Raiffeisenbank: előzmények, aktuális információk a hitelintézetről. Raiffeisenbank: történelem, aktuális információk a hitelintézetről Melyik bankba a legjobb pénzt fektetni, és hol vannak a legjobb hitelfeltételek

Regisztrációs szám: 3292

Az orosz bank általi regisztráció dátuma: 10.06.1996

BIC: 044525700

Fő állami regisztrációs szám: 1027739326449 (07.10.2002)

Alaptőke: 36 711 260 000 RUB

Licenc (kiadás dátuma/utolsó csere) Az alaplicenccel rendelkező bankok azok a bankok, amelyek olyan engedéllyel rendelkeznek, amelynek nevében az „alap” szó szerepel. Az összes többi működő bank univerzális engedéllyel rendelkező bank:
Engedély betétek vonzására és nemesfémek elhelyezésére (2015.02.17.)
Általános banki működési engedély (2015.02.17.)

Betétbiztosítási rendszerben való részvétel: Igen

Az 1992-ben Oroszországban alapított Raiffeisen Bank Aval az osztrák Raiffeisen Bank International holdingcsoport része, amely a szavazati jogok több mint 68%-át birtokolja, a részvények 30%-a az Európai Újjáépítési és Fejlesztési Banké. Az Oroszország területén folyó tevékenységek felügyeletét az Orosz Föderáció Bankjának Rendszerszempontú Hitelszervezetek Felügyeleti Osztálya végzi.

A Raiffeisen Bank International csoport Ausztria három legnagyobb bankjának egyike. Vagyona körülbelül 60,5 milliárd dollár.

A Raiffeisen Bank Aval az Orosz Föderációban a legnagyobb bankok listájának első felében foglal helyet az eszközök és a magánszemélyeknek nyújtott hitelek mennyisége, valamint az ügyfélkör mennyisége tekintetében.

Az Orosz Föderáció területén több mint 50 van belőlük az ország összes főbb regionális központjában és egy moszkvai képviseleti irodában.

Ez az egyik legnagyobb európai pénzügyi társaság, amely hagyományos és modern szolgáltatások széles körét nyújtja a vállalkozásoknak és a kiskereskedőknek.

A bank a következőket kínálja:

• Betétek és megtakarítási számlák;
• Betéti és hitelkártyák;
• Személyre szabott szolgáltatási csomagok különböző kategóriájú ügyfelek számára;
• A banki ügyintézés távoli módszerei: mobil, telefonos banki, internetes banki és önkiszolgáló terminálok;
• Privát bankolás.

A Raiffeisen Bank Aval vezető orosz bank, amely a megbízhatósági besorolások élén áll.

A Felügyelő Bizottságot Karl Sevelda elnök vezeti. A testületben van még Herbert Stepic, Peter Lennkh, Martin Grüll, Aris Bogdaneris, Clemens Breuer Johann Strobl.

Az igazgatótanácsot Szergej Monin elnök vezeti. Az igazgatóság tagjai közé tartozik még Andrej Sztyepanenko, Arndt Rechling, Oksana Pancsenko, Nyikita Patrakhin, Gert Hebenstreit, Andrej Popov.

REFERENCIA INFORMÁCIÓK

JSC Raiffeisenbank

3292. sz

Vezető: Monin Szergej Alekszandrovics

Cím: 129090, Moszkva, st. Troitskaya, 17, 1. épület

A banki megbízhatóság alatt olyan tényezők összességét értjük, amelyek mellett a bank képes teljesíteni kötelezettségeit, kellő biztonsági ráhagyással rendelkezik válsághelyzetekben, és nem sérti meg az Oroszországi Bank által meghatározott normákat és törvényeket.

Nem szabad megfeledkezni arról, hogy egy bank megbízhatósági fokát pusztán jelentés alapján nem lehet pontosan meghatározni, ezért az alábbi tanulmány tájékoztató jellegű.

A bank stabilitása az a képesség, hogy ellenáll minden külső hatásnak. Egy bizonyos időszak dinamikája különböző mutatók stabilitását (akár javulást, akár romlást) mutathat, ami a bank stabilitását is jelezheti.

A "Raiffeisenbank" részvénytársaság legnagyobb Az orosz bank és köztük a 12. helyen áll a nettó eszközállomány tekintetében.

