Jelzálog másodlagos lakáshoz: a megszerzés jellemzői. Elsődleges jelzáloghitel A jelzáloghitelezés feltételei az elsődleges lakáspiacon

2019-ben a Sberbank jelzáloghitelek egész sorát kínálja. Közöttük:

• √ Állami támogatású jelzáloghitel, amelynek keretében építés alatt álló lakás vagy kész új épületben lakás vásárlására nyújtanak hitelt;
• √ Jelzáloghitel kész lakás (lakás, lakóépület vagy egyéb lakóhelyiség a másodlagos ingatlanpiacon) vásárlására;
• √ Kölcsön építés alatt álló lakásvásárláshoz (lakás vagy egyéb lakóhelyiség az elsődleges ingatlanpiacon);
• √ Jelzáloghitel plusz anyasági tőke (az anyasági tőkealap előlegre vagy annak egy részére felhasználható) és egyebek.

Itt megvizsgáljuk a Sberbank jelzáloghitelek feltételeit és kamatait a másodlagos piacon történő lakásvásárláshoz. Lásd az elsődleges hitelkamatokat

Hogyan csökkenthető a Sberbank jelzáloghitel kamata

Ma a Sberbank számos lehetőséget kínál a jelzáloghitel kamatának az alapértékhez képest történő csökkentésére.

• > Először is, a százalékos arány csökken, ha a tranzakció elektronikus nyilvántartásba vételét biztosítják.
• > Másodszor, most csökkentheti az arányt, ha a „Showcase” akció keretében kész lakást vásárol. Az apartmanokat a DomClick portálon, a Sberbank által létrehozott ingatlanvásárlási szolgáltatáson mutatják be. Az akció a speciális „Online jóváhagyás” jelvénnyel megjelölt lakásokra vonatkozik. Ezek olyan ingatlanok, amelyeket a Sberbank már ellenőrzött, és amelyek online jóváhagyhatók anélkül, hogy a banknak kivonatot adnának a Rosreestr-ből. Az ajánlat igénybevételéhez pozitív döntést kell kapnia a Sberbank jelzáloghitelről, ki kell választania egy lakást a DomClicken, és el kell küldenie jóváhagyásra a szolgáltatáson keresztül.
• > Harmadrészt a bank ma állami támogatással jelzáloghiteleket bocsát ki olyan családok számára, amelyekben 2018. január 1. és 2022. december 31. között második vagy harmadik gyermekük született.

A Sberbank jelzáloghitelek kamatlábainak az akciók keretében csökkentett összege az alábbiakban látható.

Sberbank: jelzálog másodlagos lakásra 2019-ben

Ma a Sberbank jelzáloghiteleket kész lakások vásárlására rubelben adják ki, legfeljebb 15 millió rubel összegben. kölcsön adható jövedelem és munkaviszony igazolása nélkül (két okmány szerint). Igaz, ez az összeg csak a moszkvai és szentpétervári ingatlanokra vonatkozik, más régiókban 8 millió rubel.

Sberbank jelzálog kész lakásra: feltételek 2019-ben

> Minimális összeg: 300 000 rubel;

> Maximális összeg: nem haladhatja meg a két érték közül a kisebbet:

• - a finanszírozott lakóhelyiség szerződéses értékének 85%-a;
• - a kölcsönbe adott vagy egyéb fedezetként nyilvántartott lakóhelyiség becsült értékének 85%-a.

> Időtartam: legfeljebb 30 év;

> Előleg: 15%-tól;

A fedezetként elzálogosított ingatlan (a telek kivételével) kötelező biztosítása a Sberbank javára az elveszés/megsemmisülés, a kár kockázata ellen a hitelszerződés teljes időtartamára.

Sberbank jelzáloghitel 2019-ben: a másodlagos lakások kamata

Bérszámfejtő ügyfeleknek, ideértve az elektronikus regisztrációs szolgáltatást is:

A „Showcase” kampány részeként

A "Showcase" promóció nélkül

Juttatások:

0,2% - 15% és 20% közötti előleggel (a felső határ nélkül);
+0,1% - ha elutasítja az „Elektronikus regisztrációs szolgáltatást”;
+ 0,3% - ha nem kap fizetést a Sberbanktól;

Sberbank jelzáloghitelek kamatai 2 dokumentumra

Ezek az árfolyamok rubelben és devizában érvényesek azon ügyfelekre, akik nem igazoltak jövedelmet és munkaviszonyt 50%-os előleg esetén, figyelembe véve az „Elektronikus regisztrációs szolgáltatást”.

A „Showcase” kampány részeként

A "Showcase" promóció nélkül

Juttatások:

1% - a hitelfelvevő élet- és egészségbiztosításának megtagadása esetén a Sberbank követelményeivel összhangban.

Ki számíthat arra, hogy jelzáloghitelt kap a Sberbanktól?

Ma az Orosz Föderáció Biztonsági Tanácsa meglehetősen szigorú a potenciális hitelfelvevőkkel szemben.

Kor. Az Orosz Föderáció 21 év feletti polgárai jelzáloghitelt kaphatnak a Sberbanktól másodlagos lakásra. Csak az a fontos, hogy a hitel törlesztésének időpontjában eltöltött életkor ne haladja meg a 75 évet (65 évet, ha a jelzálogjog jövedelem- és munkaviszony igazolása nélkül van).

Tapasztalat. Ezenkívül rendelkeznie kell legalább 6 hónapos munkatapasztalattal a jelenlegi munkahelyén és legalább 1 éves teljes munkatapasztalattal az elmúlt 5 év során (n és ez a követelmény nem vonatkozik a Sberbank bérügyfeleire).

