A bankok gyakran vonzanak új ügyfeleket, gyors és egyszerű hiteleket ígérve minden igényre. Ennek ellenére nem mindenki kaphat pénzt. Miért utasítják el a bankok a jó hiteltörténettel rendelkező kölcsönt? Számos oka lehet annak, hogy a kérelmet elutasítják.
Miután úgy döntött, hogy fogyasztási vagy autóhitelt, jelzálogkölcsönöt igényel, ne rohanjon a bankhoz folyamodni. A kérelem benyújtása előtt az első dolog, amit alaposan meg kell ismernie a hitelintézet összes standard követelményével kapcsolatban:
Az alkalmazásban megadott adatokat egy speciális pontozó program ellenőrzi. Ha eltérést vagy hibát talál a beküldött kérdőívben, a hitelfelvevő automatikusan elutasításra kerül.
A bank több lépcsőben ellenőrzi a hitelfelvevőt. A hitel elutasításának fő okai az első szakaszban a következők lehetnek:
A kérdőívben feltüntetett összes információt hiba nélkül ellenőrzik. Ha egy potenciális ügyfél szépített információkat magáról, a bank könnyen rájön. Az eredmény azonnali megtagadása lesz a kifizetéseknek. Ezenkívül a "csaló" hiteltörténete is komolyan érintett lesz. Ezért nagyon fontos, hogy csak az igazat írjuk.
Ami a hiteltörténetet illeti, rossz állapota az egyik leggyakoribb ürügy a csökkenő kérelmekre. A CI leírja az ügyfél kapcsolatát a bankokkal az elmúlt tizenöt évben. A korábbi megállapodás feltételeinek legkisebb megsértése is véget vethet a kölcsönszerzés lehetőségének. Ilyen helyzetben az ügyfél csak kedvezőtlen feltételekkel (kolosszális kamat és jutalék) bízhat a kölcsönben.
Miért tagadják meg a hitelt minden bankban, ha az ügyfél teljesen biztos abban, hogy nincsenek hibák? Ilyen helyzetben a legjobb, ha saját maga ellenőrzi a hiteltörténetét. Gyakran előfordul, hogy a hiba a hitelező vagy akár egy számítógépes program hibája miatt következik be, amely helytelen pontokat adott az ellenőrzési pontokra.
Korábban már említettük, hogy a kifizetések megtagadásának fő mentsége az alacsony fizetőképesség. Milyen információk zavarhatják meg a hitelezőt?
A kérelem elutasításának oka lehet:
Miért utasítják el a bank a hitelt, ha a potenciális hitelfelvevő tisztességes hiteltörténettel rendelkezik?
A bank elutasítja a hitelkérelmet, ha az ügyfél jelentős adósságterheléssel rendelkezik. Például több hitelkártyát használ, vagy már fizet egy kölcsönt egy másik banknál. Még akkor is, ha a hitelfelvevő nem von le pénzt a hitelkártyákról, de a limitjük jelentős, ezeket a kártyákat új hitel visszafizetésére használhatja. Egy bank számára ez egy féklámpa.
Az embereket gyakran megvesztegetik olyan banki hirdetések, amelyek azt mondják, hogy bármilyen összeget bármilyen célra biztosítanak. Valójában minden nem ilyen egyszerű: ha a hitelfelvevő a hitel megszerzésének helytelen célját jelzi (például egy meglévő hitel visszafizetése egy másik banktól), akkor nemmel válaszol.
Garantált felmentést kap továbbá:
Az egyéni vállalkozók kérelmeinek elutasítása
Miért utasítják el a bankok az egyéni vállalkozói kölcsönt, elvégre az egyéni vállalkozókat különösen érdekli a gyors adósságtörlesztés?
Egy bank esetében a fő mutató az ügyfél fizetőképessége. A vállalkozó természetesen bevételi igazolást nyújt be a hitelezőnek, de a banknak meglehetősen nehéz ellenőrizni egy ilyen ügyfél valódi havi jövedelmét.
