يمكن تقسيم التشريعات المصرفية الحديثة بشكل مشروط إلى ثلاثة مستويات:
1) قوانين البنك المركزي (المُصدر) والقوانين المنظمة لأنشطة البنوك التجارية الفردية ؛
2) القوانين المتعلقة بتنظيم المؤسسات العاملة الموازية والتي تؤثر على البنوك ؛
3) قوانين العمل العام.
يحتوي المستوى الأول على كتلتين: أ) قوانين البنك المركزي (المُصدر) ؛ ب) القوانين المنظمة لأنشطة البنوك التجارية الفردية. تنظم مجموعة واحدة من القوانين أنشطة مؤسسات الائتمان الفردية. تغطي مجموعة أخرى من قوانين البنوك حكماً ينظم أنشطة البنوك التجارية (التجارية). يمكن أن تكون هذه قوانين منفصلة تحكم الائتمان ، والمعاملات بالعملة ، وتداول الفواتير ، والأمر بإفلاس البنوك ، والمدفوعات ، وما إلى ذلك. الكتل الأولى والثانية من القوانين هي القوانين التي تنظم كل من أنشطة البنوك ككل وسلوك الأفراد. عمليات.
المستوى الثاني في نظام التشريع المصرفي هو القوانين المتعلقة بتنظيم المؤسسات العاملة الموازية والتي تؤثر على البنوك. مثل هذه القوانين ، على سبيل المثال ، قد تكون قوانين في البورصة ، والأسهم والأوراق المالية ، والرهون العقارية ، والصناديق الاستئمانية ، وعمليات الائتمان ، وبعض أحكامها تنطبق مباشرة على البنوك. تشمل هذه المجموعة من القوانين أيضًا القوانين المنظمة لأنشطة الشركات المالية والصناعية وصناديق الاستثمار وما إلى ذلك.
المستوى الثالث يشمل قوانين العمل العام ، على سبيل المثال ، الدستور باعتباره القانون الرئيسي للبلاد ، والقانون المدني ، والقانون التجاري. تعتبر أحكام هذه القوانين ذات أهمية أساسية للبنك ، وتحدد أيديولوجية أنشطته ، ومكانة مؤسسات الائتمان في الاقتصاد الوطني. بالإضافة إلى قوانين البنوك نفسها ، يحتوي هيكل التشريع المصرفي على تعليمات ولوائح وأوامر وتفسيرات مختلفة من البنك المركزي للاتحاد الروسي.
القوانين المنظمة للأنشطة المصرفية ضرورية في المقام الأول للبنوك نفسها ، لأنها تحدد القواعد التشريعية ، ونطاق العمليات المسموح بها والمحظورة ، وإجراءات الترخيص ، والمسؤولية والرقابة. قوانين البنوك هي رد فعل على الأحداث الاقتصادية والسياسية. وهي مصممة لتحديد قواعد اللعبة في المجال النقدي. تعتمد النتائج الاقتصادية لأنشطة الكيانات القانونية والأفراد أيضًا على مدى كمال واكتمال هذه القوانين.
هناك عدد من القوانين المصرفية التي يجب أن تكون معروفة ليس فقط لموظفي البنوك ، ولكن أيضًا لعملائها. يجب أن يتأكد العميل من أن هذه المطالبة البنكية أو تلك ليست وهمية ، ولكن لها أساس قانوني معين. تم اعتماد قانون بنك روسيا وقانون البنوك والأنشطة المصرفية لأول مرة في عام 1990 وكانا من قوانين روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية (قانون جمهورية روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية المؤرخ
> 12.1990 رقم 394-1 "بشأن البنك المركزي لروسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية (بنك روشي)" وقانون جمهورية روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية المؤرخ 2.12.1990 رقم 395-1 "بشأن البنوك والمصارف في روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية").
التشريع المصرفي من وجهة نظر التجربة العالمية ، على الرغم من أنه يتميز ببعض الاستقرار ، إلا أنه تحت تأثير بعض الأسباب ، يمكن ويجب أن يتغير. ظهرت النسخة الجديدة من قوانين بانكوف التي تنظم أنشطة البنوك في عامي 1995 و 2002. هذا هو القانون الاتحادي "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)" بتاريخ 26.04.1995 رقم 35-F3 والقانون الفيدرالي "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية" بتاريخ 21.03.2002.
