Ha el szeretné menteni a számításait, kattintson a " Számítás mentése«.
Hozzáférhet egy egyedi hivatkozáshoz, amelyet hozzáadhat a könyvjelzőihez. A link megnyitásakor a korábban megadott hiteladatok automatikusan betöltődnek.
Ha megváltoztatta az adatokat, kattintson a " Frissítse a számítást". Ebben az esetben a hitelből megváltozott adatok az aktuális linken kerülnek mentésre.
Ha kétségei vannak a határidő előtti visszafizetés helyes módjával kapcsolatban – az összeg vagy a futamidő kifizetéséhez, a korábbi vagy későbbi fizetéshez, akkor 2 böngészőlapon nyisson meg 2 számológépet, és hasonlítsa össze. De ez nem túl kényelmes. Most egy speciális kalkulátort készítettünk a végtörlesztési konstrukciók összehasonlítására
Lásd még: .
Ott bal és jobb oldalon ugyanazokat a hitelparamétereket adhatja meg. De az előtörlesztés többféleképpen is történhet. A Számítás gombra kattintva először a legjövedelmezőbb opció jelenik meg
Különböző bankoknál a végtörlesztés kiszámításakor külön-külön is be kell állítani a blokkban különböző jelzőket. Ezzel pontosabb lesz a végtörlesztés számítása.
A Sberbank korai visszafizetésének kiszámításakor be kell jelölnie a négyzeteket:
A végtörlesztés összege annak figyelembevételével kerül beírásra, hogy ennek az összegnek egy része a kamatok törlesztésére irányul abban az esetben, ha a végtörlesztés időpontja nem esik egybe a következő fizetés időpontjával.
Ha a bank ütemezéséből azt látja, hogy minden hónap utolsó napján kell fizetnie, akkor tegye
Azt is meg kell érteni, hogy egyes számítási módok nem kompatibilisek. Például: írjon le előtörlesztést az esedékesség napján, és könyveljen el egy hétvégét. Ezekkel a paraméterekkel a számítás hibás lehet.
A fizetési ütemezésen lévő csillag (*) hétvégi dátumot jelöl - szombat vagy vasárnap, ilyenkor általában a hétvége előtt vagy az első munkanapon kell a kölcsönt fizetni.
Ez is egy meglehetősen pontos és sokoldalú hitelkalkulátor a Home Credit Banktól. Ezt a kalkulátort sokan használják, akik otthon szeretnének hitelt felvenni. Az online hitelkalkulátor segítségével megbecsülhetik, mennyit fizetnek havonta egy hitelből, valamint mennyiben változnak a fizetésük, ha a kölcsönt határidő előtt törlesztik.
Figyelem! A következő fizetés napján teljesített előtörlesztés a következő fizetési időszakban kerül figyelembevételre. Azok. ha február 14-én van a következő kifizetés időpontja és február 14-én végtörlesztett, akkor a járadék új összege csak április 14-én lesz. ha február 13-án végtörleszt, akkor az új fizetés március 14-én lesz. Ha a kifizetéseket pontosan a korai időpontban szeretné rögzíteni, jelölje be a „Kiegészítők” fülön a „Kifizetés dátumának korai elszámolása” jelölőnégyzetet.
A korai visszafizetés pillanatnyilag legpontosabb számítását az Android hitelkalkulátora hajtja végre.
Hitel összeg- a hitelszerződésben feltüntetett összeget, amelyet felvenni szeretne
Kamatláb- a szerződésében meghatározott árfolyam
Term- azon hónapok egész száma, amelyekre a jelzáloghitelt felveszik.
Járadék- ezzel a fizetési móddal egyenlő részletekben fizet. Kezdetben a kamatfizetés magasabb, de idővel csökken
Differenciált fizetések- az ilyen típusú fizetéseknél a tőketartozás törlesztendő összege mindig állandó. A tőkeösszeg után kamatot számítanak fel. Ebben az esetben a következő kifizetés idővel csökken. Ez az online hitelkalkulátor a fenti fizetési típusok számítását hajtja végre
Előtörlesztés az összeg csökkentése érdekében- ebben az esetben a korai befizetés összege a tőkeösszeg visszafizetésére megy. Ha a tőketartozás összege csökken, akkor a havi törlesztőrészlet is csökken. Ennek oka a kifizetés százalékos arányának csökkenése.
