A betétbiztosítási rendszerben benne van

A pénzügyminiszter a szövetségi közgyűlésnek küldött üzenetben megfogalmazott feladatok végrehajtásáról beszélt az elnöknek

A felügyeleti szabadság két évvel meghosszabbítható

Minden hír

Kisvállalkozási hitelek refinanszírozása

Sok vállalkozó találkozott már olyan helyzettel, amikor a banktól felvett hitel idővel kevésbé vonzóvá válik. Ha elolvassa a szerződés feltételeit, és összehasonlítja azokat más bankok ajánlataival, kísértést érezhet a hitelező vagy a hiteltermék megváltoztatására. Ebben az esetben a bankok refinanszírozási programokat, vagy leegyszerűsítve, kedvezőbb feltételekkel történő refinanszírozást kínálnak. Próbáljuk kitalálni, mennyire jövedelmező egy ilyen szolgáltatás, és milyen ajánlatok vannak a piacon.

Az üzleti hitel refinanszírozási eljárása abból áll, hogy új kölcsönt kell felvenni a bankjától vagy egy másik banktól kedvezőbb feltételekkel az előző visszafizetésére. Ha először felveszi a kapcsolatot a bankjával, sok pénzt takaríthat meg, valamint időt takaríthat meg az újraregisztráció során. Ez az eljárás időnként hosszadalmas, hiszen az egyik banktól kölcsönt kell felvenni, a másiktól ki kell fizetni a hitelt, át kell értékelni és újra kell regisztrálni a fedezetet. Ez pedig elkerülhetetlenül járulékos kiadásokkal jár. Azonban egy harmadik féltől származó banktól származó alacsonyabb kamatláb vagy hosszabb hitelfeltételek fedezhetik ezeket a költségeket.

A hitel refinanszírozás előnyei

Akkor érdemes igénybe venni ezt a szolgáltatást, ha elégedetlen aktuális hitele feltételeivel. Gyakran akár ugyanabban a bankban is refinanszírozhat, ha egyszerűen másik hitelprogramot választ. Vagy menj el egy versenytárshoz, akinek van vonzóbb feltételek.

A refinanszírozás fő célja a havi hiteltörlesztés csökkentése. Ezt nem csak a feltételek javításával, hanem azáltal is meg lehet tenni a hitel futamidejének növelése. Például, ha cége pénzügyi nehézségekkel küzd, és csökkentenie kell a hiteltörlesztést, egyszerűen felvehet egy másikat, de hosszabb futamidőre. Hiszen a kölcsön futamidejének növekedésével a havi törlesztőrészletek összege csökken. A refinanszírozás azoknak a vállalkozóknak is segítséget jelenthet, akiknek több hitelük is van különböző bankoktól.

A nagyobb kényelem érdekében megteheti konszolidálja az összes hitelt egy bankban, fizessen értük egy fizetéssel. Ebben az esetben a hitel refinanszírozása nem csak pénzt, hanem időt is megtakarít. A refinanszírozás során is megteheti a betét devizanemének megváltoztatása, ha a devizapiaci dinamika miatt a hiteled még kevésbé jövedelmező.

Banki ajánlatok üzleti hitelek refinanszírozására

Számos hitelintézet rendelkezik speciális refinanszírozási programmal, de számos bank kínál a vállalkozásoknak a refinanszírozást a hiteltermékek közül. Például a Sberbank, a Promsvyazbank és az Otkritie Bank.

