A folyószámlahitel a jelenleg használható betéti kártya keretösszegének túllépése. A következő példával magyarázhatja el, hogy mi a folyószámlahitel a Sberbanknál: 1000 rubel van a műanyag kártyáján, és egy boltban megtetszett egy 1400 rubel értékű termék. Fizethet kártyájával vagy felvehet 1400 rubelt, és megvásárolhatja a kívánt terméket, ha elérhető a folyószámlahitel szolgáltatás. Az ötlet az, hogy egy kis hitelt vesz fel a Sberbanktól kamatra, amit vállal, hogy bizonyos időn belül visszafizeti.
Az oldal tartalma
A folyószámlahitel szolgáltatás bankkártyához (ritkán hitelkártyához) köthető. Az összes klasszikus, arany, platina, prémium és ifjúsági Visa vagy MasterCard fizetési rendszer tulajdonosai használhatják.
A szolgáltatás bevezetésekor csak jogi személyek számára volt elérhető. A folyószámlahitelt azzal a céllal vezették be, hogy a készpénzforgalom folyamatos áramlását biztosítsák a cégek számára, amelyek, ha éppen nem volt pénz a számlán, kölcsönzött pénzt használhatnak fel, ami után a számlára való pénz megérkezésekor a szükséges összeg automatikusan megterheljük.
FONTOS: a banki feltételek szerint folyószámlahitel igénybevétele esetén a banknak joga van közvetlenül az ügyfél kártyájáról díjat leírni a tartozás törlesztésére. Ez azt jelenti, hogy a pénzeszközöket automatikusan leírják, függetlenül az alapok tulajdonosának vágyától vagy nem hajlandóságától.
Ma már magánszemélyek számára is elérhető a folyószámlahitel. A szolgáltatás helyzettől függően automatikusan, vagy a tulajdonos írásbeli kérelmére kapcsolódik a kártyához.
A folyószámlahitel bizonyos szempontból hasonlít a hitelhez, de a két fogalom között jelentős különbségek vannak.
A Sberbank készséggel biztosítja a fizetési kártya birtokosainak a lehetőséget, hogy folyószámlahitel segítségével pénzeszközöket használjanak fel, mivel megbízható ügyfeleknek számítanak, akiknek megerősített fizetőképessége van, mivel a kártyán lévő havi pénzbeérkezés garantálja az adósság időben történő visszafizetését.
A folyószámlahitel limitet ebben az esetben a bank határozza meg a pénztárbizonylatok száma és összege alapján. A limit nem lehet több, mint a havi átlagbér. A Sberbank leggyakrabban az ügyfél fizetésének 50% -át határozza meg.
Amikor előleg és fizetés érkezik a kártyára, először a díjat leírják a folyószámlahitel tartozás törlesztésére.
Minden ügyfél maga dönti el, hogy célszerű-e folyószámlahitelt igénybe venni a hitelkártyán, mivel a pénzeszközöket már kamatra vették fel a banktól, de ilyen szolgáltatás nyújtása lehetséges. A helyzetek különbözőek lehetnek, és sürgősen szükség lehet pénzre, de az elfogyott, és egyszerűen nincs honnan szerezni, akkor a hitelkártya folyószámlahitel segít kilábalni a helyzetből.
Folyószámlahitel a hitelkártya-tulajdonosok számára a fizetőképesség megerősítése után áll rendelkezésre. A bank pozitív döntését befolyásolja a további igazolt bevételi források, egyéb betéti kártyák megléte vagy a nyitott betéti számla megléte is, amely az adósság visszafizetésének kezessége.
Folyószámlahitel igényléséhez Sberbank betéti kártyával (magánszemélyeknek) vagy folyószámlával (jogi személyeknek) kell rendelkeznie. A bank a kártyán vagy számlán lévő pénzforgalmi adatok, valamint az ügyfél fizetőképességét igazoló egyéb dokumentumok alapján dönt a limit mértékéről.
A regisztrációhoz meg kell látogatnia és be kell nyújtania az alábbi dokumentumcsomagot:
Először is alaposan át kell gondolnia mindent, és el kell döntenie, hogy szüksége van-e folyószámlahitelre, amikor megkapja a kártyát. A kártya kiállításakor a legegyszerűbb a szolgáltatás visszautasítása a „0” beírásával abba az oszlopba, ahol a folyószámlahitel összegét kell feltüntetni.
Másodszor, ha a szolgáltatás aktiválva van, csak úgy tilthatja le, ha megfelelő alkalmazást ír a Sberbank fiókjában.
