A ma megtakarításokkal és megtakarításokkal rendelkező polgárok egyre inkább érdeklődnek a befektetések iránt. És ez nem meglepő, mert ahelyett, hogy készpénzt tárolna a matrac alatt vagy gabonafélékben, és aggódna a biztonságáért, választhat egy hasznosabb módot a pénz felhasználására - fektessen be nyereségesen. Fontolja meg, hová érdemesebb pénzt befektetni 2018-ban, hogy ne csak fennmaradjon, hanem növekedjen is.
Az új befektetők gyakran követnek el hibákat. Ezek elkerülése érdekében tanulnia kell mások tapasztalataiból. Meghívjuk Önt, hogy ismerkedjen meg a befektetés alapelveivel.
A „nyereséges” leírás ebben a cikkben azt jelenti, hogy a befektetés:
Ez a pénzbefektetés klasszikus és talán a legkonzervatívabb módja. A betét lényege, hogy a bank és a betétes között létrejött megállapodás alapján az összeget nem csak megtakarítják, hanem a bank által kínált bizonyos árfolyamnak megfelelően növelik is.
Előnyök: a befektető bizalmat kap megtakarítása biztonságában, passzív jövedelemre számíthat, emellett minden kockázat biztosított.
Mínuszok: Nem szabad nagy nyereséggel számolnia - egyrészt senki sem törölte az inflációs tényezőt, másrészt a befektetés hosszú távú, így nem lesz képes "itt és most" bevételhez jutni.
Egy dolgot érdemes megjegyezni: az ingatlanok ritkán veszítenek értékükből, ellenkezőleg, idővel drágulnak. További előnye, hogy az ilyen ingatlanok bérbe adhatók, így lehetőség nyílik passzív (azaz az Ön részvétele nélkül kapott) bevételre. Szakértői becslések szerint, ha 2018-ban jövedelmező ingatlant vásárol, 6-8 év alatt „megtérül” a befektetése.
Előnyök: a befektetések stabilitása, a jövőbe vetett bizalom, saját bérbeadás és használat lehetősége, magas likviditás.
Mínuszok: magas ingatlanköltségek, tűz, árvíz és egyéb vis maior körülmények miatti anyagi károk kockázata.
Ez egy másik klasszikus befektetési lehetőség „lusta emberek számára”. Érdemes megérteni, hogy egy bizonyos idő elteltével ez az eszköz felértékelheti vagy elveszítheti értékét. Ezt az eszközt ingot formájában vásárolják meg, és bankban tárolják, és egy speciális számlát nyitnak a betétes nevére. 2018-ban az arany továbbra is árban marad. Ezzel együtt vásárolnak ezüstöt, palládiumot és platinát.
Előnyök: a megtakarítások infláció elleni védelme, a gazdasági instabilitás elleni védekezés képessége, a magas szintű likviditás (a nemesfém pénzzé alakításának képessége).
Mínuszok: speciális tárolási feltételek megteremtésének igénye, csak bankon keresztüli vásárlás lehetősége, lassú tőkenövekedés.
Megnyithatja saját vállalkozását a semmiből, vagy megvásárolhat egy meglévő projektet. Joga van franchise vásárlására is, és megvédheti magát számos kockázattól. Alapvetően ez a terület nyereséges, de a hatékony eredmények elérése néha problémás. A helyzetet tovább rontja számos külső tényező jelenléte, amelyek megzavarhatják terveit. Ide tartozik a sok területen tapasztalható magas szintű verseny, jogszabályi változások stb.
Előnyök: egy vállalkozás más vállalkozókkal való kombinálásának lehetősége a gazdálkodás hatékonyságának növelése érdekében, a vállalkozók által nem elfoglalt rések nagy választéka.
Mínuszok: garancia hiánya, a vállalkozó 100%-os felelőssége.
Az ilyen befektetések csak akkor válhatnak nyereségessé, ha hosszú távon valósulnak meg. Ezen a piacon a legnépszerűbb eszközök a részvények. Az utóbbi időben az emberek egyre gyakrabban vásárolnak kötvényeket és eurókötvényeket. Az értékpapírok, például a részvények olyan dokumentumok, amelyek egy szervezet tőkéjében való részesedésre jogosítanak fel. A részvények birtoklásáért nem csak osztalékot kaphat, hanem részt vehet a vállalkozás irányításában is.
Előnyök: nagy haszonkulcs az értékpapír értékének növekedése, az automatizált elektronikus tároló és vezérlő áramkör jelenléte miatt.
Mínuszok: magas szintű kockázatok, amelyek a papírok tárolása során felmerülhetnek, a garanciák hiánya, a jövedelmező ajánlatok önálló kiválasztásának nehézségei (ehhez tapasztalatot és készségeket kell szereznie).
Ez egy másik befektetési lehetőség, amely 2018-ban népszerűségi rekordokat dönt meg. Ennél a befektetési módnál a hitelfelvevő speciális feltételekkel megkapja a szükséges összeget. Itt fontos szerepet játszik a szerződés helyes elkészítése, a várható veszteségek és kockázatok részletes elemzése, valamint a hitelfelvevő adatainak tanulmányozása, akivel kapcsolatba kerül.
Előnyök: magas jövedelmezőség viszonylag rövid időn belül (akár 50%).
Mínuszok: nagy a kockázata annak, hogy nem fizeti vissza a kölcsönt.
A modern technológiák olyan gyorsan és aktívan fejlődnek, hogy még azok is, akik tegnap még távol voltak az internettől, most az interneten szörföznek jövedelmező ajánlatokat keresve. Az ilyen projektek fejlesztésének három iránya van.
Egy termék/szolgáltatás értékesítését célzó startup létrehozása. Ebben az esetben egy értékesítési webhely jön létre, és megtelik tartalommal. Fő célja, hogy a látogató megvásárolja a terméket.
Weboldal megnyitása, mint egy vállalkozás alapja. Fel kell töltenie hasznos szövegekkel, fotó- és videóanyagokkal, és a bevételszerzés (sőt, a bevétele) hirdetési és társult programokon keresztül történik.
Pénzt fektetni az Ön által kedvelt projektekbe.