Előtörlesztés a futamidő csökkentése érdekében- ezzel a végtörlesztéssel a következő fizetés változatlan marad, de a kölcsön futamideje csökken. A hitelt korábban fizeti ki.
Első fizetés- érdeklődés. Ezt a jelzőt akkor kell beállítani, ha a jelzáloghitel-fizetési ütemtervben szerepel az első hitelrészlet, amely nem egyenlő a többivel. Ez egy kamatfizetés a banknak, ha a kiállítás dátuma és az első kifizetés dátuma eltér. Ne állítsa be ezt a zászlót szükségtelenül. A részletekben.
Rate változás- ez a fajta előtörlesztés akkor megfelelő, ha például egy lakás tulajdonba vétele után a jelzáloghitel kamata megváltozott. Ez a jelzálogszerződésben szerepel. Az árfolyam módosításához dokumentumcsomagot kell benyújtania a banknak.
Jutalékok és biztosítás- az ilyen típusú fizetések nem befolyásolják a hitel- és jelzáloghitel-fizetési ütemterv kiszámítását, azonban a kölcsön teljes túlfizetésének kiszámítására szolgálnak.
Használjon online hitelkalkulátort a jelzálog- és fogyasztási hitelek kiszámításához.
Fogyasztói kölcsönt folyószámláról vagy különböző terminálokról fizethet. A jelentkezés kitöltése után megkaphatja az alkalmazás jelzálog-kalkulátorom ingyenes verzióját iPhone / iPad készülékre. A program letöltése után az alkalmazásbolt hitelkalkulátora örömmel fogadja visszajelzését.
Szinte bármelyik bank honlapján igényelhet kölcsönt online. Az ügyfél kényelme itt nyilvánvaló - ha az iroda felkeresése nélkül tölt ki egy jelentkezést a webhelyen, időt takarít meg. A bankok számára is előnyös, mivel időt takarít meg az alkalmazottaknak. A bank minden szükséges információt összegyűjthet a potenciális hitelfelvevőről, és döntést hozhat a hitel jóváhagyásáról anélkül, hogy felkeresné az ügyfél irodáját. Az iratok, igazolások elektronikusan is benyújthatók. Személyes látogatásra csak az eredeti dokumentumok bemutatása és a szerződés aláírása miatt lesz szükség.
A végtörlesztéses hitelkalkulátor a hitel paramétereinek független online kiszámítására szolgál, mint például a havi törlesztőrészlet összege és a kölcsön teljes túlfizetése a hitelfelvevő által kívánt kölcsön összege és futamideje alapján, valamint a kamatláb. . A számítás elvégzése után részletes fizetési ütemtervet kap, amely részletes információkat tartalmaz az egyes havi törlesztőrészletekről, nevezetesen: a befizetés teljes összegéről, ebből mennyi megy a kamatfizetésre, és mennyi a tőketörlesztés, valamint a fő fennmaradó részét.
Nagyon kényelmes az online kalkulátor használata a hitel kiszámításához. Bármilyen számítást elvégezhet anélkül, hogy szakemberek segítségét kérné.
A kamatláb a bank által felajánlott hitel költsége. Minden bank saját programokkal rendelkezik a lakosság hitelezésére, és eltérő kamatokat kínál. A kamatláb még ugyanazon a bankon belül is nagymértékben változhat különböző feltételek mellett. Ez olyan tényezőktől függhet, mint a hitelfelvevő életkora, hiteltörténete, a kölcsön célja, a kölcsön összege és a kezesek elérhetősége. Előfordul, hogy a bankok az "utcáról" érkező ügyfeleknél kedvezőbb hitelfeltételeket biztosítanak törzsvásárlóiknak (például bankkártya-tulajdonosoknak, vagy már hitelt igénybe vett személyeknek). A bankok aktuális kamatairól ezen bankok honlapján tájékozódhat.
A számítás eredményét befolyásoló másik paraméter a fizetés típusa. A járadék olyan kifizetés, amelyben a havi törlesztés összege a kölcsön teljes futamideje alatt változatlan marad. A differenciált olyan fizetési mód, amelyben a havi törlesztőrészlet összege a kölcsön futamideje vége felé csökken. Ez annak köszönhető, hogy a tőketartozás aránya változatlan marad, a kamatrészesedés pedig havonta csökken, ahogy a tartozás teljes összege csökken. A legelterjedtebb fizetési mód a járadék.
Kényelmes a hitelkalkulátor segítségével összehasonlítani az eredményeket különböző kezdeti értékek mellett, így kiválasztva az optimális hitelfeltételeket. A kapott eredmények mentésének lehetősége tovább egyszerűsíti ezt a folyamatot.
