Saját lakás vásárlásához fel kell vennie a kapcsolatot egy bankkal, hogy kölcsönt vegyen, mert a magas költségek miatt szinte lehetetlen pénzt megtakarítani lakáscélra. A bankok pedig különféle feltételekkel kínálnak célzott hiteleket, azonban a potenciális hitelfelvevők többsége szívesebben vesz fel hitelt az orosz Sberbanktól. Bizonyára sokan hallottak már két olyan fogalmat, mint a jelzáloghitel és a lakáshitel, de úgy gondolják, hogy ez egy és ugyanaz, bár ez egy nagy tévhit.
Először is nézzük meg, mi is az a lakáshitel. Tulajdonképpen már a nevéből is arra következtethetünk, hogy célzott készpénzkölcsönről van szó. melynek összege lakóhelyiségek vásárlására fordítható. Jellemzője, hogy a hitelfelvevő meghatározott időtartamra, kamatra hitelt vesz fel a banktól, de annak fedezete nincs. Egyszerűen fogalmazva, a megvásárolt tárgy közvetlenül a vevő nevére van bejegyezve.
A lakáshitel hátránya, hogy minimális futamideje van, ami gyakran nem éri el a 10 évet, amiből könnyen arra következtethetünk, hogy a hitel törlesztőrészlete meglehetősen magas lesz. Ráadásul a hitel kamata is magasabb lesz, mert a bank viseli a kockázatot, mivel a hitel fedezete nincs biztosítva. És mellesleg az összeg valamivel alacsonyabb lesz, mint a jelzáloghitelezésnél, és a bankok alaposan elemzik az ügyfél fizetőképességét, valamint pénzügyi stabilitásának és felelősségének mértékét.
Felhívjuk figyelmét, hogy kötelezettségeinek elmulasztása esetén a banknak nincs joga követelni az adós vagyonát, a vitát bírósági úton rendezik.
A jelzáloghitel egyben ingatlanvásárlásra szolgáló célhitel is, amelyet a hitelezőnek zálogjoggal terhelnek mindaddig, amíg a hitelfelvevő maradéktalanul teljesíti a szerződés feltételeit. Itt az ügyfélnek lehetősége nyílik hosszú futamidejű, akár 10 éves futamidejű, alacsony kamattal hitelt felvenni, ami jelentősen megkönnyíti a havi törlesztőrészletek fizetését.
Ám jelzáloghitel esetén, bár a megvásárolt tárgy a kölcsönvevő használatában van, jogait a zálogszerződés szigorúan korlátozza. Vagyis a hitelfelvevő nem rendelkezhet az ingatlannal: nem adhatja el, nem adományozhatja, vagy más módon nem teheti meg az ingatlan elidegenítését. Még ha jelzáloghitellel vásárolt is egy lakást, a jelzálogjogosult beleegyezése nélkül nem adhatja ki. Ha pedig a szerződésben foglaltakat megszegik, a bank nem kockáztat semmit, mert joga van eladni az ingatlant és fedezni a veszteségeit. Ebben az esetben az ár alacsonyabb lehet a piaci árnál, vagyis a bank kizárólag a saját érdekeit védi.
Annak érdekében, hogy világosan megértsük a különbséget a lakáshitel és a jelzáloghitel között a Sberbanknál, nézzük meg az összes jelzáloghitel ajánlatot. És itt egyébként meglehetősen sok ajánlat van magánszemélyeknek, emellett a bank rendszeresen akciókat tart és csökkenti a kamatlábakat a lakosság bizonyos kategóriái számára. Tehát milyen jelzáloghitelt kaphat ma egy banktól:
Ezek a fő jelzáloghitel-termékek a Sberbanknál; ezeken az ajánlatokon belül különféle akciók vannak, például új épületben való lakhatás, lakásvásárlás Sberbank partnerfejlesztőktől vagy fiatal család, ezek olyan családok, ahol az egyik házastárs 35 évnél fiatalabb. A bank egyébként akciókat tart és csökkenti a kamatokat, hogy vonzzák a hitelfelvevőket, A jelzáloghitel minimális kamata ma évi 10,4%.
A többi hitelfeltétel gyakorlatilag ugyanaz. minimális hitelösszeg 300 ezer rubeltől, és a maximumot az ügyfél fizetőképességétől függően határozzák meg. A kölcsön futamideje 1 évtől 30 évig az ügyfél kívánságaitól és pénzügyi lehetőségeitől függően.
Ami a kamatlábakat illeti, ezek közvetlenül több tényezőtől függnek, a legalacsonyabb - az alapkamat a bank fizetési ügyfeleire érvényes, a többi ügyfélnél 0,5-1%-kal emelkedik. ha megtagadja a személybiztosítást, a kockázatok is több ponttal nőnek.
