أي بنك لديه أفضل شروط IP. قامت وكالة Markswebb بتحديث تصنيف البنوك حسب تكلفة خدمة الشركات الصغيرة

في دائرة رواد الأعمال الأفراد ، تتحول المحادثات باستمرار إلى الأعمال التجارية. كثيرا ما يناقش الموضوع أين يمكن فتح حساب جاري لأصحاب المشاريع الفردية في 2018، في أي بنك ، كيفية اختيار أفضل عرض. غالبًا ما تظهر على أنها الأكثر موثوقية.

بطبيعة الحال ، يراقب كل رجل أعمال نسله عن كثب ، فبالنسبة له لا توجد أسئلة غير مهمة ، وكل ما يتعلق بالمزايا والتعريفات وشروط الائتمان ذات الفائدة الصغيرة مثير للاهتمام بشكل مضاعف.

في هذه المقالة ، لا نتعهد بتجميع التصنيفات ، ولا ننشئ ترشيحات "أفضل بنك لأصحاب المشاريع الفردية" أو "البنك الأكثر ربحية - 2018". الغرض من المادة هو مساعدتك على التنقل بين مجموعة العروض القادمة من المؤسسات المالية ...

ما هي الأسئلة التي يجيب عليها المقال؟

• ما هو البنك الجيد للملكية الفردية؟
• كيف تختار تعريفة مواتية عند فتح حساب؟
• ما هي المستندات التي تحتاج إلى تقديمها للبنك لفتح حساب جاري؟

هل من المربح لرجل أعمال فردي أن يفتح حسابًا جاريًا؟

لماذا حساب فحص IP؟

وهل من الممكن الاستغناء عنها؟ في عدد من الحالات ، في الواقع ، لا يكون الحساب المصرفي مبررًا بطبيعة النشاط التجاري أو حجمه. إذا كنت منخرطًا ، على سبيل المثال ، في خبز الفطائر للبيع بالتجزئة ، فمن الصعب أن تتخيل موقفًا ستحتاج فيه إلى حساب جاري. ولكن إذا كنت مصممًا أو مشرف موقع أو مهندسًا معماريًا ، فقد تتلقى مبالغ تزيد عن 100 ألف روبل من العميل في إطار المشروع. وهذا فقط من خلال حساب مصرفي.

بسيطا بما فيه الكفاية. تقوم بجمع مجموعة المستندات اللازمة ، والاتفاق على موعد اجتماع في البنك ، وتأتي مرة واحدة لملء طلب وبطاقة مصرفية ، وفي غضون أيام قليلة سيتم إخطارك بإمكانية استخدام خدمات البنك. ما هي المستندات التي سيطلب منك تحضيرها؟ هناك تناقضات في متطلبات البنوك المختلفة ، ولكن يتم تحديد المستندات المطلوبة بواسطة Art. 5 من القانون الاتحادي المؤرخ 2 ديسمبر 1990 رقم 395-1 وتعليمات بنك روسيا بتاريخ 30 أبريل 2014 رقم 153-I.

ما هي المستندات التي يطلبها البنك؟

• شهادة التسجيل الضريبي.
• اطبع من موقع Rosstat الإلكتروني حول أكواد الإحصاء.
• جواز سفر منظم الأعمال.
• المستندات التي تؤكد سلطة الموظفين الموثوق بهم للعمليات باستخدام الأموال.
• التراخيص أو براءات الاختراع ، إذا لزم الأمر لعملك.

يجب عليك توضيح الحزمة الكاملة لجميع المستندات في البنك عن طريق الاتصال به أولاً: سيجيب أحدهم بأن المستندات المذكورة أعلاه كافية ، وسيطلب الآخر نسخة من الإقرار الضريبي أو شهادة عدم وجود ديون. عادة ما تنشر المنظمات الكبيرة هذه المعلومات على مواقعها على شبكة الإنترنت.

في أي بنك من الأفضل فتح حساب جاري لرجل أعمال فردي في 2018؟

الآن بضع كلمات عن ما هو البنك "الصديق للذات". إنه بنك قادر على أن يقدم للعميل حزمة من الخدمات التي تناسب حجم وخصائص أعماله على أفضل وجه. من المهم أن يفهم رائد الأعمال الفردي أنه يستخدم فقط تلك الخدمات التي يحتاجها حقًا ، وفي نفس الوقت لا يدفع مبالغ زائدة مقابل "الفرص السحرية" ، والتي لا تفيده شخصيًا كثيرًا.

مساعدة عميلك على حساب التعريفة واختيار الحزمة الأنسب له ، ليصبح مستشارًا ذكيًا - هذا هو واجب البنك الجيد حقًا. إن فرض الخيارات غير الضرورية أو قليلة الاستخدام ، بدوره ، لا يميز المؤسسة المالية من الجانب الأفضل. لقد فهمت العديد من البنوك (خاصة في موسكو) بالفعل هذه الفرضية وقبلتها ، وبالتالي فهي تقدم نهجًا مرنًا ومجموعة واسعة من الخيارات ، بما في ذلك الخيارات المجانية لأصحاب المشاريع الفردية.