A Raiffeisenbank Bank nettó eszközállománya a fordulónapon (2019. október 1.) 1201,39 milliárd rubel. Egy évben vagyona 14,12%-kal nőtt. Nettó eszköznövekedés pozitívan befolyásolta az eszközarányos megtérülést: a nettó eszközarányos megtérülés nőtt az év során 2,89%-ról 4,39%-ra .

A nyújtott szolgáltatások tekintetében a bank elsősorban vonzza az ügyfelek pénzét, és ezek a pénzeszközök elegendőek változatos(jogi és magánszemélyek között), ill befektet alapok főleg be kölcsönök.

RAIFFEISENBANK - külföldi leánybank.

RAIFFEISENBANK - joga van az Orosz Föderáció Nyugdíjpénztárával dolgozni pénzeszközeit vagyonkezelésbe, betétekbe és megtakarításokba tudja vonzani katonai személyzet lakhatási biztosítására; jogosult a kötelező nyugdíjbiztosítást nyújtó nem állami nyugdíjpénztárakkal dolgozni , és nyugdíjcélú megtakarításokat és megtakarításokat vonzhat a katonaság lakására; jogosult számlákat nyitni és betéteket nyitni a 2014. július 21-i 213-FZ törvény értelmében. , azaz az Orosz Föderáció katonai-ipari komplexuma és biztonsága szempontjából stratégiai jelentőségű szervezetek; hitelintézethez az Oroszországi Bank felhatalmazott képviselőit nevezték ki.

Likviditás és megbízhatóság

A bank likvid eszközei azok a banki források, amelyek gyorsan készpénzre válthatók, hogy visszajussanak betétes ügyfeleikhez. A likviditás felméréséhez vegyünk figyelembe egy körülbelül 30 napos időszakot, amely alatt a bank képes lesz (vagy nem tudja) teljesíteni pénzügyi kötelezettségeinek egy részét (mivel 30 napon belül egyetlen bank sem tudja visszafizetni az összes kötelezettségét). Ezt a "részt" "becsült kiáramlásnak" nevezik. A likviditás a banki megbízhatóság fogalmának fontos elemének tekinthető.

Rövid szerkezet rendkívül likvid eszközök Mutassuk be táblázatos formában:

A likvid eszközök táblázatából azt látjuk, hogy a rendelkezésre álló pénzeszközök összege, a legfeljebb 30 napra kihelyezett bankközi hitelek kismértékben változtak, az Orosz Banknál vezetett számlákon lévő pénzeszközök összege jelentősen megnőtt, a NOSTRO levelező számlák összege a bankok (nettó), az Orosz Föderáció magas likviditású értékpapírjai nagymértékben csökkentek, a bankok és államok magas likviditású értékpapírjai, míg a magas likviditású eszközök volumene, figyelembe véve a diszkontokat és kiigazításokat (a május 31-i 3269-U számú irányelv alapján, 2014) az év során csökkent 256,32-195,31 milliárd rubel.

Szerkezet rövid lejáratú kötelezettségek az alábbi táblázatban található:

A vizsgált időszakban a forrásbázissal az történt, hogy a magánszemélyek éven túli lejáratú betéteinek összege, a magánszemélyek (beleértve az egyéni vállalkozókat is) egyéb betétei (maximum 1 éves futamidőre), inkl. jogi személyek pénzeszközei (egyéni vállalkozó nélkül), saját értékpapírok, kamatfizetési kötelezettségek, hátralékok, számlák és egyéb tartozások, a jogi személyek betéteinek és egyéb pénzeszközeinek összege (legfeljebb 1 évre) emelkedett, a levelező összege LORO bankok számlái, legfeljebb 30 napos futamidejű bankközi hitelek, miközben a várható pénzkiáramlás évről évre nőtt. 203,13-274,62 milliárd rubel.

Jelen pillanatban a magas likviditású eszközök (a következő hónapon belül könnyen elérhető pénzeszközök) és a rövid lejáratú kötelezettségek várható kiáramlásának aránya adja az értéket. 71.12% , ami azt jelenti elégtelen készlet ereje az esetleges ügyfélkiáramlás leküzdésére, azonban a bank az nagyés olyan jelentős kiáramlása nem valószínű.

