és egyes esetekben fizetési funkcióként.
Ugyanakkor a modern bankjegyeknek hitelalapjuk van, de a papírpénz forgalmi törvényeinek hatása alá kerülve az infláció nyomása alatt képesek értékcsökkenésre. A bankjegyek kibocsátásának fő csatornái a következők voltak:
a) banki hitelezés üzleti vállalkozásoknak, amely biztosítja a kapcsolatot a monetáris forgalom és a társadalmi termék dinamikája között;
b) banki hitelezés az államnak az államadósság-kötelezettségek helyett bankkibocsátás esetén.
Az állam nevében a készpénz első kibocsátását a nemzeti bank végzi.
A készpénzforgalom arányának csökkenésének fő okai:
1) a készpénzfizetések túl drágák, mert tartalmazzák a bankjegyek nyomtatásának, tárolásának, szállításának és begyűjtésének jelentős költségeit;
2) a készpénzes elszámolások lelassítják a fizetési forgalmat, bonyolítják a társadalom általi ellenőrzést, árnyékbiztosítást és pénzeszközök külföldi kiáramlását generálhatják;
3) a forgalomban lévő készpénz növekedése megnöveli a mozgását kiszolgáló alkalmazottak számát: pénztárosok, kontrollerek, gyűjtők;
4) az elektronikus elszámolások és a levelező számlák rendszerének bevezetése a bankrendszerben hozzájárul a készpénzforgalom csökkentéséhez.
A szigorú fegyelem fenntartása érdekében a tulajdonos minden formájú vállalkozásnál a következő kötelező követelményeket vezették be a készpénzfizetés egyetlen szabályára:
a) a vállalkozás pénztárában csak törvényesen megállapított összeget lehet készpénzben tartani, amelynek határát a monetáris és pénzügyi tranzakciók nagysága határozza meg. A társaság többi pénzét a bank folyószámláján vagy folyószámláján tartják;
b) bérek kifizetéséhez a vállalkozás a folyószámlájáról készpénzt kap a bankban;
c) a társaság csak akkor kaphat pénzt a banktól, ha a folyószámlán vagy más számlán van szabad pénzmaradvány;
d) a készpénz összes bevételét és kiadását a társaság a pénztárkönyvben rögzíti.
e) a pénztárban a készpénzegyenleg megállapított határértékének túllépése, a készpénz elköltésének mértékének túllépése, a készpénz hiányos vagy nem időben történő könyvelése a pénztárban, valamint az állami ellenőrzési és ellenőrzési szolgálat vitathatatlan módon egyéb, nem könyvelés miatt , a bűnösök ellen súlyos büntetéseket alkalmaznak pénzbírság formájában.
Készpénz nélküli fizetések az érték mozgása a rendelkezésre álló készpénz részvétele nélkül. Kétféle módon hajtják végre: 1) pénzeszközök átutalásával a hitelintézetek egyik számlájáról a másikra; 2) ellenkérelmek beszámítása készpénz felhasználása nélkül.
A készpénz nélküli fizetések megszervezésének fő alapelvei Ukrajnában:
1) az elszámolási, folyószámla- és egyéb bankszámlákon történő pénztartás kötelezettsége;
2) a vállalkozások készpénzfizetéseiket és elszámolásaikat a bankokon keresztül, a számlák formájának önálló megválasztásával hajtják végre, amelyet a bankokkal kötött szerződések és megállapodások rögzítenek;
3) az áruk, anyagok és szolgáltatások vevői csak akkor fizetnek bankokon keresztül, ha elegendő pénz van a fizetők számláin;
4) a pénzeszközöket a tulajdonos megrendelésével terhelik a társaság számlájáról. A csoportos beszedési megbízást csak az ukrán törvények által meghatározott kivételes esetekben használják;
5) a fizetés időpontjának a lehető legközelebb kell lennie az áruk szállításának, a munkavégzésnek, a szolgáltatások nyújtásának időpontjához;
6) a pénzeszközöket rendszerint a kedvezményezett számláján jóváírják, miután a megfelelő összegeket a fizető számlájáról megterhelték;
7) a vállalkozásoknak joguk van bankokat választani számláik megnyitásához.
A nem készpénzes elszámolásokban monetáris pénzeszközök, amelyeknek nincs pénzbeli kifejezésük, bankszámlákon elhelyezett betétek formájában léteznek. Pénzügyi funkciókat csak akkor látnak el, ha a következő elszámolási dokumentumok kiírásával kivonják őket a betétből: fizetési megbízások; fizetési kérelmek-megbízások; ellenőrzések; akkreditívek; számlák; fizetési kérelmek; beszedési megbízások (megrendelések).