Legfeljebb 3 magánszemély járhat el társhitelfelvevőként a kölcsönben, akiknek bevételét a maximális hitelméret kiszámításakor figyelembe veszik.

Fontos továbbá, hogy megerősítse anyagi helyzetét és foglalkoztatását. Ahhoz, hogy meggyőzze a bankot arról, hogy a kapott pénzt időben visszaküldheti, egy egész dokumentumcsomagot kell összegyűjtenie.

Dokumentumok jelzáloghitelhez a Sberbankban: lista

A kész lakáscélú jelzáloghitelre vonatkozó hitelkérelem elbírálásához a következő dokumentumcsomagot kell átadnia a banknak.

Jövedelem és munkaviszony igazolása nélkül:

• > hitelfelvevő igénylőlap;
• > a hitelfelvevő útlevele regisztrációs jellel;
• > második személyazonosító okmány (nem kötelező):

Jogsi;
- katonai személyi igazolvány;
- a szövetségi kormány alkalmazottjának azonosító kártyája;
- katonai igazolvány;
- nemzetközi útlevél;
- kötelező nyugdíjbiztosítás biztosítási igazolása.

A jelzáloghitel-kamat csökkenthető, ha egy teljesebb dokumentumcsomagot gyűjt össze, azaz megerősíti a jövedelmet és a foglalkoztatást. Ehhez szüksége lesz:

• > hitelfelvevő/kölcsönvevőtárs igénylőlap;
• > a kölcsönvevő/kölcsönvevőtárs útlevele regisztrációs jellel;
• > tartózkodási helyen történő regisztrációt igazoló dokumentum (ha van ideiglenes regisztráció);
• > a hitelfelvevő/kölcsönvevőtárs pénzügyi helyzetét és munkaviszonyát igazoló dokumentumok (a teljes listát lásd pdf formátumban).

Ha egy kölcsön fedezeteként egy másik ingatlant zálogba vesznek:

• > dokumentumok a nyújtott biztosítékról.

A hiteligénylés jóváhagyását követően benyújtható dokumentumok:

• - a finanszírozott lakóhelyiségre vonatkozó dokumentumok (a Bank hitelkibocsátási döntésétől számított 90 naptári napon belül benyújtható);
• - az előleg meglétét igazoló dokumentumok.

Tekintse meg azt is, hogy ma hány százalékban kaphat jelzáloghitelt a Rosselkhozbanktól >>

Hogyan kaphat Sberbank jelzáloghitelt kész lakásra

Most, hogy megismertük a kész ingatlanokra vonatkozó Sberbank jelzáloghitel alapvető feltételeit és kamatait, megérthetjük magának a hiteligénylési folyamatnak a bonyolultságát.

1. lépés: Ha lakást kíván vásárolni a Sberbanktól kölcsönzött pénzeszközök felhasználásával, először józanul számolja ki pénzügyi lehetőségeit. Ne feledje, hogy a kölcsönt nem egy évre, hanem hosszú időszakra veszik fel. Ezalatt a bevétele felfelé vagy lefelé változhat. Ezért számolja ki hitelét jelzálogkalkulátor segítségével. A részletes számításokhoz jobb, ha a Sberbank hivatalos honlapján található számológépet használja. Az előzetes számításokat azonban online jelzálogkalkulátorunk segítségével is elvégezheti.

Jelzálog-kalkulátor

2. lépés: Nyújtsa be jelzáloghitel-kérelmét online. Ezt megteheti a Sberbank DomClick webhelyén. Itt regisztrálhat személyes fiókjában, chaten keresztül konzultálhat egy szakemberrel, és akár közvetlenül a webhelyen is megkaphatja a jelzáloghitel-jóváhagyást.

3. lépés: Válasszon egy lakást. Ezt megteheti a DomClick honlapján is, ahol a kész lakások széles választékát mutatják be. De ön is kereshet lakást apróhirdetési weboldalakon vagy ingatlanosok segítségével.

4. lépés: Végezze el az üzletet. Ha lehetséges, jobb ezt a Sberbank „Elektronikus regisztrációs szolgáltatásával” megtenni. A Rosreestr vagy az MFC felkeresése nélkül is aláírhat kölcsönszerződést és elküldheti a regisztrációhoz szükséges dokumentumokat.

Lehet-e előlegre használni a matkapitalot?

Ha kész lakást vásárol hitelre a Sberbank segítségével, anyasági tőkealapokat használhat az előleghez (vagy annak egy részéhez). A jelzáloghitel-programok alapfeltételei és kamatai nem változnak. Csak néhány árnyalatot kell figyelembe vennie. Különösen:

1. A megvásárolt lakóhelyiséget a kölcsönvevő tulajdonaként vagy a házastársak és a gyermekek közös tulajdonaként kell nyilvántartani (ha kívánja);

2. Azoknak az ügyfeleknek, akik nem kapnak bért a Sberbanknál nyitott számlára, hiteligényléskor be kell mutatniuk pénzügyi helyzetüket és foglalkoztatásukat igazoló dokumentumokat;

3. A kölcsön kiadásától számított 6 hónapon belül fel kell vennie a kapcsolatot az Orosz Föderáció Nyugdíjalapjának fiókjával, hogy anyasági tőkealapokat utaljon át a kölcsöntartozás visszafizetésére.