A kisvállalkozások üzleti hiteleinek refinanszírozására a Promsvyazbank és a Sberbank a legkedvezőbb feltételek. Évi 10%-tól kezdődő árakat kínálnak rubelben, akár 10 évig. BAN BEN Promsvyazbank a bank három hitelprogramja közül választva refinanszírozhat. "hitel egyszerűsített" alkalmas azok számára, akiknek a hitel összege és futamideje kicsi (legfeljebb 3 millió rubel, legfeljebb 5 év). A regisztrációs eljárás a lehető legegyszerűbb, nincs szükség biztosítékra. "hitel üzlet" hosszabb hitelfeltételeket kínál - akár 10 évig, nagyobb összegeket - 9 millió rubelig. A „Credit-Invest” nagy és hosszú távú befektetésekre készült: összeg - akár 120 millió rubel, futamidő - akár 10 év. Érdemes megjegyezni, hogy a refinanszírozási kamat 0,5%-kal alacsonyabb, mint a szokásos banki hiteltermékek kamata. Például a Credit-Invest esetében - évi 10%-tól (10,5% -0,5%).

BAN BEN Sberbank A 2013. augusztus 1. és 2014. január 1. közötti időszakban a kisvállalkozások számára más banki hitelek refinanszírozására nyújtott hiteleket kedvezményes kamattal, évi 10%-tól kezdődően nyújtják. Ez a lehetőség egyéni vállalkozók és jogi személyek számára elérhető, akiknek éves bevétele nem haladja meg a 400 millió rubelt. A refinanszírozás a következő termékek szerint történik: „Üzleti forgalom”, „Üzleti befektetés”, „Üzleti bérleti díj” és „Üzleti projekt”. A végső kamatláb egyedileg kerül meghatározásra, és a hitelfelvevő pénzügyi helyzetétől függ. A refinanszírozási célú hitelek minimális összege 3 millió rubel. Az ilyen kölcsönök maximális összegét egyedileg határozzák meg, és a hitelfelvevő pénzügyi helyzetétől függ. Hitelfeltételek: „Üzleti forgalom” - 1 hónaptól 3 évig, „Business Invest”, „Business Rent” - 1 hónaptól 10 évig, „Üzleti projekt” - 3 hónaptól 10 évig. A 2013. december 1-ig tartó promóció részeként töröltük a kibocsátási és előtörlesztési jutalékokat.

bank nyitás" hitelsort kínál a refinanszírozáshoz, a céltól függően: „Jelzálog-refinanszírozás” (összeg - 120 millió rubelig, futamidő - legfeljebb 10 év), „Gépjárműhitel-refinanszírozás” (30 millió rubel, 5 év), "Forgótőke refinanszírozása"(30 millió rubel, 2 év) és "Beruházási hitel refinanszírozása"(30 millió rubel, 10 év). Ezen kölcsönök kamata egyedileg kerül meghatározásra. A hitelfelvevőkre vonatkozó követelmények minden kölcsön esetében szabványosak: a hitelfelvevő egyéni vállalkozó vagy jogi személy; stabil vállalkozás kötelező jelenléte a hitel kiadásakor, legalább 18 hónapos működési időtartammal, valamint a jogi személy/egyéni vállalkozó bejegyzésétől számított időszak - legalább 12 hónap; a vállalkozás tulajdonosai (alapítói) az Orosz Föderáció 22 és 60 év közötti állampolgárai, akik állandó regisztrációval rendelkeznek azokban a régiókban, ahol a bank működik; a hitelfelvevő pozitív hiteltörténete. A kölcsönökre garancia, valamint a fedezet biztosítása kötelező.

Sok bank egyedileg határozza meg a refinanszírozáshoz szükséges maximális hitelösszeget, a refinanszírozott tartozás egyenlegétől és a visszafizetett tőketartozás teljes volumenétől függően. Refinanszírozza a kölcsönt a maximális összegre beszerezhető a Petrocommerce Banktól és a Bank of Moscow-tól. Refinanszírozást kínálnak legfeljebb 150 millió rubel értékben.

"Refinanszírozás" innen "Petrokommerts" lehetőséget biztosít a hitelek refinanszírozására nemcsak bankoktól, hanem lízingcégektől, valamint mikrofinanszírozási szervezetektől is. Rate - 13%-tól, futamidő - 9 évig.

