Praktikusságának és kényelmének köszönhetően a műanyag kártya szilárdan belépett a modern ember életébe. Mostantól minden bankkártya-tulajdonos biztonságosan és kényelmesen fizethet vásárlásaiért, mind az üzletekben, mind az interneten.
Ráadásul a műanyag használata nem csak az átlagember számára előnyös. A bankintézetek az ügyfelek megszerzésére számos különféle kedvezményt és bónuszt kínálnak. Ez a körülmény jelentős előnyökkel jár. Ezért nincs más hátra, mint kiválasztani egy terméket, és eldönteni, hogy melyik fizetési rendszert használja.
Ebben a cikkben elmondjuk: Milyen fizetési rendszerek léteznek? mi a különbségük? És melyik kártyát válasszuk ebben vagy abban az esetben?
Bizonyára minden plasztikkártya-tulajdonos legalább egyszer az életében elgondolkodott: „Hogy működik ez? Hogyan utalhat át valaki pénzt a másiknak műanyagon keresztül? Az ilyen kérdések megválaszolásához ismernie kell és meg kell értenie, mi az a fizetési rendszer.
Tehát a fizetési rendszer egy bizonyos szabályrendszer, amely szerint létezik egy technológia a magánszemélyek és jogi személyek közötti pénzforgalomhoz. Egyszerűen fogalmazva, a fizetési rendszernek köszönhetően minden kártyás tranzakció, amit megszoktunk, lehetséges.
Annak ellenére, hogy sokféle fizetési rendszer létezik, mindegyik bizonyos problémák megoldására szolgál. Például:
Ezenkívül a fizetési rendszerek számos előnnyel rendelkeznek, nevezetesen:
A fizetési rendszerek céljai és előnyei szorosan összefüggenek egymással. Kölcsönhatásukat szigorúan a megállapított szabályok szerint végzik, amelyeket jogalkotási aktusok rögzítenek. Ezért kivétel nélkül a pénzügyi tranzakciók minden résztvevője köteles betartani azokat.
A folyamat fő résztvevőinek tekinthetők: a Központi Bank, a bankok és más nem banki intézmények. Ahhoz, hogy egy fizetési rendszer hatékony legyen, folyamatosan működnie kell. Az elszámolások folytonossága az ország fő szabályozója, a Központi Bank feladata. Az ország bankrendszerének egészének stabilitása annak jól összehangolt munkájától függ.
Így a fizetési rendszer a kapocs a kártyabirtokos és a bankintézet között. Enélkül nem lehetne pénzügyi tranzakciókat lebonyolítani. Mindegyik fizetési rendszer különbözik a többitől, és megvannak a maga sajátos képességei. Ennek köszönhetően az ügyfél további kényelmet biztosít. Melyek pontosan? Nézzük tovább.
Ha gondosan megvizsgál egy műanyag kártyát, észre fogja venni, hogy mindegyiken fel kell tüntetnie annak a fizetési rendszernek a nevét, amelyhez ez a kártya tartozik.
Olvassa el még:
Az önrészes CASCO biztosítás jellemzői
Biztosan lesznek olyan példányok, amelyeken a „PRO100” felirat szerepel. Érdemes megjegyezni, hogy egy ilyen fizetési rendszer létrehozása a Sberbank tulajdona. A bank 2012-ben hozta létre ezt a rendszert a meglévő MasterCard technológia alapján. Úgy tervezték, hogy a fizetési eszközt útlevéllel vagy más személyazonosító okmánnyal kombinálják. Azonban a ráfordított erőfeszítések ellenére a próbálkozás nem járt sikerrel, ezért a PRO100 fejlesztésén végzett munkát vissza kellett szorítani. 2017-re felváltotta a „MIR” nevű új fizetési rendszer.
Hazánkban a leghíresebb és legelterjedtebb fizetési rendszerek a Visa és a MasterCard. Ilyen kártyákat szinte minden bankintézet bocsát ki. Ezek mellett azonban más típusú rendszerek is léteznek. Például az American Express, a UnionPay, a JCB és mások.
A táblázat részletesen leír néhány fizetési rendszertípust:
| Fizetési rendszer típusa | A teremtés rövid története | Leírás | Példakártyák |
| Vízum | 1958-ban hozta létre egy nagy amerikai bank, a Bank of America. A 80-as évek végén jelent meg a Szovjetunióban. | A legnagyobb nemzetközi rendszer, amely több mint 200 országban működik. A rendszer az összes fő kártyatípust képviseli. A rendszer fő pénzneme az amerikai dollár. A kártyák chipekkel és mágnescsíkokkal vannak ellátva. A PayWave technológia elérhető számukra – érintés nélküli fizetés. A biztonságot a CVV2 kód, a PIN kód, valamint a 3D Secure SMS-jelszava támogatja. | Visa Electron – elektronikus, Visa Classic – Classic, Visa Gold – arany, Visa Platinum – Platina, Visa Infinite – Premium, Visa Signature - Premium, Elite |
| MasterCard | 1966-ban jelent meg. Hazánkban a 2000-es években terjedt el. | A második legnépszerűbb fizetési rendszer a világon. Ez a rendszer azonban először bocsátott ki érintésmentes fizetési lehetőséggel rendelkező kártyákat. Általában a rendszer hasonló a VISA-hoz, de a fő pénznem nem csak az amerikai dollár, hanem az euró is. | MasterCard Maestro – elektronikus, MasterCard Standard – Classic, MasterCard Gold – arany, MasterCard Platinum – Platinum, MasterCard World - Premium, MasterCard World Black Edition - Premium, Elite |
| VILÁG | A rendszert 2015-ben hozták létre. A fejlemény oka az európai országok által bevezetett nemzetközi szankciók. 2017-ben szinte minden orosz bank kibocsátja ennek a rendszernek a kártyáit. Ezért a nyugdíjasokat, az állami alkalmazottakat és a köztisztviselőket tömegesen áthelyezték hozzá. A rendszer megállapodást kötött a MasterCarddal, a UnionPay-vel és a JCB-vel a külföldön kiszolgált kártyák kibocsátására. | Orosz nemzeti fizetési rendszer. A rendszer fő pénzneme a rubel. A kibocsátott kártyák chippel vagy mágnescsíkkal vannak ellátva, némelyik érintés nélküli fizetést tesz lehetővé. A kártyabiztonságról a MirAccept technológia gondoskodik. Ez a rendszer különböző állapotkategóriájú bankkártyákat bocsát ki. |
MIR – elektronikus térkép, MIR klasszikus – klasszikus, MIR Premium – Premium, MIR-Maestro - Klasszikus co-branding, MIR-UnionPay – Klasszikus co-branding, MIR-JCB - Klasszikus co-branding |
| American Express | 1850-ben alapították. A rendszer 1887-ben vált ismertté hazánkban. | A világ egyik legrégebbi fizetési rendszere, főként az USA-ban széles körben használt. Ennek a fizetési rendszernek a kártyáit idős koruk ellenére is korlátozott kör használja, elsősorban utazók és gazdagok. A tulajdonosok különféle kiváltságokat élveznek, például utasbiztosítást, kedvezményeket stb. A fő kártyák hitelkártyák. A rendszer fő pénzneme az amerikai dollár. |
American Express – Classic, American Express Gold – Gold, American Express Platinum – platina |
| UnionPay | A fizetési rendszert 2002-ben a Kínai Népi Bank hozta létre. A kártyák 2007-ben jelentek meg az orosz piacon. | A kínai rendszer 157 országban működik. Ugyanazokat a technológiát használja, mint a nemzetközi fizetési rendszerek. Betéti és hitelkártyákat is kiállítanak. A fő pénznem a jüan, ha a kártya szervizelése Kínában történik, és az amerikai dollár más országokban. Ezeken a kártyákon nincs érintés nélküli fizetés. | UnionPay Classic – klasszikus, UnionPay Gold – arany, UnionPay Platinum – Platina |
Olvassa el még:
Minden a pénzügyi piramisokról - főbb jelek, történelem és módjai annak, hogy elkerüljük a csapdába esést
A bemutatott lista nem teljes, de áttanulmányozásával megértheti egyik vagy másik fizetési rendszer különbségét és előnyeit.
Érdemes megjegyezni, hogy a helyes választástól függ, hogy hol és hogyan használható a kártya.
Mint korábban említettük, Oroszországban a leggyakoribb fizetési rendszerek a VISA, a MasterCard és a MIR. Annak megértéséhez, hogy a Visa kártya miben különbözik a Master Cardtól, és megtudja, mik a Mir előnyei, össze kell hasonlítania a feltüntetett fizetési rendszereket.
| Kategóriák | VÍZUM | MasterCard | VILÁG |
| Fő pénznem | amerikai dollár | Euro | rubel |
| Konverziós díj | 0-5% | 0% | Megkötött megállapodások keretében |
| Előnyök | Készpénzt a világ bármely pontján beszerezhet bármely ATM-ből; Bármely ország bármely kiskereskedelmi üzletében fizethet készpénz nélkül; Magas szintű biztonság; különféle bónuszprogramok és kedvezmények; | Gyors és megfizethető pénzátváltás a világ bármely pontján; Gyors készpénzfelvétel minimális jutalékkal; Lehetőség a napi pénzfelvételi limit megváltoztatására; Különféle bónuszok és kedvezmények. |
Autonómia és függetlenség a külföldi fizetési rendszerektől; Magas szintű biztonság; Folyamatosan fejlődik; modern technológiákat alkalmaznak. |
| Hibák | Külföldi átváltáskor, például rubelről euróra, az átváltás amerikai dolláron keresztül történik. Ennek eredményeként dupla cserével jelentős összeget lehet elveszíteni; A prémium kártyák a magas szolgáltatási díjak miatt nem érhetők el az átlagember számára. | Nincs lehetőség további kártyák összekapcsolására; Dupla átváltás euróval. | A rendszer csak korlátozott számú országban működik, kártyával nem mindig lehet fizetni; bónuszprogramok hiánya; Az átváltás csak rubelen keresztül történik. |
Amint az összehasonlító táblázatból látható, minden fizetési rendszernek megvannak a maga előnyei és hátrányai. Nehéz megmondani, melyik a jobb: mesterkártya vagy vízum? Vagy talán a felhasználó a VILÁG mellett dönt? Mindenesetre egy dolog világos - annak érdekében, hogy a fizetési rendszerek előnyei ne váljanak hátrányokká, helyesen kell választani és ki kell adni a kártyát a felhasználási területtől függően.
A fizetési rendszerek egyedi jellemzői a következők:
Ebben a tekintetben, mielőtt egy vagy másik bankkártya mellett döntene, tudnia kell, milyen célokra fogja használni.
A készpénz nélküli fizetést gyorsaság, pontosság, átláthatóság és higiénia jellemzi. A bankkártyák rohamosan váltják fel a papírpénzt. Már nem csak fizetőeszköz, hanem távolról is kezelheti a számlákat, pénzvisszatérítést, kedvezményeket és hozzáférést biztosít privát eseményekhez.
A Sberbank egy sor műanyag adathordozót kínál ügyfeleinek, figyelembe véve a különböző igényeket, képességeket és kívánságokat. A kártyák a meg nem nevezett, minimális funkciókészlettel rendelkező azonnali kibocsátó kártyáktól a kiemeltekig terjednek, melyek szolgáltatása személyes befektetési tanácsadást, húszszoros pénzvisszatérítést és több millió dolláros folyószámlahitelt nyújt.
A Sberbank Mastercard Standard egyesíti az összes népszerű funkciót. Miért vonzó? Milyen lehetőségekről érdemes tudni?
A termék műanyagot kiszolgáló nemzetközi fizetési rendszerben működik, de nem bocsátja ki önállóan, és ezt a funkciót átadja különböző bankoknak.
A Sberbank MasterCard Standard kártya a fizetési eszköz fő feladatait látja el:
A MasterCard rendszerből a normál műanyaggal rendelkező ügyfelek a következő lehetőségeket kapják:
Ezenkívül a Sberbank által kibocsátott MasterCard kártyával rendelkezők a következőket élvezhetik:
A MasterCard több szintet különböztet meg termékei között:
A Standard tartalmaz egy sor klasszikus funkciót a kényelmes készpénz nélküli fizetéshez és átutaláshoz különböző országokban.
A MasterCard Standard alapján a Sberbank diverzifikálta teljes termékcsaládját. Az ügyfelek a helyzetüknek megfelelő ajánlatot választhatnak.
Ez a megközelítés lehetővé teszi, hogy csak a szükséges lehetőségekért fizessen. Sokan használják a térkép ingyenes verzióját.
Aktuális ajánlatok:
A listán szereplő bármely kártya egyedi kialakítású lehet.
A MasterCard Standard a legnépszerűbb és legkeresettebb betéti kártya, amely kereskedelmi szervezetek bérszámfejtési projektjeiben vesz részt. A közszférában dolgozók esetében 2017-ben a MIR váltotta fel őket.
A Fiatal műanyag funkcionalitása hasonló az alap Standardhoz, de alacsonyabb éves karbantartási költséggel érhető el. Csak 24 éves korig lehet jelentkezni rá.
A Momentum rendelkezik a legkevesebb lehetőséggel, helyettesítheti a pénztárcát azon ügyfelek számára, akiknek költségei nem haladják meg a havi 100 ezer rubelt. A termék szervizelése ingyenes.
A Sberbank felajánlja a hitelkártya kibocsátását általános vagy speciális feltételekkel. Az Orosz Föderáció minden 21 és 65 év közötti állampolgára tömeges ajánlat keretében igényelheti a MasterCard Standard kártyát. Megszerzéséhez fontos, hogy a hiteltörténetében ne legyenek negatív események. A limit nagysága az Ön igazolt jövedelmétől függ.
Azonnali kártyák csak érvényes jóváhagyással kaphatók.
A többi klasszikushoz képest egyszerűsített kibocsátási feltételekkel rendelkeznek. 21 és 30 éves kor között nem szükséges igazolni a foglalkoztatást és a jövedelmet. Elég egy egyetemi bizonyítvány. A határ azonban minimális lesz, általában 15 ezer rubel.
A Sberbank jelenlegi ügyfelei speciális feltételekre jogosultak a hitelkártya fogadására:
A Sberbank szolgáltatásainak legtöbb felhasználója pozitív előzményeket halmoz fel, és hitelkártya-ajánlatot kap, mielőtt saját kezdeményezését megmutatná.
A kibocsátási feltételektől függetlenül a hitelkártyák:
Hasonlítsuk össze a Sberbank MasterCard Standard kártyákat egymással:
| Terhelés | ||||
|---|---|---|---|---|
| Alapértelmezett | Ifjúság | Érintésmentes | Lendület | |
| Első év szerviz, dörzsölje. | 750 | 150 | 900 | Ingyen |
| Karbantartás a következő években, dörzsölje. | 450 | 150 | 600 | Ingyen |
| Kiegészítő kártya | Igen | Nem | Igen | Nem |
| Érvényesség | 3 év | |||
| Valuta | Rubel, amerikai dollár, euró | |||
| Újbóli kiadás a teljes név elvesztése vagy megváltozása esetén, dörzsölje. | 150 | 250 | Az új számlához kapcsolt új kártya ingyenes kiállítása | |
| Készpénzfelvétel külső bankok ATM-jéből | 1%, minimum 100 dörzsölje. | 1%, minimum 150 dörzsölje. | ||
| Limit feletti kifizetés díja | 0,5% | 0,75% | ||
| Napi limit a kártyás készpénzfelvételre | 150 ezer rubel. | 50 ezer rubel. | ||
| Havi maximális kibocsátás | 1,5 millió rubel. | 100 ezer rubel. | ||
| Havi limit a műanyag kifizetésekre | Nem biztosított | 100 ezer rubel. | ||
| A teljes mobilbanki csomag költsége, rub./hó. | 60 | |||
| Korhatár, év | 14-től | 14–25 | 14-től | |
| Készpénz fogadása, ha külföldön problémái vannak a kártyájával | Jutalék 6 ezer rubel. tranzakciónként a maximális összeg 5 ezer USA dollár vagy ennek megfelelő összeg más devizában, a kártya egyenlegén belül. | Nem biztosított | ||
| Hitel | ||||
|---|---|---|---|---|
| MC szabvány előzetesen jóváhagyva | Lendület | MC Standard tömegajánlat | Ifjúság | |
| Életkor, évek | 21-65 | 21-30 | ||
| Hitelhatár, ezer rubel. | 600-ig | 300-ig | ||
| Csak meglévő ügyfelek számára | Igen | Nem | ||
| Éves szolgáltatási tarifa, dörzsölje. | Ingyen | 750 | ||
| Szolgáltatás az első évben azoknak, akik 2018-ban műanyagot adtak ki | Ingyen | |||
| Érvényesség | 3 év | |||
| Valuta | Rubel, amerikai dollár, euró | |||
| Újbóli kiadás elvesztés, vezetéknév, keresztnév, dörzsölés esetén. | 150 | Ingyen | 150 | |
| Hitelkamat, évi % | 23,9 | 27,9 | ||
| Büntetési díj, évi % | 36 | |||
| Kivétel a Sberbank ATM-ekből | 3%, minimum 390 dörzsölje. | |||
| Kifizetés harmadik fél ATM-jeiben | 4%, minimum 390 dörzsölje. | |||
| Korlátok: | ||||
| napidíj, a Sberbank ATM-nél, dörzsölje. | 50 ezer | |||
| összesen naponta, dörzsölje. | 150 ezer | |||
| Sürgősségi átvétel külföldön a kártyával kapcsolatos problémák esetén | A maximális összeg 5000 USD vagy azzal egyenértékű, a rendelkezésre álló források korlátozzák. Jutalék 6 ezer rubel. | |||
| Mobil bank | Ingyen | |||
Az egyedi terv ára bármely szabvány esetében 500 rubel az első alkalmazásra, és 450 rubel minden további alkalmazásra, újrakiadáskor.
Az alapopció ára 750 rubel évente, a bank kedvezményes feltételeket kínál bizonyos ügyfélkategóriák számára, az érintés nélküli fizetés lehetőségéért további díjat számítanak fel. Részletek a fenti táblázatban.
A betéti kártyák közül az MC Standart Momentum rendelkezik a legkisebb korláttal - napi 50 ezer rubel, havi 100 ezer. A többiből napi 150 ezret, havi 1,5 milliót vehet fel. A limitet meghaladó készpénzfelvétel a rendelkezésre álló egyenlegen belül megengedett Instant műanyag esetén 0,75%, egyéb betéti kártyák esetén 0,5% jutalék megfizetésével.
A Sberbank MasterCard Standard hitelkártyáknak nincs havi limitje, a napidíj 150 ezer rubel. A teljes hitelkeret egyedileg kerül meghatározásra, a megerősített bevételtől és a banki múlttól függően; az általános ajánlat szerinti kártyák esetében 300 ezer rubelre, az előre jóváhagyott kártyákra - 600 ezerre korlátozódik.
A Sberbank felajánlja a „Köszönöm” pénzvisszatérítés összekapcsolását is. Az üzletekben, kávézókban, benzinkutakban, fodrászatban és más létesítményekben kártyával végzett minden egyes befizetés után a pontok automatikusan külön bónuszszámlán gyűlnek össze. A minimális összeg a vásárlás 0,5%-a. Pontokkal történő fizetés esetén az árfolyam 1 Köszönöm = 1 rubel.
A banknak számos partnere van, akik rendszeresen tartanak promóciókat és emelt pontokat osztanak ki. A cégek listája és ajánlataik gyakran változnak, nézze meg a legfrissebb információkat a Sberbank honlapján. A program Köszönöm részében több szűrő található. Válassza ki régióját.
Az oldal bemutatja a résztvevőket, szabályaikat, mely partnerek osztanak ki bónuszt, milyen összegben, ki és milyen feltételekkel fogadja el őket fizetésre.
A részvételhez az ügyfél meglehetősen kényelmes módon - internetbankon, mobilalkalmazáson vagy ATM-en keresztül - részt vehet a Köszönet a Sberbanktól részben:
A fizetési rendszernek saját partnerei vannak, köztük mozik, éttermek és üzletek. Kedvezményeket kínálnak készpénz nélküli fizetés esetén. A MasterCard hivatalos weboldala az akciók aktuális listáját tartalmazza. A tulajdonosok kedvezményeket kapnak egyszerűen kártyás fizetéssel.
A számos kiváló minőségű háztartási cikk, ápolási cikk, játék és egyéb cucc mellett a kínálatban az üzletláncok és szalonok tanúsítványai széles választéka található, különböző összegekre. Például Euroset 3000 rubel, Mediamarkt 5000, Detsky Mir 1000 vagy 3000 rubel, Sportmaster, Adidas stb.
Bármely magánszemélyekkel együttműködő Sberbank fiókban kérhet személyre szabott MasterCard Standart kártyát. A betéti kártya kiállításához elegendő az útlevél, vagy ideiglenes regisztráció esetén az igazolás is.
A hitelkártya-kibocsátás lehetőségének mérlegelésekor az alkalmazottak elemzik az Ön fizetőképességét. Ha nem kap fizetést a Sberbanktól, nyújtson be jövedelemigazolást.
Tájékoztatást kap a kártya becsült gyártási idejéről. Az osztályra érkezés napján SMS-értesítést kap, és útlevele bemutatásával veheti át. Akkor is értesítjük, ha a kártya kibocsátására vonatkozó döntés negatív.
A nem regisztrált Momentumot a jelentkezés napján veheti át. A betéti kártyát az útlevél alapján 10 percen belül állítják ki. A Credit Momentum igényléséhez az útlevélen kívül érvényes előzetes jóváhagyás szükséges. A név hiánya a műanyag elülső oldalán nem akadályozza meg az internetes fizetést.
A Standard MasterCard előnyei között megjegyezzük:
Hibák:
A szabványos kártyák egyes tulajdonságait egyes ügyfelek hátrányként értékelik. Funkcióknak nevezzük őket, és meglátjuk, mit mondanak róluk a felhasználók.
Oroszországban 2 nemzetközi fizetési rendszer létezik: Visa és MasterCard. Működésük kiemelt célja, hogy az országban lévő készpénzt készpénz nélküli forgalomba helyezzék, és növeljék a fizetések biztonságát. Nézzük meg, miben különbözik a VISA a MasterCardtól, és melyik fizetési rendszer a jobb.
A VISA-t az amerikai gyökerek jellemzik. A társaság részesedése a kártyakibocsátási piacon mintegy 28,6%. A legnagyobb bizalom e rendszer iránt Észak-Amerikában (USA, Kanada, Mexikó), a legkevésbé pedig az ázsiai országokban (Thaiföld, India, Kína) tapasztalható.
A társaság saját egyedi biztonsági rendszerével, a VISA 3-D Secure-el működik. Fő célja nem csak a biztonsági szint növelése a kártyatermékekkel történő tranzakciók során, hanem a műanyag interneten keresztüli kiszolgálási rendszerének egyszerűsítése is. A VISA folyamatosan azon dolgozik, hogy javítsa az ügyfelek információinak titkosságát.
Általában a biztonsági rendszer 3 független tartományból áll:
Minden pénzügyi tranzakciót generálnak és ellenőriznek. A VISA Corporation 2009-ben lépett be a hazai piacra. Ma minden orosz bankkal együttműködik.
A MasterCard több mint 20 ezer pénzügyi szervezetet egyesít 210 országban. A társaság kiemelt tevékenységi területei:
Jelenleg a társaság részesedése a kártyakibocsátási piacon 25%. A MasterCard évente több mint 25 milliárd tranzakciót bonyolít le.
A fizetési rendszer használata Oroszországban évről évre bővül. 2016. január 1-jén részesedése a belföldi készpénz nélküli szektorban 38,5% volt. A VISA-tól való eltérés évről évre csökken. A vállalat aktívan együttműködik a Sberbankkal, a VTB 24-gyel, a Russian Standard Bankkal és más piaci szereplőkkel.
A fizetési rendszer kártyáira a legnagyobb kereslet az EU-országokban, Brazíliában és Kínában van. A legkisebb bizalom Észak-Amerika országaiban figyelhető meg, bár a reprezentatív szervezet az Egyesült Államokban található.
Tehát van különbség a fizetési rendszerek között? Ha összehasonlítjuk a készpénz nélküli fizetések piacát, akkor a Visa magasabb értéket mutat.
A nem készpénzes fizetések fejlesztésének azonban a VISA Corporation volt az alapja.
A fizetési rendszerek közötti fennmaradó különbségek csak elméletiek, így általánosságban elmondható, hogy alapvető különbség nincs közöttük. Leggyakrabban a VISA fizetési rendszert használják fizetési eszközök megnyitására dollárban és rubelben, a MasterCard pedig euróban és rubelben.
Innen jött az ajánlás, hogy az észak-amerikai országokba utazó ügyfeleknek Visat, az Európába utazóknak pedig MasterCard-ot adjanak ki. A dollárhoz vagy euróhoz való kapcsolódás feltételes, mivel a műanyag folyószámla bármely devizához köthető.
A számlán lévő pénzeszközök átváltása a globális rendszerek között változhat, ami a kártyakibocsátó piac sajátosságaiból adódik. A pénzügyi szolgáltatásokat igénybe vevők körében elterjedt az a vélekedés, hogy jobb a Visat választani, mert az megbízhatóbb. Valójában a MaxsterCard rendszer fizetőeszközei a megbízhatóság szempontjából semmivel sem maradnak el tőlük.
A kibocsátók által kínált összes műanyag 3 csoportra osztható:
A műszaki paramétereket tekintve a belépő szegmens műanyagai között karbantartási és biztonsági szempontból nincs különbség. Elméleti különbségek azonban vannak. Először is, ha Maestro kártyával fizet, nem kell PIN kódot megadnia. Valójában minden a terminál képességeitől függ. Általános szabály, hogy Oroszországban meg kell adnia egy azonosítót mind a Maestro, mind a Visa Electron használatával végzett tranzakciók során.
Másodszor, a Maestro kártyák nem használhatók internetes tranzakciókra. Így az instant műanyagnak nincs titkos kódja, amelyet meg kell adni az áruk fizetésekor vagy a szolgáltatások online fogadásakor. Ami a Visa Electront illeti, ilyen lehetőséget a bank tud biztosítani.
Harmadszor, a MasterCard rendszer azonnali kártyái nem használhatók az országon kívül. Ez a funkció a Visa Electron és Maestro kártyák esetében le van tiltva, de a kibocsátó banknál ingyenesen aktiválható.
Negyedszer, különbségek vannak a kártyák szolgáltatási díjai között. Ez általában a bank tarifapolitikájától függ. Így a Sberbank ingyenes éves szolgáltatással felszabadíthatja a Maestro social-t. Általában ezt a műanyagot a szociális ellátásban részesülő polgárok számára biztosítják. A Visa Electron esetében az éves fizetés 300 rubel. Ezeket a kártyákat főként a fizetési projekt részeként adják ki.
A középszintű műanyagoknál nincs technikai vagy elméleti különbség. Itt minden ügyfélnek magának kell eldöntenie, melyik kártya a jobb. A különböző rendszerek országon kívüli fizetési eszközeinek felhasználási lehetőségei teljesen azonosak.
Jelentős különbségek mutatkoznak a prémium szegmens kártyáinál. Így a Visa Premium Plastic Corporation a következő kiegészítő szolgáltatásokat nyújtja:
A prémium kategóriás MasterCard kártyák csak sürgősségi segítséget és hűségprogramot biztosítanak. A fennmaradó lehetőségeket a kibocsátó bank kérésére engedélyezzük. Természetesen fizetősek, így a bankkártya-piacon nem minden szereplő áll készen arra, hogy összekapcsolja őket. Ebből arra következtethetünk, hogy prémium szinten a Visa fizetési rendszer előnyösebb pozíciókat mutat.
Minden globális rendszernek megvannak a maga előnyei és hátrányai. A különbség azonban olyan kicsi közöttük, hogy vitatható, hogy a MasterCard és a VISA kártyák funkcionalitásban megegyeznek.
A plasztikkártya banki igénylésekor néha ki kell választania, hogy melyik fizetési rendszerhez tartozik: vagy a MasterCard. Mivel kevesen tudják, mi a különbség ezek között a fizetési rendszerek között, általában megbízunk a bankvezető ajánlásaiban. Ezt követően gyakran egy másik kártyát kell kiállítani, de más fizetési rendszerből, mivel kiderül, hogy a MasterCard fizetési rendszer bankkártyája kényelmesebb az európai utazásokhoz.
A fizetést, ösztöndíjat vagy nyugdíjat a kártyán kapó plasztikkártya-birtokosok többségének nem kell ilyen döntést hoznia, hiszen leggyakrabban belépőkártyát használnak erre a célra, ami csak az országon belül használható fel. .
Ha valaha is fizetett az interneten, akkor tudja, hogy a kártya hátoldalán szerepelnie kell a CVV2/CVC2 bankkártya kódnak. Ez a három szám azon sáv mellett található, ahol aláírta. Ez a rövidítés egy másik különbséget kódol e rendszerek között. A CVV2 (2. kártyaellenőrzési érték) a kártyákhoz, a CVC2 (2. kártyaellenőrzési kód) pedig egy másik fizetési rendszerhez használatos.
Az internet nem áll meg, folyamatosan dolgoznak a bankkártyás fizetés javításán az interneten. A CVV2 és CVC2 kódok helyett most új generációs titkos kódokat használnak – 3-D Secure Technology. Ennek a védelmi módszernek az újdonsága, hogy a fizetés megerősítéséhez a CVV2 és CVC2 kódok helyett egy egyszeri jelszót használnak, amelyet a bank SMS-ben küld el. Megint van különbség. Ennek a fizetési rendszernek a kártyáinál ezt a technológiát Security Code-nak, a Visa kártyáknál Verified by Visa-nak hívják.
Talán itt ér véget ezeknek a rendszereknek a hétköznapi felhasználók számára észrevehető jellemzői és különbségei.
Csak annyit tehetünk hozzá, hogy a mindennapi normál bankkártya-használat szempontjából nincs jelentőségük. Bármely nemzetközi fizetési rendszer kártyái teljesen egyformán használhatók áruk, közszolgáltatások fizetésére, készpénzfelvételre ATM-ből, internetes bankolás vagy SMS bankolás csatlakoztatására a kártyához stb. A másik dolog a kártya képességeinek listája. Ezek függenek a kártya típusától (hitel, betéti), a kártya „kiváltságától”, az éves karbantartás költségétől és egyéb tényezőktől.
Például a Sberbank Maestro Momentum kártyát jelenleg ingyenesen bocsátják ki. Felhasználható nyugdíj, szociális ellátás vagy ösztöndíj megszerzésére.
Nyújtsa be kérelmét a bankhoz, és ez a kártya használható takarékkönyv helyett. Egy ilyen kártyával fizethet bolti vásárlásokért, lakás- és kommunális szolgáltatásokért stb. De külföldre már nem alkalmas, mivel csak az országon belül használható, és készpénzt is csak a Sberbank ATM-ekből lehet felvenni. Kérjük, vegye figyelembe, hogy a Maestro logó a Momentum kártya elülső oldalán található, nem a MasterCard. Ezek a kártyák azonban ehhez a fizetési rendszerhez tartoznak. Fő különbségük, hogy a Maestro logóval ellátott kártyákat csak az országon belül lehet használni.
Szinte minden bank kibocsátja az alább felsorolt kártyákat. A megjelenésen (kialakításon) és az éves karbantartás költségén túl minden fizetési rendszerkártya-típusnak megvannak a maga sajátosságai. A fő különbség minden bankkártya között az, hogy lehet hitel- vagy betéti. A hitelbankkártyák a bank által kölcsönként elkülönített pénzeszközök felhasználására szolgálnak fogyasztási hitel, autóhitel stb. A betéti bankkártyákat saját forrás felhasználására tervezték, például egy kártyára utalt fizetést.
Az alapvető különbség a hitelkártya és a betéti kártya között, hogy hitelkártyáról banki átutalással nem lehet pénzt átutalni egy másik kártyára. De fizethet az árukért vagy szolgáltatásokért készpénz nélkül, vagy készpénzt vehet fel ATM-ből (kamattal). Számos egyéb különbség is van, de ez a cikk csak a betéti kártyákra összpontosít.
Cirrus/Maestro a legolcsóbb kártya alacsony éves karbantartási költséggel. Egy kissé elavult rendszert használnak a kártyaengedély ellenőrzésére monetáris tranzakciók során. Ez a korlátozás azonban nagyobb biztonságot nyújt pénzeszközeinek, még akkor is, ha elveszíti bankkártyáját, mivel a kártya csak fizikai jelenléte esetén használható. Egyszerűen fogalmazva, helyezze be az ATM-be, és tárcsázza a PIN-kódot.
A rendszer talán legnépszerűbb kártyája a kártya MasterCard Standard. Ez annak köszönhető, hogy meglehetősen sok funkciót tartalmaz optimális áron. A Cirrus/Maestro kártyával ellentétben ezzel a kártyával már lehet fizetni az online áruházakban vásárolt vásárlásokért, szállodai szobát foglalni, repülőjegyet fizetni, autót bérelni, kártyával fizetni és készpénzt felvenni ATM-ből, külföldön is.
Az országon kívüli utazásokhoz Gold MasterCard kártyát kaphat a Sberbanktól. Kiválaszthatja a kártyaszámla pénznemét: rubel, amerikai dollár vagy euró. A kártyát elektronikus chip védi. A főkártya elvesztése esetén további kártyák adhatók ki. A folyószámlahitel-limit is egyedileg kerül meghatározásra, felhasználható bérmegállapodás részeként stb. A Sberbank kártya szervizelési költsége évi 3000 rubel.
A Gold kártya éves szervizelésének költségét az azt kibocsátó bank határozza meg. De átlagosan 3000 rubel évente. A kártya képességei azonban indokolják a költségeket. Már csak az elveszett kártya sürgős pótlásának lehetősége is megéri, mert ezzel jelentős összegeket takaríthatunk meg a kártyaszámlán. És jelentős kedvezmények, ha sok üzletben többet vásárolnak, mint egy éven belül. Ingyenes információk a kártyaszámlán lévő pénzeszközök mozgásáról, a különféle típusú biztosításokról és kiváltságokról, mind Oroszországban, mind külföldön, észrevehetően megkülönböztetik ezt a kártyát.
Az elit kártyák közül nevezhetjük a Platina kártyát. Az ilyen kártya tulajdonosai egyedi szolgáltatást kapnak a banktól, a Platinum hitelkártyák pedig meglehetősen magas folyószámlahitel-limittel rendelkeznek. Utazáskor az ilyen kártya tulajdonosa biztosítást is kap. Az üzletláncok különféle kedvezményeket kínálnak erre a bankkártyára. A Platinum bankkártya egy plasztikkártya egy modern üzletember számára.
Sok plasztikkártyákat kibocsátó bank lehetőséget kínál ügyfeleinek további virtuális kártyák létrehozására az online fizetéshez. A MasterCard fizetési rendszer bankkártyái virtuális kártya kiállítására is lehetőséget biztosítanak.
A virtuális bankkártya megbízható módja a fő bankkártya-számláján lévő pénzeszközök védelmének.
A virtuális kártya adatai csak áruk és szolgáltatások internetes fizetésére szolgálnak, és először egy bizonyos összeget utalnak át a virtuális kártyára, ami után a virtuális kártya egyenlege „nullává” válik.
A virtuális kártya rövid időre (általában 3 hónapra) kerül kiállításra, és egyenlege nem haladhatja meg az Ön által beállított limitet.
Egy további virtuális kártya kiadása banktól függően 50-200 rubelbe kerülhet. De az internetes kártyaszámláról történő fizetés biztonsága érdekében egy ilyen összeg teljesen indokolt.
Oroszországban két népszerű fizetési rendszer létezik: a Visa és a MasterCard. Van egy orosz fizetési rendszer - MIR, de ez csak lendületet vesz, és még nem népszerű. Az emberek kényelmük, biztonságuk és kedvező szolgáltatási feltételeik miatt választják a MasterCard kártyákat. A MasterCard Oroszországban az egyik legjobb fizetési rendszer. Ebből a cikkből megtudhatja, miben különbözik a többi rendszertől, valamint megtudhatja előnyeit és hátrányait.
A MasterCard ötlete az 1940-es évekre nyúlik vissza, amikor még nem létezett kártya. A bankok értékpapírokat bocsátottak ki, amelyekkel speciális raktárakban lehetett fizetni. Lényegében ezek a papírok pénzbeli kötelezettséget jelentettek, amely a valódi pénzt váltotta fel. Napjainkra a rendszer lényege némileg megváltozott, de az alapötlet – a MasterCard befolyásolja, hogy valódi pénzt vigyünk magunkkal – változatlan maradt.
1966-ban több nagy amerikai bank létrehozta az Interbank Card Association nevű egyesületet, amely megalapozta a modern MasterCard kártyákat. 1968 óta a rendszer megkezdte az együttműködést az Eurocard fizetési rendszerrel. A „MasterCard” cégnév csak 1979-ben jelent meg, és 1980-ra már több mint 55 millió kártyát bocsátottak ki.
A MasterCard ma az egész világon működik, de ez nem mindig volt így. Az 1980-as évekig a rendszert elsősorban az USA-ban használták. A MasterCard csak ezt követően kezdte meg terjeszkedését az egész világon. A MasterCard kártyák csak 1988-ban jutottak el a Szovjetunióba, és igazi szenzációt keltettek, bár nem voltak túl népszerűek.
A fizetési rendszer a MasterCard International Incorporated tulajdona. A fő iroda New Yorkban található. Jelenleg a rendszer közel 1 millió szervizponttal rendelkezik, és a világ összes kontinensére kiterjed, és 210 országban működik. A fizetési rendszer óránként akár 140 millió tranzakciót dolgoz fel, ami évente több mint 23 milliárd tranzakció feldolgozását teszi lehetővé.
A cég jelenlegi vezetése bátran tekint a jövőbe. A cég rendszeresen tart konferenciákat, ahol megosztja jövőképét. A MasterCard minden fizetési rendszer hajtóereje az új technológiák bevezetésének kérdésében. Még Oroszországban az Apple Pay is kezdetben MasterCard kártyákkal kezdett dolgozni, és csak azután Visa kártyákkal. A MasterCard fizetési rendszer azt a stratégiát követi, hogy teljesen felhagy a hagyományos kártyákkal és átáll az új technológiákra. Például az eszközökben lévő chipekhez vagy akár a fizetések ujjlenyomattal történő megerősítéséhez. Egyetértek vele, hogy mindig magánál van a telefonja, és nem kell az ujjlenyomatok kényelméről beszélni.
Oroszország teljes mértékben kapcsolódik a MasterCard fizetési rendszer technológiáihoz. Egyes bankok nem adják meg az ügyfeleknek a kártyaválasztás jogát, automatikusan MasterCard vagy Visa kártyákat bocsátanak ki, de a MasterCard oroszországi forgalmazására nincs korlátozás.
A legtöbb orosz bank, amely műanyag kártyákkal dolgozik, MasterCard kártyákkal működik. A legtöbb kártyát elfogadó helyen lehet kártyával fizetni. Ehhez keresse meg a következő ikonokat a terminálon:
A MasterCard részesedése Oroszországban az összes kártya 38,5%-át teszi ki. Az orosz részleg fő irodája Moszkvában található a Legend üzleti központban, a Tsvetnoy Boulevard 2. épületében. A céggel való kapcsolatfelvételhez használja a hivatalos webhelyet, vagy hívja a forródrótot orosz nyelven: 8 800 555-02-69.
A kártyákat a bankban lévő pénzhez való gyors hozzáférés eszközeként használják. A pénz lehet saját vagy kölcsönvett pénz. A saját pénzéhez hozzáféréssel rendelkező kártyát betéti kártyának, a kölcsönzött pénzeszközöket pedig hitelkártyának nevezzük. Ha kártyát szeretne kapni, lépjen kapcsolatba az egyik bankkal, amely ezzel a fizetési rendszerrel működik. Például kapcsolatba léphet a VTB Bankkal, a Sberbankkal, az Alfa Bankkal és más orosz bankokkal.
Oroszországban az egyik legnépszerűbb kártya a MasterCard Standard. Sokan ezt a kártyát belépő szintű kártyának tekintik, de a MasterCard rendszerben van egy egyszerűbb kártya is - a Maestro.
A MasterCard Standard az „indító” a MasterCard rendszer azon kártyái között, amelyek alkalmasak a napi teljes körű használatra, és univerzális képességeket kínálnak. A kártya lehetővé teszi, hogy:
Mindezek a funkciók kielégítik a legtöbb ügyfél igényeit. De vannak más kártyák is a rendszerben – magasabb vagy alacsonyabb osztályú. A legegyszerűbb MasterCard kártya a Maestro. Vannak, akik tévesen egy független fizetési rendszernek tulajdonítják, mivel a MasterCard logót és a Maestro logót külön látják az ATM-eken és a fizetési pontokon.
Ez a kezdeti kártya azonban teljes mértékben a MasterCard fizetési rendszerhez kapcsolódik. Ez a felosztás szándékosan történt, mivel a Maestro kártyák különböznek az összes többi MasterCard kártyától. Ezekre a kártyákra a következő korlátozások vonatkoznak:
Miért kell ilyen „hibás kártyát” csatlakoztatni? A Sberbank Maestro Momentum kártya példájával elemezzük a kezdeti Maestro kártyák előnyeit a MasterCard Standard kártyákkal szemben:
A MasterCard Maestro kártyát általában azok rendelik meg, akik nem tervezik gyakran használni bankkártyájukat. Ezek a kártyák kényelmes módot jelenthetnek az ösztöndíjak fogadására és az ATM-ből történő felvételére. Ezeket a kártyákat gyakran csak azért nyitják meg bankszámlához, hogy kényelmesen, gyorsan hozzáférhessenek pénzéhez, vagy hozzáférjenek az internetbankhoz.
Például a Maestro Momentum nevű hasonló Sberbank kártyának köszönhetően nem kell 7-10 napot várni a kártya érkezésére. A bankfiókban kártyát kaphat, és még aznap elkezdheti használni.
Vannak magasabb szintű kártyák, ezek közé tartozik a MasterCard Gold és a MasterCard Platinum kártyák. Ezek a kártyák magasabb limittel és további előnyökkel rendelkeznek. Az ilyen kártyákat általában drága szervizelés vagy magas követelmények jellemzik az ingyenes szervizelésre. Nézzük meg a MasterCard Standard/Gold/Platinum kártyákat az Alfa Bank ajánlatának példáján. A kezdeti kártyák (MasterCard Standard) a következő előnyöket kínálják tulajdonosuknak:
A MasterCard Gold kártyák a következő előnyöket nyújtják:
Ha még több funkcióra vágyik, akkor MasterCard Platinum kártyára van szüksége. Ennek a következő előnyei vannak:
A megfelelő kártya kiválasztásához meg kell határoznia a kártyakövetelményeket, valamint a képességeit. Mindhárom kártya támogatja a 3D-Secure technológiát. Ez a technológia jelentősen növeli az internetes vásárlások fizetésének biztonságát. Rendelhetsz érintés nélküli kártyát (PayPass) és klasszikust is, ahol minden vásárlásnál meg kell adni a PIN kódot. A chippel és mágnescsíkkal ellátott kártyák állnak az Ön rendelkezésére. A kártyák nemcsak képességeikben különböznek, hanem jelentősen eltérnek a szolgáltatás költségeiben is:
| Alapértelmezett | Arany | Platina | |
|---|---|---|---|
| Kiadási dátum | 3-10 nap | 3-10 nap | 3-10 nap |
| Kiadási költség | Ingyen | Ingyen | Ingyen |
| Szolgáltatás | 113 ₽ havonta | 499 ₽ havonta | 3000 ₽ havonta |
| Egyenleg havonta ingyen szolgáltatás | 30 000 ₽-tól | 300 000 ₽-tól | 3 000 000 ₽-tól |
| ATM-felvételi limit havonta | 300 000 ₽ | 1 250 000 RUR | 5 000 000 ₽ |
| Mobil bank | 69 RUR | 0 ₽ | 0 ₽ |
| Internet bank | 0 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ |
| SMS értesítés | 79 RUR | 0 ₽ | 0 ₽ |
| Átutalás Internet bankon keresztül | az összeg 0,3%-a (max. 150 ₽) | 0 ₽ | 0 ₽ |
| Pénznemek | ₽ $ € | ₽ $ € ₣ £ | ₽ $ € ₣ £ |
A MasterCard Standard kártyák a szükséges szolgáltatások minimális szintjét tartalmazzák. Vásárolhat hiányzó szolgáltatásokat, de nem tudja növelni a limiteket. Hasonló rendszer vonatkozik más bankok kártyáira is. A prémium kártyabirtokosok személyre szabott szolgáltatásra, valamint további előnyökre számíthatnak.