Előnyök: magas haszonkulcsok, nagyszámú rés közül való választás lehetősége.
Mínuszok: a projektek kiszámíthatatlansága számos külső tényező miatt.
Tehát áttekintettük azokat a főbb területeket, amelyeket érdemes 2018-ban befektetésre választani. Az ajánlások követése segít megvédeni tőkéjét a külső jelenségektől, és idővel talán pénzügyi szabadságot nyerhet.
Továbbra is lázban van az ország gazdasága: tovább tombol a több éve kezdődött válság. Ezért továbbra is aktuális marad az a kérdés, hogy hová fektessenek be 2018-ban. Nagyon fontos, hogy a lehető legkorábban kezdje meg a kisebb összegek befektetését – így lényegesen többet spórolhat meg, és a kockázatokat több eszköz között oszthatja meg.
Az alábbi áttekintés bemutatja a 2018-as év legígéretesebb befektetési területeit. A cikk végén külön felsorolunk néhány olyan eszköztípust, amelyekbe a befektetés nem annyira vonzó.
Ha 2016-2017-ben a devizabetétek gyakorlatilag nem hoztak hasznot tulajdonosaiknak (például a dollárbetéteknél a maximális kamatláb évi 0,5%, az eurónál pedig 0,01% volt a nominális kamatláb), akkor 2018-ban a helyzet így néz ki. mintha változni fog.
Sok bank már 2017 végén elkezdett érdekesebb kamatokat kínálni a devizabetétekre.
Például:
Ha 2018-ban továbbra is stabil marad a rubel és alacsony az árfolyamkockázat, akkor a bankok vonzóbb ajánlatokat tehetnek.
A rubelt pusztán devizára váltani és a matrac alatt tartása nyereséges volt 2014-2015-ben, amikor a rubel árfolyama rohamosan zuhant. 2017-ben ez veszteséges volt: például 1 dollár ára 56-61 rubel között ingadozott a folyosón, az év végén még csökkenést is regisztráltak. Tekintettel arra, hogy a bankok nem biztosítottak jövedelmező betéteket, nem volt a legjobb ötlet egy dollár vagy euró vásárlása 2017-ben.
2018-ban a helyzet változásnak ígérkezik. Ha a dollár nem is drágul, legalább betétekből lehet pénzt keresni. Másrészt vannak vonzóbb és meglehetősen megbízható eszközök, amelyek évi 2-3%-nál jóval többet tudnak hozni.
Ami a valuta konkrét megválasztását illeti, nem szabad kizárólag a dollárt előnyben részesíteni. A következő lehetőségeket érdemes megfontolni:
Ha a deviza befektetés mellett dönt, javasoljuk, hogy 3-4 „külföldi” diverzifikált portfóliót állítson össze, a tőkét azonos arányban osztva el közöttük. Így nagyobb eséllyel lehet védekezni egy adott ország árfolyamának esése ellen.
A részvény- és kötvénypiacok továbbra is vonzóak. 2018-ban remek ötlet lenne különböző kibocsátók orosz és külföldi részvényeibe fektetni.
Különös figyelmet kell fordítani a következő promóciókra:
Ezek a területek az évtized során trendszerűek voltak, és sok vállalat jó növekedési potenciált halmozott fel. Például az NVidio részvényei több mint 300%-kal nőttek 2017-ben a bányászathoz használt videokártyáik iránti aktív kereslet miatt. És ha a „bitcoin-láz” 2018-ban folytatódik (és 90%-os valószínűséggel folytatódik), akkor a részvények ezután is tovább emelkednek.
A vásárláshoz szükséges részvények kiválasztásánál nem csak a trendre és a technikai adatokra kell figyelni, hanem a befektetési szorzók, legalább a P/S és a P/E irányadóak. Jobb, ha alaposan elemzi az alulértékelt vállalatok nyilatkozatait és részvényeit.
Jobb orosz részvényeket vásárolni nyáron-ősszel, az osztalékfizetés lejárta után - ebben az időben olcsóbbá válnak. Másrészt, ha osztalékrészvényeket szeretne vásárolni, válassza a hagyományosan nagy kifizetésű cégeket. Itt azt tanácsolhatjuk, hogy figyeljen az állami vállalatok részvényeire – a törvény szerint nyereségük legalább 50%-át kifizetésekre kell fordítaniuk.
Az eurókötvények jó választás lesz 2018-ban. Ezek orosz vállalatok külföldi forgalomba bocsátott részvényei. Devizában adják ki. Jövedelmezőségük gyakran meghaladja a betétek kamatait, és ezen felül kereshet:
Az eurókötvények egyetlen hátránya a magas belépési küszöb, egy ilyen értékpapír minimális ára általában 1000 dollár.
Ezeket a kötvényeket maga az állam fedezi, így megbízhatóságukhoz nem fér kétség. Az OFZ és az OFZ-n 2017-ben elérhetőségük és a betétekhez képest magasabb jövedelmük miatt igazi felfedezéssé vált a befektetést csak most kezdő magánbefektetők számára.
Jelentősen növelheti a kötvények nyereségét, ha egyéni befektetési számlát használ.
A tény az, hogy a befektetőnek joga van az IIS-nek átutalt pénzeszközök 13% -ának levonására (feltéve, hogy személyi jövedelemadót fizet). Így minden évben akár 52 ezer rubelt is visszaküldhet számlájára (a maximális levonás 400 ezer rubel).
Az OFZ másik előnye, hogy nem kell PFDL-t fizetnie sem kuponfizetés után, sem az eladások és vásárlások közötti különbözet után. Minden megszerzett nyereség az Öné lesz.
Persze 2018-ban már nehéz 15-20%-os éves hozamú OFZ-kra számítani (és pár évig az állam is éppen ilyeneket kínált). Érdemes azonban az OFZ és az IIS kombinációját használni.