Ezzel összefüggésben fontos figyelembe venni az azonnali (N2) és a jelenlegi (N3) likviditási standardokat, amelyek minimális értéke 15%, illetve 50%. Itt látjuk, hogy a H2 és H3 szabványok most a ponton vannak elegendő szint.

Most pedig kövessük nyomon a változás dinamikáját likviditási mutatók egy év alatt:

Medián módszerrel (éles csúcsok elvetése): a H2 pillanatnyi likviditási mutató mértéke alatt az év ... ja enyhén csökken, de az utolsó alatt fél év hajlamos jelentős esés , az N3 aktuális likviditási mutató összege alatt évben és az elmúlt fél évben nő, és a bank szakértői megbízhatósága véget ért évben és az elmúlt fél évben csökkenni hajlamos.

A JSC "RAIFFEISENBANK" bank likviditásának értékelésére szolgáló egyéb mutatók ezen a linken tekinthetők meg.

Az egyensúly felépítése és dinamikája

A bank számára bevételt termelő eszközök mennyisége a 89.50% mérlegfőösszegben, a kamatkötelezettségek volumene pedig 81.60% az összes kötelezettségben. A jövedelmező eszközök mennyisége megközelítőleg megfelel a legnagyobb orosz bankok átlagának (87%).

Szerkezet jövedelemtermelő eszközök jelenleg és egy éve:

Azt látjuk, hogy a Bankközi hitelek, a jogi személyeknek nyújtott kölcsönök, a magánszemélyeknek nyújtott kölcsönök, a váltók, az értékpapír-befektetések összegei kismértékben változtak, a lízingműveletbe történő befektetések és a megszerzett követelési jogok összege jelentősen nőtt, a teljes összeg jövedelemtermelő eszközök 10,4%-kal nőtt 973,58-ról 1075,24 milliárd rubelre.

Elemzés: biztonság foka kibocsátott kölcsönök, valamint szerkezetük:

A táblázat elemzése arra utal, hogy a bank arra összpontosít diverzifikált hitelezés, melynek biztosítéki formája az garanciák és garanciák. A hitelbiztosíték általános szintje meglehetősen magas, és az esetleges hitelmulasztásokat valószínűleg ellensúlyozza a fedezetek mennyisége.

Rövid szerkezet kamatkötelezettségek(azaz amiért a bank általában kamatot fizet az ügyfélnek):

Látjuk, hogy az Egyéni Betétek összege némileg változott. fővel nőtt a legális pénzeszközök összege. személyekkel, a banki források (bankközi hitelek és levelező számlák) összege jelentősen megnőtt, a kamatkötelezettségek teljes összege 14,8%-kal nőtt 853,85-980,30 milliárd rubel.

Részletesebben megvizsgálhatja a JSC "RAIFFEISENBANK" bank eszközeinek és forrásainak szerkezetét.

Jövedelmezőség

A szavatolótőke-források (mérlegadatokból számolt) jövedelmezősége nőtt az év során 12,79%-ról 18,28%-ra. Ugyanakkor a saját tőke ROE megtérülése (a 102-es és 134-es űrlap segítségével számítva) nőtt az év során 20,55%-ról 32,68%-ra(itt és lent az adatok a legközelebbi negyedéves dátum szerinti éves százalékban vannak megadva).

A nettó kamatmarzs nőtt az év során 5,76%-ról 6,07%-ra. A hitelműveletek jövedelmezősége nőtt az év során 10,37%-ról 10,68%-ra. A bevont források költsége kismértékben változott az év során 2,43%-ról 2,49%-ra. A bankoktól felvett források költsége kis mértékben változott az év során 6,80%-ról 6,85%-ra. A lakosság (magánszemélyek) forrásköltsége az év során emelkedett Val vel

Azok számára, akik banki szolgáltatásokat szeretnének igénybe venni, de nem tudják, melyik bankban vehetnek fel hitelt vagy nyithatnak betétet, a jegybank szerint a megbízhatóság szempontjából legjobb bankok besorolását ajánljuk 2019-re.

TOP 10: Az orosz bankok minősítése megbízhatóság alapján 2019-ben

Az ügyfelekkel való munka problémája az orosz szolgáltatóipar igazi csapása. Sajnos ez vonatkozik a banki alkalmazottak munkájára is. Szakszerűtlenség és durvaság mindenhol fellelhető. Ha valóban megbízható információkat szeretne kapni a banki ajánlatokról, jobb, ha nem egy, hanem több cég képviselőjénél érdeklődik.