يمكن الحصول على فكرة عامة عن القانون من خلال النظر في هيكله. هيكل القانون الاتحادي "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)" على النحو التالي.
الفصل الأول: أحكام عامة.
الباب الثاني. عاصمة بنك روسيا.
الفصل الثالث. الهيئات الإدارية لبنك روسيا.
الفصل الرابع. علاقة بنك روسيا بسلطات الدولة والسلطات المحلية.
الفصل الخامس. الإبلاغ عن بنك روسيا.
الفصل السادس. تنظيم التداول النقدي.
الفصل السابع. سياسة الائتمان النقدي.
الفصل الثامن. عمليات بنك روسيا.
الفصل التاسع. النشاط الاقتصادي الدولي والأجنبي.
الفصل العاشر: التنظيم والرقابة المصرفية.
الفصل الحادي عشر. العلاقات مع مؤسسات الائتمان.
الفصل الثاني عشر. تنظيم المدفوعات غير النقدية.
الفصل الثالث عشر. مبادئ تنظيم بنك روسيا.
الفصل الرابع عشر. موظفي بنك روسيا.
الفصل الخامس عشر. مراجعة حسابات بنك روسيا.
ينص القانون الاتحادي "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)" على فكرة ضمان استقرار النظام المصرفي ، بما في ذلك من خلال تنفيذ الإشراف المستمر على امتثال مؤسسات الائتمان للتشريعات واللوائح المصرفية البنك المركزي للاتحاد الروسي. يضع القانون معايير إلزامية جديدة. من بينها ، الحجم الأقصى للجزء غير النقدي من رأس المال المصرح به ، وحجم الصرف الأجنبي ، والفوائد والمخاطر الأخرى ، والحد الأدنى من الاحتياطيات التي تم إنشاؤها للاستثمارات عالية المخاطر ، وما إلى ذلك.
هيكل القانون الاتحادي "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية" هو كما يلي:
الفصل الأول: أحكام عامة.
الباب الثاني. إجراءات تسجيل المؤسسات الائتمانية وإصدار التراخيص لها لتنفيذ العملية المصرفية / iBIBLIO TEK A
SGPTU يو 21 17
س:.
الفصل الثالث. ضمان استقرار النظام المصرفي وحماية حقوق ومصالح المودعين ودائني المؤسسات الائتمانية.
الفصل الرابع. العلاقات بين البنوك وخدمة العملاء.
الفصل الخامس. الفروع والمكاتب التمثيلية والشركات التابعة لمؤسسة ائتمانية على أراضي دولة أجنبية.
الفصل السادس. مدخرات الأعمال.
الفصل السابع. المحاسبة في المؤسسات الائتمانية.
يحدد هذا القانون المفاهيم الأساسية: مؤسسة ائتمانية ، وبنك ، ومؤسسة ائتمانية غير مصرفية ، وتصنيف العمليات والخدمات والمعاملات المصرفية.
مؤسسة الائتمان هي كيان قانوني ، من أجل تحقيق الربح باعتباره الغرض الرئيسي لأنشطته ، على أساس تصريح خاص (ترخيص) من البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا) ، له الحق في إجراء العمليات المصرفية المنصوص عليها في التشريع الاتحادي. يتم تشكيل منظمة الائتمان على أساس أي شكل من أشكال الملكية ككيان تجاري.
البنك هو مؤسسة ائتمانية لها الحق الحصري في تنفيذ العمليات المصرفية التالية إجمالاً: جذب ودائع الأموال من الأفراد والكيانات القانونية ، ووضع هذه الأموال نيابة عنها وعلى نفقتها الخاصة بشروط السداد والدفع والاستعجال وفتح ومسك الحسابات المصرفية للأفراد والكيانات القانونية.
من وجهة نظر التشريع ، تنقسم العمليات المصرفية إلى عمليات مصرفية بحتة وعمليات إضافية وغير مصرفية (الشكل 2). يجب على البنك إجراء ثلاث عمليات تسمى العمليات المصرفية البحتة:
1) عملية الإيداع ؛
2) عملية الائتمان ؛
3) عملية التسوية.
لا تقتصر أنشطة البنك الحديث على العمليات التقليدية المذكورة أعلاه. يقوم البنك أيضًا بإجراء عمليات أخرى تسمى عمليات مصرفية إضافية (انظر الشكل 2). وتشمل هذه:
1) الخدمات النقدية للعملاء.
