![Jelzálogkalkulátor online. Jelzálogkalkulátor Jelzálogkamat számítás](https://i1.wp.com/s-ipoteka.info/wp-content/uploads/2018/04/Programma-polucheniya-ipotechnogo-kredita-bez-pervonachalnogo-vznosa.jpg)
A lakáshitel felvétele nem egyszerű feladat, és mindenekelőtt az a fontos, hogy a jelzáloghitel-igénylés tervezésekor hogyan tudja kiszámítani az előleget. A hitelező bank kiválasztása gyakran nem a kamatláb alapján történik, hanem azon, hogy mennyi saját tőkét kell letétbe helyeznie.
Nem mindenkinek van nagy pénze, ezért egyre többen fordulnak olyan bankokhoz, amelyek minimális vagy előleg nélküli lakáshitelt kínálnak fel.
A pénzintézetek meghatározzák az ingatlan értékének bizonyos százalékát, amelyet a jelzáloghitel megszerzéséhez kell fizetni, általában 10-20%.
Ha a lakás 10 millió rubelbe kerül, akkor az első befizetés 1-2 millió, a fennmaradó összegre kölcsönt adnak ki. Havi törlesztőrészletét online kalkulátorunkkal tudja kiszámítani:
HITEL KISZÁMÍTÁSA: | |
Éves kamat: | |
Időtartam (hónap): | |
A hitel összege: | |
Havi fizetés: | |
Összesen fizetned kell: | |
Kölcsön túlfizetés | |
Jelentkezz most |
Ezen az oldalon használhatja speciális kalkulátorunkat, amellyel fizetési ütemezést készíthet és előretörlesztést számolhat.
Hogyan spóroljunk előlegre
Megtakarítási konstrukciók
Kezdje el megtakarítani a fizetésének 3%-át havonta. Aztán rendszeresen növelje a részesedést. Például havonta egyszer 1%-kal vagy háromhavonta egyszer 3-5%-kal. Idővel eléri a megtakarításra fordítható maximumot.
Ha a keresete növekszik, a különbözet megtakarításra is átcsoportosítható.
A bevétel három részre oszlik: 50% - kötelező kiadások (tanulmányok, bérleti díj, rezsi, mobilkommunikáció, internet stb.), 20% - vásárlások, szórakozás, éttermek, 30% - jövőbeli hozzájárulások.
Állami támogatás
A polgárok bizonyos kategóriái jogosultak az állam segítségére: fiatal családok, bírák, fiatal tudósok, ügyészek, ügyészségi nyomozók, második világháborús veteránok, katonai személyzet, falusi lakosok.
A PV méretének csökkentésének módjai
A legtöbb jelzáloghitelt felvevő banki ügyfél nagy vágya, hogy a jelzáloghitel felvételekor ne legyen előleg. Korábban ilyen lehetőségeket egyáltalán nem biztosítottak, de most megjelent egy ilyen lehetőség. Ez a lehetőség nem áll rendelkezésre minden állampolgári kategória számára, de 2019-ben továbbra is elérhetők. Ebben a cikkben részletesen áttekintjük a Sberbank 2019-es előleg nélküli jelzáloghitelét, a kalkulátort, annak árnyalatait és más bankok hasonló ajánlatait.
Nem minden ügyfélkategória részesülhet ebben a kiváltságban – ez a lehetőség csak bizonyos személyek számára biztosított. Emellett figyelembe kell venni, hogy a bankoknál nem hiányzik az önrész, hanem ez az eredmény bizonyos állami támogatások és támogatások igénybevételével érhető el, ami jelentősen megkönnyíti a saját vásárlás folyamatát. itthon. A hétköznapi ügyfelek számára ez a lehetőség gyakorlatilag nem biztosított a bank előtti esetleges megbízhatatlanságuk miatt. A lényeg az, hogy milyen kockázatokkal jár a bank, ha kölcsönt bocsát ki olyan személynek, aki bizonyos okból nem tudott előleget megtakarítani. Az ilyen ügyfélnek minősül:
Vannak olyan állampolgári kategóriák is, akik a körülmények miatt nem tudják felhalmozni a szükséges összeget - például újonnan alapított családok. A nulla előleggel lakáshitelt felvenni szándékozó ügyfelek kategóriájától függően az alábbi programokat mérlegelik, amelyek ezt a lehetőséget kínálják számukra:
Ezek azok a fő programok, amelyek lehetővé teszik jelzáloghitel igénylését anélkül, hogy személyes megtakarításból előleget kellene fizetni, mert azt az állami költségvetésből elkülönített pénzeszközök váltják fel a fenti állampolgári kategóriák megsegítésére.
Ezeken kívül vannak még olyan ügyfélkategóriák, akik hasonló lehetőséggel számolhatnak önrész nélküli jelzáloghitelhez. Ezt a lehetőséget elsősorban azok kapják meg, akik már jó ideje sorban állnak, hogy kedvezményesen kapjanak lakhatást. A fiatal családok állami segítségre is számíthatnak. A családok e kategóriájának számos árnyalata van, mivel nincs egyértelmű meghatározás. De mégis kiemeljük azokat a kritériumokat, amelyek lehetővé teszik, hogy egy családot ebbe a kategóriába soroljunk:
Az ilyen ügyfelek számíthatnak némi állami támogatásra, de ez nem garantálható – minden az egyéni helyzettől függ. Bizonyos szempontból ez a nulla fizetésű lakóingatlan-kölcsön megszerzésére szolgáló program magában foglalja a jelzáloghitel refinanszírozását egy harmadik fél banktól az ügyfél által.
Ennek a lakáshitel-szerzési lehetőségnek megvannak a maga sajátosságai – például a lakásvásárlás csak hivatalos fejlesztőtől, befektetőtől történhet. Nem lehet ingatlant vásárolni másodlagos piacon vagy olyan építőipari cégtől, amely nem felel meg a bank által a program keretében lakáseladásra vonatkozó hatósági követelményeknek. Pályázni készülő vagy kész lakás vásárlására lehet, a fő kritérium a megfelelően kiválasztott fejlesztő (lehetőleg a bank által akkreditált cégek listájáról).
Kötelező kritérium lesz a megszerzett ingatlan fedezetként történő nyilvántartásba vétele a hitelintézetnél a jelzálogkötelezettségek fizetésének idejére. De ebben az esetben van egy alternatív kiút - az ügyfél vagy hitelfelvevői tulajdonában lévő egyéb ingatlanok fedezetként történő bejegyzése. Valószínűleg a megvásárolt ingatlan fedezeteként egyenértékű vagy jobb alternatívára lesz szüksége a banknak - nem valószínű, hogy pozitív döntésre számíthat a biztosíték nyilvántartásba vételekor, ha egy 3 szobás lakás vásárlására fordítják a pénzt, és kollégiumi szoba biztosítékként. Emellett a legtöbb esetben a vásárolt ingatlan és a hitelfelvevő életének biztosítása kötelező, általában a jelzáloghitel teljes futamidejére. A biztosítás elkerülhető, ha azt korábban más banknál vagy biztosítónál kötik meg.
A biztosítást magára az ingatlanra, az ügyfél tulajdonjogára, valamint a hitelfelvevő életére és egészségére kötik. Az éves biztosítás teljes összege megközelítőleg egy havi törlesztőrészletnek felel meg, ezért a biztosítási befizetések egy külön „13. törlesztőrészletre” különülnek el, amely az év végén a hitelfelvevő számlájáról kerül terhelésre.
Az ügyféloldalra - függetlenül attól, hogy hitelfelvevőről vagy társhitelfelvevőről van szó - ugyanazok az alapvető követelmények vonatkoznak. A Sberbank előleg nélküli jelzáloghitelének megszerzéséhez az ügyfeleknek meg kell felelniük a következő követelményeknek:
Ezek általános elvárások az ügyfelekkel szemben, de a pályázat elbírálása során mindegyiknél az egyedi helyzet alapján más követelmények is felmerülhetnek.
Azoknak az ügyfeleknek, akik úgy döntenek, hogy előleg fizetése nélkül vesznek fel jelzáloghitelt, egy lista a feltételekről:
Az ügyfelek a kondíciós listából egyes tételek kiválasztását önállóan befolyásolhatják, és ez a kamatlábat is befolyásolhatja.
Az elérhető és kiválasztott feltételektől függően a hitelfelvevő rendelkezésére álló kamatlábak eltérőek lehetnek. Ezt a paramétert az is befolyásolja, hogy az ügyfelek melyik kategóriához tartoznak. A Sberbank kamatlábai a következő paraméterek szerint változnak:
A mérték meghatározásánál egy másik fontos szempont az egyes ügyfelek feltételeinek egyéni mérlegelése, amely mellett a százalék növelhető vagy csökkenthető. A legtöbb esetben a mérlegelés befolyásolja a kamatláb csökkentésének lehetőségét. Ennek emelkedése (1,25%-kal) akkor következik be, ha az épülő lakást még nem regisztrálták az illetékes hatóságnál.
Ami a lakóingatlan ily módon történő vásárlására biztosított összegeket illeti, azok változatlanok. A minimális hitelküszöb ebben az esetben 300 ezer rubel, a maximum 30 millió rubel. – Moszkva, Szentpétervár és régióik számára, valamint 15 millió rubel. – az ország más régióira.
A kérelem benyújtása előtt egy teljes dokumentumcsomagot kell összegyűjtenie, amely nem különbözik a szokásos lakáshitel felvételekor. Azoknak az ügyfeleknek a kategóriái, akiknek lehetőségük van nulla törlesztőrészlet mellett jelzáloghitelhez jutni, itt nem számíthatnak engedményekre. A hitelfelvevő és minden társkölcsönvevő számára szükséges főbb dokumentumok között szerepel:
A bank részletesebb információkat is kérhet dokumentumok formájában az állampolgárok különböző kategóriáitól, valamint a lakóingatlan vásárlási lehetőségekről. Ezek tartalmazzák:
Az egyes ügyfelek egyedi kritériumaitól függően a Sberbank alkalmazottai jogosultak további dokumentumokat kérni, amelyek megerősítik ezt vagy azt az információt. Ilyen dokumentumok lehetnek például az olyan bankok igazolásai, ahol számlákat nyitottak, lakások vagy kereskedelmi ingatlanok bérletére vonatkozó szerződések, kiegészítő bevételekről szóló igazolások stb.
Most a Sberbank igyekszik a lehető legkényelmesebb szolgáltatást nyújtani, amelyhez számos távoli eszközt kínál a Sberbank Online személyes fiókjában. Felmerül tehát a kérdés: lehet-e online lakáshitelt kapni nulla törlesztőrészlettel? A válasz nemleges. A Sberbank-online-ban jelzáloghitel iránti kérelmet nyújthat be, amelyet helyes kitöltése esetén megfontolásra küldünk, de a szerződés aláírásához és a fejlesztő bankszámlájára történő átutaláshoz (a kérelem jóváhagyása esetén) a az ügyfélnek közvetlenül a bankfiókba kell jönnie. Ezen túlmenően a dokumentumok átadása, az űrlap kitöltése és az összes szükséges papír aláírása is szükségessé teszi az ügyfél személyes jelenlétét. Ezért kérelmet távoli szolgáltatáson keresztül is benyújthat, hogy megértse a bank általi jóváhagyásának lehetőségét.
A Sberbankon kívül számos más nagy orosz bank kínál lehetőséget ügyfeleinek, hogy hitelt vegyenek fel lakásvásárláshoz, kezdeti befektetés nélkül. Az alábbiakban felsoroljuk ezeket a bankokat és az általuk kínált feltételeket:
Ezek azok a fő bankok, amelyek saját forrás befizetése nélkül biztosítják a lakáshitel megszerzésének jogát. Eltérnek egymástól, és megvannak a saját megközelítésük és követelményeik az ügyfelekkel szemben.
A jelzáloghitel kamatát számos feltétel és kritérium befolyásolja
Mennyi hitelre számíthatok?
A bank minden esetben jóváhagyja azt a maximális összeget, amelyet az igénylőlapon megadott hitelfelvevő és hitelfelvevők részére kiadhat. A kölcsön összege azonban nem lehet több, mint az Ön által választott ingatlan értékének 85%-a.
Megtagadták tőlem a kölcsönt. Miért? Mit kell tenni?
A bank nem magyarázza meg az elutasítás okait, mivel ez a hitelfelvevő-elbíráló rendszer nyilvánosságra hozatalához vezetne, ami üzleti titok. A rendszer a hitelfelvevőnek és a társkölcsönvevőknek körülbelül húsz paraméterére támaszkodhat.
Ha a bank megtagadja Önt, az elutasítás kísérő szövegében meghatározott határidőn belül újra igényelhet hitelt. Bizonyos esetekben azonnal újra jelentkezhet.
Hogyan növelheti a jelzáloghitel lehetőségét csekély hivatalos fizetés mellett?
Például 2-NDFL igazolás helyett banki űrlapon lévő igazolással is igényelhet hitelt. A bank formájú jövedelemigazolás egy alternatív dokumentum, amelyet a bank elfogad a hitelfelvevő jövedelmének igazolásaként, de amelyben további bevételek is figyelembe vehetők.
Idős ember vagyok, adnak majd jelzálogot?
Jelzálogkölcsönt 75 éves koráig vehetsz fel. Például, ha Ön 65 éves, 10 éves futamidejű jelzáloghitelt vehet fel.
Ha Sberbank kártyán kapok fizetést?
A Sberbank fizetési ügyfelei, az egyéb hitelfeltételektől függően, további juttatásokban részesülhetnek. Ugyanakkor juttatás vehető igénybe, ha a hitelfelvevők közül bármelyik bérügyfél.
· Ha az elmúlt két hónapban legalább egy fizetést elhelyezett Sberbank kártyáján vagy számláján, kedvezményt kaphat a kamatból.
· Ha az elmúlt 6 hónapból legalább 4-ben jóváírták a fizetését a Sberbank kártyáján (számláján), akkor nem kell külön feltöltenie a jövedelemigazolást és a munkakönyve másolatát.
Hogyan tudhatom meg jövőbeli hitelem túlfizetését?
Láthatja a túlfizetés összegét személyes fiókjában történő regisztrációval. Regisztráció után kattintson a számítási panelre és a kalkulátorban megjelenik a túlfizetési diagram.
Kifizetődő-e élet- és egészségbiztosítást kötni a hitelfelvevőnek?
A Sberbank Life Insurance LLC biztosítótársaság vagy más, a Sberbank által akkreditált társaságok élet- és egészségbiztosítása lehetővé teszi a hitelkamat 1% -os csökkentését.
Figyelembe véve a kötvény megvásárlását, valójában körülbelül 0,5 százalékpontot takarít meg az árfolyamon. A kamat megtakarítása mellett a kötvény teljesíti közvetlen célját - a biztosító biztosítási esemény (rokkantság vagy haláleset) esetén kifizeti a banknak az Ön jelzáloghitelének tartozásának egyenlegét.
Más ország állampolgára vagyok, kaphatok jelzáloghitelt?
A Sberbank jelzáloghitelét csak orosz állampolgárok számára adják ki.
Ki lehet társkölcsönvevő?
Leggyakrabban a társkölcsönfelvevők a fő hitelfelvevő rokonai - házastárs, szülők, gyermekek, testvérek. Összesen legfeljebb 6 társhitelfelvevőt vonzhat. Ha Ön házas, házastársának kötelező hitelfelvevő társnak kell lennie. Kivételt képeznek, ha a házastársak között házassági szerződés jön létre.
Például, hogy növelje annak esélyét, hogy jóváhagyáskor nagyobb összeget kapjon, vonzhat társhitelfelvevőket - a fizetési projektek résztvevőit. A hiteligénylésnél pedig megjegyezheti, hogy nem kívánja figyelembe venni a társhitelfelvevő fizetőképességét. Ez csökkenti a szükséges dokumentumok listáját, de csökkentheti a maximálisan jóváhagyott összeget.Hogyan használjuk fel az anyasági tőkét jelzáloghitelhez?
Az anyasági tőkealapot részben vagy egészben előlegként használhatja jelzáloghitel megszerzésekor. Csak anyasági tőkét vagy anyasági tőke és szavatolótőke összegét használhatja fel. A minimális előleg összegéhez a DomClick kalkulátor használatát javasoljuk.
Az anyasági tőkealapok igénybevételekor fontos, hogy az eladóval megegyezzenek az anyasági tőkealapok átvételének módjáról és határidejéről, mivel ez az összeg nem kerül azonnal átutalásra a Nyugdíjpénztárból.
Az anyasági tőkealapok egy meglévő kölcsön előtörlesztésére is felhasználhatók.Milyen további költségekkel jár a jelzáloghitel igénylés?
Az ingatlan típusától és a kiválasztott szolgáltatáskészlettől függően a kölcsön igénylésekor fizetnie kell:
· Értékelő jelentés - 2000-től₽ régiótól és értékelő cégtől függően (a biztosíték értékeléséhez szükséges);
· A fedezet biztosítása (a megvásárolt lakásra) - közvetlenül függ a hitel nagyságától;
· A hitelfelvevő élet- és egészségbiztosítása (nem kötelező, de csökkenti a hitelkamatot) - közvetlenül a kölcsön nagyságától függ;
· A Rosreestr-ben történő tranzakció regisztrációjának állami díja - 2000₽ at független regisztráció vagy 1400 ₽ elektronikus regisztráció esetén utasítások (ez egy kiegészítő szolgáltatás, és külön fizetendő);
· Széf bérlése és a hozzáférés fizetése (másodlagos lakás készpénzes vásárlásakor) vagy biztonságos fizetési szolgáltatás fizetése - 2000-től₽ .
A szolgáltatások költsége hozzávetőleges. Ellenőrizze a pontos költségeket az érintett szolgáltatások weboldalain.
Mi a jobb: új építés vagy viszonteladás?
Általában az új épületben lévő lakást vagy lakásokat közvetlenül a fejlesztőtől, míg a viszonteladó lakásokat az előző tulajdonostól vásárolják.
Senki sem lakott az új épületben előtted, a négyzetméterár alacsonyabb, mint egy azonos osztályú lakásé a másodlagos piacon, vannak fejlesztői akciók, korszerűbb elrendezések, azonban nem fog tudni gyorsan Regisztráljon a lakóhelyén, addig a liftet és a gázt nem kapcsolják be A lakók nagy része nem költözik be, nagy valószínűséggel a szomszédoktól kell megvárniuk az infrastruktúra fejlesztését, a javítások befejezését.
Általános szabály, hogy a vásárlás után azonnal beköltözhet egy másodlagos ingatlanba és regisztrálhat, a körülötte lévő infrastruktúra már fejlett, de valószínűleg meg kell elégednie a szabványos elrendezéssel, az elhasználódott kommunikációval, és ellenőrizze az ingatlan jogi tisztaságát és az ügyletben részt vevő feleket.
Mennyi a hitelkérelem feldolgozási ideje?
A kérelem elbírálása nem haladja meg a két napot, de a legtöbb ügyfél a jelentkezés napján kapja meg a jóváhagyást.
Hogyan működik a DomClicken keresztül a Sberbank jelzáloghitelének megszerzése?
Az ingatlan típusától és egyéb paraméterektől függően a jelzáloghitel megszerzésének folyamata változhat.
Az első szakasz azonban mindenki számára ugyanaz – a hiteligénylés benyújtása. Az igényléshez számolja ki a hitel összegét a DomClick kalkulátor segítségével, regisztráljon a weboldalon, töltse ki az űrlapot és csatolja a szükséges dokumentumokat. A kérelem elbírálása nem haladja meg a két napot, de a legtöbb ügyfél a jelentkezés napján kapja meg a jóváhagyást.
Ha még nem választott ki ingatlant, akkor a banki jóváhagyás megszerzése után azonnal megkezdheti azt, amikor megtudja az Ön számára maximálisan elérhető hitelösszeget.
Az ingatlan kiválasztása után töltse fel a szükséges dokumentumokat DomClick fiókjába.
3-5 napon belül értesítést kap az Ön által választott ingatlan jóváhagyásáról. Kiválaszthat egy kényelmes dátumot a tranzakcióhoz, amelyet a Sberbank jelzáloghitelezési központjában hajtanak végre.
Az utolsó szakasz a tranzakció regisztrációja a Rosreestr. Gratulálunk, kész!
Miért regisztráljon a DomClick-re?
Regisztráció után hozzáférhet egy tanácsadói segítséghez a chatben és egy kölcsönvevő kérdőívéhez. A regisztráció lehetővé teszi az adatok mentését, így bármikor visszatérhet a jelentkezési lap kitöltéséhez. Miután megkapta a hitelfelvevő személyes számláján a hitel jóváhagyását, kommunikálhat vezetőjével, dokumentumokat küldhet online a banknak, és megkaphatja a jelzáloghitel megszerzéséhez szükséges szolgáltatásokat.
Hogyan tudhatom meg a bank döntését?
Jelentkezésének elbírálása után azonnal SMS-t kap a bank döntéséről. Egy banki alkalmazott is felhívja.
Amikor a jelzáloghitel melletti ingatlanvásárlás mellett dönt, sok ügyfél megpróbálja előre kalkulálni a havi hiteltörlesztési költségeivel. Weboldalunkon egy pontos online jelzáloghitel kalkulátort talál, melynek hibája minimális.
Alkalmazásunk a hatályos jogi normák figyelembevételével készült, így a számítások elvégzésekor nagy pontosságot tud bemutatni. Kalkulátorunk segítségével megtervezheti költségvetését, és pontosan tudja, mennyit kell havonta fizetnie.
Jelenleg kétféle jelzáloghitel-törlesztés áll a fogyasztók rendelkezésére:
Online jelzálogkalkulátorunk mindkét fizetési módot figyelembe veszi, és lehetőséget ad arra, hogy gyorsan és pontosan kiszámolja, milyen összegeket kell havonta fizetnie a hitelfelvevőnek a banknak.
Ha sürgősen meg kell oldania a lakásproblémáját, de a lakáshitel minimális törlesztőrészletére sincs pénz, akkor előleg nélkül vásárolhat lakást jelzáloghitellel Moszkvában. Ebben az esetben a kamatláb lényegesen magasabb lehet. De sokak számára egy ilyen program az egyetlen lehetőség ingatlanvásárlásra.
Ha nincsenek személyes pénzeszközök, akkor a moszkvai banknak más garanciákat kell nyújtania a fizetőképességre és az adósság visszafizetésére. Az ilyen garancia a biztosítékok egyik fajtája lehet. A fedezett hitel az egyik lehetőség, amely lehetővé teszi, hogy pénzt kapjon lakhatáshoz. A feltételek a következők:
Vannak más lehetőségek is, amelyekben Moszkvában előleg nélküli jelzáloghitel lehetséges. Azok számára, akik jogosultak anyasági tőkére, Moszkvában 10 százalékos előleggel jelzáloghitel megfelelő. Ha az ingatlan költsége alacsony, a tőke összege éppen a hozzájárulás szükséges százalékát fedezi.
A lakhatási körülmények javítására szorulók az államtól kaphatnak anyagi támogatást. Moszkvában 2019-ben előleg nélküli jelzáloghiteleket állami alkalmazottaknak, fiatal szakembereknek, nagycsaládosoknak és katonaságnak adnak ki. Ahhoz, hogy támogatást kapjon egy lakásra, fel kell vennie a kapcsolatot a helyi önkormányzattal.
Ez az oldal az összes bankot és hitelezési feltételeit tartalmazza. Moszkvában előleg nélküli jelzáloghitelek kis intézményekben és nagy bankokban is elérhetők: Sberbank, VTB Bank, Gazprombank, Rosselkhozbank, Alfa-Bank stb. A legtöbb ajánlatnál legalább 10 százalékos előleg befizetése szükséges. Felhívjuk figyelmét, hogy mindegyikük eltérő visszafizetési feltételekkel és ügyféligényekkel rendelkezik.
Ha olyan bankot szeretne választani, ahol a moszkvai hozzájárulás nélküli jelzálog jövedelmezőbb lesz, javasoljuk a fizetés online kiszámítását. Írja be a hitel nagyságát és futamidejét a moszkvai jelzálogkalkulátorba. A hitelparaméterek részletes számítása azonnal megjelenik az oldalon. A Moszkvában járulék nélküli jelzáloghitelt azzal a feltétellel adják ki, hogy az ügyfél megfelel a bank követelményeinek, és rendelkezésre bocsátja az összes dokumentumot: fizetési igazolás, munkakönyv, útlevél.