Dokumentumok egy Sberbank jelzáloghitelhez anyasági tőkére

A „Jelzálog plusz anyasági tőke” program keretében történő kölcsön megszerzéséhez az alábbi kiegészítő dokumentumokat az alapdokumentumcsomag tartalmazza:

Állami anyasági bizonyítvány (családi tőke);

Az Orosz Föderáció Nyugdíjalapjának dokumentuma az anyasági tőke egyenlegéről (Érvényes a kiállítás napjától számított 30 naptári napig. A bank kölcsönkibocsátási határozatának napjától számított 90 naptári napon belül benyújtható, a hitelfelvételre vonatkozó dokumentumokkal együtt finanszírozott ingatlan).

Jelzáloghitel állami támogatással gyermekes családok részére

Ez egy új állami jelzáloghitel-támogatási program azoknak a családoknak, amelyekben 2018. január 1. és 2022. december 31. között második vagy harmadik gyermeke született. Kész vagy építés alatt álló lakások vásárlására adják ki.

Körülmények

Időtartam: 1 évtől 30 évig;

Minimális összeg: 300 000 rubel;

Maximális összeg: 8 millió rubel (Moszkvában, Moszkva régióban, Szentpéterváron és Leningrádi régióban) / 3 millió rubel (Oroszország más városaiban és régióiban);

Előleg: az ingatlan árának 20%-a.

Gyermekes családok állami támogatású jelzáloghiteleinek kamatai

Az árakat biztosítás köti. A gyermekes családok állami támogatású jelzáloghitelét élet- és egészségbiztosítás nélkül nem biztosítják a Hitelfelvevőnek!

Ezek még építés alatt álló épületek. , melynek tárgya a második típusú ingatlan, ún elsődleges jelzáloghitel.

Mi a különbség az elsődleges és a másodlagos jelzáloghitel között?

A megkülönböztető jellemzők a következők:

• Az elsődleges jelzáloghitel igénylése bonyolultabb eljárás. Másodlagos ingatlan vásárlásakor csak az új tulajdonjog bejegyzéséhez szükséges dokumentumokat kell benyújtania. Az elsődleges piac problémája abban rejlik, hogy a hitelfelvevő nem tud átadni a banknak fedezetül még meg nem épült lakást, így részvényszerződés alapján ruházza át a követelést. Az épület üzembe helyezése után a hitelfelvevőnek ismét fel kell vennie a kapcsolatot a bankkal az együttműködési feltételek megváltoztatása érdekében - maga a lakás válik fedezetté.

• A hitelfelvevő választási lehetősége korlátozott. Bármely banknak van listája azokról a fejlesztőkről, akikben megbízik – a hitelfelvevő nem számíthat jelzálogkölcsönre, ha olyan fejlesztőtől akar elsődleges ingatlant vásárolni, aki nem szerepel a megbízhatóak listáján. Másodlagos lakás vásárlásakor a hitelfelvevő nem korlátozódik az ingatlan kiválasztásában, ha az megfelel a kölcsönadó követelményeinek. A hitelezők követelményei a következők:

A ház nem 1957 előtt épült.

A ház elhasználódása nem haladja meg a 70%-ot.

A ház nem tekinthető biztonságosnak.

Az ingatlan jogi szempontból „tiszta” (azaz nincs oda bejegyzett harmadik személy).

• A százalék magasabb. A hitelfelvevőnek meg kell értenie, hogy emelt kamatot fog fizetni a teljes időszakra, amíg az elsődleges ház építés alatt áll. Ennek oka az a kockázat, amelyet a hitelező visel, ha a követelést tartja fedezetül a tényleges ingatlan helyett. A kamatkülönbség 1-2% lesz.

A hitelfelvevőnek határozottan biztosnak kell lennie abban, hogy „elsődleges” ingatlant vásárol, mert ha meggondolja magát, újra jelzáloghitelt kell kérnie, és egyáltalán nem tény, hogy ezúttal a bank jóváhagyja. .

Mi készteti a hitelfelvevőt elsődleges jelzáloghitel igénylésére?

A bankok minden lehetséges módon népszerűsítik a másodpiacot, mert egy meglévő lakás jelzálogkölcsöne sokkal kevésbé kockázatos tranzakció. Számos okból azonban az elsődleges jelzálog a jövedelmezőbb a vevő számára:

• Egy négyzetméter épülő lakás kevesebbe kerül, így a megemelt kamatot is figyelembe véve a vevő hosszú távon sokat spórol.

• Az új lakások jogilag egyértelműek - ez megkíméli a vevőt attól, hogy többletköltséget kelljen vállalnia, például a tulajdonjogok vizsgálatának megszervezése miatt.

• A vevő az ingatlanügynök szolgáltatásain is spórol, aki nélkül ma már nagyon problémás egy másodlagos ingatlan adásvételi tranzakciójának lebonyolítása.

• A versenyképességre törekvő modern fejlesztők már az építési szakaszban is gondoskodnak a játszóterek és parkolóhelyek meglétéről. Nem minden viszonteladó ingatlan kínálhat ilyen szolgáltatásokat.

Az elsődleges jelzáloghitel speciális feltételei

A magas kockázat miatt a bankok speciális követelményeket írhatnak elő az elsődleges jelzáloghitel-felvevőkkel szemben:

• Kezesek szükségesek a létesítmény építése alatt. A jövőben nem lesz rájuk szükség. Kezest találni azonban nem olyan egyszerű, főleg, ha figyelembe vesszük, hogy az a polgár, aki maga is nagy összegű hitelfelvevő, nem alkalmas erre a szerepkörre.