A hitelező intézmények nem szeretnek kockáztatni. A magánvállalkozást elvileg kockázatos foglalkozásnak tekintik: a vállalkozó bármikor mindent elveszíthet, és nem lesz mivel fizetnie az adósságot. Még akkor is, ha az ügyfélnek hitelintézetnél van számlája, és a bank képes lesz felvenni egy ilyen számlát, ha nem fizeti ki a kölcsönt, ez nem jelenti azt, hogy a hitelfelvevő nem kezdi el előre felvenni a pénzét. Ilyen esetben a bank hajlamosabb bízni az alkalmazottakban: ha elbocsátanak egy dolgozót, új állást keres, és végül megtalálja. Az IP -vel minden bonyolultabb.
Az elutasítás hagyományos oka a rossz CI. Különleges esetekben az egyének új hitelt kaphatnak, még akkor is, ha az előző törlesztése problémás volt. A vállalkozóknak nem szabad számítaniuk a bank ilyen döntésére.
Az éremnek van egy másik oldala is - a túl jó hiteltörténet. Ha az egyéni vállalkozó a hitelt idő előtt visszafizette, akkor valószínűleg nem kap kölcsönt - ez nem jövedelmező a bank számára.
Az okok súlyosak, azonban ha az ügyfél képes biztosítékot nyújtani, akkor garantáltan kap hitelt.
Hogyan lehet megtudni az elutasítás okát
Sokan kíváncsiak arra, miért utasítja el a bank a hitelt magyarázat nélkül. Valójában ez meglehetősen gyakori gyakorlat az ilyen intézmények körében.
Az Orosz Föderáció „A bankokról és a banki tevékenységekről” szóló törvénye mentesíti a hitelezőt a részletes magyarázatok nyújtásától a potenciális ügyfeleknek.
Az információkat azonban tizenöt évig őrzik a Hiteltörténeti Irodában. Ha írásos kérelmet nyújt be a BCI -hez, megtudhatja a kérelem elutasításának valódi okát. Az első kérés ingyenes, a második kérés 50-1200 rubelbe kerül.
Hazánk bankjai indoklás nélkül megtagadhatják a kölcsönt, és szinte mindig élnek ezzel a lehetőséggel. Még egy megbízható, jó "fehér" fizetésű ügyfél is megtagadhatja. Mi az oka és miért utasítják el a bankok a hitelt?
Érdemes megjegyezni, hogy ha már egyszer elutasították a kölcsönt, akkor ne essen kétségbe. Ön mindig javíthatja hitelfelvevői teljesítményét: keressen kezeseket,
Sokan, legalább egyszer életükben, szembesültek olyan helyzettel, amikor a bankhoz fordulás teljes fiaskóval végződött. A legkellemetlenebb dolog ebben a pillanatban az, hogy valószínűleg egyetlen banki alkalmazott sem válaszolt arra a kérdésre, amely aggasztja az aggódó hitelfelvevőket - miért utasította el a bank a kölcsönt? Javasoljuk, hogy mérlegeljék a negatív döntések lehetséges okait.
Kétféleképpen lehet figyelembe venni a potenciális hitelfelvevő adatait, amikor hitelt igényel. Első - az információk ellenőrzése pontozási rendszerrel, második - a kérdőív elemzése hitel -elemzők részéről.
A pontozás értékelése pontozási rendszeren alapul, amikor az alkalmazás-kérdőív minden paraméteréhez pontszám tartozik. Például a házasok nagyobb bizalmat keltenek a bankban, mint a nem házas állampolgárok. Tehát az első esetben a hitelfelvevő egy bizonyos pontot kaphat, a másodikban értéke nulla lesz. Az értékelés eredményeként az ügyfél bizonyos számú pontot szerez, amelyek alapján a pénzkibocsátás megtagadása következik be, vagy a kiválasztott hitelfeltételeket jóváhagyják.
A kölcsön elutasításának okai triviálisak - a pontok hiánya. A legegyszerűbb „pontozó” kölcsönt kapni 25 év feletti házas nőknek, akiknek egy gyermeke saját lakásukban él, több mint egy éves jelenlegi munkatapasztalattal és magas jövedelemmel (így a jövőbeli kölcsön kifizetések összegének legfeljebb 25% -a).
