Hivatalos Független Építőipari Bank. A bank stabilitása és megbízhatósága. a bank ns bank pénzügyi elemzése

A bank megbízhatósága alatt olyan tényezők összességét értjük, amelyek mellett a bank képes teljesíteni kötelezettségeit, megfelelő biztonsági ráhagyással rendelkezik válsághelyzetekben, és nem sérti meg az Oroszországi Bank által felállított normákat és törvényeket.

Nem szabad megfeledkezni arról, hogy csak a jelentés alapján nem lehet pontosan meghatározni a bank megbízhatóságának mértékét, ezért az alábbi tanulmány tájékoztató jellegű.

A bank stabilitása az a képesség, hogy ellenáll minden külső hatásnak. Egy adott időszak dinamikája különböző mutatók stabilitását (akár javulást, akár romlást) mutathat, ami a bank stabilitását is jelezheti.

Az "NS Bank" részvénytársaság átlagos egy orosz bank, és közöttük a 130. helyet foglalja el a nettó eszközállományt tekintve.

Az NS BANK nettó eszközeinek értéke a fordulónapon (2019. február 01.) 32,61 milliárd rubel Egy évben az eszközök -4,04%-kal csökkentek... A nettó vagyon csökkenése jelentéktelenül befolyásolta az eszközarányos megtérülést (a legközelebbi negyedéves adatok 2019. január 1.): az év során a nettó eszközarányos megtérülés nőtt -0,23%-ról -0,19%-ra .

A nyújtott szolgáltatásokért a bank elsősorban vonzza az ügyfelek pénzét, és ezek a pénzeszközök elegendőek változatos(jogi személyek és magánszemélyek között). A bank a befektetésekre specializálódott értékpapír(befektetési bank).

NS BANK - jogosult a kötelező nyugdíjbiztosítást végző nem állami nyugdíjpénztárakkal dolgozni , és nyugdíj-megtakarításokat és megtakarításokat vonzhat a katonaság lakására; hitelintézethez kinevezték az Oroszországi Bank felhatalmazott képviselőit.

Likviditás és megbízhatóság

A bank likvid eszközei azok a banki források, amelyek gyorsan készpénzre válthatók, hogy visszajussanak a betétesekhez. A likviditás felméréséhez vegye figyelembe egy körülbelül 30 napos időszakot, amely alatt a bank képes lesz (vagy nem tudja) teljesíteni pénzügyi kötelezettségeinek egy részét (mivel egyetlen bank sem tudja 30 napon belül visszafizetni az összes kötelezettségét). Ezt a "részt" "becsült pénzkiáramlásnak" nevezik. A likviditás a banki megbízhatóság fogalmának fontos elemének tekinthető.

Röviden szerkezet rendkívül likvid eszközök táblázat formájában ábrázolja:

A likvid eszközök táblázatából azt látjuk, hogy a kézben lévő pénzeszközök, az Oroszországi Banknál vezetett számlákon lévő pénzeszközök, a bankok és államok magas likviditású értékpapírjai kismértékben változtak, a legfeljebb 30 napra kihelyezett bankközi hitelek összege nőtt. jelentősen csökkent a NOSTRO bankoknál vezetett levelező számláinak összege (nettó ), az Orosz Föderáció magas likviditású értékpapírjainak mennyisége, míg a magas likviditású eszközök volumene, figyelembe véve a diszkontokat és kiigazításokat (a 3269-U számú rendelet alapján). 2014. május 31-én kelt), az év során nőtt 4,96-6,00 milliárd rubel

Szerkezet rövid lejáratú kötelezettségek az alábbi táblázatban található:

A vizsgált időszakban a forrásbázissal az történt, hogy a magánszemélyek éven túli lejáratú betéteinek összege, a magánszemélyek (ideértve az egyéni vállalkozókat is) egyéb betétei (legfeljebb 1 éves lejáratra), a betétek összege. és egyéb jogi személyek pénzeszközei (max. 1 év), LORO bankok levelező számlái, a megemelt összegek, beleértve a A jogi személyek (egyéni vállalkozó nélküli) folyó pénzeszközei, a legfeljebb 30 napos futamidejű bankközi hitelek összege, a saját értékpapírok, a kamatfizetési kötelezettségek, késedelmek, kötelezettségek és egyéb tartozások jelentősen csökkentek, míg a várható pénzkiáramlás mérséklődött. az évtől 6,57-4,60 milliárd rubel.

Jelen pillanatban a magas likviditású eszközök (a bank számára a következő hónapon belül könnyen elérhető források) és a rövid lejáratú kötelezettségek becsült kiáramlásának aránya adja az értéket. 130.47% mit mond jó biztonsági tényező a bank ügyfelei esetleges forráskiáramlásának leküzdésére.

Ezzel összefüggésben fontos figyelembe venni az azonnali (H2) és az aktuális (N3) likviditás normáit, amelyek minimális értéke 15%, illetve 50%. Itt látjuk, hogy a H2 és H3 szabványok most a ponton vannak elegendő szint.

Most pedig kövessük nyomon a változás dinamikáját likviditási mutatók egy év alatt:

A medián módszer szerint (éles csúcsok elutasítása): a H2 pillanatnyi likviditási mutató összege az év ... ja instabilés az utóbbi időben azonban növekszik fél év hajlamos jelentős növekedés, az N3 aktuális likviditási mutató összege alatt az év ... ja fél év nő, és a bank szakértői megbízhatósága véget ért az év ... ja csökkenni hajlamos, de az elmúlt időszakban fél év hajlamos jelentős növekedés.

A JSC "NS BANK" bankjának likviditásának értékelésére szolgáló egyéb mutatók ezen a linken tekinthetők meg.

Egyensúlyszerkezet és dinamika

A bank jövedelemtermelő eszközeinek volumene az 85.60% az összes eszközállományban, a kamatozó kötelezettségek volumene pedig az 81.20% a kötelezettségek teljes volumenében. A jövedelmező eszközök volumene nagyjából megfelel az átlagos orosz bankok átlagának (81%).

Szerkezet vagyont kereső most és egy éve:

Azt látjuk, hogy a jogi személyeknek nyújtott hitelek, váltók kismértékben változtak, a magánszemélyeknek nyújtott hitelek, nőttek a bankközi hitelek összegei, csökkentek az értékpapír-befektetések összegei, jelentősen csökkentek az összegek Lízingberuházások, ill. megszerzett követelési jogokat, és a bevételt hozó vagyon teljes összegét 1,9%-kal csökkent 28,53-28,00 milliárd rubel

vegye észre, az befektetési alapok részesedése (befektetési alapok) vagy vagyonkezelésbe átadott eszközök, az NS BANK bank jelentős részesedéssel rendelkezik a bank vagyonában, és összege 16.79% ... Az ilyen magas részesedés jelezheti mind az üzlet sajátosságait (például a bank saját befektetési alappal), mind a problémás eszközök esetleges jelenlétét.

Analitika ehhez biztonság foka kibocsátott kölcsönök, valamint szerkezetük:

A táblázat elemzése arra utal, hogy a bank arra összpontosít hitelezés jogi személyeknek, melynek formája az ingatlan zálogok... A hitelbiztosíték általános szintje meglehetősen magas, és az esetleges hitelmulasztásokat valószínűleg ellensúlyozza a biztosíték összege.

Rövid szerkezet kamatkötelezettségek(azaz amiért a bank általában kamatot fizet az ügyfélnek):

Azt látjuk, hogy a jogi személyek pénzeszközállománya elenyésző mértékben változott. személyek, magánszemélyek betétei. fő, jelentősen csökkent a bankoknak járó források (bankközi hitelek és levelező számlák), valamint a kamatozó kötelezettségek főösszege. 5,5%-kal csökkent 28,09-ről 26,56 milliárd rubelre

A JSC "NS BANK" bank eszközeinek és forrásainak szerkezete részletesebben megvizsgálható.

Jövedelmezőség

A tőkeforrások (mérlegadatok alapján számolt) jövedelmezősége nőtt az év során 0,04%-ról 3,89%-ra... Ugyanakkor a tőkearányos ROE (a 102-es és 134-es űrlap segítségével számított) megtérülése nőtt az év során -1,17%-ról -1,02%-ra(itt és lent az adatok százalékban vannak megadva a következő negyedévre vonatkozóan).

A nettó kamatmarzs csökkent az év során 3,24%-ról 3,05%-ra... A hitelezési tevékenység jövedelmezősége csökkent az év során 17,79%-ról 14,27%-ra... Az összegyűjtött források költsége az év során csökkent 5,42%-ról 4,95%-ra... A lakosság (magánszemélyek) pénzeszközköltsége az év során csökkent val vel

A bank 1994-ben alakult KAV-Bank néven. Első résztvevője három nyílt részvénytársaság volt: a KAV, a Kedr és a Terminál (35%, 35% és 30%). 1997-ben, amikor az SU-155 és a Glavmosstroy lett a fő részvényes, a bank megkapta jelenlegi nevét - Independent Construction Bank (rövidítve: ZAO KB NS Bank). 2015 júniusában a szervezeti és jogi forma JSC-re, a bank teljes neve pedig NS Bank JSC-re változott. 2013 márciusában Mihail Balakin, a jól ismert SU-155 építőipari cégcsoport tulajdonosa, aki az NS Bank több mint 34%-át irányította, eladta részesedését. A bank 2005 februárja óta tagja a betétbiztosítási rendszernek.

Jelenleg a bank fő tulajdonosa közvetlenül és a társaságon keresztül annak elnöke és az igazgatóság elnöke Jurij Petrov (83,67%). A hitelintézet további kedvezményezettjei Gennagyij Ulanovszkij (7,40%) és Larisa Podgornaya (3,25%) igazgatósági tagjai; A részvények 5,64%-a a hitelintézet mérlegében, 0,04%-a kisebbségi részvényesek tulajdonában van. Érdemes megjegyezni, hogy Larisa Podgornaya korábban a Moszkva-Paris Bank igazgatótanácsának tagja volt, Jurij Petrov pedig az Evroinvest tulajdonosa volt, akinek engedélyét 2015. június 10-én vonták vissza.

A bank részleghálózatát egy központi iroda és további 13 iroda Moszkvában, egy további iroda Dmitrovban, valamint négy működő iroda (Szentpétervár, Tula, Ivanovo) képviseli. Ezenkívül a banknak van fiókja Nyizsnyij Novgorodban. A bankkártyákat a partnerbankok ATM-jei (Promsvyazbank, Alfa-Bank) kezelik. Saját ATM-hálózata 34 ATM-ből és 19 önkiszolgáló terminálból áll. A hitelintézet bérállománya 2018. január 1-jén 531 fő.

Vállalati ügyfeleknek készpénzes elszámolási szolgáltatásokat, kölcsönöket és garanciákat (aukciókon való részvételhez, szerződéskötéshez), készpénz nélküli devizaügyleteket, betéteket, értékpapír-piaci műveleteket, vállalati kártyák kibocsátását és szervizelését (Visa) kínálják. , bérprojektek, készpénzbehajtás, internetes bankolás, akvizíció, lízing, deviza ellenőrzés, akkreditívek stb.

Magánügyfeleknek készpénzelszámolási szolgáltatások, betéti sor, hitelezés (fogyasztói, jelzálog), bankkártya (Visa, MasterCard), pénzátutalások (Western Union, "Zolotaya Korona"), egyéni széfek, akkreditívek, emlékérmék, bróker- és letéti szolgáltatások, internetes banki szolgáltatások stb. A jelzáloghitelezés aktívan fejlődik, mivel a bank lakásépítésekbe fektet be forrásokat, és szoros partneri kapcsolatban áll Moszkva legnagyobb építőipari vállalataival (Morton stb.).

A bank ügyfeleinek teljes száma mintegy 219 ezer. Ügyfelei között a bank megkülönbözteti az építőiparban és a kapcsolódó területeken dolgozó cégeket: OJSC Mospromstroymaterialy, OJSC Mechanization-2 (építőipari gépek és mechanizmusok üzemeltetésével foglalkozó cég), AO Mosstroymehanizatsiya No. 4".

Egy hitelintézet nettó eszközállományának volumene az év eleje óta 12,2%-kal (vagyis 4,2 milliárd rubel) csökkent, és 2018.05.01-én 30,1 milliárd rubelt jelent.

A mérlegfőösszeg csökkenése elsősorban a bankközi hitelpiacon felvett források kiáramlása miatt következett be, ami a bank forrásbázisának csökkenéséhez vezetett. A mérleg aktív részében a fő csökkenés az értékpapír-állomány tételeit és a kibocsátott bankközi hiteleket érintette.

A hitelintézet kötelezettségeinek szerkezete a vonzási források szerint gyengén diverzifikált, és rendkívül nagy magánszemélyektől való függés jellemzi, akiknek részesedése a mérleg fordulónapján a hitelintézet teljes nettó kötelezettségeinek 57,4%-át tette ki. A tárgyidőszakban a források szerkezete a következő változásokon ment keresztül:

A magánszemélyektől bevont források aránya a kötelezettségekben 47,2%-ról 57,4%-ra nőtt, névértékük pedig 1,1 milliárd rubellel nőtt;
a jogi személyektől bevont források aránya a kötelezettségekben 25,7%-ról 26,3%-ra nőtt, míg névértékük 902,1 millió rubellel csökkent;
a bankoktól bevont források aránya a kötelezettségekben 10,8%-ról 3,6%-ra, névértékük pedig 2,6 milliárd rubellel csökkent;
a fordulónapon a saját kibocsátott értékpapírok aránya minimális (kevesebb, mint 1%).

A hitelintézet szavatolótőkéjének volumene 2018.01.05-én 5,9 milliárd rubelt tett ki, az év eleje óta ez a szám 9,5%-kal (vagyis 618,3 millió rubel) csökkent. A saját és kölcsöntőke részesedése a fordulónapon 19,6%, illetve 80,4%. Megjegyzendő, hogy a tőke alárendelt kölcsönt tartalmaz, amelynek maradványértéke a fordulónapon 2,3 milliárd rubel. A fordulónapi saját tőkemegfelelési mutató (N1,0) jelentős fedezettel, 16,63%-kal (minimum 8%-kal) teljesül.

A hitelintézet eszközeinek fő állománya a hitelállomány tételére esik, amely a fordulónapon a nettó eszközállomány 40,8%-át teszi ki. A kamatozó eszközök és egyéb eszközök aránya 2018.05.01-én 68,1%, illetve 31,9%.

A tárgyidőszakban az eszközök szerkezete a következő változásokon ment keresztül:

A befektetések aránya a teljes hitelállományon belül 31,3%-ról 40,8%-ra nőtt, míg névértékük 1,5 milliárd rubellel nőtt;
a befektetések aránya az értékpapír-portfólióban 27,9%-ról 20,4%-ra csökkent, névértékük pedig 3,4 milliárd rubel csökkent;
a kibocsátott bankközi hitelek aránya 12%-ról 9,6%-ra, névértékük 1,2 milliárd rubellel csökkent;
a magas likviditású eszközök aránya 6,3%-ról 5,1%-ra csökkent, míg névértékük 649,4 millió rubellel csökkent;
a tárgyi eszközök aránya 2,4%-ról 2,3%-ra csökkent, névértékük pedig 126,7 millió rubel csökkent;
az egyéb eszközök aránya 3,8%-ról 3,2%-ra csökkent, névértékük pedig 321,3 millió rubel csökkent.

A fordulónapon a pénzintézet teljes hitelállománya 12,3 milliárd rubel. Az év eleje óta volumene 1,5 milliárd rubellel (vagyis 14,4%-kal) nőtt. A hitelportfólió legnagyobb részét a jogi személyeknek nyújtott hitelek teszik ki - 94,6%. A 2017. évi IFRS adatszolgáltatási adatok szerint a vállalati hitelállományban a legtöbb hitelt a következő gazdasági ágazatok vállalkozásai kapták: építőipar (30,0%), ingatlan (22,0%), pénzügyi szolgáltatás (19,4%), ágazati kereskedelem (18,0%). A hitelállomány túlnyomórészt hosszú lejáratú: az éven túli lejáratú hitelek aránya 73,2%. A teljes portfólióban a lejárt tartozás szintje a vizsgált időszakban 2,2%-ról 1,3%-ra csökkent. A hitelállomány céltartalékképzési szintje ugyanakkor 3,8%, amely teljes mértékben fedezi a lejárt tartozás összegét. A hitelek fedezeteként elzálogosított ingatlan értéke 19,2 milliárd rubel (a hitelállomány 156,9%-a).

A bankközi piacon egy hitelintézet mindkét irányban működik. Az elhelyezett alapok mennyisége 2018.01.05-én 2,9 milliárd rubel, amelyből 2,4 milliárd rubel az Orosz Föderáció Központi Bankjában elhelyezett betétre esik. A 2018. 05. 01-én felvett források mennyisége 1,1 milliárd rubel. A devizapiacon a pénzintézet mérsékelt aktivitást mutat, a konverziós műveletek árbevétele az elmúlt hónap végén 64,3 milliárd rubel szinten van.

A RAS szerinti pénzügyi kimutatások szerint 2017 végén a hitelintézet 49,9 millió rubel veszteséget szenvedett el. 2018 négy hónapjának eredményei alapján a hitelintézet 458,7 millió rubel veszteséget mutat.

Banki tanácsok: Jurij Petrov (elnök), Csaba Zentai, Szergej Derjabin, Szergej Petrov, Gennagyij Ulanovszkij.

Irányító testület: Szergej Kartajev (megbízott elnök), Szvetlana Alekszejeva, Vlagyimir Troparevszkij, Szvetlana Mitina.

Az Orosz Föderáció Központi Bankjának engedélye: 3124. sz

A bankról

A Bank NS Bank eszközállományát tekintve a legnagyobb univerzális hitelintézet, amely jól fejlett regionális részleghálózattal rendelkezik. 1994. október 11. óta az Oroszországi Bank engedélye van állampolgárok és vállalkozások pénzeszközeivel történő tranzakciók lebonyolítására rubelben és devizában; bekerült a kötelező betétbiztosítási rendszerben részt vevő bankok nyilvántartásába, az értékpapírpiac professzionális szereplője. A pénzpiacon elérhető minden típusú banki szolgáltatást nyújt.

A Moszkva városában található központi iroda a következő címen található: 119034 Moszkva, Soymonovskiy pr-d, d. 7, bldg. 1. Moszkva városában 11 fiók található. Elérhetőségi telefonszám: +7 831 461-94-80

Moszkva városában 18 ATM áll a plasztikkártya-tulajdonosok rendelkezésére.

A Bank NS Bank pénzügyi szolgáltatások széles skáláját kínálja ügyfeleinek. Magánszemélyek számára széles termékcsaládot fejlesztettek ki, beleértve a betéti ajánlatokat, plasztikkártyákat, fogyasztói, jelzálog- és autóhitelezési programokat, deviza- és egyéb tranzakciókat.

A lekötött betétek rendkívül kedvező feltételekkel kerülnek elhelyezésre. Az ügyfél 11 program közül választhat, maximum 8,00%-ig. A betétesek körében a legnépszerűbbek a következő betéttípusok: Kényelmes tőkésítés nélkül, Kényelmes tőkésítéssel, Megbízható.

Az NS Bank betéti kártyákat kínál Moszkvában, amelyeknél a programok száma elérte a 13-at, és az egyenleg maximális mértéke 0,00% volt. A legjövedelmezőbb programok: Prémium Utazáshoz, Fizetési standard, Arany fizetés.

A bank által kínált 2 fogyasztási hitelezési program 10,00%-tól veszi fel a kamatot. A legnépszerűbb termékek: Fogyasztói, Meglévő ingatlanfedezetű hitelek fogyasztói céllal.

A jelzálogprogramok száma elérte az 5-öt, a kamata 7,00%-ról. Az ügyfelek szerint a legelőnyösebb ajánlatok a Garázs, Nagy lakás kis jelzáloghitelért, Nagy lakás előleg nélkül.

Itt találja a valuták aktuális eladási/vételi árfolyamának mutatóit az NS Bankban. Jelenleg az euró eladási/vételi árfolyama 73,45 / 72,70. A dollár eladási/vételi árfolyama 65,40 / 64,66.

A Bank NS Bank a Baa3.ru mutatóval rendelkezik a Moody’s Investors Service nemzetközi ügynökség értékelésében, amely 114., 68. és 131. helyen áll az eszközök, a betétek és a hitelek tekintetében. Összes kulcsmutató (eszközök / betétek / hitelek) - 27 461 millió rubel, 15 597 millió rubel. és 789 millió rubel. illetőleg.