Régóta álmodozik saját házról, szeretne kirándulni, vagy pénzt szerezni egy nagy vásárláshoz? Akkor a kézenfekvő megoldás a hitel felvétele lenne.
A bankok különféle hitelprogramokat kínálnak. Hitelkalkulátor segít a megfelelő kiválasztásában. Csak néhány alapvető adatot kell megadnia, és megjelenik egy táblázat a túlfizetés összegéről, a fizetési ütemezésről stb. Egy ilyen kényelmes online számológépnek köszönhetően sokkal könnyebbé válik a legjobb választás kiválasztása.
Sok bank kínálja a hitel előre kiszámítását. Ezt speciális számológépekkel lehet megtenni. Például, ha hitelt vesz fel a VTB 24-től, és szeretné tudni, mennyit kell havonta fizetnie, akkor közvetlenül a bank honlapján elvégezheti a szükséges számításokat. Ehhez csak a VTB 24 hitelkalkulátort kell használnia.
Nagyon könnyű vele dolgozni. Csak ki kell töltenie a szükséges mezőket, mint például a hitel összege, éves kamata, törlesztési idő hónapokban, stb. A „Számítás” gombra kattintás után a hitelkalkulátor mindent kiszámol, és megjelenik egy táblázat megmutatja, hogy mennyit és melyik hónapban kell fizetnie a banknak.
Egy ilyen online hitelkalkulátor különböző számú ablakot tartalmazhat a különböző információkhoz. Például a Sberbank hitelkalkulátor némileg eltér a VTB 24 Bank által kínálttól. A Sberbank ügyfeleknek nyújtott jövőbeli hitelösszeg kiszámításához a következő adatokat kell megadnia:
Néha kényelmesebb egy hitelkalkulátort használni harmadik felek forrásaihoz, amelyek egyszerre több bankról nyújtanak információkat. Ennek a funkciónak a használatával felkészültebb hitelfelvevővé válhat. Hiszen így több információt kap arról, hogy mikor és mennyit kell fizetnie. Ez segít kiválasztani a legjobb hitelprogramot, és kiszámítani azt az összeget, amelyet magabiztosan és időben visszafizethet.
A jelzáloghitel-törlesztés kiszámítása differenciált vagy járadékos rendszer szerint történhet. A differenciált kifizetéseknél a legnagyobb kifizetések az első években várhatók, ezek összege havonta fokozatosan csökken. A járadékrendszert viszont a teljes hitel futamideje alatt egyenlő kifizetésekre tervezték.
Az egyes rendszerek előnyeiről folyamatos vita folyik. Egyesek szerint a járadékfizetés kényelmesebb, mások szerint több túlfizetéshez vezet, mint a differenciált konstrukció szerinti elszámoláshoz.
Ennek eredményeként azt mondhatjuk, hogy itt nincs univerzális lehetőség. Sok család, aki jelzáloghitelt vesz fel, egyszerűen nem engedheti meg magának, hogy differenciált konstrukció szerint fizessen, másoknak viszont éppen ellenkezőleg, ez a legjobb megoldás, amely lehetővé teszi, hogy a hitel futamideje közepén legyen szabad pénzeszköze.
Mindenesetre jobb, ha konzultál a szakemberekkel a jelzáloghitel-fizetések kiszámításához megfelelő rendszer kiválasztásáról. Ezenkívül használhat jelzáloghitel-kalkulátort, amely vizuális diagramot ad az egyes opciók kifizetéseiről. Ezt azért fontos megtenni, hogy a jelzáloghitel jó eséllyel váljon saját lakásszerzéshez, ne pedig súlyos anyagi kötelezettség.
Az Excel egy sokoldalú elemző és számítástechnikai eszköz, amelyet gyakran használnak hitelezők (bankok, befektetők stb.) és hitelfelvevők (vállalkozók, cégek, magánszemélyek stb.).
A Microsoft Excel funkciói lehetővé teszik, hogy gyorsan eligazodjon a trükkös képletek között, számoljon kamatot, kifizetéseket és túlfizetéseket.
A havi törlesztőrészlet a hitel törlesztési konstrukciójától függ. Különbséget kell tenni a járadék és a differenciált kifizetések között:
A járadékot gyakrabban használják: jövedelmezőbb a bank számára, és kényelmesebb a legtöbb ügyfél számára.
