A Betétbiztosítási Ügynökséget 2004 januárjában hozták létre az Orosz Föderáció bankjaiban lévő egyéni betétek biztosításáról szóló, 2003. december 23-i 177-FZ szövetségi törvény alapján.
A betétbiztosítási rendszer társadalmilag fontos céljai és célkitűzései sajátos követelményeket támasztanak intézményi bázisával – az irányító szervezettel – szemben. A világtapasztalatok azt mutatják, hogy lényegében kvázi állami szervezetnek kellene lennie közjogi státusszal.
Ugyanakkor a függetlenség elvét a betétbiztosítási rendszerek létrehozásának gyakorlatában az egyik alapvetőnek tekintik. Úgy gondolják, hogy stabil és felelős működésükhöz a lehető legnagyobb mértékben meg kell szüntetni a túlzott külső hatásokat.
A Nemzetközi Valutaalap anyagaiban a „Betétbiztosítás és válságkezelés” (2000. március) következtetéseket tartalmaz az irányító szervezet létrehozásának alapelveiről. Létrehozása a törvény alapján eljáró, széles hatáskörrel rendelkező szakosodott állami hivatal formájában javasolt (különösen életképtelen bankokkal szembeni szigorú szankciók kiszabása, a részvényesek érdekeinek korlátozása, a nem biztosítottak követeléseinek diszkontálása betétek és fedezetlen kötelezettségek). Ez a státusz a legjobb módja a piaci és adminisztratív eszközök kombinálásának a betétesek érdekeinek védelmében. Ugyanakkor az irányító szervezet jogosítványainak egy már meglévő struktúrához való hozzárendelését tekintik a legmagasabb prioritásnak. Ugyanakkor javasolt törvényileg biztosítani az irányító szervezet politikai beavatkozástól és banki nyomástól való mentességét.
Az orosz betétbiztosítási rendszer működésének első évében szerzett tapasztalatok meggyőzően igazolták, hogy az Ügynökség, mint a rendszert kezelő szervezet teljes mértékben megfelel a fenti követelményeknek.
A betétbiztosítási rendszert irányító Ügynökségnek négy fő feladatot kell ellátnia egy komplexumban:
tartalékokat képez és kezel a betétesek kifizetésére;
fizetések megszervezése;
figyelemmel kíséri, hogy a bankok betartják-e a biztosítási rendszerben való részvétel szabályait;
felszámolja a fizetésképtelen bankokat.
Ezek a funkciók egymással összefüggenek és kiegészítik egymást. Kombinációjuk lehetővé teszi a rendszer zavartalan és hatékony működését, minimalizálja a vele járó kockázatokat, megelőzi a veszteségeket és megakadályozza az Ügynökség vagyonának irracionális használatát.
A banki jelentések elemzése lehetővé teszi az Ügynökség számára, hogy előre jelezze a soron következő kifizetések összegét, hatékonyan kezelje a betétbiztosítási alap pénzeszközeit, és ellenőrzést gyakoroljon a bankok által vállalt kockázatok felett.
Az Ügynökség fizetésképtelen bankok felszámolási jogkörével (vagyis vállalati csődeljárási biztosként és felszámolóként történő felhasználásával) a rendelkezésre álló források figyelembevételével csökkenti a felszámolási eljárások időkeretét és hatékonyságát.
Ezzel kapcsolatban megjegyzendő, hogy alapvető fontosságú a betétbiztosítási rendszerhez rendelt funkciók köre. A külföldi tapasztalatok szerint a rendszer funkcióinak beszűkülésének következménye lehet, hogy nem tudja ellátni a rábízott feladatokat, ami a betétbiztosítási intézmény egészébe vetett közbizalom aláásásához vezet.
Az Ügynökség tevékenységei a rábízott feladatok ellátása során számos elven alapulnak. Közülük három fő elvet kell megkülönböztetni:
1. A betétbiztosítási rendszer átláthatósága és információs nyitottsága a társadalom számára. Ez az elv aligha szorul tisztázásra, hiszen ez az alapja, amelyen a biztosítási rendszerbe vetett közbizalom kialakul. Megvalósítását különösen a központi és regionális tömegtájékoztatási eszközök képviselőivel való folyamatos munkakapcsolat, az internet használatával biztosítja, amely lehetővé teszi, hogy a lakosság azonnali tájékoztatást kapjon a betétbiztosítási rendszer működéséről.
A betétbiztosítási alap kialakulására és mozgására vonatkozó adatok is nyilvánosak lesznek. A hivatal azt tervezi, hogy rendszeresen bemutatja a lakossági betétpiac szerkezetének általánosított elemzését, amely hasznos lesz a bankok számára üzletpolitikájuk pontosabb megfogalmazásához.
A bankok működésében a legkomolyabb változás a törvény egyik előírásának – a betétesekkel szembeni kötelezettségek nyilvántartásának – teljesítésével jár majd, ami lehetővé teszi a fizetési nyilvántartás bármikori kialakítását. A nyilvántartás formájára vonatkozó javaslatokat elküldték az Orosz Nemzeti Banknak. Fő paraméterként azokat az ügyféladatokat használtuk, amelyekkel az aktívan működő bankok már rendelkeznek. Az információs rendszerek bizonyos igazítása azonban továbbra is elkerülhetetlen.
A betétdíj megtérítéséhez a betétesnek be kell nyújtania a Betétbiztosítási Ügynökséghez (meghatalmazott bankjához) a személyazonosságát igazoló kérelmet és dokumentumokat. Ez a biztosítási esemény időpontjától a banki csődeljárás befejezéséig bármikor megtehető, ami általában legfeljebb 2 évig tart. A „késők” biztosítási díja kivételes esetekben, például súlyos betegség, hosszú külföldi üzleti út esetén kerül kifizetésre.
A betétek után járó kártalanítás kifizetését az Ügynökség főszabály szerint a bank betétesekkel szembeni kötelezettségeiről szóló, a biztosítási esemény bekövetkezte után három napon belül felhatalmazott bankon keresztül teljesíti. időpontja, amikor a betétes benyújtja a dokumentumokat az Ügynökséghez (ügynökbank), de legkorábban a biztosítási esemény időpontjától számított 14 napon belül (ez az időszak szükséges a banktól a betétekről szóló tájékoztatáshoz és az elszámolások megszervezéséhez). A betéti kártalanítás kifizetése a betétes kérelmére történhet készpénzben és a betétes által megjelölt bankszámlára történő átutalással is.
A Betétbiztosítási Ügynökség létrehozásának pozitívumai mellett meg kell jegyezni a rendszer hátrányait is: a DIA létrehozása növelheti annak kockázatát, hogy a kis- és közepes méretű bankok készen állnak majd. vállaljon több forrást magánszemélyektől a javasolt betéti kamatok emelésével. Ekkor a bankoknak kockázatosabb projekteket kell finanszírozniuk, hogy a hitel- és betétműveletekből profitot termeljenek, ami rontja a bankok hitelportfóliójának minőségét.
A betétbiztosítási rendszer hazánkban tökéletlen, a lakosság nem szívesen adja a pénzét bankoknak. És mindez az intézmények megbízhatóságába vetett bizalom hiánya miatt.
A betétbiztosítási iroda kezes arra, hogy pénze nem vész el bankbezárás vagy engedély visszavonás esetén. Milyen jogi alapjai vannak egy ilyen szervezet tevékenységének?
A Betétbiztosítási Ügynökség (DIA) egy állami szintű társaság, amely kötelező betétbiztosítási tevékenységet végez.
A DIA pénzeszközöket fizet magánszemélynek, ha valamelyik biztosítási esemény bekövetkezik. Az Ügynökség által vezérelt törvényt 2003. december 23-án hagyták jóvá ().
A DIA fő célja a betétbiztosítási rendszer működésének biztosítása.
Ennek elérése érdekében az Ügynökség számos funkciót lát el:
A DIA-nak jogában áll ügyleteket lebonyolítani ingatlantárgyak (amelyek zálogjog tárgyát képezik) értékesítésére annak érdekében, hogy biztosítsák az Orosz Föderáció Központi Bankja hitelcégének, partnerének a hitelre vonatkozó kötelezettségének teljesítését. . Az összes felsorolt funkció ellátásához az Ügynökségnek nincs szüksége további engedélyekre engedélyek formájában.
A betétes kártérítést a biztosítási esemény bekövetkeztétől kérhet:
A visszatérítéshez a betétesnek kérelmet kell benyújtania a Betétbiztosítási Ügynökséghez. Személyi igazolvány (útlevél) is biztosított.
Pénzt igényelhet a biztosítási esemény bekövetkeztétől a bank teljes felszámolásáig (ez körülbelül két év). Kis esély van arra, hogy a dokumentációs csomag késedelmes benyújtása esetén költségtérítést kapjon.
Ez csak a következő esetekben lehetséges:
A pénzeszközöket az Ügynökség fizeti ki (egy másik bank közvetítőjén keresztül) a bankok betétesekkel szembeni kötelezettségeiről szóló nyilvántartása szerint, amelyet egy bankintézet biztosítási esemény bekövetkeztekor hoz létre.