Így a Sberbank kártya folyószámlahitel szolgáltatása lehetővé teszi olyan pénzeszközök felhasználását, amelyekkel jelenleg nem rendelkezik. Egy bizonyos idő elteltével azokat teljes egészében vissza kell küldeni. Az ellátás feltételei nem mindig kedvezőek. A folyószámlahitel kártyájához kapcsolásával azonban az ügyfél előre nem látható helyzetekben mindig számíthat egy bizonyos forrástartalékra.
Az oroszok ma már sokat tudnak a hitelekről. De a tengerentúli „folyószámlahitel” (más néven túlköltekezés) szó nem mindenki számára ismerős. Mi ez a hiteltermék és kik számára elérhető? Próbáljunk meg erről egyszerű szavakkal beszélni.
A folyószámlahitel a rövid lejáratú hitelezés egyik fajtája, amellyel több pénzt költhet el, mint amennyi a számláján van. Például egy boltban nincs elég pénze, hogy kifizesse a kívánt vásárlást. Ezután a bank automatikusan hozzáadja a hiányzó pénzt, így negatív számlaegyenleget hozhat létre. Valójában ez egy rulírozó hitelkeret az állampolgárok számára - pénzt korlátlan számú alkalommal és bármilyen összegben lehet kölcsönözni, csak nem lépheti túl a megállapított keretet.
Azonban nem mindenki tudja kihasználni ezt a korlátot, és nem is mindig. Fontos, hogy ez a szolgáltatás csatlakozzon az Ön bankkártyájához. Sőt, egyáltalán nem mindegy, hogy milyen kártyáról van szó – betéti vagy hitelkártya –, folyószámlahitel bármilyen kártyán beállítható. A lényeg az, hogy a bevételek rendszeresek legyenek.
A fő különbség a folyószámlahitel és a normál fogyasztási hitel között az, hogy amint adósságod van (a kártyán túlköltesz), a számládon jóváírt összeget ennek a tartozásnak a törlesztésére fordítjuk. Rendszeres fogyasztási hitelben havi fix törlesztőrészletet fizet a törlesztési ütemezés szerint.
A folyószámlahitel nem csak állampolgárok, hanem jogi személyek számára is elérhető. Itt korlátok vannak meghatározva az ügyfél folyószámláján áthaladó pénzeszközök kiadására vonatkozóan. A szolgáltatás regisztrációjához a Bankszámlaszerződésen felül további szerződést kell kötni.
A folyószámlahitel egy nem célzott hiteltípus, amely nagyon ritka a jogi személyek hitelezésénél. A normál hitelezésnél korlátozottak a kiadási irányok, és csak ott költhetnek el forrást, ahol a hitel kibocsátásakor megállapodtak. Emellett számos hitelterméknél jelentést kell készíteni a hitelalapok tervezett felhasználásáról. Itt mindez lényegtelen.
2 típusú folyószámlahitel létezik:
1. Engedélyezett. Ez ugyanaz a kölcsön, amelyet jóhiszeműen igényelt, és a bank jóváhagyta a kért limitet. Ebben az esetben teljesen legális alapon használod fel mások pénzét.
2. Jogosulatlan, amit gyakran műszakinak is neveznek. Az ilyen túlköltekezés a bank jóváhagyása nélkül történik a fizetési rendszerek működésének sajátosságai miatt:
Technikai folyószámlahitel ritkán fordul elő, de ezt szem előtt kell tartani. A kártyabirtokosnak tudnia kell, hogy mekkora egyenlege van a számláján, mielőtt a kártyát vásárláshoz vagy készpénzfelvételhez használja. Egyes esetekben a kimutatás egyenlegként tartalmazza a rendelkezésre álló hitelkeretet, pl. folyószámlahitel, amibe belemenni kellemetlen következményekkel járhat: lejárt tartozás a bank felé.
A jogi személyek esetében a fokozatosság némileg eltérő lesz. Itt technikai okokból nem merülhet fel túllépés, mindegyiket a banknak jóvá kell hagynia és dokumentálnia kell.
2 típusú folyószámlahitel is létezik:
1. Fedezet nélküli – ez a fajta hitelezés nem igényel fedezetet. Az ilyen „overeket” leggyakrabban adják ki, de legfeljebb egy évre;
2. Biztosított. Itt a kölcsön futamideje valamivel hosszabb - akár két év, de a feltételek eltérőek. Ebben az esetben a számlán történő túlköltés lehetőségét harmadik féltől származó vagyoni zálog vagy garanciavállalás támasztja alá.
A bankok fedezetül ingatlanokat, értékpapírokat, forgalomban lévő árukat, követelésekre vonatkozó jogokat, bankgaranciákat stb.