Programarány "Üzleti kilátás" a Moszkvai Banktól egyedileg határozzák meg, időtartam - legfeljebb 5 év. Hitelkeretet kaphat akár egyszeri folyósítás formájában, akár kibocsátási limittel rendelkező hitelkeret vagy adósságkeretes hitelkeret formájában. Hitelkeret megnyitásakor a forrás egy része forgótőke-utánpótlásra, tárgyi eszköz befektetésre vagy vállalkozásfejlesztésre fordítható. Ha 2013. november 30. előtt veszi igénybe a refinanszírozási szolgáltatást a Moszkvai Banknál, akkor rubelben folyószámlát nyitunk cége számára ingyenesen.

Banki programok hitel-refinanszírozáshoz kisvállalkozások számára
(2013. novemberi adatok)

№	Banki kölcsön	Min. ajánlatot	Max. összeg	Term
1.	Promsvyazbank "Hitel hitelért"	10,00%	120 millió rubel	Akár 10 évig
2.	Sberbank, „Hitel-refinanszírozás”	10,00%	3 millió rubeltől	1 hónaptól legfeljebb 10 évig
3.	Hanti-Manszijszk Bank, „Régi hitel – új feltételek”	11,00%	500 ezer rubeltől	Akár 7 évig
4.	Energobank, „Jövedelmező továbbhitelezés”	11,10%	500 ezer rubeltől	Akár 5 év
5.	Energobank, MB Refinanszírozás	12,00%	10 millió rubel	Akár 5 év
6.	Hanti-Manszijszk Bank, „Érezd a hasznot”	12,00%	a refinanszírozott tartozás egyenlegének összegében, növelve a visszafizetett tőketartozás teljes összegével	Akár 7 évig
7.	Bank Petrocommerce, Refinanszírozás	13,00%	150 millió rubel	Akár 9 évig
8.	NOMOS Bank, "Refinanszírozás"	13,00%	100 millió rubel	Akár 5 év
9.	Bank "Interakció", "Üzleti hitelek refinanszírozása"	13,00%	30 millió rubel	Akár 3 év
10.

A helyzet, amikor a banktól felvett hitel teljesen veszteségessé válik, sok jogi személy és egyéni vállalkozó számára ismert. A képviselők a bankoktól is hitelt vesznek fel tevékenységük fejlesztésére, és veszteségesek is lehetnek. A hitel jogi személynek történő refinanszírozása a legjobb kiút a „sikertelen” banki feltételekkel járó nehéz helyzetből. A refinanszírozás vagy refinanszírozás lényege a korábban felvett hitel törlesztéséhez szükséges pénzösszeg megszerzése. Ennek eredményeként a vállalkozó jövedelmezőbb hitelhez juthat optimális feltételekkel. Ma számos banki szervezet kínál egyéni refinanszírozási programokat jogi személyek számára.

A jogi személyek ilyen eljárásának fő céljai

Harmadik fél pénzintézettől optimális feltételekkel történő kölcsön megszerzése a következő célokat szolgálja:

• Több hitel összevonása egy bankban. Sok üzletember nem boldogul egyetlen hitellel, hogy sikeresen elkezdhesse vállalkozása fejlesztését. Ennek eredményeként azonban az ilyen finanszírozás rendkívül veszteségesnek bizonyul. Folyamatosan figyelnie kell a következő fizetés dátumát, és ne felejtse el befizetni. Az ilyen felhajtás nem minden vállalkozó számára kényelmes. A kölcsönök kedvező feltételekkel történő összevonása kiváló megoldás a kisvállalkozások számára.
• A finanszírozási időszak meghosszabbítása. A vállalkozás gazdasági terhei érezhetően csökkennek, mert a futamidő növekedésével a havi törlesztőrészlet nagysága csökken.
• A valutaváltás a kisvállalkozási hitelek refinanszírozásának másik célja. Különösen kifizetődő a valutaváltás, ha éles árfolyam-ingadozások tapasztalhatók.
• A kölcsön összegének növelése. Ha a foglalkoztatás vállalkozói szektorának képviselője pozitív hiteltörténettel rendelkezik, akkor nagy összegű pénz megszerzésére számíthat, hogy azt ne csak egy meglévő hitel törlesztésére fordíthassa.