Ha az automatikus elemzés nem ért véget a megtagadással, de nem javasolták a megállapodás elkészítésének szakaszába való továbblépést, a bank összekapcsolja az elemzőközpontot, hogy döntést hozzon a hitelről. A banki alkalmazottak felhívhatják a hitelfelvevőt, hozzátartozóit vagy dolgozhatnak, hogy további információkat gyűjtsenek, vagy ellenőrizzék a rendelkezésre álló, az ügyfél szavaiból rögzített adatokat. Egy ilyen ellenőrzéssel csökken az elutasítások valószínűsége, így egy személy a válaszával pozitív hatással lehet az elemzők döntésére.
Csak a pozitív hiteltörténettel rendelkező hitelfelvevők végezhetik el az adatok mélyebb elemzését, mivel negatív előzmények esetén az automatikus elutasítás nagyobb valószínűséggel fordul elő. Annak ellenére, hogy az ellenőrzés második szakaszát emberek végzik, szinte lehetetlen megkapni tőlük az elutasítás okát. Ezért a válasz a kérdésre: "hogyan lehet megtudni, miért utasítják el a bankok a jó hiteltörténettel rendelkező kölcsönt?" - Találd ki. A tény az, hogy egyetlen képzett banki alkalmazott sem ad információt a hitel-elemzők döntéshozatali eljárásáról, mert:
Mielőtt hitelfelvételt igényelne, elemezze az elutasítás valószínű okait. Azokat a pillanatokat, amelyek korrigálhatók az életedben, ki kell javítani annak érdekében, hogy növeljük a kölcsönvett pénzeszközök megszerzésének valószínűségét.
Ez az egyik oka annak, hogy minden bank elutasítja a hitelt. Amint azt korábban említettük, negatív hiteltörténettel az elutasítás a pontozási elemzés szakaszában jön. Ilyen esetekben még az előzetes döntések is, leggyakrabban egy útlevél adatai alapján, megtagadással végződnek. Hogyan lehet kijavítani a helyzetet:
Néha az elutasítás a kötelezettségek lelkiismeretes teljesítésével is előfordul. Miért nem hagyják jóvá a jó hiteltörténettel rendelkező kölcsönt? Itt sok lehetőség van: a jövedelmek eltérése, a szükséges dokumentumok hiánya, a rendelkezésre álló kölcsönök nagy száma stb. Maradjunk az első oknál.
Az alacsony fizetőképesség negatívan befolyásolja a bank döntését. A ki nem mondott normák szerint a hitel havi törlesztőrészlete nem haladhatja meg a havi kereset 35-40% -át. Ha a hitelfelvevő bérelt helyiségben él, egyéb kölcsönökkel, tartásdíj-kötelezettségekkel és egyéb havi kiadásokkal rendelkezik, akkor a megengedett részesedés 15-20%-ra csökken.
Természetesen sok bank megérti, hogy a papíron megjelenített fizetések gyakran alulbecsültek, de a döntést csak megerősített adatok alapján hozzák meg. Ha a hitelfelvevő alternatív bevételi forrásokkal rendelkezik - bérleti díj, betétekből származó bevétel stb., Akkor kimutatásokat nyújthat a pénzforgalomról a fizetési számlákon.
A pénz fogadásának ezen feltételei közé tartozik korhatár, szolgálati idő és jövedelmi követelmények, személyes ingó / ingatlan hiánya(biztosítékként kell megadni) stb. Vagyis ezeket a követelményeket támasztja a bank, hogy az ügyfelek megkapják az egyes hiteltermékeket.
Ennek oka a szükséges dokumentumok rendelkezésre bocsátásának nehézségei. Például a hitelfelvevő nem vehet fel 2-NDFL formátumú igazolást a munkahelyén, ugyanakkor nem hajlandó kitölteni egy banki formájú dokumentumot. Ez a helyzet lehet az oka annak, hogy nem adnak hitelt egyetlen bankban sem, különösen, ha nagy összegről vagy célzott hitelről van szó (autóhitel, jelzálog).