A folyószámlahitel biztosításának fő feltétele a rendszeres bevétel a plasztikkártya-számlára. Ez lehet nyugdíj, fizetés stb. Nincs sok követelmény az ügyféllel szemben (a különböző bankokban kissé eltérhetnek):
A bank megfelelő jóváhagyásának megszerzéséhez folyószámlahitel-kérelmet kell benyújtania, és be kell nyújtania a szükséges dokumentumcsomagot, amelyet minden hitelintézet önállóan állít össze. Alapvetően útlevélre és bármilyen más dokumentumra (SNILS, jogosítványra), fizetési igazolásra van szükség 2-NDFL formában vagy banki fejléces papíron. Egyes bankok folyószámlahitelt bocsátanak ki anélkül, hogy megerősítenék az Ön jövedelmi szintjét.
Könnyen pótolták a fizetési igazolást egy kártyaszámlakivonattal a szükséges időtartamra.
A kölcsön futamideje változhat, de általában egy évre szóló hitelekről van szó. Lehetősége van a biztosított pénz felhasználására egy teljes évre, de ezen időszak letelte után újra ki kell adni a folyószámlahitelt.
A túlköltési limit is egyéni kérdés. Ez mindenekelőtt a számlára érkező bevételek összegétől függ. Ezenkívül minden banknak megvan a maga maximális folyószámlahitel-összege, a bevételek összegének százalékában kifejezve. Például a Sberbank a havi átlagjövedelem 50%-át meg nem haladó limitet határoz meg, míg a Rosselkhozbanknál ez a maximum eléri a 150%-ot.
A folyószámlahitel egyetlen hátránya talán a kamata. Általában jóval meghaladja a hagyományos fogyasztási hitelek kamatszintjét, és évi 30%-ról indul. De sok bank itt is félúton fogadta a hitelfelvevőket, és türelmi időt állapított meg az adósság visszafizetésére. Tehát, ha egy szigorúan meghatározott időn belül (általában 30-60 napon belül) visszatéríti a túlköltött összeget, akkor egyáltalán nem számítunk fel kamatot.
Másrészt a rövid hitelidő és a kis összegű adósság miatt a túlfizetés még a magas kamatot is figyelembe véve nem olyan magas. Ha rubelben fejezi ki, és nem százalékban. Éppen ezért sokan hozzászoktak az adósság „elfogásához”, miközben nem olyan jelentős összegeket fizetnek.
A folyószámlahitel-kifizetések visszafizetése éppen ellenkezőleg, hatalmas plusz - nem kell bankba mennie, vagy közvetítő szervezetek segítségével kell átutalnia, és kamatot is fizetnie nekik. A következő összegű fizetés (nyugdíj, stb.) beérkezésekor a törlesztés automatikusan megtörténik. Sőt, mindenekelőtt az adósság „testét” fizetik vissza (vagyis magát a túlköltést), majd csak azután a felhalmozott kamatot, és mindezek után - késedelem esetén büntetéseket és bírságokat. Az ilyen típusú hitelezésnél rendkívül ritkák a késések, mert a következő összegű bevétel biztosan fedezi az adósságot, legalábbis részben.
A folyószámlahitel egyszerűen igényelhető, felhasználható és visszafizethető hitel. Itt ér véget a szokásos „fogyasztással” való hasonlósága, és kezdődnek a folyamatos különbségek, amelyeket az alábbi táblázat mutat be.
| Hitel | Hiteltúllépés | |
|---|---|---|
| Term | Rövid és hosszú egyaránt. Az igényelt összegtől, az adott termék feltételeitől és a hitelfelvevő pénzügyi lehetőségeitől függően | Kizárólag rövid lejáratú hitelezés. A limit legfeljebb 2 éves időtartamra van meghatározva, és a teljes törlesztés legalább havonta egyszer megtörténik |
| Összeg | Sokszor meghaladhatja a havi átlagkeresetet | Legfeljebb a havi jövedelem kétszerese (banktól függően) |
| Végösszeg | A visszafizetendő összeg egyenlő részekre oszlik. Ezeket havonta kell fizetni, függetlenül a számlaegyenleg összegétől | A következő alkalommal, amikor pénzt kap, a teljes adósságot azonnal kifizetik. És csak akkor, ha a fizetés nem volt elég, a tartozás többi részét a következő kézhezvételkor leírják. |
| Túlfizetés | A túlfizetés előre szerződésben állapodik meg (fix árfolyamon), előtörlesztés esetén csökkenthető | Naponta felhalmozódó kamat a tényleges hiteltartozás után |
| Kamatláb | A kölcsön hitelképességétől függ, és a jóváhagyási szakaszban határozzák meg | Fix érték |
| Kiadás dátuma | A hitelösszeg egyszeri és teljes összege azonnal, a szükséges dokumentáció aláírása után kerül kiadásra. A kölcsönszerződés teljes futamideje alatt további bevétel nem lesz. | A folyószámlahitelnél a pénz azonnal rendelkezésre áll, amint arra szükség van. Legalább hajnali egykor, legalább hajnali 5-kor. Az ilyen kölcsönök a szerződés teljes időtartama alatt fennmaradnak. |
Jogi személyek részére folyószámlahitel a forgótőke-pótlás céljából biztosított. Azaz, ha a vállalkozásnak átmenetileg nincs pénze nyersanyagokért, árukért, adófizetésért stb. Ez egy kedvezményes hitelezési forma, és csak jó pénzügyi helyzettel rendelkező hitelfelvevők számára adják ki.
Miért nevezik kedvezményes hitelnek a folyószámlahitelt? Ez mindenben az egyszerűségnek köszönhető:
Ahhoz, hogy egy jogi személy folyószámlahitelt igényelhessen, számlát kell nyitnia egy adott banknál, és meg kell kötnie az elszámolási és készpénzszolgáltatási szerződést. A folyószámlahitel-kölcsönzést a bankszámlaszerződés kiegészítő megállapodása formálja.
A következő követelmények vonatkoznak a potenciális hitelfelvevőre:
1. Folyamatos forgalom a folyószámlán. Ha most nyílt meg, akkor hivatalos levelet kérnek, amely tartalmazza a várható beérkezett és elköltött pénzösszegeket.
2. A havi forgalom stabilitása. A „január – 500 rubel, február – millió” opció nem fog minden bankban működni.
3. A folyószámla 2. számú irattárának hiánya. Harmadik felek követeléseit tükrözi (az adószolgáltatás követelményei stb.).
4. Jó hiteltörténet.
5. Jó anyagi helyzet.
A hitelkeret a számla átlagos havi hitelforgalmának százalékában kerül megállapításra. Ezt a százalékot minden bank egyedileg határozza meg. A forgalom az utolsó hat hónapra számít, ritkán 3 hónapra.
A jogi személyek folyószámlahitelének kamata alacsonyabb, mint a célhiteleké. De ezen felül a bank jutalékot vesz fel minden egyes részlet nyújtásáért és a hitelszámla kiszolgálásáért.
A kölcsön futamideje legfeljebb 2 év, az utolsó részlet pedig legkésőbb a kölcsönkötelezettségek lezárása előtt 45 nappal adható ki. Ezeket a feltételeket is egyedileg határozzák meg, és az adott bank feltételeitől függenek. A viszonylag kis összegű, legfeljebb egy éves futamidejű hiteleknél nincs szükség fedezetre.
A „folyószámlahitel” formájában nyújtott hitelek megkülönböztető jellemzője a számlán egy bizonyos szintű hitelforgalom fenntartásának követelménye. Ez azt jelenti, hogy a hitelfelvevőnek gondoskodnia kell a folyószámlára havi pénzeszközök beérkezéséről a teljes hitelidőszak alatt, legalább a bank által megállapított összegben.
Ezt az összeget nem „a semmiből” veszik ki, hanem egy olyan képlet segítségével számítják ki, amely figyelembe veszi a bevételek tényleges összegét. E követelmény teljesítésének elmulasztása esetén a banknak jogában áll felfüggeszteni a következő részlet kibocsátását.
Az adósság törlesztése ugyanúgy történik, mint a magánszemélyek bankkártyáinál. Az összes bevétel először a folyószámlahitel-kötelezettségek kifizetésére szolgál, és az esetleges többlet szabad egyenlegként kerül a számlára. Ha az ügyfél folyószámláján elegendő pénz van a folyó fizetések kifizetéséhez, a folyószámlahitelből részletet nem biztosítanak.
Minden hitelt okosan kell felvenni, és ez alól a folyószámlahitel sem kivétel. A jogi személyek számára az ilyen kölcsönnyújtás inkább életmentő, az egyszerű állampolgárok számára viszont valódi adóssággödörbe taszíthatja őket. Az ellenőrizetlen pénzfelvétel a kártyáról és a rendkívül egyszerű visszafizetés nagymértékben ellazítja és tompítja az éberséget. Ezért a folyószámlahitel használata előtt elemezze az összes buktatót, és kerülje el, hogy hitelcsapdába essen.
Hello barátok!
Folyamatosan fejlesztjük pénzügyi ismereteinket, ugyanakkor fejlesztjük angoltudásunkat. Ma a külföldi „folyószámlahitel” kifejezés következik a sorban. Fedezzük fel a jelentését, tanuljuk meg megérteni, és ne féljünk.