Az összeget a kérelem benyújtásától számított 3 napon belül (a biztosítási esemény bekövetkezését követő 2 héten belül) visszatérítjük.
Ennyi időre van szüksége a DIA-nak az ellenőrzések lefolytatásához, a banki betétekre vonatkozó adatok fogadásához, valamint az elszámolás megszervezéséhez.
Ha magánszemély nevében meghatalmazott kéri a kártérítés összegét, akkor érdemes közjegyzői meghatalmazást bemutatni.
Eljárás:
Igény esetén a betétes postai utalványon átveheti a pénzeszközöket a lakóhelyén.
Abban az esetben, ha az iroda nem küldte vissza teljes mértékben az alapokat, a magánszemélynek jogában áll követelni a banktól az egyenleg kifizetését az Orosz Föderáció előírásaival összhangban, bíróságon megfellebbezve a Betétbiztosítási Ügynökség határozatát.
Azon banki betétek kártalanítási összegét, amelyek kapcsán valamelyik biztosítási esemény bekövetkezett, az elhelyezett betét 100%-ának megfelelő összegben kell kifizetni. De van egy határ is – nem több 1,4 millió rubel azon biztosítási események tekintetében, amelyek 2014. december 29. után következtek be
Ha a betétesek több betéttel rendelkeznek egy banknál, akkor minden betétre utalnak pénzt, de a teljes összeg nem haladhatja meg 1,4 millió rubel.
Ha van megállapodás (egyéni vállalkozókra vonatkozó) letéti számlákról, amelyeket ingatlanvásárláskor/eladáskor nyitottak elszámolásra, a kártérítés összege a számlán lévő pénzeszközök 100%-a. A határ 10 millió rubel. Az ilyen szerződések alapján a pénzeszközöket a többitől elkülönítve lehet visszafizetni.
A pénzeszközök devizában történő elhelyezésekor a kártérítés összegét rubelben számítják ki, a biztosítási esemény időpontjában érvényes árfolyamnak megfelelően.
Azokban az esetekben, amikor a bankok hitelezőként járnak el a betétesekkel szemben, a visszafizetendő összeg kiszámítása a következőképpen történik: a banki kötelezettségek összegéből érdemes levonni a bankintézetnek a betétessel szemben fennálló viszontkövetelmének összegét, amely a betétes fizetést megelőzően keletkezett. engedélyét visszavonták vagy csődbe ment.
Magánszemély betétben és bankszámlán elhelyezett pénze biztosítható. Ugyanakkor nem függ attól, hogy a betétes melyik ország állampolgára.
Ezek tartalmazzák:
A betétbiztosítást attól a pillanattól kezdik meg, amikor a bank bekerül a biztosítási rendszerben részt vevő bankok nyilvántartásába. Ennek felelőssége a DIA Corporation. A betétesnek semmilyen intézkedést nem szabad tennie.
A betétek kamatai abban az esetben biztosítottak, ha azokat a megállapodásban vagy az Orosz Föderáció szabályzatában leírt szabályok szerint a teljes összegre utalták át.
A jogszabályok szerint az engedélyek visszavonásakor a letétbe helyezővel szembeni kötelezettségek teljesítésének határideje elérkezettnek minősül. Ez azt jelenti, hogy az összes kamatot hozzáadják a teljes összeghez, és beleszámítanak a biztosítási kártérítés számításába.
Az ilyen hozzájárulásokat egyként kell azonosítani. A kompenzáció összegének kiszámításakor a DIA képviselői az általános szabályokat követik: az összeg 100%-át adják ki, de legfeljebb a megállapított határértéknél.
Ez nem vonatkozik a házastársak betéteire, ha ugyanabban a bankban vannak. Férj és feleség is megkapja a letét összegének 100%-át, de nem többet 1,4 millió rubel törvény által megállapított.
Ilyen esetekben az összes olyan betét egyenlegét összegzik, amelyekben az adott személy kedvezményezettnek minősül. Ha az összeg meghaladja a visszatérítési korlátot, minden betét után a nagyságrendnek megfelelő összeg kerül kifizetésre. Például egy betétesnek 2 betétje volt egy bankintézetben ( 1,9 millió rubel és 900 ezer rubel.)
A levonás összege a következő lesz:
Ebben az esetben a szerződés megszűnik. És (a törvény szerint) csak a banknál elhelyezett és bankbetéti szerződéssel alátámasztott pénzeszközök biztosítottak.
Így a bank ügyfele biztosítási esemény esetén elveszíti a kártérítési jogát. Ezen túlmenően a szerződés Ön kezdeményezésére történő idő előtti felmondása esetén a betét után nem kaphat kamatot.