1. Sberbank

Az Orosz Föderáció legnagyobb pénzügyi szövetsége, a teljes monetáris vagyon legnagyobb részesedésével rendelkezik - valamivel kevesebb, mint 30%. A hitelállomány 14 milliárd rubel, ami háromszorosa a legközelebbi versenytársának. Az intézmény legfőbb előnye, hogy állami struktúra: a befektetőket nem fenyegeti forráskiesés az engedélyek visszavonása miatt. Az ország legkiterjedtebb infrastruktúrájával rendelkezik, ATM-ek még a legrosszabb városokban is megtalálhatók.

A bank előnyei:

• Minimális jelzálogkamat;
• Kiterjedt infrastruktúra;
• Jó és átgondolt bónuszprogram betétekre és hitelekre;

Hibák:

• Alacsony szolgáltatási kultúra;
• Hosszú várakozás a hosszú sorok miatt;
• Időszakos nehézségek a számítógépes szoftverek működésében.

2. "VTB Bank"

A VTB Bank egy orosz kereskedelmi bank, állami részvétellel. Az ország második legnagyobb bankja vagyonát tekintve és az első jegyzett tőkét tekintve. A VTB Csoport egy pénzügyi csoport, amely több mint 20 hitel- és pénzügyi társaságot foglal magában, amelyek a pénzügyi piac minden fő szegmensében működnek.

A bank előnyei:

• Forródrót elérhetősége – éjjel-nappal működik.

Hibák:

3.

A bank ma már széles körű szolgáltatásokat nyújt magánszemélyek és kis- és középvállalkozások számára egyaránt: a csomagszolgáltatástól a letéti szolgáltatásig, a bankgaranciákig és a hitelprogramokig. A bank szolgáltatásait mintegy egymillió orosz és 26 ezer cég veszi igénybe. A betétek arányában a bank részesedése 8,9%. A legtöbb felhasználói panasz a regionális irodák szolgáltatási színvonalára vonatkozik.

A bank előnyei:

• Jó bónuszprogram letéti ajánlatokhoz;
• Nagyszámú iroda a nagyvárosokban;
• A bankszámlavezetés kényelmes online változata.

Hibák:

• Alacsony szolgáltatási szint;
• Kis számú fióktelep az ország kisvárosaiban.

4. "ROSBANK"

A francia Societe Generale pénzügyi csoport leányvállalata. Az állami vagyont a bankban fektetik be, így az engedély visszavonásának kockázata elhanyagolható. Ez egy univerzális banki struktúra, amely bármely üzleti területen működő vállalkozásokat és magánbefektetőket szolgál ki. Vonzó hitelajánlatokat kínál kisvállalkozások számára, alacsony éves kamattal. A felhasználói vélemények pozitívak és negatívak is. A fő negatívum, mint a többi eset 90%-ában, a kiszolgáló személyzet professzionalizmusának hiányával és a működő bankfiókok elhelyezkedésére vonatkozó adatok irrelevánsságával függ össze.

A bank előnyei:

• Kedvező hitelajánlatok;
• Állami tőke rendelkezésre állása;
• Külföldi bankok támogatása.

Hibák:

• Alacsony szolgáltatási kultúra.

5. "RAIFFEISENBANK"

Egy európai pénzügyi struktúra másik lánya, az azonos nevű osztrák cég, a Raiffeisen Bank. Minden évben az egyik vezető helyet foglalja el a legjobb orosz bankok rangsorában. Magán- és vállalati tőkével egyaránt dolgozik. Rugalmas betéti programok, kedvező hitelfeltételek, az online bank átgondolt és kényelmes változata – ezek a pénzintézet fő előnyei. A bank ügyfelei véleménye szerint a szolgáltatás magas színvonalú, de vannak bosszantó hiányosságok is, amikor az alkalmazottak nem teljes körű tájékoztatást nyújtanak.

A bank előnyei:

• Ismert és bevált banki struktúra leányvállalata;
• Kiterjedt intézményhálózat;
• Nyereséges hitelprojektek;
• Kényelmes önkiszolgáló rendszer.