فيما يلي بعض الخطوات البسيطة التي ستساعدك على اختيار "البنك نفسه" الذي يناسب متطلبات عملك على أفضل وجه:

نقدم أدناه جدول مقارن لعروض العديد من البنوك الكبيرة لأصحاب المشاريع المبتدئين. قم بتحليلها بعناية من وجهة نظر احتياجاتك بالضبط ، لأنه سيتعين عليك أيضًا أن تقرر في أي بنك من الأفضل فتح حساب جاري لرجل أعمال فردي في عام 2018. إن المخاطر عند اختيار البنك كبيرة جدًا: في المستقبل ، يمكنك الاستمتاع بالتعاون والندم على قرار خاطئ.

دعنا نقارن عروض البنوك:

	ألفا بنك ، حزمة بدء التشغيل	نقطة، حزمة منخفضة التكلفة	سبيربنك ، حزمة الحد الأدنى	Modulbank ، حزمة المبتدئين	VTB-24 ، الحزمة بدء العمل
فتح الحساب	مجانا	مجانا	مجانا	مجانا	2500
تصديق عينة من البطاقات التوقيعات والأختام	البطاقة الأولى مجانا، 590 اللاحقة	ليس هنالك معلومات	500 للتوقيع	ليس هنالك معلومات	200 للتوقيع
تكلفة الصيانة الشهرية	1090	1250	1400	مجانا	1200
خصومات على الخدمة الشهرية	5450 (6 أشهر) ، 9810 (سنة واحدة)	لا	لا	لا	لا
المدفوعات بالروبل للحسابات الكيانات القانونية ورجال الأعمال الأفراد	5 مدفوعات مجانا، لاحق 250 من التحويل	5 مدفوعات مجانا، لاحق 50 من التحويل	5 مدفوعات مجانا، لاحق 200 لكل دفعة	عملاء البنك مجانا، عملاء آخرين 90 لكل دفعة	5 مدفوعات مجانا، لاحق 39 لكل دفعة
المدفوعات بالروبل لحسابات الأفراد	تصل إلى 50000 شهريا مجانا، 0.5-1٪ أخرى	ما يصل إلى 100000 شهريا مجانا، 0.5٪ أخرى	1%	تصل إلى 300000 شهريا 90 لكل دفعة ، أكثر من 300000 شهريًا من 1 إلى 3٪	من 0.6 إلى 3٪
إنترا بنك الدفع من الحساب IP لحساب الفرد الخاص	يصل إلى 150000 شهريا مجانا، 0.5٪ أخرى	ما يصل إلى 100000 شهريا مجانا، 0.5٪ أخرى	1,4%	ليس هنالك معلومات	6 فرك.
نقدي	ما يصل إلى 30000 مجانا، أكثر من 30،000 0.28٪	مجانا	ما يصل إلى 50000 مجانا	مجانا	ما يصل إلى 50000 مجانا، أخرى 0.39٪
السحب النقدي	من 0.6٪ (للأجور) ، تصل إلى 5.5٪ (للكبار مبالغ لأغراض أخرى)	من خلال أجهزة الصراف الآلي: حتى 100،000 مجانًا ، ثم 0.5٪	مستبعد	من خلال أجهزة الصراف الآلي من 1 إلى 20٪ حسب من المجموع	1٪ في ماكينات الصراف الآلي للبنك
اتصال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	990 مرة واحدة	مجانا، سعر رمزي للدخول 2000 لجهاز كمبيوتر واحد.	مجانا	مستخدم واحد مجانا	550
إشعارات الرسائل القصيرة حول معاملات الحساب	من 0 إلى 200	200 شهريا	ليس هنالك معلومات	مجانا	ليس هنالك معلومات
إشعارات الرسائل القصيرة حول معاملات البطاقة	59	ليس هنالك معلومات	مجانا	مجانا	ليس هنالك معلومات
إصدار البطاقة	أولا مجانا ، 199	مجانًا بأي كمية	مجانا	مجانا	1200
صيانة البطاقة الشهرية	299	ليس هنالك معلومات	2500	مجانا	مجانا
سحب النقود من البطاقة	من 2.2٪ (يصل إلى مليون روبل كل شهر)، تصل إلى 10٪ (مع المبلغ من 10 مليون روبل كل شهر)	ليس هنالك معلومات	1.4٪ عن طريق أمين الصندوق أو أجهزة الصراف الآلي في سبيربنك	لا يزيد عن 100000 في اليوم	1٪ في ماكينات الصراف الآلي للبنك

▼ العروض الحالية للبنوك
في منطقتنا حاسبة سعر البنك: ▼

قم بتحريك "أشرطة التمرير" ، ثم قم بتوسيع وحدد "شروط إضافية" بحيث تختار الآلة الحاسبة أفضل عرض لفتح حساب جاري لك. اترك طلبًا وسيقوم مدير البنك بالاتصال بك: سيقدم لك المشورة بشأن التعريفة ويحجز حسابًا جاريًا. يتم تحديث الأسعار باستمرار.