A bankkártyát használók száma évről évre nő. Vannak köztük diákok, nyugdíjasok, sőt gyerekek is. Miért? Kényelmes, praktikus és biztonságos, mint egy köteg pénz vagy egy hegynyi érme a pénztárcájában. Egyre gyakrabban használunk bankkártyát keresett pénz fogadására, átutalásra, készpénzfelvételre, áruk és szolgáltatások fizetésére az üzletekben és az interneten.
A bankok igyekeznek támogatni hitelkártyahasználati vágyunkat. Hiszen a fizetőképes ügyfelek jelentik a fő profitforrást és magának a pénzügyi és hitelszervezetnek a létjogosultságát. A bankok versenyeznek egymással, új banki termékekkel csábítanak bennünket, és nehezen visszautasítható ajánlatokat tesznek.
Korábban már foglalkoztunk a betéti és hitelkártyák fogalmával, típusaival és felhasználási feltételeivel. Megtudtuk, mi az például a cashback és a folyószámlahitel. Ez utóbbival szeretnék ma részletesebben foglalkozni. Nem mindenki szeret hitelt igénybe venni, de nem mindenki sejti, hogy kölcsönpénz nélkül is adósa lehet a banknak. Hogyan lehetséges ez? Találjuk ki.
Az angol „overdraft” idegen szó „túlköltést”, „hiteltöbbletet” jelent. Látjuk a jól ismert hitel szót, ezért azt gondoljuk, hogy csak azokra vonatkozik, akik szeretnek hitelből élni. Ez nem teljesen igaz. Más emberek pénzének lelkes ellenfele is találkozhat folyószámlahitellel. A bankkártya-tulajdonosok véleményét olvasva meg is győződtem erről. De először a dolgok.
A folyószámlahitel rövid lejáratú hitel, amelyet a bank bankszámlaszerződés alapján nyújt a kártyabirtokosoknak (általában bérkártyák). Például, ha nincs elég személyes pénzeszköze semmilyen áru megvásárlásához, a bank szívesen biztosítja a hiányzó összeget. De bizonyos feltételek mellett természetesen.
Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve (850. cikk) kimondja, hogy ha egy bank az ügyfél számlájáról fizet, amikor nincs rajta pénz, akkor kölcsönt ad neki az ebből eredő összes következménnyel. A kölcsönt meghatározott időtartamra adják ki, és nem ingyenes. Ez vonatkozik a folyószámlahitelre is.
Ez jogos kérdéseket vet fel: „Szükségem van folyószámlahitelre?”, „Hogyan csatlakozz?” és "Hogyan oltják el?" A válaszok típusától és a szolgáltatást nyújtó banktól függenek.
Vannak:
Nézzük meg őket részletesebben.
Az engedélyezett folyószámlahitel aktiválása a kártyabirtokos személyes kérelmére történik. A bank által meghatározott limiten belül és bizonyos százalékban biztosítják. Ezek a feltételek nemcsak a különböző bankok között különböznek, hanem ugyanazon pénzintézet különböző ügyfelei között is.
Hitelkeret– ennyivel rendelkezhet egy banki ügyfél, ha saját pénz hiányzik a számlán. Egy adott személyre számítják ki, a kártyáján áthaladó pénzösszeg, a hiteltörténet és néhány egyéb tényező alapján.
A banki kamatok is változnak. Például a Sberbank a következőket állapította meg:
Figyelem! A Sberbank nem minden kártyához köti a folyószámlahitel szolgáltatást, hanem csak a betéti (fizetési) kártyákhoz. De például, ha Ön a „MIR Classic”, „MIR Gold”, „MIR Premium” tulajdonosa, akkor folyószámlahitel nem biztosított. A teljes lista megtalálható a bank honlapján.
Az erről szóló cikkemben részletesebben foglalkoztam a tarifák kérdéseivel, azok fogadásának és felhasználásának feltételeivel. Ha még nem olvastad, ugorj be.
A Tinkoff Banknál a következő feltételek érvényesek:
Ezek a feltételek a betéti kártyákra vonatkoznak, hitelkártyákra csak technikai folyószámlahitel lehetséges.
Olvassa el cikkemben a használati feltételeket és a buktatókat. Nagyon hasznos lehet. Főleg, ha éppen az optimális fizetési mód kiválasztása felé tart.