Hibák:

• A regionális irodákban dolgozók alacsony szakmai felkészültsége.

6. CITIBANK

A betétek biztonságát a legnagyobb amerikai konszern, a CityGroup garantálja, amely a leányvállalat tulajdonosa. Az Orosz Föderáció minden nagyobb városában található fióktelep, ahol a vállalat infrastruktúrája (önkiszolgáló részlegek, fiókok és ATM-ek) 100% -ban fejlett. A bank főként interkontinentális nagyvállalatok kiszolgálására specializálódott, de vannak jövedelmező és megfizethető betéti és hitelajánlatok magánszemélyek számára is. A hétköznapi ügyfelek dicsérik az átgondolt internetes banki rendszert és azt a lehetőséget, hogy a bolygó minden sarkában, jutalék nélkül, ATM-eken keresztül lehessen betéti pénzt felvenni.

A bank előnyei:

• Külföldi tőke által támogatott;
• Kényelmes rendszer más országokban lévő bankszámláról történő pénzeszközök felhasználásához;
• Az online banki szolgáltatások áttekinthető és kényelmes változata.

Hibák:

• A kisvárosokban nincs fiók;
• Alacsony szolgáltatási színvonal számos regionális fiókban.

7. INTESA BANK

Az olasz tőke oroszországi képviselője: a bank az Intesa Sanpaolo pénzügyi társaság leányvállalata. Más leányvállalatokhoz hasonlóan ez is inkább a nagy tőkével való munkára koncentrál. Vannak jó hitelprogramok és letéti ajánlatok magánszemélyek számára. A fő ágak az Orosz Föderáció nagyvárosaiban koncentrálódnak. A vásárlói vélemények többnyire kedvezőek, a legtöbb panasz a fogyasztó vagy a banki alkalmazott félreértésére vonatkozik.

A bank előnyei:

• Bank üzleti hitelezéshez;
• Jövedelmező betéti programok

Hibák:

• Az „adómentes” program keretében a bankfiókokban a pénzeszközök átvétele sokáig tart;
• Egyes bankfiókokban durva hozzáállást figyeltek meg az ügyfelekkel szemben.

8. Gazprombank

Állami tőkéből támogatott bank. Olaj- és földgáztermeléssel és -szállítással foglalkozó cégek finanszírozására specializálódott. Magánszemélyekkel működik, számukra kényelmes és jövedelmező hitel- és betétprogramokat fejlesztettek ki. Az alacsony kamatozású magánszemélyek autóhitel ajánlata különösen előnyös: a cég számos nagy autóipari konszernnel áll szerződésben. A banki vállalkozás fiókjai nemcsak az Orosz Föderáció területén, hanem külföldön is vannak.

A bank előnyei:

• Az összes orosz lakos több mint 3%-a bízik a bankban befektetéseiben;
• A bank vagyona meghaladja az 500 milliárdos határt;
• A bank nagy megbízhatósága, amelyet nemzetközi pénzügyi intézmények is megerősítenek;
• jó internetes banki rendszer;
• Saját mobilalkalmazással érheti el a fiókot okostelefonról és táblagépről;

Hibák:

• A saját önkiszolgáló rendszerek és ATM-ek hálózata még az ország regionális központjaiban is gyengén fejlett;
• A banki ügyfelek negatív értékeléseinek jelenléte.

9. Alfa-Bank

Az Alfa Bank Oroszország legnagyobb magánbankja. Következetesen az 5 legjobb orosz bankintézet között szerepel. Az RBC és a Forbes értékelése szerint az eszközöket tekintve a hatodik bank Oroszországban. Letéti és hitelprogramok egész sorát fejlesztették ki egyéni vállalkozók, kis- és középvállalkozások és magánszemélyek számára. Sok orosz vesz igénybe jelzálog- és autóhitelt ettől a banktól.

A bank előnyei:

• Jó bónuszprogramok betéti és hitelkártyákhoz;
• Számos saját ATM és önkiszolgáló állomás;
• Forródrót elérhetősége – éjjel-nappal működik;
• Az internetes banki rendszer gyorsan és zökkenőmentesen működik.