Az OFZ-n egy különálló eszköztípus, amelyet az állam kifejezetten magánszemélyek számára bocsát ki. A kötvény névértéke mindössze 1000 rubel, ami minden vásárló számára megfizethetővé teszi (azonban legalább 30 darabot kell vásárolnia). Az OFZ-n jövedelmezősége a tartási időszaktól függ - minél hosszabb ideig tartja a kötvényt, annál nagyobb a jutalom: 7,5% az első évben és 10,5% a hatodik évben. Egy értékpapírból származó maximális bevétel 268,21 rubel, azaz több mint 26,8%. Az OFZ-n-t csak a Sberbankban és a VTB24-ben vásárolhatja meg.
Ha a kísérlet sikeresnek bizonyul, a kormány 2018-ban még több ilyen értékpapírt bocsát ki.
Ha Ön óvatos befektető, és maga az állam garantált hozamot szeretne kapni, akkor az OFZ-n az Ön választása. Különösen, ha lehetőség van több mint 1,4 millió rubel befektetésére.
Ha szeretne pénzt keresni a tőzsdén, de nincs lehetőség közvetlenül dolgozni rajta, akkor 2018-ban befektetési tárgyként választhat befektetési alapokat vagy ETF-eket.
Az alapokba történő befektetés előnyei nyilvánvalóak:
Tavaly a befektetési alapok jó dinamikát mutattak, miközben a részvénypiac egésze egyensúlyban volt. Az átlagos hozam 12,5%, a maximum – 38,29% (Sberbank - Global Internet). A Maxwell Capital alap veszített a legtöbbet (veszteség 10,74%).
Az ETF egy tőzsdén kereskedett alap, amely egy indexbe, például az S&P500-ba vagy a Nasdaqba, vagy más alapba (általában zártvégű alapba) fektet be. Ellentétben a befektetési alapokkal, amelyek tetszés szerint kiegyensúlyozhatják a portfóliót, az ETF szigorúan követi az indexet.
Az ETF egységeket a szentpétervári tőzsdén értékesítik, ezért olyan brókert kell keresnie, aki hozzáférést biztosít hozzá.
Egyébként a befektetési alapok és az ETF-ek alternatívájaként fontolóra veheti a banki vagyonkezelést. Például a Sberbank kész stratégiákat kínál az egyéni befektetési számlákba történő befektetéshez, a VTB pedig egy ETF portfóliójába kínál befektetéseket. Ez is közvetett bevétel a tőzsdén, lehetővé téve, hogy önálló kereskedés nélkül passzív jövedelemhez jusson.
A Bitcoin értékének lenyűgöző emelkedése – szó szerint az év eleji 1000 dollárról majdnem 15 000 dollárra a végére – megmutatta, hogy a kriptovalutának és a blokkláncnak nagy jövője van. Az elemzők azt jósolják, hogy 2018 végére a BTC egységenkénti költsége 50 ezer dollárra, vagy még magasabbra emelkedik.
Határozottan világos: még nem késő Bitcoinba fektetni, még akkor sem, ha a diagram ijesztőnek tűnik.
Ennek számos oka van:
A sikeres ICO-k szintén növelik a Bitcoin és általában a kriptovaluta népszerűségét, de erről később.
Érdemes azonban figyelembe venni a Bitcoin kockázatait:
Különféle módon lehet BTC-be fektetni:
Ez egy új adománygyűjtő eszköz, amelyet a startupok projektjeik finanszírozására használnak. Bizonyos szempontból az ICO hasonló az IPO-hoz, de értékpapírok helyett úgynevezett tokeneket bocsátanak ki. Ezt követően a befektetők, akik részt vettek az ICO-ban, eladhatják őket kriptovalutáért vagy fiat pénzért, vagy különféle kiváltságokra cserélhetik (leggyakrabban az első lehetőséget használják), vagy egyszerűen jogdíjat kaphatnak a startup nyereségéből.
Az ICO piac fantasztikus ütemben nőtt 2017-ben, a kriptovalutákkal együtt. 2018-ban az előrejelzések szerint stabilizálódik, és új, ígéretes projektek jelennek meg a színen. Sok startup már 2017 őszén-telén megkezdte a forrásgyűjtést, és azt tervezi, hogy az új évben befejezi.
Az ICO-piacon nem ritka a néhány nap alatt elért több ezer százalékos jövedelmezőség, de nagyon sok a csaló az iparágban, így megnőtt az ebbe az eszközbe történő befektetés kockázata.
Másrészt 2018-ban várható, hogy számos állam, köztük Oroszország, Szingapúr példájára legalizálja az ICO-kat, és helyreállítsa a rendet ezen a területen. Ez további garanciákat ad a kriptovalutákba történő befektetéseknek, és a piac aktív fejlődését idézi elő. Így 2018-ban az ICO a legígéretesebb, bár magas kockázatú befektetési cél.
Az ICO-kba való befektetés során a legfontosabb, hogy megfelelő diverzifikációt hajtsunk végre, és ne fektessünk be feleslegesen nagy összegeket.
A mikrohitel piac 2017-ben erőteljes átalakuláson ment keresztül. Így a szokásos MFO-kat MFC-kre és MCC-kre osztották, és csak az előbbiek tartották meg a jogot a befektetői források bevonására.
Az IFC fő követelménye a nagy saját tőke (több mint 70 millió rubel), a Központi Bank engedélye, szabályozott kamatlábak (egy bizonyos határnál nem több). Röviden: helyreállt a rend a korábban vad piacon. Csaknem 3,5 ezer mikrofinanszírozási szervezet közül mintegy 120 cég kapott forrásbevonási jogot, és legfeljebb három tucat él a jogával.
Az IFC jövedelmezősége meglehetősen magas - évi 20% -tól, de a belépési küszöb is magas - 1,5 millió rubeltől. Nem szabad megfeledkeznünk arról, hogy a mikrohitel-társaságokba történő befektetéseket az állam nem biztosítja – a cég csődje esetén sorba kell állnia a hitelezőkkel, hogy megkapja a pénzét.
Érdekes módon a belépési küszöb szó szerint 1 ezer rubelre csökkenthető, ha a vállalat úgy dönt, hogy kibocsátja kötvényeit. Például a Home Money cég többször is megfogalmazott ilyen szándékokat. Ha ez megvalósul, 2018-ban újjászületik a vegyes felhasználású komplex piac.