يمكنك متابعة الجدول أعلاه بنفسك من خلال تحليل عروض البنوك الأخرى المتاحة في منطقتك. لاحظ أنه عند اختيار المكان الأكثر ربحية لفتح حساب ، يجب عليك أيضًا الانتباه إلى البرامج التابعة والعروض الترويجية المصرفية.

إذا كانت البيانات الموجودة في الجدول قديمة ، فقم بإجراء الحساب حاسبة البنك- يتم تحديث المعلومات الخاصة بالتعرفة الجمركية باستمرار. قم بتحريك "أشرطة التمرير" ، ثم قم بتوسيع وحدد "شروط إضافية" بحيث تختار الآلة الحاسبة أفضل عرض لفتح حساب جاري لك. اترك طلبًا وسيقوم مدير البنك بالاتصال بك.

على سبيل المثال ، أطلق Alfa-Bank مؤخرًا برنامجًا مشابهًا مع 1C-Start ، مطور خدمة شائعة عبر الإنترنت لإعداد المستندات لتسجيل رواد الأعمال الأفراد والشركات ذات المسؤولية المحدودة. عندما تصبح مستخدمًا لموقع regberry.ru (على سبيل المثال ، عن طريق ملء المستندات باستخدام خدمتهم) ، ستتلقى عرضًا مفيدًا من البنك:

• فتح حساب جاري مجاني ؛
• اتصال مجاني بالخدمات المصرفية عبر الإنترنت ؛
• خدمة مجانية لأول 3 أشهر.

إجمالي المدخرات على هذه الخدمات وحدها أكثر من 6000 روبل. لقد وصفنا بالفعل تجربة فتح حساب بموجب هذا العرض في المقالة.للمشاركة في الترويج ، اترك طلبًا على الموقع الإلكتروني أو من خلال خدمة 1C-Start.

بالطبع ، في النهاية ، أي بنك يفتح حسابًا جاريًا لرجل أعمال فردي يتم اختياره من قبل رائد الأعمال الفردي نفسه ، وفي هذه المقالة حاولنا تزويدك بمعلومات مفيدة "للتفكير". وفي الختام ، دعونا نتذكر كلمات المسوق والفيلسوف اللامع فيليب كوتلر: "امنح العميل خيارًا ، وسيترك كل أمواله معك." اختر البنك الذي يمنحك الاختيار!

إذا كانت لديك أي أسئلة حول موضوع المقال ، فاتركها في التعليقات: سنجيب على الفور على كل سؤال! اشترك في النشرة الإخبارية لتبقى على اطلاع دائم بأخبار عالم الأعمال وأصحاب المشاريع الفردية:

وله الحق في سداد مدفوعات نقدية فقط ، مع مراعاة الحد المقرر وهو 100 ألف روبل. ومع ذلك ، من خلال العمل بهذه الطريقة ، فإنك تحرم المشترين والعملاء من فرصة الدفع بالبطاقة أو عبر الإنترنت ، وتحرم نفسك من راحة إدارة أموالك. هناك وفرة من العروض في السوق المالية ، وقررنا تحديد البنك الأفضل لفتح حساب جاري لرجل أعمال فردي في عام 2019.

معايير اختيار بنك للملكية الفكرية

ما الذي يجب أن يكون أفضل بنك لفتح حساب IP؟ موثوقة وسهلة الاستخدام وغير مكلفة للصيانة. ولكن هذا ليس كل شيء. العمل النموذجي لرائد الأعمال هو منفذ بيع بالتجزئة حيث يدفع غالبية العملاء نقدًا. في الوقت نفسه ، يتم إجراء التسويات مع الموردين ، كقاعدة عامة ، عن طريق التحويل المصرفي. وعليه ، يجب أن تكون نسبة العمولة عند إيداع النقود في الحساب مربحة.

هناك مسألة أخرى مهمة بالنسبة لرائد الأعمال وهي القدرة على تحويل الأموال لتلبية الاحتياجات الشخصية دون أي تكلفة إضافية. من الطرق الجيدة لتجنب دفع رسوم لعمليات السحب النقدي أن تقوم بإعداد بطاقة لنفسك كفرد. إذا تم فتح هذه البطاقة في نفس المؤسسة المصرفية حيث يوجد حساب IP ، فلن يتم تحصيل عمولة التحويل. الشيء الرئيسي هو أن صاحب المشروع نفسه يجب أن يكون صاحب البطاقة ، وليس زوجته ، على سبيل المثال.

في رأينا ، يجب أن يفي أفضل بنك لأصحاب المشاريع الفردية بالمعايير التالية:

1. يدخل . منذ عام 2014 ، تم مساواة رواد الأعمال بالأفراد العاديين. هذا يعني أنه عند إلغاء ترخيص من أحد البنوك ، نضمن لهم استرداد الأموال ، ولكن ليس أكثر من 1400000 روبل. بهذا المعنى ، يكون رائد الأعمال الفردي في وضع أفضل من شركة ذات مسؤولية محدودة ، لأن هذا الضمان لا ينطبق على المنظمات.
2. تقديم حزم تعرفة مختلفة من الخدمات ومنتجات القروض الخاصة. من المهم للشركات الصغيرة أن تكون قادرة على اختيار الخدمات التي تحتاجها فقط حتى لا تتكبد تكاليف غير ضرورية. تقدم العديد من البنوك خطط تعريفة منخفضة التكلفة ، والتي يتم من خلالها إجراء عدد محدود من المدفوعات ، وقد يتم تطبيق قيود أيضًا على مقدار المبيعات الشهرية أو السنوية.
3. تسمح لك بإجراء المعاملات على حسابك الحالي من أي جهاز متصل بالإنترنت. من حيث الراحة ، فإن ميزة الدفع عبر الإنترنت هي المعيار الرئيسي عند اختيار أفضل بنك للأعمال التجارية الصغيرة.

تشمل الميزات الأقل أهمية ، ولكنها مهمة أيضًا لأفضل بنك ، تكلفة فتح حساب جاري ، وسرعة المعاملات ، ووجود العديد من الفروع والفروع في مدن مختلفة.

لتحديد حساب جاري ، جرب حاسبة سعر البنك الخاصة بنا:

هل تخطط لبدء عملك الخاص؟ لا تنسى حجز حسابك الجاري. لتحديد حساب جاري ، جرب حاسبة سعر البنك الخاصة بنا:

ستحدد الآلة الحاسبة العرض المصرفي الأكثر فائدة لخدمات التسوية والنقد لعملك. أدخل حجم المعاملات التي تخطط لإنجازها شهريًا ، وستعرض الآلة الحاسبة أسعار البنوك بشروط مناسبة.

تصنيفنا لأفضل البنوك لأصحاب المشاريع الفردية في عام 2019

تقوم وكالات التصنيف الدولية والروسية بتجميع التصنيفات بناءً على المؤشرات المالية: الأصول ، والأرباح ، والجدارة الائتمانية. بطبيعة الحال ، لا ينبغي للبنك الجيد أن يقدم لعملائه ظروفًا ملائمة فحسب ، بل يجب أن يهتم أيضًا باستقراره المالي. عند تجميع تصنيفنا ، أخذنا في الاعتبار آراء الخبراء المحترفين ومراجعات العملاء والمعايير المذكورة أعلاه لاختيار أفضل بنك لأصحاب المشاريع الفردية.

من بين أفضل 30 بنكًا وفقًا لإصدار بوابة banki.ru (تم تجميع التصنيف باستخدام التقارير العامة لموقع البنك المركزي على الويب) ، اخترنا خمس مؤسسات نوصي فيها بفتح حساب IP في عام 2019.

بنك تينكوف.وهي تحتل المرتبة الأولى في تصنيف رسوم الخدمات المصرفية للأعمال لعام 2017 من حيث تكلفة خدمة رواد الأعمال الأفراد والأول من حيث تكلفة خدمة خدمة B2B. المركز الثاني في التصنيف الوطني المستقل للبنوك على banki.ru من حيث جودة الخدمة. مثالية لأصحاب المشاريع المبتدئين ولكل أولئك الذين ليسوا على استعداد لتحمل نفقات جسيمة للخدمات المصرفية.

بنك تينكوفعلى استعداد لتقديم مستخدمي موقعنا كجزء من برنامج الولاء 7 أشهر خدمة مجانيةلأصحاب المشاريع الفردية الجديدة (التسجيل قبل أقل من ستة أشهر).

​

بنك الفا. الاتجاهات الرئيسية: مجموعة كاملة من خدمات التسوية ، وأعمال الشركات والاستثمار ، والتأجير والتخصيم ، والتمويل التجاري. يتلقى مستخدمونا ، بعد أن فتحوا حسابًا هنا ، مكافآت إضافية: رمز ترويجي للإعلان في Yandex.Direct ، شهر مجاني من الاتصال المباشر ، شهادة هدية للتوظيف من HeadHunter.

افتتاح البنك.يعمل البنك في السوق المالية منذ عام 1993 وهو مدرج في قائمة المؤسسات الائتمانية المهمة على مستوى النظام في روسيا. يخدم 2.7 مليون فرد وحوالي 190 ألف كيان قانوني. موجودة في 61 منطقة من الاتحاد الروسي ، لديها 442 مكتبًا. يدعم المبتدئين والمشاركين ذوي الخبرة في النشاط الاقتصادي الأجنبي ، ويرافق ويمول عقود التجارة الخارجية بشروط مواتية.

سبيربنك.أكبر مؤسسة ائتمانية في روسيا ، والتي تتمتع بسمعة طيبة باعتبارها البنك الأكثر موثوقية. في السنوات الأخيرة ، كان يعمل بنشاط على تحسين الخدمة ، مما سمح له بالحصول على لقب البنك مع أفضل دعم للعملاء في عام 2015 وفقًا لـ banki.ru.

VTB.بنك بمشاركة الدولة ، ويتمتع بالثقة الخاصة للأفراد. وفقًا لجميع المؤشرات المهمة ، فإنه يصنف باستمرار في أفضل 5 بنوك في روسيا.بالنسبة للشركات الصغيرة المشاركة في المشتريات العامة ، يوفر البنك ضمانات لتأمين الالتزامات بموجب العقود.

مقارنة تعريفات RKO

كلما زاد عدد المعاملات التي يتم إجراؤها على الحساب ، ارتفعت تكلفة الخدمة. دعونا نرى ما هي النفقات التي سيتكبدها رائد الأعمال الفردي عند الاحتفاظ بحساب في أكبر خمسة بنوك.

(*) إذا فتح صاحب المشروع حسابًا لدى Tinkoff Bank كجزء من برنامج الولاء.

وكالة تحليلية "ماركسويب" نشرت تصنيف البنوك للمرة الثالثة — مراقبة رسوم الخدمات المصرفية للأعمال لعام 2017 ومعرفة البنوك الأفضل للشركات الصغيرة. قام المتخصصون بتحليل الرسوم الجمركية على رواد الأعمال الأفراد لشهر مايو من هذا العام في أربع مدن - في موسكو وسانت بطرسبرغ وإيكاترينبرج ونوفوسيبيرسك.

أي بنك هو الأفضل للشركات الصغيرة

• لأصحاب المشاريع المستقلين الذين لديهم IP. التي تقدم خدمات للكيانات القانونية وتتلقى المدفوعات على الحساب الجاري. من هذا الحساب الجاري ، يقوم صاحب المشروع بتحويل الأموال إلى بطاقته الخاصة ، والتي يتم فتحها في نفس البنك.
• للشركات التي تقدم خدمات للكيانات القانونية ، على سبيل المثال ، تأجير المباني غير السكنية أو إصلاح الأجهزة المنزلية ؛
• الشركات التي تقدم خدمات للأفراد - مصففي الشعر ، والخياطة ، وتصنيع الأثاث ، والدورات التدريبية ؛
• لمتاجر التجزئة الصغيرة التي تشتري الملابس والأحذية والإكسسوارات من الخارج.

أفضل البنوك لأصحاب الأعمال الحرة

في موسكو ، أفضل البنوك لرجال الأعمال الذين يعملون مع الكيانات القانونية:

• بنك تينكوف - 4900 روبل في السنة ؛
• Modulbank - 6336 روبل في السنة ؛
• الافتتاح - 7080 روبل في السنة.

ارتفع بنك Otkritie من المركز التاسع في عام 2016 إلى المركز الثالث هذا العام. مقارنة بالعام الماضي ، قدم البنك عروض حزمة للشركات الصغيرة. يمكنك الآن فتح حساب والاتصال ببنك عبر الإنترنت مجانًا ، وبالتالي أصبحت الخدمة أرخص - فقد كانت 16.2 ألفًا ، وأصبحت 7080 روبل في السنة.

وفقًا لمحللي Marksweb ، فإن أغلى البنوك للشركات الصغيرة في موسكو في عام 2017 كانت:

• Rosselkhozbank - 32800 روبل ، وفي Tinkoff Bank - 4900 روبل في السنة ؛
• Ak Bars - 30.140 روبل في السنة ؛
• بنك آسيا والمحيط الهادئ - 29890 روبل في السنة.

في سانت بطرسبرغ وإيكاترينبورغ ونوفوسيبيرسك ، يحتل Tinkoff Bank و Modulbank الأماكن الأولى ، وكذلك في موسكو. في المركز الثالث في سانت بطرسبرغ ونوفوسيبيرسك هو بنك الأورال للإنشاء والتعمير (UBRD) - 8250 روبل في السنة. في يكاترينبورغ ، يحتل Alfa-Bank الخط الثالث - 8640 روبل سنويًا لخدمة رواد الأعمال الأفراد.

أفضل بنك للشركات الصغيرة ، لرواد الأعمال الذين يقدمون خدمات للكيانات القانونية

أفضل البنوك في عام 2017 في موسكو كانت:

• 24 - 11427 روبل في السنة. في عام 2016 ، كان البنك في الصف السادس. هذا العام ، يمنح VTB 24 العملاء خصمًا بنسبة 50 ٪ إذا قام رائد الأعمال بترتيب خدمات إدارة النقد وإدارة الرواتب في نفس الوقت ؛
• بنك الأورال للإنشاء والتعمير - 12282 روبل في السنة.

تشمل قائمة البنوك غير المربحة البنوك في موسكو ذات مشاريع الرواتب الباهظة الثمن:

• Energotransbank - 65220 روبل في السنة ؛
• MinBank - 91860 روبل في السنة ؛
• Rosselkhozbank - 98670 روبل في السنة.

• بنك تينكوف - 8918 روبل في السنة ؛
• بنك الأورال للإنشاء والتعمير - 11286 روبل في السنة ؛
• فتب 24 - 11427.

في ايكاترينبرج:

• بنك تينكوف - 8918 روبل في السنة ؛
• 24 - 10927 روبل في السنة ؛
• بنك UniCredit - 13320 روبل في السنة.

تصنيف أفضل البنوك للأعمال الصغيرة - رواد الأعمال للشركات الصغيرة التي تقدم خدمات للأفراد

أكثر البنوك ربحية في موسكو:

طليعة - 112550 روبل في السنة ؛

نقطة - 114300 روبل في السنة ؛

Energotransbank - 116600 روبل في السنة.

احتفظ Avangard و Tochka بمراكزهما الأولى للسنة الثانية. في Tochka Bank ، معظم الخدمات مجانية ، على سبيل المثال ، الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، والتحويلات ، ومشروع الراتب ، والودائع النقدية. ولكن نظرًا لارتفاع تكلفة الاستحواذ ، احتل Tochka Bank المرتبة الثانية ، وانتقل Avangard إلى المركز الأول.

أغلى بنك لرواد الأعمال من الشركات الصغيرة التي تقدم خدمات للأفراد هم:

سبيربنك - 193800 روبل في السنة ؛

بنك آسيا والمحيط الهادئ - 175190 روبل في السنة ؛

Rosselkhozbank - 167400 روبل في السنة.

تكلفة الخدمات المصرفية في سانت بطرسبرغ وإيكاترينبرج لخدمة رواد الأعمال من الشركات الصغيرة هي في المتوسط ​​بنفس مستوى تكلفة الخدمة في موسكو.

في نوفوسيبيرسك:

نقطة - 111900 روبل في السنة ؛

طليعة - 112250 روبل في السنة ؛

24 - 112980 روبل في السنة.

أفضل بنوك الأعمال الصغيرة لعام 2017 من حيث التكلفة المصرفية للأفراد

في موسكو:

نقطة - 566520 روبل في السنة ؛

UBRD - 582545 روبل في السنة ؛

لا تتقاضى النقطة عمولة على إيداع النقود وبطاقات الشركات وأي تحويلات ، بما في ذلك رواتب الموظفين كجزء من مشروع كشوف المرتبات.

في بنك الأورال للإنشاء والتعمير ، سيتعين على العملاء دفع عمولة مقابل التحويلات والودائع النقدية. في Modulbank هذه الخيارات مجانية. اختر بنكًا

أغلى خدمة لمتاجر البيع بالتجزئة في موسكو:

Rosselkhozbank - 1012709 روبل في السنة ؛

سبيربنك - 1085901 روبل في السنة ؛

VTB Bank of Moscow - 1114534 روبل في السنة.

في سانت بطرسبرغ ، من المربح فتح حساب جاري في البنوك:

نقطة - 566520 روبل في السنة ؛

UBRD - 578641 روبل في السنة ؛

Modulbank - 599751 روبل في السنة.

صيانة متجر بيع بالتجزئة في سانت بطرسبرغ أرخص بنسبة 3.4٪ مما كانت عليه في موسكو.

في يكاترينبورغ ، تعتبر الخدمة المصرفية لمتجر البيع بالتجزئة أرخص بنسبة 7٪ من موسكو.

نقطة - 566520 روبل في السنة ؛

UBRiB - 578641 روبل في السنة ؛

Modulbank - 599751 روبل في السنة.

هذا العام ، لم يدخل أي بنك في المراكز الثلاثة الأولى من حيث الخدمة المفضلة لجميع أنواع الشركات الصغيرة التي شاركت في التصنيف. في العام الماضي ، نجح Tochka وبنك الأورال للإنشاء والتعمير.

وكالة تحليلية "ماركسويب" نشرت تصنيف البنوك للمرة الثالثة — مراقبة رسوم الخدمات المصرفية للأعمال لعام 2017 ومعرفة البنوك الأفضل للشركات الصغيرة. قام المتخصصون بتحليل الرسوم الجمركية على رواد الأعمال الأفراد لشهر مايو من هذا العام في أربع مدن - في موسكو وسانت بطرسبرغ وإيكاترينبرج ونوفوسيبيرسك.

أي بنك هو الأفضل للشركات الصغيرة

• لأصحاب المشاريع المستقلين الذين لديهم IP. التي تقدم خدمات للكيانات القانونية وتتلقى المدفوعات على الحساب الجاري. من هذا الحساب الجاري ، يقوم صاحب المشروع بتحويل الأموال إلى بطاقته الخاصة ، والتي يتم فتحها في نفس البنك.
• للشركات التي تقدم خدمات للكيانات القانونية ، على سبيل المثال ، تأجير المباني غير السكنية أو إصلاح الأجهزة المنزلية ؛
• الشركات التي تقدم خدمات للأفراد - مصففي الشعر ، والخياطة ، وتصنيع الأثاث ، والدورات التدريبية ؛
• لمتاجر التجزئة الصغيرة التي تشتري الملابس والأحذية والإكسسوارات من الخارج.

أفضل البنوك لأصحاب الأعمال الحرة

في موسكو ، أفضل البنوك لرجال الأعمال الذين يعملون مع الكيانات القانونية:

• بنك تينكوف - 4900 روبل في السنة ؛
• Modulbank - 6336 روبل في السنة ؛
• الافتتاح - 7080 روبل في السنة.

ارتفع بنك Otkritie من المركز التاسع في عام 2016 إلى المركز الثالث هذا العام. مقارنة بالعام الماضي ، قدم البنك عروض حزمة للشركات الصغيرة. يمكنك الآن فتح حساب والاتصال ببنك عبر الإنترنت مجانًا ، وبالتالي أصبحت الخدمة أرخص - فقد كانت 16.2 ألفًا ، وأصبحت 7080 روبل في السنة.

وفقًا لمحللي Marksweb ، فإن أغلى البنوك للشركات الصغيرة في موسكو في عام 2017 كانت:

• Rosselkhozbank - 32800 روبل ، وفي Tinkoff Bank - 4900 روبل في السنة ؛
• Ak Bars - 30.140 روبل في السنة ؛
• بنك آسيا والمحيط الهادئ - 29890 روبل في السنة.

في سانت بطرسبرغ وإيكاترينبورغ ونوفوسيبيرسك ، يحتل Tinkoff Bank و Modulbank الأماكن الأولى ، وكذلك في موسكو. في المركز الثالث في سانت بطرسبرغ ونوفوسيبيرسك هو بنك الأورال للإنشاء والتعمير (UBRD) - 8250 روبل في السنة. في يكاترينبورغ ، يحتل Alfa-Bank الخط الثالث - 8640 روبل سنويًا لخدمة رواد الأعمال الأفراد.

أفضل بنك للشركات الصغيرة ، لرواد الأعمال الذين يقدمون خدمات للكيانات القانونية

أفضل البنوك في عام 2017 في موسكو كانت:

• 24 - 11427 روبل في السنة. في عام 2016 ، كان البنك في الصف السادس. هذا العام ، يمنح VTB 24 العملاء خصمًا بنسبة 50 ٪ إذا قام رائد الأعمال بترتيب خدمات إدارة النقد وإدارة الرواتب في نفس الوقت ؛
• بنك الأورال للإنشاء والتعمير - 12282 روبل في السنة.

تشمل قائمة البنوك غير المربحة البنوك في موسكو ذات مشاريع الرواتب الباهظة الثمن:

• Energotransbank - 65220 روبل في السنة ؛
• MinBank - 91860 روبل في السنة ؛
• Rosselkhozbank - 98670 روبل في السنة.

• بنك تينكوف - 8918 روبل في السنة ؛
• بنك الأورال للإنشاء والتعمير - 11286 روبل في السنة ؛
• فتب 24 - 11427.

في ايكاترينبرج:

• بنك تينكوف - 8918 روبل في السنة ؛
• 24 - 10927 روبل في السنة ؛
• بنك UniCredit - 13320 روبل في السنة.

تصنيف أفضل البنوك للأعمال الصغيرة - رواد الأعمال للشركات الصغيرة التي تقدم خدمات للأفراد

أكثر البنوك ربحية في موسكو:

طليعة - 112550 روبل في السنة ؛

نقطة - 114300 روبل في السنة ؛

Energotransbank - 116600 روبل في السنة.

احتفظ Avangard و Tochka بمراكزهما الأولى للسنة الثانية. في Tochka Bank ، معظم الخدمات مجانية ، على سبيل المثال ، الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، والتحويلات ، ومشروع الراتب ، والودائع النقدية. ولكن نظرًا لارتفاع تكلفة الاستحواذ ، احتل Tochka Bank المرتبة الثانية ، وانتقل Avangard إلى المركز الأول.

أغلى بنك لرواد الأعمال من الشركات الصغيرة التي تقدم خدمات للأفراد هم:

سبيربنك - 193800 روبل في السنة ؛

بنك آسيا والمحيط الهادئ - 175190 روبل في السنة ؛

Rosselkhozbank - 167400 روبل في السنة.

تكلفة الخدمات المصرفية في سانت بطرسبرغ وإيكاترينبرج لخدمة رواد الأعمال من الشركات الصغيرة هي في المتوسط ​​بنفس مستوى تكلفة الخدمة في موسكو.

في نوفوسيبيرسك:

نقطة - 111900 روبل في السنة ؛

طليعة - 112250 روبل في السنة ؛

24 - 112980 روبل في السنة.

أفضل بنوك الأعمال الصغيرة لعام 2017 من حيث التكلفة المصرفية للأفراد

في موسكو:

نقطة - 566520 روبل في السنة ؛

UBRD - 582545 روبل في السنة ؛

لا تتقاضى النقطة عمولة على إيداع النقود وبطاقات الشركات وأي تحويلات ، بما في ذلك رواتب الموظفين كجزء من مشروع كشوف المرتبات.

في بنك الأورال للإنشاء والتعمير ، سيتعين على العملاء دفع عمولة مقابل التحويلات والودائع النقدية. في Modulbank هذه الخيارات مجانية. اختر بنكًا

أغلى خدمة لمتاجر البيع بالتجزئة في موسكو:

Rosselkhozbank - 1012709 روبل في السنة ؛

سبيربنك - 1085901 روبل في السنة ؛

VTB Bank of Moscow - 1114534 روبل في السنة.