Hibák:

Az online bankolás még nem teljesen kiépült, számos probléma csak fiókokban oldható meg;

• Saját zsebből kell fizetnie az SMS-ekért, amelyek arról szólnak, hogy pénzt von le a számlájáról;
• Negatív vélemények az egyes alkalmazottak alkalmatlanságáról;
• Minimális betéti kamat.

10. Rosselkhozbank

Jelenleg az ötödik helyen áll az orosz bankok besorolásában az eszközöket tekintve. A többi vezető bankhoz hasonlóan ezt is állami tőke támogatja. Az agráripari komplexumban működő cégek kiszolgálására specializálódott, magánvállalkozókkal és magánszemélyekkel is dolgozik. Számos érdekes ajánlat létezik letéti és hitelezési szolgáltatásokra.

A bank előnyei:

• Alacsony éves kamatozású hitelprogramok elérhetősége;
• Nincsenek hiteldíjak;
• Kedvező feltételek az anyasági tőke számára;
• Jó hitelfeltételek fiatal családok számára.

Hibák:

• Kötelező biztosítás hitelprogramokhoz;
• Alacsony kiszolgálási sebesség a fiókokban.

Melyik bankba a legjobb pénzt fektetni, és hol a legjobb hitelfeltételek?

Inkább olyan bankokban érdemes elhelyezni a pénzt, ahol nincs állami tőke, vagy ahol minimális. Az ilyen pénzügyi cégeknél sajnos van egy minimális éves kamat. De a lehető legnagyobb megbízhatóságot biztosítják befektetéseik megőrzéséhez. Ami a hitelprogramokat illeti, a válasz nem olyan egyértelmű: minden banknak megvannak a maga előnyei és hátrányai. Ebben a kérdésben minden a kölcsön típusától és a felvétel időtartamától függ.

A banki megbízhatóság alatt olyan tényezők összességét értjük, amelyek mellett a bank képes teljesíteni kötelezettségeit, kellő biztonsági ráhagyással rendelkezik válsághelyzetekben, és nem sérti meg az Oroszországi Bank által meghatározott normákat és törvényeket.

Nem szabad megfeledkezni arról, hogy egy bank megbízhatósági fokát pusztán jelentés alapján nem lehet pontosan meghatározni, ezért az alábbi tanulmány tájékoztató jellegű.

A bank stabilitása az a képesség, hogy ellenáll minden külső hatásnak. Egy bizonyos időszak dinamikája különböző mutatók stabilitását (akár javulást, akár romlást) mutathat, ami a bank stabilitását is jelezheti.

A "Raiffeisenbank" részvénytársaság legnagyobb Az orosz bank és köztük a 12. helyen áll a nettó eszközállomány tekintetében.

A Raiffeisenbank Bank nettó eszközállománya a fordulónapon (2019. október 1.) 1201,39 milliárd rubel. Egy évben vagyona 14,12%-kal nőtt. Nettó eszköznövekedés pozitívan befolyásolta az eszközarányos megtérülést: a nettó eszközarányos megtérülés nőtt az év során 2,89%-ról 4,39%-ra .

A nyújtott szolgáltatások tekintetében a bank elsősorban vonzza az ügyfelek pénzét, és ezek a pénzeszközök elegendőek változatos(jogi és magánszemélyek között), ill befektet alapok főleg be kölcsönök.

RAIFFEISENBANK - külföldi leánybank.

RAIFFEISENBANK - joga van az Orosz Föderáció Nyugdíjpénztárával dolgozni pénzeszközeit vagyonkezelésbe, betétekbe és megtakarításokba tudja vonzani katonai személyzet lakhatási biztosítására; jogosult a kötelező nyugdíjbiztosítást nyújtó nem állami nyugdíjpénztárakkal dolgozni , és nyugdíjcélú megtakarításokat és megtakarításokat vonzhat a katonaság lakására; jogosult számlákat nyitni és betéteket nyitni a 2014. július 21-i 213-FZ törvény értelmében. , azaz az Orosz Föderáció katonai-ipari komplexuma és biztonsága szempontjából stratégiai jelentőségű szervezetek; hitelintézethez az Oroszországi Bank felhatalmazott képviselőit nevezték ki.