2) تحصيل الأموال والكمبيالات والسداد ووثائق التسوية ؛
3) شراء أو بيع العملات الأجنبية (نقدًا أو غير نقدي) ؛
4) إصدار ضمانات بنكية.
5) جذب الرواسب ووضع المعادن الثمينة.
وفقًا للقانون ، يمكن للبنوك فقط إجراء هذه العمليات.
يسمح القانون الاتحادي "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية" للبنوك بالمشاركة في عمليات الطرح والاكتتاب والشراء والبيع والمحاسبة وتخزين الأوراق المالية. هذه العمليات ليست كذلك
تتمتع بوضع مصرفي ، مثل ما يلي ، تسمى العمليات غير المصرفية (انظر الشكل 2):
1) إصدار ضمانات للغير ، تنص على الوفاء بالالتزامات نقدًا.
2) إدارة الأموال والممتلكات الأخرى بموجب اتفاقية مع الأفراد والكيانات القانونية (استئماني) ؛
3) عمليات التأجير.
4) اكتساب حق المطالبة من أطراف ثالثة للوفاء بالالتزامات النقدية (التخصيم) ؛
5) إجراء عمليات بالمعادن والأحجار الكريمة.
6) تأجير المباني الخاصة أو الخزائن للأفراد والكيانات الاعتبارية الموجودة بها لتخزين المستندات والأشياء الثمينة.
7) تقديم الاستشارات والخدمات المعلوماتية.
تشكل العمليات والمعاملات المذكورة أعلاه أنشطة إضافية يُسمح للبنوك بالانخراط فيها.
يعتمد التقسيم إلى العمليات المصرفية وغير المصرفية على الاختلاف الرئيسي بين البنوك والمؤسسات المالية الأخرى - "مؤسسات الائتمان غير المصرفية".
مؤسسة الائتمان غير المصرفية هي مؤسسة ائتمانية لها الحق في تنفيذ بعض العمليات المصرفية المنصوص عليها في القانون الاتحادي "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية". يتم إنشاء المجموعات المسموح بها من العمليات المصرفية للمؤسسات الائتمانية غير المصرفية من قبل بنك روسيا. يحق للمؤسسات الائتمانية غير المصرفية:
القيام بتطهير المستوطنات ؛ الانخراط في جمع الأموال ؛ إجراء عمليات صرف العملات ؛ إدارة أموال العملاء ، إلخ. كما يلفت القانون الانتباه إلى أنواع الأنشطة التي يُحظر على البنوك المشاركة فيها. وتشمل هذه الأنشطة التصنيع والتجارة والتأمين. مثل هذا الحظر هو نموذجي للتشريعات في عدد من البلدان ، ومع ذلك ، فإن مسألة حظر البنوك على الانخراط في الأنشطة الصناعية والتجارية والتأمينية لا جدال فيها.
ينص القانون الاتحادي "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية" على حماية حقوق العملاء ، بما في ذلك السرية المصرفية. إن أغراض السرية المصرفية هي المعلومات المتعلقة بالمعاملات والحسابات والودائع الخاصة بالعملاء. ويؤثر هذا على نطاق واسع إلى حد ما من العمليات ، بما في ذلك: جذب الودائع (الودائع) ؛ منح القروض
المواد التعليمية والمنهجية
دورة المحاضرات 6
مقدمة 6
الموضوع 1. التشريع المصرفي كأداة لتنظيم الدولة للنظام المصرفي 7
أسئلة الاختبار الذاتي 10
الموضوع 2. الوصف العام للتشريعات المصرفية 11
2.1. مفهوم التشريع المصرفي 11
2.2. التشريعات المصرفية للدول المتقدمة اقتصاديًا .14
2.3 تطوير التشريعات المصرفية في روسيا 24
أسئلة الاختبار الذاتي 29
الموضوع 3. الوضع القانوني للبنك المركزي للاتحاد الروسي 30
3.1. بنك روسيا ككيان قانوني 30
3.2 أهداف ووظائف البنك المركزي للاتحاد الروسي 31
3.3 40- بنك روسيا بصفته هيئة تنظيم ورقابة البنوك
أسئلة الاختبار الذاتي 46
الموضوع 4. الإطار القانوني لأنشطة منظمات الائتمان 47