Ha a bank nem adja át a forrást, akkor fennáll annak a lehetősége, hogy visszavonják az engedélyét. Ebben az esetben a kártérítés összegét a Betétbiztosítási Ügynökségtől kaphatja meg. Ha azonban határidő előtt benyújtja a szerződés felbontására irányuló kérelmet, elveszíti ezt a jogát.
Ne kövesd a banki képviselő példáját, mert akkor nemcsak a kártérítési összeg átvételének lehetőségét veszíted el, hanem a betét kamatait is.
Ha a DIA nem utalt át időben egy bizonyos összeget a betétesnek, akkor a betétesnek joga van követelést benyújtani a betétbiztosítási ügynökséggel szemben. A nemfizetés összege után a társaságnak kamatot kell átutalnia a jegybank által meghatározott refinanszírozási kamatláb szerint.
Az 1999. február 25-én jóváhagyott törvény (1990. december 2.), 127-FZ törvény (2002. október 26.) szerint a Betétbiztosítási Ügynökség látja el a felszámolói és csődeljárás-felügyelői funkciót. hitelintézet.
A kényszer-felszámolásra az Orosz Föderáció Központi Bankja kérelmére kerül sor, ennek alapja a választottbíróság határozata.
Ez akkor lehetséges, ha a visszavont hitelintézet ingatlanának ára elegendő a hitelfelvevővel szembeni kötelezettség és a kötelező fizetési kötelezettség teljesítéséhez.
Ha a vagyontárgyak nem elégségesek a betétesek igényeinek kielégítésére, akkor a választottbíróság döntése értelmében lefolytatják a csődeljárást.
A DIA-t a választottbíróság határozata alapján csődbiztosnak nevezik ki az alábbi esetekben:
Az ügynökségnek a felszámolás menetéről jelentéseket és egyéb információkat kell benyújtania a Jegybanknak, a Választottbíróságnak. Tájékoztatást kap a hiteltársaságok hitelfelvevőinek találkozója is.
A betétesekkel való elszámolások csődje a következőket tartalmazza:
A felszámolás során az Ügynökség azonosítja és megtámadja azokat az ügyleteket, amelyeket a bank és hitelfelvevői vagyoni érdekének sérelmére kötöttek. Harmadik felek által illegálisan birtokolt ingatlantárgyak felkutatása folyamatban van.
Kívül:
A DIA egy olyan vállalat, amely lehetővé teszi a betétesek számára, hogy bizalommal vigyék el pénzüket a bankokba, mert biztosítva lesznek. Hiszen a magánszemélyek biztosítási esemény bekövetkezte esetén megkapják a letétbe helyezett összeget a Betétbiztosítástól.
Eleinte biztonságosan csöpögött az érdeklődés, de aztán megvonták az engedélyt a leendő intézménytől.
Felvettem a kapcsolatot a DIA-val, miután korábban újra elolvastam a weboldalukon található összes információt. A pénzt a Sberbankon keresztül fizették ki. Igaz, sorba kellett állnom. Csak az útlevelemet vittem magammal.
Azok a kamatok is kártalanításra kerültek, amelyek kevesebb, mint egy hónap alatt felhalmozódtak. Egyetértek, jó, hogy a hozzájáruláson felül kapunk
további 1,7 ezer rubel.
Kérésemre az összeget a Sberbanknál vezetett számlámra utalták.
Mivel ellenőriztem az Ügynökség munkáját, és nagyon meg voltam elégedve, tudom ajánlani, hogy másoknak is biztosítsák a betéteiket. Ha a bank bezár, akkor nem kell aggódni az elveszett "nehezen megkeresett pénz" miatt.
Soha nem gondoltam volna, hogy beleragadok egy ilyen történetbe. Befizetés előtt érdeklődtem a bankok iránt, minden lehetséges módon ellenőriztem a megbízhatóságukat, megtudtam, mennyire ellenállóak a piaci ingadozásokkal szemben.
Felvettük a kapcsolatot a bankkal, amelynek számlái folyamatban voltak (a jelzáloghitelre utaltak át pénzt). Abban az időben, amikor a problémák kezdődtek az intézményben, a lejárt összeg messze nem haladta meg a 20 ezer rubelt. Elvittük őket a bankba, hagytunk egy átutalási kérelmet. A kifizetések azonban nem érkeztek meg, és az okokat sem közölték. Sokáig tartott, míg rájöttünk, hogy hová tűntek a pénzeink.
Aztán a Betétbiztosítóhoz fordultak. Az összeget visszaadták.