Ha 1,5 millió rubel nem áll rendelkezésre szabadon, fontolóra veheti a fogyasztói hitelszövetkezeteket a CPC-k alternatívájaként. A bevétel itt szerényebb - általában évi 10-15% -os, de a kockázatok alacsonyabbak és a belépési küszöb is alacsonyabb.
A közös beruházások egy másik jövőbeli trend. Várhatóan 2018-ban számos olyan szolgáltatás jelenik meg, amely lehetővé teszi a kollektív befektetéseket az üzleti életben. Jelenleg a legmegbízhatóbb webhelyek:
Az Alpha.Stream különösen aktívan fejlődik. Két évnyi fejlesztés alatt sikerült több mint ötszörösére növelnie portfólióját. A szolgáltatás lehetővé teszi az ügyfelek számára, hogy évi 25% és 30% közötti összeget kapjanak, a minimális befektetési összeg 10 ezer rubel.
Figyelembe véve az oldal pozitív tapasztalatait és azt, hogy egyre több startup szívesebben keres finanszírozást magánszemélyektől, nem pedig egyéni üzleti angyalokat vagy kockázati befektetőket, 2018-ban pozitív növekedéssel számolhatunk ezen a piacon.
És természetesen 2018-ban továbbra is relevánsak maradnak a jövőbe irányuló befektetések. Ezek elsősorban az alapítványi életbiztosítások és a hosszú távú nyugdíjprogramok. Érdekes lehetőségeket kínál a Sberbank, a Rosgosstrakh, a VTB.Strakhovanie és számos más program. Itt nem annyira a jövőbeni jövedelmezőségből kell kiindulnia a befektetőnek, hanem inkább a cég megbízhatóságából – hogy 20, 30 vagy 40 év múlva lesz-e a biztosítási vagy nem állami nyugdíjpénztár, amikor felkészül a jólétre. megérdemelt nyugdíjazás. Ha a válasz igen, akkor fektessen be.
2018-ban a befektetési piacon speciális helyzet van kialakulóban, ezért számos eszközbe történő befektetés indokolatlannak bizonyul. Az alábbi lista olyan lehetőségeket tartalmaz, amelyekre nem érdemes jövőre befektetni, nagy nyereségre számítva:
És természetesen 2018-ban nem szabad megbíznia olyan jelenségekben, mint számos bináris opciós bróker és pszeudo-tröszt kezelő társaság (HYIP).
A valódi bináris opciókkal a Chicagói Értéktőzsdén kereskednek, lejárati dátumuk több hónap, áraik több tízezer dollárig terjednek, és csak professzionális befektetők számára érhetők el. Ami az orosz piacon van, az a legjobb esetben is egyfajta kaszinó. A HYIP-ek pedig valódi pénzügyi piramisok. Játszhatsz, de pénzt nem kereshetsz.
Így 2018-ban számos befektetési terület van. A kriptovaluták és az ICO-k tűnnek a legvonzóbb eszközöknek, ezt követi a tőzsde (mind az önálló értékpapír-vásárlás, mind a pénzeszközök trösztkezelésbe történő átruházása, beleértve a befektetési alapok és ETF-ek részvényeinek vásárlását), a tömeges befektetések, a mikrofinanszírozási társaságokba való befektetések és a valuta. relevánsak. Ugyanakkor jobb elkerülni az aranyba, ingatlanba és rubelbe való befektetést.
A legjobb befektetések magánszemélyeknek 2018-ban – Natalia Smirnova szakértő anyaga a Forbes magazin számára
Néhány évvel ezelőtt a bankbetét a pénzzel szembeni körültekintő hozzáállás jele volt. De elmúlt az a korszak, amikor az emberek meg akarták menteni a megtakarításaikat, és ma már a nyugdíjasok sem tekintik komoly befektetésnek a jövőbe.
A gazdasági visszaesés csak egyesek számára nyomasztó és borús. A legtöbb ember számára ez még mindig érzelmi sokkot okoz, és olyan dolgok megtételére kényszeríti őket, amelyekre korábban még gondolni is ijesztő volt. A 2008-as válság tetőpontján a munkanélküliek elkezdtek saját vállalkozást nyitni, akik pedig nem akartak kockáztatni és vállalkozni, új szakmákat tanultak. A 2014-es valutaválság növelte az oroszok pénzügyi műveltségét: sokan rájöttek, hogy, mint kiderült, a valuta ingadozások világában élnek, ami azt jelenti, hogy nemcsak megtakarításaik megőrzésére, hanem növelésére is gondolniuk kell, sok eszköz van ehhez.
Nem csak a fiatalok tapasztalták meg a megrázkódtatást. Miután felismerték, hogy akár 1000 rubelt is sikeresen be lehet fektetni, az idősek, miután a nyugdíjukból kivették a pénz egy kis részét, elkezdték elsajátítani a különböző befektetési módszereket. Nem kell messzire keresni a példákat: a 93 éves nagymamám tavaly januárban vett Bitcoint, és decemberben otthagyta. Külföldi brókerszámlát is nyitott, és jól ismeri a fémbetéteket. Tehát mi a legjobb módja a szabad pénz kezelésének a csökkenő betéti kamatok mellett?
Korábban az adóköltségek miatt nem volt túl jövedelmező a vállalati kötvényekbe való befektetés, és ez részben magyarázta az emberek pénzügyi piacra való kilépési hajlandóságát. Tavaly márciusban azonban az Állami Duma kedvezményes adózást vezetett be a 2017. január 1-jétől kibocsátott rubel vállalati kötvényekre. Adót csak akkor kell fizetni, ha a kupon 5 százalékponttal vagy annál nagyobb mértékben meghaladja a jegybanki irányadó rátát.
A kötvények az egyik legnépszerűbb, legkevésbé kockázatos és leginkább hozzáférhető tőzsdei eszközök. Először is, a piacra való belépési küszöb alacsony: a rubelkötvények minimális tétele 1000 rubel, az eurókötvények belépési küszöbe pedig 1000 dollárnál kezdődik. Másodszor, akár évi 10% -ot is kereshet a rubelkötvényeken (ha orosz vállalatok értékpapírjairól beszélünk).
Megbízhatóság szempontjából a kötvények semmivel sem rosszabbak a bankbetéteknél. Meglehetősen konzervatív eszközről van szó, ami egy kezdő befektetőnek különösen alkalmas: ha megbízható kibocsátótól vásárol kötvényt, méghozzá fix kuponnal, nyugodtan élhet a lejáratig, pontosan tudva, milyen jövedelemre számíthat. Például a hároméves Sberbank-kötvények 9,71%-os éves hozamot garantálnak, és bármikor eladhatja a portfóliót vagy annak egy részét anélkül, hogy elveszítené a felhalmozott szelvényt.
A kötvényeknek van egy hátránya – nincsenek biztosítva. Ha a kibocsátó csődbe megy, elveszítheti a teljes befektetését. Vagy ha a cégnél átmeneti készpénzhiány van, akkor technikai hiba léphet fel. Ez azt jelenti, hogy egy bizonyos ponton a befektető nem kap kuponbevételt, és akkor megállapodnak vele az adósság átstrukturálásáról. Valamint annak ellenére, hogy a kötvények határidő előtt értékesíthetők, ezt csak kedvező piaci helyzet esetén és a kamatszelvény kifizetési időpontjához közeledve érdemes megtenni. Ellenkező esetben az értékpapírok idő előtti visszaváltása veszteséget okoz a befektető számára.
A közelmúltban egy olyan pénzügyi eszköz, mint a crowdinvesting – egy vállalkozás kollektív finanszírozása a befektetők széles köre által – egyre nagyobb lendületet kapott. 2017-ben az orosz piac teljes volumene több mint 1,8 milliárd rubelt tett ki. Vezető résztvevői a StartTrack platformok (az IIDF támogatásával), a City of Money és a Venture Club. Ha korábban főként a több millió dolláros tőkével rendelkező nagyvállalkozók fektettek be az üzleti életbe, ma már a középosztály képviselői töltik be soraikat, akik kis összegekkel – saját megtakarításaik vagy éves prémiumaikkal – rendelkeznek.
Így cégünk egyik ügyfele, aki 2014-ben évi 3 millió rubel bónuszt kapott, nem tudta, mi a legjobb neki: befektetni a pénzt valahova, vagy kifizetni a felvett jelzáloghitel egyenlegét évi 8%-kal. .
Még két év volt hátra a kölcsön kifizetésére, a kamatot már majdnem kifizették. Azt tanácsoltuk neki, hogy fektessen be az üzletbe közösségi kölcsönzés útján (nyilvános kölcsönzés azzal az elvárással, hogy a pénzt kamatostul visszakapja). Egy évvel később a lány további 400 000 rubel bevételt kapott, és nemcsak a jelzáloghitelt le tudta zárni, hanem javításokat is végezhetett a lakásban. Ha kölcsönszerződést köt egy céggel (ugyanaz a tömegkölcsönzés), akkor évi 20-25%-ot kaphat. Persze vannak, akik félnek a fiatal cégekbe fektetni, ami nem meglepő: az ilyen befektetések kockázata egy nagyságrenddel magasabb, mint a betétbe helyezésekor, pedig a crowdinvesting oldalak vizsgálatot végeznek a rajtuk keresztül finanszírozást vonzó projekteken.
Azonban még a legóvatosabb ember is kockázatot vállal az ilyen kamatlábakért. Ráadásul a beruházások általában kis összegeket igényelnek.
A befektetők szívesebben fektetnek be tőkét – mindenkit aggaszt a megvásárolt eszközök likviditása: egy startupban való részesedés eladása nem egyszerű. Bár ha egyáltalán nem félsz semmitől és hiszel a cég sikerében, két-három év alatt többszörösére - 10-15-szörösére - növelhető a befektetés.
Aki nem bízik saját megérzéseiben, és kizárólag a szakemberek véleményére hagyatkozik, banktól, brókertől vagy alapkezelő cégtől vásárolhat strukturált terméket. A „struktúra” (a finanszírozók röviden ezt a terméket nevezik) egy befektetési portfólió, amely két vagy több pénzügyi eszközből áll: bankbetétek, ingatlanbefektetések, nemesfémek, értékpapírok stb. A leggyakoribb kombináció az opciók és a kötvények. A pénzügyi eszközök megosztása úgy történik, hogy a kockázatmentes rész hozama fedezi a befektetés kockázatos részének esetleges veszteségeit.
A strukturált termék belépési küszöbe magas: minimum 5000-10 000 dollár, ha dollártermékről beszélünk, és 100 000-200 000 rubel, ha rubeltermékről van szó. A „struktúra” szerinti bevétel azonban általában nem garantált. Csak a stratégiában meghatározott bizonyos feltételek mellett fizethető ki. A strukturált termékekben általában a végéig „ülnek” (egy-három évig), mivel nem ez a leglikvidebb eszköz. De ha türelmes, akkor magasabb hozamot érhet el, mint a kötvények esetében: például egy strukturált termék euróban évi 4%, dollárban pedig 15% lehet.
A név magáért beszél - ezek olyan vállalatok részvényei, amelyek osztalékot fizetnek. Rubelben a jövedelem évi 13-15%, dollárban pedig 2-4% lehet. Ha a cég jól megy a piacon, és fájdalommentesen megy át a válságokon, a részvényes rendszeres bevételhez jut. Ha pedig drágult a részvény, akkor ez is évi 10-15%-os többletbevétel.
A részvények az egyik leglikvidebb eszköz, mivel bármikor eladhatók. De gyakran nem javaslom ezt még válság idején sem (kivéve persze, ha érett és nyereséges cégekről beszélünk). 2008-ban mindössze hat hónap alatt befektetésének 30-40%-át vagy még többet is elveszíthet. Ennek ellenére sok vállalkozás számára a válság átmeneti jelenség, továbbra is túlélik a recessziót és a piaci összeomlást. Pszichológiailag fel kell készülni erre, és meg kell tudni várni a gyógyulást.