• A hitelfelvevőnek nem lehet gyermeke. Ha kiskorú gyermek van bejegyezve a lakásba, akkor a tégelyét nem lehet elvinni, ezért nem lesz fedezet. A bankot azonban vonzhatja a hitelfelvevő anyasági tőkéje.

• Építési szakasz. A bank nem ad ki hitelt, ha a ház építése a kezdeti szakaszban van, vagyis még csak az alapokat építették meg. A hitelfelvevőnek akkor kell kérelmet benyújtania, amikor az ingatlan a befejezéshez közeledik.

Legyen naprakész a United Traders összes fontos eseményével kapcsolatban – iratkozzon fel oldalunkra

Annak ellenére, hogy sok többlakásos lakóépületet helyeznek üzembe, az oroszok még mindig a másodlagos lakásokat kedvelik.

A másodlagos lakáscélú jelzáloghitelek, bár nem ugyanazok a kamatlábak, mint az elsődleges lakáshitelek, csaknem háromszor népszerűbbek - a statisztikák szerint az orosz állampolgárok körülbelül 75-80% -a inkább ilyen lakások tulajdonosává válik.

A jelzáloghitel másodpiaci lakásvásárlásának előnyei és hátrányai

A másodlagos lakáscélú jelzáloghitelek népszerűségét, beleértve az előleg nélkül is, számos előnnyel magyarázzák:

• A lakhatási lehetőségek jóval nagyobb választéka az elsődleges ingatlanpiachoz képest.
• Az adásvételi ügylet megkötése és a jelzálogszerződés teljesítése után azonnali belépés a vásárolt lakásba. Ugyanakkor a vevőnek egy folyamatban lévő vagy éppen átadásra tervezett építési projekthez képest nem kell várnia egy ideig (ami néha illetlenül késik), amíg a lakóépületet üzembe helyezik. Ha a megvásárolt lakás felújításra szorul is, annak új tulajdonosa szabadon dönthet arról, hogy előbb beköltözik és elkezdi a felújítást, vagy fordítva, előbb felújítja a lakást és csak azután költözik.
• Az új lakóházak általában ritkán lakott területeken épülnek, gyakran rossz infrastruktúrájú városok peremén. Eközben másodlagos lakások általában már kiépített infrastruktúrával rendelkező területeken találhatók, mindig választhat az ízlésének megfelelő lakást – közelebb a munkahelyhez, tanulási helyhez, kényelmes közlekedési kapcsolatokhoz stb.
• A gátlástalan fejlesztőkkel kapcsolatos kockázatok teljes hiánya. A köztévé nem egyszer sugárzott vizsgálatot azzal kapcsolatban, hogy az utolsó megtakarításaikat feladó részvényesek megszenvedték a csaló fejlesztőket, és hosszú évekig nem tudtak sem beköltözni a megvásárolt lakásba, sem visszakapni a pénzüket.
• Kedvezőbb ingatlanárak a másodlagos piacon az elsődleges piachoz képest.

A másodpiaci lakásvásárláshoz kapcsolódó jelzáloghitelek kamatai is lefelé különböznek (a kedvezményes hitelezési feltételek, az ún. szociális jelzáloghitel kivételével). Ennek az az oka, hogy a hitelszerződés megkötése után azonnal a megvásárolt lakást kapja meg a bank fedezetként, míg a befejezetlen épületben lévő ingatlanvásárlás finanszírozásakor a hitelező intézmény nagyobb kockázatot vállal.

Ha azonban érdekli, hogyan lehet jelzálogot felvenni egy másodlagos lakásra, ne felejtse el a fennálló kockázatokat, például:

• Harmadik fél jogainak elérhetősége jelzáloghitellel vásárolt lakáshoz– erről a háztulajdonos hallgathat. Emellett a lakást jelzáloggal terhelték, vagy egyéb olyan terhek lehetnek rajta, amelyek nem mindig „bukkannak fel” az adás-vételi tranzakció lebonyolításakor. Sajnos még az ingatlanokiratok alapos jogi ellenőrzése sem adhat 100%-os garanciát arra, hogy egy szép pillanatban ne jelenjenek meg olyan személyek, akik örökösként vagy tulajdonosként számítanak a lakásra.
• Gyakran olyan lakásban, amelyik tetszik a mennyezet és a kommunikáció nagyon rossz állapotban lehet, ami gyakran arra kényszeríti a bankokat, hogy megtagadják a hitelezést. Ugyanez vonatkozik a régen épült házakra, a nagyobb javítások hiányára, a hátrányos helyzetű területekre, hiszen a bank a lakást a likviditása szempontjából értékeli.
• Illegális átépítés– egy újabb komoly probléma a lakástulajdonjog átjegyzése szempontjából, mivel a helyzet kijavítása korlátlan ideig tarthat.
• Végül az ingatlan tulajdonosa nem mindig ért egyet azzal, hogy jelzáloghitellel vásárolják meg. Ennek az az oka, hogy ebben az esetben a szerződésben fel kell tüntetni a lakás tényleges költségét, és ez az adószámításnál és -fizetésnél hátrányos lehet.

Miért utasíthatja el a bank a jelzálogkölcsönt, amikor lakást vásárol a másodlagos piacon?

Bár nem kérdés, adnak-e jelzálogot másodlagos lakásra, a hitelintézetek gyakran megtagadják a másodpiaci ingatlanvásárlási tranzakciók finanszírozását. Miért történik ez? Nézzük a leggyakoribb okokat.