Előnyök - kellemes személyzet, aki nem mond egy durva szót, tanácsot ad minden kérdésben, és segít megoldani a problémát. A pénzt elég gyorsan visszafizették. Sőt, az összeg készpénzben és banki átutalással is átutalható.
Ezen kívül a hivatalos szolgáltatáson feliratkozhat a hírlevélre, és minden információt megkap a bankkal kapcsolatos helyzetről (csődje), amit én meg is tettem.
A szervezet munkája egyáltalán "5"-re értékelhető, de legyen jobb, ha nem kell vele foglalkozni!
A polgárok többsége kapcsolatba lép a bankrendszerrel.
Életünk szerves részét képezik a fizetések, a kártyás fizetés, a hagyományos betétek és a jövedelmező befektetési műveletek.
Az időről időre felbukkanó üzenetek azonban egy-egy bank összeomlásáról egy kis kételyt keltenek a pénzügyi struktúrák megbízhatóságával kapcsolatban.
Ha a bankra bízza személyes vagyonát, az ember szilárd garanciákat vár banki problémák esetén. A pénzügyi „biztonsági párna” a Betétbiztosítási Ügynökség (DIA).
Elméleti elmélyülés nélkül is köztudott, hogy a betétes, ha betétet helyez el bankszámlákon, az valójában táplálja az ország gazdaságát. És minél stabilabbak ezek a struktúrák, az emberek annál szívesebben visznek pénzt a bankba.
Ezért az állam ezen keresztül garantálja a betéteseknek a befektetés megtérülését. A biztosító egy állami vállalat "Betétbiztosítási Ügynökség" 2003. december 23-án az orosz bankokban elhelyezett egyéni betétek biztosításáról szóló 177-fz.
Az egész nagyon szerény összegekkel kezdődött: 2004. 01. 01-én a polgárokat értesítették "nem éghető" 100 ezer rubelről az összes ügyfélbetétből egy intézményben.
A pozitív hatás nem sokáig váratott magára: az állami kezességvállalás érvényességének első hat hónapjában közel 14%-kal nőtt a „fizikai” betétek beáramlása. A magánszemélyek betéteinek teljes volumene elérte az 1276 milliárd rubelt.
Ezért egy tanfolyamot tűztek ki időszakos növekedés :
A számlákhoz ingatlanügyletek 2017-ben 10 millió rubelig biztosítják a fedezetet, vagyis a legtöbb ügyfél 100 százalékos megtérülésre számíthat. A biztosítási program feltételeinek betartásához a betétesnek kedvezményezett vagy betétes státuszban kell lennie.
Nehezebb vele devizabetét... A probléma megoldása érdekében az elhelyezett összeget átszámolják rubel egyenértékre, és csak ezt követően térítik vissza 1,4 millió rubelig. Az árfolyam-ingadozások és a deviza vétel/eladás közötti különbség miatt a betétes még többet veszít, mint a rubelszámlákon.
A DIA Csoport számos feladatot lát el a bankok iránti közbizalom kiépítése, a pénzintézetek ügyfelei érdekeinek védelme, a hitel- és pénzügyi intézmény (CFI) válságkezelése érdekében.
A banki ügyfelek a struktúrát a betétek „újraélesztőjeként” érzékelik. És ez igaz: az ügynökség mindenekelőtt biztosítási feladatokat lát el a hitel- és pénzügyi szektorban.
Betétbiztosítás A bankok számára elengedhetetlen követelmény: egy legális banknak be kell fizetnie a DIA-ba.
Biztosítási esemény esetén a társaság kifizeti a biztosítási összeget a betét tulajdonosának. Az örökösök is igényelhetnek fedezetet. Érdekképviselet megengedett.
A 2008-as válság idején, amikor a KFU csődgörbéje felfelé irányult, és sok bank stagnálásba került, a DIA Csoport funkciói kiegészültek a bajba jutott bankok átszervezésével.
Itt a fő az, hogy megakadályozzuk az intézmény teljes csődjét, amiért a társaság a következő intézkedéseket alkalmazza:
A gyakorlatban úgy néz ki egy válságban lévő bank átvétele nagyobb PKU, az intézmény igazgatóságának és tulajdonosainak változása, szervezeti működés reformja, stb. Ezek a munkaformák lehetővé teszik, hogy a betétesek biztosítási kifizetése nélkül maradjanak, hiszen minden kötelezettséget az átvevő intézmény, az új vezetés vállal szerkezet stb.
A csődbe jutott bankot nem mindig lehet átalakítani. Néha ezt teljesen helytelen megtenni. Ebben az esetben az ügynökség végez kapcsolatban a bank csődeljárás... Az eljárás során a társaság azonosítja a KFU csődjének okait és felelőseit.