A kisvállalkozói szektor egyes képviselői először ahhoz a bankhoz fordulnak, ahol már hitelt vettek fel az átstrukturálás érdekében. De a befektetők nem mindig találkoznak félúton az ügyféllel, és nem változtatják meg a meglévő hitelszerződés feltételeit. Elutasítás esetén egyetlen lehetőség marad - a meglévő hitel refinanszírozása.

A regisztráció főbb szakaszai és előnyei

Ahhoz, hogy kihasználhassák a más bankok hiteleinek refinanszírozására vonatkozó aktuális ajánlatokat, a jogi személyeknek szüksége lesz:

• Nyújtsa be kérelmét a választott hitelintézethez bankfiókban vagy online.
• Készítse elő az összes szükséges dokumentációt.
• Várja meg a hitelező döntését.

Bármely bank alaposan megvizsgálja a potenciális hitelfelvevő vállalkozó tevékenységét, mielőtt pozitív vagy negatív döntést hozna a hitelezésről. Több hitel felvétele esetén a legracionálisabb kiút az lenne, ha ezeket egyetlen hitelbe egyesítenék egy adott banknál.

A jogi személyeknek nyújtott szolgáltatások a következő előnyökkel járnak:

• Hosszú hiteltörlesztési határidők.
• Fizetési mód választásának lehetősége új befektetővel.
• Korábban felvett kölcsönök visszafizetésének halasztása.

Banki ajánlatok

A kisvállalkozások képviselői kihasználhatják a pénzintézetek aktuális ajánlatait, és refinanszírozhatnak egy kedvezőtlen hitelt.

Például a Petrocommerce Bank akár 150 millió rubelt is kínál tizenhárom százalékos éves kamattal. A maximális törlesztési idő legfeljebb 120 hónap. A hitelfelvevőnek biztosítékot kell nyújtania személyes vagy vállalati tulajdon záloga, vagy harmadik felek kezességvállalása formájában. A pályázat jóváhagyásakor a szükséges összeg automatikusan átutalásra kerül a megadott szervezet számlájára a teljes kifizetés céljából.

Az UniCreditBank a következő feltételekkel nyújt refinanszírozást kisvállalkozások számára:

• Negyvenmillióig kiadott évi 11%-os áron.
• A maximális visszafizetési idő tíz év.
• A vállalkozó akkor kaphat pénzt fedezet nélkül, ha a bank lojális és megbízható.
• Nincsenek egyszeri jutalékok.
• A biztosítást több mint 15 000 000 rubel összegre adják ki.

A Bank Intesa meglehetősen kedvező feltételeket kínál a jogi személyek részére történő továbbhitelezéshez. Évi 12% -kal akár három millió rubelt is kaphat tíz évig. A visszafizetéshez minden hónapban egyenlő befizetések szükségesek. Az ütemterv az ügyfél kívánságait figyelembe véve kerül kialakításra. A hitelfelvevő választhatja a differenciált havi részletfizetés lehetőségét.

Refinanszírozási szolgáltatásokat nyújtanak azon vállalkozóknak, akik több mint hat hónapja rendelkeznek saját bejegyzett vállalkozással.

Üdvözöljük a „Rabota-Tam” üzleti és pénzügyi magazinban.

Ma már nagyon népszerű eljárás a vállalati hitelek refinanszírozása, hiszen a bankok folyamatosan új hitelprogramokat kínálnak. Egy saját vállalkozással rendelkező vállalkozó gyakran szembesül olyan helyzetekkel, amikor hitelt kell felvennie. De idővel a feltételek megszűnnek nyereségesek lenni, és kellemetlenséget okoznak az üzletembernek.