1. Lakásvásárlás megtagadása, ha a tulajdonos halála óta kevesebb mint 6 hónap telt el.
2. A vásárlások és eladások finanszírozásának megtagadása rokonok közötti tranzakciók végrehajtása során.
3. Jelzáloghitel elutasítása, ha a megvásárolt lakás potenciális tulajdonosai között vannak szociálisan veszélyeztetett polgárok, például fogyatékkal élők. Ez azzal magyarázható, hogy ha késések vannak, és a kölcsönt nem fizetik vissza, nagyon problémás az ilyen tulajdonosok kilakoltatása a lakásból.
4. A közösségi lakásban vagy kollégiumban való szoba vásárlásának megtagadása annak a ténynek köszönhető, hogy szükség esetén az ilyen ingatlanok értékesítése nehéz lesz az elégtelen kereslet miatt.
5. Nem ritka az sem, hogy megtagadják a hitelt egy olyan régen épült épület vásárlásakor, amelynek elhasználódása meghaladja a 60%-ot.

Ha megismerte a másodlagos lakásra felvett jelzáloghitel előnyeit és hátrányait, és most már csak egy eljárásra van szüksége - folytassuk!

Lépésről lépésre a jelzáloghitel előkészítéséhez és igényléséhez másodlagos lakásvásárláshoz

Hol kezdjem, ha már megszületett a döntés a hitelre történő lakásvásárlásról?

1. Minimális dokumentumcsomag összegyűjtése és elkészítése.

Bár minden banknak megvan a saját listája a szükséges dokumentumokról, amelyeket a potenciális hitelfelvevő megvizsgálhat, van egy bizonyos követelmény, amelyet minden hitelintézet megkövetel.

Ha szeretné növelni esélyeit jelzáloghitel jóváhagyására, méghozzá a legkedvezőbb feltételekkel, Ügyeljen a következő dokumentumok előzetes elkészítésére:

1. Útlevele és/vagy egyéb személyazonosító okmánya, nemcsak magának a potenciális hitelfelvevőnek, hanem a társkölcsönfelvevőknek és a kezeseknek is (ha tervezik),
2. A hitelfelvevő hivatalos munkaviszonyát és fizetőképességét igazoló igazolások és egyéb dokumentumok,
3. Ha van házastársa, házassági anyakönyvi kivonata,
4. Ha van olyan ingatlan, amely fedezetül szolgál (a hitelre vásárolt lakás kivételével), a zálogtárgyra vonatkozó dokumentumok,
5. Ha van, igazolás az MSK fogadásáról stb.

2. Hitelező bank kiválasztása.

Természetesen minden hitelfelvevőt érdekel a legolcsóbb jelzálog másodlagos lakáscélra. A legjobb megoldás megtalálásához egyszerre több hitelintézet hitelprogramját kell tanulmányoznia.

Nem titok, hogy a jelzáloghitelezés szempontjából a legnépszerűbb bankok a következők: Sberbank, VTB-24, Gazprombankés néhány másik. Nagy előnye lesz, hogy van egy minimális dokumentumcsomag kéznél – ekkor a hitelügyintéző azonnal ki tudja számítani a hitel összegét és a hitelkamatlábat, amelyre számíthat. Javasoljuk továbbá, hogy figyeljen olyan pontokra, mint az ingatlant vásárló hitelfelvevővel szemben támasztott további követelmények megléte vagy hiánya, esetleges díjak stb.

Gyakran olyan ingatlanosok vagy jelzáloghitel-brókerek segíthetnek a hitelintézet kiválasztásában, akik teljesebb információval rendelkeznek a jelzáloghitelezés legkedvezőbb feltételeit kínáló bankokról.

3. Hitelkérelem kitöltése.

A bank kiválasztása és az előzetes hozzájárulás megszerzése után össze kell gyűjteni egy teljes dokumentumcsomagot az adott pénzintézet követelményeinek megfelelően.

A hitelügyintéző a szükséges dokumentumok teljes csomagjának átvétele után értékeli a hitelfelvevő hiteltörténetét, fizetőképességét és hitelfedezetét. A vizsgálat eredménye alapján pozitív vagy negatív következtetést adnak ki a jelzáloghitel kibocsátásáról.

4. Megfelelő lakás kiválasztása a másodlagos piacon.

Ne feledje, hogy attól a pillanattól kezdve, hogy a hitelbizottság pozitív döntést hoz a kérelemről, a potenciális hitelfelvevőnek mindössze 3-4 hónapja van arra, hogy megfelelő lakást válasszon, amely megfelel a bank követelményeinek, és kölcsönből megvásárolja. Ellenkező esetben a teljes dokumentumcsomagot újra el kell készíteni.

Ebben a szakaszban nagyon hatékony a hozzáértő ingatlanos segítsége., ingatlanjelzálog-ügyletekre szakosodott - általában fejből ismeri a bankok összes követelményét, és csak azokat a lehetőségeket választja ki, amelyek megfelelnek a hitelező intézménynek.

5. Az ingatlan értékének szakértői értékelése.

Annak ellenére, hogy megérkezett az előzetes banki jóváhagyás, a lakás kiválasztása megtörtént, a legérdekesebb dolog előtt áll, mégpedig nem a forgalmi, hanem az ingatlan becsült értékének meghatározása. Ezt az értékelést szakértői szervezet végzi el, és a bank által nyújtott végső hitelösszeg a vizsgálat eredményétől függ.