A biztosítás tárgyai az állampolgárok betétei, állampolgárságtól függetlenül.
Vállalati garanciák kiterjesztve:
A gondozottak (kedvezményezettek) pénzeszközeinek megtakarítására megnyitott számlák vagy vagyonkezelők. Az ügylet bejegyzésének idejére nyitott ingatlan adásvételi műveletek ideiglenes folyószámlái (letét) is biztosítási fedezet alá tartoznak.
Kizárva az állami betétbiztosítási rendszerből:
Az ügyfélnek joga van kártérítést követelni az alábbi kellemetlen helyzetek esetén:
Esedékes követelés egy nem működő banktól a betétes írásbeli kérelmével kezdődik, képviselője, a DIA vagy az ügynökbank örökösei.
Követelések születnek a következő feltételekkel:
Ha határidő elmaradt? Jó ok kell a lehetőség helyreállításához. Például:
A „jó okok” teljes listáját a betétbiztosítási törvény tartalmazza.
A bemutatott a dokumentumok:
A csomagot személyesen adjuk át a társaság, a kezelő bank munkatársának, ajánlott levélben küldjük el a befektetések listájával, a papírok közjegyzői visszaigazolásával és tértivevénnyel.
Lehetőség van a csomag kézbesítésének okmányos nyilvántartásával történő továbbításra.
A pénzintézetek dokumentált nyilvántartást készítenek a betétesekkel szembeni kötelezettségeikről. Megállapítja a KFU pénzügyi visszatérítésének szabályait.
A törvényben 14 napos moratórium van érvényben a biztosítási esemény bekövetkezésének pillanatától a kifizetéseken. Ezen időszak letelte után a DIA visszatéríti a betétesek költségét: a kérelem beérkezésétől számított három napon belül meg kell érkeznie a pénznek.
Ha egy betétes egy csődbe ment bankban hiteleket nyitottak meg, akkor a kártérítés összege csökken a hitelfelvevő kötelezettségeinek összegével. Egy KFU-ban több betét esetén a legfeljebb egymillió négyszáz rubelt osztják szét az ügyfél összes számlája között.
Pénzügyi tartalék képzése a következő forrásokból készült:
2017. január végén az állampolgárok betétbiztosításának száma 805 szervezet volt. 386 biztosítási eseményen folyt a munka. Figyelemre méltó, hogy az elmúlt évhez képest csökkent a bankok száma, de több a biztosítási eset. Ez a tény a problémás bankok, valamint a kisbankok számának csökkenésére, rendszerszinten fontos struktúrákkal való egyesülésére irányuló tendenciáról tanúskodik.
A DIA képességei messze túlmutatnak az állampolgárokkal való együttműködésen. Ez csak egy szakasza a pénzintézetek csődjének folyamatában.
Sok esetben az ügynökség fizetésképtelenségi szakértőként jár el:
A DIA nyilvántartást vezet a „biztosított bankokról”, a pénzintézet potenciális ügyfele pedig a társaság honlapján már számlavezetés előtt ellenőrizheti a bank legitimitását. Erre a lépésre akkor van szükség, ha olyan bankban tervez betétet, amely online működik.
Felszámolás esetén bankintézeti elszámolás a betétesekkel teljes egészében lehetséges. A fedezeten kívüli kifizetések azonban utoljára kerülnek kifizetésre. Amikor az ingatlanok, eszközök és egyéb csődvagyon eladása után pénzeszközök jelennek meg.
Még ha már minden elkelt, de egyéb felszámolási intézkedések is folyamatban vannak, meg kell várni az eljárások hivatalos befejezését. A folyamat évekig elhúzódással fenyeget, ha nyomozás folyik, az igazgatóság szökésben van. Lehetséges, hogy minden a biztosítási kártérítésre korlátozódik.
Így nem kell késlekedni a DIA Csoporttal való kapcsolatfelvétellel.
Ennek az állami vállalatnak a működési elveit a következő videó írja le:
A bankokban betétszámlák nyitásával a polgárok megvédik pénzügyeiket az inflációtól. Hogy ez mennyire biztonságos, és milyen szerepet játszik ebben a Betétbiztosítási Ügynökség, azt ebből a cikkből megtudhatja. Értékelje a kormányzati programok végrehajtásában betöltött szerepét (*).
A Betétbiztosítási Ügynökség (DIA) 2004 óta működik a 2003. december 23-i 177. sz. szövetségi törvény „Az orosz bankokban lévő egyéni betétek biztosításáról” alapján. Az Ügynökség fő célja az állampolgárok betéteinek biztosítása. Ha a bankot megfosztják engedélyétől, a DIA keres egy ügynökbankot, amelyen keresztül 1400 ezer rubelt meg nem haladó összegben fizet, anélkül, hogy megvárná a felszámolási eljárás befejezését.
Következésképpen a DIA egyszerre több problémát is megold:
Az ügynökség nemcsak a lakosság betéteit védi, hanem minden bank számára egyenlő feltételeket teremt, ezáltal csökkenti a köztük lévő versenyt a finanszírozás vonzásában.
Ha korábban a Sberbanknak nagy előnye volt a betétek vonzásában, most ezen a területen bármely kereskedelmi bank versenyezhet vele.
A betét biztosításához nem kell kérvényt és egyéb dokumentumokat kitöltenie. Az eljárás jogszabály alapján zajlik, amely előírja, hogy a programban minden, a lakossági betét bevonásával foglalkozó működő pénzügyi szervezet részt vegyen.
A devizaszámlák ellenértékének kifizetésekor a finanszírozás újraszámításra kerül a banki engedély visszavonásának napjától.
A DIA összes funkciója a 2003. december 23-i 177-FZ törvény 21. cikkében szerepel, nevezetesen az Ügynökség:
Ma szinte minden bank tagja a DIA-nak. Ezt külön tábla jelzi, amelyet jól látható helyeken, állványokon, szórólapokon, szerződéseken helyeznek el. Reklámokban is használható.
A DIA közvetlenül az igazgatóságnak tesz jelentést. Ez magában foglalja: az Orosz Föderáció kormányának tagjait, az Orosz Föderáció Bankjának képviselőit és egy igazgatót.
Az ASV a következő címen található: Moscow, st. Viszockij, 4. Ezenkívül az oldalon talál egy telefonszámot, amelyen kapcsolatba léphet a szakemberekkel.
A maximális kártérítés, amelyre a betétes számíthat egy bankban, 1400 ezer rubel. Ezért, ha nagy összegű betétet szeretne nyitni, tegye ezt több bankban - a pénzügyek elvesztésének kockázata jelentősen csökken.
Azok a betétesek, akiknek számláján a biztosítási kártérítést meghaladó összeg van, közvetlenül a banktól kérhetik a finanszírozás kifizetését. Az eljárás versenyszerűen zajlik, ahol a DIA közvetlenül érintett, menedzserként.
Ha az illetőnek a betéten kívül hitele is van ebben a bankban, a biztosítási befizetések elsősorban a pénzintézet felé fennálló tartozását fedezik.
Biztosítási esemény esetén az Orosz Föderáció Központi Bankjának honlapján közzéteszik a banki engedély visszavonásáról szóló információkat. A biztosítási esemény bekövetkezéséről általában másnap a DIA tájékoztatót készít.
A következő három napon belül kiválasztanak egy ügynök bankot, amelyen keresztül a kifizetések történnek. Ezt követően hét napon belül a DIA tájékoztatást tesz közzé a biztosítási kártérítés pontos helyéről, időpontjáról és módjáról. Megalakul a betétesek nyilvántartása, amely ezt követően írásban kap tájékoztatást.
Továbbá a visszatérítéshez a betétesnek kapcsolatba kell lépnie az ügynökbankkal. Egy személy finanszírozáshoz való jogát két évig gyakorolhatja. Később az állampolgár a DIA-hoz fordulhat a futamidő visszaállítása iránti kérelemmel. A jogszabály meghatározott eseteket határoz meg, amikor lehetséges ilyen nyilatkozat.
Ügynökbankkal való kapcsolatfelvételkor az érintett személynek útlevelet és kérelmet kell bemutatnia. Ha a betétes képviselőn keresztül jelentkezik, akkor közjegyző által hitelesített meghatalmazás szükséges. Az igénylőlap beszerezhető közvetlenül a banktól, vagy kinyomtatható a DIA honlapján.
Pénzügyi visszatérítést kaphat készpénzben és más pénzintézeteknél nyitott számlákra történő átutalás formájában is.
A Betétbiztosítási Ügynökség egy többfunkciós szervezet, amely egyszerre teszi lehetővé számos nagyon különböző feladat megoldását. Kivétel nélkül minden magánszemély/jogi személy számára betétet létrehozó bankintézet köteles együttműködni a DIA-val.
A vizsgált intézmény több mint 10 éve jött létre.És ez idő alatt sikeresen működött. Az alapvető jogalkotási aktus, amely alapján a szervezet tevékenységét folytatja, a 2003. december 23-i 177-FZ szövetségi törvény „Az Orosz Föderáció bankjaiban lévő magánszemélyek betéteinek biztosításáról”.