4.1 المفهوم والوضع القانوني لمؤسسة الائتمان 47
4.2 53- إجراءات إنشاء مؤسسة ائتمانية وترخيص الأنشطة المصرفية
4.3 الجوانب القانونية لتوسيع أنشطة مؤسسة الائتمان 62
4.4 أشكال إعادة تنظيم المؤسسات الائتمانية 69
4.5 الجوانب القانونية لتصفية المؤسسات الائتمانية 76
أسئلة الاختبار الذاتي 81
الموضوع 5. أنواع العقود في المجال المصرفي 82
5.1 الإطار القانوني لعمليات الإقراض والإيداع 82
5.2 الدعم القانوني للخدمات المالية 89
أسئلة الاختبار الذاتي 97
الموضوع 6. التفوق التشريعي 98
6.1 اتفاقيات جنيف 98
6.2 التشريع التشريعي الحديث في روسيا 99
أسئلة الاختبار الذاتي 113
الموضوع السابع: الدعم القانوني المدني لتنفيذ المعاملات المصرفية 114
7.1. الضمانات المصرفية واتفاقيات الضمان في الممارسة المصرفية في روسيا 114
7.2 التعهد والحجب في القانون المدني للاتحاد الروسي 124
أسئلة الاختبار الذاتي 132
الموضوع 8. تشريع التبادل 133
8.1 الخصائص العامة لتشريع العملة في الاتحاد الروسي 133
8.2 الإطار القانوني لتنظيم ورقابة النقد الأجنبي 134
8.2.1. المفاهيم والتوجهات الرئيسية لتنظيم العملات ومراقبة العملة 134
8.2.2. المفاهيم الأساسية المستخدمة في القانون الاتحادي "بشأن تنظيم النقد الأجنبي ومراقبة الصرف الأجنبي" 138
8.2.3. 140ـ المعامالت بالعملة بين المقيمين
8.2.4. المعاملات بالعملة بين غير المقيمين 141
8.2.5. العمليات في سوق الصرف الأجنبي المحلي لروسيا 141
8.2.6. الاستيراد إلى روسيا وتصدير قيم العملات والعملة الروسية والأوراق المالية المحلية من روسيا 143
8.2.7. إعادة المقيمين للعملات الأجنبية والعملة الروسية إلى الوطن ، البيع الإجباري لجزء من أرباح النقد الأجنبي 144
أسئلة الاختبار الذاتي 144
مسرد المصطلحات 146
الملحق 154
الغرض والأهداف من الانضباط
الغرض من دراسة الانضباط هو تكوين نظام معرفة الطلاب حول الخدمات المصرفية والدعم القانوني للخدمات المصرفية.
في إطار الهدف المصاغ ، يتم حل المهام التالية:
عرض تنوع مصادر التشريع المصرفي.
النظر في القضايا المتعلقة بالدعم التشريعي والقانوني للبنوك والنظام المصرفي في الاتحاد الروسي ، وكذلك التشريعات المصرفية الأساسية للدول الغربية الرائدة.
- حقوق النشر - مهنة المحاماة - القانون الإداري - الإجراءات الإدارية - قانون مكافحة الاحتكار والمنافسة - التحكيم (الاقتصادي) - التدقيق - النظام المصرفي - قانون البنوك - الأعمال - المحاسبة - القانون العقاري - قانون الدولة وإدارتها - القانون المدني والإجراءات - التداول النقدي ، التمويل والائتمان - المال - القانون الدبلوماسي والقنصلي - قانون العقود - قانون الإسكان - قانون الأراضي - قانون الانتخابات - قانون الاستثمار - قانون المعلومات - إجراءات الإنفاذ - تاريخ الدولة والقانون - تاريخ المذاهب السياسية والقانونية - قانون المنافسة - دستوري قانون - قانون الشركات - الطب الشرعي - علم الجريمة - تسويق -
قانون البنوك عبارة عن مجموعة من القواعد القانونية التي تحتوي على وصفات تتعلق بالأنشطة المصرفية ، أي تحديد الوضع القانوني للبنوك نفسها ومؤسسات الائتمان الأخرى ، وتنظيم العلاقات العامة للبنوك ، فضلاً عن علاقاتها القانونية الخاصة مع العملاء. بعبارة أخرى ، يتضمن القانون المصرفي القواعد التي ترتبط بشكل أو بآخر بالأنشطة المصرفية.
في روسيا ، كانت شروط ظهور وتشكيل مفهوم "القانون المصرفي" هي الأسس الاقتصادية والإدارية التالية:
إنشاء مؤسسات ائتمانية جديدة أو تسويق البنوك القائمة ، والغرض منها تحقيق ربح بمساعدة المؤسسات المالية المستخدمة على مسؤوليتها الخاصة ؛
تحول النظام المصرفي ذي الطبقة الواحدة إلى نظام ذي مستويين ، مما أدى إلى ظهور أنشطة مؤسسات الائتمان التجارية ، التي تعتبر الوسطاء الرئيسيين في تنفيذ المعاملات النقدية للمجتمع ، الأمر الذي يتطلب قانون البنوك ؛
تطوير سوق المال وسوق الخدمات المالية.
يخضع تنظيم وأنشطة البنوك لمجموعة من القواعد القانونية التي تشكل قانون البنوك. يتم تطبيق القواعد التي تحكم دوران الممتلكات بشكل عام على تكوين وأنشطة المؤسسات الائتمانية - على سبيل المثال ، قواعد القانون المدني ، والقواعد التي يتمثل هدفها المباشر في تسوية بعض القضايا المصرفية.
يتم تنفيذ التنظيم القانوني للأنشطة المصرفية بموجب دستور الاتحاد الروسي ، والقانون الاتحادي "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية" المؤرخ 3 فبراير 1996 N 17-FZ ، القانون الاتحادي "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي (البنك
روسيا) "بتاريخ 10.07.2002 N86-FZ (بصيغته المعدلة بتاريخ 23.12.2003) ، قوانين اتحادية أخرى ، لوائح بنك روسيا.
لدستور الاتحاد الروسي القوة القانونية العليا والتأثير المباشر والتطبيق في جميع أنحاء أراضي الاتحاد الروسي. يجب ألا تتعارض القوانين والتشريعات القانونية الأخرى المعتمدة في الاتحاد الروسي مع دستور الاتحاد الروسي.
يحتوي دستور الاتحاد الروسي على عدد من القواعد المهمة لقانون البنوك. وينص على أن التنظيم القانوني للأنشطة المصرفية يجب أن يتم فقط من خلال القوانين الفيدرالية المعتمدة من قبل الهيئات الحكومية الفيدرالية. تنظيم الأنشطة المصرفية على مستوى الكيانات المكونة للاتحاد غير مسموح به ، لأنه وفقًا للبند "ز" من الفن. 71 من الدستور ، الذي يحدد الإطار القانوني للسوق الموحدة ؛ المالية ، والعملة ، والائتمان ، واللوائح الجمركية ، والانبعاثات النقدية ، ومبادئ سياسة التسعير ، والخدمات الاقتصادية الفيدرالية ، بما في ذلك البنوك الفيدرالية ، تخضع للولاية القضائية الحصرية للاتحاد الروسي.
يحتوي دستور الاتحاد الروسي على القواعد التي تحكم النظام النقدي للاتحاد الروسي ككل. يثبت أن العملة في الاتحاد الروسي هي الروبل ؛ لا يُسمح بإدخال الأموال الأخرى وإصدارها في الاتحاد الروسي. يتم تنفيذ الانبعاثات النقدية حصريًا من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي ، في حين يكرس الدستور مبدأ استقلال البنك المركزي للاتحاد الروسي عن الهيئات الحكومية الأخرى في تنفيذ وظيفته الرئيسية - حماية وضمان استقرار الروبل.
تحدد المادة 103 من دستور الاتحاد الروسي الأساس لتعيين وعزل رئيس البنك المركزي للاتحاد الروسي.
يستند حق المواطنين في نشاط ريادة الأعمال ، بما في ذلك من خلال تقديم الخدمات المصرفية ، إلى القواعد الدستورية. في الاتحاد الروسي ، يتم ضمان وحدة الفضاء الاقتصادي ، وحرية حركة السلع والخدمات والموارد المالية ، ودعم المنافسة ، وحرية النشاط الاقتصادي. في الاتحاد الروسي ، يتم الاعتراف بالملكية الخاصة والحكومية والبلدية وغيرها من أشكال الملكية وحمايتها بطريقة متساوية.
القانون المدني للاتحاد الروسي. يحدد مفهوم النشاط التجاري وخصائصه والأشكال التنظيمية والقانونية للكيانات القانونية ؛ يحدد القانون مفهوم ومحتوى اتفاقيات الإيداع المصرفية ، والحسابات المصرفية ، واتفاقيات القروض ، وأسباب مسؤولية الأطراف ، وما إلى ذلك.