Felhívjuk figyelmét, hogy jelzáloghitel felvételekor a hitelfelvevőnek nincs joga megtagadni a fedezet biztosítását.
Sok potenciális hitelfelvevő nem tesz különbséget lakáshitel és jelzáloghitel között, mi a különbség. A Sberbank azért nem ad ki lakáshiteleket, mert az sem a hitelező, sem a hitelfelvevő számára nem jövedelmező. A bankot nagy a kockázata annak, hogy nem fizeti vissza a forrásokat, és a veszteségek bírósági úton történő kompenzálása esetenként meglehetősen gondot okoz. Ez a tranzakció a magas kamatok és a rövid futamidő miatt nem praktikus a hitelfelvevő számára.
Valójában a legtöbb kereskedelmi bank szívesebben dolgozik jelzáloghitelekkel. Ez egyébként nem csak a kockázatukat minimalizálja, hanem nagyobb hasznot is hoz, amennyiben a hosszú hitelezési idő miatt a jelzáloghitel végtörlesztése jóval magasabb, mint a lakáshiteleké.
Meglehetősen nehéz válaszolni arra a kérdésre, hogy melyik a jobb: a jelzálog- vagy lakáshitel, mert a potenciális hitelfelvevő pénzügyi lehetőségeitől függően választ banki terméket. Ha a jövedelme lehetővé teszi, hogy nagy havi törlesztőrészleteket teljesítsen, akkor a lakáshitel jövedelmezőbb lesz. Az átlagos jövedelmű hitelfelvevők számára a lakásprobléma megoldásának egyetlen módja a jelzáloghitel.
Mennyi hitelre számíthatok?
A bank minden esetben jóváhagyja azt a maximális összeget, amelyet az igénylőlapon megadott hitelfelvevő és hitelfelvevők részére kiadhat. A kölcsön összege azonban nem lehet több, mint az Ön által választott ingatlan értékének 85%-a.
Megtagadták tőlem a kölcsönt. Miért? Mit kell tenni?
A bank nem magyarázza meg az elutasítás okait, mivel ez a hitelfelvevő-elbíráló rendszer nyilvánosságra hozatalához vezetne, ami üzleti titok. A rendszer a hitelfelvevőnek és a társkölcsönvevőknek körülbelül húsz paraméterére támaszkodhat.
Ha a bank megtagadja Önt, az elutasítás kísérő szövegében meghatározott határidőn belül újra igényelhet hitelt. Bizonyos esetekben azonnal újra jelentkezhet.
Hogyan növelheti a jelzáloghitel lehetőségét csekély hivatalos fizetés mellett?
Például 2-NDFL igazolás helyett banki űrlapon lévő igazolással is igényelhet hitelt. A bank formájú jövedelemigazolás egy alternatív dokumentum, amelyet a bank elfogad a hitelfelvevő jövedelmének igazolásaként, de amelyben további bevételek is figyelembe vehetők.
Idős ember vagyok, adnak majd jelzálogot?
Jelzálogkölcsönt 75 éves koráig vehetsz fel. Például, ha Ön 65 éves, 10 éves futamidejű jelzáloghitelt vehet fel.
Ha Sberbank kártyán kapok fizetést?
A Sberbank fizetési ügyfelei, az egyéb hitelfeltételektől függően, további juttatásokban részesülhetnek. Ugyanakkor juttatás vehető igénybe, ha a hitelfelvevők közül bármelyik bérügyfél.
· Ha az elmúlt két hónapban legalább egy fizetést elhelyezett Sberbank kártyáján vagy számláján, kedvezményt kaphat a kamatból.
· Ha az elmúlt 6 hónapból legalább 4-ben jóváírták a fizetését a Sberbank kártyáján (számláján), akkor nem kell külön feltöltenie a jövedelemigazolást és a munkakönyve másolatát.
Hogyan tudhatom meg jövőbeli hitelem túlfizetését?
Láthatja a túlfizetés összegét személyes fiókjában történő regisztrációval. Regisztráció után kattintson a számítási panelre és a kalkulátorban megjelenik a túlfizetési diagram.
Kifizetődő-e élet- és egészségbiztosítást kötni a hitelfelvevőnek?
A Sberbank Life Insurance LLC biztosítótársaság vagy más, a Sberbank által akkreditált társaságok élet- és egészségbiztosítása lehetővé teszi a hitelkamat 1% -os csökkentését.
Figyelembe véve a kötvény megvásárlását, valójában körülbelül 0,5 százalékpontot takarít meg az árfolyamon. A kamat megtakarítása mellett a kötvény teljesíti közvetlen célját - a biztosító biztosítási esemény (rokkantság vagy haláleset) esetén kifizeti a banknak az Ön jelzáloghitelének tartozásának egyenlegét.