A bankok rendelkeznek belső és általános banki feketelistákkal. Például az az ügyfél, aki rendszeresen több napos késéssel fizet, nem tekinthető rosszindulatú kötelezettségszegőnek, de aggodalmát fejezi ki a hitelező visszatérítésével kapcsolatban. Másrészt egy problémás ügyfél, akinek gyakori elhúzódó késései vannak, szerepel a gátlástalan hitelfelvevők fekete listáján, amelyet a bankok megosztanak egymással, hogy időben megakadályozzák az ilyen helyzeteket.
Az állami bázisok feketelistának is minősíthetők. Tehát, ha az ügyfél büntetett előéletű, megtagadják tőle a kölcsönt. A bank hasonló döntése várja a hitelfelvevőt, ha nem fizet adót, vagy bírósági határozata van a tartásdíj beszedésére.
Ha a negatív döntések fenti okai általánosan ismertek, akkor a következő lehetséges okok találgatások, amelyeket gyakorlati tapasztalatok támasztanak alá. Beszéljünk róluk részletesebben.
Amikor egy személy először igényel kölcsönt, nehéz helyes következtetést levonni anélkül, hogy alapja lenne hitelképességének elemzésére. Ebben az esetben a bankok vagy teljesen elutasíthatják, vagy jelentősen csökkenthetik a kért összeget.
Kopott tekintet egy potenciális ügyfél negatívan befolyásolhatja a banki alkalmazott hozzáállását. Ügyeljen a részletekre: haj, köröm, kiegészítők - mindennek szépen és ápoltnak kell lennie. Alacsony társadalmi státusz befolyásolhatja a banki döntést is. Felsőfokú végzettség hiánya, alacsonyan fizetett pozícióés más paraméterek néha az elutasítás okaivá válnak.
Az eltartottak nagy száma csökkenti a pozitív válasz valószínűségét, mivel a gyermekek, nem dolgozó házastársak költségei, a lény csökkenti a havi kölcsön kifizetésének megvalósítható összegét.
A jó munka, a "fehér" fizetés és a pozitív hiteltörténet még nem garantálja a hitel 100% -os beérkezését. Néha a bankok még a legmegbízhatóbb ügyfeleknek is megtagadják a hitelt. Ennek eredményeként a becsületes hitelfelvevők őszintén csodálkoznak, miért utasítják el a kölcsönt, mert a bank minden követelménye teljesül. Ha elutasítják a kölcsönt, az okok teljesen mások lehetnek:
A hiteltanácsadó értékeli a hitelfelvevő megjelenését, viselkedését, és egy bizonyos státuszt rendel hozzá, amely megfelel az ügyfélre vonatkozó személyes megfontolásainak. Egy kullancs megfoszthatja a becsületes embert a hiteltől, vagy fordítva. A látható tetoválások jelenléte fontos szerepet játszik.
A Sberbank megtagadta a kölcsönt, mit tegyen, mit tegyen? Hasonló kérdéseket tartalmazó témák sok fórumon megtalálhatók. A hitelfelvevőket érdekli, hogy miért utasította el a Sberbank a kölcsönt, de erre a kérdésre nincs pontos válasz. Ez a bank nagyon szigorú követelményeket támaszt ügyfeleivel szemben, meglehetősen problematikus itt hitelt szerezni még a példaértékű hitelfelvevők számára is, akik pozitív hiteltörténettel és magas fizetéssel rendelkeznek. Az egyetlen helyes döntés ilyen helyzetben az lesz, ha egy másik banktól kérünk kölcsönt, mivel rengeteg van. Ha kétségei vannak a hiteltörténetével kapcsolatban, és ellenőrizni szeretné, online rendelhet hiteljelentést
Ha mindenhol ott vagy megtagadta a kölcsönt próbálja javítani a hiteltörténetét. Ezt az MFO Platiza mikrohiteleinek segítségével teheti meg. Fel kell venni és adni néhány kis kölcsönt.
Itt a hitelfelvevőkkel szemben támasztott követelmények sokkal szerényebbek, mint a bankokban, és szinte mindenki kaphat rövid lejáratú hitelt. Néhány időben visszaadott mikrohitelről szóló információ minden bizonnyal megjelenik a hiteltörténetében, ami kétségtelenül javítani fog. Ez nem egy nap alatt történik meg, de a jövőben számíthat a hitelfelvételre.