Ugyanakkor az elszámolási dokumentumoknak, amelyeket az ügyfelek nyújtanak be a bankhoz, meg kell felelniük a megállapított szabványok követelményeinek, rendelkezniük kell bizonyos részletekkel, amelyek hiányában a dokumentumokat nem fogadják el végrehajtásra. Az elszámolási bizonylatok mind a papír, mind az elektronikus elszámolások formájában benyújthatók a bankhoz.
A pénzeszközöket a fizető számlájáról csak az elszámolási dokumentum első példánya alapján terhelik meg.
Fizetési felszólítás- ez az ügyfél írásos utasítása a szolgáltató bankhoz, hogy a meghatározott összegű összeget utalja át számlájáról a címzett javára. Fizetési meghagyás útján a ténylegesen kiszállított termékekért, az előző kifizetés sorrendjében, a magánszemélyekhez tartozó összegek átutalása érdekében, a felek beleegyezésével egyéb elszámolások történnek. A kétoldalú megállapodás meghatározza a pénzátutalás összegét és ütemezését, az elszámolások összehasonlításának gyakoriságát és a vevő általi végső elszámolás eljárását.
Fizetési kérelem-megbízás a pénzeszköz címzettje készíti el és küldi el a fizetőnek. Ez egy kombinált elszámolási bizonylat, amely a felső részből áll - a szállító azon követelményéből, hogy a vevő köteles megfizetni a szerződés alapján szállított termékek költségét, és az alsó részből - a megbízó utasítását a szolgáltató bankhoz, hogy utalja át számolja el a "fizetendő összeg" sorban feltüntetett összeget.
Jelölje be- a folyószámla tulajdonosának írásbeli megbízása a bankhoz egy bizonyos összeg kifizetéséről az abban megjelölt személynek. Az elszámolás megkönnyítése érdekében a bank 10, 20 és 25 lapos csekkes nyomtatványokat brosúrázhat. Az egyének csekkjeit külön állítják elő és számolják el. A csekkfüzet érvényessége egy év, az egyén csekkje három hónap. A csekkből származó csekket tíz naptári napon belül fizetésre benyújtják. Ugyanakkor a bank ügyfele megírja a csekket, ezért nem garantálja teljes mértékben a pénz kibocsátását.
Akkreditív- monetáris dokumentum, amely szerint az egyik hitelintézet az ügyfél kérelme alapján utasítja a másikat, hogy a kifejezetten erre fenntartott pénzeszközök terhére fizessék meg a szállított áruk vagy nyújtott szolgáltatások fuvarokmányait, vagy fizessenek egy bizonyos összeget pénzt az akkreditív viselőjének. A hatályos jogszabályok szerint a kibocsátó bank megnyithatja:
de) fedezett akkreditív, amelynek kifizetésére a fizető pénzeszközeit teljes egészében előre lekötik egy külön számlán a kibocsátó banknál vagy a banknál, amelynek fizetnie kell;
b) fedetlen akkreditív- olyan, hogy a fizetőtől származó pénzhiány esetén garantálja, hogy azt a kibocsátó bank fizesse ki bankkölcsön terhére.
Ezen kívül egy akkreditív visszavonható,- amelyet a kibocsátó bank megváltoztathat vagy törölhet, és - visszavonhatatlan, amelyek megváltoztatása vagy törlése csak a kedvezményezett, vagyis a pénzeszközök fogadására jogosult fél hozzájárulásával hajtható végre.
Ígérvény- a megállapított minta absztrakt, írásbeli formalizált váltó, amely szerint a megállapodás egyik fele vállalja, hogy a másiknak meghatározott időn belül bizonyos összeget fizet. A számla sajátosságai:
Jogilag meghatározott forma, amely univerzálissá és hozzáférhetővé teszi a monetáris kapcsolatok minden alanya számára;
Absztrakt. Nem tünteti fel a tartozás okát, csak a készpénzfizetés összegét jegyzik fel;
A bizonyosság és a vitathatatlanság. Ez a jel azt jelzi, hogy az adósnak nincs joga megtagadni az adósság megfizetését;
Az esedékesség konkrétuma. A számlát legfeljebb egy évre, de többnyire 90 napra lehet elkészíteni. Váltókat és váltókat forgalmaznak.
Beszedési rendelések azokban az esetekben alkalmazzák, amikor a bank, ügyfele nevében, elszámolási dokumentumok alapján pénzt kap, és ezeket az összegeket jóváírja bankszámláin. A banki behajtási művelet előírhatja a bank egyéb kötelezettségeit is a megbízott műveletek végrehajtására.
A fizetési kártyák használata meglehetősen kényelmes fizetési módszerré vált. Bankkártya- monetáris dokumentum, amely igazolja a megfelelő pénzösszeg rendelkezésre állását tulajdonosának hitelintézetnél vezetett bankszámláján. A műanyag kártya tulajdonosa, készpénz felhasználása nélkül, bármikor végrehajthat fizetési és elszámolási műveleteket betéti kártyán belül, vagy felhasználhatja a rendelkezésre álló összeget meghaladó pénzeszközöket a megállapított korláton belül - hitelkártyák.
Bankszámlákon tartják, de nem törvényes fizetőeszköz ezen állam területén (kivéve az erős infláció időszakait). Erős inflációval és az ország válsághelyzetével a nemzeti valutát a modern körülmények között stabilabb deviza váltja fel - a dollár, azaz. a gazdaság dollárba kerül. A valuta kategória biztosítja a kommunikációt és az interakciót a nemzeti és a világgazdaság között.
A gazdasági kapcsolatok normalizálásának szükségességének tudatában, olyan törvényi intézkedések elfogadásában, amelyek lehetővé tennék az egykor közös gazdasági térség újjáteremtését, de új, piaci alapon, 1992 októberében Bishkekben megkötötték a egységes monetáris rendszer, valamint az államok összehangolt monetáris és árfolyam-politikája megőrzi a rubelt törvényes fizetőeszközként, amelyet nyolc FÁK-állam írt alá, és 1993 januárjában - a FÁK Államközi Bankjáról szóló megállapodást.
A bankjegyek és érmék mintáit a BR jóváhagyja. Az új mintájú bankjegyek és érmék kibocsátásának bejelentését, valamint azok leírását a médiában teszik közzé. Megkövetelik, hogy névértékükön fogadják el őket az ország egész területén és mindenféle fizetési módban, valamint számlákra, betétekre és átutalásokra történő jóváíráshoz. A régi bankjegyek kivonásának határideje nem lehet kevesebb, mint egy év, de legfeljebb öt év. Csere esetén a cserealanyok mennyiségének korlátozása nem megengedett. A bankjegyeket és érméket a törvény érvénytelennek nyilváníthatja (már nem törvényes fizetőeszköz). A hamisítást és az illegális pénzszerzést törvény bünteti.
Az 1992-es maastrichti megállapodásoknak megfelelően az EU 15 tagországából 11 (Nagy-Britannia, Dánia, Svédország és Görögország kivételével) átáll az euróra. Hároméves átmeneti időszakot terveznek, amelynek során a nemzeti valuták továbbra is csak az euró helyettesítőjeként működnek, és 2002. január 1-jén ezen országok nemzeti pénzneme megszűnik a törvényes fizetőeszköz. Ezt a szerepet az euró fogja játszani.
Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének QO 140. cikkével összhangban a rubel törvényes fizetőeszköz, amelyet névértékben kell elfogadni az Orosz Föderáció egész területén. Az Orosz Föderáció területén történő kifizetéseket készpénzzel és nem készpénzzel teljesítik.
E definíció megsértése nélkül ott húzzuk meg a határt a "pénz" és az "adósság" között, ahol ez a legmegfelelőbb a megfelelő sajátos problémák értelmezéséhez. Például pénznek tekinthetünk mindent, ami a tulajdonosa, nem veszíti el az általános vásárlóerőt három hónapnál hosszabb időtartamra, és tartozásként olyan dolog, amely három hónapnál hosszabb ideig nem követelhető meg. Három hónap helyett akár egy hónapot vagy három napot is igénybe vehetünk, akár három órát vagy bármely más általában véve kizárhatjuk a pénzt, mindent, ami nem törvényes fizetőeszköz, ott a gyakorlatban. A gyakorlatban gyakran célszerű lekötni a lekötött bankbetéteket a pénzbe, sőt néha olyan dokumentumokat is, mint a kincstárjegyek. Feltételezem, hogy a minimális likviditási szint, amely alatt a „pénz” véget ér és az „adósságok” megkezdődnek, megfelel a bankbetéteknek
Törvényes fizetőeszköz. A papírpénz elfogadhatóságában való meggyőződésünk részben azon a törvényen nyugszik, hogy az állam törvényes fizetőeszközként nyilvánította a készpénzt. Ez azt jelenti, hogy a papírpénzt el kell fogadni az adósság visszafizetésekor, ellenkező esetben a hitelező elveszíti a jogát mind a kamatok fogadására, mind pedig az adós törvényes eljárása miatt a fizetés elmulasztása miatt üldözni. Egyszerűen fogalmazva, a papírdollárokat csak azért fogadják el pénzként, mert a kormány szerint a dollár pénz. Az amerikai gazdaságban a papírpénz lényegében visszavonhatatlan, ez azért pénz, mert a kormány ezt hirdette, nem azért, mert bármilyen nemesfémmé alakítható. A készpénz általános elfogadhatósága azon is múlik, hogy az állam készen áll-e elfogadni azt az adók és egyéb kötelezettségek kifizetésekor.
V. A "JOGI ESZKÖZÖK" MISZTIKA
A nyilvánosság tudatában azonban a "törvényes fizetőeszköz" kifejezést homályos elképzelések ködébe burkolja az állam, mint pénzellátás forrásának szükségessége. Ez a középkori gondolat emléke, miszerint az állam valahogy olyan értéket ad a pénznek, amely önmagában nem lenne meg. Ez pedig csak abban a nagyon szűk értelemben igaz, hogy a kormány arra kényszeríthet minket, hogy az adósság kifizetésében fogadjuk el azt, amit szükségesnek tart, ahelyett, hogy eredetileg megállapodtunk, csak ebben az értelemben helyettesítheti a az adós szempontjából ugyanaz az érték, mint amellyel a szerződésben eredetileg megjelenő tárgy rendelkezett. De a babonás gondolat, miszerint a kormánynak (általában nagyobb jelentőségű "állam" -nak hívják) határozza meg, mi legyen a pénz, mintha pénzt hozna létre, amely nélküle nem létezne, valószínűleg abban a naiv hitben gyökerezik, hogy az ilyen az eszközt, akárcsak a pénzt, valamilyen eredeti feltalálónak kellett "feltalálnia" és átadnia nekünk.
Legális fizetőeszköz ", mint a bizonytalanság forrása
A legrégebbi jogi érv a bankkibocsátás szabadsága mellett azonban elvesztette érvényét abban a pillanatban, amikor a kibocsátott bankjegyeket nem arany vagy ezüst ellen kezdték cserélni, amelynek állományának fenntartása érdekében az egyes kibocsátó bankok teljes felelősséggel, de a "törvényes fizetőeszköz" tekintetében, amelyet egy kiváltságos kibocsátó központi bank szolgáltatott, amely ténylegesen köteles volt a magán kibocsátó bankok által kibocsátott bankjegyek beváltásához szükséges készpénzt biztosítani. Egy ilyen teljesen hibás rendszer megjelenését megakadályozták (legalábbis a bankjegyek kibocsátása, de a csekkbetétek tekintetében nem) a magánbankjegyek kibocsátásának megtiltásával.
A javaslatot, amely szerint a kormány megfosztja a pénzkibocsátás monopóliumától és annak lehetőségétől, hogy minden pénzt "törvényes fizetőeszközgé" tegyen az összes fennálló adósság kifizetésekor, elsősorban azért terjesztették elő, mert a kormányok a történelem folyamán következetesen és elkerülhetetlenül szörnyen visszaéltek ezzel a hatalommal, és ezáltal nagyban felbosszantották az én - a piac szabályozási mechanizmusa. De kiderülhet, hogy a kormány eltávolítása az azt kiegészítő forrásokból tápláló forrásból ugyanolyan fontos lesz annak érdekében, hogy megállítsuk a korlátlan szabályozás rendszerében rejlő elszabadult növekedési tendenciát, amely egyre veszélyesebbé válik a a civilizáció jövője, mint rossz pénz. Csak akkor, ha az emberek rájönnek arra, hogy a kormány által elköltött pénzeket fel kell fizetniük - kifejezett adók (vagy önkéntes kölcsönök) formájában -, akkor különféle eszközök kiosztásával lehet megállítani a többség megvesztegetésének folyamatát. előnyöket jelent egyre több különleges érdeklődésű ember és csoport számára.