Más ország állampolgára vagyok, kaphatok jelzáloghitelt?
A Sberbank jelzáloghitelét csak orosz állampolgárok számára adják ki.
Ki lehet társkölcsönvevő?
Leggyakrabban a társkölcsönfelvevők a fő hitelfelvevő rokonai - házastárs, szülők, gyermekek, testvérek. Összesen legfeljebb 6 társhitelfelvevőt vonzhat. Ha Ön házas, házastársának kötelező hitelfelvevő társnak kell lennie. Kivételt képeznek, ha a házastársak között házassági szerződés jön létre.
Például, hogy növelje annak esélyét, hogy jóváhagyáskor nagyobb összeget kapjon, vonzhat társhitelfelvevőket - a fizetési projektek résztvevőit. A hiteligénylésnél pedig megjegyezheti, hogy nem kívánja figyelembe venni a társhitelfelvevő fizetőképességét. Ez csökkenti a szükséges dokumentumok listáját, de csökkentheti a maximálisan jóváhagyott összeget.Hogyan használjuk fel az anyasági tőkét jelzáloghitelhez?
Az anyasági tőkealapot részben vagy egészben előlegként használhatja jelzáloghitel megszerzésekor. Csak anyasági tőkét vagy anyasági tőke és szavatolótőke összegét használhatja fel. A minimális előleg összegéhez a DomClick kalkulátor használatát javasoljuk.
Az anyasági tőkealapok igénybevételekor fontos, hogy az eladóval megegyezzenek az anyasági tőkealapok átvételének módjáról és határidejéről, mivel ez az összeg nem kerül azonnal átutalásra a Nyugdíjpénztárból.
Az anyasági tőkealapok egy meglévő kölcsön előtörlesztésére is felhasználhatók.Milyen további költségekkel jár a jelzáloghitel igénylés?
Az ingatlan típusától és a kiválasztott szolgáltatáskészlettől függően a kölcsön igénylésekor fizetnie kell:
· Értékelő jelentés - 2000-től₽ régiótól és értékelő cégtől függően (a biztosíték értékeléséhez szükséges);
· A fedezet biztosítása (a megvásárolt lakásra) - közvetlenül függ a hitel nagyságától;
· A hitelfelvevő élet- és egészségbiztosítása (nem kötelező, de csökkenti a hitelkamatot) - közvetlenül a kölcsön nagyságától függ;
· A Rosreestr-ben történő tranzakció regisztrációjának állami díja - 2000₽ at független regisztráció vagy 1400 ₽ elektronikus regisztráció esetén utasítások (ez egy kiegészítő szolgáltatás, és külön fizetendő);
· Széf bérlése és a hozzáférés fizetése (másodlagos lakás készpénzes vásárlásakor) vagy biztonságos fizetési szolgáltatás fizetése - 2000-től₽ .
A szolgáltatások költsége hozzávetőleges. Ellenőrizze a pontos költségeket az érintett szolgáltatások weboldalain.
Melyik a jobb: új építés vagy viszonteladás?
Általában az új épületben lévő lakást vagy lakásokat közvetlenül a fejlesztőtől, míg a viszonteladó lakásokat az előző tulajdonostól vásárolják.
Senki sem lakott az új épületben előtted, a négyzetméterár alacsonyabb, mint egy azonos osztályú lakásé a másodlagos piacon, vannak fejlesztői akciók, korszerűbb elrendezések, azonban nem fog tudni gyorsan Regisztráljon a lakóhelyén, addig a liftet és a gázt nem kapcsolják be a lakók nagy része nem költözik be, nagy valószínűséggel a szomszédoktól kell megvárniuk az infrastruktúra fejlesztését, a javítások befejezését.
Általános szabály, hogy a vásárlás után azonnal beköltözhet egy másodlagos ingatlanba és regisztrálhat, a körülötte lévő infrastruktúra már fejlett, de valószínűleg meg kell elégednie a szabványos elrendezéssel, az elhasználódott kommunikációval, és ellenőrizze az ingatlan jogi tisztaságát és az ügyletben részt vevő feleket.
Mennyi a hitelkérelem feldolgozási ideje?
A kérelem elbírálása nem haladja meg a két napot, de a legtöbb ügyfél a jelentkezés napján kapja meg a jóváhagyást.
Hogyan működik a DomClicken keresztül a Sberbank jelzáloghitelének megszerzése?
Az ingatlan típusától és egyéb paraméterektől függően a jelzáloghitel megszerzésének folyamata változhat.
Az első szakasz azonban mindenki számára ugyanaz – a hiteligénylés benyújtása. Az igényléshez számolja ki a hitel összegét a DomClick kalkulátor segítségével, regisztráljon a weboldalon, töltse ki az űrlapot és csatolja a szükséges dokumentumokat. A kérelem elbírálása nem haladja meg a két napot, de a legtöbb ügyfél a jelentkezés napján kapja meg a jóváhagyást.
Ha még nem választott ki ingatlant, akkor a banki jóváhagyás megszerzése után azonnal megkezdheti azt, amikor megtudja az Ön számára maximálisan elérhető hitelösszeget.
Az ingatlan kiválasztása után töltse fel a szükséges dokumentumokat DomClick fiókjába.
3-5 napon belül értesítést kap az Ön által választott ingatlan jóváhagyásáról. Kiválaszthat egy kényelmes dátumot a tranzakcióhoz, amelyet a Sberbank jelzáloghitelezési központjában hajtanak végre.
Az utolsó szakasz a tranzakció regisztrációja a Rosreestr. Gratulálunk, kész!
Miért regisztráljon a DomClick-re?
Regisztráció után hozzáférhet egy tanácsadói segítséghez a chatben és egy kölcsönvevő kérdőívéhez. A regisztráció lehetővé teszi az adatok mentését, így bármikor visszatérhet a jelentkezési lap kitöltéséhez. Miután megkapta a hitelfelvevő személyes számláján a hitel jóváhagyását, kommunikálhat vezetőjével, dokumentumokat küldhet online a banknak, és megkaphatja a jelzáloghitel megszerzéséhez szükséges szolgáltatásokat.
Hogyan tudhatom meg a bank döntését?
Jelentkezésének elbírálása után azonnal SMS-t kap a bank döntéséről. Egy banki alkalmazott is felhívja.
Sok fiatal család számára továbbra is álom marad a saját otthona. Az alacsony fizetések nem teszik lehetővé az állampolgárok számára, hogy saját megtakarításaik felhasználásával lakást vásároljanak. Az egyetlen kiút ebben a helyzetben a Sberbank lakáshitelje. A jelzáloghitel lehetővé teszi a fiatalok számára, hogy lakást vásároljanak és a szüleiktől függetlenül élhessenek.
A Sberbank Hitelbizottság magas követelményeket támaszt a potenciális lakáshitel-felvevőkkel szemben. A jelzálogszerződés megkötése feltételezi a hitelfelvevő társ jelenlétét (ezt a szerepet általában az adós házastársa tölti be). Ugyanazok a követelmények vonatkoznak rá, mint a jogcímkölcsönzőre. A Sberbanktól lakáshitelt kívánó személynek meg kell felelnie a következő feltételeknek:
A kérelem elbírálására csak akkor kerül sor, ha a teljes dokumentumkészlet rendelkezésre áll (útlevél, 2-NDFL bizonyítvány, munkafüzet stb.). A Sberbank kimondatlanul megtiltja, hogy nagy kölcsönöket adjon ki kormányzati tisztviselőknek, vállalkozóknak, ügyvédeknek és ingatlanosoknak. A tűzoltók, mentők és más állampolgárok, akiknek szakmája állandó kockázattal jár, bizonyos nehézségekbe ütközhetnek a regisztráció során.
A jelzáloghitel komoly próbatétel a családi költségvetés számára. A szerződés aláírása előtt az embernek józanul fel kell mérnie pénzügyi lehetőségeit. Ehhez egy otthoni könyvelésre tervezett számítógépes programot kell használni. Ki kell számolnia a havi bevételeit és kiadásait, és el kell döntenie, hogy mennyi pénzt fordíthat a havi jelzáloghitel törlesztésére.
Érdemes további bevételi forrásokon gondolkodni. Szükség van bizonyos pénzügyi tartalékokra vis maior körülmények esetén. A családi költségvetés állapotának felmérése után meg kell látogatnia a Sberbank webhelyét, és meg kell ismerkednie a hitelnyújtás feltételeivel. Különös figyelmet kell fordítani a kamatlábat befolyásoló pontokra. A kedvezmények az alábbi esetekben érvényesek:
A leendő hitelfelvevőnek le kell töltenie és el kell olvasnia a hitelkérelem benyújtásához szükséges kérdőívet. A Sberbank webhelyén letölthet egy jelzáloghitel-szerződést, amely meghatározza a tranzakció lényeges feltételeit. Ha egy potenciális ügyfélnek kérdései vannak a dokumentum elolvasása után, akkor a megállapodás megkötése előtt fel kell őket kérdezni a menedzsertől.