Ha kis összegre van szüksége, és a bankok elutasították, akkor kölcsönt vehet fel ugyanattól a mikrofinanszírozási szervezettől. Akár 80 000 rubel hitelt is kaphat legfeljebb 1 évre. Alternatív megoldás lehet a magánbefektetőkhöz való fordulás.
Ha az ilyen lehetőségek nem felelnek meg Önnek, és hitelt szeretne kapni egy banki szervezettől, akkor jobb, ha kapcsolatba lép bizonyos bankokkal, ahol a kibocsátás% -a a legmagasabb, és a hitelfelvevőkkel szemben támasztott követelmények minimálisak.
Egy másik lehetőség, hogy felveszi a kapcsolatot egy hitelközvetítővel, aki segít hitelfelvételben, vagy elmondja, hogy milyen okok akadályozzák a hitelt.
Az alábbiakban ellenőrzött brókerek hirdetései találhatók
Nem léteznek olyan bankok, amelyek nem tagadják meg a kölcsönt, vannak olyan bankok, amelyek nagyon lojálisak ügyfeleikhez, és nagyon magas kamat mellett kis hitelt adnak ki a problémás hitelfelvevőknek. A magas kamatok igazolják az összes kockázatot.
Például hitelt kaphat hiteltörténet nélkül a RosGosstrakhBank, a Vostochny Express Bank, a Tinkoff, az Russian Standard és a Probusinessbank. Elég hűséges feltételek a hitelfelvevőhöz és a reneszánszhoz
Ha szennyezett hiteltörténettel és nagy bankokkal rendelkezik megtagadta a kölcsönt, kérjen segítséget a KB "Induljunk" KB -ban. Ennek a szervezetnek a sajátossága a kölcsön szokatlan kialakításában rejlik. Nincs pontozás (számítógépes program), amely eldönti, hogy ad vagy nem ad. Itt mindent egy élő ember dönt, egy hiteltanácsadó, aki kiszolgálja Önt. Természetesen itt ellenőrzik a CI -t, de ha meggyőződsz arról, hogy valóban mindent visszaadsz, akkor gond nélkül kaphatsz hitelt.
Hasonló konstrukció működik a Probusinessbankban is, amely állítólag bizalmat kölcsönöz. Természetesen ezek mind mesék, de a jóváhagyási arány itt nagyon magas. A késések és a fennálló hitelek jelenléte ellenére akár 100-150 ezer rubel kis kölcsönt is kaphat.
A bankok nem magyarázzák meg a hitelkiadás megtagadásának okait. Nemleges választ nem csak a rossz hiteltörténettel rendelkező hitelfelvevő kaphat, hanem egy teljesen megbízható ügyfél is. Ahhoz, hogy megértsük, miért utasítja el a bank a kölcsönt, ismernie kell a döntés során követett algoritmust.
Az ellenőrzés után a bank kérést küld a Hiteltörténeti Irodának. Az ismétlődő elmaradásokról szóló jelentésben szereplő információ lesz az elsődleges oka annak, hogy miért lehet elutasítani a kölcsönt.
A jelenlegi adósság jelenléte, még ha nem is haladja meg az 5 napot, növeli az elutasítás kockázatát. A pénzintézet úgy ítéli meg, hogy a hitelfelvevőnek nincs pénze, és az egyik kölcsönt a másik rovására próbálja lezárni.
A hitel elbírálása előtt a bank átfogó értékelést készít a hitelfelvevőről. Több szakaszból áll:
Az azonnali kölcsönök és az áruk ellen kibocsátott hitelek pontozási adatokon alapulnak. A rendszer paraméterei a bank igényeinek megfelelően vannak konfigurálva. Ha a hitelező intézmény nem teljesíti a tervet, a pontozás hiányolja a kielégítő hiteltörténettel rendelkező ügyfeleket. A nagy hitelállomány szigorúbb paraméterekhez vezet. Ez lehet az oka annak, hogy a hitelt jó minősítéssel utasították el.
A hitelkiadás során a bankok felmérik az alapok vissza nem térítésével kapcsolatos kockázatokat. Elemzésük után minden hitelfelvevő megértheti, miért utasítja el a bank a kölcsönt.
