A főbb kritériumokról már írtam általános értelemben, és most ezekről fogok beszélni hogyan válasszon bankot hitelhez... Azonnal szeretném felhívni a figyelmét: a bank kiválasztása a hitelezéshez nagyon komoly feladat, és az Ön személyes költségvetésének állapota a hitel felhasználásának teljes időtartamára nagyban függ annak helyes döntésétől.
Semmilyen esetben sem kérhet hitelt az első banktól, akivel találkozik! Ez csak a személyes pénzügyek ésszerűtlen kezeléséről fog szólni. Nagyon gondosan kell bankot választania a hitelhez, különösen a hosszú távú hitelezés esetén. A különbség a különböző bankoktól származó pénzszerzés során monetáris értelemben száz, ezer, tíz és százezer pénzegységet jelenthet a teljes hitelezési időszak alatt, ami nagyon jelentős hatással lesz rá.
Szóval, hogyan válasszunk bankot hitelhez. Rögtön el kell mondani, hogy a bank hitelválasztásakor alapvető különbségek lesznek, például. Ha betét esetén mindenekelőtt figyelni kell a bank megbízhatóságára és stabil helyzetére, és a tarifák és kamatok másodlagos jellegűek, akkor a hitelhez bank megválasztásakor ennek az ellenkezője áll fenn. igaz.
Ha bankot választ kölcsön, először is figyelnie kell a hitelezés feltételeire. Minden más ebben az esetben nem annyira fontos.
A választás módjáról már írtam, és ennek a tényezőnek alapvetővé kell válnia a hitelező bank kiválasztásakor. De ezen kívül nem lesz felesleges figyelni néhány más árnyalatra.
1. A bank helye... Nem tanácsolom azoknak a bankoknak a hiteleit, amelyek távolról nagyon távol vannak (például hitelkérelmek kitöltése online, banki képviselőkön keresztül bevásárlóközpontokban stb.).
Először is, bizonyos nehézségeket okozhat a kölcsön visszafizetésében, például további költségek felmerülésében. Ha egy másik bankon vagy fizetési terminálon keresztül törleszti a kölcsönt, az további díjat számít fel a pénzátutalásért. És még akkor is, ha ez a jutalék jelenleg nem létezik, vagy nagyon kicsi, a közeljövőben megjelenhet vagy hirtelen megnőhet.
Másodszor, távolról sokkal nehezebb lesz megoldani a hitelezés során felmerülő különféle szervezeti vagy ellentmondásos kérdéseket. Például kérjen, ha szükséges.
2. A bank fióktelepének vagy fióktelepének szintje... Ha bankot szeretne választani hitelhez, ügyeljen arra a bankiroda szintjére, amelyre jelentkezik. Minél magasabb ez a szint, annál nagyobb tekintéllyel rendelkezik hitelek nyújtására. Például egy fiókban egyedi feltételekkel, kedvezményes kamatlábbal vagy egyedi visszafizetési ütemezéssel, valamint fiókban kaphat hitelt - csak a szokásos program szerint. Ezenkívül minél magasabb a banki üzletág szintje, annál magasabbak a hitelező hatóság korlátai.
3. A bank hírneve a hitelezés területén, a bank véleménye... Ha azon gondolkodik, hogyan válasszon bankot hitelhez, feltétlenül olvassa el és elemezze a többi hitelfelvevő véleményét. Rendszerint könnyen megtalálhatók az interneten: írja be a „bank ... vélemények” keresést, és bizonyára sok érdekes dolgot talál. Rögtön szeretném megjegyezni, hogy bármelyik banknak, ha egyáltalán hitelezéssel foglalkozik, mindig negatív véleményei és érzelgős történetei lesznek a „csalott hitelfelvevőkről”. Amikor az ember elégedett a szolgáltatással, valószínűleg nem megy véleményt írni, de ha elégedetlen ... akkor kapaszkodjon, bankoljon! Ezért csak elemezze e felülvizsgálatok jellegét, valamint a negatív vélemények és panaszok arányát más bankintézetekkel összehasonlítva, amelyeket alternatívának tekint. Talán ez a tényező is befolyásolja a választást.
Minden hónapban új banki szervezetek jelennek meg, a régieket fizetésképtelenné nyilvánítják és örökre eltűnnek. Csak az alapítás dátumával kapcsolatos információk tanulmányozása és a bankok minősítésének megtekintése nem segít néhány perc alatt meghatározni, melyik bank rendelkezik nyereséges hitellel. De megmondjuk, hogyan kell csinálni.
Nem mindig igaz, ha csak a nagy bankokra koncentrálunk, mint a legmegbízhatóbbakra. Az a tény, hogy az ilyen szervezeteknél a kölcsönkiadóknak történő pénzkibocsátás gyakorlatilag folyik. Hírnevük még azokban az években is ügyfeleket hoz számukra, amikor a gazdasági klíma felmelegszik.
Ennek eredményeként felmerül egy probléma: mivel sok hitelfelvevő van, mindig fennáll annak a kockázata, hogy a hiteleket nem térítik vissza, ami azt jelenti, hogy a veszteségeket meg kell téríteni. Ez a potenciális ügyfelekkel szemben támasztott követelmények szigorításával történik, nekik be kell bizonyítaniuk megbízhatóságukat, vagy tovább kell hozniuk őket.
Nem megy át a választáson, ha nincs kifogástalan hitelelőzménye, és a nettó fizetése kicsi, így nem tudja kihasználni a javasolt hitelfeltételeket.
Kezdje el kiválasztani a bankot a hitelhez, ha megnézi azokat a regionális szervezeteket, amelyek csak pár éve vannak az iparban.
A hitel megszerzése tőlük számos előnnyel jár: érdekli őket, hogy minél több új ügyfél legyen, ezért kedvezőbb hitelfeltételeket kínálnak. És mivel az ágak munkaterhelése kisebb, akkor számíthat jobb szolgáltatásra és az alkalmazás gyors megfontolására.
Mindenesetre a bank célja az, hogy pénzt keressen rajtad, ezért készpénzes hitelhez bankot kell választanod, a következő mutatókra összpontosítva:
És ne rohanjon fogadni, ez a pénze, és minden eddiginél fontosabb a felelősségvállalás a hitelező kiválasztásában. Hasonlítsa össze a kiválasztott bankokat a fent leírt paraméterek szerint, és csak ezután hozzon végső döntést.
Megtalálhatók a szervezet honlapján, vagy személyesen jöhetnek a fiókba, és tanulmányozhatják a reklámfüzeteket. Ne rohanjon csábításra az alacsony kamatozású ajánlatok, a gyakorlatban egy ilyen ajánlat még drágábbnak bizonyulhat mindenféle túlfizetés miatt. Tájékozódjon a hitel teljes költségéről az ügyfél számára, ha kapcsolatba lép egy banki szakemberrel.
Tájékoztatja Önt:
Tudja meg, van-e további regisztráció előnye. Tehát egyes bankok nyereségesebb hitelprogramokat kínálhatnak azoknak az ügyfeleknek, akik rendelkeznek banki fizetési kártyával. A törzsvásárlók esetében csökkenhet a kamatláb, ezért ezeket a szempontokat előre tisztázni kell.
Dönt arról, hogyan válasszon bankot hitelhez? Kérje meg előre, hogy adja át az egyes potenciális hitelezők kölcsönszerződését annak alapos tanulmányozása érdekében.
Általában pár oldalból áll, és a legfontosabb információkat, amelyek túl költségesek lehetnek a hitelfelvevő számára, a legvégén apró betűkkel írják. Egy tapasztalatlan ember számára, akinek vásárláshoz sürgősen készpénzre van szüksége, nehéz lehet minden szempontot megérteni.
A további félreértések elkerülése érdekében, amelyeket nem lehet békés úton rendezni, mivel az ügyfél aláírása szerepel a dokumentumokon (ami azt jelenti, hogy elolvasta a kölcsönszerződés összes feltételét és kifejezte beleegyezését), fontos elolvasni a megegyezés.
Szükség esetén vonjon be egy tapasztalt ügyvédet, aki tisztázni tudja a problémás pontokat.
Annak eldöntése során, hogy melyik bankot válasszuk kölcsön, érdemes tisztázni, mennyi időbe telik a kérdőív benyújtásának pillanatától a végső döntésig. Néha nagyon nyomasztó két hetet várni, amíg a bank jogerős ítéletet hoz, mert sürgős pénzeszközökre van szükség.
Egyes szervezetek készek előzetes döntéshozatalra, ha online kérelmet küld az interneten keresztül. Ebben általában elég feltüntetni a kívánt összeget, a kölcsön feltételeit, megválaszolni a család összetételével vagy a bérek összegével kapcsolatos néhány kérdést.
Ez szintén plusz, mert nem kell pazarolni az időt, és elmehet olyan dokumentumok benyújtására, ahol valószínűleg nem hallja meg az elutasítást.
Sok ember számára a területi akadálymentesítés válhat fontos ponttá: mennyire közel van egy bankfiók és van-e nagy fiókhálózat a városban. Gyakrabban ez az idősebb emberekre vonatkozik, akik a pénztároson keresztüli fizetésen kívül más módon nem tudják fizetni az adósságot.
Egyébként nem lesz felesleges megkérdezni, hogy van-e lehetőség havi befizetésekre, anélkül, hogy jutalékot kellene fizetni. Ebben az esetben még harmadik féltől származó terminálok is könnyen használhatók lesznek, és mindenféle technikai probléma nem lesz szörnyű. A mobilbank és az online banki szolgáltatás jelenléte szintén plusz.
Minél nagyobb a hitel és minél hosszabb a hitelidő, annál felelősségteljesebb a hitelező kiválasztása. Különösen sok buktató rejthető el a szerződésben, ezért alaposan tanulmányozza át.
Kérdezd meg, hogy lehet-e hitelnyaralást kapni. És csak ezután figyeljen az elégedett ügyfelek hízelgő véleményeire a bankról.
További információ a térképről
| Hitel a Tinkoff Banktól | Jelentkezz kölcsön |
További információ a térképről
| Hitel a Vostochny Banktól | Jelentkezz kölcsön |
További információ a térképről
| Hitel a Raiffeisenbank-tól | Jelentkezz kölcsön |
További információ a térképről
| Hitel az UBRD Banktól | Jelentkezz kölcsön |
További információ a térképről
 | Hitel a Home Credit Banktól. | Jelentkezz kölcsön |
További információ a térképről
 | Hitel a Sovcombank-tól. |
Ez a cikk a következő felépítést tartalmazza:
oA hitelpiac általános alapjainak és alapelveinek ismertetése
o A bankok típusai
o Tippek
Nem titok, ha azt mondjuk, hogy sokkal gyakrabban utasítanak el, mint amennyit jóváhagynakJmivel a pénzszegmensben a kereslet mindig meghaladja a kínálatot, ezért nagyon körültekintően és helyesen kell cselekedni a hitel megszerzése érdekében egy banktól, különösen a kisvállalkozások számára, amelyek Oroszországban a legmagasabb kockázati kategóriába tartoznak.
Ha egy vállalattól elutasítják a hitelt, az oka nem mindig a hitelfelvevő, gyakran előfordul, hogy a hitelfelvevő egyszerűen rossz bankhoz, rossz vezetőhöz fordult rossz időben, rossz termékhez, stb. Sok tényező befolyásolja a pozitív döntést kölcsönökre, ideértve ezen tényezők együttes alkalmazását is.
Sok szempontból a hitelre vonatkozó pozitív döntés attól függ, hogyan válasszuk ki a megfelelő bankot. Először meg kell értened a bankokat néhány kategóriába sorolják:
oA lakossági bankok olyan bankok, amelyek csak magánszemélyeknek adnak hitelt. Ezeket a bankokat viszont fel lehet osztani (szegmentálni):
· A kártyabankok olyan bankok, amelyek hitelkártyán keresztül adnak kölcsön, például a Tinkoff Bank;
· A jelzálogbankok speciális bankok, amelyek csak jelzálogkölcsönöket adnak ki, például: delta hitel
oA vállalati bankok olyan bankok, amelyekkel együttműködnek B 2 B és biztosítja ... Ezek a bankok viszont feloszthatók:
· Nagyvállalati blokk
· Kis- és középvállalkozások (KKV)
· Mikrovállalkozások, beleértve az egyéni vállalkozókat is
oA befektetési bankok olyan bankok, amelyek csak befektetési műveletekkel foglalkoznak. A pénz hosszú, a hűséges feltételek és a kockázatok magasabbak a klasszikus banki hitelezéshez képest;
oAz elfogó bankok úgynevezett "zsebbankok", amelyek a kedvezményezettek személyes szükségleteit szolgálják;
oA projektfinanszírozó bankok közelebb vannak a befektetési bankokhoz, azzal a különbséggel, hogy célja a gyorsabb profitszerzés;
oaz egyetemes bankok azok a bankok, amelyek a hitelkeret teljes skálájára nyújtanak hitelt b 2 b, b 2 c például Sberbank, VTB24.
Továbblépés a tippekhez J
1. Kezdeni válassza ki a megfelelő banktípust a szegmens alapján:
· Jogi vagy természetes személy
· Milyen típusú hitelre van szüksége
3. Hasonlítsa össze az Önnek megfelelő ajánlatokat, és válassza ki az Ön számára legmegfelelőbbet a legfontosabb kritériumok alapján. Az összehasonlítás előtt természetesen válassza ki azokat a kritériumokat, amelyek alapján kiválasztja a hitelajánlatot. Milyen kritériumok közül választhat a joga, az egyetlen tanács az Ön számára, megfelelően korrelálja kívánságait (igényeit) képességeivel, az esetek 90% -ában a hitelfelvevők jelentősen túlértékelik szükségleteiket képességeikhez képest. Erőforrás a hitelezési lehetőségek magánszemélyekkel való összehasonlításához, hogy segítsen Önnek
4. Miután kiválasztott egy bankot és egy hitelterméket, beleértve a bank hitelfelvevőkkel szemben támasztott követelményeit, ki kell választania a megfelelő kölcsöntisztet, mivel rajta múlik, hogy a dokumentumok hogyan és milyen formában jutnak el a hitelelemzési osztályhoz, hogy döntsenek a kölcsönről. Gyakran a kudarcok 40% -a ennek a szakembernek az alkalmatlan vagy felelőtlen megközelítéséből adódik. Ról ről " "olvassa el cikkünkben.
5. A következő lépés egy dokumentumcsomag kialakítása és a hiteligénylő űrlap kitöltése ... Itt van egy pozitív eredmény, sok tekintetben attól függ, hogy hogyan választja ki a megfelelő hiteltisztet. De nem szabad teljesen a hitelkezelőre hagyatkozni, magának gondosan meg kell vizsgálnia, mit és hogyan ír a kérdőívbe, ne siessen, jobb, ha újból megkérdezi, ha valami nem világos.
Dokumentumok formázásakor írjon alá minden fájlt, szegmentáljon, nem kell postán elküldenie a kölcsönügynöknek, bármi legyen is az, vagy hogy kerül.
Először is ez az üzleti hangvétel szabálya, másrészt senki sem fogja megtenni ezt helyetted, és nagy valószínűséggel fogod visszautasítani.
harmadszor a gyenge üzleti szemléletéről fog beszélni. Ez az eset áll fenn, amikor ruhájuk (dokumentumok) köszönti őket, és elméjük kíséri őket (anyagi helyzet).
6. Továbbiamikor a hitelügyintéző meglátogatja üzleti helyét, szükség esetén szavakkal és tettekkel kell megerősítenie a dokumentumokban szereplő információkat... Egyszóval világosan meg kell értenie, legalábbis vállalkozása kulcsfiguráit, ha ezt nem tudja, vagy nem tudja jól, akkor nem rendelkezik vállalkozással, és elutasítják.
A fentiek alapvető tanácsok, az alaposabb tanácsokat helyesen adják meg, miután egyénileg megismerkedtek a helyzettel, mivel minden vállalkozás különálló szervezet, saját betegségekkel és sikerekkel, és mindegyikük különbözik, ami megfelel az egyiknek, árt a másiknak .
Automatikus rendszer bankok és hitelprogramok kiválasztására
Személyes fiókjában van egy program a "bankok és hitelprogramok automatikus kiválasztására"... Ez a program csak azokat a bankokat foglalja magában, amelyek hetente egyszer ténylegesen hiteleznek, az adatok frissülnek. Írjon a menedzsernek img@ imgroupp. ru, hogy érdekel az "automatikus bankkiválasztás" és kapsz egy személyes linket, amellyel kiválaszthatod a neked megfelelő banki és hitelprogramot .
Ennek a programnak az algoritmusa úgy van felépítve, hogy a legfontosabb kritériumok összefüggésben állnak a bank kulcsfontosságú tényezőivel, amely az Ön számára a legmegfelelőbb, ezáltal a lehető legnagyobb jelentőségű lesz a szükséglet és a lehetőség arányában, ami jelentősen megnöveli annak valószínűségét, hogy minimális kamatláb mellett hitelt kap.
Az erőforrásunk és az erőforrásunk közötti különbség példáulez az oldal , az a tény, hogy először is nincs üzleti hitelezés, és csak elméletük van, a gyakorlatban nem nyújtanak szolgáltatást a hitelfelvétel elősegítésében, és velünk ellentétben maguk sem adnak ki hitelt. Ez az erőforrás összegyűjti az adatokat a bankok webhelyeiről, és a felhasználó számára kényelmesebb formában helyezi el őket a weboldalukon, semmi más. Valódi statisztikákkal rendelkezünk a hitelfelvevők bizonyos kategóriáin alapuló jóváhagyásokról, elutasításokról és tényezők kombinációjáról, mindez varrva web fejlesztők az adatfeldolgozó algoritmusban.
Talán, ha csak kettő, nos, talán három bank lenne, nem lenne nehéz kiválasztani azt, amelyre hiteligénylést igényel. De a diverzifikált pénzügyi társaságok óriási választéka néha könnyű kábulatba sodorja a potenciális hitelfelvevőket: melyik hitelintézet a jobb? Hol lehet olcsóbban hitelt szerezni? Hol gyorsabb, hol jövedelmezőbb, hol megbízhatóbb - és tucatnyi más "hol". Milyen nehézségekkel kell szembenéznie azoknak, akik hitelt igényelni szeretnének, és hogyan döntsenek a bankválasztásról - erről az alábbiakban olvashat.
Vizsgáljuk meg a megfelelő bank kiválasztásának fő paramétereit.
Összehasonlítási példaként vegyünk több olyan jól ismert hitelvállalatot, amelyekben lehetségesek a gyors hitelek - a Home Credit (HC), az Alfa Bank (AB) és a Renaissance Credit (RK).
Az összes bemutatott bankban a minimális életkor megközelítőleg azonos: 24 éves kortól reneszánsz korban, 23 évtől az Alfa-Banknál és a Home Creditnél lehet hitelt igényelni. A "HK" és az "AB" kamatlábak rögzítettek, ezek a benyújtott dokumentumok időtartamától, összegétől és számától függenek: a "HK" -nál 36,9 és 46,9%, "AB" -nél - évi 37-67%. A Renaissance homályos értékkel vonzza ügyfeleit - "15,9 százalékról", miközben a bank tarifáit vizsgálva folytatjuk: "... és akár évi 75,9%".
A hitelnyújtás feltételei - "HC" -ben 6 és 48 hónap között, "RK" és "AB" között - 6 és 36 hónap között. A minimális iratkészlet a következő: a "HK" -ban - 3-tól, az "RK" -nál - 1-től, AB-nél - 4-től. A hitelnyújtás lehetőségének mérlegelésének ideje - 1 napon belül a "HK" -ban , "RK" -ban - 10 perc, "AB" -ben - átlagosan 5-től 30 percig. Ami a hitelek összegét illeti, a Renaissance készen áll 30 000 és 500 000 rubel, az Alfa Bank - 10 000 és 250 000 rubel, a Home Credit - 10 000 és 150 000 rubel közötti kibocsátásra.
Mi a legelőnyösebb hiteltermék a bemutatottak közül? Minden az Ön igényeitől és képességeitől függ. Kiemelnénk a reneszánsz legrugalmasabb feltételeit, de ezeket nem lehet a legjövedelmezőbbnek és átláthatóbbnak nevezni, mert a bank csak a kérelem elküldése után nyújt pontos feltételeket a hitelfelvevő számára. Tekintettel azonban a banki döntés rövid várakozási idejére, amely 10 percig tart, meglehetősen megengedheti magának, hogy ezt az időszakot eltöltse az Ön számára kínált egyedi hitelfeltételek megismerése érdekében. Mi van, ha szerencséd van, és a bank a meghirdetett évi 15,9 százalékos hitelt ajánlja fel? Az Alfa Bank és a Home Credit futamidejű kölcsönei sok szempontból hasonlóak, itt érdemes inkább bankot választani, inkább a személyes preferenciák alapján.
Annak elkerülése érdekében, hogy nehézségeket nyújtson hitelt egy adott vállalattól, meg kell győződnie arról, hogy hiteltörténete tiszta és hibátlan. Ha korábban hibázott, csak próbáljon hitelt szerezni más pénzügyi intézményektől, a kisebbek általában hűségesebb követelményeket támasztanak a hitelfelvevőkkel szemben.
Fontos az is, hogy az Ön dokumentumai rendben legyenek: nem megengedett a sérülés, az útlevél szakadt oldalai, ceruzával és tollal jelzések rajzolása, a vámszolgálat bélyegzői az Orosz Föderáció határainak elhagyásáról nem megengedettek, és sok mások. stb. Fel kell tüntetni az útlevél birtokosának aláírását a megfelelő mezőben, valamint egy egyértelmű regisztrációs bélyegzőt. Előre gondoskodjon a dokumentumok megfelelő állapotáról, különben néhány előre nem látható helyzetben a hitel megszerzésének esélye nullára csökken.
Ha Ön még mindig nagyon fiatal, kevés tapasztalattal rendelkezik és alacsony jövedelemmel rendelkezik, a bank felajánlhatja, hogy alacsonyabb összegű hitelt szervez a bejelentettnél. Ne rohanjon másik vállalathoz menni egy másik hitelért - gondolja el, talán a kívánt pénzeszközök még nincsenek elérhető közelségben?