Tanács! Mivel a vizsgálat költségét a hitelfelvevő fizeti, és ha a tranzakció nem történik meg, az összeget nem térítik vissza, érdemes odafigyelni azokra a bankokra, amelyek ilyen szolgáltatást nyújtanak az ingatlan ingyenes felméréseként.

6. Jelzáloghitel igénylése és adásvételi ügylet megkötése.

Ez a két ügylet ugyanazon a napon valósul meg, és ugyanazon a napon kell a hitelfelvevőnek biztosítási szerződést kötnie a jelzáloghitelként vásárolt ingatlanra is.

Ha lépésről lépésre megvizsgáljuk a regisztrációs eljárást, a következő képet kapjuk:

1. Jutalék fizetése a hitelező banknak,
2. Biztosítási szerződés megkötése,
3. Biztosítéki szerződés készítése és ezzel egyidejűleg kölcsönszerződés aláírása,
4. Adásvételi szerződés megkötése,
5. A vevő az előleget (más szóval a hitelfelvevő saját tőkéjét) az eladónak utalja át,
6. 5-7 nap elteltével, amint a Rosreestrtől megérkezik a tranzakció regisztrációs igazolása, a hitelező bank átutalja a fennmaradó összeget (hitel alapját) az eladónak, és a kölcsönvevő lesz a lakás tulajdonosa, amely egyben a biztosíték tárgya.

Most már tudja, hogyan bocsátanak ki másodlagos jelzáloghitelt.

Most nézzük meg, milyen feltételeket és kamatokat kínálnak a bankok másodlagos lakáscélú jelzáloghitelekhez.

Videó: Jelzálog a másodlagos lakáspiacon a „Személyes terület” programban

A legjobb jelzáloghitel ajánlatok 2019-ben

1. Orosz Sberbank.

Az ország vezető bankja mindössze évi 12,5-13%-os hitelterméket kínál. Ebben az esetben a hitel futamideje legfeljebb 25 év, a minimális hitelfelvevői hozzájárulás pedig legalább 15%. A kölcsön összege 170 000 rubeltől kezdődik.

2. Tinkoff Bank.

A Tinkoff mindössze évi 12,75%-os áron kínálja a másodlagos lakásvásárlás finanszírozását, feltéve, hogy a hitelfelvevő előlege legalább 15%. A kölcsön összege nem haladhatja meg a 99 millió rubelt.

3. Rosselkhozbank.

Jelzáloghitelezést kínál lakásvásárláshoz a másodlagos piacon évi 13,5%-os áron, 15%-os előleggel. A maximális hitelösszeg 20 millió rubel, a finanszírozási időszak pedig nem haladja meg a 30 évet.

Üdvözöljük! Jelzáloghitel új épületre: hogyan igényelhetek építés alatt álló lakást? Ma részletesen megvizsgáljuk az épülő lakások jelzáloghitelét. Megtanulja, hogyan vásároljon lakást az építési szakaszban, lépésről lépésre útmutatást kap az új épület jelzáloghitelének megszerzéséhez, valamint a témával kapcsolatos kulcskérdésekre is választ kap.

Az elsődleges jelzáloghitelek és a másodlagos lakáscélú jelzáloghitelek számos paraméterben különböznek:

1. A „közös építési jelzáloghitel” program keretében egy épülő társasházban lévő lakás új épületként ismerhető el. Ebben az esetben a kulcs a tulajdonosi igazolás beszerzése lesz. Ezt a pillanatot követően a lakás befejezettnek minősül, és már másodlagosnak számít, bár vizuálisan teljesen új tárgy lesz, amelyben senki sem lakott.

Az igazolás csak a ház üzembe helyezése és a lakás átadásáról szóló átvételi okirat aláírása után vehető át. Néha eljön egy pillanat, amikor megépül a ház és aláírják az okiratot, de az igazolást még nem adta ki a fejlesztő, ilyenkor a bankok „már nem” hitelezhetnek a program keretében új épületekre, „még nem” másodlagos épületekre, ezért számos bank bevezeti az úgynevezett „halott időszakban van a jelzáloghitel” (például a Sberbank). A program keretében előzetes adásvételi szerződéssel lakást vásárol. Nem kell félni az ilyen konstrukcióktól. Minden törvényes és törvényes.

1. Háromféleképpen vásárolhat egy épülő lakást:

- a DDU szerint. Ez a részvényes (befektető) hivatalos dokumentuma, amely alapján a későbbiekben kiállítják a lakás tulajdonjogáról szóló igazolást. Ez a részesedési szerződés olyan információkat tartalmaz, amelyek szerint Ön részesedéssel rendelkezik az épülő közös házban és az alatta lévő földterületen, valamint egyéb lényeges információkat.

A DDU-t a 214-es szövetségi törvény szabályozza, és ez a legbiztonságosabb módja egy új épület megvásárlásának. Semmilyen körülmények között ne kössön előrészesedési megállapodást. Ha ezt teszi, azt kockáztatja, hogy soha nem látja a lakását. Ezt a megállapodást általában gátlástalan fejlesztők használják, akik nem tudnak a törvénynek megfelelően építeni, és ez hosszú távú építkezés kockázatával kecsegtet. Ebben az esetben Ön teljesen védtelen lesz, ellentétben a közös építkezés résztvevőivel.

- engedményezési szerződés alapján (jelzálogjog engedményezése). Teljesen legális módja a lakásvásárlásnak. Ez abban különbözik az elsőtől, hogy Ön egy befektetőtől vásárol lakást nem közvetlenül a fejlesztőtől, hanem egy korábbi vevőtől a DDU keretében.