Jogosulatlan vagy technikai folyószámlahitel akkor is előfordulhat, ha még soha nem vett fel hitelt. Ez pedig sokszor kellemetlen meglepetéssé válik, aminek következtében nemcsak tartozás keletkezik, hanem kamat és nemfizetési bírság is felhalmozódik. Ennek elkerülése érdekében ismernie kell az adósság gyakori okait:
A technikai folyószámlahitel elkerülése egyszerű. Akit előre figyelmeztetnek, az előfegyverkezik. Ha tudunk a mínuszba kerülés lehetőségéről, akkor elég, ha minimális tartalékot tartunk a kártyán, vagy folyamatosan figyeljük a számla állapotát, hogy az adósságot időben kifizessék. A bankok gyakran biztosítanak türelmi időt (általában egy hónapot), amely alatt a tartozás teljes összegét kamat nélkül törleszthetjük.
Hadd emlékeztesselek arra, hogy a folyószámlahitel aktiválása az ügyfél beleegyezésével történik. Néha ez a szolgáltatás automatikusan szerepel a bankszámlaszerződésben. Ezért soha nem fáradok el ismételgetni, hogy figyelmesen olvassunk el minden dokumentumot, és kérdezzünk rá az esetleges kétértelműségekre. A szerződésben van egy aláírás - ez azt jelenti, hogy egyetértettünk a bank összes követelményével.
A banki folyószámlahitel szolgáltatáshoz való csatlakozás feltételei eltérőek, de itt van egy hozzávetőleges lista azokról a dokumentumokról, amelyekre szükség lehet:
Mint látható, a dokumentumok halmaza minimális.
Mivel a bank vállalja, hogy megosztja velünk a pénzét, érthető, hogy bizonyos követelményeket támaszt a potenciális hitelfelvevőkkel szemben. Ezek között lehetnek:
Éppen ezért a folyószámlahitel aktívan kapcsolódik a bérkártyákhoz. Gyakran maguk a bankok hívják fel az ügyfelet és kínálják ezt a szolgáltatást. Itt érdemes elmagyarázni, miben különbözik a betéti kártya a folyószámlahitel-kártyától.
Emlékezik! Ha bankkártyával fizet, csak a pénzét irányítja. És egy fillért sem többet. Ha aktiválta a folyószámlahitel szolgáltatást, a hiányzó összeget a banktól kölcsönözheti. De ez már nem a tiéd, hanem valaki más pénze, amit vissza kell adni.
A folyószámlahitel rövid lejáratú hitel. Futamideje 6 hónaptól 1 évig terjed. Ez idő alatt elveszítheti vagy megváltoztathatja munkahelyét, elköltözhet stb. Ezért a bankok megkövetelik a szerződés időszakos újratárgyalását. Így csökkentik annak kockázatát, hogy a kapott pénzt vissza nem kapják.
Ez a szolgáltatás pontosan ugyanúgy működik, mint bármely hitel. Kölcsön vettem fel pénzt, ami azt jelenti, hogy egy idő után vissza kell fizetnem, és kamatot kell fizetnem, ha valaki más pénzét használtam fel.
Bár a folyószámlahitel egyfajta fogyasztási hitel, mégis vannak különbségek közöttük.
| Összehasonlítási lehetőségek | Hitel | Hiteltúllépés |
| Hitelfeltételek | A hitelfelvevő hitelképességétől és a hitel típusától függően változik. | Csak rövid lejáratú hitel (a legtöbb esetben legfeljebb 1 év). |
| A hitel összege | A hitelfelvevő fizetőképességének alapos elemzése után számítják ki. Nem csak a havi jövedelmét veszik figyelembe, hanem a családtagok jövedelmét, a tulajdonában lévő ingatlanokat stb. | Kiszámítása a kártyán lévő havi pénzbevételek alapján történik. |
| A fizetések gyakorisága | Rendszeresen (általában havonta egyszer) a kölcsön futamideje alatt. | Amikor legközelebb pénz érkezik a kártyára, azonnal leírják a tartozás teljes összegét. |
| Kibocsátási feltételek | Fizetőképességét igazoló dokumentumok készlete. Gyakran van szükség biztosítékra és kezesre. | Szabványos dokumentumok minimális készlete. Nincs biztosíték vagy kezes. Gyors döntéshozatal a szolgáltatáshoz való csatlakozásról. |
| Használati feltételek | A teljes kért összeget egyben kiállítják, amelyet a szerződés feltételeitől függően részletekben fizetnek vissza. A hitelkeret megújításához újra fel kell vennie a kapcsolatot a bankkal. | A kölcsön elköltése és visszafizetése során rulírozó. |
| Kamatláb | Egyedi a különböző hiteltípusokra, a törlesztési feltételekre, valamint a hitelfelvevő fizetőképességére. | Ugyanez vonatkozik minden folyószámlahitellel rendelkező kártyatulajdonosra. Általános szabály, hogy magasabb, mint a hitelnél. |
Átvételi sebesség | Időbe telik, mert a bank csak a hitelfelvevő hitelképességének elemzése után hoz döntést. | Ha pozitív döntést hoz a folyószámlahitel szolgáltatás bekapcsolása mellett, a nap bármely szakában felhasználhat pénzt. |
Hagyományosan a folyószámlahitellel rendelkező kártya minden előnyét és hátrányát mérlegelem.
Előnyök:
És persze a hátrányai:
A szolgáltatás visszautasításához csak írjon erről egy nyilatkozatot. A szerződés megszűnik, ha nincs tartozás a bank felé.
Felhívjuk figyelmét, hogy munkahelyváltás esetén nem elég egyszerűen kidobni korábbi munkáltatójának bérkártyáját. Lépjen kapcsolatba a bankkal, vagy ellenőrizze magát, hogy nincs-e tartozás. Ellenkező esetben kellemetlen meglepetésben részesülhet felhalmozott kamatok és kötbér formájában az adósság késedelmes visszafizetése miatt.
Egyes bankok a folyószámlahitel letiltásának lehetetlenségét gyakorolják. Ezt bele kell foglalni a szerződésbe. Ebben az esetben a megkötésekor nulla limitet adhat meg a pénz átvételére.
Mindenki maga dönti el, hogy milyen pénzből él, saját vagy kölcsönből. Nem kell félni a folyószámlahiteltől, de meg kell értened, hogyan kell használni, hogy ne sodord magad adósságlyukba. Mindig tartsa az ujját pénzügyeinek ütemén. Akkor valamivel többet engedhet meg magának, mint jelenleg. Egyetértek, ez néha életbevágóan szükséges.
Örülnék, ha kiegészítené a cikket az ezzel kapcsolatos gondolataival a megjegyzésekben. Vagy talán vannak érdekes esetei az életedből? Megadják az olvasóknak a szükséges tapasztalatokat és felbecsülhetetlen segítséget nyújtanak.
Ez a titokzatos folyószámlahitel életmentőnek minősíthető, amely lehetővé teszi, hogy rövid időre pénzt lefoglaljon anélkül, hogy rokonai és baráti pénzét igénybe venné. A hiteltípusok közül a számlaszámla hitelkeret (kártyás) nyűgöz le a legjobban, pl. fizetési folyószámlahitel, mivel kényelmes és gazdaságos. Tehát mi az a folyószámlahitel?
Folyószámlahitel- ez a rövid lejáratú hitelezési forma, amelyben a kölcsön nyújtása magánszemély számláján történő terhelési műveletek végrehajtásával történik, a számlán lévő pénz hiányában, ami pénz túlköltését (terhelési egyenleget) eredményezi. A terhelési egyenleg a kiadott kölcsön – folyószámlahitel – összege. Az ügyfél folyószámláján történő terhelést a bank csak az előírt módon folyószámlahitel kibocsátása esetén, a Bank által meghatározott folyószámlahitel keretein belül engedélyezi.
Hiteltúllépés- ez a betéti kártya számláról a számlán rendelkezésre álló egyenleget meghaladó pénzeszközök kiadása, azaz az ügyfél számláján történő jóváírás, amelyet a bank engedélyez a magánszemély személyes bankszámlájának rövid időtartamra történő feltöltésére. idő. A folyószámlahitel igénybevételének lehetőségét hitelszerződés rögzíti, amelynek érvényességi ideje meghatározott, általában 1 vagy 2 év.
Fő folyószámlahitel funkció- ez egy havi legalább egyszeri kötelező hiteltörlesztés, többszöri megújítás a teljes kölcsön futamideje alatt, csak a tényleges hiteltartozás után halmozódik fel kamat.
Nem mindenki érti a banki terminológiát, és különösen " folyószámlahitel"vagy" folyószámlahitel a kártyán" A folyószámlahitel működésének megértéséhez egyszerű lépésekkel elmagyarázom.
Képzeld el, hogy bemész a bankba, és:
Így a fizetési folyószámlahitel igénybevételekor a folyószámlahitel szabad egyenlege csökken, és amikor fizetés jóváírásra kerül a számlán, a folyószámlahitel felszabadul és visszaáll. A bankok nem követelik meg a teljes folyószámlahitel azonnali felhasználását és a teljes hitelezési ciklus alatt lefoglalva tartását. A kölcsön folyósítása csak szükség szerint történik, és a lehető legrövidebb időn belül visszafizetésre kerül. Kamat csak a folyósított hitelösszegek után keletkezik, ami jelentősen megtakarítja a kamatköltséget.
Folyószámlahitel kibocsátható:
Az önkormányzati Komchatprofitbank folyószámlahitelt csak útlevél bemutatása és az ügyfél által folyószámlahitel iránti kérelem kitöltése esetén ad ki.