في سانت بطرسبرغ ، من المربح فتح حساب جاري في البنوك:

نقطة - 566520 روبل في السنة ؛

UBRD - 578641 روبل في السنة ؛

Modulbank - 599751 روبل في السنة.

صيانة متجر بيع بالتجزئة في سانت بطرسبرغ أرخص بنسبة 3.4٪ مما كانت عليه في موسكو.

في يكاترينبورغ ، تعتبر الخدمة المصرفية لمتجر البيع بالتجزئة أرخص بنسبة 7٪ من موسكو.

نقطة - 566520 روبل في السنة ؛

UBRiB - 578641 روبل في السنة ؛

Modulbank - 599751 روبل في السنة.

هذا العام ، لم يدخل أي بنك في المراكز الثلاثة الأولى من حيث الخدمة المفضلة لجميع أنواع الشركات الصغيرة التي شاركت في التصنيف. في العام الماضي ، نجح Tochka وبنك الأورال للإنشاء والتعمير.

هناك ثلاثة معايير أساسية لاختيار التعرفة:

• عدد الدفعات المجانية وتكلفة المدفوعات.
• تكلفة الاحتفاظ بحساب مفتوح في السنة أو الشهر. يجدر أيضًا النظر في تكلفة الحفاظ على حساب يظل غير نشط لفترة طويلة. هذا مهم لتلك الشركات التي نادرا ما تستخدم خدمات البنوك.
• تعريفات السحب أو تجديد الحساب نقدًا.

تلعب المؤشرات الأخرى أيضًا دورًا مهمًا ، ولكنها مهمة بشكل أساسي فقط في الحالات الفردية ، لذلك يجدر الاعتماد عليها فقط عندما يكون لدى الشركة فهم واضح للأنشطة المستقبلية التي تلعب فيها هذه المعلمات دورًا مهمًا.

نظرة عامة على التعرفة

لاختيار تعريفة مواتية بشروط جيدة ، تحتاج إلى إلقاء نظرة على عروض جميع البنوك ، وهو أمر شبه مستحيل. هذا الجدول تصنيف من أبسط تعريفات RKO(خدمات التسوية والنقد) أفضل 10 بنوك روسية:

ضع في اعتبارك أن بعض العروض تقدم خصومات بانتظام. هكذا، خدمة مجانيةيمكن أن يكون لفترة محدودة فقط. علي سبيل المثال:

• افتتاح البنك ". في وقت كتابة هذا التقرير ، كانت صيانة الحساب مجانية فقط للأشهر الخمسة الأولى ، وبعد ذلك سيتعين عليك دفع 590 روبل / شهر.
• أورالسيب. تبقى حزمة الخدمة هذه مجانية لمدة 3 أشهر فقط. دفعة إضافية - 480r / شهر.
• تينكوف. ستة أشهر فقط مجانًا. علاوة على ذلك في 490r / شهر.
• بنك الأورال. مجاني لمدة 3 أشهر. ثم عليك أن تدفع.
• RosBank. مجانًا لمدة شهرين. علاوة على ذلك في 590r / شهر.

قطعاً معدلات مجانيةلديك:

• سبيربنك.
• النقاط.
• Promsvyazbank.

بالتركيز على التعريفات والأرقام المقدمة ، يمكن لأي كيانات قانونية ، سواء كانت شركات ذات مسؤولية محدودة كبيرة أو شركات صغيرة أو حتى رواد أعمال فرديين ، أن تختار بالضبط نوع التعرفة الذي هو الأمثل لخيار العمل الحالي.

الأسعار أعلاه تشير إلى أدنى نطاق سعري. ومع ذلك ، فإن نفس البنوك لديها عروض ليس فقط للشركات الصغيرة ، ولكن أيضًا للشركات المتوسطة والكبيرة.

تعريفات متوسطة المستوى:

تعريفات عالية المستوى:

أي تعريفة تختار؟

اختيار التعرفةيعتمد على كيفية عمل الشركة:

1. الحد الأقصى من المدفوعات المجانية المطلوبة: نولي اهتماما لعروض البنوك: Otkritie و Tochka و Uralsky.

2. تحتاج إلى تجديد حسابك كثيرًا بالنقود: أفضل الخيارات هي Tinkoff و Alfa-Bank.

3. الخدمة المجانية المطلوبة: سبيربنك ، برومسفايزبانك ، توشكا.

4. كثيرا ما تحتاج لسحب الأموال: بوينت أند إيست بانك.

بشكل عام ، من جميع النواحي تقريبًا ، اعتمادًا على حجم الشركة واحتياجاتها ، سيكون Tochka Bank هو أفضل عرض. ومع ذلك ، لا يمكن رفض الخيارات الأخرى على الفور ، لأن بعض الخدمات قد تكون أكثر إثارة للاهتمام في البنوك الأخرى.