A jelzáloghitel engedményezéssel (engedményezéssel) általában magasabb százalékos, mert Az állam igyekszik közvetlenül támogatni a fejlesztőket, és arra ösztönzi őket, hogy a közvetlen építtetőtől vásároljanak lakást. További kockázatok is járnak a jogok átruházásával kapcsolatban.

- lakásszövetkezetekkel kötött megállapodás alapján. A szövetkezet az új épület megvásárlásának legmegbízhatatlanabb formája. Itt csak a tagsági igazolványod van a kezedben. A tranzakciót nem kell regisztrálni. Egyszerűen vásárol egy lakásszövetkezeti részesedést. A lakásokat a fejlesztő számolja el. Ugyanakkor fennáll a dupla értékesítés kockázata. Általában ezt a sémát olyan fejlesztők használják, akiknek problémái vannak az építési engedéllyel, és úgy döntenek, hogy először házat építenek, majd intézkednek annak hatósági bejegyzésével. Az építők gyorsabban dolgoznak, mint a bürokraták az irodákban.

Novoszibirszkben eset volt a régió legnagyobb lakásszövetkezet-fejlesztőjének egyik vásárlójával. A beígért lakás helyett egy 8 nm-es műszaki helyiségbe akarták beköltöztetni. Kiderült, hogy a fejlesztő vezetői már újra eladták a lakását másnak. A fejlesztő becsületére legyen mondva, a probléma megoldódott és a vevő egy másik lakás kulcsát is megkapta, de az üledék megmaradt. Lakásszövetkezeti objektumokra sem lehet klasszikus jelzáloghitel, hanem csak iszap és egyéb – drágább – alternatív jelzáloghitel.

1. A jelzáloghitellel ellátott új épületeknek számos követelménynek kell megfelelniük. A fejlesztőnek először minden ingatlanára vonatkozóan át kell esnie a banki akkreditációs eljáráson. Minden banknak megvannak a maga követelményei mind a fejlesztő megbízhatósága, mind a ház készültségi foka tekintetében. Vannak, akik készen állnak egy ház finanszírozására az ásatási szakaszban, másoknak le kell zárniuk a nulla ciklust, és vannak, akiknek 1-2 emeletes vagy annál magasabb növekedést kell mutatniuk.

Előfordulhat olyan helyzet, amikor a szükséges bank jelzáloghitelével nem tud megvásárolni egy építkezés alatt álló ingatlant egy fejlesztőtől, mert a bank egyszerűen nem akkreditálta vagy nem akarja akkreditálni a fejlesztőt és/vagy a házat.

1. Nagy kockázat. Egy bank számára az elsődleges lakásra felvett jelzálog mindig kockázatot jelent. Nem tudni, hogy a fejlesztő elkészíti-e a házat vagy sem, ezért az esetleges problémák elleni védekezés érdekében a bankok az építkezés ideje alatt további fedezetet (kezes vagy egyéb ingatlan fedezetét) kérhetnek.
2. A lakás jelzálogbiztosítását és értékbecslését nem adják ki azonnal a ház megnyitása után.

Követelmények a hitelfelvevővel szemben

Mint mindig, minden bank fő követelménye a hitelfelvevővel szemben a jó hiteltörténet. Ez azonban nem az egyetlen követelmény:

• Minden társhitelfelvevő pozitív hiteltörténettel rendelkezik (ha problémák vannak, lásd „Rossz hiteltörténettel rendelkező jelzáloghitelek” című bejegyzésünket);
• A hitelfelvevőnek orosz állampolgársággal és regisztrációval kell rendelkeznie (ha nem, lásd a „jelzálog külföldiek számára” bejegyzést);
• A hitelfelvevő életkora a kölcsön lejáratakor 18 és 75 év között lehet;
• Munkatapasztalat: az utolsó munkahelyen - több mint 6 hónap, általában az elmúlt öt évben - több mint egy év (van olyan bank, amelynél legalább 3 hónap munkatapasztalat szükséges);
• A hitelfelvevő jövedelmének átlagosan 40%-kal magasabbnak kell lennie, mint a havi jelzáloghitel-törlesztés megállapított összege;

A bankok különleges feltételeket is biztosíthatnak Önnek új épület jelzáloghitel igénylésekor, ha:

• A bank bérszámfejtő ügyfele;
• Olyan személynek vagy szervezetnek dolgozik, amely a bank partnere.

A szükséges dokumentumok listája

Az új épület jelzáloghitelének megszerzéséhez szükséges dokumentumcsomag szabványos:

• Jelzáloghitel igénylés (kérdőív). A banktól kérhet mintát egy ilyen kimutatásból.
• Orosz Föderáció útlevél.
• Ha több hitelfelvevő van, a személyazonosságát igazoló okmányok másolatát. A társkölcsönvevőknek minden egyéb szükséges dokumentum másolatát is be kell nyújtaniuk.
• Munkakönyv és példánya.
• Személyi jövedelemadó 2. nyomtatvány vagy banki nyomtatvány szerinti jövedelemigazolás.
• Nyugdíjasok számára – a nyugdíj felhalmozását igazoló dokumentum (például számlakivonat).
• Ha a hitelfelvevő ennek a banknak a bérszámfejtő ügyfele, akkor is csak a kártyaszámot kell megadnia.