Legalább néhány stabil pénznem rendelkezésre állásával megszűnik az az abszurd gyakorlat, hogy a "törvényes fizetőeszközt" egyszerű érmévé alakítják, amely értékcsökkenhet, és továbbra is alkalmas marad bizonyos értékű tárgyak egységeiben keletkezett adósságok fizetésére. Ezt az abszurditást kizárólag a kormány hatalma hozta létre, amely képes rávenni az embereket arra, amire nem gondoltak a szerződések megkötésekor. A kormány pénzpiaci monopóliumának felszámolását követően a bíróságok hamarosan megértik, és remélem, a jogszabályok is elismerik, hogy az igazságszolgáltatás megköveteli az adósságok megfizetését abban az értelemben, amelyben a szerződést megkötötték, és nem a kormányban - kitett helyettesítők. (Kivétel akkor áll fenn, ha a szerződés kifejezetten bizonyos összegű bankjegy befizetését írja elő, és nem az azokban kifejezett értéket).
A maastrichti megállapodásokkal (1992) összhangban az Európai Unió országainak többsége (tizenegyből tizenegy ország, Nagy-Britannia, Dánia, Svédország és Görögország kivételével) 1999. január 1-jétől új pénzegység - az euró. 1 euró 1 ECU-nek felel meg. Hároméves átmeneti időszakot terveznek, amelynek során a nemzeti valuták továbbra is működnek, de csak az euró helyettesítőjeként. 2002. január 1-je óta bevezetésre kerülnek az eurobankjegyek és -érmék, amelyek után a nemzeti bankjegyek és a fémpénzek nem lesznek törvényes fizetőeszközök.
A nyugati közgazdászok a következő magyarázatot adják. A hitelkapcsolatok legszélesebb körű elterjedése az iparosodott országokban végső soron oda vezetett, hogy a pénz formájában valójában az állam, a bankok és a takarékintézmények adósságkötelezettségei vannak. Ez nagyrészt annak köszönhető, hogy a kormány megerősíti, hogy a készpénz törvényes fizetőeszköz (adósságfizetéskor papírpénzt kell elfogadni). Más szóval, a pénzt feltételesen nevezhetjük az áruk átvételének jogáról szóló igazolásnak.
Az Európai Unió országainak nagy részének fokozatos áttérése 1999. január 1-jétől egy új monetáris egységre - az euró célja az európai monetáris rendszer stabilitásának és stabilitásának biztosítása. 2002. január 1-je óta bevezetésre kerülnek az eurobankjegyek és -érmék, amelyek után a nemzeti bankjegyek és a fémpénzek nem lesznek törvényes fizetőeszközök. A monetáris forgalom szabályozására létrejön az Európai Központi Bank (European Entral Bank), amelynek biztosítania kell a GMU-tagországok egységes monetáris politikáját.
De a pénzzel kapcsolatban azonban, amint láttuk, a helyzet számos okból más, pontosan azokból az okokból, amelyek miatt a pénzt a nyilvánosság "likvidnek" tekinti par exellen e-nek. Ezért azok a reformátorok, akik kiutat keresnek a pénz fenntartási mesterséges költségeinek létrehozásában, például előírják, hogy a törvényes fizetőeszközt meghatározott időtartamra időnként le kell bélyegezni, hogy pénz maradjon, vagy más hasonló módon, helyes út. Javaslatuk gyakorlati értéke megfontolandó.
Vagy talán meg tudnánk különböztetni a statikus egyensúly elmélete és a mobil egyensúly elmélete között, ez utóbbi egy olyan rendszer elméletét jelentve, amelyben a jövőre vonatkozó változó elképzelések képesek befolyásolni a jelen helyzetet. A pénz jelentősége elsősorban abból fakad, hogy ez a kapcsolat a jelen és a jövő között. Elemezhetjük, hogy az erőforrások különböző felhasználások közötti elosztása kompatibilis-e az egyensúlytalannal a normális gazdasági motívumok mellett egy olyan világban, amelyben a jövőről alkotott elképzeléseink minden szempontból változatlanok és megbízhatóak, és további megosztottság szükséges a változatlan gazdaság és a változásoknak kitett gazdaság között. lehetséges, de ahol minden esemény a kezdetektől fogva előrelátható. Másrészt áttérhetünk erről az egyszerűsített modellről a való világ problémáira, amelyekben a jövőre vonatkozó előzetes számításaink megvalósíthatatlannak bizonyulhatnak, és ahol a jövőre vonatkozó feltételezések befolyásolják azt, amit ma teszünk. Amikor ezt az átmenetet hajtjuk végre, akkor a pénznek be kell lépnie a számításokba a jelen és a jövő közötti összekötő összeköttetés speciális tulajdonságait illetően. De bár a mobil egyensúly elméletét szükségszerűen a pénzgazdaságban kell kifejezni, az érték- és eloszlási elmélet marad, és egyáltalán nem önálló "pénzelmélet". A pénz lényegében elsősorban a jelen és a jövő közötti ötletes kommunikációs eszköz. Ezért kezdje el tisztázni a jövőre vonatkozó változó elképzelések hatását a miénkre is
A legtöbb internet-felhasználó aktívan használja a virtuális fizetési rendszereket. Az elektronikus pénz alkalmas azonnali fizetési műveletekre a rendszerben a pénztárcájából, és sokak számára helyettesíti a bankkártyákat vagy számlákat. Számos orosz és külföldi online rendszer létezik, amelyekkel könnyedén fizethet a vásárlásokért, átveheti az átutalásokat stb. Mielőtt elkezdené használni a virtuális pénzt, érdemes részletesen tanulmányozni a különböző szolgáltatások jellemzőit.