A bankok követelményeket támasztanak a hitelfelvevőkkel szemben, amelyek közül az egyik az életkor. Az alsó küszöb általában 21 évre korlátozódik. A fiatalok nem rendelkeznek stabil jövedelemmel és anyagi fegyelemmel. A nyugdíjasok leggyakrabban jóhiszemű hitelfelvevők, de a 65 év felettieket kockázatosnak tekintik.
A rossz hiteltörténet kudarchoz vezet, különösen, ha sok fennálló tartozás van. Néha problémák merülnek fel a bank által a BCH -hoz benyújtott helytelen adatok miatt. Például a törlesztett tartozást érvényesnek tekintik. A helyzet orvosolható, ha kapcsolatba lép a bankkal.
Ha az ügyfél nem rendelkezik hiteltörténettel, a bank nem tudja helyesen felmérni pénzügyi felelősségét, ami jelentősen növeli a vissza nem fizetés kockázatát. A hitelfelvevő felajánlhatja, hogy biztosított vagy garantált hitelt bocsát ki.
A hitel elutasításának fő oka a pályázati eljárás során megadott hibás információk vagy hamis dokumentumok. Könnyen azonosítható a csalás, ha felhívja munkáltatóját vagy kapcsolattartóit. A BKI megjeleníti az utolsó hívások során megadott munkahelyi telefonszámot. Ha folyamatosan változik, bizalmatlanságot kelt.
Minél nagyobb a hitel összege, annál nagyobb a havi törlesztőrészlet. Ha jelentősen meghaladja a bevétel 40% -át, a bank nem hagyja jóvá a kibocsátást: nagy a valószínűsége annak, hogy a hitelfelvevő pénzhiány miatt leállítja a fizetést.
A stabil jövedelem a bankok fő követelménye. Ezt a paramétert befolyásolja a szolgálati idő egy helyen, a foglalkoztató cég mérete, a fehér bérek jelenléte. Ha a bevétel instabil, akkor előfordulhat, hogy nincs pénz a pénz visszaadására.
A kölcsönök nagy száma gyanút fog kelteni abban, hogy a hitelfelvevő nem birkózik meg az adósságteherrel. A hitelkártya jelenléte, még akkor is, ha az ügyfél nem használja, növeli az adósságterhelési paramétert, mivel a pénz bármikor felhasználható.
A kisvállalkozások területén leggyakrabban nem hivatalos fizetést fizetnek, előfordulhat, hogy a cégnek nincs irodája és vezetékes telefonja. Nehéz felmérni egy ilyen munkáltató stabilitását és a megadott információk megbízhatóságát.
Az elmarasztaló ítélet, még ha törlik is, hiteltörténet hiányában, figyelmezteti a bank alkalmazottait, és válaszol arra a kérdésre, hogy miért utasította el a bank a kölcsönt. Ebben a helyzetben jobb felvenni a kapcsolatot egy MPI -vel, vagy kis összeget igényelni.
A kezesség vagy a tulajdon záloga a pénzeszközök visszaadásának biztosítéka. Ez akkor szükséges, ha a hitelösszeg nagy, és a hitelfelvevő jövedelme alacsony. A biztosíték elmaradása arra a következtetésre vezet, hogy az ügyfél nem térítheti vissza a tartozását.
A hivatalos foglalkoztatás az egyik fő követelmény a banktól kapott hitelhez, mivel stabil jövedelmet garantál. A munka hiánya a kérelem kitöltésének szakaszában automatikus elutasításhoz vezet.
A kölcsön megszerzésének megtagadása a vezetékes telefonszám hiánya miatt következhet be. A vezetékes telefonszámot nehéz megváltoztatni, ellentétben a mobilszámmal. További gyanút fog okozni, ha nincs vezetékes telefon a munkáltatótól.
A nyilvánvaló okok mellett, amelyek miatt a bankok megtagadják a hitelt, további okok is felmerülnek. Ezek tartalmazzák:
Lehetetlen törölni az adatokat a BKI katalógusból. Ha azonban helyre kell állítania pénzügyi hírnevét, többféleképpen is megpróbálhatja javítani vagy korrigálni hitelképességét:
