Most beszéljünk az orosz Sberbank által a befektetők számára nyújtott lehetőségekről. A Sberbank 2015 januárja óta aktívan népszerűsíti ügyfeleinek egyéni befektetési számlát biztosító szolgáltatását. Ez a betéttípus külföldön elterjedt, itt is egyre nagyobb népszerűségnek örvend a banki ügyfelek körében, mivel meglehetősen jó pénzt tesz lehetővé, és a többi betéthez képest megnövekedett jövedelmezőséggel rendelkezik, elérheti az évi 20%-ot is.
Most értsük meg a terminológiát. Sokan feltették már a kérdést, de Mi ez, egyéni befektetési számla?? Ahogy a meghatározás mondja - ez egy speciális befizetés egy brókerszámlára, amelynek értelmében a kapott nyereséget nem adóztatják, és egyéb kedvezményes kiváltságokkal rendelkezik, beleértve az adólevonás visszatérítésének lehetőségét is.
Annak érdekében, hogy IIS-t tudjon nyitni a Sberbankban, fontos, hogy megfeleljen bizonyos követelményeknek.
A hátrányok mellett egy ilyen programnak előnyei is vannak..
Ha a fő munkahelyéről származó bevétele körülbelül 35-45 ezer rubel, akkor a járulékok összegére adólevonást kell választania.
A befektetési számla egy másik adókedvezményét azoknak érdemes választani, akik jelentős bevétellel rendelkeznek és azt komolyan szeretnék növelni.
Összehasonlító táblázatot kínálunk az egyéni befektetési számlákhoz tartozó adókedvezmények típusairól.
| IIS a járulékok levonásával (első típus) | IIS jövedelemlevonással (második típus) |
| Nyitott befektetési számlán csak pénzeszközöket helyeznek el. A hozzájárulások összege az év során legfeljebb 400 ezer rubel lehet |
|
| Ha Ön befektetési számlát nyitott és annak teljes érvényességi ideje alatt lelkiismeretesen feltöltötte és sikeresen dolgozott vele, akkor ebben az esetben az adó csak a befektetési számla lezárásakori lejáratakor merül fel, és az adó alapja ez az időszak határozza meg. Ha a számlát a lejárati dátum előtt zárja be, a kedvezményes adózás megszűnik. | |
| Ahhoz, hogy élhessen a 13%-os visszatérítés jogával, rendelkeznie kell igazolt bevételi forrással, és jövedelemadót kell fizetnie. | A rendszeres jövedelemforrás nem feltétel. |
| Az alapok befektetési számlájához való hozzájárulása összegére évente 13% -os személyi jövedelemadó-levonást biztosítanak 52 000 rubelig. | Járuléklevonás nem jár |
| Adókulcs számlazáráskor – 13% | Számlazáráskor a bevétel adómentes |
| A levonás típusa az IIS érvényességi ideje alatt választható. Kétféle levonás kombinálása lehetetlen! |
|
Beszéljünk részletesebben az IIS-ről. Ahogy fentebb is írtuk, szabadon kezelheti az IIS-be fektetett pénzeszközöket, szabadon vásárolhat és adhat el különféle részvényeket, egyéb értékpapírokat, valamint kereskedhet a tőzsdén. Ebben az esetben a Sberbank csak kereskedési platformot, azaz brókerszolgáltatásokat biztosít.
Ha nem szeretné saját maga kezelni IIS-ét, igénybe veheti egy alapkezelő társaság szolgáltatásait. A Sberbank számláját az Ön nevében nyitják meg, és az Ön által választott alapkezelő társaság képviselőjét bízzák meg a kezelésével.
FIGYELEM: az alapkezelő társaság szolgáltatásai nem ingyenesek. Befektetési számlájának fenntartása egy további, a Sberbankban is nyitható számláról fizetendő. (Nézze meg az árakat látogatása során).
Ha az első típusú adólevonást választotta, akkor annak igénybevételéhez az alábbi dokumentumokat kell benyújtania az adóhivatalnak:
Tehát az első típusú levonással foglalkoztunk. Most pedig nézzük meg közelebbről az adólevonás második típusát.