A Sberbank lakáshitelének számos fontos jellemzője van:
A fedezetre kötelező biztosítás vonatkozik a kár vagy elvesztés kockázatára (a telkekre ez a szabály nem vonatkozik). A kölcsön előlegét állami támogatásból, anyasági tőkéből vagy az ügyfél saját megtakarításából lehet visszafizetni. A legtöbb jelzáloghitelt rubelben adják.
A jelzálogszerződés futamideje akár 30 év is lehet. Ez idő alatt sok polgárnak anyagi nehézségei vannak. A szerkezetátalakítás okai lehetnek:
A jelzáloghitel-átstrukturálás a kérelem és a szükséges dokumentumcsomag benyújtásával kezdődik. Egy személy minden pénzügyi problémáját megfelelő papírokkal kell megerősíteni. A kérelem jóváhagyása esetén a bank módosítja az adósságtörlesztés ütemezését, és kiegészítő megállapodást készít a hitelszerződéshez. A következő szerkezetátalakítási lehetőségek lehetségesek:
Az ügyfél nem csak a Sberbank irodájában nyújthat be kérelmet, hanem távoli csatornákat is használhat a dokumentumok továbbítására. A szerkezetátalakítás negatív hatással van hiteltörténetére. Már egy kis fizetési késedelem is a hitelkérelmek elutasítását okozhatja. Egyes esetekben a bank foglalkoztatási segítséget nyújt, és kiválasztja az üresedéseket adósai számára (a Sberbank szorosan együttműködik a munkaügyi központtal és a munkaerő-toborzó ügynökségekkel).
A hitelfelvevőnek meg kell értenie, hogy a fizetési halasztás nem csökkenti a jelzáloghitel-fizetések teljes összegét. A kölcsön futamidejének meghosszabbítása további kamatot és bírságot von maga után. A kölcsön teljes túlfizetése csak előtörlesztéssel csökkenthető.
Sok ingatlanpiaci szakértő ajánlja a Sberbankot megbízható, jó hírnévvel rendelkező partnernek. Ez egy stabil pénzügyi helyzetű bank, számos fiókkal rendelkezik országszerte, minden hitelfelvevővel együttműködik, és számos ingatlanügynökséggel is közvetlenül együttműködik.
Ha érdekli a Sberbank által 2019-ben másodlagos lakáscélú jelzálog, a jelzálogkalkulátor lehetővé teszi, hogy hozzávetőlegesen kiszámítsa a hiteladatokat online, és értékelje, mennyire jövedelmezőek a bank ajánlatai.
A Sberbank a legkedvezőbb feltételeket kínálja a kész ingatlan vásárlásához szükséges jelzáloghitel megszerzéséhez. A bank által elkülönített pénzből csak lakásvásárlásra van lehetőség. Ez lehet egy lakás egy sokemeletes épületben, egy magánházban vagy bármilyen lakóhelyiségben.
Az alábbiakban a Sberbank jelzálogkalkulátora található, amely segít kiszámítani a másodlagos lakás jelzáloghitelét, és hozzávetőleges információkat kap a kamatokról, a havi kifizetésekről és a túlfizetés összegéről.
Fizetési mód
Járadék
Differenciált
Lakásköltség
dörzsölés.
Kezdő díj
dörzsölés.
%
Kamatláb
%
Hitel futamideje
évek
Fizetési mód
Járadék
Differenciált
A hitel összege
dörzsölés.
Kamatláb
%
Hitel futamideje
évek
Havi fizetés:
A banknak fizetett összeg a teljes időszakra, beleértve a kamatokat:
A túlfizetés összege:
A pénzügyi eszközök fejlődése oda vezetett, hogy most már nem szükséges saját forrás a kívánt termék kifizetéséhez. Szinte minden bank arzenáljában több nyereséges hiteltermék található, amelyek közül az egyik a jelzáloghitel.
A banktól fogadható minimális összeg 300 000 rubel, a maximális összeg pedig 15 millió rubel. Moszkva és Szentpétervár lakosai számára és 8 millió rubel. Oroszország más régióinak lakosai számára. A jelzáloghitel legfeljebb 30 éves futamidőre adható ki.
A Sberbank másodlagos lakáscélú jelzáloghitelének feltételei előírják, hogy a leendő hitelfelvevőnek csak a megvásárolt ingatlan költségének 15% -át kell fizetnie előlegként. Ugyanakkor a Sberbank alapprogramjainak kamata évi 9,6% között mozog.
*Különös figyelmet érdemel - a Sberbank PJSC különleges akciót tart, amely lehetővé teszi, hogy mindössze évi 6%-os áron vásároljon lakást.
Fontos! 2019-ben a Sberbank minden másodlagos lakáscélú jelzáloghitel-címzett számára további szolgáltatást nyújt az ingatlanok elektronikus regisztrációjához a Rosreestr. A hitelszerződés aláírása után a banki alkalmazottak maguk küldik el a szükséges dokumentumokat a Rosreestrnek, és felügyelik a regisztrációs eljárásokat.