Nem minden orosz ismeri a virtuális pénz fogalmát és felhasználásának lehetőségeit. Meg kell jegyezni, hogy a rubel vagy a deviza ilyen típusú cseréje abban különbözik az érméktől és bankjegyektől, hogy a tulajdonos külön „virtuális” forráson tárolja őket. Az elektronikus pénz a kibocsátó szervezet által a felhasználó rendelkezésére álló pénzeszközök formájában vállalt kötelezettség, amelyet online források tárolnak. Ez a szegmens a virtuális fizetési rendszerek piacának része.
A meghatározás digitális kommunikációval végrehajtott tranzakcióra utal. A felhasználó virtuális pénze lehet terhelés vagy jóváírás. Ezek nem hagyományos pénzek az általánosan elfogadott pénznemben, hanem fizetési eszközöket, igazolásokat vagy csekkeket jelentenek (ez függhet a törvény szabályaitól és a konkrét EPS-től). Az elszámolási eszközök funkciói nem különböznek a központi bank által kibocsátott érméktől vagy bankjegyektől.
A modern monetáris rendszerek olyan fizetési eszközöket érzékelnek, mint olyan pénzeket, amelyek nem cserélhetők, hitelalapúak, elszámolásra, forgalomra, felhalmozásra szolgálnak, és bizonyos szintű megbízhatósággal rendelkeznek. A virtuális pénznek a következő jellemzői vannak:
A virtuális pénz tulajdonságai a hagyományos és viszonylag új tulajdonságokon alapulnak:
A virtuális pénz jelenségét a pénzintézetek 1993 óta vizsgálják. Kezdetben az előre fizetett műanyag kártyákat elektronikus fizetőeszköznek tekintették. Az elemzés eredményeként a virtuális készpénz 1994-ben szerzett jogi státuszt. Az előre fizetett kártyák felhasználásának technológiai sémáit tanulmányozva a bankok úgy döntöttek, hogy az ilyen fizetési rendszerek elterjedése folyamatos fejlődésük és változásaik figyelemmel kísérését igényli. Ennek célja az étel integritásának megőrzése.
1993 óta megkezdődött a virtuális pénz aktív fejlesztése nemcsak intelligens kártyákon, hanem hálózatokon is. Három évvel később az európai központi bankok úgy döntöttek, hogy világszerte ellenőrzik az EPS-t. Ezt követően a virtuális pénz fejlődésének elemzése hagyományos folyamattá vált. Kezdetben a megfigyelési adatok bizalmasak voltak, de 2000 óta nyilvánosan hozzáférhetővé váltak. Jelenleg 37 ország lakói folyamatosan vagy rendszeresen használnak virtuális pénzt.
Az Orosz Föderáció területén 13 év alatt az online pénz az egyes szervezetek által kibocsátott mágneses műanyag kártyákból a globális internetes rendszerekké fejlődött. Az oroszok már 1993-ban elkezdték használni az első hasonló alapokat. A sajtóban az intelligens kártyákon alapuló pénz első említése körülbelül ugyanerre az időszakra nyúlik vissza. 1999-ig a fizetési rendszerek aktívan fejlődtek, kiszorítva a banki termékeket a piacról. A 2000-es években kezdték használni a hálózati alapú elektronikus pénzt.