A járadék havi összegét a következő képlet alapján számítják ki:
A = K * S
Járadékegyüttható képlete:
K = (i * (1 + i) ^ n) / ((1 + i) ^ n-1)
Az Excelnek van egy speciális funkciója, amely számolja a járadékfizetéseket. Ez a PMT:
A cellák pirosra váltak, a számok előtt mínusz jel jelent meg, mert ezt a pénzt a banknak adjuk, elveszítjük.
A differenciált fizetési mód feltételezi, hogy:
A differenciált fizetés kiszámításának képlete:
DP = NEO / (PP + NEO * PS)
Készítsünk ütemtervet az előző hitel törlesztésére differenciált konstrukció szerint.
A bemeneti adatok ugyanazok:
Készítsünk hiteltörlesztési ütemtervet:
A kölcsönből fennmaradó tartozás: az első hónapban megegyezik a teljes összeggel: = B $ 2. A második és az azt követő - a következő képlettel számítják ki: = IF (D10> $ B $ 4; 0; E9-G9). ahol D10 az aktuális időszak száma, B4 a kölcsön futamideje; E9 - a hitel egyenlege az előző időszakban; G9 - a tőketartozás összege az előző időszakban.
Kamatfizetés: a folyó időszak hitelegyenlege szorozva a havi kamatlábbal, osztva 12 hónappal: = E9 * (B $ 3/12).
A tőketartozás kifizetése: a teljes hitelösszeg osztva a futamidővel: = HA (D9
Végkielégítés: a „kamat” és a „tőke” összege a tárgyidőszakban: = F8 + G8.
Írjuk be a képleteket a megfelelő oszlopokba. Másoljuk át őket az egész táblázatra.
Hasonlítsuk össze a túlfizetést a járadékkal és a differenciált hiteltörlesztési konstrukcióval:
A piros szám a járadék (100 000 rubelt vettek fel), a fekete a differenciált módszer.
Számítsuk ki Excelben a hitel kamatait, és számítsuk ki az effektív kamatlábat, a következő információk birtokában a bank által kínált hitelről:
Számítsuk ki a havi kamatlábat és a hiteltörlesztést:
Töltsünk ki egy ilyen táblázatot:
A jutalékot havonta szedik a teljes összegből. A teljes hitelrészlet a járadék és a jutalék. A tőkeösszeg és a kamat összege a járadékfizetés részét képezi.
Tőkeösszeg = járadékfizetés - kamat.
Kamatösszeg = Fennmaradó adósság * Havi kamatláb.
A tőketartozás egyenlege = az előző időszak egyenlege - az előző időszaki tőketartozás összege.
A havi törlesztőrészletek táblázata alapján kiszámítjuk az effektív kamatlábat:
A jutalék nélküli hitel effektív kamata 13%. A számítást ugyanúgy kell elvégezni.
A fogyasztási hiteltörvény értelmében a teljes hitelköltség (CLV) számításánál új képletet alkalmaznak. Az FKR-t százalékban határozzák meg a harmadik tizedesjegy pontossággal a következő képlet szerint:
Vegyük például a következő hiteladatokat:
A kölcsön teljes költségének kiszámításához fizetési ütemezést kell készítenie (lásd az eljárást fent).
Meg kell határozni a bázisidőszakot (BP). A törvény szerint ez a leggyakrabban előforduló normál időkeret a törlesztési ütemezésben. A példában BP = 28 nap.
Most a bázisidőszaki kamatláb található:
Minden szükséges adatunk megvan - helyettesítjük őket az FKR képletben: = B9 * B8
Jegyzet. Ahhoz, hogy az Excelben százalékokat kapjon, nem kell 100-zal szoroznia. Elég, ha beállítja a százalékos formátumot a cellához az eredménnyel.
Az új képlet szerinti effektív kamatláb egybeesett a hitel éves kamatával.
Így a legegyszerűbb PMT függvényt használjuk a kölcsön járadékfizetésének kiszámításához. Mint látható, a differenciált törlesztési mód valamivel bonyolultabb.
A korai hiteltörlesztési kalkulátor meglehetősen kényelmes eszköz a hitelfelvevő számára, aki úgy dönt, hogy gyorsan kifizeti a bankkal szemben fennálló tartozásait. Egy ilyen kalkulátoron nagyon könnyen kiszámítható a hitel kamatának csökkenése az adósság teljes korai vagy részleges visszafizetése esetén. A kalkulátor segít kiszámolni, hogy az ügyfél számára hogyan változhat a fizetési ütemezés és a kamatok, ha a bankból felvett pénz egy részét határidő előtt visszaküldi. Kiszámolhatja azt is, hogy mennyit spórolhat meg egy nagy hitel törlesztésekor.