Annak érdekében, hogy IIS használatakor ne legyen jövedelemadó-köteles a nyeresége, el kell vinnie közvetítőjének az adóhivatal megfelelő igazolását, amelyen szerepelnie kell, hogy a teljes adózási időszakra vonatkozóan nem volt levonása a járulékaiból. Ezen értesítés alapján nem számítunk fel 13%-os jövedelemadót.
Érdemes azonban észben tartani, hogy ha 3 év előtt abbahagyja egyéni befektetési számlája kiszolgálását, akkor 13%-os jövedelemadót kell fizetnie.
A fenti érvek mindegyikének elemzése után arra a következtetésre jutottunk, hogy az IIS-sel az egész elképzelést azért valósították meg, hogy a banki ügyfelek pénzügyi ismeretei növekedjenek. Emellett bővül a jövedelmező szolgáltatások és a pénzbefektetési lehetőségek köre is számukra.
Ha egy hétköznapi ember meg tudja érteni a tőzsde működését, ez jót tesz a jólétének, jelentősen növeli a jövedelmezőséget, és megvédi az állampolgárok megtakarításait az inflációtól.
Érdekes információk a figyelmedbe:
A Sberbanknál (IIS) vezetett egyéni befektetési számla nem egészen szabványos brókerszámla. Ennek köszönhetően lehetőség nyílik az alapok kezelésére kötvényekkel, részvényekkel, határidős ügyletekkel stb. Számos juttatási lehetőség is rendelkezésre áll.
A műveletek sorrendje IIS megnyitásakor a Sberbankban:
Ennek az eljárásnak köszönhetően könnyen visszaadhatja a Sberbanknál vezetett egyéni befektetési számlán elhelyezett pénzeszközök 13% -át. Idő előtti számlazárás esetén ezt a 13%-ot vissza kell téríteni.
Piaci szereplőként vagy brókerként egyéni befektetési számlát nyithat a Sberbanknál, amely lehetőséget biztosít a kedvezményes adózásra. A befektetésekből származó bevételt és a befizetett hozzájárulások összegét célszerű előre kiszámítani. Nem szabad megfeledkezni arról, hogy először járuléklevonást kaphat, amit a 3 éves időszak végén vissza kell adni, majd igénybe venni az adómentességet.
A potenciális befektetők még keveset ismerik az olyan befektetési eszközt, mint az IIS, de jelentős jövedelmezősége miatt az utóbbi időben megnőtt az érdeklődés iránta.
Az egyéni befektetési számla a Sberbanknál egy szokásos brókerszámla, amelyet az erőforrások speciális eszközök - részvények, kötvények, határidős ügyletek - segítségével történő kezelésére terveztek.
Nyitáskor az ügyfél önállóan termel nyereséget a tőzsdei műveletekkel. De a nyilvánvaló profitlehetőségek mellett lehetőség van levonásra is. Ezeket az előnyöket az állam biztosítja, hogy befektetéseket vonzzon az orosz tőzsdére.
A Sberbankban lévő egyéni befektetési számla érvényességi ideje alatt, és a szakértői vélemények ezt megerősítik, a befektető jövedelmét nem kell megadóztatni. Minden elszámolás a Szövetségi Adószolgálattal három év elteltével zárul. Ha nem veszi igénybe, és határidő előtt bezárja, a magánszemély elveszti jogosultságát az ellátásra.
A legtöbb vásárlói vélemény meggyőz bennünket arról, hogy az IIS megnyitása a Sberbankban meglehetősen egyszerű eljárás Egy ilyen befektetési eszközre azoknak a polgároknak van szükségük, akik brókertevékenységet folytatnak vagy a tőzsdén jegyzett értékpapír-játékokban vesznek részt. A megnyitáshoz először meg kell találnia egy fiókot, amely ilyen szolgáltatásokat nyújt.
Ez egy jövedelmező befektetési eszköz, amely a jövőt szolgálja. A fióktelepen a leendő piaci szereplőnek kérvényt kell írnia szolgáltatás nyújtására, és ki kell töltenie a Befektetői űrlapot.
Az összes előzetes művelet elvégzése után ki kell választania az adókedvezmények igénybevételének lehetőségét. Ma kettő van belőlük, de megengedhető, hogy a lejárati dátum előtt egy opciót válasszunk. Csak a három év múlva történő zárásig kell végleges döntést hoznia:
A Sberbanknál vezetett egyéni befektetési számlával a befektetőnek joga van minden egyes hozzájárulása után levonást kapni, amely évi 400 ezer rubelre korlátozódik. Ez a kedvezmény az alábbi feltételekkel vehető igénybe:
A befektetési eszköz fő előnye a jelentős adómegtakarítás Az adóhatósághoz való fellebbezés az elmúlt évben (még egy teljes éven sem) zajlik. április 30-ig az aktuális időszak.
Az IIS-en az érvényességi ideje alatt lebonyolított tranzakciók nem tartoznak a személyi jövedelemadó hatálya alá.
Az eljárás meglehetősen egyszerű, és lehetővé teszi, hogy a befektetési műveletekhez hozzájárult pénz 13% -át visszatérítse. Ha azonban a megállapodott időszaknál (legfeljebb 3 év) korábban zárják le, akkor a korábban felhalmozott összeget vissza kell fizetnie a költségvetésből. Ugyanezt az eljárást kell lefolytatni, ha az időszak végén döntés születik. a juttatás második lehetőségét használja.
Az ösztönzés második módja a befektető teljes adómentességét biztosítja, de a járulékok levonása nem történik meg. Ennek a lehetőségnek a használatához nincs szükség saját jövedelmének igazolására.
Az eljárás során fel kell venni egy ellenőrt, és igazolást kell kérni tőle arról, hogy az állampolgár három éve nem kért vagy kapott járuléklevonást. Ezeket az információkat az IIS bezárásáig át kell adni a banki alkalmazottnak. Az ebben a helyzetben adóügynökként működő bankintézet nem vet ki adókulcsot a befektető jövedelmére.
Ha a zárás a szerződésben meghatározott időszaknál korábban következik be, a bank a jogszabályban előírt mértéket alkalmazza.
A hivatalos jövedelemmel rendelkező befektetők után személyi jövedelemadót kell fizetni Így az ügyfél brókerként vagy piaci szereplőként befektetési számlát nyit a Sberbanknál, miközben kedvezményes adózási lehetőséget kap. Nem kell sietni a választással. Általában úgy döntenek, hogy összehasonlítják a befektetésekből származó jövedelmüket a járulékok összegével. Érdemes emlékezni a járuléklevonások lehetőségére, a 3 éves időszak végére pedig, ha a döntés megváltozik, azt vissza kell juttatni és adómentességet kapni.
A magánszemélyek részvénypiaci befektetései meglehetősen új és ígéretes irányt jelentenek az oroszok számára. Az IIS megnyitása vonzóbbá teszi ezt a tevékenységet a kezdő befektetők számára, mivel az állam adókedvezményeket vezetett be számukra.
A közelmúltban, nevezetesen 2015-ben, megjelent egy módja annak, hogy egyéni befektetési számlát nyisson a Sberbanknál. De mára ez az alternatíva általánosan elfogadottá vált a bankok felhasználói körében, mert így van mód jó profitra. Ezenkívül az ISA-t betétnek is nevezhetjük, mert a megfelelő közvetítői számlán van nyilvántartva.
Megszerezheti, ha helyesen közelíti meg a pénzkezelést. Lehetséges jövedelem IIS-vel akár 20%.
Magánszemélyek hajthatnak végre ilyen befektetéseket. Tegyen letétet az adólevonáshoz, és a bank 30%-ot térít vissza az ilyen műveletekért. Abban az esetben, ha a befektetések elérik a 300 000 rubelt, akkor egy év alatt további 39 ezer bevételt kap abból a tényből, hogy a bank a befektetéseket bevételszerzésre használta fel.
Abban az esetben, ha a nyereség 5%, a számlatulajdonos további 15 ezer rubelt kap a pénztárcájába, mínusz adó - 13%. Ha kiszámolja, 52 050 rubelt talál.
Az IIS-en keresztül van mód arra, hogy még nagy bevétel után se fizessenek adót. Ez lehetővé teszi a pénz kezelését. Abban az esetben, ha 300 000 rubel volt feltöltve, akkor a teljes összegből származó nyereség 40% lesz.
A nyereség akár 120 000 rubel is lehet, erőfeszítés nélkül, és az adót sem vonják le ebből a letétből, és az összes nyereség a számlahasználóhoz kerül.
Van egy másik lehetőség is, és azoknak megfelelő, akik rendelkeznek tapasztalattal a tőzsdei kereskedésben, hogy bevételhez jussanak a befektetésből. Az első lehetőséggel azok élnek, akik fix fizetést kapnak, miközben egy szervezetnél dolgoznak, és folyamatosan fizetnek akár 13%-os adót.
Fontos. Betéti számla nyitása a Sberbanknál csak rubelben megengedett. Egy ügyfélnek csak egy befektetési számlával kell rendelkeznie.
Bárki, aki Oroszország állampolgára, nyithat letéti számlát a Sberbankban. A befektethető pénzeszközök maximális összege 1 millió rubel. A szerződést 36 hónaptól kezdődő időtartamra kötheti.
Mielőtt letéti számlát és befizetést nyit, tájékozódnia kell arról, hogy milyen típusú levonások vannak, és minden esetben meg kell számolnia a választott lehetőséggel. Mindent mérlegelni kell és alaposan át kell gondolni, mert semmin nem lehet változtatni. Ha szándékunkban áll a számla idő előtti lezárása, akkor ebben az esetben az adókedvezmények megszűnnek. Ha minden a régiben marad, akkor az adókat nem szedik be, és az időszak lejártakor teljes újraszámításra kerül sor a Szövetségi Adószolgálattal.
A Sberbanknál történő befizetés lehetőséget ad arra, hogy kereskedővé váljon a moszkvai tőzsdén, és értékpapírokkal kereskedjen. A programban való részvételhez a következő lépéseket kell megtennie:
A Sberbank két kész módszert kínál az eszközök kezelésére:
Abban az esetben, ha nincs tapasztalat a tőzsdei kereskedésben, jobb, ha szakemberekre bízza az IIS kezelését. Töltse ki a szerződést bármelyik bankfiókban. A számla megnyitásakor a Sberbank azonnal nyereséget kap:
Fontos. Részlegesen nem vehet fel pénzt, mert ha ezt megkísérli, az alapkezelő azonnal felmondja a szerződést, és a befektetési számlán lévő összes eszközt eladja. Ebben az esetben minden juttatás megszűnik.
Amikor az ügyfél letéti számlát nyit, lehetőség van a befektetési hozzájárulások utáni adókedvezményre. Az alapszabály az, hogy a beruházások volumene évente nem haladhatja meg a 400 ezer rubelt. A Sberbank két levonási módszert ajánl a befektetőknek.
Az „A” módszer legfeljebb 52 000 rubel adólevonást biztosít. Ez a módszer azoknak jó, akiknek fix jövedelmük van, akár 13%-os adóval. Ha a szerződést idő előtt felmondják, a juttatás megszűnik, és az összes fennálló kifizetést vissza kell fizetni. A levonáshoz a következő dokumentumokat kell benyújtania a Szövetségi Adószolgálatnak:
A „B” módszer az, amikor egy IIS-t nyitnak meg a Sberbankban a kötvénytranzakciókon kapott nyereségből levonva a nyereséget, amikor Ön nem fizet adót. Amikor a szerződés lejár, jöjjön el a bankfiókba, hogy megkapja a betéti tranzakciók eredményeként kapott bevétellel megegyező levonásokat. Minden nyereség adómentes.
A levonás megszerzéséhez okirati bizonyítékot kell benyújtania arról, hogy az ellátásokat nem vonták vissza a szerződés időtartama alatt. Ennek eredményeként a bróker nem számít fel adót a kapott jövedelem után.
Ma az ország gazdasági helyzete nem a legjobb, ismeretlen alapokba fektetni nagyon kockázatos lehet. Az alapok befektetése egy speciális rendszeren keresztül a Sberbankban lehetővé teszi a pénzintézetek befektetői számára, hogy bevételhez jussanak.
Fontos. A Sberbanknál vezetett egyéni befektetési számla lehetővé teszi a pénzügyi betétek fogadását és ellenőrzését, egy különleges lehetőség segítségével korlátlan bevételhez, függetlenül az értékpapír-piaci mozgásoktól. Ezt még azok is megtehetik, akiknek nincs tapasztalatuk a tőzsdei kereskedésben.