A helyzet kijavításához alaposan meg kell vizsgálnia a pénzintézetek összes ajánlatát, és ki kell választania a legmegfelelőbb lehetőséget. De ehhez meg kell értenie egy ilyen jelenség, mint a refinanszírozás lényegét.

Mi a refinanszírozás és kinek haszna van?

A vállalkozási hitel refinanszírozása egy új hitel, amelynek feltételei a jogi személy számára kedvezőbbek lesznek. A tranzakciót akár a „saját” bankjában is teljesítheti, vagy kapcsolatba léphet más pénzintézetekkel. Ez időt és erőfeszítést igényel, de nagyon csábító ötletnek tűnik, hogy a vállalkozók számára gyorsan le lehet zárni egy régi hitelt. A nehézséget a biztosíték nyújtása jelenti. Az ingatlan főszabály szerint már az első banknál le van zálogosítva, új hitel felvételéhez ingatlangarancia is szükséges. Ezen túlmenően a biztosítékok felmérése és újrabejegyzése jelentős összegbe kerül. De a megfelelő refinanszírozási programmal a költségek gyorsan megtérülnek.

A refinanszírozás előnyei

A refinanszírozás fő célja a havi törlesztőrészletek csökkentése. Ezt a hitel futamidejének növelésével lehet elérni.

A jogi személyek számára nyújtott hitelek refinanszírozása több hitel egyesítését jelenti, mivel a vállalkozóknak gyakran egynél több hitelük van. Ez a kombináció időt és pénzt takarít meg. Kedvező pénzügyi piaci folyamatok esetén a bank lehetőséget biztosíthat a valutaváltásra.

Ki vehet fel új hitelt?

Ahhoz, hogy egy vállalkozó hitelt refinanszírozhasson, bizonyos feltételeknek teljesülniük kell:

• Sikeres vállalkozás vezetése legalább 6 hónapig egymás után.
• A tevékenység nem lehet veszteséges az utolsó beszámolási időszakban.
• Pozitív hiteltörténettel rendelkezik.
• Nincs nyitott hátralék.
• Jogi személlyel szembeni jogi eljárás hiánya.

Refinanszírozási programok, amelyeket a bankok készek kínálni
Egyes bankok saját banki termékekkel rendelkeznek jogi személyek refinanszírozására.

A Promsvyazbank rubelben 10%-os kamattal továbbkölcsönöz. A fizetési határidő legfeljebb 10 év. Egy jogi személy három kínált program közül választhat:

• "Egyszerűsített kölcsön". Akár 3 000 000 rubelt is felvehet legfeljebb 60 hónapos időtartamra. Ez a típus inkább kisvállalkozások hitelezésére alkalmas, nincs szükség fedezetre.
• "Üzleti hitel". Az összeg legfeljebb 9 000 000 rubel, az időtartam 120 hónap.
• "Befektetni". Legfeljebb 120 000 000 rubelt kaphat. Ebben az esetben az időtartam legfeljebb 120 hónap.

A refinanszírozás azért előnyös, mert a kamat 0,5%-kal alacsonyabb, mint egy normál hitelnél.

A Sberbank 10%-os kamattal kínál refinanszírozási hiteleket jogi személyeknek. A minimálisan megkapható összeg 3 000 000 rubel. De a vállalkozó éves jövedelme nem haladhatja meg a 400 000 000 rubelt. A hitel nagyságát és a kamatlábat különböző mutatók, köztük a hitelfelvevő pénzügyi helyzete befolyásolja.

Célszerű ellenőrizni azon dokumentumok listáját, amelyeket a vállalkozónak be kell gyűjtenie egy adott pénzintézetnél. A szakemberek teljes körű konzultációt folytatnak, és elmagyarázzák az összes árnyalatot.