Jelzálogjog bejegyzése

Lépésről-lépésre utasítás:

1. Döntse el a fejlesztőt és a létesítményt.

Mielőtt a bankba menne, meg kell értenie, mennyire megbízható a fejlesztő. Tekintse meg az internetes információkat a jelenlegi és korábbi projektek elmulasztott határidőiről, a csődről, a részvényesek és a környék lakóinak áttekintéséről.

Nagyon fontos az építési engedélyek, a földterület és a fejlesztő jogi dokumentumainak ellenőrzése is. Önállóan ezt megtenni problémás lesz, de ingyenes konzultációt rendelhet ügyvédünktől. Töltse ki a sarokban található speciális űrlapot. Ezzel sok időt takaríthat meg, és ami a legfontosabb, biztos lesz a fejlesztő megbízhatóságában.

Legyen nagyon óvatos, amikor ingatlant vásárol az alapozás szakaszában vagy a komplexum utolsó házában. Általában ezek a legkockázatosabb befektetések.

1. A bank mellett döntünk. Kérdezze meg a fejlesztőt azon bankok listájáért, amelyek akkreditálták a szükséges ingatlant. Ezután összegyűjtjük a bank számára szükséges dokumentumokat, és közvetlenül vagy a fejlesztő jelzáloghitel-brókerén keresztül benyújtjuk a banknak.

1. DDU-t készítünk. A banki jóváhagyás után végül döntünk a lakáslehetőségről és a bankról. Ezután a fejlesztő szakembere elkészíti a DDU-t. A sablonja általában már egyeztetve van a bankkal.

1. Ezután a bank meghatározza a tranzakció időpontját. Ezen a napon Ön a jelentkezéshez szükséges összes dokumentummal és aláírt DDU-val érkezik a bankba. Fizetnie kell a biztosítást és alá kell írnia a hitelszerződést. Számos bank kéri, hogy fizessen előleget egy akkreditív számlára. Ezért további jutalékot számítanak fel.
2. Jelzálogjog bejegyzése az orosz nyilvántartásban. Az összes aláírt dokumentummal együtt a fejlesztő alkalmazottjával a bírósághoz fordul, hogy hivatalossá tegye a tranzakciót.

Ezt a tranzakciós költségekkel járó folyamatot részletesebben a „Jelzáloghitel nyilvántartásba vétele” c.

1. Pénz átutalása a fejlesztőnek. A jelzálogjog bejegyzése körülbelül 10 munkanapot vesz igénybe. Ezt követően fel kell vennie a kapcsolatot a bankkal egy regisztrált DDU-val. Kiadja a kölcsönt és átutalja a fejlesztőnek.

Ezt követően fizeti a jelzálogkölcsönt, várja meg az építkezés befejezését, majd regisztrálja az ingatlant.

Az új épület jelzáloghitel igénylése körülbelül 1 hónapot vesz igénybe.

Banki feltételek új épületek jelzáloghitelére

Közös építésű jelzáloghitel szinte minden bankban elérhető. Következő, a pillanatnyi TOP 5 ajánlatot választottuk ki Önnek.

Meg kell értenie, hogy az elsődleges lakáspiacon a banki ajánlatok konkrét feltételei számos tényezőtől függhetnek. Először is, már a fejlesztőválasztás szakaszában „százalékos kedvezményt” szerezhet magának: a bank által akkreditált cégektől kedvezményesen, átlagosan 1% kamattal vásárolhat lakást jelzáloghitellel.

Továbbá, ha Ön a bank bérügyfele, további előnyre számíthat: évi 0,5-1%-kal alacsonyabb lesz a kamat.

Ha jelzáloghitel megbízása van magánszemélytől. fő, akkor hozzávetőlegesen 1-2 százalékkal magasabbak lesznek az arányok. A jogok engedményezésének kamatai nem túl vonzóak, ezért egy ilyen lakás kiválasztásakor alkudjon meg az eladóval a kedvezményről, és alaposan ellenőrizze az eladás okát.

A közös építkezésnek megvannak a maga sajátosságai és árnyalatai. Ezekről külön bejegyzésben tájékozódhat.

Előnyök és hátrányok

Az oroszországi elsődleges lakáspiacot aktívan fejlesztik: ez azt jelenti, hogy tele van további lehetőségekkel a jövedelmező élettérszerzésre és jelentős kockázatokkal.

Az új épület jelzáloghitelének előnyei:

• Lakás vagy ház alacsony költsége.
• A lakóterületre vonatkozó hatályos jogi kötelezettségek egyértelmű hiánya, például banki megterhelés.
• A fejlesztőtől kapott díj alacsonyabb, mint a kész ház esetében.

Az új épület jelzáloghitelének hátrányai:

• Előfordulhat, hogy az építő cég csődbe megy, és a ház soha nem készül el. Az ilyen helyzetek elkerülése érdekében jobb, ha az utolsó szakaszban épülő házat vásárol.
• Az építkezés ideje alatt a jelzáloghitelt és a lakásbérleti díjat is fizetni kell, ha nincs ilyen.
• A jelzáloghitel túlterhelése nehezebb, ami azt jelenti, hogy az előleg nélküli jelzálog kevésbé kivitelezhető.

A bankok aktívan dolgoznak az új épületek szegmensével, ezért speciális programokat bocsátanak ki a jelzáloghitel-felvevők számára a kereslet élénkítésére. Ha szeretné megismerni a „jelzálog-szabadság” programot és az építési időszakra vonatkozó jelzáloghitel-halasztást, kattintson kedvenc közösségi oldalára, és hagyjon megjegyzést alább.

Feliratkozás a frissítésekre.