Ez a módszer mindenki számára elérhető, mert kis összeggel be lehet lépni a piacra. A legfontosabb, hogy a befektetett pénzt nem adóztatják. Ez azt jelenti, hogy ez a plusz pozitív hatással lesz a betéten lévő pénzösszegre.
A Sberbank befektetési betétje azonban számos előnnyel együtt megfelelő számú hátrányt is tartalmaz:
A Sberbankban nyitható egyéni befektetési számla lehetővé teszi az ügyfelek számára, hogy a hitelkezelési segítségnyújtásból kettős haszonra tegyenek szert. Az első az, hogy nem kell adót fizetnie. A másik dolog az, hogy a tőzsdén lehet majd tranzakciókat lebonyolítani.
Ehhez pedig egyáltalán nem szükséges felsőfokú végzettség, vagy sok éven át felhalmozott vagy örökségként kapott pénz birtoklása. Ez egy kiváló lehetőség azoknak, akik régóta álmodoznak a tőzsdei kereskedésről, miközben értékes tapasztalatokra és tudásra tesznek szert.
A Sberbank 2015. január 1-től egyéni befektetési számla nyitását kínálja ügyfeleinek, amely jó hozamot és nyereséget biztosít. Lényegében egy brókerszámlán elhelyezett letéti betétről van szó, amelyből bevétel adókedvezmény, illetve szakszerű pénzkezelés eredményeként kamat formájában is felvehető. Az ilyen betétek hozama akár évi 20%-ot is elérhet.
Az oldal tartalma
A program célja a lakosság pénzügyi műveltségének növelése, felhívva figyelmüket a tőzsdék működésére.
Az egyéni befektetési számla egy speciális brókerszámla-hozzájárulás, amelyen átveheti vagy adómentesen fogadhatja a kapott nyereséget.
Az első esetben a járulék összegéből 13%-os adólevonás jár vissza.
Például, ha a letét összege 300 000 rubel, akkor az év végén a számlatulajdonos 39 000 rubelt kap. Plusz a jövedelmezőség, amelyet az alapkezelő társaság megszerezhetett az Ön alapjaiból. Tegyük fel, hogy ebben az évben sikerült 5%-os nyereséget elérnie a befizetéseken. 15 000 rubel lesz az Ön rendelkezésére, mínusz 13% adó, összesen 13 050 + 39 000 = 52 050 rubel.
A második esetben a számlatulajdonos saját belátása szerint kezelheti pénzeszközeit, és még ha nagy nyereséget is kap, az nem lesz jövedelemadó-köteles.
Például, ha a számlát 300 000 rubellel töltötték fel, a befektető nagyon sikeresen és hozzáértően kezelte, és 40% -os hozamot tudott elérni, azaz 120 000 rubel nyereséget termelt az év során. Ebben az esetben ez a nyereség nem adózik, és a teljes összeg a számlatulajdonos rendelkezésére áll.
Amint az a fenti példákból is látható, a második típusú egyéni befektetési számla választásának akkor van értelme, ha a befektető bízik sikerében, és kellően nagy megtérülést tud majd elérni befektetései után. Az első típusú számlát azoknak van értelme nyitni, akik hivatalos bevétellel (például munkabérrel) rendelkeznek, amelyből 13%-os adót fizetnek.
A járulékok összegére vonatkozó adólevonás előnyös azok számára, akiknek hivatalos havi jövedelme legalább 35-40 ezer rubel.
Például, ha a hivatalos bevétele 20 000 rubel, akkor évente 31 200 rubelt kell fizetni belőle. És még ha 400 000 rubelt is befektet, csak ezt az összeget tudja visszaadni, és nem 52 000 rubelt. Ezért ez a fajta IIS nem elérhető a hivatalosan meg nem erősített jövedelműek és nyugdíjasok számára.
Az IIS második típusú adókedvezménye ideális azok számára, akik kompetens befektetési politikával rendelkeznek, és nagyon magas megtérülést tudnak elérni befektetéseiken.