Jevgenyij Szmirnov

Bsadsensedinamick

# Refinanszírozás

Vállalkozási hitelek refinanszírozása

A refinanszírozás egy új hitel megszerzésének eljárása a meglévő hitel teljes vagy részleges visszafizetésére.

Cikk navigáció

• Üzleti refinanszírozás - a koncepció lényege és előnyei
• Jelentkezési eljárás és banki követelmények
• Az egyéni vállalkozók refinanszírozásának jellemzői
• Jogi személyek refinanszírozása
• Az üzleti refinanszírozás legjobb banki ajánlatainak áttekintése

A modern orosz vállalkozások számára nehéz további pénzinjekciók nélkül talpon maradni. Ezekben az esetekben általában a bank lesz a fő adományozó. Amint azt a Közgazdasági Főiskola felmérése kimutatta, az elmúlt két évben átlagosan 20%-kal nőtt a vállalkozásuk támogatására hitelt felvenni hajlandó vállalkozók száma.

Ugyanakkor a bankok évről évre lojálisabbá válnak ügyfeleikhez, vonzó hitelprogramokat kínálva a vállalkozások számára. Ezért manapság az üzleti világban egyre népszerűbb az üzleti refinanszírozási szolgáltatás, amely lehetővé teszi, hogy kedvezőbb feltételekkel vegyen fel hitelt.

Üzleti refinanszírozás - a koncepció lényege és előnyei

A refinanszírozás (refinanszírozás) egy új hitel megszerzésének eljárása egy meglévő hitel teljes vagy részleges visszafizetésére. A refinanszírozást akár saját bankjában, akár egy vonzóbb hitelfeltételeket kínáló bankban is megteheti. A refinanszírozási eljárást gyakran összekeverik az adósság-átütemezéssel.

A refinanszírozástól eltérően az átstrukturálás egyszerűen a hitel törlesztési időszakának meghosszabbítását jelenti az ügyfél pénzügyi terheinek csökkentése érdekében. Ebben az esetben a szerkezetátalakítási eljárás kizárólag abban a bankban történik, amellyel az ügyfél az eredeti szerződést kötötte.

Az üzleti hitel refinanszírozásának számos tagadhatatlan előnye van:

• A havi hiteltörlesztés csökkentése. Amint azt a felmérések mutatják, egy átlagos orosz cégnek több hitelkötelezettsége van egy bankkal vagy több pénzintézettel szemben. A bankok minden évben különféle hitelprogramokat kínálnak a vállalkozóknak, amelyek feltételei sokkal vonzóbbak lehetnek, mint a meglévő szerződés feltételei. A refinanszírozás lehetővé teszi az üzletember számára, hogy kedvezőbb hitelfeltételekre váltva csökkentse a tőketartozás havi törlesztőrészletét.
• Lehetőség a kölcsön pénznemének módosítására. Az oroszországi valutastabilitás sürgető kérdés, amely mostanában sok üzletembert aggaszt. A dollár közelmúltbeli emelkedése sok orosz számára megfizethetetlenné tette a devizahiteleket. A refinanszírozás lehetővé teszi a hitel devizanemének kedvezőbbre váltását.
• Lehetőség a kölcsönök kombinálására. A refinanszírozási eljárás lehetővé teszi a különböző bankok hiteleinek „egybegyűjtését”. Ez nagyon kényelmes, mivel a hitelfelvevő végső soron ugyanolyan feltételekkel kap kölcsönt, ami lehetővé teszi számára, hogy a jövőben elkerülje a késéseket és a rossz hiteltörténetet.
• A kamatláb csökkentése. A kölcsön kamata különböző tényezőktől függően változhat. Az állam gazdasági helyzete, a hitelfelvevő pénzügyi helyzete, a világgazdaság trendjei - ez a kamatlábat befolyásoló okok hiányos listája. Idővel az a bank, ahol a hitelt felvették, kedvezményes kamatozású programot kínálhat, vagy nem kizárt, hogy egy új pénzintézet jelenik meg a piacon, amely alacsonyabb kamattal hitelez vállalkozásokat. Mindenesetre egy vállalkozó számára jövedelmezőbb lesz az alacsonyabb kamatozású hitelre váltani.
• Az ingatlan egy részének óvadék alóli felmentése. A nagy hiteleket leggyakrabban fedezettel „biztosítják”. Ingatlan, gépkocsi, speciális berendezés vagy gyártóberendezés – mindezt a kölcsönvevő nem tudja teljes mértékben elidegeníteni az ingatlan záloga alatt. A refinanszírozás lehetővé teszi a fedezet teljes vagy egy részének felszabadítását. Az egyetlen negatívum, hogy a fedezetlen hitel kamata magasabb lehet.