A hitelt (folyószámlahitelt) általában olyan banki ügyfeleknek adják ki, akik megfelelnek a következő követelményeknek:
Íme néhány példa a maximális folyószámlahitel-korlát beállítására:
Mondok két példát. Így a Rosbank egy hitel (folyószámlahitel) kamatát 24%-ban (rubelben) és 18%-ban (devizában) határozta meg. De ez nem minden költség! A Rosbank havi 30 rubelt vagy 2 dollárt számít fel a hitelszámla fenntartásáért és a hitelösszeg 1%-át a kölcsönszámla műveleteiért. Ezen kívül minden bizonnyal fizetni fog az ATM-en keresztüli készpénzfelvételért és esetleg a folyószámlahitel-hitelkártya kiállításáért. Azon régiókban, ahol a Rosbank fiókjai működnek, a kamatlábakat és a kapcsolódó szolgáltatásokat a regionális sajátosságok figyelembevételével határozzák meg.Az önkormányzati Kamchatprofitbank hitelének (folyószámlahitelének) kamata 29,2%. Ilyen magas folyószámlahitel-kamat mellett a bank nem hirdeti meg a kapcsolódó szolgáltatások költségét.
A magánszemélyek folyószámlahitelének jellemzői a következők:
Ezek a folyószámlahitel-problémák a következőkhöz vezetnek: a bank büntetést alkalmaz, a folyószámlahitel-limitet csökkenti vagy teljesen leállítja a hitelezést - súlyosbodás
A folyószámlahitel nagyságát, nyújtásának feltételeit és törlesztési módját a banki szolgáltatási szerződés szabályozza. Limitét a bank a készpénzbevételek és a kártyán végrehajtott tranzakciók elemzése alapján határozza meg, és idővel változtatható. Mindenesetre folyószámlahitel:
Folyószámlahitel történik:
a pénzeszközök tulajdonjogával kapcsolatban
visszafizetési feltételektől függően
az értékpapír természeténél fogva
A folyószámla megnyitása után jogi személyek számára is biztosítható folyószámlahitel előleg. A szervezet fizetőképességének megerősítéséhez teljesítménymutatókkal ellátott tanúsítványt kell bemutatni. A Promsvyazbank a Hitel-folyószámlahitel szolgáltatást kínálja, és lehetővé teszi 300 ezer - 22,5 millió rubel fogadását üzletfejlesztésre. A pénzintézet azonban szigorú korlátokat szabott a lehetséges limitnek: az összeg nem haladhatja meg a hitelfelvevő folyószámláján az elmúlt hat hónapban elért átlagos havi forgalom 50 százalékát. A Baltinvestbank azonban legfeljebb 40%-ot kínál jelenlegi ügyfeleinek.
Nem csak szervezetek, hanem magánszemélyek is igénybe vehetnek folyószámlahitelt. A limitet ebben az esetben természetesen a benyújtott dokumentumok, valamint a számlán lévő tranzakciók jellege is befolyásolja. Például az IntrustBank kártyabirtokosok 1 ezer rubelt költhetnek az egyenlegen felül, a szolgáltatási díj 28% lesz. A határ túllépése esetén azonban 36%-os kulcsot kell alkalmazni.
Az IntrustBankkal ellentétben az SMP Bank kedvezőbb feltételekkel folyószámlahitelt biztosít az SMP Transaero és SMP Aeroflot Bonus kártyákhoz. Először is, a maximális összeg 1 millió rubel. (MasterCard Platinum), az arany és a standard kártyák tulajdonosai akár 600 és 300 ezer rubel határértékre számíthatnak. illetőleg. Másodszor, van egy kamatmentes időszak (55 naptári nap). Harmadrészt a szolgáltatás igénybevételének díja 19,99-27,99%. Lejárt tartozás esetén azonban a kötbér jóval magasabb lesz, és eléri a visszafizetendő összeg 55%-át.
A Sberbankban az aranykártya-tulajdonosoknak lehetőségük van folyószámlahitelre 45 ezer rubelig. évi 20%-kal. Ebben az esetben az ügyfélnek a folyószámlahitel-tartozást legkésőbb a jelen bejelentéstől számított 30 napon belül vissza kell fizetnie a jelentésben meghatározott összegben. Ha nem fizet időben és túllépi a limitet, a ráta évi 40%-ra emelkedik.
Természetesen a hiteleknek és folyószámlahiteleknek vannak közös jellemzői, de ez két teljesen különböző szolgáltatás, mert:
Így az egyik vagy másik termék kiválasztásakor az Ön igényeire kell támaszkodnia. Ha azt tervezi, hogy folyamatosan használja a kölcsönt, akkor jobb