IIS a járulékok levonásával (első típus) | IIS jövedelemlevonással (második típus) |
A számlára csak készpénzt lehet befizetni. Az IIS-hez való maximális hozzájárulás nem haladja meg a 400 ezer rubelt. |
|
Az IIS érvényességi ideje alatt nincs adó - az adóalap a számlazárás időpontjában a teljes időszakra kerül meghatározásra. Ha az IIS-t három évnél korábban zárják be, az ellátásra való jogosultság elvész. |
|
A levonáshoz a megfelelő adózási időszakban 13%-os adókulccsal kell rendelkeznie a jövedelmével (például a munkabérrel). | A 13%-os jövedelemadózás nem kötelező |
A hozzájárulás összegére személyi jövedelemadó-levonás történik évente legfeljebb 52 ezer rubel erejéig. (400 ezer rubel 13%-a) | Járuléklevonás nem jár |
Adókulcs számlazáráskor – 13% | Számlazáráskor a bevétel adómentes |
A levonás típusa az IIS érvényességi ideje alatt választható. Kétféle levonás kombinálása lehetetlen! |
|
Ön is kezelhet alapokat az IIS-ben, ha különféle részvényeket, kötvényeket és egyéb értékpapírokat vásárol és ad el a tőzsdén. Ebben az esetben az orosz Sberbank csak brókerszolgáltatásokat nyújt, azaz kereskedési platformot.
Ezenkívül az IIS-ben lévő alapok kezelése átruházható egy vagyonkezelő társaságra, amely saját belátása szerint fekteti be azokat. Vagyis az ügyfél számlát nyit a Sberbanknál, majd a pénzeszközöket átutalják a kiválasztott vállalat kezeléséhez.
Az IIS megnyitásához a Sberbankban fel kell vennie a kapcsolatot azzal a fiókkal, ahol ilyen szolgáltatást nyújtanak, azaz brókerszámlát nyithat. Felhívhatja az ügyfélszolgálat forródrótját, és megtudhatja a városában található fiókok listáját.
Ezt követően időpontot kell egyeztetni, mivel a sorban állás több nappal előre van ütemezve. Megtudhatja, hogy felveszik-e, mikor, milyen dokumentumokra van szükség, és ha szükséges, időpontot egyeztethet, ha felhívja az egyik fiókot, amelyet a forródrót üzemeltetői javasoltak Önnek az Ön városában.
Ha hívás nélkül jelenik meg a Sberbank fiókjában, akkor normál betétszámlát nyithat, amelyre befektetési számla nyitásához szüksége lesz. A számla megnyitásához útlevélre lesz szüksége.
Számlanyitás után, mielőtt feltöltené egy bizonyos összeggel, ki kell választania egy alapkezelő társaságot, amely kezeli az Ön pénzeszközeit annak érdekében, hogy profitot termeljen. Erre akkor lesz szükség, ha maga nem érti a tőzsde működését. Az alapkezelő társaság munkájáért bizonyos jutalékot kell fizetnie, és további költségeket kell fizetnie.
A kapott nyereség adómentességéhez be kell mutatnia közvetítőjének az adóhivatal igazolását arról, hogy a járulékai után a teljes időszak alatt nem kapott adólevonást. Ebben az esetben a bróker nem számítja fel a szükséges 13%-os jövedelemadót az Ön nyeresége után.
Ha az IIS-t a megengedett időszak előtt, azaz 3 év előtt zárták be, akkor a bezáráskor 13% adót vonnak le a nyereségből.
Így az IIS egésze a lakosság pénzügyi ismereteinek fejlesztésére jött létre, ami növelné a befektetési piacot és javítaná a részvénypiacok teljesítményét, ami a gazdaság egészének növekedéséhez vezetne. Ha az állampolgárok megtanulják befektetni a pénzüket és megérteni a tőzsde működését, ahelyett, hogy megtakarításaikat „párna alatt” vagy a bankban tartanák jelentéktelen kamattal, és azokat, amelyeket megesz az infláció, akkor a pénz forgalomba kerül, és a gazdaság gyorsabb növekedést, fejlődést elérni.
Egyéni befektetési számla nyitásával dupla előnyhöz juthat. Először is, a jövedelem adókedvezmény formájában. Másodszor, a tőzsdei kereskedési műveletekből származó nyereség. Mindenesetre magasabb jövedelmezőség várható, mint egy banki betét nyitásakor. A befektetés maximális összege jelenleg évi 400 000 rubel, a minimális időtartam három év, a maximum 5 év. A javasolt eszköz hiányosságait a bank ügyfelei közül többen is észrevették, ezért a befektetési keretösszeg és annak feltételei felülvizsgálata folyamatban van.