Likviditás és megbízhatóság

A bank likvid eszközei azok a banki források, amelyek gyorsan készpénzre válthatók, hogy visszajussanak betétes ügyfeleikhez. A likviditás felméréséhez vegyünk figyelembe egy körülbelül 30 napos időszakot, amely alatt a bank képes lesz (vagy nem tudja) teljesíteni pénzügyi kötelezettségeinek egy részét (mivel 30 napon belül egyetlen bank sem tudja visszafizetni az összes kötelezettségét). Ezt a "részt" "becsült kiáramlásnak" nevezik. A likviditás a banki megbízhatóság fogalmának fontos elemének tekinthető.

Rövid szerkezet rendkívül likvid eszközök Mutassuk be táblázatos formában:

A likvid eszközök táblázatából azt látjuk, hogy a rendelkezésre álló pénzeszközök összege, a legfeljebb 30 napra kihelyezett bankközi hitelek kismértékben változtak, az Orosz Banknál vezetett számlákon lévő pénzeszközök összege jelentősen megnőtt, a NOSTRO levelező számlák összege a bankok (nettó), az Orosz Föderáció magas likviditású értékpapírjai nagymértékben csökkentek, a bankok és államok magas likviditású értékpapírjai, míg a magas likviditású eszközök volumene, figyelembe véve a diszkontokat és kiigazításokat (a május 31-i 3269-U számú irányelv alapján, 2014) az év során csökkent 256,32-195,31 milliárd rubel.

Szerkezet rövid lejáratú kötelezettségek az alábbi táblázatban található:

A vizsgált időszakban a forrásbázissal az történt, hogy a magánszemélyek éven túli lejáratú betéteinek összege, a magánszemélyek (beleértve az egyéni vállalkozókat is) egyéb betétei (maximum 1 éves futamidőre), inkl. jogi személyek pénzeszközei (egyéni vállalkozó nélkül), saját értékpapírok, kamatfizetési kötelezettségek, hátralékok, számlák és egyéb tartozások, a jogi személyek betéteinek és egyéb pénzeszközeinek összege (legfeljebb 1 évre) emelkedett, a levelező összege LORO bankok számlái, legfeljebb 30 napos futamidejű bankközi hitelek, miközben a várható pénzkiáramlás évről évre nőtt. 203,13-274,62 milliárd rubel.

Jelen pillanatban a magas likviditású eszközök (a következő hónapon belül könnyen elérhető pénzeszközök) és a rövid lejáratú kötelezettségek várható kiáramlásának aránya adja az értéket. 71.12% , ami azt jelenti elégtelen készlet ereje az esetleges ügyfélkiáramlás leküzdésére, azonban a bank az nagyés olyan jelentős kiáramlása nem valószínű.

Ezzel összefüggésben fontos figyelembe venni az azonnali (N2) és a jelenlegi (N3) likviditási standardokat, amelyek minimális értéke 15%, illetve 50%. Itt látjuk, hogy a H2 és H3 szabványok most a ponton vannak elegendő szint.

Most pedig kövessük nyomon a változás dinamikáját likviditási mutatók egy év alatt:

Medián módszerrel (éles csúcsok elvetése): a H2 pillanatnyi likviditási mutató mértéke alatt az év ... ja enyhén csökken, de az utolsó alatt fél év hajlamos jelentős esés , az N3 aktuális likviditási mutató összege alatt évben és az elmúlt fél évben nő, és a bank szakértői megbízhatósága véget ért évben és az elmúlt fél évben csökkenni hajlamos.

A JSC "RAIFFEISENBANK" bank likviditásának értékelésére szolgáló egyéb mutatók ezen a linken tekinthetők meg.

Az egyensúly felépítése és dinamikája

A bank számára bevételt termelő eszközök mennyisége a 89.50% mérlegfőösszegben, a kamatkötelezettségek volumene pedig 81.60% az összes kötelezettségben. A jövedelmező eszközök mennyisége megközelítőleg megfelel a legnagyobb orosz bankok átlagának (87%).

Szerkezet jövedelemtermelő eszközök jelenleg és egy éve:

Azt látjuk, hogy a Bankközi hitelek, a jogi személyeknek nyújtott kölcsönök, a magánszemélyeknek nyújtott kölcsönök, a váltók, az értékpapír-befektetések összegei kismértékben változtak, a lízingműveletbe történő befektetések és a megszerzett követelési jogok összege jelentősen nőtt, a teljes összeg jövedelemtermelő eszközök 10,4%-kal nőtt 973,58-ról 1075,24 milliárd rubelre.