Általános szabály, hogy a következő osztályozások vonatkoznak minden virtuális pénzre:
A következő fizetési rendszerek a legnépszerűbbek Oroszországban:
Ez a típusú digitális pénz egy olyan mikroprocesszorral ellátott műanyag adathordozó, amelyen az eredeti kibocsátó szervezet ügyfele által előre fizetett értéknek megfelelő egyenértéket rögzítenek. A kártyákat bankok vagy nem banki szervezetek bocsátják ki. A műanyag segítségével az ügyfél fizethet a vásárlásokért és a szolgáltatásokért az ilyen fizetési eszköz kézhezvételének minden pontján. A kártyákat többcélúak vagy márkájúak (például telefon). Az eszköz alkalmas fizetési műveletek végrehajtására vagy ATM-en keresztüli készpénzfelvételre.
A különféle műanyag kártyák között két típus létezik: terhelés (saját pénzeszközök, megtakarítások, elszámolások tárolására) és hitel (a műanyag tulajdonosa egy bizonyos határon belül pénzt költ, amely ezt követően köteles lesz visszatéríteni a kibocsátó szervezetet) . Az intelligens kártyákon alapuló digitális készpénz népszerű módja a VisaCash és a Mondex fizetési rendszerek termékei.
A pénzeszközök ezen opciójának használatához a felhasználónak speciális programot kell telepítenie okostelefonjára vagy számítógépére. A pénz alkalmas online áruházakban történő vásárlásra, virtuális kaszinókra, játékokra és egyéb műveletekre. Többcélúak, és nemcsak a kibocsátó szervezetek, hanem más vállalatok is elfogadják őket. A hálózatokon alapuló leghíresebb elektronikus fizetési rendszerek a következők: Yandex.Money, Webmoney, Cybercash, Rupay. Ezt a típusú szolgáltatást megkülönbözteti a magas szintű biztonság.
Van egy másik osztályozása a virtuális pénznek. Fiat vagy nem fiat kategóriába sorolhatók. Az első változat magában foglalja egy adott ország pénznemeit, nemzeti pénznemben kifejezve. A fiat pénz kibocsátását, forgalmazását, beváltását és átváltását az állami jogszabályok biztosítják. A második lehetőség egy nem kormányzati fizetési rendszer által kibocsátott pénznem. A különböző országok kormányzati szervei bizonyos mértékben ellenőrzik a nem fiat pénz kibocsátását és forgalmát. Ez az opció a hitelpénz típusára vonatkozik.
2011 szeptembere óta az elektronikus fizetési rendszereket a 161. számú szövetségi törvény ellenőrzi. Ez tükrözi a kibocsátó szervezetekre és a monetáris tranzakciók lebonyolítására vonatkozó összes követelményt. Korábban ezt az iparágat különféle törvények ellenőrizték, ám a "Nemzeti fizetési rendszerről" szóló tervezet életbe lépésével a felek kapcsolatait szabályozó egységes dokumentum lett.
Jogi szempontból az elektronikus pénz a kibocsátó határozatlan idejű kötelezettsége a fizetési rendszerek felhasználóival szemben. Az alapok kibocsátását hitelkeretként vagy a kötelezettségek összegeként hajtják végre. A virtuális pénz forgalmát a követelések jogának a kibocsátóra történő átruházásával hajtják végre. A könyvelést speciális szoftverek vagy elektronikus eszközök segítségével végzik. Ami a virtuális pénz anyagi formáját illeti, ez az információ éjjel-nappal elérhető a felhasználók számára.
A virtuális pénz gazdasági helyzete olyan fizetési eszköz, amely a választott megvalósítási módtól függően hagyományos eszközökkel vagy fizetési eszközökkel rendelkezik. A virtuális valutát a készpénzzel egyesíti, hogy a felhasználók banki rendszerek használata nélkül is fizethetnek. Az elektronikus pénz hasonló a hagyományos fizetési eszközökhöz, mivel az ügyfél átutalhat egy összeget vagy befizethet anélkül, hogy számlát nyitna a pénzintézeteknél.
Az elektronikus pénzt általában az online üzletekben használják. Tekintsük ezt a fizetési eszközt a piacgazdaság egyik formájának. A virtuális pénz segítségével elszámolásokat hajthat végre az ügyfelek és a vállalatok között, elkerülve ezzel a felesleges felesleges kiadásokat vagy az időveszteséget. A technikai összetevő miatt az elektronikus fizetések azonnal végrehajtásra kerülnek, ami megkülönbözteti ezt a módszert a banki műveletektől.