Jelentkezési eljárás és banki követelmények

Kétféle refinanszírozási eljárás létezik:

• Belső továbbkölcsönzés. A műveletet ugyanabban a bankban hajtják végre, ahol a kölcsönt eredetileg kibocsátották, de kedvezőbb feltételekkel.
• Külső refinanszírozás. Feltételezhető, hogy az új hitel egy másik pénzintézettől származik.

A refinanszírozási feltételek bankonként eltérőek lehetnek, de a refinanszírozásra általában több általános követelmény is vonatkozik. Íme a céggel szemben támasztott legalapvetőbb követelmények:

• A kölcsönök adóssága refinanszírozás alá esik, amelynek összege legalább 150 ezer rubel.
• Az új hitelező bizonyos szolgáltatásokért díjat számíthat fel, vagy jutalékot kérhet.
• A hitelfelvevőnek nemcsak saját pénzügyi helyzetére, hanem a meglévő hitel állapotára vonatkozó igazolásokra is szüksége lesz.
• Refinanszírozható a legkorábban hat hónapja felvett hitel. Egyes bankok három hónapos kölcsön refinanszírozását kínálják.

A refinanszírozási kérelmek feldolgozási ideje bankonként eltérő.

A modern orosz bankok különféle üzleti refinanszírozási programokat kínálnak. A regisztrációs eljárás megkezdése előtt azonban tapasztalt üzletemberek azt javasolják, hogy alaposan tanulmányozzák a feltételeket, vegyenek fel egy számológépet és végezzenek számításokat annak érdekében, hogy száz százalékig megbizonyosodjanak arról, hogy a refinanszírozás valóban jövedelmező lehetőség, amely fenntartja az üzletet, és nem süllyeszti el teljesen.

A klasszikus refinanszírozási folyamat a következő sémát követi:

Dokumentumok elkészítése, benyújtása	Belső refinanszírozás esetén elegendő egy refinanszírozási kérelmet írni, és benyújtani az új hitelhez szükséges összes dokumentumot. Ha a hitelfelvevő külső refinanszírozást tervez, akkor ebben az esetben meg kell szereznie a meglévő hitelező hozzájárulását ahhoz, hogy egy másik pénzügyi szervezettől kölcsönt kapjon.
A szerződés aláírása	Ha mindkét bank pozitív döntést hoz a refinanszírozásról, a hitelfelvevő szerződést köt egy új hitelezővel, aki minden felelősséget vállal a hitelfelvevő korábbi hitelkötelezettségei lezárásáért.
Biztosítéki ingatlan átjegyzése	Ez a pont külső refinanszírozás esetén releváns
Fizetés az új szerződési feltételek szerint	A teljes refinanszírozási eljárás befejezése után a hitelfelvevő megkezdi a kölcsön visszafizetését az új feltételek szerint. Külső refinanszírozás esetén a korábbi hitelezőknek semmilyen követelése nem lehet a hitelfelvevővel szemben

Az egyéni vállalkozók és jogi személyek számára nyújtott refinanszírozási hitelek feltételei eltérőek. Nézzük meg őket közelebbről.

Az egyéni vállalkozók refinanszírozásának jellemzői

Az egyéni vállalkozók refinanszírozási eljárására nagy a kereslet. A regisztrációhoz az egyéni vállalkozónak az alábbi dokumentumcsomagot kell benyújtania:

• azonosító okmány;
• katonai igazolvány;
• USRNIP tanúsítvány;
• igazolás az adóhatóságnál történő regisztrációról;
• adóhátralék hiányát igazoló kivonat (az adóhivatal által kiállított);
• adóbevallás egy bizonyos tevékenységi időszakra vonatkozóan;
• bérleti szerződés vagy a kereskedelmi ingatlan tulajdonjogát igazoló dokumentumok;
• ha kezes jelenik meg a refinanszírozási eljárásban, akkor neki is be kell nyújtania egy hasonló dokumentumcsomagot.

Ezenkívül az egyéni vállalkozókra a következő feltételek vonatkozhatnak:

1. A legalább hat hónapos lejáratú hitel refinanszírozáshoz kötött. Ebben az esetben a lejárati idő nem lehet kevesebb három hónapnál.
2. A külső refinanszírozás akár 6 hitelt is „fedhet”. Belső - 9-ig.
3. A refinanszírozás igénylésekor fontos kritérium a hitelfelvevő állampolgársága és életkora. A refinanszírozási eljárást az Orosz Föderáció 21 és 65 év közötti állampolgárai számára végzik. A 60 év feletti hitelfelvevőnek kezessel kell rendelkeznie.

A refinanszírozási eljárás során fontos szerepet kap a hitelfelvevő hiteltörténete.

Jogi személyek refinanszírozása

A refinanszírozás megszerzéséhez a jogi személyeknek a következő dokumentumcsomagot kell benyújtaniuk:

• refinanszírozási kérelem;
• kérdőív (a bank által biztosított űrlap);
• létesítő okmányok: az alapító okirat másolata, az adóhivatali regisztrációról szóló igazolás, az OGRN átruházási igazolása, az alapítók dokumentumainak másolatai, az engedélyek másolatai;
• a bank által meghatározott időszakra vonatkozó pénzügyi kimutatások;
• adóvisszatérítés;
• tanúsítvány az összes nyitott számláról;
• kereskedelmi ingatlanok bérlésére vagy tulajdonjogára vonatkozó dokumentumok másolata.

Ezenkívül a bank dokumentumokat kérhet a jogi személytől a meglévő hitel aktuális állapotára vonatkozóan.

Az üzleti refinanszírozás legjobb banki ajánlatainak áttekintése

A hitelprogramok nyomon követése és a hitelezési szakértők elemzése azt mutatta, hogy ma sok bank kínálja a legjövedelmezőbb programokat az üzleti hitelek refinanszírozására:

Hasonlítsa össze	GPS(%)*	Maximális összeg	Minimális mennyiség	Kor korlátozás	Lehetséges időzítés
	9.9 %	5 000 000 ₽ Alkalmazás	50 000 ₽	21–70	1-7 év
	11 %	1 100 000 RUR Alkalmazás	45 000 ₽	21–75	0,5-7 g.
	9.9 %	5 000 000 ₽ Alkalmazás	10 000 ₽	20–70	1-5 g.
	10.99 %	3 000 000 ₽ Alkalmazás	50 000 ₽	22–65	1-7 év
	9.9 %	3 000 000 ₽ Alkalmazás	50 000 ₽	23–65	1-7 év
	9.9 %	1 000 000 ₽ Alkalmazás	10 000 ₽	22–70	1-5 g.
	13 %	1 000 000 ₽ Alkalmazás	30 000 ₽	19–75	2-7 év
	11.9 %	2 000 000 ₽ Alkalmazás	35 000 ₽	23–70	1-7 év
	10.2 %	30 000 000 ₽ Alkalmazás	300 000 ₽	21–75	1-25 g.