Sok hitelfelvevő megtanulta saját tapasztalatából, hogy a Sberbanknál történő jelzáloghitel igénylése másodlagos lakásra valóban előnyös. Csak a bankkal való együttműködés legnyilvánvalóbb előnyeit írjuk le:
A Sberbank képes célzott jelzáloghitelezési programokat kidolgozni a hitelfelvevők bizonyos csoportjaira. Ez a termékkategória tartalmazza a kész lakások banki jelzáloghitelét, amelyet fiatal családok kaphatnak.
A jelzáloghitel-kamat jelenleg az egyik legalacsonyabb a piacon - 2019-ben már csak évi 9,6% a nagysága. De a banknak joga van további pótdíjakat megállapítani. Tekintsük a főbbeket:
A Sberbank mindig szállást nyújt ügyfeleinek, beleértve a kész lakások jelzáloghitelének kedvezményes feltételeit azoknak a hitelfelvevőknek, akik nem tudják megerősíteni hivatalos jövedelmüket.
A kész lakás vásárlása kölcsönforrásból kiváló lehetőség arra, hogy ma ingatlantulajdonossá váljon anélkül, hogy időt veszítene megtakarításokra. Ugyanakkor a másodlagos lakásra felvett jelzálog biztosítássá válik a legjobb áron történő lakás megszerzéséhez. Hiszen minden évben emelkednek az ingatlanárak, és ezzel együtt az infláció is, ami leértékeli a megtakarításokat.
De nem szabad elfelejtenünk, hogy a másodlagos jelzáloghitel célzott hitel. A bank kamatra és csak azoknak a hitelfelvevőknek bocsátja ki, akik teljesítik a hitelfeltételeket. Ahhoz, hogy biztosan a legjövedelmezőbb hitelhez jusson, megbízzon megbízható hitelintézetekben.
Minden fiatal család szeretne önállóan élni, ezért a lakhatás kérdése a legtöbbet vitatott téma. Kevés embernek van annyi pénze, hogy saját kezűleg készpénzért lakást vásároljon. Ezért a vásárlás egyetlen módja a jelzáloghitel. A Sberbank számos banki termékkel rendelkezik ezen a területen, és kedvezményes feltételekkel kínál lakáshiteleket. A Sberbank választása nyilvánvaló, mert a bank stabilitását mutatja a munkájában, az országban előforduló gazdasági nehézségek ellenére. Ezenkívül népszerűsége annak a ténynek köszönhető, hogy a Sberbanknak számos fiókja és ATM-je van Oroszországban. Így a kölcsön visszafizetése nem okoz nehézséget, hiszen az iroda mindig sétatávolságra van.
Először is meg kell értened a különbséget e két fogalom között. Régóta mindenki számára világos, hogy az ezzel fedezett ingatlanvásárlásról van szó, míg az ingatlan a bank tulajdonát képezi a teljes hitelidőre. A lakásprogram sok tekintetben különbözik a jelzáloghitel-programtól. Egyrészt rövid az adósság törlesztési ideje, és a lakás nem a bank tulajdona. A kölcsönt közvetlenül a személynek adják ki, emiatt a kölcsön futamideje jelentősen lecsökken, a kamat pedig magasabb. Ez azzal magyarázható, hogy a Sberbank vállalja a megfelelő kockázatot, és meg akarja védeni magát, mivel saját készpénzt biztosít a hitelfelvevőnek, de nem terheli az ingatlant. Kiderül, hogy a lakáshitel pénzeszközökkel való visszaélés, ellentétben a jelzáloghitellel, amelyet kizárólag ingatlanvásárlásra szánnak. Mivel a bank jelentős kockázatot vállal, fokozott követelményeket támasztanak a hitelfelvevővel szemben, és pénzügyi fizetőképességét is nagyon gondosan ellenőrzik. A Sberbank minden bizonnyal ellenőrzi hiteltörténetét; ha rossz, akkor a kölcsön megszerzése problémás lesz, és a bank elutasítja.
A lakáshitelezés készpénz nyújtása vásárlásra vagy életkörülmények javítására. A jelzáloghiteltől eltérően az alapokat bármilyen ingatlan - vidéki ház, lakás, garázs, valamint építkezés - vásárlására használják fel. Ahhoz, hogy a bank jóváhagyja a hitelt, ingó- és ingatlanvagyont kell fedezetként megadnia - ez egy lakás, nemesfém vagy egyéb termék, autó. Abban az esetben, ha a hitelfelvevő nem teljesíti adósságkötelezettségeit, a bank megtéríti a veszteségeket.