Előtörlesztés esetén a hitel egyenlegét saját maga is kiszámíthatja. A kölcsön teljes visszafizetésének összegének meghatározásához fizetési ütemezésre lesz szüksége. Mivel az összeg csak a következő fizetés napján kerül jóváírásra a számlán, minden számítás ezen a napon történik.
Az ütemezésben meghatározzuk a tőketartozás összegét, és ehhez hozzáadjuk a havi törlesztőrészletet. A számítás képlete a következő lesz:
Előtörlesztés összege = OD + OP,
Ahol az ML a fő tartozás, az OP a következő fizetés.
Még ha a hitelszerződést több éve bejegyezték a banknál, és abban az áll, hogy a kölcsön lejárat előtti visszafizetése esetén a bank kötbér megfizetésére jelöli ki az ügyfelet, ma a banknak nincs joga az ügyfelet kötelezni. hogy a törvény szerint fizesse ki. A bíróságon a kölcsönszerződés ezen részét érvénytelenítik. Ráadásul a bank pénzbírsággal sújtható, sőt az engedélyét is elveszítheti, ha bebizonyosodik, hogy csalárd módon kényszerítette az ügyfelet jutalék fizetésére a végtörlesztéskor. Ha tehát még ma és most szeretne hitelt zárni, nyugodtan megteheti, és használhatja a végtörlesztési hitelkalkulátort.
Ha a hitelt járadékfizetési rendszerrel törlesztette, a kölcsön részleges előtörlesztése esetén a bank köteles újraszámolni az adósságtörlesztési ütemezést és a hitelalap felhasználása utáni kamatfelhalmozást. Ugyanakkor a banknak jogában áll újraszámolni Önnek a minimális havi törlesztőrészletet. Ha az adósságot differenciált konstrukció szerint törlesztik, akkor nagy valószínűséggel nem lesznek korlátozások a lejáratra vonatkozóan. A hitel korai részleges visszafizetéséhez a járadékrendszer jövedelmezőbb és kényelmesebb az ügyfél számára.
A kölcsön 30 nappal korábban történő végtörlesztése előtt fel kell vennie a kapcsolatot azzal a bankfiókkal, ahol a kölcsönt vette fel, és értesítenie kell, hogy a megadott határidőn belül előretörlesztést tervez. Biztosítania kell a bank jóváhagyását: értesítésére 1-5 munkanapon belül választ kap. A bank nem tagadhatja meg az Ön jogát, így néha „működik” az eljáráshoz való hallgatólagos beleegyezés. Általában a bank felkéri az ügyfelet a bejelentett összegű végtörlesztésre abban az időpontban, amikor korábban a kötelező havi törlesztést teljesítette. Aznapi résztörlesztés esetén a bank vezetői újrakalkulálják Önnek a további fizetési ütemezést.
Ha a kölcsön részleges előtörlesztése esetén a tőketartozás összege csökken, a bank köteles újraszámolni a hitelalap felhasználása után járó kamatot. A megállapodásnak megfelelően az ügyfél fizetési ütemezése újraszámításra kerül. Ez a normál banki intézményekben történik. Előfordulhat azonban olyan helyzet, amikor a bank felajánlja az ügyfélnek, hogy ne számolja újra az ütemezést és fizesse ki a kölcsönt az előző konstrukció szerint. Például csak korábban fizeti ki. Használjon előtörlesztéses hitelkalkulátort, és látni fogja, hogy ebben az esetben plusz kamatot fog fizetni a banknak. Tehát feltétlenül követelni kell a fizetési ütemezés módosítását és a bankkal való további megállapodás megkötését!
A Sravn.ru tanácsa: Ha a kölcsönt a határidő előtt teljesen visszafizette, ne felejtsen el igazolást venni a banktól arról, hogy az Ön részéről a hitelszerződésből eredő összes kötelezettséget teljesítette, és az adósságot visszafizették. Egy ilyen igazolás abban az esetben lesz hasznos az Ön számára, ha hat hónap elteltével a bank „emlékezik”, hogy néhány tíz rubel tartozás van a kölcsönén, és most felfutottak rá a kamatok és a késedelmi pótlékok.