بالإضافة إلى القانون المدني للاتحاد الروسي ، تحتل القوانين الفيدرالية (FZ) المكان الأكثر أهمية في نظام التشريعات المصرفية: "في البنوك والأنشطة المصرفية" بتاريخ 3 فبراير 1996 رقم.
N 17-FZ ، "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)" بتاريخ 10 يوليو 2002 N 86-FZ (بصيغته المعدلة في 23 ديسمبر 2003) ، "بشأن إفلاس (إفلاس) مؤسسات الائتمان" بتاريخ 25 فبراير 1999 N 40-FZ (بصيغته المعدلة بالقانون الاتحادي بتاريخ 02.01.2000 N 6-FZ) ، "بشأن تنظيم العملة ومراقبة العملة" بتاريخ 10.12.2003 N173-FZ ، "في سوق الأوراق المالية" بتاريخ أبريل 22، 1996 N 39-FZ، "بشأن حماية المنافسة في سوق الخدمات المالية" بتاريخ 23 يونيو 1999 N117-FZ (بصيغته المعدلة بالقانون الاتحادي الصادر في 30 ديسمبر 2001 N 196-FZ) ، إلخ.
تلعب اللوائح الداخلية (مراسيم رئيس الاتحاد الروسي ، ومراسيم حكومة الاتحاد الروسي) دورًا مهمًا في تنظيم الأنشطة المصرفية. يتميز قانون البنوك بأنظمة تنظيمية متعددة المستويات.
في نظام اللوائح ، من الضروري أولاً وقبل كل شيء تسمية المراسيم الصادرة عن رئيس الاتحاد الروسي ، والتي يتم اعتمادها على أساس القوانين وفي تطويرها. على سبيل المثال ، المرسوم الصادر عن رئيس الاتحاد الروسي "بشأن أنشطة البنوك الأجنبية والمصارف المشتركة بمشاركة أموال غير مقيمة على أراضي الاتحاد الروسي" بتاريخ 17 نوفمبر 1993 رقم.
يتضمن التشريع المصرفي عددًا من القرارات الحكومية (قرار حكومة الاتحاد الروسي "بشأن الموافقة على قواعد إجراء معاملات شراء وبيع قضبان المعادن الثمينة من قبل البنوك مع الأفراد" بتاريخ 30.06.1997N 772 ، قرار حكومة الاتحاد الروسي "حول ميزات إصدار وتسجيل سندات البنك المركزي للاتحاد الروسي" 12 أكتوبر 1999 رقم 1142 وغيرها).
"المال والائتمان والبنوك: مذكرات المحاضرة"
يتم اعتماد معظم اللوائح التي تحكم الأنشطة المصرفية من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي ، الذي له الحق في القيام بأنشطة وضع القواعد بشأن القضايا التي تدخل في اختصاصه وإصدار التعليمات واللوائح والتعليمات الصادرة عن البنك المركزي للاتحاد الروسي. لوائح بنك روسيا: -
إلزامي للهيئات الحكومية الفيدرالية والهيئات الحكومية للكيانات المكونة للاتحاد الروسي والهيئات الحكومية المحلية وجميع الكيانات القانونية والأفراد ؛ -
لا يمكن أن تتعارض مع القوانين الفيدرالية ؛ -
تدخل حيز التنفيذ بعد 10 أيام من يوم نشرها الرسمي في النشرة الرسمية لبنك روسيا ("نشرة بنك روسيا") ، باستثناء الحالات التي يحددها مجلس الإدارة ؛ -
ليس بأثر رجعي -
يجب أن تكون مسجلاً لدى وزارة العدل في الاتحاد الروسي وفقًا للإجراءات المحددة لتسجيل الدولة للقوانين المعيارية للهيئات التنفيذية الفيدرالية.
لا تخضع لوائح بنك روسيا التي تحدد ما يلي لتسجيل الدولة: -
أسعار صرف العملات الأجنبية مقابل الروبل ؛ -
تغيير في أسعار الفائدة ؛ -
مقدار متطلبات الاحتياطي ؛ -
حجم المعايير الإلزامية لمؤسسات الائتمان والمجموعات المصرفية ؛ -
قيود كمية مباشرة -
قواعد المحاسبة وإعداد التقارير لبنك روسيا ؛ -
إجراءات ضمان عمل نظام بنك روسيا.