Az Orosz Föderáció polgárai szívesebben vesznek fel jelzáloghiteleket a Sberbanktól, ez azzal magyarázható, hogy meglehetősen stabil és biztonságos, és tevékenysége nem kapcsolódik az ország politikai és gazdasági helyzetéhez. A Sberbank lakáshitelének 2019-ben új feltételei vannak, amelyek lehetővé teszik, hogy a lakosság minden szegmense találjon magának előnyös ajánlatokat.
Fontos. Minden típusú jelzáloghitel előfeltétele az ingatlanvásárlás Oroszországban, és az összeg nem lehet kevesebb, mint 300 ezer rubel. Kivételt képeznek a katonai jelzáloghitelek, a maximális törlesztési idő a program keretében 20 év.
Nézzük meg közelebbről a Sberbankban ma működő összes programot.
A Sberbank által nyújtott lakáshitel a 2019-es hitelfeltételek szerint az ingatlan összköltségének 15 százalékának megfelelő előleget kér a hitelfelvevőtől. A program azonban megfelelő kedvezményeket biztosít azon fiatal családok számára, ahol az egyik házastárs még nem töltötte be a 35. életévét. Ezenkívül a gyermeküket egyedül nevelő szülők kedvezményes ajánlatokat kapnak. Fiatal családoknál a kamat 8,6%-tól. A hitelidő hossza eléri a 30 évet.
Fontos. Létezik egy akció az orosz kormány támogatásával, amely 6 százalékos kamatlábat biztosít a lakáshitelhez, de azt csak fiatal gyermekes családok kaphatják meg.
Az összes többi állampolgár esetében a kezdeti befektetési összeg 20 százaléktól, a készenléti ráta pedig 9,5 százaléktól kezdődik. Ebben az esetben a futamidőt egyénileg választják ki, a hitelfelvevő pénzügyi fizetőképességétől függően.
A kölcsönt azoknak a polgároknak nyújtják, akik építés alatt álló épületben vagy már felépített lakóházban szeretnének lakást vásárolni. A programban való részvételhez az ingatlannak új építésűnek kell lennie. A hitelfelvevőnek előleget kell fizetnie, amely nem kevesebb, mint a lakhatási költség 15 százaléka. Ebben az esetben a bank biztosítékot kér. A Sberbank minden, a hitelfelvevő tulajdonában lévő ingatlant fedezetül vesz, még azokat is, amelyekre lakáshitelt vesznek fel.
Az éves kamat 9,4%-ról indul, de ahhoz, hogy megkaphassa, a hitelfelvevőnek meg kell felelnie a program összes követelményének, valamint át kell adnia a Sberbanknak a szükséges papírok teljes csomagját.
Fontos. Az új épületeket csak a Sberbank akkreditált építőipari vállalatai választják ki. Ekkor 8%-os éves kamattal kaphat hitelt. A pénzintézet honlapján található azon fejlesztők listája, akik részt vesznek a lakosság hitelezésében.
Mindezek a szervezetek a Sberbank által akkreditáltak, ezért nem kell attól tartania, hogy az építkezés befagy, és a finanszírozott személy nem kapja meg az otthonát.
Ez a Sberbank lakáshitel fiatal gyermekes családokra vonatkozik. Részt vehet új épület vásárlására vagy kész ingatlan vásárlására vonatkozó akciókban. A jelzálogjog előírja, hogy az ingatlant az egyik házastárs nevére, vagy az összes családtag egyenlő részében tartják nyilván. A megtakarítási számlán lévő anyasági tőkét előlegként használják fel. Fizethetik a kölcsön egy részét is.
Ha magánházat kell építeni, akkor ehhez hitelt kérhet a Sberbanktól. Épített ingatlanok nem tartoznak ebbe a programba, csak azok, amelyek megépítését tervezik. Kölcsönt adnak, ha a hitelfelvevő ingatlant tud a banknak fedezetként adni, például egy telket, amelyen építkezés történik, valamint lehetőség van lakás vagy leendő épület elzálogosítására is. Így a bank igyekszik minimalizálni az esetleges kockázatokat.
A hitel kamata 10%-tól indul, de az önrész nem lehet alacsonyabb a lakóépület építéséhez szükséges összeg 25 százalékánál.
A Sberbank lakossági jelzáloghiteleket azoknak biztosítják, akik jelenleg az Orosz Föderáció fegyveres erőinél szolgálnak. A katonák számára különleges kedvezmények járnak, mivel részt vesznek a tőkefedezeti jelzáloghitelezési rendszerben. A hitelösszeg azonban jelenlegi feltételek mellett nem haladhatja meg a 2 millió 200 ezer rubelt, a minimális hozzájárulás 20 százalék, éves kamattal 10,9 százalék.