Elemzés: biztonság foka kibocsátott kölcsönök, valamint szerkezetük:

A táblázat elemzése arra utal, hogy a bank arra összpontosít diverzifikált hitelezés, melynek biztosítéki formája az garanciák és garanciák. A hitelbiztosíték általános szintje meglehetősen magas, és az esetleges hitelmulasztásokat valószínűleg ellensúlyozza a fedezetek mennyisége.

Rövid szerkezet kamatkötelezettségek(azaz amiért a bank általában kamatot fizet az ügyfélnek):

Látjuk, hogy az Egyéni Betétek összege némileg változott. fővel nőtt a legális pénzeszközök összege. személyekkel, a banki források (bankközi hitelek és levelező számlák) összege jelentősen megnőtt, a kamatkötelezettségek teljes összege 14,8%-kal nőtt 853,85-980,30 milliárd rubel.

Részletesebben megvizsgálhatja a JSC "RAIFFEISENBANK" bank eszközeinek és forrásainak szerkezetét.

Jövedelmezőség

A szavatolótőke-források (mérlegadatokból számolt) jövedelmezősége nőtt az év során 12,79%-ról 18,28%-ra. Ugyanakkor a saját tőke ROE megtérülése (a 102-es és 134-es űrlap segítségével számítva) nőtt az év során 20,55%-ról 32,68%-ra(itt és lent az adatok a legközelebbi negyedéves dátum szerinti éves százalékban vannak megadva).

A nettó kamatmarzs nőtt az év során 5,76%-ról 6,07%-ra. A hitelműveletek jövedelmezősége nőtt az év során 10,37%-ról 10,68%-ra. A bevont források költsége kismértékben változott az év során 2,43%-ról 2,49%-ra. A bankoktól felvett források költsége kis mértékben változott az év során 6,80%-ról 6,85%-ra. A lakosság (magánszemélyek) forrásköltsége az év során emelkedett Val vel

Raiffeisen Zentralbank (RZB) Ausztria harmadik legnagyobb bankja és az ország egyik vezető kereskedelmi és befektetési bankja. A bank Ausztria mellett Közép- és Kelet-Európában is erősen jelen van, több mint 3150 fiókon keresztül mintegy 15 millió ügyfelet szolgál ki. Az RZB a Raiffeisen Bankcsoport (RBG) zászlóshajója. Az RBG mérlegfőösszege 2009. december 31-én 260,3 milliárd euró volt.

A Raiffeisen Bankcsoport felépítése Ausztriában
A 3-szintű Raiffeisen szövetkezeti bankcsoport az RZB-ből áll, amely 8 autonóm regionális bank (úgynevezett Raiffeisenlandesbanks) központi szervezete, amelyek az RZB részvényesei, és 535 helyi bank (úgynevezett Raiffeisenbanks), amelyek 8 regionális bank tulajdonában vannak. Az első Raiffeisenbank 1886-ban jött létre, és alig 10 év elteltével már több mint 600. A helyi Raiffeisen bankok 1894-től regionális Raiffeisen bankokat (Raiffeisenlandesbank) alkottak, majd 1927-ben megalakult a Raiffeisen Zentralbank (RZB).

Raiffeisen Zentralbank címe:
Am Stadtpark 9, A-1030 Bécs
Tel: +43-1-71707-0
Weboldal: http://www.rzb.at

Raiffeisenbank Oroszországban

ZAO Raiffeisenbank az osztrák Raiffeisen bankcsoport 100%-os leánybankja. A bank 1996 óta működik Oroszországban, és teljes körű szolgáltatást nyújt magán- és vállalati ügyfelek számára, beleértve a fogyasztási és jelzáloghiteleket, autóhiteleket, hitelkártyákat, bankbetéteket, betéteket, hitelezést kis- és középvállalkozásoknak, készpénzkezelést. szolgáltatások, bérátutalási szolgáltatások, treasury szolgáltatások. Napjainkban a Raiffeisen Kalinyingrádtól Kamcsatkáig 75 városban képviselteti magát, és a külföldi bankok közül a legnagyobb szolgáltatóhálózattal rendelkezik Oroszországban, amely több mint 250 fiókot és több mint 1000 ATM-et foglal magában.