أيضًا ، لا تخضع اللوائح الأخرى لبنك روسيا لتسجيل الدولة ، والتي ، وفقًا للإجراءات المحددة للهيئات التنفيذية الفيدرالية ، لا تخضع للتسجيل لدى وزارة العدل في الاتحاد الروسي.
إذا لزم الأمر ، يتم إرسال هذه الإجراءات إلى جميع مؤسسات الائتمان المسجلة. يتم إرسال مشاريع القوانين الفيدرالية ، وكذلك الإجراءات القانونية المعيارية للهيئات التنفيذية الفيدرالية ، المتعلقة بأداء بنك روسيا لوظائفه ، إلى نهاية بنك روسيا.
يمكن استئناف لوائح بنك روسيا في المحكمة وفقًا للإجراءات المحددة للطعن في لوائح هيئات الحكومة الفيدرالية. 51.
يعتبر بحق عنصرًا مهمًا في النشاط الاقتصادي لأي دولة. إن تطوير وتشكيل قطاع مصرفي تنافسي وحديث يلبي مصالح الاقتصاد هو الهدف الذي ظلت دولتنا الروسية تواجهه منذ اللحظة التي بدأت فيها التحولات الاقتصادية الجذرية. يرتبط ظهور عدد من الإجراءات المعيارية التي تنظم العلاقات في مجال الأنشطة المصرفية بالمصالح الاقتصادية الناشئة لروسيا. تهتم الدولة بإنشاء نظام مركزي وموحد للتنظيم القانوني لجميع الخدمات المصرفية المقدمة حاليًا.
نظرًا لأن القانون المصرفي يستخدم طرقًا ويحتوي على قواعد التنظيم القانوني لفروع القانون المختلفة ، فمن المعترف به أنه فرع معقد من القانون. بشكل عام ، موضوع القانون المصرفي هو العلاقات العامة ، تلك التي تنشأ في عملية بناء وتطوير وتشغيل النظام المصرفي العام للاتحاد الروسي. بما في ذلك ، في عملية الأنشطة المصرفية من قبل بنك روسيا ومؤسسات الائتمان العاملة الأخرى ، وكذلك العلاقات العامة ، أي تلك العلاقات التي تنشأ في عملية تنظيم النظام المصرفي الروسي بأكمله مباشرة من قبل الوكالات الحكومية لصالح المواطنين والدولة نفسها والمنظمات ...
قانون البنوك- هذا فرع منفصل من التشريع ، والذي يتضمن مجموعة من القواعد ذات طبيعة القانون الخاص والعام - تهدف إلى تنظيم العلاقات التي تنشأ فيما يتعلق و / أو في عملية تطوير وتنفيذ أي نشاط مصرفي.
تعريف شامل للقانون المصرفي: هذا نظام من القواعد والمعايير السلوكية الملزمة بشكل عام والمحددة بالفعل رسميًا والتي تنظم جميع العلاقات المرتبطة بتعريف الوضع الرسمي والقانوني لكل موضوع من مواضيع النظام المصرفي. القانون المصرفي هو مجموعة منظمة من القواعد القانونية التي تشكل وحدة لا تنفصم وتنظم جميع العلاقات الاجتماعية التي تتطور مع وظيفة العمل المصرفي.
تعتبر الفروع المتعلقة بالقانون المصرفي هي الفروع الإدارية والمدنية والمالية وكذلك الأعمال.
يرتبط قانون البنوك ارتباطًا وثيقًا بقانون الأعمال. يتم التعبير عن هذا الارتباط بشكل أساسي في حقيقة أن العمل المصرفي هو نوع من النشاط التجاري بكل خصائصه المتأصلة ، وهي: الاستقلالية ، والنظامية ، والتركيز على الربح ، والطبيعة الخطرة ، والشرعية ، والمهنية. في الوقت نفسه ، تعد الأعمال المصرفية مجالًا منفصلاً لريادة الأعمال ، تتم دراسة خصوصياتها بالتفصيل بواسطة قانون البنوك. يركز بشكل كامل وكامل على تلك المجموعة من العلاقات التي يتم تشكيلها مباشرة فيما يتعلق بالأنشطة المصرفية ، أي أن لديهم أقصى اتصال مع النظام المصرفي الحالي للاتحاد الروسي.