A 65 év felettiek kedvenc befektetési eszköze. Aki azonban ezt a lehetőséget választja, ne adjon bérbe jelzáloghitellel vásárolt lakást Oroszországban – az ilyen befektetésekből származó bevétel alacsonyabb lehet, mint a bankbetétnél. Ha az ingatlanokra összpontosít, akkor jobb, ha a kereskedelmi ingatlanokra koncentrál - például kössön megállapodást egy apartmanszállodákat kezelő céggel. A hozamuk évi 10% lehet.
Javasolnám a jelzáloggal terhelt lakás bérbeadását is külföldön - például Németországban, ahol az emberek inkább az utolsó pillanatig nem szereznek saját lakást. A piacra lépés küszöbe meglehetősen kényelmes - 30 000 eurótól, az átlagos éves bevétel pedig 6-7%, és havi vagy negyedéves rendszerességgel lehet pénzt kapni.
Azok számára, akik nyugodtak az „otthonom az én váram” koncepcióval kapcsolatban, és nem sietnek pénzt keresni saját ingatlan bérbeadásával, a legjobb megoldás, ha egy külföldi ingatlanbefektetési alap tagjává válnak, beleértve a nyilvánosan jegyzett befektetési alapokat is. REIT. Európában és az USA-ban ez a gyakorlat nagyon elterjedt, és lehetővé teszi a részvényesek számára, hogy évi 7-8%-os bevételhez jussanak.
Instabil időinkben a pénzzel rendelkezők spórolni, esetenként növelni akarnak, ezért érdeklődnek a szakértők, elemzők véleményére. Valójában nincsenek kész receptek. Egyes országokban a nehéz időkben bizonyos módszerek jöttek a segítségre, máshol pedig egészen más módok a tőke megőrzésére. Ugyanakkor vannak olyan minták, amelyek minden állapotra azonosak és mindenkor működnek.
A társadalom legtöbb tagja teljesen tudatlan a politikában. Egyáltalán nem törődnek az országban zajló gazdasági folyamatokkal, és még inkább nem akarnak elmélyülni a közigazgatás bonyodalmaiban. Egyetlen kérdés érdekli őket: hogyan gazdálkodjanak optimálisan a pénzükkel válság idején.
Ennek megértéséhez először ismerkedjünk meg a befektetés alapvető szabályaival:
Vannak esetek, amikor egy nagy összeg befektetése jelentősebb haszonnal jár, de pillanatnyilag nem rendelkezik ennyi pénzzel. Ebben az esetben a pénzszerzés érdekében a szakértők azt tanácsolják, hogy keressenek más befektetőket és egyesítsék erőiket. Így létrejön egy közös alap, amelyet a finanszírozók poolnak neveznek. Ezáltal egy jövedelmezőbb befektetést indít el, ami magasabb kamatot hoz.
Az ilyen esetek nagyon gyakran előfordulnak. Valójában nagyon sok ember érdeklődik a jobb eredmények iránt, és akik hasonló gondolkodású embereket keresnek.
Vannak, akik úgy gondolják, hogy a „befektetés” kifejezés jelentős összegre utal. Ez teljesen téves ítélet. Ez a tévhit oda vezet, hogy az embereknek hatalmas pénzek vannak otthon „dobozokban”, amelyek hazudnak, és nem termelnek bevételt.
Akár 100 rubelből is elkezdheti a befektetést. A lényeg a megfelelő stratégia kiválasztása és befektetőtárs keresése, vagyis olyan kollégák keresése, akik szintén pénzt akarnak keresni.
A megtakarítások megőrzésének egyik módja, ha bankban tartod a pénzt. Sőt, nem csak tárolhatók ott, hanem bevételt is termelhetnek. Ebben az esetben nagyon fontos a megfelelő bank és betét kiválasztása. Az ilyen pénzkezelés előnye a betétbiztosítás. Most az összeg 1 millió 400 ezer rubel. biztosítani kell, és előre nem látható körülmények esetén az állam vállalja ennek az összegnek a visszaszolgáltatását. Ha nagy összege van, akkor jobb, ha több bankra osztja. Azokat a bankokat tekintik a legmegbízhatóbbnak, ahol a fő részvényes az állam. Mutatjuk a legnépszerűbb bankok listáját:
Az infláció elkerülése érdekében más módszerhez folyamodhat - befektetési alapokba. Ez a speciális alapok neve, amelyek alapjait pénzügyi szakemberek kezelik. A befektetési társaságok különféle tőzsdéken működnek, és mindent megtesznek azért, hogy a pénzünk működjön. Az ilyen szervezeteket az állam irányítja, amely részvényesként jogi védelmet biztosít számunkra. Mindez biztosítja a tisztességes együttműködést a befektetők és a befektetési alapok között.
A befektetési alapokba történő befektetés mértéke semmilyen módon nincs korlátozva. Ez akár 1000 rubel is lehet. Ha nagy összegű befektetése van, akkor jobb, ha biztonságosan fektet be több befektetési alapba.
A pénzmegtakarítás nagyon hatékony módja az ingatlanvásárlás. Lehet iroda és lakossági is. A válság után a leggyorsabban a lakások ára emelkedni kezd, és a befektető profitot termel.
Nem kell sokat várnia, és már most elkezdheti a passzív jövedelemszerzést ingatlana bérbeadásával. A szakértők úgy vélik, hogy most jobb gazdaságos lakásokba fektetni, amelyekre a válság idején volt kereslet, és valódi eredményeket ad.
A szakértők úgy vélik, hogy ha az ingatlan évente körülbelül 20% nyereséget termel, akkor 5-6 év múlva teljesen megtérül, és nettó nyereséget termel.
Egy nagy lakás bérlése csak évi 5-6%-ot hozhat, amihez két évtizedre lesz szükség a kaució megtérüléséhez. A maximális hasznot az ingatlan napi bérbeadása tudja biztosítani.
Ennek a módszernek az a hátránya, hogy nem minden orosznak van elég pénze ilyen nagyszabású beruházásokhoz.
A pénzmegtakarítás megbízható módja a nemesfémekbe, különösen az aranyba történő befektetés. A fémeket ingot formájában vásárolják meg, amelyeket bankintézetekben tárolnak. A fém költsége külön számlát képez. A fém ára ingadozhat, de összességében megbízható megtérülés érhető el az ilyen típusú befektetésekből. Ha a fém tranzakciók személytelen formában történnek, akkor az áfát nem számítják fel. Ellenkező esetben az adó 18%.
Az infláció elkerülése érdekében platinát, ezüstöt vagy palládiumot vásárolhat. A bevételt a fém piaci drágulása adja. Ezzel a módszerrel megbízhatóan megvédheti az alapokat az inflációtól, mivel folyamatosan nő a fém értéke, és magas a tranzakciók likviditása.
Kiderült, hogy válság idején nemcsak pénzt takaríthat meg, hanem jó pénzt is kereshet. Az alábbi táblázat ötletet ad ennek módjáról:
| Szakértői tanács | Jellegzetes |
| Vállalkozás indítása vagy megszerzése | Jó eredményeket ad, ha ügyesen fektet be pénzt egy rosszul elfoglalt piaci résre. |
| Értékpapír vásárlás | Pénz kereséséhez vásárolhat:
A befektetések hatékonyságának növekedése a devizák értékkülönbségétől függ. Értékpapírok megfelelő időben történő eladásával jelentős nyereséget érhet el. |
| P2P hitelezés | Kölcsön nyújtása magánszemély részére kedvező feltételekkel. Az összes kockázat helyes kiszámításával nagyon rövid idő alatt 50%-os profitot érhet el. |
| Deviza vásárlása | Az árfolyamok változásának dinamikájának ismeretében és viselkedésének előrejelzésében sok pénzt lehet keresni. Használhat bankokat és brókerszervezeteket is. |
| Befektetés a művészeti piacba | Jó módszer az infláció elkerülésére és a pénzszerzésre, bár sok kockázattal és alacsony likviditással jár. A művészetben jártasnak kell lennie, vagy szakembereket kell bevonnia. |
| Befektetés internetes projektekbe | Három irányban cselekedhet:
|
| Bináris opciókba való befektetés | Egy eszközre vonatkozó opciót vásárolnak, és fogadást kötnek. Ha az előrejelzés beigazolódik, a vevő a befektetett pénz akár 85%-át is megkeresi, ellenkező esetben mindent elveszít. |
| Pénzátutalása szakembereknek, hogy PAMM-számlával dolgozhassanak | Hatékonyan irányíthatja pénzét. Gyors likviditás. Alacsony befizetési küszöb – 100 USD. |
| Befektetni önmagadba | Ha pénzt fektet be oktatásába, egészségébe és megjelenésébe, jó kezdet lehet egy új élethez és egy jó jövedelemmel járó karrierhez. |
Az elmúlt években Oroszország politikai és gazdasági helyzete bonyolultabbá vált. Az év elején a meghajlás érzése érezhető: „”, a dollár árfolyamát 60 rubel kritikus szintre tartják vissza, február elején alacsony jövedelmezőség a kisvállalkozók számára. Ilyen környezetben minden megkeresett rubelt meg akar spórolni. Az a jó, hogy Oroszországban még nem magas az infláció, de polgáraink alig hisznek a rubel stabilitásában, és meg akarják menteni, amit kerestek, mind maguknak, mind gyermekeiknek. Ma megvizsgáljuk, milyen befektetési eszközök léteznek, és milyen kilátások vannak ezeknek az eszközöknek 2018-ban.
A kilencvenes évek szabad pénzforgalmának kezdete óta mind a hétköznapi polgárok, mind a gazdag üzletemberek elkezdték a „fát” „zöldre” váltani, otthon a párnájuk alá hajtogatva. Ez a befektetési módszer a génjeinkben marad, aktívan vásárolunk Federal Reserve jegyeket. Senki sem tudja, hogy ebből a dollárból mennyi halmozódott fel készpénzes gazdaságunk kukáiban. De ez a módszer nem a befektetés, hanem inkább a megtakarítás egy fajtája. Hiszen az USA-ban is van infláció és gyengül a dollár, így 2017-ben 2,11%-kal, 10 év alatt 17,3%-kal értékelődött le. Ezért lehet pénzt külföldi pénzben tárolni, ha rövid távú tárolásról van szó, és kis mennyiségben, hiszen ez nem befektetés, hanem felhalmozás az állandó értékvesztés kockázatával. Ugyanakkor 2018-ban a dollárinfláció valószínűleg nem lesz kevesebb, mint 2%, ami azt jelenti, hogy egy ilyen befektető csak veszteségeket szenved el.
Az elmúlt két évben a világot kriptovaluta-láz kerítette hatalmába. Megjelent egy új típusú bányászat - a bányászat. Ez persze nem olyan romantikus, mint aranyat keresni a bányában. És abban sem vagyok biztos, hogy a kriptovaluta-lázról készítenek majd filmeket, de érdekes történeteket hallhatunk arról, hogyan bányásznak a bankok és cégek alkalmazottai, engedély nélkül használva munkaadóik számítógépes erőforrásait, és hogyan gyújtanak tüzet a sikertelen bányászok otthonaikban. a bitcoinok kedvéért.
Tehát érdemes kriptovalutát vásárolni vagy bányászni? Ha szereted a kockázatot, ha szereted Leni Golubkov karakterét, akkor a kriptovaluták neked valók. A kriptovalutáknak nincs gazdasági alapjuk, kivéve a „bölcsek” pénzét, akik úgy döntöttek, hogy a kriptovaluta egy új típusú gazdaság. Nem, és még egyszer nem, hasonló gazdaságon mentünk keresztül Oroszországban az MMM, a Khoper-Invest és a Vlastelina időszakában. Azt hiszem, az oroszok idősebb generációja jól emlékszik erre, próbáljon meg emlékezni arra is, hogy hova került.
A betét a legegyszerűbb befektetési forma. Menjen el bármelyik bankba, és a betétek széles skáláját kínálják, egyszerű emberek, nyugdíjasok, üzletemberek számára. A bankok most csökkentik a hitelkamatokat, de azért, hogy elegendő mozgásteret hagyjanak maguknak, a betétek kamatait is csökkentik. Így 2017-ben az átlagos ráta 8,1%, 2018 elején pedig 6,5% volt, bár az év vége felé gyakrabban emelkednek a ráták, de úgy gondolom, hogy a maximum nem lesz több 8% -nál. 2,5%-hoz képest ez már befektetésnek nevezhető bevétel, de 2018-ra a jegybank 5%-ra becsülte az inflációt. Ekkor a betétek kis bevételt jelentenek a befektető számára, és valami érdekesebbet kell keresnie.