Ez a jelzáloghitel-lehetőség azoknak megfelelő, akik régóta álmodoznak saját otthonukról vidéken vagy kertben. Az ilyen típusú kölcsönök pénzeszközei építkezésre, földvásárlásra, valamint vidéki ház vásárlására is felhasználhatók. A Sberbank lakásprogramja évi 11,5 százalékos kamatlábat biztosít. De biztonsága érdekében a pénzintézet a teljes összeg 25 százalékában határozta meg az előleget.
A jelzálogkölcsönt 21 évesnél nem fiatalabb és 75 évesnél nem idősebb személyeknek adják ki. Ha a nyugdíjas banktól szeretne hitelt felvenni, akkor az alapdokumentumok mellett be kell mutatnia a Szociális Szolgálat igazolását is.
A munkával rendelkező állampolgároknak 2-NDFL tanúsítványt kell bemutatniuk, amelyet a számviteli osztály készíthet. A Sberbank üdvözli, ha a hitelfelvevő 12 hónapig dolgozott utolsó munkahelyén, miközben a teljes munkatapasztalata nem lehet kevesebb 5 évnél.
Ha a hitelfelvevő nem tudja önállóan teljesíteni a bankkal szemben fennálló adósságkötelezettségeit, akkor két kezest kell bevonni. Ezután a bank összesíti az összes bevételt, és kölcsönt ad ki ingatlanvásárláshoz vagy házépítéshez. Érdemes megjegyezni, hogy a második házastárs mindig hitelfelvevő társként jár el, függetlenül a jövedelmétől. Bizonyos esetekben azonban ez egyszerűen lehetetlen, például ha a férj vagy a feleség nem Oroszország állampolgára, vagy ez a feltétel sérti a házassági szerződés záradékát. A jelzáloghiteleket olyan személyeknek adják ki, akik állandó regisztrációval rendelkeznek az Orosz Föderációban.
Először az ügyfél kitölt egy űrlapot, és bemutatja az azonosító papírt, más szóval útlevelet. Tartalmaznia kell az állandó regisztráció jelét. Ezenkívül a Sberbank egy második dokumentumot kér, amely biztonságként megerősíti a személyazonosságot. A hitelfelvevő önállóan választja ki, hogy milyen típusú dokumentációt a legkönnyebben bemutatni a banki alkalmazottnak. Ez lehet külföldi útlevél, jogosítvány, katonai igazolvány.
Takarékszámlakivonat is szükséges, amely azt jelzi, hogy az illetőnek elegendő fedezete van a jelzáloghitel előleg kifizetéséhez. Ha a megvásárolni kívánt ingatlan egyben fedezet is, akkor az ügyfélnek 90 napon belül be kell nyújtania az ingatlanhoz kapcsolódó összes papírt.
Ha a család részt vesz az új programban, további információkra lesz szükség a papírok leadásához. Ez egy házassági anyakönyvi kivonat, ha van gyerek, a születési anyakönyvi kivonata. Ha a család hiányos, akkor a házassági anyakönyvi kivonatot nem mutatják be. Ha anyasági tőkével vásárol ingatlant, igazolásra van szüksége ezen alapok rendelkezésre állásáról. Ezenkívül a szülőknek kivonatot kell venniük a Nyugdíjpénztárból, amelyben fel kell tüntetni az alapok egyenlegét. A Sberbank fiókjába benyújtott összes dokumentum a benyújtástól számított egy hónapig érvényes.
Az állampolgár bármely bankfiókkal kapcsolatba léphet, például a regisztráció helyén vagy a cégnél, valamint közvetlenül annak az objektumnak a közelében, amelyre a kölcsönt veszik fel. A kérelmet 5 munkanapon belül elbírálják. Ha nincs elég idő, a pályázatot a weboldalon lehet benyújtani. A Sberbankban nem választhatja ki a havidíjak módját. A banki szervezet járadékfizetést alkalmaz, így a teljes hitelösszeg után azonnal felhalmozódik a kamat. Ezért az első hónapokban a hitelfelvevő teljes kamatot fizet a kölcsön után. A lejárat előtti visszafizetés a kölcsön hiányos visszafizetését is előírhatja.
A megfelelő program kiválasztása és a jelentkezés benyújtása előtt alaposan tanulmányoznia kell a megállapodás összes pontját. Ez lehetővé teszi, hogy elkerülje az előre nem látható helyzeteket a jövőben. A Sberbank fő előnye a jutalékok hiánya. 2019-ben a Sberbank különféle típusú jelzáloghiteleket kínál, és minden ügyfél kiválaszthatja a számára legkedvezőbbet. Ezenkívül a Sberbank kedvezményes kamatozású termékeket kínál.