كلمة "إدارة" في الترجمة من اللغة اللاتينية تعني "إدارة". لذلك ، فإن القانون الإداري هو مجموعة من القواعد القانونية التي تنظم العلاقات العامة مباشرة في مجال السلطة التنفيذية (بمعنى آخر ، الإدارة العامة). من السمات المميزة لجميع العلاقات الإدارية أنها تنشأ وتتطور وتنتهي في مجال الإدارة العامة ، أي فيما يتعلق بعمل وتنظيم السلطة التنفيذية على المستوى الإقليمي وجميع مستويات الدولة القومية في الاتحاد الروسي. ترتبط هذه العلاقات العامة ارتباطًا مباشرًا بالأنشطة الحكومية والإدارية الجارية.
تلك العلاقات التي ينظمها قانون البنوك لا تنتمي إلى مجال السلطة التنفيذية. وفقًا لقانون بنك روسيا والبنك المركزي لروسيا ودستور الاتحاد الروسي ، فإنهم أيضًا لا يعملون كسلطة تنفيذية.
من المهم أيضًا ملاحظة أن الائتمان والخدمات الفيدرالية الاقتصادية ، وإصدار الأموال ، بما في ذلك البنوك الفيدرالية العاملة في البلاد ، تخضع لسلطة الاتحاد الروسي (المادة 71 من دستور روسيا) ، بينما تتم إحالة التشريع الإداري إلى الاتحاد الروسي المشترك الولاية القضائية للاتحاد الروسي وموضوعاته (هذه بالفعل المادة 72 من دستور روسيا).
يفسر التقارب بين القانون الإداري والخدمات المصرفية حقيقة أن كلا من السلطات التنفيذية تنفذ معًا تنظيم القانون العام للعلاقات العامة ، فضلاً عن ممارسة تأثير القانون العام على الموضوعات ذات الصلة.
بصفته فرعًا منفصلاً من القانون ، فإن القانون المالي هو مجموعة معقدة من القواعد القانونية التي تنظم العلاقات الاجتماعية التي تنشأ في سياق تكوين واستخدام وتوزيع الصناديق النقدية المركزية والمركزية (بمعنى آخر ، الموارد المالية) للبلد والبلديات يشاركون في تنفيذ أهدافهم وغاياتهم ... ببساطة ، موضوع القانون المالي هو العلاقات التي تنشأ في سياق الأنشطة المالية للبلد والبلديات.
يحق لبنك روسيا المشاركة في العلاقات المالية والعمل كموضوع للقانون المالي. مثال على هذه العلاقات يمكن أن يسمى العلاقات المرتبطة بالتحويل من قبل بنك الاتحاد الروسي مباشرة إلى الميزانية الفيدرالية لخمسين بالمائة من الأرباح التي حصل عليها بالفعل في نهاية العام ، متبقية بعد خصم الضرائب والرسوم ( هذه هي المادة 26 من قانون بنك الاتحاد الروسي).
وفقًا للجزء 2 من المادة 36 من قانون البنوك ، فقد ثبت أن جذب الأموال إلى واحد أو آخر يكون رسميًا بموجب اتفاق رسمي وخطي فقط ، بالضرورة في نسختين. يُعطى المودع نسخة واحدة من العقد. يعتبر عدم الامتثال لهذه القاعدة جريمة جسيمة ، وبالنسبة لمثل هذه الجريمة ، سيكون البنك بالتأكيد مسؤولاً وفقًا لقواعد التشريع المصرفي.
ومن الجدير أيضًا أن نتذكر حكم الفن. 3 من القانون المدني للاتحاد الروسي - يُقصد هنا أن رئيس الاتحاد الروسي فقط ، وكذلك الوزارات وبعض الهيئات الفيدرالية التابعة للدولة والسلطة التنفيذية ، يمكنها إصدار لوائح داخلية معيارية تحتوي على قواعد القانون المدني. في المادة 4 من قانون بنك الاتحاد الروسي ، يحدد البنك المركزي للاتحاد الروسي القواعد المتعلقة بتنفيذ التسويات وقواعد إجراء جميع العمليات المصرفية ، وبعبارة أخرى ، يمكنه إصدار بعض اللوائح الخاصة بـ تنظيم القانون المصرفي ، ومع ذلك ، فإن البنك المركزي لروسيا الاتحادية ليس مخولاً لإصدار اللوائح التي تحتوي على قواعد القانون المدني.
ابق على اطلاع دائم بجميع الأحداث الهامة الخاصة بـ United Traders - اشترك في موقعنا