Sok szakmai befektető dolgozik tőzsdén. A kriptovalutákkal ellentétben ezek olyan eszközök, amelyeknek van alapja – a kibocsátó pénzáramlásai. Például az érték függ egy részvénytársaság nyereségétől, ami azt jelenti, hogy képes lesz fizetni a részvényeseknek, ami biztosítja a részvény értékét. De a részvénytársaságok nem stabilak, néha nyereséget termelnek, néha váratlanul veszteséget mutatnak.
Emlékezzen a Transaero légitársaság történetére - egy külsőleg nyereséges társaság, hirtelen felpörög, és részvényesei elveszítik befektetett pénzüket. A befektetési elemzők és tanácsadók azt javasolják, hogy mely részvényekbe a legjobb befektetni, de mint tudod, „három válságból nyolcat jósoltak az elemzők”, és nehéz megbízni az ilyen előrejelzésekben, és gyakran hallani, hogy „na, megmondtam. .”
A részvények, valamint a kötvények ára a gazdaság egészétől és az adott kibocsátótól függ. Azt gondolom, hogy jövőre a gazdaság nem fog bepörögni, és a februári piaci korrekció egészen decemberig biztosítja a növekedés helyreállítását. Tehát fektessen részvényekbe és kötvényekbe, de ne bízzon a szerencsében. És tanulja meg pénzügyi kockázatait fedezeti ügyletek révén a MIRBIS Intézetünkben az MBA programban (mosolyog a szerző).
De mi a helyzet az arannyal és hasonlókkal, kérdezed? Befektetésnek jó téma, ÁFA-köteles. Azaz oroszországi arany vásárlásakor plusz 18%-ot kell fizetni az árból, visszaadásakor pedig áfa nélkül, plusz 13%-os személyi jövedelemadó veszteséget kell fizetni. Ezért az arany és az ékszerek nem jövedelmező befektetés a magánbefektetők számára, csak a bankok és egyes cégek számára érdekesek (lásd).
A 2017-es arany unciánkénti 1151 dollárról 1319-re ingott, i.e. a maximális hozam 14,6%, de akkor is elkapja, ha fel-le megy. És általában az arany nem volt stabil az elmúlt 10 évben. A bukására nincs kilátás – történelmileg ez egy értékes fém, amely a gazdasági számítások megfelelőjeként működik. Ezért 2018-ban az arany nem fog drágulni, de nincs nagy remény a növekedésre, de a fel-le ugrások bőven elegendőek lesznek.
Az ingatlan egy konkrét és mindenki számára érthető dolog, igazi tárgy. Semmi sem fog történni vele, sok befektető gondolja így, és pénzt költ lakások, telkek, sőt külföldi villák vásárlására. Az ingatlan stabilitásában senki sem kételkedik, reméljük, hogy az építtetők lelkiismeretesek voltak, és nem földrengésveszélyes a térség. Nos, végül is biztosítható.
Ha Ön egy kisbefektető, aki 3 000 000 rubelért vett egy lakást. és miután 1 000 000 rubelt fektetett a javításába és a berendezések vásárlásába, 30 000 rubelért bérbe adja. havonta, akkor 11 év alatt visszafizeti, ez nem veszi figyelembe az inflációt és a gondatlan lakók utáni időszakos nagyjavításokat. Illik hozzád? Igen, ha nem tud mást csinálni, vagy nem akar bonyolultabb befektetési tárgyakat megérteni.
Ha Ön komoly üzletember, építhet egy egész üzletközpontot, és kiadhatja. De hol? Ezek csak olyan városok, amelyek lakossága meghaladja az egymillió főt, és nehéz belépni egy ilyen üzletbe, és kiélezett verseny az üzleti központok között. De a legbosszantóbb az, hogy 7-10 év múlva is megtérül. Most már nincs olyan megtérülés, mint 3-4 éve, az üzleti központok nem zsúfoltak, többségük árcédulája nagyon komolyan csökkent (Lásd)
Azok számára, akik nem akarnak elmélyülni a befektetési objektum lényegében, alapokat találtak ki. Pénzt adsz, ők meg befektetik. Ezek lehetnek részvényalapok, nemesfém-alapok és ingatlanalapok. Valójában az alapokba történő befektetés hasonló a más befektetési eszközökbe történő befektetéshez, és abban reménykedünk, hogy az alapot kezelő menedzserek jobb döntéseket hoznak, mint Ön személyesen. Ezért, amikor egy alapba fektet be, értékelje kezelőinek professzionalizmusát, és hasonlítsa össze a kínált eszközök valós jövedelmezőségével, olykor úgy fátyolozza el eredményét, hogy a veszteség nyereségnek tűnik.
Nos, elérkeztünk ahhoz az eszközhöz, amely valójában a legérdekesebb és legjövedelmezőbb – a valódi üzletbe és a valódi termelésbe való befektetés. Egy professzionális befektető úgy tekint erre, mint ami pénzkereseti lehetőséget biztosít. Nem szükséges saját vállalkozást nyitni, hanem olyan embereket kell találni, akik megcsinálják és vezetik. Természetesen itt nincs egyszerű út: okos és felelősségteljes csapatot kell kiválasztani, irányítani kell azt és a pénzmozgásokat, tudni kell, melyik üzlet hoz sikert és hol, és készen kell állni arra is, hogy megküzdjön az igazságért a hivatalnokokkal.
Vannak olyan üzletemberek, akik nem a saját országukban, hanem külföldön fektetnek be pénzt, most már megnyíltak a határok, sok ország várja a befektetők pénzét, és kész segíteni a projektek megvalósításában. Generáljon ötleteket, keressen elkötelezett menedzsereket és fektessen be professzionálisan. A siker az Ön tudásán és készségén múlik; a siker egy hozzáértő befektető választása.