Az egyik oka annak, hogy az oroszok elkezdik használni az elektronikus pénzrendszereket, az a lehetőség, hogy azonnal fizessenek az interneten. A szolgáltatás éjjel-nappal elérhető. Pénzt küldhet bármely más számlára a szervezetek, magánszemélyek adatai szerint, más pénztárcáknak, közüzemi szolgáltatások vagy mobilkommunikáció stb. Kifizetések formájában. Az összes tranzakciót a rendszer elmenti és nyomon követi. A kliens hagyományos aláírása helyett EDS-t használnak - ez a legmegbízhatóbb módszer a felhasználói források védelmére.
A virtuális pénz felhasználásának másik lehetősége a hitelkártya. A fizikai műanyag adathordozók segítségével az e-pénztárca tulajdonosa virtuális megtakarításokat költhet, amikor szupermarketekben, szállodákban és bárhol elfogadott bankkártyákat vásárol. Ebben az esetben azonban fontos, hogy ne adja át a személyes adatokat harmadik feleknek, hogy ne veszítsen pénzt. Különösen veszélyes az ilyen kártyák részleteinek online boltokban történő mentése.
A gyors szervizterminálok és az ATM-ek egy másik kényelmes módja a virtuális megtakarítások felhasználásának. Készpénz fogadásához ki kell adnia egy online kártyát a fizetési rendszerben, banki adatokkal, de fizikai adathordozó nélkül. Azonnal kiadják, és lehetővé teszi, hogy ne csak készpénzt fogadjon ATM-eken keresztül, hanem az interneten történő vásárlások kifizetését is. A banki terminálok segítségével a felhasználók nemcsak pénzt vehetnek fel a virtuális pénztárcákból, hanem online számlákat is feltölthetnek.
Ha készpénzt szeretne kapni a pénzintézetek pénztárában, fontolóra veheti az elektronikus megtakarítások ilyen lehetőségét, mint a banki csekkek kibocsátását. Ebben az esetben többféle mód van:
Minden rendszernek megvan a saját működési elve. Az ilyen nem banki fizetési szolgáltatások alapítói általában bevetik saját digitális pénznemüket (Bitcoin, DigiCash, WebMoney, akkreditívek, tanúsítványok, E-Gold). Az a tény, hogy törvénytelen az elektronikus pénzt rubelben vagy dollárban figyelembe venni. Valójában a felhasználók csak abban reménykedhetnek, hogy az EPS gondoskodik hírnevéről, mert jogi garanciák egyáltalán nincsenek.
A különböző fizetési rendszerek működési elvei hasonlóak. Az alapítók saját pénznemet bocsátanak ki, amely után felhőalapú pénzügyi struktúrát szerveznek, amely a következőket tartalmazza:
Online pénztárca létrehozásához a felhasználónak ki kell töltenie egy űrlapot személyes adataival és telefonszámával. Meg kell jegyezni, hogy kezdetben az ügyfél névtelen hozzáférést kap a rendszer fizetéseihez, ezért az útlevél adatait gyakran nem ellenőrzik. Ahhoz azonban, hogy magasabb szintre lépjen és hozzáférjen a rendszer összes képességéhez, azonosításon kell keresztülmennie. Ezenkívül összekapcsolhatja bankkártyáját a pénztárcájával. Ezt a lehetőséget a PayPal szolgáltatás nem biztosítja, de a szolgáltatás elérhető a Yandex.Money vagy a WebMoney fizetési rendszerekben.
Az elektronikus tárolóeszköz használatának eljárása a következő lépéseket tartalmazza:
Míg az e-pénztárcákkal könnyen bejövő és kimenő tranzakciókat lehet végrehajtani közvetlenül a webhelyen keresztül, a meglévő pénzek beváltásához pénzintézet vagy ATM segítsége szükséges. A pénzeszközök felvétele az ügyfél számlájára, kártyájára vagy mobiljára történik a részletek felhasználásával. Ezenkívül megengedett a fizetési elfogadóhelyek használata. Ebben az esetben a felhasználónak pénzt kell átutalnia a pénztárcájába, és meg kell kapnia egy jelszót a készpénzre.
Általános szabály, hogy az elektronikus pénztárcából történő pénzfelvételhez az ügyfélnek a következőkre van szüksége:
Azok a modern felhasználók, akik nem tudják, hogyan vehetnek fel pénzt az elektronikus pénztárcából, a következő módszerek egyikét használhatják:
Az online rendszerek használatának megvannak a maga előnyei és hátrányai. A virtuális pénztárca megkezdése előtt meg kell ismerkednie velük. A legfontosabb előnyök a következők:
Az EPS használatának hátrányai közül a következőket kell megjegyezni:
