Az egyik hiteltípus, amelyet nem korlátoznak fizetési feltételek, a rulírozó kölcsön. A hitelalapokat igény szerint és annyiszor használhatja fel. Az egyik legelterjedtebb rulírozó hiteltípus, bár a hitelkártyáknak kissé eltérő típusú hitelkeretük van. A fő kölcsön úgy működik, mint egy rendes törlesztőrészletű kölcsön a szerződésben rögzített időtartamra.
Hogy jobban megértsük, mi az a rulírozó hitel, nézzünk egy példát. Vegyünk egy hitelkártyát (ami, mint tudjuk, a legnépszerűbb rulírozó hitelfajta), ezer hagyományos egység limittel. A kártyatulajdonos tetszőleges összeget kivehet: legyen az 1000 USD, vagy csak 100 USD. A tartozás összegét a kártyabirtokosnak a hitelösszeg százalékos havi törlesztésével kell visszafizetnie (nem pedig az eredeti összeg részletfizetésével). Még ha az egyenleg változik is, a hitelkártya használható. A hitelkereten lévő tartozás törlesztésekor egyáltalán nem szükséges a kártyát lezárni, mert szükség esetén a jövőben felhasználható.
Ha vásárolni szeretne, akkor a rulírozó hitel kiváló megoldás lehet, egyben ügyfelet is teremt. Az adósság időben történő törlesztése, az időben történő fizetés és a hitelkeret hosszú évekig tartó használata szintén hozzájárulhat a hitelminősítés javításához. De azt is érdemes megfontolni, hogy ha a hitelkeret egyenlegét nem fizetik vissza teljes egészében minden hónapban, akkor a forrás felhasználásáért kamatot kell fizetni. Amikor új rulírozó hitelre regisztrál, figyelmesen olvassa el a szerződés összes feltételét, még az apró betűs betűkkel írtakat is, különben ez a hitel nagyon drágának bizonyulhat Önnek.
Bizonyára mindenki ismeri a „hitelkeret” kifejezést. De ezt a fogalmat nem szabad egyenlőségjelezni a hitelekkel, mert ezek között a fogalmak között nagy a különbség. Nézzük meg, mi az a hitelkeret, milyen típusai léteznek magánszemélyek és jogi személyek számára.
Tehát a hitelkeret a hitelfelvevő joga a banktól kölcsönzött pénzeszközök felhasználására a szerződésben meghatározott ideig és meghatározott összegben. Más szóval, ez egy nyitott hitelszámla egy banknál, ahonnan a felhasználó teljes egészében vagy szükség szerint pénzt vehet fel. A maximális összeget a hitelező határozza meg minden ügyfél esetében egyedileg.
Nyilvánvaló, hogy a hitelkeretnek több különbsége is van a normál hitelhez képest. Először is, a pénz fokozatosan kivehető, vagy egyáltalán nem használható fel, akkor a felhasználás után nem számolunk fel kamatot. Másodszor, a kamat csak az összeg egy részének felhasználása után halmozódik fel, és pontosan erre a részre, nem pedig a teljes összegre.
Hitelkeretet jogi személyek és magánszemélyek is nyithatnak. A bank megállapodás alapján biztosít forrást. A hitelkeretnek rendelkeznie kell egy maximális összeggel, amelyen belül a hitelfelvevő igénybe veheti a kölcsönt.
Megjegyzendő, hogy ez a készpénzes folyósítási mód kedvezőbb a kölcsönhöz képest, mivel a rendszeresen kiegészítő finanszírozásra szoruló ügyfél kölcsönzött forrást vehet igénybe, és elegendő egyetlen szerződést kötni a hitelezővel. Ez a szolgáltatás alapvetően a jogi személyek számára érdekes, de a bank egyénileg is választ nekik hitelprogramot.
Rulírozó és nem rulírozó hitelkeret
Ebben az esetben a bank határozza meg a maximális limitet és a kamatlábat. A fizetőképesség és az ügyfél pénzügyi folyamatainak elemzése kulcsszerepet játszik itt. Egyszerűen fogalmazva, a hitelező megvizsgálja az ügyfél keresetének összegét, legyen az magánszemély vagy jogi személy.
A jogi személy hitelkeret-szerződésének érvényességi ideje 3 hónaptól 1 évig terjed. Kivételes esetekben a hitel futamideje több évet is elérhet, de ez csak a nagyvállalatok és a bizonyított hitelfelvevők számára érhető el. Egyébként itt a bank likvid ingatlant követelhet fedezetként.
A kamatláb hitelfelvevőnként egyedileg kerül meghatározásra, rövid lejáratú hitelkeret igénylésekor legfeljebb egy évre, évi 10-15% között. Itt a kamatláb fix, azaz a teljes időszakra érvényes százalékos, vagy lebegő, egy fix részből és egy olyan részből áll, amely a projekt kockázati szintjétől és egyéb tényezőktől függően változhat.
A magánszemélyek hitelkerete hitelkártya. Ha ezt a hitelezési módot szeretné használni, egyszerűen igényeljen kártyát bármelyik bankban.
Jelenleg a bankok ennek a terméknek több fajtáját kínálják. Mindegyik jelentősen eltér a készpénz átvétele és visszaküldése tekintetében. Nézzük meg részletesebben az összes hitelkerettípust.
A nem rulírozó hitelkeret olyan banki program, amelynek értelmében a hitelfelvevő a szerződésben meghatározott feltételek szerint részletekben (részletekben) vehet fel pénzt a hitelszámlájáról. Egyszerűen fogalmazva: a bank hitelkeretet nyit az ügyfél számára, a számláról meghatározott időre felvehet pénzt, és az ütemezés szerint kamatostul részletekben visszaküldheti a banknak, de a felvett összeget nem tudja újra felhasználni. A tartozás teljes kifizetése esetén a szerződés lejár.
A hitelkeretek típusai
A folyósítási limittel rendelkező hitelkeret a hitelfelvevő részére részletekben történő készpénzkibocsátást jelenti, azaz a szerződésben meghatározott határidőn belül. Ez a fajta hitelezés főként jogi személyek számára nyújtható, a kölcsöntől abban különbözik kedvezően, hogy a vállalkozónak lehetősége van részletekben pénzt kapni, például a kis mennyiségben érkező készletek kifizetésére.
A nem rulírozó hitelkeretnek megvannak a maga sajátosságai, leegyszerűsítve több részre bontott hitelről van szó, amelyet általában egy vállalkozás üzleti tranzakciójának lebonyolítására adnak ki. A szerződés egy szabványos dokumentumcsomag rendelkezésre bocsátása után jön létre, amely tartalmazza a hitelfelvevő dokumentumait és a cégére vonatkozó információkat. Ha a bank döntése alapján a kölcsönt jóváhagyják, akkor a hitelező hitelszámlát nyit a hitelfelvevő számára bizonyos pénzösszeggel. Ezenkívül a hitelfelvevő szükség szerint felhasználhatja ezeket a pénzeszközöket, és nem kell minden alkalommal dokumentumokat benyújtania a bankhoz, hogy hitelt kapjon.
A hitelszámláról a szerződés feltételeitől függően akár bármikor, a kívánt összegben, vagy a szerződésben meghatározott időpontokban, meghatározott limittel készpénzt vehet át a hitelszámláról.
Az N cég megállapodást kötött a B bankkal egy 500 ezer rubel összegű hitelkeret megnyitásáról. Három részletben vett fel pénzt a hitelszámláról: az első - 250 ezer rubel, a második - 150 ezer rubel, a harmadik - 100 ezer rubel. Azaz miután a hitelfelvevő a limitet teljesen kimerítette, a tartozást kamatostul visszaadja a hitelezőnek, és a hitelkerete megszűnik.
A rulírozó, vagy más szóval, adósságlimittel rendelkező hitelkeret olyan banki termék, amely lehetővé teszi a hitelfelvevő számára, hogy a felvett pénzeszközöket meghatározott időtartamra a szerződésben meghatározott összegben felhasználja, és ahogy a hitelfelvevő visszafizeti a tartozását, a hitel egy része a pénzeszközöket, nevezetesen a kamatokkal csökkentett befizetést visszaküldik egy hitelszámlára, amelyet újra felhasználhat.
Az egyének ismerik a rulírozó hitelkeretet – ez egy szokásos hitelkártya.. Vagyis a bank hitelszámlát biztosít az ügyfélnek, amelyről pénzt költhet. A felvett pénzeszközöket havi törlesztőrészletek formájában visszajuttatják a bankba, egy részét pedig a hitelszámlára.
A jogi személyeknek szánt hitelkeret, más néven rulírozó, szintén megfizethető banki termék. Főleg azok a vállalkozások használják, amelyeknek időnként forgótőkét kell vonzaniuk tőkéjükhöz. Ha egy nem rulírozó hitelkeret a banki források felhasználását csak meghatározott ideig, meghatározott limiten belül teszi lehetővé, a rulírozó keret lehetővé teszi a pénzeszközök újrafelhasználását a tartozás hitelező felé történő teljes vagy részleges visszafizetése után.
Az Enterprise N rulírozó hitelkeretet nyitott a B Bank 500 ezer rubel adósságlimittel. A hitelfelvevő kihasználta az első részletet, és 300 ezer rubelt vett le a hitelszámlájáról, amelyből 200 ezer rubelt visszakaptak. Vagyis 400 ezer rubel áll rendelkezésre a hitelszámláján. Ezek természetesen nem pontos értékek, és csak illusztrációs célokat szolgálnak.
Felhívjuk figyelmét, hogy a hitelfelvevő a szerződésben meghatározott feltételeken belül teljes egészében vagy egy összegben visszautalhatja az összeget a hitelszámlájára.
Itt nem lehet egyértelműen megmondani, hogy pontosan hogyan történik a kölcsönzött pénzeszközök visszafizetése, mert ez kizárólag a szerződés feltételeitől függ. Több lehetőség is van, például a hitelkártyához hasonlóan - a hitelfelvevő minden hónapban a kiadásainak 5-10%-át fizeti ki időben. Jogi személyek esetében a törlesztési eljárás eltérően is megállapítható, például a kölcsönszerződés lejártakor a teljes összeg kamattal. Vagy az összeget a vállalkozó folyószámlájáról terhelik a hitelező javára egy bizonyos napon, például a hónap utolsó napján.
A hitelkeret egyébként ténylegesen többletköltséggel járhat a hitelfelvevő számára. Például a bank további jutalékot számíthat fel készpénzfelvételért vagy pénzlekötésért; ha nagy összegre van szükség, jobb, ha előre lefoglalja a pénzt, mert előfordulhat, hogy a hitelező nem rendelkezik a szükséges összeggel az igénylés időpontjában. De minden ügyfél számára egyedileg választják ki a hitelkeretet.
Ezek a termékek hasonlóak egymáshoz - a hitelfelvevő egy bizonyos ideig banki pénzeszközöket használhat további megállapodás nélkül, azaz elegendő egy szerződést aláírni és a szerződés időtartama alatt levenni a szükséges összegeket a hitelszámláról . Bármilyen hitelkeretet kereskedelmi alapon nyitnak meg az ügyfél előtt, vagyis a hitelfelvevő vállalja, hogy a kölcsön után kamatot fizet, függetlenül attól, hogy melyik hitelkeret nyílik meg számára.
A Rosselkhozbank rulírozó hitelkeretének előnye
De itt is van egy lényeges különbség: a nem rulírozó hitelkeret fix folyósítandó összeg, a szerződésben végleges hitelezési időszak szerepel. A rulírozó hitelkeret lehetővé teszi a hitelfelvevő számára, hogy a kölcsönzött pénzeszközöket újra felhasználja, miközben a tőke és a kamat visszafizetésre kerül.
Ennek a hitelezési módnak az a fő előnye, hogy a hitelfelvevőnek nem kell minden alkalommal bankba mennie, iratokat gyűjteni és hitelt igényelni, elég ezt egyszer megtenni, majd szükség esetén felhasználni a pénzt. A vállalkozók számára ez természetesen kényelmes vállalkozásfinanszírozási forrás, a hitelkeret megnyitásának köszönhetően mindig van „pénzügyi párna”. Ezenkívül az összeg fel nem használt része után a kölcsön kamata nem halmozódik fel.
A hitelezési mód másik előnye, hogy olcsóbb a hitelfelvevő számára. Először is csak az általa felhasznált pénzeszközök után fizet kamatot. Másodszor, a szerződés időtartama meglehetősen rövid, így a hitelfelvevő a kamatokat is megtakarítja. Emellett a bank mindig készen áll arra, hogy a megbízható és megbízható ügyfelek számára kedvezőbb hitelezési feltételeket kínáljon.
Most pedig a hátrányokról, általában a hitelezővel kötött megállapodásban szerepel a készpénzben folyósítandó összegek és az időzítés. Vagyis annak ellenére, hogy a kölcsönszámlán lévő összeg meglehetősen nagy, a hitelfelvevő egyszerre csak korlátozott mennyiségű forrást használhat fel. És ez nem minden korlátozás a hitelfelvevő számára, általában elég sok van belőlük a bankkal kötött szerződésben. Egyébként a legtöbb esetben még a nagy pénzforgalmú jogi személyeknél is a bank biztosítékot kér a hitelhez, ami ingatlan.
Így ez a hitelezési mód jogi személyek számára kiváló alternatíva a hagyományos kölcsönhöz. Magánszemélyek esetében ez az ajánlat nem releváns, természetesen a hitelkártya kivételével. Jelenleg sok vállalkozó használja ezt a banki terméket vállalkozása fejlesztésére. Csak a bankok készek hitelt nyújtani egy olyan vállalkozásnak, amely már bevált a piacon, vagyis szigorú követelmények vonatkoznak a hitelfelvevőre.
Több mint 10 éve méltán népszerű Oroszországban. Minden bank arra törekszik, hogy minél több ügyfelet vonzzon, és rendszeresen módosítja a hitelkártya használatának szabályait. Néha előnyösek az ügyfelek számára, néha nem annyira. Ezek alapján kell vezérelnie, mivel mindegyik kártya meghatározott célokra tervezhető.
Ha az összes kedvező feltételt egyetlen listába foglaljuk, ezek így fognak kinézni:
Mindezen feltételeknek egy hitelkártyával való teljesítése azonban irreális. Az alábbiakban megvizsgáljuk az ilyen banki termék használatára vonatkozó szabályok és feltételek fő listáját. Ezenkívül a bankok hitelkártyáit is összehasonlítják:
A Vostochny Bank Cash-back kártyája rendkívül kedvező értékeléseket kapott. A hiteltermék célja a hitelkártya használatával történt vásárlások haszna volt (nem csak a bank, hanem az ügyfelek számára is előnyökkel jár). Minden fizetési tranzakció esetén 1-5 százalékos pénzvisszatérítés vonatkozik.
A Vostochny ügyfelei legfeljebb 300 000 rubel limithez férhetnek hozzá. A kérelmet a bank honlapján történő benyújtástól számított 5 percen belül elbírálják. A kártyát a jóváhagyás után azonnal kiállítják. Aktív hitelkártya használata esetén az éves kamatláb 29,9%. Emellett a bank partnereinek akciója is van, melynek keretében az elfogadott időszakban vásárolt ügyfelek akár 40%-ot is visszakaphatják költségükből. A részvények nyomon követhetők személyes fiókjában, amely a Vostochny Bank hivatalos portálján található.
A „Credit Multicard” lehetővé teszi, hogy akár 10%-os készpénz-visszatérítést kapjon a vásárlások után. A visszatérítésre azonban csak az „Éttermek” kategóriákban van korlátozás. A maximális visszatérítés összege nem haladhatja meg a 15 ezer rubelt. Más kategóriákra nincs korlátozás.
A kártya meghosszabbított hitelkeretet biztosít akár 1 000 000 rubelig. Türelmi idő legfeljebb 50 nap.
Az összes fent tárgyalt kártya lehetővé teszi nemcsak nyereséges vásárlást az üzletekben és bankkártyás fizetést az éttermekben, hanem pénzt is kereshet ilyen tranzakciókon. Aktív felhasználás esetén az ügyfelek akár 10%-os összeget is visszakaphatnak számlájukra. Ez meglehetősen jövedelmező, és lehetővé teszi, hogy havonta sok pénzt takarítson meg minden vásárlásból.
A cikkben tárgyalt kártyák használati feltételei szinte azonosak. A hitelkártyák aktív banki terméknek számítanak. Ez azt jelenti, hogy amikor megkapja a kártyát, jobb, ha legalább havonta egyszer fizet vele.
Ne csak a kártyát tartsa meg. Kisebb vásárlások lebonyolítására hozták létre. Ezért ilyen nagy százalékot terhelnek az adósság törzsére a szokásoshoz képest. Ez azzal magyarázható, hogy a kis limitek biztosításával a bank arra törekszik, hogy minden egyes tranzakcióból minél többet keressen anélkül, hogy tönkretenné az ügyfelet.
Havonta legfeljebb 50 000 rubel értékű vásárlás, majd egy éven belüli fizetés sokkal jövedelmezőbb lesz, mint a teljes, 300 vagy 500 ezer rubel határérték azonnali felhasználása. Ennek eredményeként az ügyfélnek a kapott összeg közel 2-szeresét kell fizetnie kiadásokra.
Az egyes kártyák megtakarításának fontos elemei a türelmi időszakok. Kifejezetten az aktivitás növelésére és a kölcsönzött pénzeszközök felhasználására készültek. Ha a kedvezményes kölcsön megállapított időtartamán belül sikerül a tartozás teljes összegét kifizetni, akkor az éves kamat nem kerül felszámításra.
De érdemes megjegyezni, hogy általában az ilyen korlátok legfeljebb 50-60 napig, ritka esetekben 100-120 napig terjedő futamidejű hitelre vonatkoznak. Ebben az időszakban helyesen kell kiszámítani az összes jövőbeli kifizetést, hogy legyen ideje időben visszafizetni az adósságot.
Érdemes kis összegben kártyával fizetni. Ez a gyakorlat lehetővé teszi, hogy gyorsan visszafizesse a kölcsönt anélkül, hogy túlfizetné a megállapított kamatot.
Kicsit eltér a klasszikus hitelkártyáktól. Lehetőséget kínálnak ügyfeleiknek a vásárlásra felhasznált pénzeszközök kamatmentes visszafizetésére akár 1 évig.
Az ilyen hiteltermékek segítségével a felhasználók csak a vásárlásokért fizethetnek. Az ilyen kártyákról készpénzt nem lehet felvenni. A törlesztőrészletek ugyanakkor eltérőek, attól függnek, hogy az adott üzlet partnere-e a banknak.
Valószínűleg már sejtette, hogy ebben a cikkben nem fogunk beszélni a pisztolyokról és a revolverekről, valamint arról, hogyan használhatja őket banki hitelhez. Teljesen másról fogunk beszélni. A rulírozó kölcsön egy rulírozó kölcsön - az angol „forog” igéből (forgatni, visszatérni). Ez egy olyan kölcsön, amely nem rendelkezik pontos törlesztési feltételekkel és nem tartalmaz fix törlesztési feltételt, de folyamatosan rendelkezésre áll a fel nem használt részének összegében.
A rulírozó hitel először az 1960-as években jelent meg, amikor az amerikai Strawbridge és Clothier áruházak kínálni kezdték vásárlóik számára. Aztán ezt a sikeres gyakorlatot átvették a Visa, az American Express és a MasterCard fizetési rendszerek.
A folyamatosan megújuló hitelkeret minden hitelkártya egyik legfőbb kényelme és előnye.
A hitelkártya az ilyen hitelezés klasszikus példája. A bankok egy bizonyos méretű limitet adnak Önnek, és ezt részben vagy egészben bármikor felhasználhatja. Sőt, a kölcsön visszafizetésére nincsenek szigorú határidők – csak időben kell visszafizetni, és a hitelkeret egyenlege mindig teljes mértékben az Ön rendelkezésére áll. Vagyis egy ilyen kölcsön újra és újra felvehető, és az aktuális tartozás törlesztésével együtt folyamatosan visszakerül a kártyájára.
A hitelkeretet, annak maximális összegét a bank előre meghatározza. Ezeket az alapokat már teljes körűen jóváhagyták, és a felhasználásukhoz a kártyabirtokosnak nem kell minden alkalommal elmagyaráznia a banknak, miért van szüksége ismét a pénzre.
A rendelkezésre álló hitel összege a teljes hitelösszeg elköltésével vagy visszafizetésével csökken vagy nő.
A kártyán lévő rulírozó hitelnél szinte mindig van lehetőség 20, 30, 50 vagy akár 100 napra.
A kölcsön korlátlan számú alkalommal újra felhasználható (amíg van szabad egyenleg). Ha normál fogyasztási hitel esetén az előző visszafizetéséig nem tud új hitelt felvenni, akkor a hitelkártya tetszőleges számú vásárlást tesz lehetővé - a tartozása és a kamata a végén automatikusan újraszámításra kerül. .
A kölcsön kifizetése (kamat és törlesztés) csak a ténylegesen felhasznált összeg után történik, még ha egymillió rubel limit is van a kártyáján, csak a ténylegesen felvett kölcsönért fizet, mondjuk több ezer rubelt.
A rulírozó kölcsön bármikor visszafizethető - akár a tartozás teljes összegének egyben történő kifizetésével, akár fokozatos, minimális részletekben történő fizetéssel, ezt a folyamatot hónapokra vagy akár évekre húzva.
Az ilyen kölcsön egyetlen negatívnak nevezhető jellemzője az „adóssághurokba” esés kockázata, ami olyan helyzet, amikor nem lesz képes maradéktalanul visszafizetni adósságait, és kénytelen lesz kamatot és a kölcsön egy részét minden alkalommal fizetni. hónap hosszú ideig. Ez azonban kizárólag pszichológiai okokból következik be, a nyílt végű hitelezés vonzereje miatt, aminek következtében nem tudja kiszámítani pénzügyi lehetőségeit a jövőben.
Általánosságban elmondható, hogy a rulírozó kölcsön egy nagyon kényelmes és rugalmas pénzügyi eszköz, amely lehetővé teszi, hogy az Ön igényei és bevételei alapján egyénileg közelítse meg a kölcsönzött források felhasználását és azok visszafizetési feltételeit.
Hogyan működik a rulírozó hitelkeret?
Hitelkártyát igényel, és például 50 000 rubel hitelkeretet kap. Ezután megy a boltba, és vesz egy bőröndöt 7000 rubelért. És 43 000 rubel maradt a kártyáján, amelyet más vásárlásokra költhet. Ezért vesz egy új tévét is 20 000 rubelért, és 23 000 rubelt hagy a kártyán.
A hónap végén kapsz egy banki kivonatot, amely szerint a tartozásod 27 000 rubel, amit 20-ig kamat nélkül visszafizethetsz. Még nincs ilyen pénze, és úgy dönt, hogy csak a minimális összeget fizeti - 1350 rubelt és kamatot. Ugyanakkor még mindig van pénz a kártyán a fennmaradó hitelkeret felé, és te elmész és veszel magadnak egy új telefont 15 000 rubelért. A kártyán 9350 rubel maradt.
Végül megkapja a fizetését, kifizeti a kártyán lévő összes adósságot - ez 40 650 rubel. És a hitelkártyáján ismét lesz egy kezdetben elérhető hitelkeret minden vásárláshoz 50 000 rubel összegben.
A fentieket összegezve egyetlen egyszerű következtetést vonhatunk le. A rulírozó kölcsön hitelkártyáját a kölcsönzött pénz újrafelhasználható forrásává változtatja, ahol az adósság egy részét kifizetheti, és azonnal további kölcsönt vehet fel. Ennek eredményeként kényelmes mechanizmust kap a pénzügyi folyamatok megtervezéséhez. És ez egy jó ok arra, hogy hitelkártyát szerezzen magának, ha valamilyen oknál fogva még nincs.
A Sberbank többféle hitelkártyát bocsát ki. Bár a kölcsönzött pénzeszközök díjai meglehetősen magasak, a kártya megfelelő használata lehetővé teszi az ügyfél számára, hogy elkerülje a kamatköltségeket.
Mint bármely más hitelintézet, a Sberbank is rendelkezik saját hiteltermékekkel, amelyek magukban foglalják a hitelkártyákat. Ez a pénzkölcsönzési mód magasabb kamatot számít fel, mint a fogyasztási hiteleknél.
Van azonban egy kis trükk, amely lehetővé teszi a banki ügyfél számára, hogy kölcsönzött forrásokat használjon, és ne fizessen utána.
Ez az úgynevezett türelmi időszak. Sok banknál ez 50 nap, és a Sberbank sem kivétel.
Ha ezen időszak alatt fizeti ki a vásárlást, majd azonnal befizeti a pénzt a hitelkártya számlájára, a kártya akár 50 napig kamatmentessé válik.
Ahhoz, hogy hitelkártyát kapjon a legnagyobb orosz banktól, számos követelménynek kell megfelelnie.
Ezek tartalmazzák:
A minimális küszöb 21 év.
A felső határ 65 év, vagyis akár nyugdíjas is lehet kártyabirtokos.
Igazoló okiratként be kell mutatnia a jelenlegi munkahelyéről szóló igazolást személyi jövedelemadó-2 formájában.
Ennek a dokumentumnak a jelenléte azonban nem szükséges, ha a hitelfelvevő munkáltatója a Sberbankon keresztül fizeti a béreket.
Azon nyugdíjasok, akik nem ezen a pénzintézeten keresztül kapnak nyugdíjat, kötelesek a Nyugdíjpénztári kivonatot benyújtani.
Ebben az esetben a tapasztalat csak hat hónapig tarthat, vagy hallgató esetén teljesen hiányozhat.
Ha minden feltétel teljesül, kapcsolatba léphet a Sberbank fiókjával. Meg kell azonban jegyezni, hogy a hitelkártya átvétele egyáltalán nem garantált.
A bank minden esetet egyedileg mérlegel, beleértve a meglévő hiteltörténetet is, és visszautasíthatja, ha megbízhatatlannak tartja a potenciális hitelfelvevőt.
A Sberbank kártyák használatának feltételei nem sokban különböznek a más pénzügyi intézmények által megállapított feltételektől. Ennek a hitelterméknek azonban számos pozitív és negatív tulajdonsága van, összehasonlítva más bankok analógjaival.
Az előnyök közé tartozik:
Ha a Sberbank hitelkártyáiban rejlő hátrányokról beszélünk, akkor ezek a következők:
A videóból megtudhatja, hogyan szerezhet Sberbank hitelkártyát.
Természetesen minden hitelfelvevő a lehető legkevesebbet akar fizetni a biztosított hitelkeretért, ideális esetben semmit. Sajnos nincs olyan hitelkártya, amelyre az érvényességük teljes időtartamára egyáltalán ne halmozódna fel kamat.
A kamatmentes hitelkártyákat azonban gyakran türelmi idővel rendelkező hitelkártyáknak nevezik. Jelenléte az egyik fő kritérium a hitelfelvételi eszköz kiválasztásához.
A Sberbank a hagyományos utat követte – minden általa kibocsátott hitelkártya türelmi ideje legfeljebb 50 nap. Így ennek a hiteleszköznek az igénylésekor az ügyfél 50 napos kamatmentes hitelkártyát kap.
Helyesen használva a hitelfelvevő hitelalapot költhet anélkül, hogy egy fillért sem fizetne érte. Sőt, ha a kártyát akció keretében bocsátják ki, tulajdonosa mentesülhet a banki szolgáltatás éves díja alól.
A Sberbank többféle hitelkártyát bocsát ki kamat nélkül 50 napig:
Az első az Aeroflottal közös program, amely lehetőséget ad minden vásárlás után mérföldet kapni, amit egy bizonyos szám felhalmozása esetén ezen a légitársaságon keresztüli repülésre válthat.
A második az Életajándék jótékonysági társaság, amelyben bármilyen vásárláskor a ráfordított pénz egy része súlyos betegségben szenvedő gyermekek megsegítésére megy el.
Ugyanakkor a hallgató is kaphat ilyen hitelterméket, ha fizetett ösztöndíjjal rendelkezik.
Egy ilyen kártya hitelkerete azonban csak 120 ezer. Csak a Sberbank akciós ajánlataként kaphatja meg.
Ezenkívül az univerzális és partnerkártyák a következőkre oszthatók:
Utóbbiak számos előnnyel járnak a tulajdonosok számára nyújtott kiemelt szolgáltatás, a nagyobb összeg sürgősségi felvételi lehetősége, valamint a 24 órás támogatás formájában. Fenntartásuk költsége azonban magasabb.
A különböző típusú kártyák használatának szokásos éves díját rubelben a táblázat tartalmazza.
Azt is érdemes megjegyezni, hogy az összes kártya két kategóriába sorolható a szolgáltatási feltételek szerint:
Ebben az esetben a kamat 25,9%, a szolgáltatási díj pedig egyáltalán nem számítható fel.
A nyújtott hitelkeret minden esetben egyedileg kerül felosztásra. Sajnos 2016-ban folytatódik a csökkenő tendencia az ország nem túl jó gazdasági helyzete miatt.
Mint már említettük, sok bank türelmi időt biztosít a hitelkártya kibocsátásakor. A megfelelő felhasználás lehetővé teszi a kölcsönzött pénzeszközök elköltését, ugyanakkor nem fizet kamatot.
Idegen nevét gyakran használják - türelmi idő, vagy egyszerűen kegyelem.
A türelmi idő lényege, hogy ha a hitelfelvevő rövid ideig felhasználja a hitelkeretet, majd visszaadja, akkor megszabadul a kamatfizetési kötelezettségtől. Mivel a Sberbank hitelkártyák kamata meglehetősen magas, a megtakarítás nagyon jelentős lehet.
A Sberbank számos bank számára hagyományos módszert kínál a türelmi időszak meghatározására. A visszaszámlálás nem a vásárlás napjától, hanem az elszámolás napjától, azaz a kimutatás keletkezésének időpontjától történik.
Így minden egyes vásárlás esetén a türelmi díj eltérő értékű lesz, de mindig legfeljebb 50 nap.
Fontos megjegyezni, hogy nem minden hitelkártyával fizetett kiadásra vonatkozik a türelmi időszak. Így a készpénzfelvételnél, valamint a más bankokba történő átutalási műveleteknél (ún. kvázi készpénzes tranzakcióknál és az uniq kódú tranzakcióknál) az első naptól kezdődően kamat keletkezik.
A hitelkártya által biztosított kölcsönzött pénzeszközök ingyenes felhasználásához fel kell tudni használni a türelmi időt, ehhez pedig ki kell tudni számolni.
Például vehet egy hitelkártyát, amelynek kivonata minden hónap 1. napján megtörténik. A következő elszámolási időszak június 1-jén kezdődik.
A június folyamán végrehajtott vásárlások megjelennek a július 1-jén generált kimutatáson. Minden júniusi vásárlásnál a türelmi időszak június 1-től kezdődik és július 21-ig tart, azaz június 30 és július 20 napját fogja tartalmazni, összesen 50 napot.
Így a június 1-jén történt vásárlásnál a tényleges türelmi idő 50 nap, a június 30-án végrehajtott műveletnél viszont már csak 21 nap.
Ha a számlázási időszakban (azaz júniusban) elköltött összeget nem küldték vissza a türelmi időszak lejárta előtt, akkor a Sberbank kamatot kezd felszámolni, és a számítás a számlázási időszakban elköltött teljes összeg alapján történik, nem pedig a kiemelkedő adag. Azaz, ha a hitelkártya-használó a türelmi idő lejárta előtt a nyilatkozat utolsó napján felhalmozott tartozásának teljes összegét nem fizette ki, akkor „kiesik” a türelmi időből.
A türelmi időszakhoz való visszatéréshez ki kell fizetnie a nyilatkozaton szereplő összes tartozást, majd ismét kamatmentes kölcsönt vehet igénybe.
A Sberbank kártyáját többféleképpen is feltöltheti adósságának törlesztésére:
Mivel az egyik bankból a másikba történő pénzátutaláshoz sok művelet fizetős, érdemes előre tájékozódni ezek költségeiről, hogy a legolcsóbb kártyahitel fizetési módot válasszuk.
A bankok többsége azért ad ki hitelkártyákat, hogy a hitelfelvevő ki tudja fizetni vele a vásárlást. Ezért a készpénzfelvétel nem engedélyezett.
A Sberbank díjat számít fel ezért a műveletért, még akkor is, ha azt a pénzintézet saját ATM-jein vagy valamelyik fiókjában lévő pénztárnál végzik.
Ebben az esetben a hitelfelvevőt a kibocsátott összeg 3% -ának megfelelő összeggel terhelik, de legalább 390 rubelt. Azaz, ha 13 ezer rubelnél kisebb összegben vesz fel készpénzt hitelkártyáról, a hitelfelvevő 390 rubelt fizet jutalékként, az összegtől függetlenül.
Ha készpénzt vesznek fel egy másik bank tulajdonában lévő ATM-ből, a jutalék növekszik, és 4%-ot tesz ki. A minimális összeg nem változik.
Mivel a Sberbank az ország legnagyobb bankja, nem meglepő, hogy sok állampolgár veszi igénybe szolgáltatásait. A hiteltermékről szóló vélemények azonban meglehetősen ellentmondásosak.
Egyrészt kétségtelen előnyt jelent a bank megbízhatósága és szilárdsága, másrészt a szerkezete meglehetősen bürokratikus. Sok ügyfél nehézségekbe ütközik a problémák megoldása során, amelyek akkor merülnek fel, amikor sokáig kell várnia a válaszra.
Azt is érdemes megjegyezni, hogy a szokásos feltételek nem különösebben kedvezőek. Ebben az értelemben sok bank sokkal jobb lehetőségeket kínál.
Sberbank hitelkártyát csak akkor érdemes igényelni, ha a hitelfelvevő személyes ajánlatot kap. Ebben az esetben előfordulhat, hogy nincs éves karbantartási díj, és a kamat is lényegesen alacsonyabb lesz.
A türelmi idő igénybevételével kapcsolatban a Sberbank hitelkártyák esetében érdemes több szempontot figyelembe venni:
Például egy júniusban vásárolt vásárlást július 21-ig kell kifizetni (ha a fizetési dátum minden hónap 1. napja).
A júliusban történt vásárlás a következő türelmi időszakra vonatkozik, és augusztus 20-án kell fizetni.
Ha a Sberbank egy befejezett vásárlást ilyen műveletnek tekint, akkor először vissza kell fizetni, mivel kamatot számítanak fel.
Amikor pénz érkezik a kártyára, először ezeket a nem kedvezményes tranzakciókat fizetik vissza.
A Sberbank hitelkártyák meglehetősen népszerűek, bár az általuk kínált feltételek nem a legkedvezőbbek.
A hitelkártya használatakor törekedjen arra, hogy ne lépje túl a türelmi időt, akkor elkerülheti a kamatfizetési kiadásokat.
Egyes tranzakciók, például a készpénzfelvétel nem számítanak bele a türelmi időbe, ezért kamatot számolnak fel.
A videóból megtudhatja a hitelkártya ötven napos türelmi időszakát.
Kapcsolatban áll