Ma ez az intézmény egyidejűleg a törvényi autók alapján a következő funkciókat látja el:
Az idő múlásával a vizsgált szervezettípus tevékenységeiben számos módosítást hajtottak végre jogalkotási aktusok létrehozásával.
Ez mindenekelőtt éppen a vizsgált szervezettípus részvételét érintette a bankok felszámolásában és csődeljárásában. A 2004.08.20-i 121-FZ szövetségi törvény alapján az intézmény versenykezelést végez.
Jelenleg a statisztikák ebben a tevékenységi szegmensben a következők:
Ezen intézmények másik további funkciója a pénzügyi helyreállítás. Nehéz pénzügyi helyzet esetén az ASK különféle intézkedéseket tesz, amelyek lehetővé teszik a bankok számára, hogy elkerüljék a csődöt és a felszámolást.
Ezt a pillanatot a 2008. október 27-én kelt 175-ФЗ „A további intézkedésekről ...” szövetségi törvény szabályozza.
A struktúra az Orosz Föderáció állampolgárainak nyugdíjbiztosításával is foglalkozik. Ezt a pillanatot a 2013. december 28-i 422-FZ szövetségi törvény szabályozza.
Ő a fő adminisztrátor ebben a tevékenységi szegmensben. Az intézmény széles körű hatáskörrel rendelkezik. Az illetékességi körbe tartozik a hiteltársaságok törvényi betartásának ellenőrzése.
A leglényegesebb kérdés, amelyet mindenekelőtt mindenkinek meg kell ismernie, aki bármely hitelintézetben letétbe helyezte, a biztosítás. Ugyanis a nehéz gazdasági helyzet miatt előfordul, hogy a pénzt elhelyező cég valamilyen okból fizetésképtelenné válik.
Erre az esetre egy speciális alapot hoznak létre az ügynökség irányítása alatt. Ennek költségén történik a pénzeszközök kifizetése, amelyeket speciális betétekre helyeztek el.
Azon termékek listája, amelyekre a DIA-visszatérítés érvényes, korlátozott. Ez tükröződik a 2003. december 23-i 177-FZ szövetségi törvényben.
A törvényben szereplő számlák listája a következőket tartalmazza:
Vannak kivételek – azokra a számlákra, ahol pénzeszközöket helyeznek el, nem vonatkoznak speciális jogszabályok. Csőd esetén egyszerűen lehetetlen lesz visszaadni őket az ügynökség, egy speciális alap költségén.
A kizárások listája a következőket tartalmazza:
A speciális NAP-ban tükröződő normáknak megfelelően a szerződésben meghatározott eset esetén a pénzeszközök kifizetését teljes egészében (100%) a DIA végzi.
Ugyanakkor a 2014. december 29. előtt bekövetkezett esemény kártalanításának összege nem haladhatja meg az 1,4 millió rubelt.
Sokféle funkció létezik:
A jogszabály maximálisan részletesen feltárja azt a kérdést is, hogy pontosan mikor, milyen feltételek mellett történik a pénzbeli kompenzáció elhatárolása.
A szabályozási dokumentumoknak megfelelően a DIA-val való kapcsolatfelvétel joga a biztosítási esemény bekövetkeztétől keletkezik.
Jelenleg ez a kifejezés a következőket jelenti:
Annak ellenére, hogy a DIA által kifizethető összeg egy bizonyos határral korlátozott, még mindig van lehetőség a különbözet átvételére. Ezt a lehetőséget csak bírósági úton lehet majd megvalósítani.
A hitelintézet telephelyén külön igénynyilatkozatot kell benyújtani, amelyben a kártérítési igényt feltüntetik. A bírói gyakorlat ebben a kérdésben egyértelmű.
A megfelelő kifizetések megszerzésének eljárását jogszabályi szinten határozzák meg. Ha kapcsolatba kell lépnie a DIA-val, előzetesen meg kell ismerkednie vele. Így elkerülhető lesz számos különféle nehézség, vitás kérdések felmerülése.
Maga a kifizetések fogadásának folyamata a következő tulajdonságokkal rendelkezik:
A csőd esetén sok más szempont is kapcsolódik a pénzhez. Ezek mindegyike megjelenik a jogszabályokban.
A kifizetések fogadásának folyamata meglehetősen egyszerű, csak fontos, hogy először összegyűjtse az összes szükséges papírt, és megismerje a szabályzatot. Ez elsősorban az időzítésre vonatkozik. Mivel az elhatárolásra csak azok megfigyelése után kerül sor. Ha különféle nehézségekbe ütközik, kérjen tanácsot ügyvédtől, vagy azonnal forduljon bírósághoz.
